Банк имеет право производить без акцепта оплату платежных требований

Обновлено: 18.04.2024

Платежное требование – это платежный документ, по которому переводятся безналичные деньги по требованию получателя, то есть по прямому дебетованию.

Когда применяется платежное требование

Кроме этого, в договор на банковское обслуживание счета должно быть включено условие о возможности перечисления денег по платежному требованию. Так как если плательщик не включит такое условие в договор РКО, банк просто не будет запрашивать подтверждение (акцепт) на перевод или сверять ранее данный акцепт. Требование просто будет возвращено обратно в банк получателя.

Платежное требование без акцепта

В некоторых ситуация деньги по платежному требованию могут быть списаны и без подтверждения со стороны плательщика. Обычно это долги по судебному решению. В этом случае банк не должен проверять акцепт или запрашивать его у плательщика.

Также безакцептный перевод может быть прописан в условиях договора между контрагентами. Однако такие случаи очень редкие.

Как заполнить платежное требование

Форма платежного требования утверждена положением Центробанка РФ от 29.06.2021 № 762-П.

В нем указывается:

дата, номер и вид платежа;

наименование, ИНН, КПП и банковские реквизиты получателя и плательщика;

назначение платежа и сумма;

условия и срок перечисления денег, а также срок получение согласия от плательщика.

Документ заверяется ЭЦП ответственного лица и направляется в банк. Также платежное требование можно оформить и на бумажном носителе.

Недостаточно денег на счете для прямого дебетования

Если на счете у плательщика недостаточно денег для перечисления денег по платежному требованию, то остаток, который еще не был переведен, банк ставит в очередь неисполненных платежей. Как только деньги поступят на счет плательщика, они будут списаны по прямому дебетованию.

Срок действия платежного требования

У этого вида документа есть срок действия – 10 календарных дней с даты составления платежного требования.

Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.

. предусматривает следующие документы: Платежное поручение Платежное требование Поступление на расчетный счет Списание . счета Документы « Платежное поручение » и « Платежное требование » используют только для создания печатных .

. , являющихся платежными поручениями, инкассовыми поручениями, платежными требованиями, приведены в приложении 1 к .

. прикладывать платежное поручение, инкассовое поручение, платежное требование, платежный ордер, банковский ордер. Указанные .

. реквизитов платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования установлены приложением N 1 к .

. реквизитов платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, а также – платежного распоряжения .

. прикладывать платежное поручение, инкассовое поручение, платежное требование, платежный ордер, банковский ордер. Эти .

Глава 10. РАСЧЕТЫ ПЛАТЕЖНЫМИ ТРЕБОВАНИЯМИ,

ОПЛАЧИВАЕМЫМИ С АКЦЕПТОМ ПЛАТЕЛЬЩИКОВ

10.1. В платежном требовании, оплачиваемом с акцептом плательщика, в поле "Условие оплаты" получатель средств проставляет "с акцептом".

Срок для акцепта платежных требований определяется сторонами по основному договору. При этом срок для акцепта должен быть не менее пяти рабочих дней.

При оформлении платежного требования кредитор (получатель средств) по основному договору в поле "Срок для акцепта" указывает количество дней, установленных договором для акцепта платежного требования. При отсутствии такого указания сроком для акцепта считаются пять рабочих дней.

10.2. На всех экземплярах принятых исполняющим банком платежных требований ответственный исполнитель банка в поле "Срок платежа" проставляет дату, по наступлении которой истекает срок акцепта платежного требования. При исчислении срока платежа в расчет берутся рабочие дни. День поступления в банк платежного требования в расчет указанной даты не принимается.

Последний экземпляр платежного требования используется для извещения плательщика о поступлении платежного требования. Указанный экземпляр расчетного документа передается плательщику для акцепта не позже следующего рабочего дня со дня поступления в банк платежного требования. Передача платежных требований плательщику осуществляется исполняющим банком в порядке, предусмотренном договором банковского счета.

10.3. Платежные требования помещаются исполняющим банком в картотеку по внебалансовому счету N 90901 "Расчетные документы, ожидающие акцепта для оплаты" до получения акцепта плательщика либо наступления срока платежа.

10.4. Плательщик вправе досрочно акцептовать платежное требование путем представления в банк заявления, составленного в произвольной форме и оформленного подписями должностных лиц, имеющих право подписи расчетных документов, и оттиском печати.

Плательщик вправе отказаться полностью или частично от акцепта платежных требований по основаниям, предусмотренным в основном договоре, в том числе в случае несоответствия применяемой формы расчетов заключенному договору, с обязательной ссылкой на пункт, номер, дату договора и указанием мотивов отказа.

10.5. Отказ плательщика от оплаты платежного требования оформляется заявлением об отказе от акцепта формы N 0401004 (Приложение 24 к настоящему Положению), составляемым в трех экземплярах. Первый и второй экземпляры заявления оформляются подписями должностных лиц, имеющих право подписи расчетных документов, и оттиском печати плательщика.

10.6. Ответственный исполнитель банка, на которого возложен прием заявлений об отказе от акцепта платежных требований, проверяет правильность и полноту оформления клиентом заявления об отказе от акцепта, наличие основания для отказа, ссылки на номер, дату, пункт договора, в котором это основание предусмотрено, а также соответствие номера и даты договора указанным в платежном требовании и заверяет все экземпляры заявления об отказе от акцепта своей подписью и оттиском штампа банка с указанием даты.

10.7. При полном отказе от акцепта платежное требование изымается из картотеки по внебалансовому счету N 90901 "Расчетные документы, ожидающие акцепта для оплаты" и в тот же день подлежит возврату в банк - эмитент вместе со вторым экземпляром заявления об отказе от акцепта для возврата получателю средств.

Первый экземпляр заявления об отказе от акцепта с копией платежного требования помещается в документы дня банка плательщика в качестве основания возврата расчетного документа без оплаты и списания с внебалансового счета N 90901 "Расчетные документы, ожидающие акцепта для оплаты", третий экземпляр заявления возвращается плательщику в качестве расписки в получении заявления об отказе от акцепта.

10.8. При частичном отказе от акцепта платежное требование изымается из картотеки по внебалансовому счету N 90901 "Расчетные документы, ожидающие акцепта для оплаты" и оплачивается в сумме, акцептованной плательщиком. При этом сумма, обозначенная цифрами, обводится и рядом с ней выводится новая сумма, подлежащая оплате. Произведенная запись заверяется подписью ответственного исполнителя банка. Первый экземпляр заявления об отказе от акцепта вместе с первым экземпляром платежного требования помещаются в документы дня в качестве основания списания денежных средств со счета клиента, второй экземпляр заявления направляется не позже рабочего дня, следующего за днем приема заявления об отказе от акцепта, в банк - эмитент для передачи получателю средств, третий экземпляр заявления возвращается плательщику в качестве расписки в получении заявления об отказе от акцепта.

10.9. Все возникающие между плательщиком и получателем средств разногласия разрешаются в порядке, предусмотренном законодательством.

Пункт 10.10 признан противоречащим федеральному законодательству, недействительным и не порождающим правовых последствий Решением Верховного Суда РФ от 06.11.2001 N ГКПИ 01-1369.

10.10. При неполучении в установленный срок отказа от акцепта платежных требований они считаются акцептованными и на следующий рабочий день после истечения срока акцепта изымаются из картотеки по внебалансовому счету N 90901 "Расчетные документы, ожидающие акцепта для оплаты" и оплачиваются со счетов плательщиков при наличии денежных средств на счете или помещаются в картотеку по внебалансовому счету N 90902 "Расчетные документы, не оплаченные в срок" при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете.

Могут ли банки списывать деньги со счета клиента без его согласия? (безакцептное списание)

Акцепт означает, что плательщик признает платежное требование кредитора правильными и подлежащими оплате и поручает банку списать сумму платежного требования со своего счета. По общему правилу денежные средства со счета своего клиента банка вправе списывать только при наличии его согласия — акцепта.

Однако в настоящее время наибольшую остроту приобрела проблема определения механизма правомерности осуществления безакцептного списания денежных средств.

Однако из этого правила есть исключение, которое позволяет банку списывать деньги со счета своего клиента и без его согласия, то есть в безакцептном порядке.

Списание денежных средств, находящихся на счете, без распоряжения клиента допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п. 2 ст. 854 Гражданского кодекса РФ).

Необходимо отметить, что право на безакцептное списание денег банку выгодно установить для оперативного получения причитающихся ему денег в счет погашения долгов клиента, учитывая, что поступающие на счет клиента деньги фактически находятся в прямом ведении банка, который располагает всей полнотой информации о них.

В целом безакцептный порядок может быть включен в договор банковского счета, в дополнительное соглашение к нему или отдельное соглашение между банком и клиентом и кредитором последнего. Согласование с клиентом безакцептного порядка списания денег с его счета дает банку право не запрашивать согласие клиента, поскольку оно уже считается полученным. Списание денег производится на основании составляемого банком банковского ордера ( п. 9.3 Положения ЦБ РФ от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее - Положение №383-П)).

Но в данном случае необходимо отметить, что потребители являются экономически более слабой стороной договора банковского счета и пользуются в связи с этим повышенной защитой со стороны государства. Любые ограничения прав потребителей могут быть истолкованы как ущемляющие их права и являющиеся вследствие этого недействительными на основании ст. 16 Закона от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», поскольку их положение не может быть ухудшено по сравнению с тем, как оно определено действующим законодательством РФ.

Так, например, включение в кредитный договор условия о заранее данном акцепте на списание денежных средств со счетов заемщика, без указания конкретных счетов, с которых такое списание возможно банком осуществить, является условием, ущемляющим права потребителя. В кредитном договоре с заемщиком-потребителем банк не вправе предусмотреть условие о заранее данном акцепте на списание любых денежных сумм (основной долг, проценты, неустойка, убытки и др.) с любых счетов заемщика, открытых в этом банке, поскольку закон такой возможности не предусматривает. Требования о взыскании неустойки и убытков вообще являются небесспорными, в их удовлетворении может быть отказано полностью или частично, поэтому на них в принципе не может быть распространен безакцептный порядок. Помимо признания недействительным положения договора о безакцептном порядке списания денег со счетов потребителя и лишения его юридической силы банк также может быть привлечен к административной ответственности за факт его включения в договор по ч. 2 ст. 14.8 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

Таким образом, безакцептный порядок в отношениях с потребителями может быть установлен банком с четким указанием счетов, с которых будет производиться списание. Банк не вправе в безакцептном порядке списывать с любых счетов своих заемщиков - потребителей причитающиеся ему денежные средства, поскольку он не вправе распоряжаться ими без его согласия, заранее данный акцепт возможен только в отношении строго определенных банковских счетов, которые прямо указаны в условиях безакцептного списания, доведенных до сведения заемщика и принятых им путем подписания соответствующих документов (договора, дополнительного соглашения, заявления на присоединение к общим условиям банковского обслуживания). Формулировка «списание с любых банковских счетов заемщика, в том числе тех, которые будут открыты ему в будущем» не соответствует закону и критериям заранее данного акцепта.

Это связано с тем, что распоряжение клиента как основание для списания денежных средств должно носить конкретный характер и содержать его четкое волеизъявление о необходимости перечисления определенной суммы определенному получателю. Заранее данный акцепт имеет характер распоряжения клиента в том случае, когда четко ясно, какая сумма, кому и с какого счета (каких счетов) подлежит перечислению, поскольку данное право является правом клиента и может быть осуществлено им по своей воле и в своем интересе.

Помимо этого, банк также не вправе в безакцептном порядке списывать денежные средства со счета клиента по долгам его супруга (созданной им компании), если клиент не давал никаких поручительств в пользу банка и нет доказательств того, что указанный долг может быть отнесен к общим обязательствам супругов в соответствии с Семейным кодексом РФ. Однако банк вправе предусмотреть это условие в договоре банковского счета клиента, что даст ему право в безакцептном порядке списывать со счетов клиента денежные средства ( ст. 421 ГК РФ).

Можно выделить случаи, когда в соответствии с законом банк должен списывать денежные средства со счета своего клиента в безакцептном (бесспорном) порядке без получения соответствующего согласия:

на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава — исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом — исполнителем расчетных документов (п. 2 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»);

по требованию налоговых органов (п. 1 ст. 46 Налогового кодекса РФ);

взыскание таможенных платежей и сборов (ст. 153 Федерального закона от 27.11.2010 № 311-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации»);

списание денег со счета лизингополучателя по требованию лизингодателя при просрочке лизинговых платежей по договору лизинга (п. 1 ст. 13 Федерального закона от 29.10.98 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» (далее — Закон о лизинге));

взыскание недоимки по страховым взносам, а также пеней и штрафов (ст. 19 Федерального закона от 24.07.2009 № 212-ФЗ «О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования») и др.

Самым распространенным случаем безакцептного списания денег со счета клиента является списание на основании исполнительного листа или иного исполнительного документа, который для банка является обязательным (судебный приказ, нотариально удостоверенные соглашения об уплате алиментов или их нотариально удостоверенные копии, удостоверения, выдаваемые комиссиями по трудовым спорам, и другие документы, указанные в п. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

В случаях необоснованного списания банком со счета клиента денежных средств банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 ГК РФ (ст.856 ГК РФ).

Узнать, на каких основаниях были списаны средства со счета, гражданин может, обратившись в банк с соответствующим заявлением. Банки обязаны предоставлять эту информацию в силу положений Федерального закона РФ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Из этой статьи вы узнаете:

Стандартная практика управления деньгами, хранящимися на банковских счетах, предусматривает оформление любых платежных операций только если есть соответствующее основание, в качестве которого выступает распоряжение клиента. Подобный формат именуется в правовой сфере акцептом. Однако в некоторых случаях — при условии наступления определенных обстоятельств, имеющих под собой законодательный базис — финансовая организация имеет право на совершение транзакций без обязательного получения клиентского одобрения.

Что такое безакцептное списание денежных средств со счета, как это возможно по договору, и когда банком может применяться этот алгоритм действий? Давайте разбираться.

Общее представление

Стоит сразу уточнить, что в рамках отечественной нормативно-правовой базы отсутствует четкое определение, которая давала бы исчерпывающую характеристику рассматриваемому явлению. Гражданский кодекс содержит расширенную формулировку, закрепленную в статье 854, и определяющую фактическую сторону процедуры, то есть исполнение транзакции в одностороннем порядке. Положение также приводит допустимые основания для реализации права безакцептного списания денежных средств со счета или карты: это соглашение или договор между сторонами, взыскание по судебному распоряжению, либо наступление иных обстоятельств, предусмотренных законом.

В тех случаях, когда речь идет о договоренности, закрепленной в документальном виде, для совершения операций без акцепта допускается использование только тех реквизитов, которые изначально согласованы банком и клиентом. Подобная практика достаточно распространена, и позволяет не беспокоиться о своевременном погашении плановых задолженностей, к примеру, по кредитным или налоговым платежам. При этом указание в договоре формулировки о возможности использования любых, в том числе планируемых к открытию в будущем счетов, является неправомерным, поскольку противоречит принципу акцепта и вытекающей из него форме безакцептного списания денег.

Разновидности и области применения

Практика акцептования применяется в различных сферах деятельности. Исходя из специфики договорных отношений, различают такие виды, как гарантия, оферта, вексель и т.д. Любой из указанных вариантов подразумевает, что клиент самостоятельно заявляет и подтверждает транзакцию, верифицируя ее в соответствии с установленным регламентом.

Рассматриваемая опция зачастую выступает одним из условий, предлагаемых банком для упрощения стандартных операций. Стоит отметить, что получение согласия на безакцептное списание денежных средств со счета в порядке погашения задолженности — это традиционный пункт при заключении сделок кредитования, позволяющий банкам самостоятельно распределять деньги между счетами в соответствии с принятым сторонами графиком.

При этом клиент, будучи по умолчанию более слабым с экономической точки зрения участником правоотношений, имеет право на законодательную государственную защиту, в рамках которой любые необоснованные ограничения могут трактоваться как ущемление его законных интересов. То есть, финансовое учреждение не располагает возможностью производить какие-либо операции, не согласовав их изначально в соответствующем соглашении. Это касается не только личных долговых обязательств, но и взысканий по задолженностям, возникающим у физических или юридических лиц, с которыми субъект связан родственными или правовыми отношениями. Положения, закрепленные в 421 статье Гражданского кодекса, допускают внесение условий, предусматривающих подобную опцию, однако право на ее реализацию возникает после подписания договора.

В каких случаях производятся безакцептные платежи

Законодатель приводит перечень ситуаций, в которых банк имеет возможность списать денежные средства, хранящиеся на одном или нескольких счетах, без распоряжения владельца. К их числу относятся:

Постановление, вынесенное судебным органом.
Возникновение обстоятельств, предусмотренных законом.
Указание соответствующего порядка в соглашении между сторонами.

Стоит отметить, что в рамках нормативной документации зачастую встречается разная терминология. Так, к примеру, понятие «списание» может характеризоваться не только как «безакцептное», но и как «бесспорное». Технически суть остается неизменной, однако от выбранной формулировки зависит перечень документов, используемых при исполнении операции — в первом случае речь идет о платежных требованиях, а во втором — об инкассовых поручениях. Подобные различия в большей степени представляют значимость для документооборота финансовой организации.

Теперь давайте рассмотрим указанные в ст. 854 ситуации более подробно.

Безакцептное списание со счета по решению суда

Обоснованием процедуры выступает норма ФЗ-229, регламентирующая порядок реализации исполнительного производства. Официально утвержденный перечень документов, предъявление которых выступает поводом для удовлетворения требований истца, приводится в двенадцатой статье данного закона, и включает:

Судебные акты, составленные на основании административных правонарушений.
Постановления, сформированные федеральной службой приставов (ФССП).
Документация, представленная трудовой комиссией, разрешающей правовые споры.
Соглашения об уплате алиментов, заверенные нотариально.
Утвержденные приказы и исполнительные листы.

Списание денежных средств в безакцептном порядке значит, что исковое требование было удовлетворено в соответствии с решением суда, при этом алгоритм процедуры в данном случае определяется не финансовым учреждением, а непосредственно взыскателем.

Наличие законных обстоятельств

В рамках существующей правовой системы имеется достаточно много оснований, позволяющих списывать деньги без предварительного получения согласия от их владельца. Так, к примеру, положения первого пункта статьи 46 Налогового кодекса допускают применение принудительного алгоритма в отношении субъектов, не соблюдающих установленные сроки уплаты обязательных сборов в пользу государства. Взысканию в безусловном порядке подвергаются все средства, хранящиеся на счетах, за исключением ряда специальных реквизитов, относящихся к особой категории.

Аналогичным образом осуществляется сбор таможенных платежей, а также страховых взносов, пеней и штрафов, начисленных за несвоевременный перевод денег в Пенсионный, Социальный и иные государственные фонды. Федеральный закон №164, принятый еще в конце прошлого века, позволяет лизингодателям требовать выплаты по договору в случае двукратного допущения просрочки — соответствующее распоряжение осуществляется банком без дополнительных условий или оговорок.

Условие прописано в договоре банковского обслуживания

Уже рассмотренный ранее вариант, который по сути значит, что списание платежа или оплаты без акцепта плательщика — это такая форма правоотношений, при которой соответствующее волеизъявление считается высказанным по умолчанию. Клиент заранее соглашается на совершение определенного рода транзакций, желая сэкономить собственное время, и исключить вероятность возникновения технических ошибок, способных стать причиной нарушения изначально согласованного графика.

Аналогичная схема допускается и при заключении трехсторонних соглашений, когда один из контрагентов вправе распоряжаться счетом другого участника. При этом плательщик должен предварительно позаботиться о предоставлении подробных данных, касающихся не только правового статуса третьей стороны, но и перечня операций, которые могут быть погашены с его счета. В тех случаях, когда в качестве получателя выступает сама финансовая организация — к примеру, в рамках погашения кредитных задолженностей — для оформления используется ордер.

Корректное и оперативное банковское обслуживание — важный фактор, исключающий проблемы с использованием собственных денежных средств. Клиентам МОРСКОГО БАНКА (АО) всегда доступны не только актуальные предложения для бизнеса, будь то зарплатные проекты и корпоративные карты, торговый эквайринг или сопровождение внешнеэкономической деятельности, но и возможность оформления безакцептного списания по договорам поставки, упрощающего порядок расчетов с контрагентами.

Как деньги уходят со счета

Если речь идет о заранее согласованных операциях — документальное основание для транзакций зависит от выбранной формы. В подобном качестве могут использоваться поручения, чеки, заявления на аккредитив и т.д. А вот в тех случаях, когда причиной выступает один из «добровольно-принудительных» вариантов, в финансовое учреждение предъявляется исполнительный лист, судебное постановление, или иной документ, перечень которых приводится в статье 12 ФЗ-229. Обязанность банка — неукоснительно исполнить заявленное требование, при условии, что оно имеет под собой законные основания.

Права и обязанности владельца счета

Каких-либо инструментов или механизмов, которые позволяли бы предотвратить применяемые к счетам безакцепты, не существует — это обуславливается весомостью предъявляемых аргументов, за которыми обычно стоит решение суда, ФССП, налоговой инспекции, или другого государственного органа. Однако, как показывает практика, далеко не все операции, совершаемые по рассматриваемой схеме, действительно соответствуют законодательным нормам.

Обязанность банковского учреждения — произвести проверку, и при подтверждении обоснованности требований удовлетворить их в полном размере. Если же организация по истечении отведенного срока выносит отказное решение — за клиентом сохраняется право подачи судебного иска. Положительный вердикт по итогам рассмотрения определяет, что после вступления решения в законную силу деньги должны быть возвращены добровольно. Крайняя мера — получение исполнительного листа и обращение в ФССП, отвечающую за принудительное исполнение обязательств подобного рода.

Еще один вариант — составление претензии о незаконном списании денежных средств, которая направляется в кредитно-финансовое учреждение. В документе приводится подробный перечень актуальных реквизитов, включая наименование и юридический адрес банка, а также данные заявителя. В содержательную часть вносятся обстоятельства, при которых был выявлен факт противоправного оформления расчетов в безакцептном порядке, и подчеркивается, что эта транзакция не является добровольным волеизъявлением доверителя. На основании предъявленного требования банковская организация, получившая его через электронную или обычную почту, либо непосредственно от заявителя, вправе принять решение об отмене операции и возмещении денежных средств.

В перечень прав, которыми обладают владельцы счетов, также входит подача официальной жалобы в прокуратуру или ЦБ РФ, по итогам рассмотрения которой принимается решение о проведении внеплановой проверки. Основанием обычно выступает категорический отказ учреждения устранять убытки, возникшие в результате проведения несанкционированной финансовой транзакции. При этом стоит учитывать, что прокурорская служба действительно может установить факт законодательного несоответствия, однако для принудительного истребования денежных средств все равно понадобится обращаться в суд.

Также не следует забывать и о том, что списание без акцепта нередко имеет под собой достаточные с правовой точки зрения предпосылки — образование задолженностей по налогам, таможенным сборам, коммунальным платежам, кредитным договорам и т.д. Перед тем как оформить претензию или жалобу, следует уточнить, что именно послужило поводом для совершения операции — как правило, это экономит не только время, но и деньги, которые могут быть потрачены на привлечение адвокатов, консультантов и прочих специалистов.

Когда банк не имеет права на безакцептное списание

Существует ряд ограничений, действующих преимущественно в отношении счетов, владельцами которых являются физические лица. Так, законодатель исключает возможность несогласованных действий в отношении денежных средств, полученных:

В качестве возмещения вреда, нанесенного здоровью.
В виде пенсии, назначенной вследствие утраты единственного кормильца.
Как материальная помощь, оказываемая пострадавшим от катастроф техногенного или радиационного характера.

Впрочем, присутствуют в существующих нормах и положения, касающиеся индивидуальных предпринимателей и организаций. В частности, не допускается безакцептное списание задолженностей со счетов, имеющих залоговый или брокерский статус.

Как понять, что транзакция была неправомерной

Исходя из действующего закона, регламентирующего банковскую деятельность, обязанностью финансовых организаций выступает представление по запросу пояснений, раскрывающих причины произведенных транзакций. При наличии оснований, позволяющих считать операцию безосновательной, рекомендуется обратиться в учреждение с соответствующим заявлением, зафиксировав факт его получения, а также заручиться юридической поддержкой.

Какие альтернативы есть у клиента, если он откажется от безакцептного списания

Выбор в пользу рассматриваемой схемы носит как добровольный характер — к примеру, в рамках трехсторонних контрактов — так и принудительный. Ситуации второй категории обычно возникают при оформлении кредитных соглашений, где заинтересованность банка в предоставлении ему возможности самостоятельно направлять денежные средства на погашение задолженности, имеет под собой объективные основания. Теоретически претендент вправе выдвинуть предложение, исключающее подобную опцию из условий соглашения — однако на практике такие случаи встречаются крайне редко и предполагают предоставление веских обеспечительных гарантий.

Заключение

Итак, мы разобрали, чем отличаются акцептное и безакцептное списание денежных средств, и как это работает на практике. А чтобы получить постоянный контроль над собственными финансами, достаточно использовать интернет-банк, позволяющий не только управлять операциями, отслеживать остаток и начисление кешбэка, но и подавать заявку на получение банковских гарантий, необходимых для заключения национальных и международных контрактов.

Платежное требование — это распоряжение, которое передается в банк плательщика для исполнения с согласия последнего. Правоотношения по расчетам при помощи таких требований регулируются федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ и НПА, изданными Центробанком.

Как выглядит бланк платежного требования?

Платежное требование образца 2021-2022 года имеет такие же реквизиты, как и платежное/инкассовое поручение. Важно указать все реквизиты и плательщика, и получателя средств, а также номер документа и его дату. Документ действителен для предъявления в банк в течение 10 дней. Платежное требование должно быть подписано уполномоченными лицами.

Не ошибиться в выборе порядкового номера для платежного поручения вам поможет наша статья «Особенности номера платежного поручения».

Полный перечень обязательных реквизитов требования с 10.09.2021 приведен в приложении № 1 положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П, до 10.09.2021 — в приложении № 1 положения Центробанка от 19.06.2012 № 383-П.

С реквизитами платежных документов вам поможет разораться наша статья «Основные реквизиты платежного поручения».

Форма платежного требования № 0401061 подразумевает заполнение получателем денежных средств всех обязательных реквизитов. В случае обнаружения ошибки в заполненном и переданном на исполнение платежном требовании банк вернет данное распоряжение без выполнения.

Когда применяются инкассовые поручения, а когда нужно оформить платежное требование, подробно разъяснено в КонсультантПлюс. Если у вас нет доступа к системе К+, получите пробный онлайн-доступ бесплатно.

Форму бланка платежного требования можно бесплатно скачать, кликнув по картинке ниже:

Это же произойдет и в том случае, если плательщик не одобрит данное списание средств в пользу подателя платежного требования. Об условиях исполнения данного распоряжения мы расскажем далее.

Где найти образец заполнения платежного требования?

Чтобы платежное требование не вернули без выполнения по причине наличия в нём ошибок, полезно ознакомиться с уже заполненным примером.

Образец заполнения платежного требования 2021-2022 годов вы сможете скачать на нашем сайте:

Условия для исполнения платежного требования

Разобравшись с тем, как правильно заполнить платежное требование, следует также выяснить, какие есть условия для его исполнения. Подробный перечень содержится в ст. 6 закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ. Систематизируем их:

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: