Банк не принимает каско что делать

Обновлено: 29.09.2022

При пролонгации полиса КАСКО банк отказываетсяего принимать по причине того, что страховая компания не аккредитована банком! Также Вашим Банком мне было отправлено смс, что отклонённый Банком полис КАСКО будет квалифицироваться, как его отсутствие, что влечёт за собой наложение штрафа в размере 10 000, а потом и досрочное расторжение кредитного договора с выплатой всех заёмных средств!

Уважаемый Банк, данное отклонение полиса страхования КАСКО является незаконными нарушает законодательство РФ, а также мои права, как потребителя! В соответствии с условиями Кредитного договора вслучае выбора клиентом иной страховой компании Договор страхования КАСКО должен соответствовать требованиям Банка, доступным к ознакомлению на сайте банка, а так же в местах обслуживания клиентов банка. Из всего списка страховых компаний представленных Банком, мне не представляется возможным пролонгировать Договор страхования КАСКО ни в одной страховой компании, так как указанные в перечне страховые компании либо не осуществляют свою деятельность на территории города Бугульмы, либо заключают договор страхования КАСКО по очень завышенным тарифам страхования, что будет нести для меня, как для заемщика, кроме выплат основного долга по кредиту и процентов за пользование денежными средствами, дополнительные расходы по заключению ДОБРОВОЛЬНОГО договора страхования КАСКО. Или говорят, что нет полисов в наличии.

Я застраховал автомобиль в компании, где были полис в наличии. В прошлом году автомобиль был застрахован в компании которого тоже нет в вашем списке и полис прошел пролонгацию. Почему? Все условия предоставленного Вам полиса КАСКО полностью соответствуют требованиям Банка к условиям предоставления страховой услуги при страховании автотранспортных средств.

Прошу чётко указать причину отказа в принятии полиса КАСКО. При консультации с юристом мне порекомендовали обратится с жалобой ЦБ РФ куда и приложить ваш официальный и писменный отказ.

Р.S: На данный момент страховая компания, которая страховала меня в прошлом году, закрылась в нашем городе.

Предоставление целевого кредита на покупку автомобиля часто связано с приобретением КАСКО на весь срок кредитования как обязательного требования банка. Одним из частых вопросов, возникающих в процессе оформления кредита, является отказ банка принимать полис КАСКО. В данной статье мы рассмотрим наиболее частые причины, почему банк может не принимать полис КАСКО, и как правильно оформить страховку, чтобы избежать ненужных проблем при оформлении кредита.

Популярные причины отказа

К оформлению страхового полиса КАСКО кредитная организация обычно предъявляет целый ряд требований. Так, банк может не принять полис и потребовать его переоформления в следующих случаях:

  1. Если полис приобретен в страховой компании, не входящей в список аккредитованных банком учреждений. Специалисты банковской организации могут устно заявить, что КАСКО не может быть принят от неаккредитованной компании. Данное требование, как правило, делается именно устно ввиду своей неправомочности. Если заемщик столкнулся с подобной ситуацией, необходимо составить письменное заявление в банк с требованием принять полис КАСКО в качестве страхового обеспечения объекта залога (автомобиля). Практика показывает, что при таком подходе кредитные организации все-таки соглашаются принять полис КАСКО от неаккредитованной компании, а также не накладывают штрафов за оформленный в неаккредитованной компании полис.
  2. Если при оформлении полиса не были соблюдены условия кредитной организации по размеру страховой суммы - например, она оказалась меньше суммы заемных обязательств по договору кредитования.
  3. В случае несовпадения данных выгодоприобретателя полиса. Например, в договоре кредитования с банком может быть установлено, что при нанесении ущерба автомобилю страховое возмещение должен будет получить заемщик-владелец автомобиля, а при полной утрате транспортного средства (включая угон) выплату получает кредитная организация, в то время как в страховом полисе КАСКО может быть указана иная схема выплаты страхового возмещения.
  4. При оформлении полиса с франшизой. Несмотря на то что большинством финансовых учреждений данный вид КАСКО принимается, условия и сумма по ней должны быть дополнительно согласованы с банком.

Банк не принимает полис КАСКО

Что делать, если банк отказывается принимать КАСКО?

Ситуация с отказом банка от принятия оформленного заемщиком полиса КАСКО не является совсем уж безвыходной. Для урегулирования проблемы, следует предпринять следующие действия:

Рассмотрим основные этапы перечисленных выше пунктов более подробно.

Первичное обращение в банк

Первое, что необходимо сделать в случае отказа сотрудника банка от принятия полиса КАСКО, это сообщить вышестоящему руководству финансовой организации о данном случае. Оптимальным решением станет отправка заказного письма с описью и обратным уведомлением, в котором будут указаны детали произошедшего случая, номер договора кредитования и полиса страхования. Описывая ситуацию с отказом в принятии документа, в заявлении можно сослаться на ФЗ «О защите прав потребителей» (ст. 16), в котором говорится о праве заемщика свободного выбора и недопустимости навязывания услуг той или иной организации.

Жалоба в Центробанк

Если руководством финансового учреждения будет проигнорирован факт обращения, следует обратиться с жалобой на незаконные действия финансовой организации в Центральный банк РФ. Сделать это можно одним из следующих способов:

Иск в суд

Обращение в судебные инстанции – как правило вынужденный шаг, предпринимаемый только, если обращение к кредитору осталось без ответа. Срок, отведенный законом на рассмотрение заявлений граждан, составляет 30 дней. Заявление в суд должно быть подкреплено копиями договоров со страховщиком и кредитной организацией, а также копиями документов, подтверждающих факт обращения с жалобой к руководству.

Как избежать проблем с банком в дальнейшем?

Как правило, отказ кредитной организации принимать полис КАСКО возникает при оформлении полиса на втором и последующих годах действия договора кредитования. Для того, чтобы избежать возможных проблем с банком-кредитором, перед оформлением нового полиса КАСКО, следует предпринять следующие действия:

  1. Уточнить, является ли выбранная заемщиком страховая организация аккредитованной в этом банке.
  2. Согласовать с сотрудником отделения кредитной организации свое намерение выбрать именно эту страховую компанию. В случае препятствий представителя банка в согласовании, клиент банка может сослаться на постановление Российского Правительства N 386 от 30.04.2009. Данным постановлением предписана обязательность принятия банком полиса от любой страховой компании, соответствующей критериям надежности данного финансового института.
  3. Проверить степень надежности выбранного страховщика по ее рейтингу. Клиент может отследить надежность страховой компании, основываясь на рейтингах надежности экспертных агентств, таких как «Эксперт РА», S&P, Moody’s, имеющих свои собственные и независимые системы оценки.

Что делать при потере аккредитации страховщиком?

Список аккредитованных компаний в любой момент может быть изменен банком ввиду изменившегося положения компании и снижении оценок ее надежности. В случае потери страховой компанией аккредитации в банке или при снижении экспертной рейтинговой оценки, банк, при наличии соответствующих указаний в договоре, может ввести повышенную процентную ставку по использованию заемных средств, учитывая собственные возросшие риски неисполнения обязательств со стороны страховщика. В таком случае во избежание претензий со стороны банка, оптимальным решением будет расторжение договора со страховой компанией, у которой был снижен рейтинг, возврат страховой премии по КАСКО и перезаключение договора в новой страховой компании, удовлетворяющей требованиям банка-кредитора.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Последние годы добровольное страхование КАСКО набирает обороты на российском рынке, предлагая полную финансовую защиту, стабильность и надежность влад .

Управление автомобилем связано с риском участия в ДТП и возможным нанесением имущественного вреда как собственному автомобилю, так и третьим лицам. Дл .

На сегодняшний день на рынке представлено огромное количество программ КАСКО, включающих в себя различные опции и учитывающие самые различные потребно .

В процессе практического правоприменения существующей законодательной базы в сфере добровольного автострахования часто возникают разночтения, в резуль .

  • Оформление полиса
  • Порядок оформления
  • Обязательно ли делать КАСКО?
  • Рассрочка на КАСКО
  • Отказ и возврат
  • Отказ от страхования жизни
  • Возврат страховки после выплаты
  • Второй год кредитования
  • Можно ли перестать платить?
  • Проблемы
  • Опасности поддельного полиса
  • Страховой портал.ру
  • КАСКО
  • Что делать, если банк не принимает полис КАСКО?

Страховой портал.РУ 2011-2022 © - Незаконное копирование и републикация запрещены!

Вся информация, представленная на сайте, носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой

При оформлении автокредита кредитные организации выдвигают требования обязательного наличия полиса КАСКО, а также страхования жизни и здоровья заемщика. Данная мера позволяет банкам снизить риски невозврата заемных средств, а также обеспечивает финансовую защиту заемщикам при наступлении тех или иных страховых случаев.

Несмотря на то что полисы страхования оформляются на весь период использования кредитных средств, у заемщика существует возможность возврата уплаченных взносов при соблюдении определенных условий и своевременно принятых мерах. Зная, как вернуть страховку после выплаты автокредита, клиент сможет получить большую часть уплаченного взноса в случае досрочного погашения кредитных обязательств.

В каких случаях возможен возврат денежных средств?

Согласно ст. 958 Гражданского Кодекса клиент вправе рассчитывать на возврат денежных средств в случае прекращения надобности в услуге. При полном погашении автокредита в надлежащий срок или при полном досрочном погашении, заемщик, оплативший полис страхования жизни за весь период кредитования, может вернуть часть страховых взносов за неиспользуемый период. Возврат средств может быть осуществлен в следующих случаях:

  1. При условии расторжения договора страхования жизни в связи с прекращением надобности. Нужно учитывать, что досрочное расторжение договора страхования при наличии задолженности по автокредиту, может послужить поводом для истребования финансовым учреждением полного погашения и закрытия кредитной линии. Поэтому возврат возможен лишь в случае полностью погашенного займа на покупку автомобиля.
  2. В случае принудительного навязывания страховки при оформлении кредита. Отказ от страхования жизни и возврат ранее уплаченной стоимости полиса личного страхования возможен при условии наличия в кредитном договоре пунктов, регламентирующих данную процедуру, либо в судебном порядке, если клиент сможет доказать факт навязывания услуги при оформлении автокредита. Так как вернуть страховку жизни по автокредиту достаточно сложно, рекомендуется внимательно читать соглашение перед его подписанием.

Возврат страховки после выплаты автокредита
Этапы расторжения договора страхования

Расторжение страхового соглашения является неотъемлемой частью процедуры истребования ранее уплаченных взносов. Для того, чтобы прекратить действие соглашения необходимо обратиться в страховую компанию со следующими документами:

  • заявление о расторжении договора страхования жизни;
  • копия договора займа на покупку автомобиля;
  • документ, подтверждающий факт досрочного погашения автозайма.

Общая процедура расторжения соглашения о страховании включает в себя следующие этапы:

  1. Полное погашение кредитных обязательств перед банком.
  2. Получение в кредитной организации справки о погашении кредита ранее срока, указанного в соглашении.
  3. Подготовка письменного заявления в адрес страховщика о намерении расторгнуть соглашение и вернуть ранее уплаченные страховые взносы.
  4. Принятие решения страховщиком в 10-дневный срок о возврате средств и их непосредственный возврат.
  5. Обращение клиента в суд в случае, если страховая откажется вернуть ранее уплаченную страховую сумму по кредиту.

Когда стоит обращаться в суд?

При обращении в суд заемщик должен руководствоваться статьей «О правах потребителей», запрещающей навязывание одной услуги при приобретении другой. Также права заемщика защищает статья 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации, в которой указана возможность отказа от договора страхования при прекращении надобности.

Тем не менее в случае, если заемщик подписал договор, в котором прописана невозможность возврата страховки, решить вопрос через суд будет довольно сложно. Наиболее часто ситуация разрешается в пользу истца, который смог убедительно доказать факт навязывания услуги кредитной организацией.

Особенности возврата страховки через суд

Прежде, чем заняться возвратом страховки через суд, следует учесть следующие моменты:

  • исковая давность не должна превышать трех лет с момента возникновения данного вопроса;
  • решение вопроса в судебном порядке повлечет за собой определенные расходы на организацию процесса. В некоторых случаях сумма, подлежащая возврату по страхованию, незначительна и не покроет расходы на судебные издержки;
  • перед обращением в суд можно подать жалобу в Службу страхового надзора;
  • возврату подлежит только часть страховых выплат за неиспользованный срок страхования. Вернуть полностью сумму по договору страхования жизни не удастся ни при каких условиях;
  • вопрос возврата страховки жизни и здоровья через суд сопряжен с доказательством навязывания услуги сотрудниками банка, в связи с чем могут возникнуть сложности получения доказательств.

В различных финансовых учреждениях по-разному относятся к вопросу возврата части страховых выплат при досрочном погашении автокредита. При подписании страхового договора клиенты редко обращают на пункт, гласящий, что услуга страхования жизни является исключительно добровольной.

Согласно отзывам заемщиков, в крупных финансовых учреждениях типа ВТБ24, АвтокредитБанке, Русфинанс и Сбербанке вопрос о возврате страховки чаще всего решается в пользу клиента. В то же время такие банки, как Бинбанк и Абсолютбанк крайне неохотно возвращают страховку. Именно поэтому при оформлении займа на покупку автомобиля следует внимательно изучать пункты соглашения, связанные с правами и обязанностями сторон при отказе от услуги страхования.

Как избежать лишних проблем при возврате страховки?

Лучший способ мирного и быстрого разрешения ситуации – внимательное ознакомление с условиями, оговоренными в подписываемом соглашении. Проблемы с возвратом части страховки не возникнут, если в соглашении прямо указан пункт, предусматривающий такую возможность. При отсутствии данного пункта, страховщик может отказать в возврате ранее уплаченной премии ввиду того, что страхователь будет считаться самостоятельно отказавшимся от услуги, и компания-страховщик вправе решить вопрос о выплате по своему усмотрению.

В случае внесения оплат каждый год, возврату может подлежать страховка за неиспользованный срок в течение года. При расторжении соглашения в середине года, возврату подлежит только неиспользованная страховка за последующие 6 месяцев, т.е. половина ежегодного взноса.

Больше всего вопросов возникает с возвратом денежных средств в случаях выплаты страховки, предоплаченной за весь период кредитования. Чаще всего, в таких случаях речь идет о существенных размерах денежных средств, поэтому компания-страховщик и кредитная организация могут отказать в возврате средств, и вопрос предстоит разрешать уже в судебном порядке. По этой причине, при оформлении автозайма, рекомендуется использовать возможность ежегодного продления полиса, уменьшая риск переплаты в случае досрочного погашения.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Страховая сумма по каско — это максимальный размер обязательств страховщика, в пределах которого он должен выплатить возмещение своему клиенту. За год .

Собираясь застраховать свой автомобиль от угона или ущерба по программе каско, владельцы транспортных средств часто сталкиваются с понятием «франшиза» .

В последние годы значительное распространение получили два вида страхования автомобилей: ОСАГО и каско. Для того, чтобы четко понимать, какие они пред .

Предоставление целевого кредита на покупку автомобиля часто связано с приобретением КАСКО на весь срок кредитования как обязательного требования банка .

  • Оформление полиса
  • Порядок оформления
  • Обязательно ли делать КАСКО?
  • Рассрочка на КАСКО
  • Отказ и возврат
  • Отказ от страхования жизни
  • Второй год кредитования
  • Можно ли перестать платить?
  • Проблемы
  • Банк не принимает КАСКО
  • Опасности поддельного полиса
  • Страховой портал.ру
  • КАСКО
  • Как вернуть страховку после выплаты автокредита?

Страховой портал.РУ 2011-2022 © - Незаконное копирование и републикация запрещены!

Вся информация, представленная на сайте, носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой

Добрый вечер! Год назад заключил кредитный договор со Сбербанком на покупку нового автомобиля, по его требованию тогда же выбрал страховую компанию на приобретение КАСКО из списка аккредитованных банком. Спустя год сделал новую КАСКО в другой страховой компании. Банк мне ответил, что не может принять страховку, т.к. СК Югория не входит в список аккредитованных страховых компаний. Что мне делать? На какие нормативы сослаться?Спасибо

прежде всего Вам нужно внимательно ознакомиться с кредитным договором и договором залога, чтобы понять, действительно ли там предусмотрено страхование
только в аккредитованных компаниях, представлялся ли Вам для
ознакомления перечень таких компаний и не было ли там Югории на дату
заключения договора.

Сейчас Югория, видимо, действительно не входит в перечень аккредитованных Сбербанком страховых компаний. С этим перечнем можно ознакомиться здесь:

Однако банк обязан принять договор каско, заключенный и в любой другой страховой компании, соответствующей требованиям банка. С этими требованиями можно ознакомиться здесь:

Если Вашими договорами предусмотрено страхование в компаниях, соответствующих требованиям банка, и Югория не соответствует этим требованиям, банк формально прав. В этом случае Вам остается не так много вариантов:

1) договориться с банком, чтобы он все-таки принял страховку;

2) расторгнуть договор с Югорией и заключить новый в аккредитованной компании. Однако в этом случае уплаченная страховая премия по договору с Югорией Вам, скорее всего, возвращена не будет (только если это предусмотрено самим договором);

3) дождаться, пока банк подаст на Вас в суд по кредитному договору в связи с ненадлежащим страхованием, и там доказывать, что договор с Югорией соответствует условиям Вашего кредитного договора и договора залога, либо требовать признания условия о страховании недействительным на том основании, что оно было Вам навязано при выдаче кредита (на практике это как правило не получается доказать).

Страховой портал СравниКупи с 2009 года помогает людям узнать всё об автомобильном страховании. Сегодня мы рассмотрим печальную, но происходящую регулярно ситуацию, когда банк не принимает уже купленный полис каско, необходимый для автокредита.

Прошёл первый год выплат кредита за автомобиль, страховых случаев не было, и владелец авто не стремится менять страховую компанию, оформляет пролонгацию, тем более, что она может стоить дешевле, чем страховка каско в новой компании. Автовладелец с копией каско приезжает в банк, выдавший кредит, и узнаёт о том, что страховая компания более не аккредитована в банке. Вот тут как раз и начинаются злоключения автовладельца.

СравниКупи рекомендует:

Перед покупкой полиса каско на второй-третий год, уточните в вашем банке, является ли страховая компания по-прежнему аккредитованной.

Как быть в данной ситуации?

Существует постановление правительства РФ №386 от 30.04.2009, в котором указано, что банк при автокредите должен принимать страховку от любой страховой компании, которая соответствует требованиям банка по надёжности.

Судить о надежности страховой компании банк может только по внешним рейтинговым оценкам, например, российскому рейтинговому агентству «Эксперт РА», которое оценивает страховые компании по собственной системе.

Если рейтинг страховой компании упал с надёжного на стабильный — это является поводом в отказе принимать новый полис каско.

СравниКупи рекомендует:

Перед покупкой полиса каско на второй-третий год, уточните в вашем банке, является ли страховая компания по-прежнему аккредитованной.

Как быть в данной ситуации?

Существует постановление правительства РФ №386 от 30.04.2009, в котором указано, что банк при автокредите должен принимать страховку от любой страховой компании, которая соответствует требованиям банка по надёжности.

Судить о надежности страховой компании банк может только по внешним рейтинговым оценкам, например, российскому рейтинговому агентству «Эксперт РА», которое оценивает страховые компании по собственной системе.

Если рейтинг страховой компании упал с надёжного на стабильный — это является поводом в отказе принимать новый полис каско.

СравниКупи рекомендует:

Перед покупкой полиса каско уточните рейтинг страховой компании. Если он упал с прошлого года, стоит задуматься о том, в какой компании покупать страховку, и тут дело не только в банке, но и в том, что сама страховая компания с низким рейтингом не сможет нести свои обязательства, перед страхователями.

Если же ваша страховая компания потеряла аккредитацию в банке и у неё снизился рейтинг надёжности, чего можно ждать от банка?

Банк, выдавший автокредит, может повысить процентную ставку по кредиту в виде штрафа, так как его риски возрастают.

СравниКупи рекомендует:

Внимательно прочитайте кредитный договор с банком, если в нём не указано, что банк принимает каско только от аккредитованных компаний, то Вы полностью правы и не обязаны выплачивать пени. В неправомерных штрафах лучше всего написать претензию в банк, обязательно сохранив у себя копию претензии. Если это не поможет, необходимо обратиться в Роспотребнадзор с жалобой на действия банка. Также одним из действенных методов воздействия является онлайн жалоба на сайте Центробанке.

Если же в кредитном договоре присутствует упоминание об аккредитованных страховых компаниях, то способ защитить себя от повышения процентной ставки по автокредиту не так много:

· пытаться договориться с банком;
· расторгнуть договор со страховой компанией и приобрести каско в аккредитованной компании. При досрочном расторжении договора автолюбитель имеет право на возврат стоимости каско, пропорциональный оставшемуся сроку страхования за вычетом расходов страховой компании на ведение дел (расходы могут составлять от 10 до 40% в зависимости от страховой компании).

Ситуация, в которую вы попали, неприятная, но не безвыходная, воспользуйтесь советами приведенными в данном материале, и жизнь наладиться.

Чтобы рассчитать стоимость каско в ведущих страховых компаниях Москвы и всей России, воспользуйтесь честным калькулятором каско — мы не накручиваем цены на каско.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: