Банк открытие отозвана ли лицензия

Обновлено: 27.03.2024

Объяснения эти содержатся в письме первого зампреда ЦБ Дмитрия Тулина председателю комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолию Аксакову («Ведомости» с ним ознакомились; человек, близкий к одной из сторон переписки, подтвердил содержание письма). Представитель ЦБ от комментариев отказался. Аксаков заявил, что отказывается от комментариев – документ поступил с грифом «для служебного пользования».

«Югра»: возможности исчерпаны

«Югра» не была системно значимым банком и ее активы в 355 млрд руб. – всего 0,4% активов банковского сектора, пишет Тулин. Банк почти не привлекал средства компаний, не связанных с конечным бенефициаром, продолжает он, не имел межбанковских кредитов – рыночные контрагенты закрыли на него лимиты за несколько месяцев до введения временной администрации, не держал средств бюджета и НПФ; бизнес-модель держалась на вкладах населения и кредитах проектам бенефициаров, а сколько-нибудь значимого кредитования населения и рыночных компаний не было. К 8 сентября у 125 из 140 заемщиков-юрлиц возникла просроченная задолженность – совокупно это 232 млрд руб., или 87% кредитов, сетует Тулин.

ЦБ пытался повысить качество активов «Югры» и ее финансовую устойчивость и после проверки 2016 г. ЦБ пошел навстречу акционерам – вкладов населения очень много, собственники выразили готовность повышать устойчивость банка – и взялся за разработку мер финансового оздоровления, говорится в письме. Но финансовое положение «Югры» не улучшалось. Трижды ЦБ ограничивал привлечение средств населения, в 2017 г. «Югра» получила четыре предписания доформировать резервы на 62 млрд руб., пишет Тулин, но банк продолжал агрессивно привлекать вклады, в том числе через схемы, чтобы обойти запреты ЦБ, и не прекращал выдавать кредиты компаниям, реальный бизнес которых не соответствовал размерам кредитов.

Банк продолжал операции с признаками вывода активов и залогов, а также фиктивного формирования доходов, пишет Тулин, транзитные операции «Югра» проводила, а предписания исполняла схемно. ЦБ фактически исчерпал надзорные возможности, уверяет он.

После введения в «Югру» временной администрации акционеры банка предложили, чтобы Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выдало на спасение банка заем на 10 лет, говорится в письме, но ЦБ счел идею нереалистической и не соответствующей закону – и отозвал у «Югры» лицензию.

Представитель «Югры» сообщил, что тезисы, высказанные в письме г-на Тулина, неоднократно опровергались как заявлениями акционеров и руководства банка, так и публикациями СМИ; ни один из фактов, о которых пишет г-н Тулин, не подтвердился в ходе проверок со стороны временной администрации и АСВ.

«ФК Открытие»: стрессовый сценарий

«Открытие» – системно значимый банк с активами 2,6 трлн руб., или 3,2% банковского сектора: 580 млрд руб. вкладов населения, 850 млрд руб. средств компаний, 104 млрд руб. бюджетных средств, услуги процессинга 23 банкам, перечисляет Тулин. Бизнес-модель банка была основана на росте через слияния и поглощения в том числе за счет займов, указывает он и приводит в пример «Росгосстрах», реальный риск вложения в который был существенно недооценен. В 2015–2017 гг. ЦБ 43 раза требовал доформировать резервы по активам на 80 млрд руб. и скорректировать капитал на 22 млрд руб., говорится в письме.

«Если не говорить, что ЦБ допустил такую ситуацию, решение, кого санировать, а кого лишать лицензии, принято правильно», – считает аналитик Fitch Александр Данилов: разница между Бинбанком, «ФК Открытие» и «Югрой» колоссальна – размеры несопоставимы, а кроме того, у «Югры» не было незастрахованных вкладчиков, не было облигаций, не было межбанковских привлечений.

Банк не получил рейтингов АКРА и «Эксперта РА» и не смог держать средства госкорпораций и бюджета, сказано в письме, это также привело к оттоку средств ПФР и компаний, управляющих деньгами НПФ, ситуацию ухудшили негативные публикации в СМИ и технический сбой в работе банка, считает Тулин: в июле – августе отток средств из «ФК Открытие» превысил 630 млрд руб. Решая вопрос о санации банка, ЦБ учел его размер и влияние на других участников финансового и нефинансового рынков, пишет он, и поддержание ликвидности и устойчивости «Открытия» стало приоритетом ЦБ. Представитель «Открытие холдинга» (основной акционер банка) не стала комментировать письмо ЦБ.

Бинбанк: дефицит ликвидности

Бинбанк был системно значимым банком де-факто, говорится в письме: его активы – 1,1 трлн руб. (1,3% активов системы), а с учетом активов «Рост банка» – 1,9 трлн (2,3%). В банке 539 млрд денег населения, 18 млрд руб. бюджетных средств. Бизнес-модель Бинбанка – кредитование компаний, аффилированных с собственниками, у которых большая долговая нагрузка. Величина активов, связанных с бизнес-проектами собственников, – около 736 млрд руб., или более 700% капитала Бинбанка, пишет Тулин: банк размещал средства населения в активы с повышенным уровнем риска, преимущественно строительство и продажу недвижимости. Проверка в июне 2016 г. выявила недоформированные резервы на 32,4 млрд руб., ЦБ вместе с собственниками и руководством банка готовил план улучшения качества проблемных активов – но предложения собственников не позволяли улучшить финансовое положение и изменить высокорискованную бизнес-модель банка.

В августе Бинбанк в одном из таких предложений попросил поддержки АСВ, пишет Тулин, но это не соответствует законодательству. В сентябре Бинбанк потерял 56 млрд руб., запаса высоколиквидных активов не было, он начал испытывать острый дефицит ликвидности и ЦБ решил банк санировать, объясняет Тулин.

Представитель Микаила Шишханова, основного владельца Бинбанка, сообщил, что заявленные 736 млрд руб. выглядят абсурдно, кредит связанным сторонам не превышает 20 млрд руб. Другие части письма он не прокомментировал.

Другие сценарии

Если бы ЦБ отозвал лицензии у «ФК Открытие» и Бинбанка, это повлекло бы системные последствия для экономики и подорвало бы доверие населения и бизнеса к банковской системе, уверен Тулин.

Аргументы ЦБ о причинах разного подхода к «ФК Открытие» и Бинбанку и к «Югре» логичны, говорит ведущий методолог «Эксперта РА» Юрий Беликов: «Интенсивная терапия «Югре» уже не помогла бы. Если бы вкладчики «Югры» запаниковали так же массово, как «Открытия» и Бинбанка, был бы мгновенный дефолт».

В Бинбанке и «ФК Открытие» обслуживался реальный бизнес, для которого мораторий на несколько месяцев мог быть смертельным, говорит аналитик Fitch Александр Данилов. «С доверием и так плохо, тенденция перетока средств в госбанки сохраняется. Раскачивать лодку еще сильней недопустимо», – резюмирует Беликов.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Банк России приказом от 12.03.2021 № ОД-359 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Акционерного общества коммерческий банк «ФорБанк» АО КБ «ФорБанк» (рег. № 2063, г. Москва, далее — Банк «ФорБанк»). По величине активов кредитная организация занимала 221 место в банковской системе Российской Федерации 1 .

Банк России принял такое решение в соответствии с п.п. 6 и 6.1 части первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» 2 , руководствуясь тем, что Банк «ФорБанк»:

  • нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе вводились ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков 3 ;
  • допускал нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банк России неоднократно направлял в адрес кредитной организации предписания с требованиями об адекватной оценке принимаемых рисков и отражении в отчетности своего реального финансового положения. Исполнение требований надзорного органа приводило к возникновению в деятельности кредитной организации оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создавало реальную угрозу интересам ее кредиторов и вкладчиков.

В Банк «ФорБанк» назначена временная администрация Банка России 4 , которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего 5 либо ликвидатора 6 . Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

Информация для вкладчиков: Банк «ФорБанк» является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (с учетом начисленных процентов по вкладам), за исключением случаев, определенных главой 2.1 Федерального закона "О страховании вкладов в банках Российской Федерации«.

1 Согласно данным отчетности на 01.02.2021.

2 Решение Банка России принято в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) и 7.2 Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, с учетом неоднократного применения в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

3 Вкладчик — гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность, или юридическое лицо, указанное в статье 5.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад и (или) которое является владельцем сберегательного сертификата, либо лицо, являющееся владельцем специального счета (специального депозита), предназначенного для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации.

4 В соответствии с приказом Банка России от 12.03.2021 № ОД-360.

5 В соответствии со статьями 127 и 189.68 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

6 В соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

Лицензия (дата выдачи/последней замены)
Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией

Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (24.11.2014)
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (24.11.2014)

Public Joint-Stock Company "Bank Otkritie Financial Corporation", "Bank Otkritie Financial Corporation" (Public Joint-Stock Company)

Информационные сайты и страницы организации в социальных сетях

Сведения об эмиссии и эквайринге банковских карт

Эмиссия Эквайринг
UnionPay (CUP)
Америкэн Экспресс (American Express)
Виза (VISA Int.)
МастерКард (MasterCard Int.)
Мир (НСПК)
Таможенная карта

Информация о подразделениях

Филиалы всего: 18, все в Российской Федерации
Дополнительные офисы 416

Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта

Форма 101

Отчёт о финансовых результатах

Форма 102, квартальная

Расчёт собственных средств (капитала) («Базель III»)

Форма 123

Расчёт собственных средств (капитала)

Форма 134

Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации

Форма 135

Консолидированный балансовый отчёт

Форма 802

Консолидированный отчёт о финансовых результатах

Форма 803

Расчёт собственных средств (капитала) и значений обязательных нормативов банковской группы

Форма 805

Годовая (промежуточная) отчётность

Информация о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом банковской группы

Общие фонды банковского управления

Регистрационный номер ОФБУ Дата регистрации ОФБУ Дата прекращения ОФБУ Предельный стоимостной объем имущества в ОФБУ, тыс. руб. Примечание
1 04458599800013 19.12.1997 1000000
2 04458599800014 19.12.1997 1000000

Филиалы

Регистрационный номер Наименование* Дата регистрации Место нахождения (фактический адрес)
4 Приволжский 04.01.2002 603006, г. Нижний Новгород, ул. Ковалихинская, дом 8
42 Центральный 22.08.2016 105066, город Москва, улица Спартаковская, дом 5, строение 1
43 Западно-Сибирский 22.08.2016 628012, Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, г. Ханты-Мансийск, улица Мира, д. 38
44 Северо-Западный 22.08.2016 191119, город Санкт-Петербург, Звенигородская улица, дом 3, литера А
46 Северо-Кавказский 22.08.2016 360004, Кабардино-Балкарская Республика, г. Нальчик, улица Ахохова, д. 167
47 Сибирский 22.08.2016 630091, г. Новосибирск, улица Державина, д. 14
48 Южный 22.08.2016 344018, Ростовская область, город Ростов-на-Дону, Октябрьский район, улица Текучева, дом 234
50 Точка 22.08.2016 109240, город Москва, улица Верхняя Радищевская, дом 2/1, строение 3
51 Дальневосточный 22.08.2016 680000, Хабаровский край, город Хабаровск, бульвар Амурский, д. 18
64 Екатеринбургский №3 22.02.2022 620062, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Гагарина, д. 14
65 Ростовский №3 22.02.2022 344003, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, ул. Города Волос, д. 11
66 Уфимский №3 22.02.2022 450077, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Цюрупы, д. 79
67 Нижегородский №3 22.02.2022 603155, Нижегородская область, г. Нижний Новгород, ул. Большая Печерская, д. 39, пом. П1
68 Хабаровский №3 22.02.2022 680000, Хабаровский край, г. Хабаровск, ул. Комсомольская, д. 100
69 Новосибирский №3 22.02.2022 630102, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Восход, д. 20
70 Московский №3 22.02.2022 109240, г. Москва, ул. Верхняя Радищевская, д. 2/1, стр. 3
71 Санкт-Петербургский №3 22.02.2022 197342, г. Санкт-Петербург, наб. Ушаковская, д. 5, литера А
72 Ставропольский №3 22.02.2022 355004, Ставропольский край, г. Ставрополь, ул. Мира, двлд. 242

Финансовое оздоровление кредитных организаций

Временные администрации (Финансовое оздоровление / Банки, в которых деятельность временных администраций прекращена )

Временные администрации (Финансовое оздоровление / Банки, в которых деятельность временных администраций прекращена )

Временные администрации (Финансовое оздоровление / Банки, в которых деятельность временных администраций прекращена )

ЦБ планирует продать оздоровленный банк в 2021 году

Санация банка «Открытие», длившаяся почти два года, во вторник была объявлена завершенной. Теперь надзор за банком со стороны ЦБ будет осуществляться на общих условиях. Регулятор остается главным акционером банка, но планирует продать часть его акций через два года. Эксперты считают, что сделать это будет сложно, учитывая ситуацию на финансовом рынке.


Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ / купить фото

Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ / купить фото

Зачем банку «Открытие» бумажный бизнес своих бывших акционеров

Санация банка началась 29 августа 2017 года, при этом «Открытие» стал первым банком, оздоровление которого проводилось по новой схеме. Санацию банка осуществлял не другой рыночный игрок, как прежде, а созданный Банком России Фонд консолидации банковского сектора. Менее чем через месяц ЦБ занялся финансовым оздоровлением другого крупного банка — Бинбанка. Под оздоровление по новой схеме попали и «дочки» этих двух кредитных организаций, за исключением банка «Траст». Санацией «Траста» занимался банк «Открытие», пока ему самому не потребовалась помощь. Эту кредитную организацию ЦБ решил выделить и превратить ее в фонд проблемных и непрофильных активов. В январе этого года «Открытие» объединился с Бинбанком. Таким образом, можно говорить, что закончился не один, а сразу два масштабных проекта в области санации.

Все прошедшие процедуру финансового оздоровления банки вернули ЦБ предоставленную регулятором ликвидность, задолженность осталась только за банком «Траст». Однако ликвидность — лишь часть средств, которые ЦБ затратил на санацию участников финансового рынка, также остались вложения ЦБ в капитал этих банков. Кроме того, в «Траст» были переброшены активы проблемных банков, в том числе Промсвязьбанка (попал на санацию после Бинбанка), на общую сумму 2,4 трлн руб. ЦБ планирует вернуть из этих средств лишь 1 трлн руб.

Масштабные финансовые вливания и чистка активов позволили «Открытию» уже по итогам 2018 года показать чистую прибыль по МСФО в размере 45,85 млрд руб.

В самом «Открытии» подчеркивают, что банк реализовал все задачи, которые предусматривает план финансового оздоровления, и работает полностью на рыночных условиях. «Решение совета директоров Банка России, по сути, юридическое подтверждение свершившегося факта,— отметили в банке.— Мы полностью выплатили долг Банку России, докапитализировали банк, оказали необходимую финансовую помощь дочерним компаниям, расчистили баланс от непрофильных и токсичных активов, а также присоединили Бинбанк и завершили интеграционные процессы внутри группы».

Насколько банковский сектор пострадал от санаций

По мнению директора департамента консалтинга, руководителя группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора «Делойт» СНГ Максима Налютина, «формальное решение о завершении этапа санации со стороны ЦБ является в каком-то смысле переломным моментом, когда банк из этапа финансового оздоровления возвращается к нормальной текущей деятельности, нацеленной на развитие и выстраивание долгосрочной стабильной модели». Впрочем, продать акции «Открытия» в 2021 году будет не так просто. «Учитывая текущую ситуацию на финансовом рынке, спроса на актив такого масштаба по факту не предвидится»,— уверен аналитик ГК «Алор» Алексей Антонов.

«Открытие» объединяют с ВТБ, «Хоум Кредит» продают. Как это повлияет на кредиты клиентов?

Банковский сектор экономики в России меняется. Многие учреждения попали под санкции других государств. «Открытие» и РНКБ могут объединить со вторым по размерам в РФ банком — ВТБ. Чешская PPF Group, владеющая международной Home Credit, подписала соглашения о продаже своих банковских активов в РФ. Семья Олега Тинькова продала 35-процентный пакет траста TCS Group «Интерросу» Владимира Потанина.

Как эти изменения повлияют на клиентов, у которых кредиты в этих банках? Разбираемся вместе с экспертами.

Что происходит с банками?

После 24 февраля 2022 года некоторые российские банки были отключены от системы международных переводов SWIFT, другие столкнулись с менее значительными ограничениями.

Под жесткие санкции попали девять российских банков: их включили в SND-лист, черный список организаций, с которыми гражданам США и постоянным жителям страны запрещено вести бизнес. Это банки:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ
  3. Альфа-Банк
  4. Промсвязьбанк
  5. «Открытие»
  6. Совкомбанк
  7. Новикомбанк
  8. Транскапиталбанк
  9. Инвестторгбанк

«Я не вижу возможности в обозримой перспективе продать банк "Открытие" в рынок», — сказала Набиуллина. Объединение позволит сэкономить на отделениях, которые у «Открытия» и ВТБ зачастую дублируют друг друга. Кроме того, в Крыму появится крупный федеральный игрок.

Еще несколько организаций объявили о продажах. Так, долю Олега Тинькова в Тинькофф Банке выкупила компания «Интеррос» миллиардера Владимира Потанина. Ранее банк сообщал, что до конца 2022 года проведет ребрендинг и откажется от фамилии Тинькова в названии. Об этом было объявлено после того, как предприниматель в соцсети выступил с резкой критикой российской спецоперации на Украине.

Кстати, это вторая крупная сделка «Интерроса» за последнее время. 11 апреля компания Владимира Потанина объявила о покупке Росбанка у французской банковской группы Societe Generale.

17 мая стало известно, что чешская группа компаний PPF и голландская Home Credit продают свои банковские активы в России группе частных инвесторов во главе с председателем совета директоров СПБ Биржи Иваном Тырышкиным. По его словам, банк «будет развиваться в сторону еще большей цифровизации, появятся продукты для бизнеса, но конкретные планы сейчас озвучивать рано».

Австрийская банковская группа Raiffeisen Bank International заявила, что ей поступило несколько предложений о покупке российского Райффайзенбанка.

Как санкции влияют на клиентов российских банков?

Для российских клиентов мало что поменяется. Приложения банков, попавших под санкции, удалили из Google Play и App Store. Но ранее установленные приложения, как и веб-версии, продолжают работать.

Картами Visa, Mastercard и «Мир» в России можно платить без ограничений, банки продлили их срок действия. Рублевые и валютные вклады сохранены и доступны. Кредиты, которые взяли клиенты до повышения ключевой ставки, обслуживаются на прежних условиях. Кроме того, заемщикам разрешили оформлять кредитные каникулы до 30 сентября 2022 года.

Как продажа и объединение повлияют на кредиты клиентов банков?

В техподдержке банка «Открытие» рассказали, что вне зависимости от дальнейшего развития событий на клиентах банка это никак не отразится — все привычные банковские сервисы и продукты будут доступны. Это подтвердили и в РНКБ:

«Президентом, правительством и Банком России принято решение о включении РНКБ Банка (ПАО) в группу ВТБ. Это значит, что Банк РНКБ будет дочерней организацией ВТБ, сохранив отдельное юридическое лицо и продолжая оказывать услуги своим клиентам. Мы продолжаем работать в стандартном режиме, все продукты и сервисы банка работают без изменений».

В техподдержке Хоум Кредит Банка также заверили, что продажа банковских активов не повлияет на действующие кредиты клиентов и другие продукты и услуги:

«Для клиентов совершенно ничего не меняется. Наоборот, приход нового инвестора будет способствовать дальнейшему повышению технологичности банка и предоставлению самых современных услуг клиентам. Наш банк продолжает работать в стандартном режиме».

По словам Ксении Артемьевой, операционного директора финтех-платформы «Фаст Ривер», в сроках действия кредитных договоров для заемщиков ничего меняться не будет. Возможно, изменятся реквизиты:

«То есть сроки займа, условия, стоимость и так далее должны остаться неизменными. Изменить их можно только по обоюдному согласию сторон-подписантов. В одностороннем порядке банк и новый владелец поменять ничего не могут. Кредитные портфели и депозиты просто переходят новому собственнику. Однако вместе с новым собственником поменяться могут реквизиты платежей как входящих, так и исходящих. Банк же обязан своевременно уведомить клиентов о смене платежных реквизитов», — говорит эксперт.

Повлиять на клиентов может, например, ликвидация банка:

«В таком случае вкладчик имеет право на полное возмещение суммы всех его депозитов в данном банке в пределах 1 млн 400 тыс. рублей, если банк был участником системы страхования вкладов. В некоторых случаях можно рассчитывать на повышенную страховую выплату — до 10 млн рублей, например, если деньги лежали на временном эскроу-счете, — говорит Ксения Артемьева. — Если в ликвидируемом банке у клиента есть кредит, надо помнить, что долг никуда не денется после ликвидации, он будет продан другой финансовой организации. До момента перехода кредитного портфеля нужно продолжать оплачивать долг согласно договору. Позже — по новым реквизитам. Если заемщик нарушает договор, новый владелец долга вправе подать в суд».

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: