Банк открытие под санкциями или нет

Обновлено: 27.03.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

  • В. э. образование.
  • Работала 5 лет в банке.
  • Независимый эксперт.
  • Финансовый аналитик. . .

Список санкции в отношении России постоянно расширяются. И в каждом новом пакете ограничений появляется информация о банках, в отношении которых предприняты те или иные меры. Но многим важно знать, какие банки не попали под санкции. По крайне мере, пока.

Рассмотрим, какие банки не попали под санкции, грозит ли им что-то в данный момент. Обязательно рассмотрим и организации, которые включены в список ограничений. Кто и что против них предпринял, какие банки пострадали больше всего. Рассказывает специалист Бробанк.ру.

В отношении каких банков не применяются санкции

Основные “поставщики” санкций против России — США и страны Евросоюза, именно их ограничения серьезнее всего сказываются на российских компаниях. Но санкции могут накладывать и отдельные страны, например, Япония, Великобритания и пр.

В основном ограничения касаются банков:

  1. С государственным участием. То есть это не частные компании, а полностью или частично принадлежащие государству.
  2. Обслуживающих военную отрасль и значимые для России предприятия. Чаще всего это также государственные банки.

Логика других государств простая — госбанки важны для экономики страны, поэтому и попадают под удар. Но все же стоит отметить, что в списке пострадавших компаний есть частные.

Государственные банки, которые попали и не попали под санкции

Ограничений стоит бояться всем государственным банкам вне зависимости от доли участия в них государства. На рынке есть те, которые на 100% принадлежат какому-либо ведомству РФ, и часто клиенты этих банков даже не знают об этом.

Государственные банки, попавшие под санкции:

    . Самый главный банк страны далеко не сразу попал под полные блокировочные санкции США. Сначала ограничения были легкими, и только в апреле 2022 года Сбер был внесен в список SND, его активы в США были заморожены. Для некоторых будет удивительным тот факт, что Сбер только на 50% (плюс одна акция) принадлежит государству. . Сразу попал под самые жесткие ограничения, его название появилось в первом пакете санкций. . На 100% принадлежит государству, как и ВТБ этот банк тоже сразу попал под жесткие санкции. , на 100% государственный, плюс обслуживает военную и космическую отрасли. Тоже сразу попал под жесткие, блокирующие ограничения. . До оглашения санкций мало кто вообще слышал про этот банк. Тем не менее, он оказался под самыми жесткими ограничениями. Банк принадлежит государственной корпорации Ростех, которая специализируется на выпуске продукции военного назначения. . Ограничения для него незначительные. . Ограничения для него незначительные.

На текущий момент не попади под жесткие ограничения Газпромбанк и Россельхозбанк. В отношении них предприняты некоторые меры, но их нельзя назвать значительными.

Какие государственные банки не попали под санкции:

  • Почта Банк;
  • РНКБ;
  • Росэксимбанк;
  • Зенит;
  • Сетелем;
  • Ак Барс;
  • РГС;
  • Сибсоцбанк;
  • МСП;
  • Роскосмобанк;
  • Еврофинанс Моснарбанк;
  • Национальный клиринговый центр.

На момент создания материал эти банки с государственным участием не попали ни под какие санкции и ограничения США, Евросоюза и других стран. Что будет с этими компаниями дальше — покажет время. Исключать появление в отношении них ограничений нельзя.

Какие частные банки попали и не попали под санкции

Больше всего пострадали банки, которые так или иначе касаются государства. Но в санкционном списке есть и те, которые являются частными. Кроме того, эти компании никаким образом не касаются военной и промышленной отрасли России.

Возможно, причинами попадания в санкционные списки стало то, что это крупные и системно-значимые банки РФ, а может дело в ключевом руководстве компаний (попадание ТОП-менеджеров под санкции).

Какие частные банки РФ оказались под санкциями:

  1. Совкомбанк. Первый частный банк России, который оказался сразу в основном санкционном списке и попал под жесткие ограничения США с блокировкой активов. Несколько месяцев Совкомбанк был единственным частным банком в списке.
  2. Альфа-Банк. Присоединился к Совкомбанку в апреле 2022 года, когда США также решила занести его в список SND с блокировкой активов.
    МКБ. Санкции против него введены незначительные.
  3. УБРиР, незначительные ограничения.

Какие частные банки не попали под санкции:

  • Райффайзенбанк;
  • Росбанк;
  • Тинькофф;
  • ЮниКредит;
  • Санкт-Петербург;
  • ОТП;
  • СМП Банк;
  • Ак Барс;
  • Уралсиб;
  • МТС;
  • Хоум Кредит;
  • Русский Стандарт;
  • Ренессанс.

Обратите внимание, в перечне банков, которые не попали под ограничения, много банков с иностранным участием. Их никто не трогает. Кроме того, эти компании думают об уходе с российского рынка.

В России работают более 600 банков. Смысла перечислять все банки, не попавшие под санкции, нет. Мы указали только на крупные частные компании федерального значения, названия которых на слуху.

Какие банки могут попасть под санкции

Точный ответ на этот вопрос дать невозможно, реально только предполагать. Скорее всего, санкционные списки будут пополняться. Потоки ограничений не прекращаются с февраля 2022 года, новые ограничения оглашаются разными странами чуть ли не каждый день.

Если же рассмотреть ситуацию логически, то под ударом в первую очередь находятся банки с государственным участием, а также крупные частные банки, которые обслуживают огромное количество физических и юридических лиц. В этот список можно включить:

  • Газпромбанк и Россельхозбанк. Пока что они под слабыми санкциями, но в любой момент они могут быть ужесточены, как и в случае со Сбером;
  • Почта Банк. Риски довольно высокие. Это банк с госучастием, плюс ранее он контролировался ВТБ, который включен в список SND. Но и сейчас значительная часть Почта Банка принадлежит ВТБ;
  • Тинькофф. ТОПовый частный банк по части активов. И все банки, которые находятся перед ним в ТОПе, уже попали под санкции в той или иной степени.

Это примерный перечень банков, которые могут попасть под санкции. Но также могут быть расширены ограничения для тех компаний, которые уже оказались в санкционных списках. В целом же, прогнозировать на 100% ничего невозможно, реально только предполагать.

Что делать, если ваш банк попал под санкции

Спустя несколько месяцев после объявления первых санкций можно говорить о том, что банки, даже попавшие под жесткие ограничения, справляются с ситуацией. Клиенты к ним возвращаются, они по-прежнему работают, выдают кредиты и принимают вклады.

Если ваш банк попал под санкции, не стоит принимать поспешные решения. Например, в феврале-начале марта люди бросились снимать вклады, теряли начисленные проценты, несли деньги под подушку. Но действия оказались напрасными.

Можно с уверенностью сказать, что все банки, особенно те, что попали в зону риска, подготовлены к возможным санкциям и серьезным ограничениям. У всех есть план, а у многих он появился уже давно — поэтому и критично ограничения на деятельность не повлияли. Банковский рынок давно к этому был готов, а опыт первых банков поможет тем, кто получит санкции в будущем.

Частые вопросы

Нет, речи о закрытии этих организаций нет. Более того, все банки России, попавшие под санкции, работают в прежнем режиме, в их работе ничего не поменялось.

Рисков для вкладчиков на данный момент нет, все банки работают стабильно. Более того, попавшие в санкционный список банки предлагают лучшие ставки по вкладам и накопительным счетам. И не стоит забывать о том, что все вклады гражданина в одном банке суммой до 1,4 млн рублей застрахованы государством.

Может, так как это ТОПовый российский банк, обслуживающий огромное число граждан и представителей бизнеса.

Не задеты на данный момент два банка - Тинькофф и Росбанк. Для Росбанка рисков практически нет, потому что это банк с иностранным участием.

Нет, он будет обслуживаться на прежних условиях. Если же вы намерены взять кредит, можете без проблем получить его в любых банках, даже в тех, что под санкциями.

Банк России приостановил подготовку к продаже банка «Открытие», которая планировалась на этот год. С лета ЦБ искал стратегического инвестора для «Открытия» и рассматривал IPO. В феврале банк попал под блокирующие санкции США

Фото: Андрей Любимов / РБК

Банк России принял решение приостановить подготовку к продаже банка «Открытие», сообщила пресс-служба регулятора. О причинах остановки и о том, на какой срок отложена сделка, в ЦБ не сказали.

24 февраля банк «Открытие» вместе с рядом других российских банков попал под американские санкции: власти США внесли его в SDN-лист, что означает блокировку долларовых активов и имущества банка, ограничения также ввели Евросоюз и Канада. Санкции были введены в день начала Россией специальной военной операции на Украине. Позднее под санкции ЕС и США попал и основной акционер «Открытия» — Банк России (ограничения коснулись его валютных резервов, но в список SDN Центробанк включен не был).

Фото:Shutterstock

Группа «Открытие» перешла под контроль ЦБ в августе 2017 года в результате санации. Финансовое оздоровление проводилось по новой схеме, через подконтрольный регулятору Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Руководство Банка России не раз заявляло о планах продать «Открытие», в том числе путем первичного размещения пакета акций на бирже (IPO). Изначальный срок, который назывался, — осень 2021 года, но в 2020-м, во время первой волны пандемии коронавируса в России, глава ЦБ Эльвира Набиуллина объявила о необходимости взять паузу из-за неблагоприятной рыночной конъюнктуры.

Регулятор вернулся к вопросу реализации акций «Открытия» в августе 2021 года. ЦБ анонсировал начало предпродажной подготовки и сообщил о двух возможных сценариях сделки: продаже 50% плюс одна акция банка стратегическому инвестору или IPO. Как писал «Коммерсантъ», активом интересовались структуры Газпромбанка и группа «Регион» — «Россиум». 11 января Bloomberg со ссылкой на источники сообщил, что итальянская группа UniCredit заинтересована в покупке «Открытия» и готовится в ближайшее время начать оценку финансового состояния банка (due diligence). Однако в конце того же месяца глава UniCredit Андреа Орчел подтвердил, что группа отказалась от сделки из-за геополитической ситуации — растущей напряженности вокруг Украины и угрозы санкций против России в случае ввода войск на территорию соседней страны. 11 февраля, на брифинге по итогам заседания совета директоров Банка России, Набиуллина не прокомментировала, планирует ли ЦБ отложить продажу «Открытия» из-за ухудшения рыночной конъюнктуры.

Банк «Открытие», который проводил вечеринки с участием известных музыкантов каждый ПМЭФ, отказался от этого формата в 2022 году. Незадолго до этого он попал под санкции, после чего власти решили присоединить его к ВТБ

Фото: sirius_company / VK

Банк «Открытие» впервые не проведет традиционную вечеринку на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ) для его участников. Об этом РБК рассказал источник на финансовом рынке, информацию подтвердил представитель кредитной организации.

«Открытие» устраивал музыкальный квартирник на каждом ПМЭФ начиная с 2014 года. Перерыв был сделан только в 2020 году, когда форум не проводился из-за пандемии COVID-19, сказал представитель банка. Решение об отмене квартирника в 2022 году принято «по совокупности факторов», добавил он.

«Открытие» не отменял свой квартирник даже после того, как летом 2017 года попал под санацию Банка России. Финансовое оздоровление проводилось через подконтрольный регулятору Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). В 2021 году на музыкальном квартирнике «Открытия» выступала группа «Мумий Тролль», в 2019 году — «Би-2», в 2018 году — «Чайф», в 2017 году — «ДДТ», в 2016 году — Гарик Сукачев и Сергей Галанин, в 2015 году — Вячеслав Бутусов, в 2014 году — Борис Гребенщиков и группа «Аквариум». Формат квартирника был хорошо воспринят публикой, «некогда участвовавшей в настоящих квартирниках первой половины 1980-х», говорил РБК в 2015 году Александр Дмитриев, занимавший тогда пост вице-президента банка.

Фото:Андрей Любимов / РБК

В 2022 году организаторы и участники форума ведут подготовку к ПМЭФ на фоне проведения российскими Вооруженными силами специальной военной операции на Украине. После ее начала западные страны ввели масштабные санкции против крупнейших российских банков. «Открытие» попал под самые жесткие блокирующие санкции США: его внесли в список SDN, что означает блокировку долларовых активов и имущества банка, ограничения также ввели Евросоюз и Канада. Позже США ввели персональные санкции в отношении главы «Открытия» Михаила Задорнова.

Из-за введения санкций ЦБ не смог продать «Открытие», хотя планировал это сделать после завершения санации. Взамен было принято решение присоединить банк к ВТБ, также попавшему под блокирующие санкции США. В обозримой перспективе Банк России не видит возможности продать «Открытие» в рынок, говорила глава регулятора Эльвира Набиуллина. Присоединение «Открытия» к ВТБ должно завершиться в этом году, заявлял замминистра финансов Алексей Моисеев.

Фото:Андрей Любимов / РБК

Фото: Michael Fortsch / Unsplash

Как Украина осваивает криптовалюты на фоне российской спецоперации

Фото: Shutterstock

Чекиньтесь в другом месте: что стало с соцсетью-хитом Foursquare

Фото: Jeff J Mitchell / Getty Images

Как вернуть себе и сотрудникам спокойствие и веру в будущее — 5 шагов

Неторопливый миллиард: как россиянину успешно выйти на рынок Индии

Кастовость, стартапы, осторожность — что нужно знать о бизнесе в Индии

Фото: Mario Tama / Getty Images

Поиск ИТ-решений открывает пути для коррупции и переплат. Как их обойти

Фото: Chris Hondros / Getty Images

Продажи предметов роскоши растут быстрее ожиданий. Как на этом заработать

Экономика РФ вступила в период изменений. Как это сказывается на банках

От проведения традиционного вечернего приема на ПМЭФ в 2022 году отказался и Сбербанк, сказал РБК источник, близкий к банку. РБК направил запрос в «Сбер». Крупнейший банк страны также находится под санкциями западных стран, в том числе в SDN-листе США. Еще два сотрудника компаний — традиционных организаторов вечеринок на ПМЭФ сказали, что решений пока не приняли.

Петербургский международный экономический форум пройдет 15–18 июня. В этом году форум проводится в 25-й раз. В прошлом году ПМЭФ посетили более 13,5 тыс. участников из 141 страны.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

  • Высшее экономическое образование.
  • 15 лет работы в банке.
  • Независимый эксперт.
  • Финансовый аналитик.
  • Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Под западные санкции попали не только банки, но и связанные с ними подразделения. В их число попал также брокер Открытие. Из-за этого клиенты не могут проводить операции с ценными бумагами, которые подчинены зарубежной юрисдикции. Надо ли менять брокера из-за введения санкций, как произойдет перевод активов и на что обратить внимание инвестору, разобрался аналитик сервиса Бробанк.

Почему активы переводят к другим брокерам

  • запрещен доступ к рынку европейского капитала;
  • заблокированы счета в долларах;
  • запрещены любые международные операции и расчеты с контрагентами в долларах США;
  • запрещено проводить операции и сделки с ценными бумагами, которые выпущены после 12 апреля 2022 года.

Не все санкции начали работать в момент их введения. Часть вступит в силу только после 26 марта, так как Минфин США отсрочил действия некоторых ограничений и позволил компаниям и контрагентам завершить расчеты. После завершения отсрочки у клиентов Открытия могут возникнуть дополнительные неудобства при сотрудничестве с брокером.

До тех пор пока торгов на Московской бирже не было клиенты брокера Открытие и других подсанкционных компаний находились в самых сложных условиях. Они, в отличие от клиентов других брокеров, не могли проводить сделки на Санкт-Петербургской бирже.

При этом инвесторы брокера Открытие по-прежнему могут выводить рубли или валюту с брокерского счета на банковский или карту в банке Открытие. При попытке провести такую операцию с ИИС, счет автоматически закроется. Помните об этом риске и соблюдайте условия для сохранения налоговой льготы.

Как произойдет перевод

По мнению группы компаний Открытие, выбранный брокер надежный и эффективный, поэтому клиенты не пострадают при переходе на обслуживание к этому профессиональному участнику фондового рынка. «Инвестиционная палата» один из крупнейших региональных брокеров из некредитных организаций. Кроме того, служба поддержки брокера Открытие будет оказывать всестороннюю поддержку своим клиентам при переводе бумаг.

Брокер Открытие не будет брать комиссию за перевод всех клиентских активов, у которых ISIN начинается с любых других символов кроме RU. Все остальные бумаги можно оставить у брокера Открытие и проводить с ними операции, если речь идет о брокерском счете. Но если акции или другие ценные бумаги эмитентов с иностранной юрисдикцией хранятся на ИИС, в «Инвестиционную палату» будет переведен весь счет. Это связано с тем, что у одного человека не может быть двух одновременно действующих ИИС.

Если клиент захочет перевести к другому брокеру бумаги российских эмитентов, с него спишут комиссию по тарифам брокера Открытие. Также комиссию спишут, за перевод активов к любому другому брокеру, который был указан в заявлении.

Может ли инвестор сам выбрать нового брокера

Клиенты брокера Открытие до 21 марта могли подать заявку на перевод активов не к брокеру «Инвестиционная палата», а к какому-то другому, если там уже открыт брокерский счет. У всех, кто не успел подать заявку до этой даты, выбора не будет. Хотя формально отказаться от перевода можно.

Чтобы переход прошел максимально качественно:

  1. Закажите брокерский отчет у брокера Открытие.
  2. Сверьте наличие бумаг по всем активам на новом брокерском счете.
  3. Сопоставите количество бумаг, чтобы до и после перехода оно было одинаковым.

Если не успели подать запрос на перевод к другому брокеру, воспользуйтесь предложением брокера Открытие. Так вы сможете сохранить доступ к валютным активам. Если сервис или размер комиссии у нового брокера покажутся неподходящими, портфель можно будет перевести к тому брокеру, которого вы выберете сами. Но за такую операцию придется заплатить комиссию по тарифам действующего брокера.

Если отказаться от перехода, зарубежные активы заморозит иностранный депозитарий, и вернуть права на бумаги будет довольно сложно. После 26 марта санкции вступят в полную силу, активы будут заморожены на неопределенное время.

Для восстановления доступа к бумагам придется обращаться в OFAC — специальную организацию в США, которая занимается зарубежными активами. Либо останется ждать момента, когда будут отменены санкции, установленные по отношению к брокеру Открытие. В любом случае даже при полноценной работе российских фондовых бирж бумаги не удастся продать.

О том, как происходит перевод активов у другого подсанкционного брокера ВТБ Инвестиции, читайте по ссылке.

«Открытие» объединяют с ВТБ, «Хоум Кредит» продают. Как это повлияет на кредиты клиентов?

Банковский сектор экономики в России меняется. Многие учреждения попали под санкции других государств. «Открытие» и РНКБ могут объединить со вторым по размерам в РФ банком — ВТБ. Чешская PPF Group, владеющая международной Home Credit, подписала соглашения о продаже своих банковских активов в РФ. Семья Олега Тинькова продала 35-процентный пакет траста TCS Group «Интерросу» Владимира Потанина.

Как эти изменения повлияют на клиентов, у которых кредиты в этих банках? Разбираемся вместе с экспертами.

Что происходит с банками?

После 24 февраля 2022 года некоторые российские банки были отключены от системы международных переводов SWIFT, другие столкнулись с менее значительными ограничениями.

Под жесткие санкции попали девять российских банков: их включили в SND-лист, черный список организаций, с которыми гражданам США и постоянным жителям страны запрещено вести бизнес. Это банки:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ
  3. Альфа-Банк
  4. Промсвязьбанк
  5. «Открытие»
  6. Совкомбанк
  7. Новикомбанк
  8. Транскапиталбанк
  9. Инвестторгбанк

«Я не вижу возможности в обозримой перспективе продать банк "Открытие" в рынок», — сказала Набиуллина. Объединение позволит сэкономить на отделениях, которые у «Открытия» и ВТБ зачастую дублируют друг друга. Кроме того, в Крыму появится крупный федеральный игрок.

Еще несколько организаций объявили о продажах. Так, долю Олега Тинькова в Тинькофф Банке выкупила компания «Интеррос» миллиардера Владимира Потанина. Ранее банк сообщал, что до конца 2022 года проведет ребрендинг и откажется от фамилии Тинькова в названии. Об этом было объявлено после того, как предприниматель в соцсети выступил с резкой критикой российской спецоперации на Украине.

Кстати, это вторая крупная сделка «Интерроса» за последнее время. 11 апреля компания Владимира Потанина объявила о покупке Росбанка у французской банковской группы Societe Generale.

17 мая стало известно, что чешская группа компаний PPF и голландская Home Credit продают свои банковские активы в России группе частных инвесторов во главе с председателем совета директоров СПБ Биржи Иваном Тырышкиным. По его словам, банк «будет развиваться в сторону еще большей цифровизации, появятся продукты для бизнеса, но конкретные планы сейчас озвучивать рано».

Австрийская банковская группа Raiffeisen Bank International заявила, что ей поступило несколько предложений о покупке российского Райффайзенбанка.

Как санкции влияют на клиентов российских банков?

Для российских клиентов мало что поменяется. Приложения банков, попавших под санкции, удалили из Google Play и App Store. Но ранее установленные приложения, как и веб-версии, продолжают работать.

Картами Visa, Mastercard и «Мир» в России можно платить без ограничений, банки продлили их срок действия. Рублевые и валютные вклады сохранены и доступны. Кредиты, которые взяли клиенты до повышения ключевой ставки, обслуживаются на прежних условиях. Кроме того, заемщикам разрешили оформлять кредитные каникулы до 30 сентября 2022 года.

Как продажа и объединение повлияют на кредиты клиентов банков?

В техподдержке банка «Открытие» рассказали, что вне зависимости от дальнейшего развития событий на клиентах банка это никак не отразится — все привычные банковские сервисы и продукты будут доступны. Это подтвердили и в РНКБ:

«Президентом, правительством и Банком России принято решение о включении РНКБ Банка (ПАО) в группу ВТБ. Это значит, что Банк РНКБ будет дочерней организацией ВТБ, сохранив отдельное юридическое лицо и продолжая оказывать услуги своим клиентам. Мы продолжаем работать в стандартном режиме, все продукты и сервисы банка работают без изменений».

В техподдержке Хоум Кредит Банка также заверили, что продажа банковских активов не повлияет на действующие кредиты клиентов и другие продукты и услуги:

«Для клиентов совершенно ничего не меняется. Наоборот, приход нового инвестора будет способствовать дальнейшему повышению технологичности банка и предоставлению самых современных услуг клиентам. Наш банк продолжает работать в стандартном режиме».

По словам Ксении Артемьевой, операционного директора финтех-платформы «Фаст Ривер», в сроках действия кредитных договоров для заемщиков ничего меняться не будет. Возможно, изменятся реквизиты:

«То есть сроки займа, условия, стоимость и так далее должны остаться неизменными. Изменить их можно только по обоюдному согласию сторон-подписантов. В одностороннем порядке банк и новый владелец поменять ничего не могут. Кредитные портфели и депозиты просто переходят новому собственнику. Однако вместе с новым собственником поменяться могут реквизиты платежей как входящих, так и исходящих. Банк же обязан своевременно уведомить клиентов о смене платежных реквизитов», — говорит эксперт.

Повлиять на клиентов может, например, ликвидация банка:

«В таком случае вкладчик имеет право на полное возмещение суммы всех его депозитов в данном банке в пределах 1 млн 400 тыс. рублей, если банк был участником системы страхования вкладов. В некоторых случаях можно рассчитывать на повышенную страховую выплату — до 10 млн рублей, например, если деньги лежали на временном эскроу-счете, — говорит Ксения Артемьева. — Если в ликвидируемом банке у клиента есть кредит, надо помнить, что долг никуда не денется после ликвидации, он будет продан другой финансовой организации. До момента перехода кредитного портфеля нужно продолжать оплачивать долг согласно договору. Позже — по новым реквизитам. Если заемщик нарушает договор, новый владелец долга вправе подать в суд».

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: