Банк предлагает два вида вкладов стабильный и прогрессивный 12 10

Обновлено: 18.05.2024

Задача 1.Вы поместили в банк вклад 100 тыс. руб. под простую процентную ставку 6% годовых. Какая сумма будет на счете через 3 года? Какова величина начисленных процентов?

Решение

По формуле (1.1.) при Р=100 тыс. руб., n=3, r =0,06 получаем :

F=100 ×(1+3×0,06)=118 тыс. руб.

Через три года на счете накопится 118 тыс. рублей.

Величина начисленных за три года процентов составит:

118 -100=18 тыс. руб.

Задача 2.На какой срок необходимо поместить денежную сумму под простую процентную ставку 8% годовых, чтобы она увеличилась в 2 раза?

Решение

Искомый срок определяем из равенства множителя наращения величине 2 :

1+n×0,08=2, поэтому

n=1/0,08=12,5 лет.

Сумма, размещенная в банке под 8% годовых, в два раза увеличится через 12,5 лет.

Задача 3.Ссуда в сумме 3000 долл. предоставлена 16 января с погашением через 9 месяцев под 25 % годовых (год не високосный). Рассчитайте сумму к погашению при различных способах начисления процентов : а) обыкновенный процент с точным числом дней; б) обыкновенный процент с приближенным числом дней; в) точный процент с точным числом дней .

а) По формуле (1.3), используя обыкновенный процент с точным числом дней, рассчитанным по финансовым таблицам (t=289-16=273 дня), получим:

F=3000∙(1+0,25×273/360=3568,75 долл.

Сумма к погашению равна 3568,75 долл.

б) По формуле (1.3), используя обыкновенный процент с приближенным числом дней, рассчитанным по финансовым таблицам (t=9×30=270 дня),получим:

F=3000∙ (1+0,25×270/360)=3562,5 долл.

Сумма к погашению равна 3562,5 долл.

в) По формуле (1.3), используя точный процент с точным числом дней, рассчитанным по финансовым таблицам (t=289-16=273 дня), получим:

F=3000∙ (1+0,25×273/365)=3560,96 долл.

Сумма к погашению равна 3560,96 долл.

Задача 4.В финансовом договоре клиента с банком предусмотрено погашение долга в размере 8,9 тыс. руб. через 120 дней при взятом кредите в размере 8 тыс. руб. Определить доходность такой сделки для банка в виде годовой процентной ставки при использовании банком простых обыкновенных процентов.

Решение

По формуле (1.5) при F=8,9 тыс. руб., P= 8 тыс. руб., t= 120 дней, T=360 дней, получим :

r=360×(8,9-8)/ (8×120)= 0,3375=33,75%.

Доходность банка составит 33,75 процентов годовых.

Задача 5.Господин Х поместил 160 тыс. руб. в банк на следующих условиях: в первые полгода процентная ставка равна 8% годовых, каждый следующий квартал ставка повышается на 1%. Какая сумма будет на счете через полтора года, если проценты начисляются на первоначальную сумму вклада? Какую постоянную ставку должен использовать банк, чтобы сумма по вкладу не изменилась?

Решение

Применяя формулу (1.4), получим :

F=160×(1+0,5×0,08+0,25×0,09×+0,25×0,1+0,25×0,11+0,25×0,12)= 183,2

Через полтора года на счете накопится 183 200 руб.

Постоянную ставку, которую должен использовать банк, для того чтобы сумма, накопленная на счете, не изменилась, находим из уравнения:

r=0,096667=,9,67%

Постоянная ставка, которую должен использовать банк, для того чтобы сумма, накопленная на счете, не изменилась, равна 9,67 % годовых.

Задача 6.Кредит выдается под простую ссудную ставку 24 % годовых на 250 дней. Рассчитать сумму, полученную заемщиком, и сумму процентных денег, если необходимо возвратить 3500 тыс. руб.

До 13% годовых: три пополняемых вклада на срок от 6 месяцев

Доходность банковских вкладов устойчиво снижается. По данным ЦБ, в первой декаде мая средняя максимальная ставка по рублевым депозитам в банках топ-10 опустилась ниже ключевой, до уровня 12,10% годовых. При этом годовая инфляция по итогам апреля составила 17,8%, то есть доходность вкладов относительно инфляции сейчас находится в отрицательной зоне.

Тем не менее эксперты не советуют отказываться от депозитов, так как хранить деньги в банке хоть под какой-то процент выгоднее, чем просто держать их на счете или дома наличными.

Конечно, наиболее выгодные ставки банки все еще предлагают по краткосрочным депозитам на 1–3 месяца, но есть риск, что когда срок этих вкладов истечет, действующие на рынке ставки будут еще ниже. Поэтому сейчас есть смысл открыть более долгосрочный вклад, пусть даже и с меньшей доходностью, но с возможностью пополнения.

«В июне Центробанк может снизить ключевую ставку до 11–12% годовых, поэтому важно зафиксировать пополняемые вклады или накопительные счета по действующей высокой ставке», — отмечает заместитель руководителя направления «Инвестиции» Банки.ру Никита Ведерников.

Выбрали три пополняемых депозита сроком от полугода с доходностью до 13% годовых. В подборку не включили вклады, пополнять которые можно только в первый месяц, а также продукты с порогом входа от 1 млн рублей и выше.

Важно! Денежные средства на банковских вкладах и счетах застрахованы в пределах 1,4 млн рублей (либо эквивалента в иностранной валюте) по всем счетам в банке.

«Вдохновение» от Экспобанка

Доходность — 12% годовых.
Минимальная сумма — от 30 000 рублей.
Срок вклада — от 271 до 366 дней.

Пополнять вклад можно в течение трех месяцев с даты открытия, ограничений по сумме пополнения нет. Также по выбору клиента предусмотрена капитализация процентов. Частично снимать деньги разрешается только по вкладу с капитализацией и только в размере полученных процентов.

Максимальная доходность по вкладу 15,5% годовых, но действует такая ставка по трехмесячному депозиту, пополнять который можно только в первую неделю после открытия.

«Щедрая ставка» от Солид Банка

Доходность — 12,16% годовых.
Минимальная сумма — от 50 000 рублей.
Срок вклада — 182 дня.

Вклад Солид Банка можно пополнять в первые два месяца с момента открытия, суммы дополнительных взносов не лимитированы. Проценты выплачиваются в конце срока, капитализация и частичное изъятие средств не предусмотрены.

Срок вклада разделен на три периода, для каждого действует отдельная процентная ставка:

  • от 1 до 30 дней — 14,0%,
  • от 31 до 91 дня — 13,0%,
  • от 92 до 182 дней — 11,0%.

Средняя доходность 12,16% годовых рассчитана с учетом размещения денег на полгода.

«Стандартный» и «Доходный» от Нового Московского Банка

Доходность — 13% годовых.
Минимальная сумма — от 100 000 до 1,3 млн рублей.
Срок вклада — 181 день.

По обоим вкладам действуют похожие условия. Пополнять их можно в течение всего срока договора, кроме последних 30 дней. Минимальная и максимальная сумма пополнения не ограничены. Проценты выплачиваются в конце срока, частично снимать деньги со вкладов нельзя.

Если открыть вклад на сумму от 1,3 млн рублей, ставка будет на 1 п. п. ниже.

«По мере снижения ключевой процентной ставки Центробанка ставки по банковским депозитам к концу года, скорее всего, зафиксируются на уровне 10–14% годовых. Разумеется, такой уровень ставок по вкладам не покроет прогнозируемую инфляцию (ориентировочно 18–22%). Но как бы то ни было, сберегать деньги на вкладе в надежном банке даже под 10% годовых в текущем году все равно выгоднее, чем в прошлом году под 5–7% годовых. То есть если вы положите деньги в этом году на депозит под 10% годовых сроком на 12 месяцев, а в следующем году инфляция упадет до 8–9% в год, вы будете в плюсе»

Наталья Мильчакова

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Калькулятор вкладов на Банки.ру — это сервис подбора и оформления вкладов и накопительных счетов для тех, кто ищет возможность вложить деньги под высокий процент. Здесь можно рассчитать доходность вклада и открыть депозит онлайн. У нас самая полная база актуальных предложений с повышенной ставкой на 23.05.2022 и специальные условия от банков, только для пользователей Банки.ру.

Основная задача вкладчика – разместить свои сбережения на депозит, который принесет максимальный доход. Чтобы выяснить итоговую сумму вклада по окончании его срока и произвести расчет по доходу, порой бывает недостаточно знать размер годовой процентной ставки. Нужно воспользоваться калькулятором процентов по вкладам, ведь основные факторы, которые следует учитывать при расчете дохода, – это наличие капитализации и периодичность внесения дополнительных взносов в выбранный вами вклад. Кроме того, открывая вклад под высокую ставку, следует учитывать, что доходы по вкладам в РФ облагаются налогом в размере 35%, если процентная ставка по вкладу в рублях превышает ключевую ставку Банка России на 5 процентных пунктов. По валютным вкладам налог с дохода вычитается, если процентная ставка составляет более 9%.

Калькулятор доходности вкладов на портале Банки.ру поможет произвести расчет суммы вклада с процентами. В депозитном калькуляторе указываете дату, когда вы планируете разместить сбережения в банке и срок привлечения вклада, который вы можете задать произвольно с точностью до одного дня. Депозитный калькулятор безошибочно определит день, когда вы сможете забрать свои сбережения вместе с начисленными процентами.

В калькуляторе депозитов можно сравнить сумму дохода в зависимости от того, будут проценты добавляться к сумме вклада либо выплачиваться на отдельный счет. Калькулятор вкладов с капитализацией покажет, как происходит расчет процентов и увеличивается сумма вашего вклада, ведь при выборе такого способа начисления проценты присоединяются к сумме вклада, тем самым увеличивая ее.

В калькуляторе вклада с пополнением необходимо будет указать периодичность, с которой вы планируете вносить дополнительные взносы, и сумму пополнений.

Калькулятор вкладов онлайн рассчитает для вас сумму дохода за вычетом налогов и покажет итоговую сумму вклада с начисленными процентами, в том числе с довложениями. Прежде чем открывать вклад в банке, с помощью калькулятора вкладов вы сможете вычислить доходность выбранного вами вклада с учетом всех его параметров.

Универсальный калькулятор вкладов на портале Банки.ру поможет нашим пользователям быстро произвести расчет вкладов и точно посчитать ожидаемый доход от своих сбережений.

Калькулятор сложного процента на Банки.ру

Сложный процент - это начисление процентов вклад, в том числе и на сумму прибавленную к телу вклада (полученную от выплаты процентов предыдущего периода). Фактически это -капитализация процентов по вкладу.

Максимальная ставка топ-10 банков по вкладам в рублях: снижение продолжается

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях по итогам второй декады мая составила 11,8% годовых против 12,1% годовых за первую декаду мая. Последние данные мониторинга максимальных ставок крупнейших банков опубликованы в понедельник, 23 мая, на сайте Банка России.

Таким образом, ставка потеряла 0,3 процентного пункта и продолжила последовательное снижение с пикового уровня 20,51%, достигнутого в первой декаде марта.

В топ-10 банков по вкладам сейчас входят Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, «Открытие», Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк и Совкомбанк. Состав банков не изменился по сравнению с предыдущими двумя декадами, а до этого в список входил Московский Кредитный Банк (его во второй декаде апреля заменил ПСБ). В течение последнего года состав топ-10 банков неоднократно менялся, в частности за счет регулярных рокировок Промсвязьбанка и Совкомбанка.

Максимальная ставка подскочила до самого высокого в истории уровня 20,51% годовых по итогам первой декады марта этого года после внепланового повышения Центробанком ключевой ставки 28 февраля с 9,5% сразу до рекордных 20% годовых. Движение ключевой ставки — один из факторов, которые заставляют кредитные организации пересматривать свои ставки по депозитным и кредитным продуктам. После решения ЦБ банки стали массово и значительно повышать свои ставки по вкладам, но затем постепенно снижали доходность депозитов с пиковых уровней. В апреле регулятор внепланово снизил ставку до 17% (с 11 апреля), а с 4 мая, в соответствии с решением регулятора от 29 апреля, ключевая ставка составляет 14% годовых.

Последовательные значения максимальной ставки по вкладам после ее повышения до 20,51% составили с учетом последнего понижения 19,81%, 18,58%, 16,58%, 15,03%, 13%, 12,1% и 11,8%.

Для справки: на самой низкой за всю историю наблюдений ЦБ (с середины 2009 года) отметке максимальная ставка топ-10 банков находилась в первой декаде октября 2020-го — тогда она равнялась 4,33% годовых.

Выбирая банк для долговременного хранения денежных средств, следует оценить множество факторов. В рекламных буклетах банки обещают не только сохранить, но и приумножить ваши сбережения, обещают высокие проценты по некоторым вкладам, ежеквартальную и даже ежемесячную капитализацию процентов (новый процент начисляется уже не с суммы вклада, а со вклада + предыдущий процент), возможность пополнения вклада, неполную потерю процентов при досрочном расторжении договора.

Т.к. задача выбора банка и вклада представляет собой многокритериальный выбор, в рамках учебного задания не представляется возможным учесть все «за» и «против». Поэтому в задании взят один вид срочного вклада – «Пенсионный» в шести различных банках. Вклад размещается на 2 года с ежемесячной капитализацией.

Суть задания состоит в сравнении вкладов «Пенсионный» в различных банках по критерию возможности «довложения» в течение срока хранения. Если минимальная сумма пополнения вклада не достигнута пенсионером и пополнение не принято, предполагается, что он все равно сохранит сэкономленные средства дома «в банке».

Исследование по предложенной схеме закрепляет навыки работы с ранее изученными функциями. Самостоятельно студенты могут исследовать возможность досрочного погашения вклада.

Задание выполняется на листе Сравнение вкладов.

Технология выполнения задания

1. Откройте файл-заготовку.

2. Откройте лист Сравнение вкладов. Цветом выделены ячейки, в которые следует ввести формулы для расчетов.

3. В ячейки С20:С25 введите функцию ЕСЛИ(), анализирующую условие о минимальной сумме первого взноса (ячейка J9), расположенное в ячейках B9:B14 (>=)

Если сумма удовлетворяет условию - вклад оформляется, если нет – вклад 0 (будет храниться в домашней "банке").

4. В ячейку D8 введите формулу подсчета вклада после капитализации процентов в конце 1-ого месяца:

Смешанная ссылка $C9 позволит при копировании формулы вправо сохранить ссылку на столбец C в таблице с исходными данными, в котором хранится обещанный банком годовой %, а при копировании вниз – брать % для соответствующего банка.

5. Распространите формулу автозаполнением сначала вправо на диапазон D20:I20, затем диапазон D20:I20 вниз на D20: I25.

6. В ячейку J20 введите формулу подсчета возможности пополнения вклада по сроку: если не достигнут срок окончания договора, выставляется 1, иначе - 0 (функция ЕСЛИ()).

Если последний месяц вклада (ячейка I19) меньше 24, то значение надо взять из соответствующей ячейки таблицы исходных данных (столбец D), иначе – 0. Внимательно продумайте, какие надо использовать типы адресов ячеек, с учетом того, что в дальнейшем эти формулы придется копировать в ячейки столбца R. Можно построить формулу так, чтобы не надо было делать никаких исправлений после копирования.

7. Скопируйте формулу вниз, затем подправьте формулу для Сбербанка, у которого пополнение вклада возможно только в 1-ый год:

для ячейки J24 логическое выражение $I$19

8. В столбец К введите формулу подсчета суммы возможного пополнения вклада: если выполняется сложное условие И(пополнение >= минимальной сумме пополнений, установленной данным банком; признак возможности пополнения вклада по сроку =1), то довложение состоится в сумме из ячейки J10, в противном случае накопления перекочуют в домашнюю «банку», т.е. сумма довложения - 0 (функция ЕСЛИ() со сложным условием).

для ячейки К20: =ЕСЛИ(И($J$10>=$E9;J20=1);$J$10;0)

9. В столбце L подсчитайте сумму с учетом пополнения (сумма значений с толбце I и К).

10. Скопируйте формулу ежемесячного прироста вклада из ячейки D20 и вставьте ее в ячейку M20. Распространите формулу автозаполнением сначала вправо до R20 включительно, затем диапазон M20:R20 – вниз на все банки.

11. Скопируйте ячейки J20:L20, формулы в которых рассчитывалось 1-ое довложение, и вставьте копию в ячейки S20:U20, в которых будет рассчитываться 2-ое довложение.

Формулы с абсолютными ссылками следует откорректировать, т.к. сумма довложения ($J$11) другая.

13. Как это делалось в п. 11, заполните диапазон V19:AG24 суммами вкладов с 13-го по 24-й месяц хранения.




14. В ячейку AH20 введите формулу для суммы, накопленной пенсионером в банке и домашней «банке». Для этого к сумме, находящейся в банке по окончании срока хранения (ячейка AG20) следует добавить разницу между суммой, которую пенсионер намеревался сохранить и суммой, которую принял банк с учетом ограничений: ($J$9+$J$10+$J$11-C20-K20-T20).

Т.о. для ячейки AH20: =AG20+($J$9+$J$10+$J$11-C20-K20-T20) или

15. Скопируйте формулу в нижестоящие ячейки.

16. В ячейку AI20 введите формулу реального прироста денежных средств пенсионера: отношение разницы между окончательной суммой наличности и тем, что было бы у пенсионера, ни прибегни он к услугам банка, к окончательной сумме. Скопируйте формулу в нижестоящие ячейки. Формат ячеек – процентный.

17. В ячейки AJ20:AJ25 для наглядности сравнения обещанного и полученного прироста перенесите данные из C9:C14 (для AJ20: =C9).

18. В ячейки AK20:AK25 найдите разницу между реальным приростом денежной массы в кошельке пенсионера и приростом, обещанным банком.

19. В ячейку A27 введите текстом выводы по отрицательным значениям последнего столбца – чем он обусловлен.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: