Банк спрашивает откуда деньги что отвечать

Обновлено: 27.11.2022

Хочу положить на счёт в банке сумму после продажи квартиры. Но в договоре купли продажи указана сумма ниже. Могут ли у банка возникнуть ко мне вопросы от куда у меня данная сумма денежных средств?

Здравствуйте, могут возникнуть, с 1 февраля 2021 года некоторые банки стали присылать письма, в них просили обосновать суммы поступлений.

Достаточно ли договора дорения? И будет ли банк спрашивать откуда у дарителя данная сумма денедных средств?

Банк будет уточнять откуда у Вас эти денежные средства.

Банки имеют право спрашивать, откуда появились деньги в соответствии со статьей 1 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ (далее — ФЗ № 115).

Согласно подпункту 3 пункта 1 статьи 6 ФЗ № 115 операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций — операции по банковским счетам (вкладам).

Благодарю Вас заранее за оставленный отзыв или лайк на ответ.

Добрый день! Вопрос такой: у моей мамы есть вклад в банке, она хочет переложить деньги в другой банк, но ей трудно ходить. Как правильно сделать чтобы я вместо мамы мог выполнить процедуру получения денежных средств?

Доброго времени суток. У меня возник вопрос от ознакомления следующих статей. НК Статья 217 п.17.1 Статья 217.1 п.2 Статья 217.1 п.3 подп. ГК Статья 218 п.2 а.2 Статья 1114 Статья 1152 А именно: На основании пункта 17.1 статьи 217 и пункта 2 статьи 217.1 Кодекса освобождаются от налогообложения доходы, получаемые физическими лицами за соответствующий налоговый период от продажи объектов недвижимого имущества, а также долей в указанном имуществе, при условии, что такой объект находился в собственности налогоплательщика в течение минимального предельного срока владения объектом недвижимого имущества и более. В соответствии с подпунктом 1 пункта 3 статьи 217.1 Кодекса минимальный предельный срок владения объектом недвижимого имущества, право собственности на который получено налогоплательщиком в порядке наследования, составляет три года. Согласно абзацу второму пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Гражданский кодекс) в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему ранее имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом. Статьями 1114 и 1152 Гражданского кодекса установлено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства, которым является день смерти гражданина, независимо от времени его фактического принятия, а также момента государственной регистрации права наследника на наследованное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Таким образом, у наследника, вступившего в права наследства, право собственности на наследованное имущество возникает со дня смерти наследодателя независимо от даты государственной регистрации этих прав. Суть вопроса такова: Моя мать умерла 01.02.2016г оставив квартиру в наследство. До снтебря 2019года я не вступал в наследство по причине осутстви необходимости. В ноябре 2019 года квартира была продана. Могу ли я освободиться от уплаты налога от дохода с продажи наследуемой квартиры?

Здравствуйте, заключила договор с образовательной платформой, изначально при оплате в договоре-оферте было предусмотрен возврат денежных средств, если я захочу расторгнуть договор. Сейчас я захотела расторгнуть договор, но платформа отказывается, ссылаясь на пункты нового договора-оферты, который я вижу впервые и заключен от 12.05.2021 г.. В договоре прописаны следующие пункты: "Если Пользователь получил доступ к Курсу и с момента получения доступа к курсу прошло более 30 дней, то Исполнитель возмещает 0% от стоимости Курса". Обучение еще незакончено, при оплате такого условия не было, правомерен ли отказ от возврата денежных средств за неиспользованный курс?

Здравствуйте, я бы хотела узнать по поводу подаренных денежных средств и их удержание посредником) имеют ли они право) Я опишу подробнее если со мной свяжутся.

Здравствуйте, мне подарили туалетную воду, но мне она не нужна, могу ли я сделать возврат денежных средств?упаковка не нарушена,чек присутствует

Клиенты задают разные вопросы, в том числе и такой о том, если банк спросит, откуда взялись деньги на совершение сделки с недвижимостью, то, что отвечать?

Давайте обсудим этот вопрос и дадим простейшие рекомендации.

Уже читаем в интернете, что даже хотят отслеживать переводы с карты на карту всех жителей страны и другие подобные инициативы.

В ближайшей перспективе - нескольких лет контроль за денежными средствами будет только усиливаться. Государству не хватает налогов, оно остро нуждается в деньгах. И единственный способ для этого, усилить контроль за денежными средствами населения, изыскивать любые возможности, чтобы эти налоги начислить и что-то оттуда взять.

Надо отметить, что сделки с недвижимостью простых граждан не отличаются большими размерами. Если мы берем реалии Москвы, то здесь минимальные суммы сделок по квартирам начинаются от 8 миллионов, средние цифры 10-15 и даже 20 миллионов здесь никого не удивят.

Для регионов это фантастические суммы, там все намного скромнее от 1 до 3 миллионов, 5 миллионов это уже что-то особо дорогое.

Если мы берем обычных физических лиц, то их средства не представляют такие большие размеры чтобы заинтересовать фискальные органы, которые могли что-то потребовать.

Есть определенные схемы движения денежных средств, которые контролируются банками и которые они отслеживают. В этих схемах могут быть задействованы подозрительные юридические лица, которые взяты на особый учет, либо сомнительные операции.

Если вы не подпадаете ни подо что из этого, то с вашими небольшими сделками попасть под особый контроль очень маловероятно. Скорее всего, никого не заинтересую 5-10 миллионов, которые пройдут по вашим счетам. А если вам зададут вопросы, то в банках все ограничится представлением заявления, в котором вы должны дать разъяснения по поводу денежных средств, откуда они у вас взялись. Все указывают, что это личные накопления, отследить которые невозможно, а также подарки от родственников и близких членов семьи.

Вопрос скорее риторический, он касается очень крупных сделок, когда вы покупаете особо крупные объекты. Для простых граждан всё это недоступно.

Во всяком случае, в своей практике мы еще не встретили ни разу случай, чтобы банк либо иные структуры заинтересовались происхождением денег. Они принимают денежные средства на аккредитив, оформляют их. Это могут быть даже наличные средства, что в нашей практике происходило. Деньги вносились через кассы и никаких вопросов не возникало. В других случаях деньги перечислялись через карточные счета и проходили нормально.

Считаем, что в ближайшем обозримом будущем никаких угроз в этом случае нет. Вот наши простые рекомендации на эту тему.

Спасибо за прочтение статьи и, если понравилась, можете отметить ее лайком для поддержки автора)), или подписаться. В комментариях можете задавать интересующие вопросы, на которые обязательно отвечу.

Напоминаю, что, если Вам потребуется оформить любую недвижимость в г.Москва и в г.Балашиха, мы всегда можем это обсудить. Для подписчиков действует специальная скидка 5% на услуги.

Наверное, Вы уже ни раз слышали, что банки отслеживают доходы и расходы своих клиентов. А в случае несоответствия реальных денежных потоков и официального дохода, банки даже блокируют счета и требуют предоставить документы, подтверждающие происхождение денег.

Неужели у них действительно есть такие полномочия? И как защитить свои права в такой ситуации?

Имеют ли банки право требовать документы и чеки?

Банки не имеют ничего общего с Федеральной налоговой службой, однако действительно имеют право требовать со своих клиентов подтверждения их доходов. Более того, это не просто право, это их обязанность в соответствии с ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» – знаменитым противоотмывочным законом.

Данный ФЗ описывает кучу требований для банков, в числе которых должен отслеживать движение денег на счетах клиентов.

На практике обычно банки придираются только при суммах пополнения свыше 600 тысяч рублей. Однако нужно иметь ввиду несколько нюансов.

Банки могут запросить документы об источниках дохода и при намного меньших суммах, если они будут поступать регулярно.

Если вы нигде не работаете, не оформлены как индивидуальный предприниматель или самозанятый, но регулярно получаете деньги, то карту и банковский счет могут заблокировать до момента, пока Вы не докажите, что получили деньги легально и не уклоняетесь от налогов.

Зачем банки трясут документы с клиентов?

Банки, которые проявляют излишнюю предосторожность и часто блокируют счета, в конечном итоге, конечно, вовсе останутся без клиентов. Однако и полностью отказаться от выполнения федерального закона они не могут.

У банков тоже есть «начальник» – Центральный Банк Российской Федерации. В случае несоблюдения законодательства коммерческий банк на раз-два лишится лицензии, ведь за ним наблюдают еще более пристально.

В такой ситуации банки предпочитают рискнуть потерять клиента, чем лицензию. Так как потерять лицензию равно потерять бизнес.

Как доказать легальность денег?

Чтобы доказать легальность денег, нужно выполнить несколько шагов:

  • Во-первых, связаться с банком и выяснить все его претензии. Ни в коем случае нельзя конфликтовать с банком, ведь даже после блокировки счета все можно решить мирным путем.
  • Далее потребуется предоставить документы. Например, договор займа или дарения. Кстати, если дарят родственники первой линии, то налоги платить не надо. Однако договор должен быть письменным.
  • Каждый документ следует подкреплять пояснениями. Этого Вы делать не обязаны, но разблокировка счета может быть быстрее, если просто прикрепить к каждому документу короткую распечатанную записку: о чем этот договор и кем Вам приходится контрагент (близкий родственник, друг и так далее).

Кстати, зачастую задают вопрос по этой теме: играют ли роль комментарии к переводам.

Ответ такой: комментарии – это не доказательство назначения платежа. Доказывать придется договором.

При этом комментарии к переводам могут даже помешать, если не будут совпадать по смыслу с предоставляемыми договорами.

Что будет, если не предоставить документы?

Банк может передать информацию о Вас в налоговую и начнутся проверки со стороны правоохранительных органов.

Как только Вы разберетесь с налоговой – сможете вывести деньги со счета. Однако банк, скорее всего, уже откажет Вам в обслуживании. А если и не откажет, то будет следить за каждым переводом более пристально – теперь Вы под прицелом и вероятность новой блокировки намного выше.

Если статья вам понравилась, то ОБЯЗАТЕЛЬНО поделитесь ей со своими друзьями и знакомыми! И конечно же не забудьте поставить "лайк" и подписаться на мой канал . Это для меня будет Лучшей благодарностью за мой труд!

С недавних пор стало заметно пристальное внимание банков за движениями денежных средств у своих клиентов, и если есть хотя бы малейшие подозрения на незаконную деятельность, то вслед за этим идет блокировка счета. Как объяснить банку, откуда у вас взялись деньги, имеют ли банки право спрашивать это и блокировать счета? Давайте разбираться вместе.

Еще совсем недавно подобные ситуации касались только индивидуальных предпринимателей и бизнесменов, которые работали с крупными денежными суммами. Однако в последние годы положение дел изменилось, и теперь проверки могут устраиваться и обычным физическим лицам.

Что может вызывать интерес банковских сотрудников? Абсолютно любая операция – пополнение карты или счета, открытие, а также закрытие вклада. Что нужно делать в том случае, если вам начали задавать вопросы о происхождении средств, рассказываем далее.

Имеет ли банк право задавать вопросы о происхождении денег

Однозначно да. Такое право у него появилось в следствии распространения ФЗ 115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 года. Цель данного закона – выявление факта незаконного получения денег, а также предотвращение финансированию противоправной деятельности.


По всем операциям, подпадающим под обязательный контроль, Центральный Банк России будет запрашивать у банков документы, которые объяснят экономический смысл сделки. Соответственно, если банку нужно отчитаться перед регулятором, то он будет спрашивать документы от человека, который принес ему эти деньги.

Всегда ли спрашивают? Если сумма крупная – да, потому что если банк не сможет отчитаться перед Центробанком за операции, которые вызвали у того сомнения, то банка могут привлечь к ответственности за деньги, которые он провел через свой офис, вплоть до отзыва лицензии.

Именно из-за страха получить санкции от регулятора, банки иногда принимают избыточные меры. Например, если на вашу карту, в основном, поступали суммы от 5 до 30 тысяч рублей, и в один прекрасный момент на неё перевели 300 тысяч, то у банка могут возникнуть к вам вопросы, и если на них не ответить, то можно получить заблокированный счет.

Что будет спрашивать банк?

В том случае, если какая-либо операция вызывает сомнения у банковского учреждения, то с вами обязательно свяжутся из Контактного центра, если речь идет о безналичном пополнении. Вам нужно будет ответить на ряд вопросов, откуда пришли эти деньги, кто их вам перевел и с какой целью.

Когда речь идет об открытии вклада или счета, на который вы хотите положить крупный взнос, то ситуация может быть еще интереснее: деньги у вас примут без вопросов, а вот при снятии могут возникнуть проблемы. Особенно часто на это жалуются клиенты крупных учреждений по типу Сбербанка.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Как доказать банку, что деньги получены честным путем? Для этого нужно принести документы, которые подтверждают происхождение средств. Четкого перечня бумаг законом не определено, поэтому каждый банк может сам составлять список нужных ему документов, в зависимости от ситуации.

Что можно использовать:

  • Справку о доходах,
  • Договор купли-продаж,
  • Договор дарения,
  • Выписку из другого банка.

Иными словами, в каждой ситуации может быть вполне логичное объяснение: если вы получаете официальную зарплату, долго копили, и захотели открыть вклад – нужно просто принести справку с работы. Если вы продали недвижимость или транспортное средства, подтверждающий этот факт договор, если перевели средства из другой компании – выписку.

Также возможен вариант, когда деньги в большом размере были вам подарены, например, на свадьбу. В этом случае рекомендуем оформлять этот процесс письменно, т.е. попросить у дарителя составить договор дарения или хотя бы расписку. Иногда достаточно написать письменную объяснительную в свободном стиле.

Что делать, если счет заблокировали по ФЗ-115

Напомним, что документы, подтверждающие законность получения денег, банковское учреждение может затребовать как при открытии счета, так и при его закрытии. И если вы не сможете аргументировано обосновать, откуда у вас взялось несколько сотен тысяч или миллионов рублей, то банк может и вовсе заблокировать ваши счета.

Что нужно делать в данном варианте? Нужно обратиться в отделение банка для разъяснения ситуации, попросить список нужных документов и подготовить их. Передайте их в офис, в течение нескольких дней с ними ознакомятся, и если все в порядке, проведут разблокировку.

Если же у вас нет нужных документов, либо вы их предоставили, а банк все равно отказывает в выдаче денег, то вам нужно запросить у банковского представителя письменный отказ, после чего составляется претензия. Вы просите ее принять, и дать вам подтверждающий это документ. Иногда претензию нужно направлять в головной офис банка заказным письмом.

Обычно уже на этом этапе банки идут на уступки, и возвращают денежные средства, ведь они не хотят потерять платежеспособного клиента, им это не выгодно. Если же положительного решения не следует, то вам нужно писать жалобу в Центробанк, а потом обращаться в суд.

Можно ли просто игнорировать блокировку и вопросы банка

Хорошо, если речь идет об открытии счета, вы можете просто развернуться и уйти в другую компанию. А вот если вам нужно обналичить свой депозит, и банк начинает задавать вопросы, то здесь такое поведение не поможет. Никто просто так снимать ограничения не будет, и вам однозначно придется идти навстречу банку.

Какие ошибки совершают клиенты? Начинают ругаться с представителями кредитора, пишут жалобы и претензии на действия сотрудников, хотя те ни в чем не виноваты. Это только затягивает процесс, и ни к чему не приводит.

Если вы каким-то образом смогли вывести деньги со счета, например, перевести в другой банк с комиссией, то вовсе не факт, что вопросы не всплывут и у нового банка. Если и здесь пренебрегать обязанностями своими как владельца счета, то вас и вовсе смогут занести в черный список.

Также не рекомендуем использовать поддельные документы. Если служба безопасности вскроет факт мошенничества, то вас ждет не только занесение в ЧС, но также и общение с представителями правоохранительных органов.

Какие можно сделать выводы? Банк вправе интересоваться у вас происхождением денег, и законностью их появления, поэтому если у вас спрашивают, откуда взялись деньги, необходимо обстоятельно ответить на этот вопрос в подробной объяснительной, и приложить к ней документы, подтверждающие ваши слова.

Олег Мясников, кандидат юридических наук

Каждый человек сталкивается с переводами по банковской карте — члены семьи отправляют деньги, коллеги скидывают на подарок ко дню рождения. Как правило, налоговики не просят пояснить поступления на карту и не доначисляют НДФЛ. Но это относится к обычным повседневным переводам людей, не имеющих отношения к бизнесу.

«Большой Брат» не смотрит за тобой

В отдельных СМИ недавно появилась информация о «тотальной слежке ФНС за счетами». Поэтому у некоторых людей в уме нарисовалась картина, как «Большой Брат» берет под контроль всю жизнь человека, словно в романе Джорджа Оруэлла «1984».

На самом деле все не так драматично, и простым людям можно спокойно перечислять деньги своим знакомым, не опасаясь контроля чиновников. Важно, чтобы эти перечисления не осуществлялись на регулярной основе и не составляли крупные суммы.

Налоговики уделяют основное внимание индивидуальным предпринимателям и коммерческим фирмам. У чиновников нет возможности следить за всеми банковскими операциями обычных людей. Штатная численность районной инспекции не позволяет мониторить банковские счета всех налогоплательщиков, состоящих в ней на учете.

Перевод крупной суммы на банковский счет

Перевод в размере 600 тыс. рублей и больше привлечет внимание банковских служащих, которые проинформируют о нем работников Росфинмониторинга. Сотрудники этого ведомства проверят сделку на предмет легализации доходов, добытых преступным путем, или финансирования терроризма.

Разумеется, налоговые органы вправе запрашивать у банков информацию о счетах их клиентов. Но для того, чтобы попасть под прицел инспекторов, надо чем-то особо отличиться — например, регулярно получать на свой счет переводы от предпринимателей и фирм или же получать разовые, но крупные денежные переводы.

Подобные операции могут свидетельствовать о том, что владелец счета ведет теневой бизнес, получает нетрудовые доходы или обналичивает деньги. Такие трансакции могут заинтересовать оперативников УБЭП.

Безвозмездно, то есть даром

Налоговики вряд ли обратят внимание на дарение, в котором участвуют простые люди, не имеющие никакого отношения к бизнесу. Чиновникам не интересны операции, которые не облагаются НДФЛ, в принципе. Так, согласно пункту 18.1 статьи 217 НК РФ, доходы в денежной форме, получаемые от физических лиц в порядке дарения, не подлежат налогообложению.

К тому же взыскание налоговых платежей с физических лиц происходит в судебном порядке, что увеличивает трудозатраты государственных служащих. Добиться же реального исполнения решения суда будет еще сложнее.

Как доказать, что полученная сумма не подлежит налогообложению

По общему правилу, назначение платежа указывает плательщик. Из назначения перевода можно понять, за что именно перечислены деньги.

Если в назначении платежа не будет никаких комментариев, то можно попытаться доказать, что деньги перечислены безвозмездно. Ведь плательщик не получает никакого встречного предоставления.

Вместе с тем указание в платеже «на подарок», «безвозмездно» и т. п. во многом обезопасит получателя платежа от возникновения налогооблагаемого дохода.

Хорошо приурочить перевод к какой-то знаменательной дате, например к годовщине свадьбы или 8 марта. Здесь даже подозрительный инспектор поверит в то, что это подарок, а не плата за какие-то услуги.

Впрочем, доходы от получения в дар денег не подлежат налогообложению независимо от того, являются ли даритель и одаряемый членами семьи или близкими родственниками. Это подтверждается письмом ФНС России от 10 июля 2012 года № ЕД-4-3/11325@. В рассматриваемом случае важно доказать, что это именно дарение, а не доход от оказания услуг.

Копия договора дарения выступит весомым аргументом в случае возникновения налогового спора.

Налогоплательщик вправе не подавать налоговую декларацию при получении подарков от членов семьи или близких родственников (письмо ФНС России от 5 июня 2012 года № ЕД-3-3/1975@).

Позиция Минфина: безвозмездный перевод не облагается налогом

Финансовое ведомство недавно подтвердило тот факт, что безвозмездно полученные от физического лица деньги не подлежат обложению НДФЛ. Это относится и к банковским переводам.

Кроме того, сам по себе факт банковского перевода денежных средств между физическими лицами не является объектом налогообложения.

Вместе с тем денежные средства, поступившие на счет физического лица (например, в качестве оплаты проданного имущества или в качестве вознаграждения за оказанные услуги), признаются доходом такого физического лица, подлежащим обложению НДФЛ.

Об этом Минфин России сообщил в письме от 28 апреля 2021 года № 03-04-05/32869.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: