Банк траст и открытие это одно и тоже или нет

Обновлено: 24.04.2024

Странные сделки на Московской бирже с акциями банка «ФК Открытие» накануне ввода в него временной администрации – кто-то заплатил около 40 млрд руб. за 13% акций очевидно проблемного банка – проводили близкие к нему структуры, выяснили «Ведомости». О введении временной администрации в «ФК Открытие» с его последующей передачей в Фонд консолидации банковского сектора ЦБ объявил 29 августа, а перед этим на бирже прошло несколько крупных сделок с акциями банка. Последняя – почти на 14 млрд руб. – заключена 28 августа.

Покупателем был санируемый «Открытием» банк «Траст», следует из раскрытой банком информации, а продавцами – три пенсионных фонда, которые вместе с банком отправились в Фонд консолидации, рассказали два человека, близких к «Открытию». Сделки на бирже прошли в августе, до принятия решения ЦБ о санации банка, подчеркнул один из них. Акции «ФК Открытие» продали НПФ РГС (владел 4,97% акций банка), НПФ электроэнергетики (4,86%) и «Лукойл-гарант» (2,99%), уточнил другой.

Представитель ЦБ подтвердил «Ведомостям», что «Траст» в конце августа в несколько приемов купил 13,07% акций «ФК Открытие» у этих НПФ, а также у «РГС банка» (вместе с «Росгосстрахом» передается в Фонд консолидации).

Это были весьма удачные сделки для фондов: 13,07% «ФК Открытие» могли обойтись «Трасту» в 40,17 млрд руб. (расчеты по средневзвешенным ценам биржи в день совершения сделок). «Траст» начал получать акции ФК 21 августа (0,86%), следует из предоставленных регулятором данных. На следующий день к ним прибавились 4,96%, а 23 августа – еще 2,04%. Последняя сделка до начала санации завершилась 28 августа, тогда «Траст» получил 0,25%. После этого, 30 августа банку достались 4,97% – так он собрал пакет в 13,07%, следует данных ЦБ.

Однако, как следует из данных Московской биржи, сделки с акциями «Открытия» совершались расчетами через два дня (Т+2), то есть последняя сделка была заключена 28 августа – не на следующий день, а накануне санации.

Подобные сделки вызывают удивление и должны как минимум вызвать вопросы у регулятора, поскольку стороны связаны, говорит гендиректор УК «Спутник – управление капиталом» Александр Лосев: «Рыночной можно назвать лишь сделку, участники которой не связаны между собой, но в данном случае между сторонами была определенная зависимость и поэтому справедливую стоимость акций необходимо обосновать».

Представитель ЦБ не ответил, с какой целью проводились эти сделки, согласовывались ли они с регулятором (необходимо при покупке санируемым банком акций другого банка и любым лицом – более 10%), не вызывают ли они у него подозрение и не планирует ли он проверку.

Фонды могли просто продать акции «Трасту», а могли и знать, что в «ФК Открытие» будет введена временная администрация, говорит партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный: «Возможно, эти сделки проводились в рамках подготовки к санации, когда перебрасывались активы. Это соответствует заявлениям о том, что акционеры группы вели консультации с регулятором».

«Похоже, ЦБ решил перенести потери по акциям «ФК Открытие» с пенсионных фондов на «Траст»: в результате этих сделок клиенты НПФ избегают потерь при рекапитализации «ФК Открытие», а дыра в «Трасте» увеличивается – его роль плохого банка остается неизменной и после перехода под контроль ЦБ», – рассуждает аналитик «ВТБ капитала» Михаил Шлемов.

Скорее всего, ЦБ решал техническую задачу концентрации дыры в одном месте, согласен аналитик Fitch Александр Данилов. На 1 октября капитал «Траста» был минус 157,9 млрд руб.

Закрыть дыру в банке технически проще – механизм его санации прописан, указывает управляющий директор по корпоративным рейтингам «Эксперт РА» Павел Митрофанов, а вложить деньги в НПФ сложнее с точки зрения закона, так как механизма санации нет. По его словам, если возникнет дыра, она ударит по доходности фондов и миллионы клиентов окажутся недовольны. «Проблемы в крупной группе фондов могут ударить и по репутации регулятора, и по пенсионной системе в целом», – заключает он.

Представители НПФ «Лукойл-гарант» и НПФ электроэнергетики не стали обсуждать сделки, поскольку не раскрывают инвестиционную политику. Запросы в НПФ РГС и «ФК Открытие» остались без ответа.

«Траст» сообщил, что стал владельцем этих бумаг, лишь в середине сентября: банк раскрыл, что с 30 августа владеет 12,35% акций ФК. Объяснить разницу в 0,7% никто из сторон не смог.

17 августа по итогам торгов акции «ФК Открытие» стоили 1565 руб., к 30 августа бумага подешевела до 1296 руб. За сентябрь ее цена упала на 17,7% до 1029 руб. В пятницу, 13 октября, акции «ФК Открытие» стоили уже 884 руб. «Понятно, что спасали пенсионные фонды от потерь, – говорит бывший высокопоставленный руководитель ЦБ. – Но есть вопросы. Например, были ли между ЦБ и участниками этих сделок переговоры, знали ли они о планируемом надзорном действии. С этим регулятор должен разобраться».

Немного «открытия» Оставили на «будущее»

Вскоре все акционеры «ФК Открытие» могут вовсе потерять вложения в бумаги банка. ЦБ предупреждал, что, если капитал банка окажется отрицательным, он будет приведен к 1 руб. и последующая допэмиссия, которую выкупит Фонд консолидации, размоет доли нынешних акционеров. На прошлой неделе «ФК Открытие» сообщил, что за месяц его капитал сократился на 347 млрд руб. и стал отрицательным – минус 188,9 млрд руб.

Поэтому выкуп акций банка накануне ввода временной администрации вызвал возмущение других его акционеров. Они хотят, чтобы их акции тоже выкупили, а не списали.

Представитель НПФ «Будущее» подтвердил направление в ЦБ такой жалобы, отказавшись от других комментариев. Представитель «Траста» не ответил на вопросы.

Как трактовать то, что заключена сделка была 28 августа, когда аффилированности еще не было, регулятор не сказал.

Кто и каким образом стал аффилирован в результате введения временной администрации, представители регулятора и других участников этой истории не объяснили. Сейчас «Траст» и все три фонда аффилированы. С НПФ РГС это произошло 28 августа, с «Лукойл-гарантом» – 29 августа, с НПФ электроэнергетики – 8 сентября. А «РГС банк», о сделках с которым упомянул представитель ЦБ, стал аффилированным еще 25 августа.

«Продажа акций от одного аффилированного лица другому действительно не требует направления оферты остальным акционерам, но вопрос, нужно ли направлять оферту, если продавец и покупатель не были аффилированы в момент сделки, но стали аффилированы в тот же день или на следующий день», – размышляет Тертычный.

Обсуждать возможный конфликт интересов у Центробанка, как мегарегулятора и мегасанатора, в этой ситуации никто из опрошенных не решился.

Дарья БОРИСЯК, Анна ХОЛЯВКО

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

С хх декабря 2020 года ваш потребительский кредит, полученный в КБ «Траст» (ПАО), перешел в ПАО Банк «ФК Открытие», один из крупнейших российских банков.

Кредитором по вашему кредитному договору с указанной выше даты является банк «Открытие». Через него вам необходимо погашать кредит.

Что это значит для вас

процентная ставка по кредиту и его срок, дата погашения и сумма ежемесячного платежа не меняются
перезаключать действующий кредитный договор не нужно

Пожалуйста, не забывайте соблюдать сроки погашения кредита, предусмотренные вашим кредитным договором. Актуальный график платежей вы можете получить в отделении банка «Открытие» с документом, удостоверяющим личность.

Для погашения потребительского кредита рекомендуем:

Открыть текущий счет в банке «Открытие».
Оформить карту Opencard с бесплатным выпуском и обслуживанием.
Привязать Opencard к вашему потребительскому кредиту в отделениях банка «Открытие».

После оформления карты вам также будут доступны мобильный и интернет-банк «Открытие».

Вы сможете погашать кредит одним из удобных вам способов без комиссии:

безналичным переводом в мобильном или интернет-банке с дебетовой карты, оформленной в банке «Открытие»
безналичным переводом с любой карты на карту банка «Открытие»
зачислением через банкомат банка «Открытие»
перечислением денег по реквизитам со счета в банке «Открытие»

Для погашения кредита используйте новые реквизиты:

Филиал Центральный ПАО Банк «ФК Открытие»

105066, город Москва, улица Спартаковская, дом 5, строение 1

ИНН/КПП: 7706092528 / 770543003

Корр. счет: 30101810945250000297 в ГУ Банка России по ЦФО

Счет получателя: № 47422 _______ (полный номер счета можно узнать из sms или почтового уведомления от банка «Траст»
А также в мобильном или интернет-банке «Открытие», которые будут доступны вам после оформления карты «Открытия»).

Назначение платежа: погашение задолженности по кредитному договору _______ (Ф.И.О. заемщика)

Наименование получателя: _______ (Ф.И.О. заемщика)

Подробнее о способах погашения кредита можно узнать на этой странице.

Вопросы и ответы

Мы собрали здесь ответы на вопросы, которые могут у вас возникнуть.
Нажмите на вопрос, чтобы посмотреть ответ на него.

В Высоком суде Лондона продолжается почти трехлетняя тяжба банков «Траст» и «ФК Открытие» с основателем О1 Group Борисом Минцем и его сыновьями: банки хотят взыскать с Минцев $700 млн из-за мошеннических сделок, которые проводились незадолго до санации «ФК Открытие». В ходе одного из слушаний суд постановил банкам возместить Минцам суммарно 580 000 фунтов стерлингов (около 42,2 млн руб.) судебных расходов, следует из решения суда, с которым ознакомились «Ведомости».

Суд вынес решение в пользу Минцев после того, как отказался удовлетворить два заявления банков: они просили суд дать им возможность внести дополнения в свое основное исковое заявление, а также в упрощенном порядке взыскать с Минцев убытки (без проведения полноценного разбирательства), так как ранее Лондонский международный арбитражный суд (LCIA) признал наличие у Минцев мотива в совершении невыгодных для банка сделок.

Я уже подписчик

Отвлекает реклама? Подпишитесь, чтобы скрыть её

Наши проекты

Контакты

Ведомости в Twitter

Ведомости в Telegram

Ведомости в Flipboard

Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Группа «Открытие» рассматривает возможность слияния двух своих банков – «ХМБ Открытие» и «Траста», рассказал «Ведомостям» человек, знающий это от руководства группы. Предправления «Открытие холдинга» Рубен Аганбегян это подтвердил. «Важнейшим элементом плана по финансовому оздоровлению «Траста» станет интеграция в состав нашей группы», – передал он через пресс-службу. Вывести «Траст» в полноценный режим прибыльного банка на соло-основе – задача, сложно реализуемая даже в 10-летней перспективе, так как потребуется заново развивать продукты, восстанавливать репутацию, набирать и обучать персонал, перечисляет он. «Поэтому мы думаем о разных возможностях по объединению «Траста» и «ХМБ Открытие» – оба банка в группе фокусируются на банковском ритейле», – говорит Аганбегян, добавляя, что это позволит за счет масштаба сокращать издержки.

От бренда «Траст» группа намерена отказаться. «Он обладает негативной репутацией и не несет дополнительной стоимости, сохранять его нецелесообразно, в дальнейшем группа от него откажется», – сказал Аганбегян.

Если «ХМБ Открытие» и «Траст» объединятся, то получится банк с активами почти в 1 трлн руб.: согласно последней отчетности, активы «ХМБ Открытие» составляли 656,5 млрд руб., «Траста» – 331,4 млрд. Объединенный банк мог бы стать 12-м по размеру – между Промсвязьбанком и Райффайзенбанком. У «ХМБ Открытие» структура бизнеса ближе к «Трасту», чем у «ФК Открытие», больше работающего с корпоративным сектором, говорит аналитик Национального рейтингового агентства (НРА, рейтингует «ХМБ Открытие») Карина Артемьева.

Говорить о формате и сроках интеграции «Траста» преждевременно, считает представитель «Открытия»: «У нас большой интеграционный опыт – 12 банков разного масштаба. Если брать банки, сопоставимые по размеру активов с «Трастом», то их интеграция занимает около двух лет. Но санация «Траста» – уникальный для российского рынка проект, и мы понимаем, что в случае с ним надо действовать быстрее».

Почем здоровье

О санации «Траста» ЦБ объявил в декабре прошлого года, выделив 30 млрд руб. Затем сумма возросла более чем в 4 раза: в совокупности на спасение «Траста» государство одолжило 127 млрд руб. Из них 99 млрд получил сам банк на 10 лет на покрытие дыры, а еще 28 млрд руб. Агентство по страхованию вкладов выдало «Открытию» на поддержание ликвидности санируемого банка.

Менеджмент «Открытия» прорабатывает вопрос объединения двух банков на базе «Траста», говорит человек, знающий это от топ-менеджера группы. Это позволит объединенному банку не соблюдать обязательные нормативы ЦБ, объясняет собеседник «Ведомостей»: санируемые банки по закону могут их нарушать, санкций за это не предусмотрено. «У банка без нормативов развязаны руки», – сказал еще один финансист.

Вопрос в том, одобрит ли ЦБ такую сделку, говорит банкир, имеющий опыт санации. Санируемые банки часто присоединяются к банку-инвестору уже после завершения процедуры финансового оздоровления, когда банк очищен от токсичных активов и его работа нормализована, добавляет собеседник «Ведомостей». Другой банкир, занимающийся санацией, не припомнит случаев слияния банков на лицензию оздоровляемого.

Существует возможность объединения банков и на базе санатора, и на базе организации, проходящей процедуру финансового оздоровления, причем до ее окончания, говорит человек, близкий к ЦБ. Он указывает, что все зависит от того, как на это посмотрит регулятор.

Представитель ЦБ в ответ на вопросы «Ведомостей» предложил ознакомиться с положением о реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения. Препятствий для слияния на базе оздоровляемого банка в нем нет.

Банки должны будут уведомить ЦБ и пройти его проверку, если регулятора удовлетворит финансовое положение, то препятствий для объединения с юридической точки зрения нет, говорит руководитель банковской практики «Пепеляев групп» Лидия Горшкова. Но могут возникнуть вопросы с кредиторами: если они будут не согласны с такой реорганизацией, они могут предъявить свои требования к погашению, добавляет она.

Банк «Траст», который занимается возвратом активов санированных банков, откажется от банковской лицензии в 2023–2024 гг., рассказал в интервью «Ведомостям» предправления банка Александр Соколов: «В стратегической перспективе такие издержки институту непрофильных активов не нужны». Планируется добровольная ликвидация банка, которая должна будет завершиться до конца 2024 г., отметил представитель акционера «Траста» – Банка России.

«Банковская структура накладывает большой объем транзакционных издержек: отдельный надзор, дополнительный учет, ежедневная сдача отчетности», – говорит руководитель «Траста». Права и обязанности по активам и обязательствам передадут «наследнику». Как будет называться «наследник», пока не известно – слова «. непрофильных активов» в названии останутся, отметил Соколов. Активы банка сейчас, согласно МСФО за I квартал, – 316 млрд руб., все обязательства в размере 1,4 трлн руб. (балансовая стоимость) – это депозиты Банка России. Вернуть их «Траст» должен до конца 2023 г.

История пока еще банка «Траст» началась в 1995 г. – в эти годы учреждены Доверительный и инвестиционный банк (ДИБ) и банк «Менатеп Санкт-Петербург», оба входили в группу «Менатеп» Михаила Ходорковского и партнеров. В 2001 г. около 30% ДИБа выкуплены менеджментом во главе с Ильей Юровым, через два года ДИБ переименовали в Инвестиционный банк (ИБ) «Траст». В это же время Юров с партнерами выкупил у Ходорковского «Менатеп Санкт-Петербург» – в 2008 г. оба банка объединились в «Траст». До декабря 2014 г. «Траст» контролировали Илья Юров, Сергей Беляев и Николай Фетисов. 22 декабря 2014 г. ЦБ ввел в банк временную администрацию (действовала до июня 2015 г.), а в апреле 2015 г. основным владельцем банка и санатором стала группа «Открытие». В 2017 г. финансовое оздоровление понадобилось уже самому «Открытию» – ЦБ забрал на санацию ключевой актив группы. В 2018 г. ЦБ решил отделить от «ФК Открытие» «Траст» и собрать на его базе непрофильные и проблемные активы трех крупнейших санированных групп – «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка – более чем на 2 трлн руб. по балансовой стоимости. Справедливая стоимость полученных активов составила 236 млрд руб.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: