Банковская гарантия при рнп
Обновлено: 24.04.2024
Банковская гарантия - это выгодный способ обеспечения заявок и обеспечения исполнения контрактов.
Банковская гарантия – это письменное обязательство гаранта (банка) выплатить денежную сумму заказчику, в случае, если поставщик не исполняет свои обязательства.
Чтобы банковская гарантия имела юридическую силу, она должна быть правильно оформлена. Сделать это могут только опытные специалисты.
Обращайтесь к нашим финансовым консультантам, они помогут получить банковскую гарантию, оформленную в соответствии с федеральным законодательством в короткие сроки.
Отметим, что участники электронных торгов (заказчики) принимают банковские гарантии, выданные банками-партнерами АО «ЕЭТП», так как репутация банков не вызывает сомнений – все организации числятся в перечне Минфина РФ.
Общие требования к форме банковской гарантии
Банковские гарантии, выдаваемые для участников торгов по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ и 615 пп имеют свои особенности, но существуют и общие требования, характерные для всех документов.
Банковская гарантия всегда выдается в письменной форме.
Документ должен содержать сведения (п.4 ст. 368 ГК РФ):
- дата выдачи банковской гарантии
- срок действия гарантии
- данные заказчика
- данные поставщика, которому выдается банковская гарантия
- гарант(банк), который выдает документ
- обязательства поставщика, исполнение по которым обеспечиваются гарантией
- сумма банковской гарантии
- обстоятельства, при которых банковскую гарантию необходимо выплатить заказчику
Банковские гарантии по 44-ФЗ
Участникам госзакупок в рамках 44-ФЗ нужна банковская гарантия:
- для обеспечения заявки
- для обеспечения исполнения контракта
Требования к банковским гарантиям по 44-ФЗ самые жесткие. В частности, законодательством установлена сумма обеспечения. Отметим, что в 223-ФЗ и 185-ФЗ таких четких критериев по размеру гарантии нет.
Также, все выданные банковские гарантии по 44-ФЗ должны числиться в реестре банковских гарантий, который публикуется в ЕИС.
Подробнее о банковских гарантиях по 44-ФЗ можно узнать здесь.
Банковские гарантии по 223-ФЗ
Банковские гарантии по 223-ФЗ имеют некоторые отличия от гарантий для госзакупок по 44-ФЗ. Требований к документу меньше, они менее жесткие.
Отличия банковской гарантии по 223-ФЗ от гарантии по 44-ФЗ:
- Может выдаваться банком, который не входит в перечень Минфина
- Обоснование суммы контракта не требуется
- Точные суммы обеспечения законодательством не регулируются
Подробнее о гарантиях по 223-ФЗ можно узнать, перейдя по ссылке.
Банковская гарантия по 185-ФЗ, 615-ПП РФ
К банковским гарантиям на договор проведения капитального ремонта нет жестких требований. Обычно заказчики, принимающие банковские гарантии, ориентируются на положения 44-ФЗ, 223-ФЗ, а также НК РФ.
Согласно ст. 74.1 НК РФ банки должны соответствовать определенным требованиям:
- Наличие лицензии ЦБ РФ
- Наличие у банка собственных средств - не менее 1 миллиарда рублей
- Соблюдение обязательных нормативов, предусмотренных Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", на все отчетные даты в течение последних шести месяцев
- Отсутствие требования ЦБ РФ об осуществлении мер по финансовому оздоровлению банка
Более подробная информация о банковских гарантиях по 185-ФЗ, 615-ПП РФ на странице.
Как получить банковскую гарантию?
Не знаете, какому банку доверить изготовление банковской гарантии, которая будет соответствовать букве закона и полностью устроит заказчика?
Обращайтесь в «ЕЭТП». Мы сотрудничаем с надежными банками, поэтому 1 ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими организациями.
Преимущества получения банковской гарантии в АО «ЕЭТП»:
- Низкая комиссия – от 2%;
- Минимум документов;
- Минимальный срок ожидания – предварительное решение уже через час;
- Никакой бюрократии – подача заявки и получение гарантии онлайн;
Подать заявку можно на странице.
Задать вопросы можно в «Центре поддержки пользователей»: 7 495 276-16-26.
Интересные статьи
Что такое банковская гарантия по 44-ФЗ? Обеспечение заявки по 44-ФЗ Обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ Как получить банковскую гарантию для торгов по 44-ФЗ? Что такое банковская.
Отличие банковской гарантии по 223-ФЗ и 44-ФЗ Основания и условия для получения Как проверить свою банковскую гарантию? Что такое банковская гарантия по 223-ФЗ? Банковская гарантия – .
Требования к банковским гарантиям по 185-ФЗ, 615-ПП РФ Обеспечение исполнения контракта по 185-ФЗ, 615-ПП РФ Последствия неправильно оформленной гарантии Где получить банковскую гаран.
Вы намерены заключить контракт и исполнить его, но из-за формальных нарушений заказчик передает сведения о вас в ФАС. Посмотрим, как избежать таких ситуаций и как действовать, если это все-таки произошло.
![]()
Вы неожиданно победили в закупке
Это может произойти в двух случаях:
-
В электронном аукционе несколько участников подали заявку, но никто не пришел в аукционный зал. Тогда заказчик проверяет 2-ые части заявок всех участников и заключает контракт с тем, кто соответствует условиям и прислал заявку раньше других.
В ситуации, когда вы стали вторым номером в аукционе или конкурсе, а победитель отказался заключать контракт, вы сами решаете, соглашаться подписывать контракт или нет. За отказ не накажут. А в котировках нельзя уклоняться участникам, которые заняли первое и второе место.
Как может развиваться ситуация:
- Вы поздно обнаружили, что победили в закупке, время подписания истекает через 1-2 дня и не успеваете подготовить обеспечение контракта. Если это электронный аукцион, попробуйте написать протокол разногласий. Сообщите заказчику, по какой причине вам необходима отсрочка, и постарайтесь уложиться в новый срок.
- Заказчик отправил вам проект контракта, но не дождался от вас подписанного варианта и сам сообщил об этом. В этой ситуации еще есть шанс подписать контракт. Алгоритм смотрите ниже в части о сроках подписания.
- Заказчик не дождался от вас подписанного контракта и просто передал сведения в РНП. Это возможно, если вы не отследили, что обеспечение заявки не вернулось, а документ попал в спам в почте. В этом случае есть шанс отстоять свою правоту в ФАС, а если не получится, то в арбитраже.
Пропустили срок подписания
Причины, по которым победитель закупки без злого умысла пропускает срок подписания контракта, могут быть самые разные. Например, заболел специалист тендерного отдела, который вел закупку, или забыли продлить срок действия сертификата электронной подписи.
Если вы уже пропустили срок, когда можно подписать протокол разногласий, то действуйте по этому алгоритму:
Свяжитесь с заказчиком, напишите письмо о согласии подписать контракт.
Попросите его заново открыть контракт для подписания. Он может перевесить контракт на ЭТП, сославшись на изменение в адресном блоке или из-за другой мелкой ошибки или уточнения.
Если заказчик готов заключать с вами контракт, то может сделать от своего имени протокол разногласий и заново вывесить проект контракта.
После этого у вас появится возможность подписать контракт.
Неправильно предоставили обеспечение
Важно очень внимательно соблюдать требования к условиям банковской гарантии и перечислению денег на счет заказчика. Несоответствие этим требованиям — формальный повод включить вас в «черный список». Ситуации могут быть разные:
Вы снизили НМЦ на 25%, не предоставили документ о добросовестности и перечислили обычное обеспечение (а нужно больше в полтора раза в рамках антидемпинговых мер).
Вы сами ошиблись или банк допустил неточность в гарантии: срок меньше положенного, ошибка в сумме (сумма гарантии может быть больше назначенной, но меньше — нет) и т.д.
Наконец, просто не успели вовремя оформить.
Чтобы не оказаться в этой ситуации:
- заранее рассчитывайте в банке лимит гарантии,
- согласовывайте с заказчиков проект гарантии,
- не забывайте про 1,5 обеспечение в закупках, где это требуется.
Если не хватает нескольких дней, попробуйте продлить срок подписания протоколом разногласия или попросите заказчика заново вывесить контракт на ЭТП.
Если совсем не успеваете, есть шанс избежать попадания в РНП, если докажете, что предпринимали попытки получить гарантию. Для этого подойдет переписка с банками или брокерами.
Поставщик не выполняет условия контракта
Если вы нарушаете условия контракта, заказчик может расторгнуть контракт в одностороннем порядке или по суду (например, из-за нарушения сроков работ). Если включение в РНП происходит на основе судебного решения, ФАС не рассматривает причины расторжения контракта и не проверяет выводы судей. Максимум через десять рабочих дней поставщик окажется в РНП.
Если вы не согласны, что просрочка или другое нарушение произошли из-за вас, защищайте свои права в следующей инстанции. Сохраняйте и используйте все письма и документы, которые доказывают, что вы нарушали условия не по своей вине.
Также есть неочевидная ситуация, когда появляется риск попасть в РНП. Заказчик предлагает вам расторгнуть контракт не по обоюдному согласию, а по инициативе с его стороны. Не соглашайтесь на это, так как формально в этом случае заказчик даже без решения суда отправит сведения о вас ФАС.
По какому алгоритму попадают в РНП?
1. Заказчик передает сведения в ФАС
2. ФАС рассматривает дело и выносит решение
Получив жалобу от заказчика, контролеры из ФАС за 10 дней проверяют добросовестность поставщика. Вы можете участвовать в рассмотрении дела и отстаивать свою добросовестность. Как готовиться к рассмотрению:
- Заранее оформите возражение на жалобу заказчика, где перечислите факты, которые доказывают, что вы не успели подписать ненамеренно. Если у вас есть желание исполнять контракт, вам нужно показать комиссии ФАС, которая рассматривает дело, что вы сделали все возможное, чтобы своевременно его подписать.
- Подготовьте документы, подтверждающие намерение исполнить обязательства. Например, банковскую гарантию или платежку о переводе банку обеспечения контракта, обращение к ЭТП с указанием технических неисправностей, скрины и документы, свидетельствующие о сбоях в работе компьютеров или сетей.
Комиссия будет решать, уважительная у вас причина или нет. Правда, сложилась неоднозначная правоприменительная практика по вопросу, какие причины «уклонения» считать уважительными. Все зависит от мнения членов комиссии и сложившейся в регионе практики. Доходит до того, что в результате двух заседаний ФАС выносит разные решения по идентичным контрактам в совместной закупке.
Вот причины, из-за которых победитель не смог заключить контракт и которые в разных регионах признавали уважительными или нет:
Уважительная причина
Неуважительная причина
Уведомление о получении контракта попало в спам
Сломался компьютер, с помощью которого планировали подписать контракт.
Технический сбой в работе ЭТП
Если вас заблаговременно не известили о месте и времени рассмотрения дела, рассматривать дело не имеют права, заседание должны перенести. Если вас известили, но вы не пришли, дело рассмотрят без вас.
Если ФАС решит, что нет оснований включать в РНП, вы сможете заключить контракт. А если нет, то в течение трех рабочих дней передаст сведения в реестр. Это решение можно оспорить в арбитражном суде.
3. Обжалование решения
Если для включения в РНП применили формальные основания (например, не смогли вовремя перечислить обеспечение, так как банк не работал четыре дня подряд из-за праздников), у поставщика есть хороший шанс добиться в суде исключения из РНП. Судебная практика в этом вопросе на стороне поставщиков.
Если поставщик все-таки попал в РНП и не смог обжаловать это в суде, придется ждать два года до исключения из реестра. Обратите внимание, что в РНП передают наименование, адрес, ИНН организации, а также ИНН и ФИО директора и всех учредителей. Поэтому создать новую компания для участия в госзакупках можно только с новым учредителем.
Для обеспечения заявки на участие в закупке или исполнения контракта – любой участник может предоставить банковскую гарантию или БГ. Это обязательное условие допуска к государственным торгам. Если поставщик не сможет выполнить свои обязательства, то банк выплатит сумму, которая указана в БГ. Выдавать банковские гарантии могут только те банки, которые входят в официальный перечень Минфина РФ.
Помимо официальных банковских гарантий существуют «серые», недействительные или поддельные гарантии – документы могут быть оформлены по всем правилам, но не отвечать требованиям 44-ФЗ. Выдавать ее, могут финансовые организации, не входящие в список Минфина. Но в реестр банковских гарантий такой документ подаваться не будет. Будьте бдительны – такие варианты гарантий очень опасны как для заказчика, так и для поставщика!
Последствия использования поддельной гарантии высоки: если гарантия будет отсутствовать в реестре банковских гарантий, то она автоматически становится незаконной. Заказчик может отказать в подписании контракта или не допустить заявку к участию. А может и прибегнуть к крайней мере - по факту предоставления серой гарантии заказчик может обратиться в правоохранительные органы по факту мошенничества.
От недобросовестных действий таких «финансовых организаций» могут страдать и поставщики и заказчики – например, компанию могут занести в реестр недобросовестных поставщиков (РНП). Это нанесет огромный ущерб репутации, повлечёт за собой серьезные последствия для компании и помешает в дальнейшем участвовать в закупках в течение двух лет.
Каким критериям должна соответствовать банковская гарантия
Согласно ст. 45 44-ФЗ БГ должна соответствовать следующим обязательным условиям:
Поэтому, чтобы избежать проблем, выбирайте только проверенные компании. Финансовый сервис компании «Росэлторг» сотрудничает с надежными 20 банками-партнерами. Эксперты помогут оформить пакет документов, не выходя из дома и получить банковскую гарантию в кратчайшие сроки.
Любой участник торгов должен предоставлять банковскую гарантию, так как это обязательное условие допуска к торгам по госзаказу. Процедура получения банковской гарантии непосредственно у банка сложна и аналогична процедуре предоставления кредита. Для получения гарантии, безусловно, потребует много документов и, кто-то скажет, что это длительный процесс, более того иногда стоимость «белой» банковской гарантии делает невыгодным участие в конкурсе, так как увеличивает себестоимость исполнения контракта. И именно поэтому, сегодня в России около 80 процентов банковских гарантий - «серые», т.е. недостоверные. Как правило, такие гарантии, сделаны с помощью неких посредников за короткий срок и обходятся предприятию существенно дешевле, чем «белые».
На этапе заключения контракта обнаружение у участника торгов «серой» гарантии – самое распространенное основание, по которому госзаказчик изящно отказывает неугодным участникам. А теперь представьте ситуацию, когда компания выиграла долгосрочный контракт, приступила к работе на объекте заказчика и «вдруг» заказчик узнает, что банковская гарантия, с которой компания выиграла торги несколько месяцев назад – не выдавалась банком, т.е. по факту является «серой» гарантией. Заказчик, оскорбленный в лучших чувствах, обращается с иском в суд, хочет расторгнуть контракт в связи с существенным нарушением контрактных обязательств поставщиком. При этом, убедительных доказательств нарушения исполнения контракта нет, а претензия по «серой» гарантии используется для разрыва контрактных отношений. Если бы суд удовлетворил подобные требования - это перевернуло бы правила игры на рынке госзакупок, большинство добросовестных поставщиков, которые выигрывали конкурсы по «серым» гарантиям и исправно исполняли все условия контракта – потеряли бы сон, покой и заработанные деньги.
Обстоятельства этого дела таковы. Клиент юридической компании «ПРИОРИТЕТ» выиграл долгосрочный госконтракт на обслуживание 100-километрового участка федеральной трассы . Контракт на сумму более 670 млн. рублей с госзаказчиком заключили до 2018 года.
Но не смотря на то, что «белая» гарантия банка в ходе спора заказчиком была получена, он продолжал настаивать в суде на расторжении контракта с поставщиком из-за «серой» банковской гарантии. Суду предстояло решить – что важнее формальное требование о банковской гарантии или безупречное выполнение госконтракта со стороны исполнителя.
- Самым сложным было донести до судей первой и затем апелляционной инстанций юридическую уникальность сложившейся ситуации. Банковская гарантия не является существенным нарушением, влекущим расторжение контракта, который фактически исправно исполнялся и все условия контракта строго соблюдались, – отмечает Мария Калинина, руководитель отдела юридического консалтинга Юридической компании «ПРИОРИТЕТ».
- Для чего дается банковская гарантия? Чтобы заказчик мог обратиться в банк и взыскать с банка, как с поручившегося за поставщика - денежную сумму в случае ненадлежащего исполнения поставщиком условий контракта. Но заказчик не воспользовался гарантией, в банк не обращался, более того, у него даже не было оснований это делать - никаких реальных претензий к работе поставщика у заказчика не было. Этот контракт не только исправно исполнялся, но и по его условиям оплата с поставщиком производилась только по факту выполненных работ. Наш клиент для исполнения шестилетнего контракта закупил технику, принял на работу дополнительных сотрудников, которые должны поддерживать в порядке 100-километровый участок федеральной трассы в Магаданской области. Поэтому, нельзя было допустить, чтобы по формальным основаниям его лишили этого контракта и тем более, занесли в реестр недобросовестных поставщиков, выдав ему «волчий билет» и, фактически навсегда перекрыв доступ к госзакупкам.
Шестой арбитражный апелляционный суд принял решение отказать государственному заказчику в удовлетворении иска. Суд учел, что таких формальных оснований как «серая» банковская гарантия явно и однозначно недостаточно для расторжения контракта с поставщиком, который успешно и безупречно исполнял все реальные условия контракта.
Мария Калинина, руководитель отдела юридического консалтинга Юридической компании «ПРИОРИТЕТ» рекомендует участникам торгов все-таки выходить на торги по долгосрочным контрактам с подлинными банковскими гарантиями, чтобы снизить свои риски и лишить заказчика возможности придраться к вам по этому формальному основанию. Однако, стоит проявить особую бдительность и при получении «белой» банковской гарантии. Банки однозначно не заинтересованы указывать в своей бухгалтерской отчетности сам факт выдачи гарантии предприятию. В своей отчетности банк выдавший гарантию, скорее всего, захочет скрыть свои возросшие обязательства и такие возможности у банка есть. Поэтому, если вами взята гарантия для контракта на сотни миллионов рублей, а в отчетности банка за прошедший месяц (доступен на сайте ЦБ РФ) значится, что ни одной гарантии банком не выдано, то стоит поинтересоваться: кто будет оплачивать сомнения заказчика в подлинности банковской гарантии? Вам нужно знать, что отправив всего один запрос в банк и проверив вашу банковскую гарантию заказчик может начать судебное разбирательство. Учитывайте эту возможность и подумайте каковы будут в этом случае ваши действия.
Забалансовая поддельная (серая) банковская гарантия — это фиктивное обязательство банка выплатить денежную сумму одной из сторон договора при неисполнении его контрагентом своих обязанностей. Информация о фальсифицированном документе не вносится в единый реестр ЦБ РФ. Кредитная организация не знает об его существовании и не бронирует деньги для возможной компенсации.
Кто оформляет поддельные банковские гарантии
В процедуре оформления документации выступают 3 стороны:
- принципал — клиент, обращающийся за услугой;
- бенефициар — контрагент принципала (коммерческая, муниципальная структура);
- гарант — компания, отвечающая за предоставление денег бенефициару при нарушении принципалом условий соглашения.
Со стороны гаранта фальсификацией занимаются:
- работники брокерских контор;
- частные брокеры;
- банки или их сотрудники по собственной инициативе.
Если будет выявлено преднамеренное нарушение финансовой организацией своих обязательств, у нее отзовут лицензию.
Признаки поддельной гарантии
- несоответствие текста ФЗ №44;
- низкий процент вознаграждения (в 1,5-2 раза ниже среднерыночных цен);
- короткий срок оформления;
- минимум запрашиваемых бумаг (по закону юридический отдел должен изучить каждый документ фирмы и убедиться в стабильности экономического положения);
- отказ в предоставлении агентского (брокерского) договора;
- отсутствие требований по обеспечению, поручительству;
- несоответствие ИНН, КПП получателя в счете на оплату реквизитам банка (корректные реквизиты есть на интернет-ресурсе финансового учреждения или на сайте налоговой инспекции);
- проблемы с оплатой:
- деньги переводятся платежному агенту;
- денежные средства просят внести наличными под расписку;
- при оплате кредитному учреждению номер расчетного счета начинается не на 706;
- отсутствует предоплата.
- отказ в предоставлении оригиналов уставной документации (фирма готова предоставить только сканы, бумажные копии устава и свидетельств ИНН, ОГРН);
- требование по передаче верификационных писем;
- выставление ограничений на подтверждение;
- неясность формулировок, касающихся прекращения действия договора между предприятием-принципалом и брокерской компанией.
Еще одним признаком недобросовестности банка-гаранта является отсутствие требований от клиента бухгалтерской и налоговой отчетности. В соответствии с Положением ЦБ № 254-П каждый квартал юридический отдел обязан мониторить состояния деятельности поставщика и требовать ежеквартальные отчеты.
Нужна надежная банковская гарантия?
Как проверить подлинность банковской гарантии
Существует несколько способов проверки подлинности финансовой документации. Для этого нужно использовать сайты Минфина, ЦБ, госзакупок. Бенефициар (заказчик) может применять сразу все методы или выбрать какой-либо один.
Поиск на портале Минфина
Перед обращением в банк, следует проверить, состоит ли он в перечне Минфина. Этот список включает в себя все предприятия, которые вправе выдавать гарантийные обязательства в соответствие с ФЗ №44. Перечень находится в открытом доступе на официальном сайте Министерства финансов в подразделе «Контрактная система» раздела «Деятельность».
Анализ информации в реестре госзакупок
Поиск через ЦБ РФ
Алгоритм портале ЦБ необходимо:
- Открыть страницу полного списка кредитных организаций;
- Найти в перечне требуемое предприятие;
- Зайти на его страницу;
- Открыть оборотную ведомость;
- Найти строчку №91315.
Сумма, указанная в строке под номером №91315, должна быть больше той, которую партнер рассчитывает получить при нарушении условий сотрудничества контрагентом-принципалом
Ответственность за выдачу и использование забалансовых гарантий
Уголовную и административную ответственность за использование фальсифицированных бумаг несут только банки-гаранты, посредники и физлица, занимающиеся их оформлением. Им предъявляются обвинения в рамках статьи 159 УК РФ «Мошенничество». Наказание определяется тяжестью правонарушения. За особо крупное мошенничество предусмотрено наказание в виде лишения свободы на срок до 10 лет. При этом компании-принципалы не несут ответственность, если отсутствуют доказательства их сговора с гарантами (брокерами).
Что делать, если выдали поддельную банковскую гарантию
Чтобы минимизировать вероятность негативных последствий, необходимо в течение 10 суток с момента обнаружения фальсификации предоставить новое соглашение с проверенным кредитором. При доверительных партнерских отношениях с заказчиком переоформления будет достаточно для продолжения сотрудничества. Если подделка была выявлена в конце поставок, и контрагент захочет расторгнуть контракт, необходимо обращаться в суд. Сегодня суд нередко выносит выгодные для поставщика решения и утверждает то, что формальных оснований в виде неправильно оформленных гарантийных обязанностей недостаточно для расторжения контракта с бизнес-партнером, успешно исполнявшим условия сотрудничества.
Последствия использования поддельной банковской гарантии:
- расторжение договоренностей;
- отказ от дальнейшего партнерства;
- включение в РНП;
- обвинение в мошенничестве.
Получите консультацию эксперта в области банковских продуктов. Это абсолютно бесплатно
Автор статьи
Читайте также: