Банковская гарантия сбербанк условия

Обновлено: 23.04.2024

Рассчитайте стоимость банковской гарантии на калькуляторе онлайн, чтобы выбрать лучшие условия в 2022 году! На 24.05.2022 вам доступно 76 предложений в 73 банках! Произведите расчет БГ для обеспечения контрактов, участия в тендерах по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ, 275-ФЗ и 615-ПП.

По ставке по возрастанию

Гарантии в пользу государственных органов РАР, Правительство Москвы и др., гарантии для участников ВЭД в пользу ФТС со страхованием предпринимательского риска, гарантии оплаты по внешнеэкономическим контрактам

Документы, необходимые для установления лимита кредитования, направляются клиенту после проведения переговоров, выявляющих потребности заемщика.

Юридическое лицо, имеющее организационно-правовую форму – Акционерное общество и Общество с ограниченной ответственностью.

Предоставление банковских гарантий по 44-ФЗ, 223-ФЗ, ПП 615 на обеспечение заявок на участие в тендере и на обеспечение обязательств по государственным контрактам.

Максимальный срок гарантии/гарантийной линии/Максимальная сумма бланковой гарантии зависит от вида гарантии и её параметров.

Анкета, Устав, Копии всех страниц паспорта, Копии бухгалтерской отчетности, Налоговая декларация по УСН, ЕНВД, ЕСХН на последнюю отчетную дату, Справка об имущественном положении.

Все для госзакупок в одном банке: спецсчет для участия в электронных торгах; кредит на исполнение контракта, подпись для бизнеса для регистрации на сайте госзакупок и участия в торгах; помощь юриста для получения оплаты по госконтракту; регистрация в ЕИС; поиск госзакупок; сопровождение торгов.

Документы, необходимые для проведения идентификации в соответствии требованиями законодательства РФ и банка.

Онлайн гарантия без первичного визита в банк. Оставьте заявку, и через час у вас будет до 5 предложений от наших банков-партнёров.

Годовая выручка компании или группы компаний за последний календарный срок до 5 млрд ₽. Срок регистрации или фактического существования бизнеса не менее 3 месяцев – при сумме гарантии до 3 млн ₽ включительно, не менее 6 месяцев – при сумме гарантии свыше 3 млн ₽.

Возможность рассмотрения и предоставления банковской гарантии в электронном виде по всей территории Российской Федерации.

Позволяет оформлять услуги, следить за кредитным рейтингом
и хранить полисы. Для установки наведите камеру на QR-код

Финансовое обеспечение исполнения обязательств по коммерческим сделкам — основная задача банковской гарантии. Использование такой формы обеспечения контракта позволяет не изымать крупные суммы денег из оборота компании на период исполнения договора, а обратиться к банку, который гарантирует выполнение ваших обязательств.

Компании, которые не являются СМП или ИП, связываются с персональным менеджером или подают заявку на банковскую гарантию Сбербанк с помощью сервиса торговой площадки «Сбербанк-АСТ». Организациям, которые относятся к субъектам среднего и крупного бизнеса, и госкомпаниям для оформления БГ в банке счет не нужен. Таким компаниям банк установил лимит в 93 млрд рублей.

Для СМП и МП банк оформляет БГ с помощью сервисов:

Первый сервис позволяет получить обеспечение в течение суток при предоставлении минимального пакета документов, без залогов и поручительств и без открытия расчетного счета. В этом случае банк готов предоставить сумму от 50 000 до 15 млн рублей, но только индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн рублей.

Второй позволяет получить сумму от 50 000 рублей. Максимум ограничен финансовым состоянием заемщика. БГ выдается только субъектам малого предпринимательства.

Как получить

Чтобы оформить банковскую гарантию Сбербанка для юридических лиц, подайте заявку напрямую с сайта банка или из личного кабинета торговой площадки «Сбербанк-АСТ».

Рассказываем, как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта в Сбербанке для СМП и ИП напрямую с сайта:

Шаг 1. Зайти на сайт банка и перейти в раздел «Малому бизнесу и ИП».

Шаг 2. В разделе «Кредиты для бизнеса» выбрать блок «БГ».

Шаг 3. Нажать на кнопку «Подать заявку онлайн». Заполнить заявление и приложить документы.

Шаг 5. Дождаться решения.

Шаг 6. Оплатить комиссию.

На сайте банка указано, как долго делается БГ в Сбербанке по коммерческому договору — от двух часов.

Условия

Первое условие, на которое следует обратить внимание при получении банковской гарантии Сбербанка на обеспечение контракта, — годовая выручка. Она не должна превышать 400 млн рублей за прошедший год. Это обязательное требование для всех субъектов малого предпринимательства, как и срок хозяйственной деятельности — не менее трех месяцев.

Список документов

Вот какие документы для оформления банковской гарантии в Сбербанке придется подготовить:

заявление;
анкету;
выписку из ЕГРЮЛ;
Устав;
протокол о назначении на должность руководителя;
проект контракта;
финансовую отчетность;
иные сведения по запросу банка.

Стоимость

Конкретные условия и стоимость банковской гарантии Сбербанка зависят от вида обеспечения, условий предоставления и финансового состояния заемщика.

При получении поручительства за один день вознаграждение за выдачу начинается от 0,49% от суммы контракта, но не менее 950 рублей. Для второго продукта вознаграждение составит от 2000 рублей — сумма зависит от финансового состояния компании и других факторов.

Калькулятор не учитывает индивидуальные условия и позволяет только оценить стоимость банковской гарантии. Полученный результат нельзя использовать как оферту. Точную сумму узнавайте в банке.

Название банка	Стоимость банковской гарантии

Обратите внимание, что у некоторых банков может быть фиксированная минимальная сумма за гарантию на обеспечение заявки. Как правило, она не превышает 4 000 рублей.

Название банка	Стоимость банковской гарантии

Название банка	Стоимость банковской гарантии

Калькулятор расчета банковской гарантии — это сервис, который подскажет примерную стоимость услуги до обращения в банк.

Как пользоваться калькулятором

Самый простой способ оценить, сколько стоит банковская гарантия для обеспечения контракта или участия, — воспользоваться калькулятором. Он учитывает все основные параметры, которые влияют на стоимость: срок, цену контракта, наличие аванса.

Работать с калькулятором просто.

Шаг 1. Укажите форму обеспечения: заявка или исполнение.

Шаг 2. Если оплата по госконтракту будет с авансированием, то поставьте галочку у пункта «Аванс».

Шаг 3. Укажите калькулятору, по каким правилам проходит тендер.

Шаг 4. Введите в калькуляторе сумму банковской гарантии.

Шаг 5. Укажите, на какой период нужна гарантия.

Шаг 6. Когда все готово, нажмите на кнопку «Рассчитать». В таблице под калькулятором банковской гарантии по госконтракту отобразится стоимость услуги в основных банках.

Как используют банковскую гарантию

Работа по госконтракту обязывает к особой ответственности как подрядчика, так и заказчика, поскольку такие сделки оплачиваются из бюджетных средств. Федеральный закон № 44-ФЗ требует от заказчика не только выбирать подрядчика, обеспечивая найм исключительно профессионалов, но и страховаться на случай неисполнения подрядчиком каких-либо обязательств. Если победитель закупки отказывается от заключения контракта или не исполняет его условия, заказчик должен быть уверен в возмещении убытков и взыскании неустоек. Гарантировать это может обеспечение, которое может быть денежным или в форме банковской гарантии (или банковского поручительства).

Покупая в банке поручительство, поставщик приобретает услугу. Если он не исполнит обязательства, заказчик взыскивает сумму обеспечения не с него, а с банка. Банк перечисляет заказчику требуемые деньги и получает право взыскать эту сумму с поставщика. Поэтому потенциальные затраты состоят не только из комиссии банку, но и из возможного возмещения суммы, которую банк выплатит заказчику.

Как узнать размер обеспечения

Размер обеспечения для заявки на участие устанавливается в документации о закупке, для исполнения контракта — в документации и его проекте.

Рассчитывая эту сумму, заказчик исходит из правил.

если НМЦК закупки находится в диапазоне от 1 млн рублей до 20 млн рублей — обеспечение составит от 0,5 до 0,1 % от суммы НМЦК;
если НМЦК превышает 20 млн рублей — от 0,5 до 5 % от суммы НМЦК.

Для исполнения контракта:

от 5 % до 30 % от суммы контракта, если она не превышает 50 млн рублей;
от 10 % до 30 %, если превышает.

Сумму обеспечения контракта можно увеличить по ходу проведения закупки, если подрядчик снизил цену контракта на 25 % или более относительно НМЦК. Так работают антидемпинговые меры.

223-ФЗ также предусматривает обеспечение договоров и заявок на участие. Основное регулирование этих вопросов отдано на откуп заказчику, законом предусмотрены только базовые правила:

обеспечение заявок на участие не устанавливается, если НМЦД находится в пределах 50 млн рублей;
если сумма НМЦД превышает 5 млн рублей, обеспечение заявок возможно, но не более 5 % от НМЦД;
если закупка проводится для субъектов малого и среднего предпринимательства — не более 2 % от НМЦД.

От чего зависит стоимость

Калькулятор помогает оценить затраты, но не может рассчитать точную сумму. Каждый банк устанавливает свои правила, решая, какие особенности учитывать, например, открытый в этом банке расчетный или спецсчет. Некоторые ставят минимальный порог. Например, стоимость банковской гарантии ВТБ не будет меньше 6000 рублей, а у Сбербанка — меньше 4000 рублей.

Сумма обеспечения — базовый параметр для всех. Помимо нее, на стоимость влияют:

срок, на который необходимо банковское поручительство: он должен не менее чем на месяц перекрывать срок действия контракта. Нужно смотреть на срок действия, а не исполнения обязательств по нему;
кредитная история поставщика;
риск неисполнения подрядчиком контракта.

Эти переменные определяют индивидуальный размер комиссии банка за выдачу гарантии. Чем благонадежнее подрядчик и чем меньше рисков для банка, тем дешевле будет услуга.

Как считать банковскую гарантию

Для расчета стоимости банковской гарантии используют формулу:

С — стоимость банковской гарантии;
СО — сумма обеспечения;
КБ — комиссия банка;
СГ — срок.

Эту формулу используют все калькуляторы. Например, подрядчик заключает контракт, сумма обеспечения которого составляет 10 млн рублей. Гарантия нужна на один год и банк, рассмотрев документы подрядчика, определил для него комиссию 5 %.

Стоимость банковской гарантии для поставщика при таких вводных составит 500 000 рублей.

Что нужно для получения

Для оформления обеспечения, подходящего для работы с госзаказом, необходимо правильно выбрать банк. Минфин ведет и постоянно обновляет реестр кредитных организаций, имеющих право оказывать такую услугу. Ознакомиться с реестром можно на официальном сайте Минфина. Выбирать партнера следует из актуальной версии реестра.

Для получения банковской услуги придется предоставить документы:

письмо об оказании услуги;
проект банковской гарантии;
копию проекта госконтракта или закупочной документации;
выписку из ЕГРЮЛ;
учредительные документы заявителя;
финансовые и бухгалтерские документы.

Приведенный перечень не является исчерпывающим. При личном обращении заявителя в банк ему дадут актуальный список документов, которые нужны банку, чтобы принять решение и рассчитать сумму.

Банковская гарантия (БГ) — одна из форм обеспечения, которое, по правилам 44-ФЗ, участник закупки предоставляет заказчику. В статье мы расскажем, что такое банковская гарантия простым языком, а также раскроем ее содержание.

Понятие банковской гарантии

Юридические и финансовые источники дают сложные определения банковского поручительства, а также процесса его получения. Впервые название появилось в Гражданском кодексе (ГК) в девяностые годы. Вступивший в силу в 2013 году Закон о контрактной системе (44-ФЗ) назвал банковскую гарантию 44-ФЗ самым надежным способом поставщика подтвердить свою репутацию заинтересованного и ответственного участника, а еще — единственной альтернативой передаче денежных средств в качестве обеспечения обязательств.

До 30.06.2019 участник закупки вправе предоставить банковскую гарантию только в качестве обеспечения исполнения контракта. Что же касается обеспечения заявки, то воспользоваться гарантией поставщик сможет только с 01.07.2019.

С этой даты участник сможет использовать ее в электронных конкурсных процедурах и в электронном аукционе. Это правило закреплено в абз. 4 п. 1 Постановления № 626 от 30.05.2018.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта дает возможность поставщику без оттока средств участвовать сразу в нескольких закупках и исполнять одновременно несколько важных для него контрактов.

Какими бывают

Выделяют такие виды банковских гарантий:

безотзывная и отзывная;
прямая и косвенная;
простая, синдицированная и контргарантия;
ограниченная и неограниченная;
платежная и договорная;
условная и безусловная.

Безотзывную нельзя отозвать, аннулировать или изменить (таковыми являются большинство БГ). Отзывную же гарант может в любой момент и без предварительного уведомления кредитора аннулировать (в этих случаях кредиторы должны быть внимательны и предусмотрительны).

Прямая выставляется банком-плательщиком, а косвенная — через банк-посредник.

Простая предоставляется банком по поручению поставщика в пользу заказчика. Контргарантия означает, что исполнение обязательств гарантирует не тот банк, который выдал документ, а другой, выбранный поставщиком. Синдицированные используются, когда банк, в который обратился участник торгов, не обладает нужной суммой. В таком случае он обращается за поддержкой к другому банку, а впоследствии каждый из банков-участников получает свою долю гарантийной суммы.

По ограниченной гарант отвечает только за часть обязательств, которые выражены в конкретной сумме, а по неограниченной — за всю сумму обязательств заемщика.

Платежная гарантирует оплату по векселям, аккредитивам, инкассовым операциям. Договорная подлежит исполнению по контракту.

Наконец, условную банк выплачивает только при наступлении указанных в ней условий.

Стороны банковской гарантии

Выделяют три стороны:

бенефициар (заказчик);
гарант (банк);
принципал (исполнитель).

Отношения между сторонами закрепляются в тексте документа, как правило, в преамбуле.

Бенефициар выступает выгодоприобретателем, для него готовится документ. Иногда заказчик по своей инициативе включает в состав документации рекомендуемый им проект БГ. Обеспечение в таком виде помогает бенефициару избежать риска невыполнения контракта и является удобным способом проверить финансовую состоятельность принципала.

Гарант поручается за исполнителя контракта на случай срыва им принятых на себя обязательств. Законность деятельности банка-гаранта подтверждает генеральная лицензия на осуществление финансовых операций.

Принципал в банковской гарантии — это заинтересованное в сделке с заказчиком лицо, которое не хочет изымать из оборота денежные средства (например, чтобы минимизировать затраты), а предпочитает заплатить банку за услугу предоставления обеспечения. Одновременно участник подтверждает свою надежность и стабильность своего положения на рынке, поскольку банк не выдает БГ любому желающему.

Содержание документа

Банковская гарантия — частный случай независимой гарантии и имеет свои особенности. 44-ФЗ указывает, что банковская гарантия, как способ обеспечения исполнения обязательств, выдается банком (включенным в перечень Минфина в рамках ст. 74.1 Налогового кодекса) и является безотзывной.

28.02.2019 Минфин опубликовал список банков, которые удовлетворяют требованиям, которые закреплены в п. 1 ст. 45 44-ФЗ. Скачайте актуальный список банков Минфина по ссылке.

В содержании должны быть отражены основные условия сделки. Банковская гарантия ГК РФ, помимо обязательного указания принципала, предусматривает два непременных условия: сумму обеспечения и срок действия.

В ст. 45 44-ФЗ список обязательных требований к содержанию БГ для обеспечения заявок и исполнения контрактов существенно шире:

сумма;
обязательства принципала;
обязанность гаранта;
обязательство гаранта как фактическое поступление денежных сумм на счет заказчика;
срок действия;
заключение договора предоставления БГ;
иные документы, которые устанавливает правительство.

Банк вносит информацию о выпущенной БГ в реестр БГ не позднее одного рабочего дня после даты выдачи или внесения изменений в ее условия. Затем, в течение следующего рабочего дня, банк направляет принципалу выписку из реестра. Таким образом 44-ФЗ предъявил повышенные требования к оформлению документа и придал тем самым устойчивость возникшим гарантийным отношениям.

С 01.07.2018 сведения из реестра пропали из Единой информационной системы. В разделе «Реестр банковских гарантий» (РБГ) появилось оповещение о том, что, согласно ч. 8.1 ст. 45 44-ФЗ, сведения о банковских гарантиях, которые предоставляются для обеспечения заявок и исполнения госконтрактов, больше не публикуются в ЕИС.

Соответственно, данные в РБГ доступны исключительно по состоянию на 30.06.2018. Подробнее о том, как проверить статью в реестре банковских гарантий, читайте в статье «Участников лишили реестра банковских гарантий».

Образец банковской гарантии 2020 года

Каждый банк устанавливает собственный бланк для БГ, поэтому невозможно привести некий универсальный образец. Но можно показать, как выглядит БГ на примере одного из банков.

Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта в Сбербанке:

Общие сведения

БГ — это инструмент, с помощью которого кредитные организации обеспечивают обязательства клиентов перед третьими лицами. Выдавая БГ, банк обязуется, в случае если контрагент получателя предъявит к нему претензии, удовлетворить эти требования в пределах суммы БГ вместо клиента. После этого банк вправе взыскать выплаченные средства с клиента, но третье лицо в этом этапе отношений уже не участвует.

Это удобный инструмент обеспечения обязательств для компаний, у которых нет возможности передавать крупные суммы в залог, выводя их из оборота. Подробнее: «Банковские гарантии по 44-ФЗ: зачем, как выглядят, где получить».

Так же работают банковские гарантии Сбербанка для юридических лиц, кредитная организация предлагает несколько вариантов этой услуги с разными условиями.

Порядок получения различен для организаций крупного и среднего масштаба, малого бизнеса и ИП:

Крупные и средние организации обращаются к менеджеру банка за выдачей и обсуждают условия напрямую.
СМП и ИП вправе воспользоваться онлайн-сервисом на сайте банка или на площадке «Сбербанк-АСТ». Таким клиентам даже не нужен собственный счет в кредитной организации, чтобы получить БГ, электронная заявка на банковскую гарантию, Сбербанк принимает документы тоже онлайн, они рассматриваются в течение нескольких часов.

Клиентам из числа СМП и ИП Сбербанк предлагает два стандартных варианта услуги:

Первый — наиболее простой вариант с ограниченным размером, минимальным пакетом необходимых документов и минимальными требованиями к клиенту. Второй вариант предусматривает немного более сложные требования, но и сумма в нем допускается выше.

Оба варианта доступны ИП и ООО с выручкой до 400 млн рублей в год.

Когда оформляется электронная банковская гарантия, Сбербанк оставляет за собой возможность отказать в оказании услуги, в том числе без объяснения причин — такую ремарку банк оставляет в качестве примечания мелким шрифтом. Возможность отказа связана с тем, что банк, оценив предоставленную клиентом информацию, вправе счесть его неблагонадежным, а сотрудничество — рискованным.

Важно помнить, что при приобретении любой услуги кредитной организации следует внимательно ознакомиться со всеми условиями сотрудничества.

Как получить

Порядок, в котором оформляется банковская гарантия Сбербанка на обеспечение контракта или для любых других целей, следующий:

На сайте банка указано, как долго делается БГ в Сбербанке по коммерческому договору, — в среднем это занимает 2 часа, но банк оговаривает возможность корректировать срок рассмотрения в зависимости от ситуации.

Условия

Условия, которым обязан соответствовать клиент, чтобы состоялось получение банковской гарантии в Сбербанке, это срок деятельности не менее трех месяцев при залоге векселей и не менее полугода, если залог отсутствует. Годовая выручка клиента не должна превышать 400 млн рублей.

Обеспечение предоставляется на ограниченный срок — не более пяти лет.

Сумма для первого варианта услуги составляет от 500 рублей до 15 млн рублей. Для второго минимальная сумма 50 000 рублей, а максимальная вычисляется индивидуально в зависимости от финансового состояния клиента.

Список документов

Потребуются следующие документы для оформления банковской гарантии в Сбербанке:

заявление на оказание услуги;
анкета;
учредительные документы, в том числе устав, документ о назначении руководителя организации, выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
паспорт ИП;
проект контракта;
бухгалтерская отчетность.

При рассмотрении заявки банк вправе запросить дополнительную информацию и документы.

Стоимость

Вознаграждение, которое клиент уплачивает банку за услугу, зависит от выбранного пакета:

для первого пакета это от 0,49% от суммы обеспечения, но не менее 950 рублей;
для второго сумма вознаграждения кредитной организации начинается с 2000 рублей.

Об авторе этой статьи

Полина Гольцова Юрист Моя первоначальная специальность — юрист, юрисконсульт. Первые два года практической деятельности работала в общем юридическом отделе организации, где занималась всесторонним правовым сопровождением деятельности работодателя.

Однако с 2013 года основным направлением моей практической деятельности стали госзакупки. Я работала в контрактных службах нескольких крупных бюджетных учреждений федерального и регионального уровня и коммерческой организации, деятельность которой связана с госзакупками.
Занималась юридическим сопровождением госзакупок, договорной и претензионной работой, представляла интересы работодателей в арбитражных судах и УФАС.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: