Банковская контргарантия что это

Обновлено: 24.09.2022

В международной практике применяются два вида конструкций банковских гарантий: прямые (трехсторонние) и контргарантии (четырехсторонние).

По прямым гарантиям принципал поручает банку, осуществляющему операции в той же стране, что и принципал, выдать свое обязательство платить непосредственно бенефициару, расположенному в другом государстве.

Схема прямой гарантии

Банковская гарантия (прямая)

в международной торговле

│ Банк-гарант ├────────────────>│ Авизующий банк │

│ о выставлении │ Гарантия

Наибольшее распространение в международной торговле получила другая конструкция банковской гарантии - контргарантия, которая служит предметом обеспечения в тех случаях, когда гарантию выставляет не банк принципала, а банк в стране бенефициара или третий банк, устраивающий бенефициара.

Банковская гарантия (контргарантия)

в международной торговле

│ Банк аппликанта ├────────────────>│ Банк-гарант │

│ о выставлении │ Гарантия

В этом случае банк принципала/аппликанта (инструктирующий банк) выпускает контргарантию и просит свой банк-корреспондент выставить прямую гарантию в пользу бенефициара, т.е.

происходит своего рода подтверждение гарантии. Следует помнить, что срок контргарантии должен быть больше срока действия прямой гарантии, обычно на 15 дней.

В случае невыполнения принципалом/аппликантом своих обязательств бенефициар выставляет требование по гарантии своему банку-гаранту, который, в свою очередь, выставляет требование в адрес банка принципала.

Конструкция с контргарантией наиболее применима в качестве инструмента обеспечения внешнеторговых обязательств. Ее использование часто диктуется необходимостью соблюдать национальные юридические и таможенные формальности в стране бенефициара. Однако для принципала возрастает стоимость такой конструкции за счет комиссии банка-гаранта.

Статья 35 Унифицированных правил для гарантий по требованию указывает, какому закону/праву какой страны подчиняется гарантия или контргарантия, если в самом ее тексте не указано иное.

Если в тексте гарантии не предусмотрено, что она должна подчиняться закону конкретного государства, то она подчиняется праву страны ее выдачи, т.е. праву страны банка-гаранта.

Если гарантия и контргарантия не содержат положений о применимом праве, тогда гарантия будет подчиняться закону одного государства (места ее выдачи, в стране бенефициара или третьей страны), а контргарантия - закону другого государства (страны принципала в большинстве случаев).

Серьезные сделки - серьезные гарантии

Синдицированная гарантия (объединенная, консорциальная) представляет собой банковскую гарантию (БГ), выдающуюся при участии одновременно нескольких финансовых учреждений. Эти учреждения действуют через основной банк, который является гарантом. Цена услуги зависит от количества учреждений, которые задействованы в ее предоставлении.

Положительные стороны

  1. Появляется возможность принимать участие в серьезных сделках, в том числе и международных, подразумевающих суммы крупных размеров, что в свою очередь приносит только выгодные контракты принципалам и, соответственно, доход, стимул для успешного развития бизнеса (неспроста консорциальные БГ чаще встречаются при выпуске платежных БГ на серьезные суммы).
  2. Оплата гарантии, как правило, меньше, чем проценты по кредиту.
  3. Существуют программы выпуска БГ без обеспечения. Принципал всегда остается в плюсе. Так как он избавляется от надобности вносить прямой залог и не трогает свои активы. А, как уже было сказано, крупные сделки - это внушительные суммы, и изымать из оборотов большое количество денежных средств для обеспечения чревато серьезными последствиями, которые могут возникнуть в будущем компании.

Когда используется объединенная гарантия

Когда у принципала намечается крупная сделка, оформить ему предложат именно объединенную гарантию. Ведь крупная сделка подразумевает существенные суммы денег. Соответственно для финансового учреждения это слишком рискованная операция либо заказчик желает более весомых гарантий и поэтому требует объединенной (синдицированной) несколькими банками гарантии. И скорее всего финансовое учреждение не пожелает рисковать. Но уменьшить риски поможет выставление данного вида БГ.
Объединенная гарантия применяется в международных сделках, так как они тоже зачастую подразумевают крупнейшие масштабы и суммы.
В случае исполнения контрактов на строительство совместными предприятиями, которые имеют в своем составе несколько фирм, тоже используется синдицированная БГ.

Наш многолетний опыт для Вашего успеха

Мы имеем огромный опыт работы по выпуску БГ

Мы работаем с финансовыми инструментами, которые применяются во многих сферах бизнеса. К нам выгодно обращаться потому что:

  • на нашем счету множество сделок по выпуску БГ и иных финансовых продуктов для разных по величине сделок, и мы заслуживали и заслуживаем в настоящее время только положительные отзывы от своих клиентов;
  • благодаря наличию такого обширного опыта мы предлагаем самые оптимальные ходы решения Ваших финансовых вопросов вне зависимости от их сложности;
  • мы экономим Ваши нервы, время и деньги;
  • при повторных обращениях сроки оформления финансовых продуктов сокращаются.
Предпочтительная схема действий
  1. Одно банковское учреждение, которое именуется главным, осуществляет выпуск БГ на полную сумму.
  2. Данная гарантия защищается контргарантиями, которые в свою очередь выпускают участвующие в сделке другие финансовые учреждения.
  3. Если наступает момент, когда требуется совершить платеж бенефициару, главный участник-банк предъявляет требование покрытия от этих финансовых учреждений в размере их БГ.

Мы желаем только успехов Вашему бизнесу, поэтому, если Вы решаетесь на серьезные крупные сделки и нуждаетесь в таком непростом инструменте, как синдицированная (групповая, объединенная) гарантия, то звоните нам.

Подборка наиболее важных документов по запросу Контргарантия (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Контргарантия

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 340 "Стоимость предмета залога" ГК РФ
(ООО "Центр методологии бухгалтерского учета и налогообложения") Суд, удовлетворяя требования банка к обществу о взыскании задолженности по договору о предоставлении банковской контргарантии, в том числе просроченного возмещения платежа, неустойки за несвоевременное возмещение платежа, неустойки за просрочку платы за отвлечение денежных средств и об обращении взыскания на предмет залога в соответствии с приложением к договору залога, установив начальную продажную стоимость имущества, указал, что по смыслу пункта 3 статьи 340 ГК РФ в том случае, если взыскание на заложенное имущество обращается в судебном порядке, решение суда об удовлетворении иска должно содержать указание на величину начальной продажной цены предмета залога, независимо от того, заявляет ли истец соответствующее требование. В том случае, если между сторонами отсутствует спор о начальной продажной цене заложенного имущества, суд устанавливает начальную продажную цену исходя из условий соглашения сторон.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Контргарантия

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Готовое решение: Что нужно знать о банковской гарантии
(КонсультантПлюс, 2022) Контргарантию выдает не тот банк, в который обратился принципал, а другой - нужный бенефициару. Такая ситуация может сложиться, если бенефициару нужна гарантия определенного иностранного банка, а принципал не может ее получить самостоятельно. Получается цепочка: принципал просит свой первоначальный банк выдать гарантию, а он в свою очередь обращается в другой, иностранный, который и выдает бенефициару гарантию.

Нормативные акты: Контргарантия

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
"Унифицированные правила для гарантий по требованию, включая типовые формы (URDG 758). Редакция 2010 года"
(Публикация Международной торговой палаты N 758) контргарантия означает любое подписанное обязательство, независимо от его названия или описания, предоставленное контргарантом другой стороне для обеспечения выдачи такой другой стороной гарантии или другой контргарантии и предусматривающее платеж по предъявлении надлежащего требования по контргарантии, выданной в пользу такой стороны;

Подборка наиболее важных документов по запросу Авизование банковской гарантии (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Авизование банковской гарантии

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
"Международное частное право: Учебник"
(4-е издание, переработанное и дополненное)
(В.Н. Борисов, Н.В. Власова, Н.Г. Доронина и др.)
(отв. ред. Н.И. Марышева)
("ИЗиСП", "КОНТРАКТ", 2018) Вместе с тем, как показала практика применения международной гарантии по требованию, остались неурегулированными такие вопросы, как изменение условий гарантии, порядок авизования гарантий других банков, возможность предоставления частичного требования или множественных требований по гарантии. Недостаточно полно была урегулирована и процедура проверки гарантом требования платежа и документов и т.д. .

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Контргарантия: причины возникновения, сущность и правовое регулирование
(Яценко Е.В.)
("Актуальные проблемы российского права", 2021, N 2) Во многих странах мира регулирование контргарантии на законодательном уровне отсутствует. Следует отметить, что на постсоветском пространстве определение контргарантии дано в гражданском праве Белоруссии и Казахстана . В большинстве европейских стран (стран континентального права) правоотношения по контргарантии регулируются судебной практикой и Унифицированными правилами для гарантий по требованию (URDG 758), утвержденными ICC в 2010 г. Унифицированные правила являются систематизированными международными торговыми обычаями и имеют огромное распространение в банковской сфере. Правилами URDG 758 урегулированы все значимые аспекты, связанные с выдачей и вступлением в силу контргарантии, с ее независимостью, содержанием, порядком авизования, изменением сумм, предъявлением требования по контргарантии, пределами ответственности контргаранта, форс-мажором и др.

Нормативные акты: Авизование банковской гарантии

Инструкция Внешторгбанка СССР от 25.12.1985 N 1
(ред. от 05.02.1991)
"О порядке совершения банковских операций по международным расчетам" Лимит по документарным операциям относится к авизованию и подтверждению аккредитивов иностранного банка, принятию его гарантий, контргарантий, акцептов и других денежных обязательств. Перечень видов этих обязательств, подлежащих учету, определяется Валютным управлением.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
ФНС РФ от 17.05.2005 N ММ-6-03/404@
- авизованием изменений условий банковской гарантии, приемом, проверкой и отсылкой документов, предгарантийных писем.

Сегодня существуют самые разнообразные виды банковских гарантий. Это может быть документ для участия в торгах, на авансирование платежа, для уплаты таможенных и налоговых пошлин, гарантия для обеспечения договора, судебные и другие документы. Любая гарантия характеризуется безотзывностью, то есть финансовое учреждение обязано совершить оплату по требованию заказчика и не имеет права отказать в этом. Банковские гарантии могут быть обеспеченными (это когда предполагается какое-то залоговое имущество) и необеспеченными, то есть оформляются без залога.

5 шагов для получения банковской гарантии

Это далеко не все варианты подобных документов. Реже в практике используются синдицированные и контргарантии.

Синдицированные гарантии: определение и особенности

Синдицированные гарантии выдаются, как правило, при очень крупных сделках. Подготовкой такого документа занимаются сразу несколько банков, которые действуют через основное финансовое учреждение. Необходимость в такой гарантии может возникнуть в случаях, когда речь идёт об очень крупных денежных суммах и один банк просто не может обеспечивать данный документ либо просто не желает самостоятельно рисковать значительными финансовыми ресурсами. Подобный документ может потребовать и сам заказчик, который желает получить более серьёзную страховку для себя. Синдицированная гарантия позволит значительно снизить риски как для бенефициара, так и для банков-гарантов. Наиболее часто такие документы используются при заключении крупных международных контрактов.

Контргарантии: определение и особенности

Контргарантии обычно применяются в тех случаях, когда заказчики не принимают документ от прямого банка исполнителя. Тогда клиент просит финансовое учреждение, где он имеет счета и с которым работает, договориться с другим банком, гарантию которого бенефициар примет наверняка. Такое очень часто практикуется в международных сделках, когда иностранные заказчики желают работать, к примеру, только с федеральными банками, а исполнитель сотрудничает с региональным. В отличие от обычной гарантии, где участвуют три стороны (заказчик, гарант, исполнитель), в данном случае появляется дополнительная, четвёртая сторона. Фактически один банк обслуживает принципала и договаривается с другим финансовым учреждением, которое и выдает гарантию.

В любом случае проведение гарантийных сделок — очень сложный и кропотливый процесс, который лучше всего доверить грамотным специалистам. Опытные брокеры не только помогут сделать обычный документ, но и совершат все необходимые процедуры для оперативного получения синдицированной и контргарантии.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: