Банковские гарантии унифицированные правила для гарантий по требованию 2010 г

Обновлено: 21.07.2024

Пояснения, выделенные курсивом, наименование формы, а также текст, изложенный в сносках, должны быть исключены из текста Гарантии до её передачи на подписание.

В случае если формой Гарантии в отношении каких-либо положений предусмотрено несколько вариантов, выбирается один из вариантов (если иное не указано в сноске). Остальные варианты подлежат удалению. Выбранный вариант должен быть оставлен в тексте Гарантии, курсивный шрифт подлежит изменению на обычный.

Место выдачи Гарантии: __________ (указывается место выдачи гарантии)

Дата выдачи Гарантии: ______________ (указывается дата выдачи гарантии)

Бенефициар: _________ (указывается полное наименование, адрес места нахождения, ОГРН, ИНН Бенефициара)
Вид Гарантии: безотзывная банковская гарантия на гарантийный период

Номер Гарантии: ________(указывается номер гарантии)

Гарант: __________ (указывается полное наименование, ОГРН, ИНН Гаранта, реквизиты Лицензии Банка России на осуществление банковских операций, платежные реквизиты, адрес места нахождения Гаранта/филиала Гаранта, почтовый адрес Гаранта), в лице _________ (указывается должность, ФИО руководителя или уполномоченного лица Гаранта), действующего на основании Устава/ Доверенности № ____ от _______ (выбрать нужное)

Принципал: ___________ (указывается полное наименование, адрес места нахождения, ОГРН, ИНН Принципала)

Договор: (указывается один из вариантов)
Вариант 1 1
_____________ (указывается точное наименование, дата и номер Договора), заключенный между Бенефициаром и Принципалом.
Вариант 2 2
_______________ (указывается полное наименование Договора), планируемый к заключению между Бенефициаром и Принципалом по итогам _______________ (указывается соответствующий способ определения поставщиков (подрядчиков, исполнителей), например, открытый конкурс, закрытый конкурс, закрытый аукцион и т.д.) на _____________________ (указываются полное наименование предмета закупки, номер и наименование лота 3 ), извещение __________ от ______ № ____________ (указываются наименование (например, извещение о проведении закупки) и реквизиты извещения) 4 в соответствии с ____________ (указывается наименование, дата и номер документа, в соответствии с которым Принципал определен в качестве поставщика (подрядчика, исполнителя) по Договору).

Обязательство, исполнение которого обеспечивается Гарантией: (выбирается нужный вариант)
Вариант 1 5
гарантийные обязательства Принципала перед Бенефициаром по Договору, возникающие в гарантийный срок в период действия Гарантии 6 , (далее выбирается нужное) в том числе/ за исключением:
(из нижеперечисленного выбираются нужные формулировки)

  • обязательства по уплате неустоек (пени, штрафов),
  • возмещение убытков,
  • ______________ (указываются, при необходимости, иные обязательства в соответствии с условиями Договора/документации о закупке)

Сумма Гарантии и валюта: _________ (указывается сумма (цифрами и прописью), подлежащая выплате по Гарантии) (далее выбирается нужная валюта) российских рублей ___ копеек/ ____________ (указывается иная валюта в соответствии с условиями Договора/документации о закупке).

Платеж по Гарантии будет осуществлен в (далее указывается валюта, в которой должен быть осуществлен платеж по Гарантии) российских рублях/ ___________ 9 по курсу (далее указывается нужный курс) Банка России/___________ 10 на дату (далее указывается нужная дата) осуществления платежа по Гарантии/__________ 1 . 12

Условие об уменьшении Суммы Гарантии:
(указывается один из вариантов)

Вариант 1 13
Сумма Гарантии будет уменьшаться на суммы платежей, осуществленных Гарантом по Гарантии.
Вариант 2 14
Сумма Гарантии будет уменьшаться на суммы платежей, осуществленных Гарантом по Гарантии, исходя из их эквивалента в валюте Гарантии по курсу (далее указывается курс в соответствии с условиями раздела «Сумма Гарантии и валюта») Банка России/___________ на дату (далее указывается дата в соответствии с условиями раздела «Сумма Гарантии и валюта») осуществления платежа по Гарантии/__________.

  • сумма, подлежащая уплате по Гарантии;
  • реквизиты счета Бенефициара для зачисления истребуемой по Гарантии суммы.
  • расчет суммы, указанной в Требовании;
  • претензия Бенефициара, направленная в адрес Принципала, о нарушении Принципалом обязательств по Договору и с требованием об оплате неустоек (пени, штрафов) 15 ;
  • _________________________ (при необходимости, указываются иные документы, исходя из условий Договора/документации о закупке);
  • документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего Требование, а именно 16 :
    1. решение об избрании и/или приказ о назначении на должность руководителя Бенефициара;
    2. доверенность, подтверждающая полномочия лица, подписавшего Требование (если Требование подписано руководителем Бенефициара, доверенность не предоставляется), при этом доверенность должна предусматривать полномочие на подписание требований платежа по гарантиям, выданным в пользу Бенефициара.

Форма представления Требования, Документов, которые должны быть приложены к Требованию, и иных документов от имени Бенефициара: Требование должно быть представлено на бумажном носителе.

Требование, Документы, которые должны быть приложены к Требованию, и иные документы от имени Бенефициара (отказ Бенефициара от своих прав по Гарантии, уведомления Бенефициара о согласии на изменение условий Гарантии и т.п.) должны быть направлены заказным почтовым отправлением либо доставлены курьерской службой доставки или вручены руководителем (представителем) Бенефициара по Месту представления.

Место представления: ___________ (указывается почтовый адрес Гаранта, по которому должно быть представлено Требование на бумажном носителе)

Обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена Сумма Гарантии:
Получение Гарантом соответствующих условиям Гарантии Требования и Документов, которые должны быть приложены к Требованию.

Срок рассмотрения Требования и Документов, которые должны быть приложены к Требованию: 10 (десять) рабочих дней со дня, следующего за днем получения Гарантом Требования и Документов, которые должны быть приложены к Требованию.

Дата вступления Гарантии в силу: (выбирается нужный вариант)

Вариант 1:
с Даты выдачи Гарантии.

Вариант 2: >br> с «___» ______ 20__ года.

Срок действия Гарантии: по «___» ______ 20__ года (указывается дата истечения срока действия Гарантии) включительно.

Изменение условий Гарантии (увеличение Суммы Гарантии, продление Срока действия Гарантии и иные изменения условий Гарантии):
Условия Гарантии могут быть изменены при условии получения Гарантом письменного согласия Бенефициара. При этом увеличение Суммы Гарантии и/или продление Срока действия Гарантии согласия Бенефициара не требуют. Увеличение Суммы Гарантии, продление Срока действия Гарантии и иные изменения условий Гарантии оформляются в виде отдельного документа.

Условия передачи прав по Гарантии:
Гарантия выдана в пользу Бенефициара, и Бенефициар не вправе передавать другому лицу право требования по Гарантии без письменного согласия Гаранта.

Применимое право: настоящая Гарантия подчиняется законодательству Российской Федерации.

Подсудность: все споры и разногласия, возникающие из Гарантии или в связи с ней, подлежат рассмотрению в ____________ (указывается арбитражный суд по Месту выдачи Гарантии либо по договоренности между Гарантом и Бенефициаром).

Прочие условия Гарантии:

Ответственность Гаранта перед Бенефициаром ограничивается уплатой Суммы Гарантии.

Любое Требование по настоящей Гарантии должно быть получено Гарантом не позднее даты истечения Срока действия Гарантии в Месте представления, указанном выше.

  1. решение об избрании и/или приказ о назначении на должность руководителя Бенефициара;
  2. доверенность, подтверждающая полномочия лица, подписавшего документ (если документ подписан руководителем Бенефициара, доверенность не предоставляется), при этом доверенность должна предусматривать полномочие на подписание соответствующего документа.

Обязательство Гаранта перед Бенефициаром считается исполненным надлежащим образом с даты списания денежных сумм с корреспондентского 19 счета Гаранта при условии фактического поступления денежных сумм на счет, указанный Бенефициаром в Требовании по Гарантии 20 . При этом Гарант не несет ответственности за несвоевременное поступление денежных сумм, уплаченных по Требованию по Гарантии, по обстоятельствам, не зависящим от Гаранта.

Настоящая Гарантия подчиняется Унифицированным правилам для гарантий по требованию (URDG) в редакции 2010 года, Публикация ICC № 758 2 .

Подпись уполномоченного лица Гаранта
М.п.

1 Данный вариант используется при выдаче Гарантии после заключения Договора.
2 Данный вариант используется при выдаче Гарантии до заключения Договора
3 Информация о номере и наименовании лота включается в том случае, если осуществляется многолотовая закупка.
4 Фраза «извещение ________ от ______ № ____________» включается при наличии данного документа.
5 Обязательства включаются в перечень/исключаются из перечня в соответствии с условиями, предусмотренными Договором и/или соответствующей документацией о закупке.
6 Фраза «в период действия Гарантии» может быть исключена по просьбе Бенефициара.
7 Обязательства включаются в перечень/исключаются из перечня в соответствии с условиями, предусмотренными Договором и/или соответствующей документацией о закупке.
8 Фраза «в период действия Гарантии» может быть исключена по просьбе Бенефициара.
9 Указывается иная валюта в соответствии с условиями Договора/документации о закупке.
10 Указывается иной курс в соответствии с условиями Договора/документации о закупке.
11 Указывается иная дата в соответствии с условиями Договора/документации о закупке.
12 Данный абзац подлежит исключению в случае, если валюта Гарантии и валюта платежа по Гарантии совпадают.
13 Данный вариант используется если валюта Гарантии и валюта платежа по Гарантии совпадают.
14 Данный вариант может быть использован, если валюта Гарантии и валюта платежа по Гарантии не совпадают.
15 Указанный документ включается в условия гарантии при его наличии в условиях Договора/закупочной документации либо по согласованию с Бенефициаром.
16 При необходимости может быть приведен иной закрытый перечень документов, подтверждающих полномочия лица, подписавшего Требование.
17 Выделенная курсивом фраза может быть исключена по решению Гаранта.
18 При необходимости может быть приведен иной закрытый перечень документов, подтверждающих полномочия лица, подписавшего документ.
19 Данное слово может быть исключено в случае, если у Бенефициара открыт счет у Гаранта.
20 Выделенная курсивом фраза может быть включена по просьбе Бенефициара.
20 Данный абзац может быть исключен по согласованию между Гарантом и Бенефициаром.

Подборка наиболее важных документов по запросу Унифицированные правила для гарантий по требованию 758 (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Унифицированные правила для гарантий по требованию 758

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 376 "Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара" ГК РФ
(ООО "Центр методологии бухгалтерского учета и налогообложения") Суд, удовлетворяя требование иностранной компании к банку о взыскании задолженности по банковской гарантии, процентов за пользование чужими денежными средствами, пояснил, согласившись с выводом суда первой инстанции, что согласно положениям статьи 376 во взаимосвязи с положениями статьи 368, пункта 2 статьи 434, пункта 1 статьи 370, статьи 374, пункта 1 статьи 375 ГК РФ, с Унифицированными правилами для гарантий по требованию, включая типовые формы (URDG 758). Редакция 2010 года, само по себе указание в представленных в банк документах разных данных не является основанием для отказа в выплате по гарантии при условии, что эти данные не образуют противоречие.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 376 "Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара" ГК РФ "Удовлетворяя заявленные требования, суд первой инстанции, с выводами которого согласился суд апелляционной инстанции, руководствуясь положениями статей 309 - 310, 368, 375 - 376 Гражданского кодекса Российской Федерации, Унифицированных правил для гарантий по требованию, включая типовые формы (URDG 758) (Публикация Международной торговой палаты N 758), а также разъяснениями Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенными в постановлении Пленума от 14.03.2014 N 16 "О свободе договора и ее пределах", исходил из соответствия представленных истцом требования и приложенных к нему документов условиям выданной ответчиком гарантии, указав на независимость предусмотренного гарантией обязательства и на неправомерность требования повторного представления бенефициаром уже имеющихся у гаранта документов, а также отметив, что с учетом смысла института банковской гарантии перечень прилагаемых к требованию платежа документов для бенефициара, обоснованно полагающего наступление предусмотренных гарантией обстоятельств, не должен создавать затруднений."

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Унифицированные правила для гарантий по требованию 758

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Готовое решение: Что нужно знать о банковской гарантии
(КонсультантПлюс, 2022) Контргарантия применяется, как правило, в международных отношениях, законодательство РФ этот термин не использует. Понятие контргарантии дано в абз. 11 ст. 2 Унифицированных правил для гарантий по требованию (URDG 758). Ее выпуск и существенные условия также установлены этими правилами.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Контргарантия: причины возникновения, сущность и правовое регулирование
(Яценко Е.В.)
("Актуальные проблемы российского права", 2021, N 2) Во многих странах мира регулирование контргарантии на законодательном уровне отсутствует. Следует отметить, что на постсоветском пространстве определение контргарантии дано в гражданском праве Белоруссии и Казахстана . В большинстве европейских стран (стран континентального права) правоотношения по контргарантии регулируются судебной практикой и Унифицированными правилами для гарантий по требованию (URDG 758), утвержденными ICC в 2010 г. Унифицированные правила являются систематизированными международными торговыми обычаями и имеют огромное распространение в банковской сфере. Правилами URDG 758 урегулированы все значимые аспекты, связанные с выдачей и вступлением в силу контргарантии, с ее независимостью, содержанием, порядком авизования, изменением сумм, предъявлением требования по контргарантии, пределами ответственности контргаранта, форс-мажором и др.

Подборка наиболее важных документов по запросу Унифицированные правила для гарантий по требованию (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Унифицированные правила для гарантий по требованию

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 376 "Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара" ГК РФ
(ООО "Центр методологии бухгалтерского учета и налогообложения") Суд, удовлетворяя требование иностранной компании к банку о взыскании задолженности по банковской гарантии, процентов за пользование чужими денежными средствами, пояснил, согласившись с выводом суда первой инстанции, что согласно положениям статьи 376 во взаимосвязи с положениями статьи 368, пункта 2 статьи 434, пункта 1 статьи 370, статьи 374, пункта 1 статьи 375 ГК РФ, с Унифицированными правилами для гарантий по требованию, включая типовые формы (URDG 758). Редакция 2010 года, само по себе указание в представленных в банк документах разных данных не является основанием для отказа в выплате по гарантии при условии, что эти данные не образуют противоречие.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 376 "Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара" ГК РФ "Удовлетворяя заявленные требования, суд первой инстанции, с выводами которого согласился суд апелляционной инстанции, руководствуясь положениями статей 309 - 310, 368, 375 - 376 Гражданского кодекса Российской Федерации, Унифицированных правил для гарантий по требованию, включая типовые формы (URDG 758) (Публикация Международной торговой палаты N 758), а также разъяснениями Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенными в постановлении Пленума от 14.03.2014 N 16 "О свободе договора и ее пределах", исходил из соответствия представленных истцом требования и приложенных к нему документов условиям выданной ответчиком гарантии, указав на независимость предусмотренного гарантией обязательства и на неправомерность требования повторного представления бенефициаром уже имеющихся у гаранта документов, а также отметив, что с учетом смысла института банковской гарантии перечень прилагаемых к требованию платежа документов для бенефициара, обоснованно полагающего наступление предусмотренных гарантией обстоятельств, не должен создавать затруднений."

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Унифицированные правила для гарантий по требованию

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Готовое решение: Что нужно знать о банковской гарантии
(КонсультантПлюс, 2022) Контргарантия применяется, как правило, в международных отношениях, законодательство РФ этот термин не использует. Понятие контргарантии дано в абз. 11 ст. 2 Унифицированных правил для гарантий по требованию (URDG 758). Ее выпуск и существенные условия также установлены этими правилами.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Вексель как инструмент международных расчетов в национальной валюте в рамках Евразийского экономического союза
(Козачук Ю.С.)
("Журнал зарубежного законодательства и сравнительного правоведения", 2021, N 6) На общем финансовом рынке ЕАЭС национальная валюта используется в различных формах международных расчетов, в частности в тех, банковские правила и обычаи проведения которых унифицированы Международной торговой палатой (далее - МТП) и Комиссией ООН по праву международной торговли (далее - ЮНСИТРАЛ). К наиболее распространенным формам международных расчетов, которые традиционно применяются при проведении платежей по внешнеэкономическим сделкам, относятся следующие: документарный аккредитив (Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов 2007 г. Публикация МТП N 600), инкассо (Унифицированные правила по инкассо 1995 г. Публикация МТП N 522), банковский перевод (Типовой закон ЮНСИТРАЛ о международных кредитовых переводах 1992 г.), банковское платежное обязательство (Унифицированные правила для банковских платежных обязательств 2013 г. Публикация МТП N 750). Также международные расчеты могут быть обеспечены банковской гарантией (Унифицированные правила по гарантиям по требованию 2010 г. Публикация МТП N 758; Конвенция ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах 1995 г.).

Гарантийный случай по банковской гарантии, а проще говоря, предъявление требования, не так часто встречается в банковской практике в силу природы гарантии как инструмента обеспечения обязательств по внешнеторговому контракту. Однако иногда возникают ситуации, когда требование бенефициаром все-таки предъявлено. В связи с этим всем сторонам крайне важно понимать и соблюдать алгоритм действий при работе с требованием по гарантии.

Банковская гарантия является универсальным инструментом обеспечения исполнения обязательств одной стороны перед другой стороной по внешнеторговому контракту. Причем ценность этого инструмента заключается в том, что выпускается он независимой стороной - как правило, банком, который не связан никакими обязательствами по внешнеторговому контракту и выступает в роли независимого эмитента обязательства заплатить по гарантии, если ее условия будут соблюдены.

Основное отличие банковской гарантии от, скажем, документарного аккредитива заключается в следующем. Выпуская документарный аккредитив, банки понимают, что выпустили его для осуществления расчетов, то есть платеж по документарному аккредитиву, скорее всего, будет осуществлен против представления предусмотренных в аккредитиве документов, если они соответствуют его условиям. С банковской гарантией дело обстоит несколько иначе. Этот инструмент выпускается в качестве обеспечения исполнения обязательств аппликанта перед бенефициаром, то есть это дополнительная страховка для бенефициара по получению денежной компенсации в случае, если будет иметь место невыполнение обязательств по внешнеторговому контракту со стороны аппликанта. В то же время стороны, заключая внешнеторговый контракт, исходят из того, что обязательства по нему будут выполняться (в противном случае ни о каком согласии вступить в сделку речь бы не шла). Это означает, что, выпуская банковскую гарантию, банки понимают, что, скорее всего, платеж по ней не будет осуществлен в силу того, что покупатель и продавец по внешнеторговому контракту будут вести себя ответственно и добросовестно выполнять взятые на себя обязательства.

Примечание. Предъявление требования по банковской гарантии - ожидаемый, но далеко не самый частый случай в банковской практике.

Исходя из вышесказанного, можно отметить, что многие российские банки не могут похвастаться обширной практикой работы с требованиями по гарантиям в отличие от практики получения документов по документарному аккредитиву, их проверки и осуществления оплаты. В силу относительной редкости гарантийных случаев банки порой невольно нарушают основные принципы работы с требованиями по гарантиям, изложенные в Унифицированных правилах для гарантий по требованию, публикация Международной торговой палаты N 758, редакция 2010 г. (далее - URDG 758).

ICC Uniform Rules for Demand Guarantees (URDG), ICC Publication N 758, 2010 Edition.

Для предотвращения таких ситуаций всем участникам сделки по выпуску гарантии необходимо четко знать и понимать алгоритм действий, знать свои права и обязанности и умело применять на практике основные положения URDG. Это касается случаев, связанных как с выпуском прямых гарантий банками-эмитентами в пользу бенефициаров, так и с выпуском контргарантий в адрес банков-гарантов вместе с инструкциями по выпуску гарантий в пользу конечных бенефициаров.

Порядок взаимодействия сторон при получении требования по гарантии или контргарантии, а также сами требования к представлению содержатся и подробно описаны в ст. ст. 14 - 24 URDG 758. Здесь и далее мы рассмотрим и проанализируем основные моменты, присущие порядку оплаты требования по гарантии или контргарантии, а также наиболее интересные ситуации, которые могут возникнуть при получении требования о платеже и процедуре его оплаты. Для наглядности рассмотрения и анализа ситуации с предоставлением требования по гарантии необходимо уделить внимание двум вышеуказанным ситуациям - выпуску прямой гарантии банком-гарантом в пользу бенефициара и организации выпуска гарантии банком-гарантом против получения соответствующих инструкций и контргарантии от банка-контргаранта. Здесь и далее для простоты анализа ситуации с выставлением и оплатой требования мы будем исходить из того, что аппликант является и инструктирующей стороной для банка-гаранта или банка-контргаранта.

Требование по прямой банковской гарантии

Выпуская банковскую гарантию по внешнеторговой сделке в качестве обеспечения исполнения обязательств аппликанта перед бенефициаром, банк-гарант всегда прописывает следующие важнейшие условия касательно предъявления требования о платеже (далее - требование):

  1. Вид направления требования.
  2. Дополнительные документы и заявления, которыми должно подкрепляться требование.
  3. Место для представления требования.
  4. Срок для представления требования, он же срок действия банковской гарантии.
  5. Иные существенные моменты на усмотрение банка-гаранта.

Для бенефициара очень важно правильно проанализировать текст банковской гарантии после ее получения, чтобы ознакомиться с порядком предъявления требования в случае, если он решит это сделать. Как известно, всегда нужно изучить правила до того, как приступить к игре. Иначе впоследствии возможны различные неприятные ситуации. Условия банковской гарантии - те же самые правила игры, соблюдая которые бенефициар практически всегда имеет возможность получить денежное возмещение по гарантии со стороны банка-гаранта.

Примечание. Банк-гарант должен прекрасно владеть всей ситуацией касательно работы с полученным требованием, в противном случае это может обернуться для него необоснованными потерями.

Если банк-гарант, проверив требование, признал, что оно соответствует условиям гарантии, он обязан его оплатить в порядке, предусмотренном самим требованием и URDG. После оплаты требования банк-гарант обращается к аппликанту за возмещением денежных сумм, уплаченных им по гарантии. Аппликант обязан в силу соглашения с банком-гарантом возместить указанные суммы, а если он не в состоянии этого сделать по тем или иным причинам, то банк-гарант имеет право обратить взыскание на предмет залога. Это обычная практика, поскольку выдача банковской гарантии - это кредитная операция, и банки в обязательном порядке требуют с аппликанта дополнительное обеспечение исполнения его обязательств по возмещению банку-гаранту сумм, уплаченных последним по гарантии.

Как видно из рассмотренной процедуры взаимодействия сторон, ничего сложного в ней нет. Внимание стоит обратить на следующий момент. Бенефициар может умышленно совершить действия по представлению фальшивого требования о платеже вместе с фальшивыми сопутствующими документами либо сделать необоснованное требование о платеже, в то время как аппликант исправно выполняет свои обязательства перед бенефициаром. В этом случае банк-гарант не несет ответственности за подлинность требования о платеже, и если оно будет представлено в полном соответствии с условиями банковской гарантии, то он его оплатит. Однако после взыскания с приказодателя денежных сумм, уплаченных по гарантии, банк-гарант передаст аппликанту все документы, полученные от бенефициара и служившие основанием для платежа, после чего аппликант должен напрямую с бенефициаром решать вопрос относительно правомерности выставления требования по гарантии либо путем переговоров, либо в судебном порядке.

Отдельного рассмотрения заслуживает порядок принятия решения о платеже либо неплатеже по гарантии в банке-гаранте. Согласно URDG 758 банк-гарант должен проверить требование и все документы не позднее пятого банковского дня, следующего за датой получения требования. Но как именно осуществляется процесс проверки этого требования - зависит от каждого конкретного банка, его практики и внутренних процедур. В некоторых финансовых институтах проверку осуществляют представители подразделения документарных и гарантийных операций, то есть люди, которые выпускали указанную гарантию. В других банках привлекаются сотрудники смежных департаментов: юридического, кредитного, коммерческого и др., то есть решение о соответствии требования условиям гарантии принимается коллегиально. Единой практики в таком подходе нет.

Оплата требования по контргарантии

Необходимость использования контргарантий возникает тогда, когда бенефициара не устраивает по каким-либо причинам банк-гарант и он хочет получить гарантию от банка, в котором обслуживается, либо от крупного европейского банка. В этом случае банк в стране аппликанта направляет по его поручению инструкции на выдачу гарантии в другой банк в стране бенефициара и вместе с этими инструкциями передает контргарантию в качестве обеспечения выполнения своих обязательств перед этим банком. Таким образом, банк в стране аппликанта становится банком-контргарантом, а банк в стране бенефициара, который выдает гарантию, именуется банком-гарантом.

В случае если выдача банковской гарантии в пользу бенефициара была организована по вышеуказанной схеме, бенефициар должен предъявлять требование банку-гаранту, выпустившему гарантию. Процесс работы банка-гаранта с требованием бенефициара идентичен описанным выше процедурам в случае с прямой гарантией. Банк-гарант получает требование о платеже со стороны бенефициара, проверяет его на соответствие условиям выданной гарантии и, если требование соответствует им, производит его оплату. Отдельного анализа заслуживает процесс взаимоотношений банка-гаранта и банка-контргаранта по возмещению денежных средств, уплаченных банком-гарантом по гарантии.

Как правило, в контргарантии содержится условие о том, что срок ее действия превышает срок действия выдаваемой гарантии на то количество дней, которое будет необходимо банку-гаранту для направления требования в банк-контргарант. Как правило, этот срок составляет 15 календарных дней. Это обычная банковская практика, которая нашла свое применение в процессе организации взаимоотношений между банками.

Оплатив требование по гарантии, банк-гарант направляет свое требование о платеже в пользу банка-контргаранта и просит того возместить сумму денежных средств, уплаченных им по гарантии. Причем он должен это сделать, соблюдая все условия контргарантии. В противном случае банк-контргарант будет иметь все основания отказать в удовлетворении этого требования.

Примечание. Порядок работы с требованием, предъявленным по гарантии, и требованием по контргарантии очень схож, за исключением того, что по контргарантии аппликантом является банк, а не сторона по контракту.

Все приведенные выше механизмы работают в случае, если требование по гарантии или контргарантии было предъявлено в полном соответствии с условиями гарантии или контргарантии. В противном случае банк-гарант или банк-контргарант имеет полное право отказать в платеже по гарантии, о чем должен сделать соответствующее уведомление в адрес бенефициара. Дальше возможно развитие ситуации по двум направлениям: бенефициар соглашается с текущей ситуацией либо обращается в суд с иском к банку-гаранту или контргаранту. Однако последний случай маловероятен, так как на практике если банки и отказывают в удовлетворении требования по гарантии, то обоснованно (в данном случае мы не принимаем во внимание ситуацию, когда внутри банка специально ставится задача не платить по какой-то гарантии по различным причинам).

Примечание. Банковская гарантия и контракт независимы друг от друга. Платеж по гарантии невозможно остановить заявлениями аппликанта, что он добросовестно выполняет свои обязательства.

Итак, мы рассмотрели алгоритм взаимодействия сторон при получении документов по гарантии и их обработке. Далее остановимся на интересных моментах, требующих внимания и знания специалистов.

Отдельные положения URDG 758

Статья 15 (a) URDG 758 гласит, что любое требование о платеже по гарантии либо контргарантии должно подкрепляться иными документами, которые предусмотрены в гарантии, но в любом случае - заявлением бенефициара (если иное не оговорено в гарантии). В этом заявлении должно быть указано, в чем конкретно состоит нарушение аппликантом его обязательств по основной сделке, в отношении которой выпущена гарантия. Важный момент - это заявление может содержаться в самом требовании либо в отдельном документе со ссылкой на это требование.

Для наглядного примера приведем текст требования, который может выглядеть примерно так: "Настоящим мы (наименование бенефициара) направляем Вам требование о платеже по гарантии N __ на сумму _____ и просим Вас осуществить платеж в соответствии со следующими реквизитами _____". В таком виде это требование не будет удовлетворено, так как в нем не содержится заявление о неисполнении обязательств аппликанта перед бенефициаром. Текст этого заявления может быть таков: "В дополнение к нашему требованию о платеже от _____ сообщаем, что аппликант не выполнил следующие обязательства перед бенефициаром: (перечисление невыполненных обязательств), и мы на этом основании имеем право предъявлять требование по вышеуказанной гарантии".

Еще одно важное дополнение заключается в том, что банк-гарант должен незамедлительно уведомить инструктирующую сторону (или аппликанта, если он является инструктирующей стороной) о получении требования о платеже. Это предусмотрено для того, чтобы инструктирующая сторона (аппликант) могла предпринять определенные действия для отзыва требования бенефициаром до момента его оплаты. Банковская практика подсказывает, что такие ситуации, когда бенефициар направляет требование о платеже, потом отзывает его после переговоров с аппликантом либо инструктирующей стороной, имеют распространение в деятельности банков.

Статья 18 URDG 758 тоже содержит интересные положения. Она говорит о том, что если требование по гарантии или контргарантии было признано ненадлежащим, это не лишает бенефициара права выставить еще одно требование о платеже в течение срока действия гарантии или контргарантии.

Статья 23 URDG 758 рассматривает ситуацию, когда от бенефициара приходит требование о платеже с возможной альтернативой - продлить срок действия гарантии либо оплатить по требованию. В случае получения требования с такой формулировкой банк-гарант вправе приостановить платеж по гарантии на срок, не превышающий 30 календарных дней. Этот срок необходим банку-гаранту для улаживания всех формальностей с инструктирующей стороной по продлению гарантии. В случае наличия в схеме контргарантии и направления такого требования с альтернативой по продлению в банк-контргарант последний тоже может приостановить платеж по контргарантии на срок, не превышающий срок приостановки платежа по гарантии минус четыре календарных дня.

Примечание. Оплатив требование по гарантии, банк-гарант имеет право взыскать денежные средства с аппликанта или инструктирующей стороны в силу существующих договоренностей между ними.

Заключая внешнеторговый контракт, аппликант исходит из того, что он будет выполнять свои обязательства по контракту. Но если бенефициар в этом не уверен, то без банковской гарантии не обойтись. Банку-гаранту и аппликанту требуется, в свою очередь, подробно знать положения URDG, особенно в части оплаты требования по гарантии, ведь в случае оплаты требования по гарантии аппликанту надо будет возмещать банку-гаранту сумму платежа и самостоятельно разбираться с бенефициаром по вопросам обоснованности выставления им требования или по дальнейшему выполнению контракта. Даже несмотря на то, что ситуации с оплатой требования по гарантии на практике встречаются нечасто, всем заинтересованным сторонам надо помнить: платеж по гарантии - это то, к чему надо быть готовым с самого начала.

Что такое Единые правила гарантий по требованию (URDG)?

Унифицированные правила для гарантий потребованию (URDG) относится к набору международных руководящих принципов ,подготовленных Международной торговой палатой (МТП) и принятых в 1991 году1 Настоящие руководящие принципы , изложенные в целом согласованные правила , регулирующие крепят платежи и гарантии исполнения встречи в контракты между глобальными торговыми партнерами.

В целом, руководство URDG описывает права и обязанности сторон по гарантиям до востребования. Гарантия по требованию – это тип защиты, которую одна сторона в транзакции может наложить на другую сторону в случае, если вторая сторона не выполняет свои функции в соответствии с предопределенными спецификациями.

Согласно ICC, многие банкиры, трейдеры и отраслевые ассоциации признают и принимают URDG, потому что он пытается сбалансировать интересы всех сторон, участвующих в различных типах международных контрактов.

Ключевые моменты

  • Единые правила для гарантий по требованию (URDG) относятся к набору международных руководящих принципов, разработанных Международной торговой палатой (ICC) и принятых в 1991 году.
  • Эти руководящие принципы устанавливают общепринятые правила, регулирующие обеспечение платежей и выполнение гарантий исполнения контрактов между глобальными торговыми партнерами.
  • Банкиры, трейдеры и отраслевые ассоциации признают и принимают URDG, потому что он пытается сбалансировать интересы всех сторон, участвующих в различных типах международных контрактов.

Общие сведения о единых правилах гарантий по требованию (URDG)

URDG покрывает миллиарды долларов контрактных гарантий в ряде отраслей, включая банковское дело и строительство.

Чаще всего URDG охватывает так называемые гарантии требования, которые представляют собой особые права или контрмеры, которые одна сторона может навязать другой стороне, если вторая сторона не выполняет своих обязательств в соответствии со спецификациями контракта.

Однако UDRG также применяется к соглашениям, требующим решения арбитра, а также к некоторым контрактам, которые включают несколько более сложные соглашения, такие как ситуации, связанные с неисполнением обязательств одной из сторон.

URDG работает во взаимодействии с другими правилами ICC, такими как так называемые Единые правила и практика для документарных аккредитивов (UCP 600), а также Единые правила для обязательств по банковским платежам.Согласно ICC, добровольное соблюдение URDG и связанных с ним правил помогает повысить скорость и объем торговли, а также избежать споров без обращения в суд.2

Публикация «Единые правила ICC для гарантий по требованию, включая типовые формы» считается исчерпывающим руководством для понимания руководящих принципов URDG. Он включает ряд готовых к использованию шаблонов и форм, правила обработки расширенных платежей, а также различные контрольные списки и передовые методы.

Наиболее значимое обновление URDG за последние три десятилетия произошло в 2010 году, когда оно было названо URDG 758. Это обновление исходных правил URDG попыталось прояснить несколько общих проблем, например, связанных с непредвиденными платежами. Он также предоставил руководство относительно обработки конкретных электронных документов и переводов средств, а также предоставил дополнительные типовые формы.

ICC работала над написанием URDG 758 более двух лет до его выпуска, принимая во внимание отзывы различных групп участников (а также около 600 индивидуальных комментариев).3 Новые правила пытаются уменьшить количество конфликтов и отказов от контрактов.В соответствии с МУСОМ, правила ,включенные в URDG 758 предназначены ,чтобы принести финансовую стабильность на международные рынки, добавляет новые определения и правила интерпретации, а такжепредоставляют рекомендации по лечению «спорной практики.»1

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: