Банковский документооборот проходит через сколько интервалов

Обновлено: 18.04.2024

Мир меняется. В эпоху цифровой трансформации банки и прочие финансовые компании становятся больше похожи на ИТ-компании, чем на традиционные финансовые институты. Их эффективность напрямую определяется скоростью, полнотой и эффективностью использования информации, а информационные технологии становятся основным конкурентным преимуществом.

На фоне этой общей тенденции имеются частные обстоятельства, особенно ярко выраженные в России сейчас: кризисное падение рыночного спроса, снижение объемов продаж банковских продуктов и изменение поведенческих стратегий клиентов, и пр. Все это ведет к снижению прибыли, а иногда и к убыткам, что требует обратить пристальное внимание на метрики текущей деятельности и возможности по улучшению ее эффективности.

Перед банками и прочими организациями финансового сектора сейчас в полной мере встают следующие вопросы:

  • Как снизить издержки и повысить эффективность бизнес-процессов?
  • Как соответствовать новым требованиям к скорости операций в условиях цифровой трансформации рынка?
  • Как снизить риски работы на регулируемом рынке?
  • И, наконец, как использовать возможности, предоставляемые кризисом, во благо бизнеса?

На эти вопросы, как минимум частично, помогут найти ответ системы электронного документооборота.

Переосмысление процессов

Если раньше клиент приезжал в отделение банка, для того чтобы выполнить любую операцию, то теперь он приезжает только один раз – подключить интернет-банкинг (и все чаще к нему для этого приезжает сам банк). Рутинные операции выполняются в сети, а в отделения банков клиенты приезжают только за особо сложными продуктами или в случае, когда личная явка является требованием закона (например, в случае открытия расчетного счета требуется идентификация личности). Если раньше клиент брал кредит в банке, где являлся клиентом в рамках зарплатного проекта или уже имел кредитную историю, то теперь он рассылает заявки на кредит в десятки банков сразу и кредитуется в первом же, который ее одобрит на приемлемых условиях. Таких примеров множество.

Жизнь изменилась. С точки зрения банковских технологий, это означает переосмысление и редизайн рабочих процессов, приспособление их к новым условиям работы. И целью должно быть не просто приспособление, а извлечение наибольшей выгоды, причем не столько для себя, сколько для клиента. Процессы должны измениться в соответствии с некоторыми ключевыми принципами, которые можно сформулировать так:

  • Процессы ускоряются, минимизируется количество задержек, вызванных человеческим фактором, исключается непродуктивная потеря времени между операциями процесса;
  • Количество участников процесса оптимизируется (если раньше банки могли себе позволить «лишнего» участника согласования, то теперь ряд функций или совмещен в рамках одной функциональной роли или исключен в отсутствии законодательно закрепленной необходимости). Любой согласующий — это, в первую очередь, время, клиенты в текущих конкретных условиях могут и не дождаться;
  • Процессы работают в соответствии с правилами, установленными потребностями бизнеса, а не с их интерпретацией конкретными людьми;
  • Процессы переходят в безбумажный электронный вид на как можно более раннем этапе, где это только возможно;
  • Весь документопоток находится под средствами централизованного мониторинга, контроля и проверки на соответствие политикам и правилам организации;

Такое изменение бизнес-процессов может быть достигнуто при использовании в качестве инструмента автоматизации СЭД. Как конечный результат — появляется возможность фокусироваться не на внутренней организации процесса обслуживания клиента, а на том, что действительно важно — на его потребностях и интересах. Несколько примеров приведено ниже.

Бежать впереди паровоза

Разработка и своевременный вывод новых тарифов и продуктов на рынок — тот самый процесс, который позволяет банкам успешно конкурировать, завоевывать новые ниши, предоставлять клиентам лучший сервис, и, в конечном итоге, получать прибыль.

С помощью возможностей СЭД по управлению бизнес-процессами можно оптимизировать процесс разработки и запуска новых предложений для клиентов. При этом, использование формализованных методик позволяет:

  • Существенно сократить длительность процесса разработки тарифов, банковских продуктов и пакетов предложений;
  • Повысить качество процесса за счет всестороннего анализа информации и своевременного принятия необходимых управленческих решений в соответствии с настроенными индикаторами;
  • Обеспечить вывод продуктов на рынок в нужное время.

С помощью средств коллективной работы СЭД, таких как единое рабочее пространство, совместная работа над документами, и прозрачный процесс согласования, в единый процесс вовлекаются бизнес-подразделения и бэк-офис, а также руководители, принимающие решения по ключевым параметрам продуктов и их выводу на рынок.

Утром — стулья, вечером — деньги

Для банков скорость в принятии решения по выдаче кредита означает разницу между приобретенным или потерянным клиентом. Прошли те годы, когда клиенты готовы были ждать одобрения своей заявки неделю — они хотят получать решения сразу. Автоматизация согласования кредитных заявок с помощью системы электронного документооборота позволяет ускорить процесс оценки потенциального клиента банка перед выдачей кредита при гарантированном соблюдении всех нормативных требований по оценке.

В ходе автоматизации решаются такие задачи как:

  • Интеграция с различными системами банка для ускорения заполнения кредитной заявки (например, за счет автоматического заполнения справочных данных);
  • Категоризация документов, обеспечение комплектности документов по кредитной заявке (без необходимости ручного комплектования документов и проверки их комплектности);
  • Автоматический выбор маршрута согласования заявки и отправка ее на согласование;
  • Ускорение согласования, за счет выстраивания оптимального процесса.

Клиенту это дает возможность получить решение по своей заявке как можно быстрее, что в конечном итоге ведет к удовлетворенности работой финансовой организации.

В то же время, бизнес-подразделениям и бэк-офису банка предоставляются такие преимущества как:

  • Балансировка загрузки специалистов;
  • Хранение истории обработки заявки;
  • Возможность снятия метрик процесса и построения контрольных отчетов;
  • Генерация печатных форм документов «на лету».

Информация под рукой

Информация в быстром доступе является ключевым преимуществом при принятии решений. Все банки ведут картотеки клиентских дел. Полноценная автоматизация этого процесса позволяет ускорить доступ работников банка к идентификационным, правоустанавливающим и иным документам клиента банка. Кроме того, появляются новые возможности для оценки рисков продажи банковских продуктов. Например, при выдаче кредитов появляется возможность оперативного получения и анализа кредитной истории и других документов взаимосвязанных объектов.

Возможности решения по ведению картотеки клиентских дел на базе системы Docsvision включают такие функции как:

  • Категоризация документов, обеспечение полноты комплектности документов по клиенту, предупреждение об истечении срока давности каждого конкретного документа;
  • Хранение версий документов и истории изменений;
  • Многофакторный поиск электронных досье, например, по временному интервалу действия, по дате и/или автору его ввода в хранилище, по принадлежности к юридическому лицу, по заданному контексту и т.д.;
  • Возможности установления и именования связей между: двумя юридическими лицами, юридическим и физическим лицом, двумя физическими лицами; индикация взаимосвязей в агрегированном виде;
  • Автоматическое выявление/поиск связей (в том числе выявление подобных взаимосвязей по косвенным признакам (общий адрес регистрации, пересечение по составу учредителей, родственные связи и т.п.).

Бизнес-подразделениям и бэк-офису предоставляются следующие преимущества:

  • Быстрота поиска документов и сокращение времени операций ведения картотеки;
  • Независимость от географического расположения сотрудников и отделений, обслуживающих клиента.

Единый архив

Единый архив документов банка является развитием картотеки клиентских дел и представляет из себя единое централизованное хранилище документов из различных информационных систем, с дополнительными возможностями по управлению обработкой бумажных документов.

Очевидно, что любое специализированное банковское решение затрагивает несколько информационных систем, как минимум СЭД и АБС (автоматизированные банковские системы). Интеграция процессов между приложениями бэк-офиса, и далее - между приложениями бэк-офиса и фронт-офиса, в итоге становится ключевой деталью, ведущей к удовлетворенности клиентов. В отличие от модели реализации сквозных процессов на базе одной системы (например, АБС), интеграционная модель дает больше гибкости для модификации и больше возможностей по «тонкой настройке» системы.

В случае создания единого архива, СЭД Docsvision может выступать в качестве хранилища, консолидирующего данные из различных систем, нормализующего эти данные в соответствии с заданными алгоритмами и предоставляющего единый защищенный и безопасный интерфейс доступа к ним. При этом, возможности поиска в условиях хранения миллионов записей становятся экстремально важны. Тратить минуты и часы на поиск документов и связей между ними — это непозволительная роскошь. Инструменты Docsvision позволяют сделать поиск по большим массивам документов и метаданных быстрым и результативным.

Тем не менее, к сожалению, полностью избавиться от бумажного документооборота не получится – многие операции все равно должны сопровождаться «твердыми копиями» документов. На помощь придет система управления архивом бумажных документов, позволяющая вести учет физического местоположения документов, контроль доставки документов из точек продаж в центры хранения, размещение, изъятие, перемещение и уничтожение бумажных досье. Это решение задействует возможности Docsvision по штрихкодированию документов, интеграции со средствами потокового ввода и распознавания, а также категорированного хранения пакетов документов.

Что еще?

Специализированные решения для банков на базе системы электронного документооборота Docsvision позволяют автоматизировать такие процессы как обработка документов валютного контроля, автоматизация процедур заключения договоров эквайринга с торгово-сервисными предприятиями, управление досье по зарплатным проектам, обработка документов по проблемным кредитным сделкам и многие другие. Для того, чтобы узнать о них подробнее — обратитесь к нашим экспертам и ознакомьтесь с описанием решений на нашем сайте.

Сделать больше при тех же ресурсах

Часто бывает, что банк вполне соответствует требованиям времени «извне», но его внутренняя сторона, остается архаичной и малоэффективной. Например, при наличии продвинутого интернет-банка для клиентов, согласование выделения ресурсов для поддержки системы интернет-банка внутри организации происходит с помощью старых добрых служебных записок на бумаге. Такое решение не выглядит эффективным, поскольку скорость прохождения бумажных процессов мала, а генерация ненужных артефактов (служебных записок) является пережитком прошлой, доцифровой эпохи.

Что делать? Автоматизировать внутренние процессы!

Хотите, чтобы ваши сотрудники обрабатывали на 200% больше задач? Не имея возможности привлекать новые ресурсы в условиях кризиса и снижения продаж, достичь этого можно только повышением производительности труда сотрудников и ускорением операций. Сотрудникам необходимо дать инструменты для того, чтобы они работали максимально эффективно.

Здесь могут помочь средства групповой работы, предоставляемые СЭД Docsvision, такие как организация пространств рабочих групп, поддержка версионности документов в целях коллективной работы с ними, создание документов по шаблонам и разграничение доступа в соответствии с ролевой моделью групп.

Еще одно приложение Docsvision, ориентированное на реализацию задач класса сase management — модуль «Менеджер задач», позволяющий поддержать реализацию микро-проектов и микро-процессов, автоматизацию задач повышения продуктивности и групповой работы над совместными целями, при этом интегрированный с другими модулями платформы Docsvision.

Средства контроля исполнения поручений необходимы сейчас не только руководителям, но и самим сотрудникам. В огромном потоке задач, поступающих посредством разных каналов коммуникации: по электронной почте, устно, на основе совещаний, по план-графиками реализуемых проектов, из внешних корпоративных систем и т.д.,- легко потерять приоритеты и пропустить важные задачи. Отчетность Docvision в разрезе Мои задачи/Мои поручения, Сотрудник/Подразделение, Выполнено в срок/Просрочено позволит упорядочить работу над поручениями и даст почву для взвешенных административных решений.

И наконец, взгляните, сколько систем автоматизации используют работники банка в повседневной работе. Три системы? Пять? Десять? Чем меньше их будет, тем выше будет производительность труда, и ниже — непродуктивные затраты рабочего времени. Поэтому принцип единого окна становится крайне важным, а Docsvision, обладающая набором готовых интерфейсов сопряжения и инструментов по созданию кастомизированных интеграционных шлюзов (таких как открытый API, SDK, поддержка URL-адресации и обмена XML-данными) позволяет консолидировать на своей основе информацию из множества систем.

В конечном итоге работа над оптимизацией внутренних операций и процессов ведет к росту персональной производительности сотрудников и руководителей, и как следствие — к увеличению прибыли.

«Экономика должна быть экономной»

Не стоит забывать о ситуации, в которой в настоящее время находится наша экономика. Сейчас самое время экономить, и очевидной точкой приложения сил в этом направлении выглядит снижение операционных затрат.

Банки, как и любые организации, нуждаются в производственных ресурсах: офисных принадлежностях, логистических услугах, аренде и обслуживании офисных и площадей, оборудовании точек продаж и т.д.

Все это закупается на рынке, и процесс закупок может стать тем процессом, где удастся найти свободные средства. Закупки могут проводиться быстрее и дешевле, если они автоматизированы, поэтому областью применения СЭД становится автоматизация процесса закупки. Процесс этот комплексный, начинается он с обработки заявок на закупку, проведения тендерных комитетов, согласования административно-хозяйственных договоров. Каждый из этапов процесса имеет возможности для оптимизации. Решений на базе Docsvision позволяют автоматизировать такие процессы, как:

  • Планирование закупок (за счет сбора и публикации планов для внешних контрагентов),
  • Создание единой точки обращения в корпоративную службу закупок (за счет формирования и согласования заявки на закупку),
  • Инициация проведения закупки (подготовка тендерной документации и ее согласование),
  • Управление выбором поставщика (подготовка закупочной документации и ее согласование),
  • Организация работы коллегиальных органов (поддержка принятия решений и протоколирование решений),
  • Поддержка контрактной работы (контроль условий заключения контракта, контроль исполнения контракта).

Без права на ошибку

Многое изменилось в работе банков за последние годы, но их деятельность по-прежнему строго регулируется законодательством. Цена ошибки может начинаться со штрафов (например, при задержке предоставления информации в ответ на запрос налоговых органов) и заканчиваться отзывом лицензии (к примеру, при не предоставлении требуемой отчетности в срок).

Очевидно, что запросы от регулятора и государственных органов должны отрабатываться с должным качеством и в срок. На базе СЭД реализуются задачи по обработке входящей и исходящей корреспонденции, как в адрес регулятора, так и прочих контрагентов. Выделение приоритетных документов в отдельные потоки обработки позволяет отделу контроля в любой момент понимать, что происходит с запросом, где он находится сейчас, кто отвечает за его исполнение и когда он будет выполнен.

Не менее важным является поддержание нормативной базы банка в актуальном состоянии, своевременное обновление документов в соответствии с внешними изменениями и доведение документов до сведения всех заинтересованных лиц и подразделений. Это классическая задача документооборота, реализуемая на основе СЭД.

СЭД может также помочь организовать выполнение ключевых требований ЦБ, таких как, к примеру, хранение документов операционного дня (речь идет об исполнении указания ЦБ РФ 2346-У от 25.11.2009 «О хранении в кредитной организации в электронном виде отдельных документов, связанных с оформлением бухгалтерских, расчетных и кассовых операций при организации работ по ведению бухгалтерского учета»). В соответствующем решении на базе Docsvision данные операционного дня автоматически выгружаются из АБС в СЭД с помощью фонового процесса, после чего документы преобразуются, собираются в пакеты по типам, исполнителям и прочим реквизитам и проходят процедуру согласования с подтверждением ЭП. По данным из АБС система автоматически составляет опись документов, собранных в пакет, за чем следует выдача поручения ответственному сотруднику на запись отчуждаемого носителя (DVD). Далее следует процедура размещения носителей в двух территориально разнесенных подразделениях банка, в системе фиксируется физическое местоположение каждого пакета.

Внутренний документооборот банка также должен быть эффективным. Зампред правления банка, например, не должен подписывать приказ об установке каждого банкомата — у него есть более важные задачи. Согласование служебных записок и заявок (на расходование средств, в службу ИТ, в юридический отдел, на выдачу/возврат ТМЦ) может стать полностью безбумажным, и существенно более быстрым, за счет параллельного согласования и одновременного рассмотрения документа разными службами.

Банковский документооборот часто отягощается распределенной структурой операционных офисов и филиалов и выстраивание эффективных внутренних процессов невозможно без наличия инструментов для оценки их текущего состояния — и именно СЭД может стать первым шагом к достижению настоящей эффективности.

Эффективная система административного документооборота и управления процессами — одно из ключевых преимуществ банка, и одно из главных средств его защиты от рисков, неизбежных при работе на регулируемом рынке.

Платформа

Наш бизнес — построение и сопровождение систем управления бизнес-процессами и документами в корпорациях и группах компаний, в том числе финансового сектора. Мы готовы помочь как консультанты (на этапе выстраивания процессов и обоснования инвестиционных проектов) и как инженеры (имея опыт и наработки по построению систем документооборота в различных инфраструктурных условиях). В проектах мы используем ведущую российскую платформу автоматизации бизнес-приложений Docsvision, отличающуюся гибкостью настроек и простотой интеграции как с автоматизированными банковскими системами, так и другими системами корпоративной инфраструктуры. Благодаря нашему огромному опыту (в частности, в проектах автоматизации, реализованных Digital Design) и множеству собственных наработок на базе платформы, мы имеем возможность предложить, спроектировать и реализовать наиболее эффективное решение.

Сегодня, когда скорость выполнения многих бизнес процессов имеет решающее значение в конкурентной борьбе на банковском рынке, документооборот становится головной болью для многих банков. В каких-то случаях проблема решается встроенными в банковскую систему средствами автоматизации документооборота, однако далеко не каждый банк обладает соответствующей системой.

Большинство российских коммерческих банков традиционно работает с учетными системами автоматизации, обеспечивающими ввод финансовых проводок и выдающими различные формы учетных документов. Управленческая часть документооборота остается за кадром и до сих пор часто существует лишь в бумажной форме. Замедляется процесс согласования решений, замедляется бизнес, растут операционные издержки. При этом с ростом бизнеса банка проблема приобретает катастрофический характер.

Как правило, под системой автоматизированного документооборота понимают программный комплекс, поддерживающий многостадийную обработку документов по схеме ввод – проверка – исполнение – генерация (и, возможно, печать) отчета. Во многих организациях, в частности, в любом банке такая «линейная» схема может работать лишь на отдельных участках, так как появление новых документов часто порождает изменения в уже существующих и, более того, может вызывать автоматическое появление третьих документов. Таким образом, важнейшим требованием к банковским системам документооборота является возможность гибкой настройки маршрутизации документов.

Вторым важным требованием, накладываемым на систему документооборота особенностями банковского бизнеса является доступность документов и задач в режиме everytime & everywhere (всегда и везде). При этом руководители и ответственные сотрудники должны иметь возможность не только удаленно контролировать процессы, но и принимать немедленные управленческие решения, уведомляя о них через систему электронного документооборота. Отсюда возникает еще одно требование к таким системам – поддержка механизма электронной подписи.

Важнейшим для банка качеством системы электронного документооборота является ее защищенность, как с точки зрения несанкционированного доступа к информации, так и с точки зрения отказов по каким-либо техническим причинам. Иными словами система должна иметь надежные механизмы разграничения прав доступа к информации и сохранения целостности базы документов.

Последнее, что необходимо упомянуть, говоря о требованиях к банковским решениям электронного документооборота – возможность построения распределенных систем, поскольку практически любое финансовое учреждение имеет более или менее развитую сеть офисов, филиалов и отделений.

Решений автоматизации документооборота, специально спроектированных для нужд банков на российском рынке нет, именно поэтому банки вынуждены обращаться к поставщикам «общекорпоративных» систем управления документооборотом и адаптировать их для нужд своего бизнеса. Очевидно, что для того, чтобы сделать такую адаптацию возможной, система должна не только отвечать всем перечисленным выше требованиям, но и быть очень гибкой с точки зрения как функциональности, так и настроек: банковский документооборот существенно отличается от корпоративного и напрямую связан с финансовой отчетностью. Ниже приведен пример удачного решения, получающего все большее распространение в банковской сфере.

Решение компании DIRECTUM

Ижевская компания DIRECTUM, созданная на базе ряда подразделений НПО «Компьютер» в 2003 г., быстро стала заметным игроком на рынке промышленных систем управления документооборотом. Залогом успеха стали исключительная гибкость и многосторонность ее решения – DIRECTUM. В последней, четвертой версии DIRECTUM, были значительно усовершенствованы модули управления деловыми процессами и управления электронными документами, а также появились новые модули – автоматизации взаимодействия с клиентами и управления совещаниями.

Итак, корпоративная система электронного документооборота DIRECTUM представляет собой компонентное решение, в состав которого входят следующие основные модули:

  • Управление электронными документами;
  • Управление деловыми процессами;
  • Управление совещаниями;
  • Канцелярия;
  • Управление взаимодействием с клиентами.

Как следует из названий модулей системы, она закрывает все ключевые участки корпоративного документооборота и может рассматриваться как комплексное решение. Схемы взаимодействия модулей для контроля движения и исполнения документов могут быть различными, в зависимости от характера бизнес процессов предприятия, сценариев перемещения документов и уровня информатизации участников документооборота. При этом каждый из модулей поддерживает различные комбинации бумажных и электронных этапов прохождения документов.

DIRECTUM позволяет гибко настраивать маршрутизацию документов и в полной мере поддерживает технологию workflow. В системе выделено два вида типовых маршрутов – свободные и жесткие.

Свободные типовые маршруты позволяют пользователю создавать задачи по определенному шаблону, и могут использоваться, например, для часто повторяемых процессов (рассылка приказа по руководителям отделов, подготовка служебной записки и т. д.). Поля задачи, заполненные при выборе свободного типового маршрута, можно скорректировать вручную, изменив исполнителей, сроки, тему задачи и т.д.

Жесткие типовые маршруты используются для строго регламентированных процессов, отходить от которых сотрудники не имеют права. Основой жестких типовых маршрутов является описание логики деловых процессов, схема которых может динамически изменяться в зависимости от результатов выполнения предыдущих этапов маршрута.

Хранение всех документов в системе DIRECTUM организовано в едином информационном пространстве СУБД Microsoft SQL Server, что обеспечивает возможность доступа пользователей ко всем документам, вне зависимости от того на каком компьютере они были созданы. При этом механизм доступа к документам организован таким образом, что каждый из пользователей может организовать собственную иерархию документов, с которыми он работает. Это достигается благодаря тому, что в папках хранятся не сами документы, а ссылки на них, т. е. один и тот же документ может «размещаться» в нескольких пользовательских папках.

Одним из важнейших механизмов системы электронного документооборота DIRECTUM является защита информации от несанкционированного доступа. Конфиденциальность документов, хранящихся в системе DIRECTUM, обеспечивается следующими возможностями:

  • контроль и настройка прав доступа на каждый документ/папку (полный доступ, изменение, просмотр, полное отсутствие доступа) обеспечивает защиту от несанкционированного доступа;
  • протоколирование всех действий пользователей (позволяет быстро восстановить историю работы с документом и проконтролировать такие действия над документом, как просмотр, изменение, экспорт копии документа и т. д.);
  • встроенные функции шифрования и возможность хранения документов в зашифрованном виде.

Система DIRECTUM позволяет в полной мере использовать электронную подпись для гарантии авторства документов и их неизменности после подписания. С помощью ЭЦП можно подписать любую версию электронного документа, фиксируя и сохраняя информацию о том, кто и когда поставил подпись. Список пользователей, которым разрешено подписывать тот или иной документ, задается отдельно для каждого вида электронных документов. ЭЦП, реализованная с использованием Microsoft CryptoAPI, позволяет интегрировать систему DIRECTUM с различными системами криптозащиты, в том числе имеющими государственные сертификаты. Система DIRECTUM работает с сервером репликации, что позволяет создавать территориально распределенные системы с обменом данными в пакетном режиме, при этом конкретное содержание реплицируемой части настраивается администратором. Благодаря поддержке web-доступа, авторизованные пользователи получают возможность обращаться к документам через Интернет из любой точки мира.

Наконец, система имеет предметно-ориентированный инструментарий разработки – IS-Builder, благодаря которому она может быть настроена для оптимального выполнения конкретных задач в условиях конкретной организации бизнес процессов. IS-Builder позволяет модифицировать карточки электронных документов и создавать новые, работать со справочниками отчетов, настраивать формы карточек и событий, создавать интерфейсы DIRECTUM с другими информационными системами.

DIRECTUM – одно из немногих комплексных решений в области автоматизации документооборота, в полной мере отвечающее особенностям банковского бизнеса. Целый ряд банков уже оценил его по достоинству, не случайно, по данным компании DSS Consulting, именно оно стало лидером продаж среди специализированных решений в российском финансовом секторе в 2005 г. Возможно, DIRECTUM поможет решить и проблемы вашего банка.

1.1. Ведение бухгалтерского учета и организация документооборота

Бухгалтерские операции в кредитной организации выполняют бухгалтерские работники на основании своих должностных инструкций. В категорию бухгалтерских работников входят – работники, занятые приемом, оформлением, а также контролем кассовых, расчетных и иных документов, на основании которых они отражают все совершаемые банковские операции на счетах бухгалтерского учета.

За каждым бухгалтерским работником должностной инструкцией закреплены конкретные счета, им обслуживаемые.

В современной кредитной организации весь процесс бухгалтерского учета, а также формирование выходных форм, осуществляется с использованием компьютерных, телекоммуникационных и программно-технических средств, обеспечивающих высокий уровень автоматизации всех процессов обработки и передачи данных. Отражение банковских операций по принципу двойной записи на счетах бухгалтерского учета полностью автоматизировано. Также в электронном виде ведутся все учетные регистры, в которых систематизируется и накапливается бухгалтерская информация в хронологическом порядке.

Бухгалтерские работники обеспечивают правильность отражения операций во всех регистрах бухгалтерского учета и оформляют своей подписью все бухгалтерские документы, на основании которых операции заносятся в регистры. Исправления, вносимые в регистры, также заверяются подписью бухгалтерских работников. Содержание бухгалтерских регистров является коммерческой тайной.

В соответствии с Федеральным законом РФ «О бухгалтерском учете» и на основании Правил ЦБ РФ № 579-П, кредитная организация разрабатывает правила документооборота и технологию обработки учетной информации, которые могут предусматривать ее обработку в электронном виде.

В кредитной организации необходимо организовать рабочий день бухгалтерских работников таким образом, чтобы они имели возможность своевременно отразить в бухгалтерском учете все принятые от клиентов расчетные, кассовые и иные документы. Для этого главный бухгалтер кредитной организации устанавливает правила документооборота. Необходимо также иметь ввиду, что документооборот в кредитной организации имеет свои особенности, которые заключаются в следующем:

  • большой объем документов;
  • большой объем нормативных и регламентирующих документов;
  • географическая удаленность подразделений (дополнительных офисов, филиалов) кредитной организации;
  • специфические документы и бизнес-процессы банковской деятельности.
  • Правила документооборота должны предусматривать следующее:
  • все документы, которые поступают в кредитную организацию в течение операционного времени, в том числе в дополнительные офисы и филиалы, должны быть обработаны и проведены по счетам бухгалтерского учета в этот же день;
  • документы, которые поступили после операционного времени, проводятся по счетам бухгалтерского учета на следующий рабочий день.
  • Необходимо в правилах документооборота разграничить ответственность и исполнение обязанностей между бухгалтерскими работниками и работниками следующих служб кредитной организации:
  • технической поддержки и службы автоматизации операций кредитной организации, также лиц ответственных за сохранность информации в электронной форме;
  • проводящих непосредственно банковские, финансовые и хозяйственные операции всех видов;
  • обеспечивающих безопасность функционирования программных и иных средств банка на всех стадиях совершения операций, а также хранения всей информации.

Если по принятым от клиентов документам необходимо произвести оплату с их счетов, то работникам кредитной организации необходимо убедиться в достаточности средств на этих счетах.

Однако, отметим, что в современной кредитной организации оплата любых расчетных документов, как правило, производится с использование компьютерных программных систем и телекоммуникационных средств, в том числе и с помощью дистанционного банковского обслуживания. Наличие таких возможностей в кредитной организации резко снизило количество ошибок при оплате расчетных документов, но в любом случае работники банка контролируют правильность совершения операций по счетам клиентов.

Как правило, любая кредитная организация (банк), которая дорожит своими клиентами, по согласованию с ними разрабатывает, график их обслуживания, а физические лица (граждане), обслуживаются в течение всего рабочего дня.

1.2. Документация банковских операций

Все банковские документы, которые служат основанием для проведения банковских операций в балансе кредитной организации, разделяют на три основные группы:

1. Расчетные документы служат основанием для отражения на счетах баланса расчетных операций банка, т.е. списания и зачисления денежных средств на счета клиентов банка, а также самого банка. К ним относятся: платежные поручения, платежные требования, аккредитивы, инкассовые поручения, т.е. все расчетные документы, которые предусмотрены Положением ЦБ РФ № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» от 19 июня 2012 года.

2. Кассовые документы. На основании кассовых документов отражаются операции, связанные с движением наличных денег в операционной кассе банка. Положением ЦБ РФ № 630-П «О порядке ведения кассовых операций и правила хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» предусмотрены следующие виды кассовых документов:

а) объявления на взнос наличными – служат основанием для внесения наличных денежных средств (выручки) на расчетные счета клиентов – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Данный документ состоит из следующих частей – объявления, ордера и квитанции;

б) денежный чек – документ, предназначенный для получения наличных денежных средств клиентами банка – юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями со своих расчетных счетов на определенные нужды. При открытии расчетного счета клиент приобретает чековую книжку на 25 или 50 чеков. Каждый чек уже содержит штамп банка и номер расчетного счета клиента. Работник банка, ответственный за ведение данного счета, собственноручно заполняет номер расчетного счета в каждом чеке, и только такой денежный чек может быть принят банком к исполнению;

в) приходный кассовый ордер – кассовый документ, на основании которого принимаются наличные денежные средства от физических лиц при зачислении средств на вклады и депозиты;

г) расходный кассовый ордер – кассовый документ, на основании которого выдаются и списываются со счетов наличные денежные средства по поручениям и в пользу физических лиц.

3. Мемориальные ордера используются для отражения операций в балансе банка, которые не связаны с перечислением денежных средств и движением наличных денег. Например, они используются для начисления процентов по привлеченным и размещенным средствам, для начисления заработной платы, для начисления износа (амортизации) основных средств, для учета формирования и использования фондов банка и т.д.

Для отражения операций по внебалансовым счетам используются приходные и расходные внебалансовые ордера.

Если средств на счете клиента не хватает для оплаты всех требований, которые предъявлены к клиенту, то работники банка обязаны производить оплату расчетных документов в порядке очередности, установленных законом. На данный момент (2018 год) действует следующая, установленная законом очередность:

  1. Первая очередь – оплата исполнительных требований по решению суда в возмещение (компенсации) ущерба здоровью или жизни, а также уплата алиментов;
  2. Вторая очередь – оплата по исполнительным поручениям и требованиям судебных органов в погашение задолженности по заработной плате, по трудовым договорам, а также по правам интеллектуальной собственности;
  3. Третья очередь – оплата обязательств клиента банка по налогам, сборам, таможенным пошлинам и социальным страховым взносам;
  4. Четвертая очередь – оплата исполнительных документов судебных органов по всем остальным операциям;
  5. Пятая очередь – оплата расчетных документов по всем остальным операциям.

Клиенты банков могут предоставлять в банк расчетные документы на бумажных носителях. Но в последние годы – это становится редкостью, поскольку основная масса документов клиентов банков уже обслуживается в электронном виде, с использованием систем дистанционного банковского обслуживания. На расчетных документах, представленных в банк на бумажных носителях, обязательно ставятся собственноручные подписи директора и главного бухгалтера и оттиск печати, аналогичные ранее представленным в карточке образцов подписи и оттиска печати, которая хранится в банке. Банк также обязан обеспечить защиту и безопасность электронных аналогов подписи, используемых при дистанционном банковском обслуживании и четко регламентировать порядок совершения таких операций.

Каждый коммерческий банк по месту своего нахождения, обязан открыть в РКЦ (расчетно-кассовом центре) ЦБ РФ свой корреспондентский счет. Филиалам банка, по месту их фактического нахождения, в РКЦ могут открываться корреспондентские субсчета. Целесообразность открытия корреспондентских субсчетов своим филиалам головной банк решает самостоятельно. Если такой необходимости нет, то филиал осуществляет все свои безналичные расчеты через головной банк. Также для осуществления безналичных расчетов по поручениям своих клиентов, по своим операциям, коммерческие банки могут открывать друг у друга корреспондентские счета, минуя расчетную сеть ЦБ РФ. Между ЦБ РФ, а также между банками-корреспондентами заключается договор, в котором находят отражение следующие вопросы:

  • документы и формы расчетов, которые будут применяться при осуществлении операций по корреспондентскому счету;
  • порядок формирования и доставки документов, а также технические средства, которые будут при этом использоваться;
  • применение средств информационной безопасности, кодов, паролей, идентификации плательщиков и т.д.;
  • порядок контроля и сверки всех безналичных расчетов по этим счетам.

Документы, принимаемые от клиентов, должны быть оформлены точно в соответствии с действующими требованиями ЦБ РФ. В противном случае, они возвращаются клиентам для переоформления. Расчетные документы, а также денежные чеки, принимаемые от клиентов, действительны в течение 10 дней с момента их оформления клиентами. Документы принимаемые (поступающие) на электронных носителях, должны быть заверены аналогами собственноручной подписи клиентов (кодами, паролями). Внесение исправлений в расчетные и кассовые документы не допускается. Неправильно оформленные документы подлежат переоформлению. Все документы, принятые от клиентов подлежат тщательной проверке бухгалтерским работником, который заверяет их своей подписью и штампом банка с датой приема документа.

Банк обязан организовать документооборот по кассовым операциям таким образом, чтобы выдача документов по ним и записи на счетах по зачислению денежных средств, производились только в том случае, если наличные деньги уже поступили в кассы банка.

Все операцию по отражению банковских операций в бухгалтерском учете могут совершаться только на основании расчетных, кассовых и мемориальных документов, оформленных в соответствии с требованиям Правил бухгалтерского учета в кредитных организациях, а документы по перечислению и уплате налогов и иных обязательных платежей в государственные бюджеты с учетом требований Министерства финансов РФ и Федеральной налоговой службы России.

Каждый из этих документов, которые служат основанием для совершения бухгалтерских записей о сделанной операции, должен содержать следующие обязательные реквизиты:

  • номера счетов, по дебету и кредиту которых будет отражаться эта операция;
  • дата проведения операции;
  • подпись бухгалтерского работника банка, который отвечает за совершение данной операции;
  • по операциям, которые требуют дополнительного контроля, также должна еще быть подпись контролирующего работника банка;
  • по операциям самого банка, которые требуют перечисления денежных средств, должны быть подписи руководителя и главного бухгалтера.

1.3. Внутрибанковский контроль и хранение документов

Серьезные требования ЦБ РФ предъявляет к организации внутреннего контроля в коммерческих банках. Работники конкретного коммерческого банка (Банка) осуществляют внутренний контроль путем:

  • соблюдения действующего законодательства РФ и внутренних нормативных документов Банка при выполнении своих должностных обязанностей;
  • совершения банковских операций и иных действий исключительно в пределах делегированных им должностными инструкциями и другими внутренними документами Банка прав и полномочий;
  • обеспечения качественного и своевременного оформления и ведения первичной и отчетной документации;
  • осуществления логического контроля, который представляет собой соответствие той или иной операции элементарной логике;
  • обеспечения своевременного представления в отдел финансового мониторинга сведений об операциях клиентов, подлежащих обязательному контролю и необычных сделках;
  • обеспечения составления и своевременного представления руководителю структурного подразделения в установленном порядке отчетов и информации о выполненной работе;
  • обеспечения своевременного информирования руководителей подразделений и службы внутреннего контроля Банка о ставших им известными фактах и событиях, несущих угрозу сохранности активов и (или) имиджу Банка, а также фактов нанесения ущерба Банку и его клиентам.

Система внутреннего контроля основана на разграничении компетенции входящих в систему контроля органов и лиц, осуществляющих разработку, утверждение, применение и оценку эффективности процедур внутреннего контроля в Банке. Осуществление внутреннего контроля Банка заключается в обеспечении проведения операций только уполномоченными на то лицами и в строгом соответствии с определенными полномочиями и процедурами принятия решений по проведению операций, соблюдении требований действующего законодательства РФ и нормативных актов ЦБ РФ при проведении операций и отражении их в учете и отчетности.

Внутренний контроль в Банке осуществляется посредством следующих процедур:

  • разработки нормативно-методических документов, регламентирующих рабочие процессы в Банке, процесс принятия решений и контроль за их исполнением, правила и процедуры контроля, а также своевременное их доведение до работников Банка;
  • осуществления предварительного, текущего и последующего контроля за выполнением управленческих решений, совершением операций и сделок;
  • организации системы сбора, обработки и передачи финансовой и управленческой информации, в т.ч. формирование достоверных отчетов, необходимых для принятия управленческих решений;
  • осуществления мероприятий, направленных на повышение эффективности системы внутреннего контроля.

В целях осуществления внутреннего контроля и определения порядка осуществления контрольных функций в Банке разрабатываются и утверждаются внутренние нормативные документы, регулирующие деятельность органов управления Банка, структурных подразделений Банка, работников его подразделений, определяющие полномочия, правила, процедуры принятия решений, затрагивающих интересы Банка, его собственников (участников) и клиентов, регламентирующие порядок совершения банковских операций и других сделок, управления рисками. К внутренним документам Банка относятся регламенты, положения, инструкции, правила, процедуры, порядки, методики и другие документы. В связи с изменением законодательной и нормативной базы, технологии совершения банковских операций, организационной структуры и других условий деятельности Банка, постоянно проводится работа по их усовершенствованию, поддержанию актуальности, путем своевременного и полного внесения изменений.

Также для последующего контроля всех совершенных бухгалтерских операций, в штате Банка всегда предусматриваются отдельные работники, которые в течение следующего рабочего дня проверяют, на основании первичных документов и записей в лицевых счетах, правильность совершения всех бухгалтерских, включая кассовые, операций.

Контроль осуществляется и на этапе открытия счетов клиентам Банка – при приеме от клиентов всех видов документов, на всех стадиях документооборота, а также отражения операций в бухгалтерском учете и отчетности. Контроль в этом случае направлен на:

  • четкое соблюдение клиентами правил оформления документов;
  • своевременное выполнение Банком поручений клиентов;
  • сохранность денежных средств и всех видов ценностей;
  • зачисление всех видов платежей в точном соответствии с указанными реквизитами.

По всем операциям Банка, которые требуют дополнительного контроля, не допускается единоличного совершения их одним работником.

Руководитель Банка обязан обеспечить надежное хранение печатей, штампов и бланков Банка, учет которых ведется в отдельной книге и они выдаются под роспись работникам Банка для использования. Также коммерческие банки обязаны хранить бухгалтерские и финансовые документы в соответствии с Правилами государственного архивного дела в РФ. Ответственность за это несут руководитель Банка и главный бухгалтер Банка.

Банк может организовать хранение документов в электронном виде в виде надежно защищенных баз данных, с обеспечением возможности их распечатки на бумажных носителях по мере необходимости.

В более расширенном виде, внутрибанковский контроль выполняет следующие задачи:

Все операции по счетам клиентов банки осуществляют на основании надлежаще оформленных расчетных документов. Расчетные документы могут быть в электронном виде или на бумажных носителях. Их можно разделить на две основные категории:

  • распоряжение плательщика (клиента или самого банка) о списании определенной суммы денежных средств со своего счета и перечислении их на счет получателя средств в соответствии с реквизитами, указанными в расчетном документе;
  • распоряжение получателя (взыскателя средств) на списание суммы денежных средств со счета плательщика (клиента или самого банка) и перечисление их на счет получателя средств, в соответствии с указанными реквизитами.

Положением ЦБ РФ № 383-П предусмотрены следующие виды расчетных документов (распоряжений на перевод денежных средств):

а) платежные поручения;

б) платежные требования;

в) инкассовые поручения;

г) платежные ордера;

д) банковские ордера.

Количество экземпляров расчетных документов (распоряжений) для осуществления операции перевода денежных средств устанавливается банками самостоятельно. Расчетные документы банки применяют для списания (перевода) денежных средств со счета плательщика, а также для осуществления перевода денежных средств без открытия счета плательщику. Составляться распоряжения на перевод денежных средств могут как в электронном виде, так и на бумажных носителях.

При приеме к исполнению распоряжений клиентов (расчетных документов) для осуществления операций перевода денежных средств, банковский (операционный) работник должен:

1) удостовериться в праве клиента (должностного лица) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете;

2) удостовериться в целостности представленного распоряжения (недопустимость внесенных изменений в расчетный документ);

3) осуществить структурный контроль распоряжения (соблюдение формы установленного документа правилам);

4) произвести контроль наличия всех необходимых реквизитов на распоряжении и правильности их заполнения;

5) удостовериться в наличии необходимых денежных средств на счете клиента, для оплаты поступившего распоряжения;

6) по распоряжениям, требующим акцепта (согласия) плательщика, удостовериться в наличии такого акцепта или проверить порядок его получения.

Такой порядок приема распоряжений к исполнению, предусматривается банками в договорах со своими клиентами на расчетно-кассовое обслуживание. По распоряжениям, которые требуют акцепта (согласия) плательщика на оплату, банк извещает плательщика и получает либо его акцепт (согласие), либо отказ от акцепта в форме заявления.

Если денежных средств на счете плательщика недостаточно для оплаты всех поступивших распоряжений, они помещаются в картотеку по счету плательщика и в последующем оплачиваются в порядке очередности, установленной законодательством РФ, по мере поступления денежных средств на счет плательщика.

Далее банковский (операционный) работник обязан исполнить распоряжение клиента с соблюдением следующих процедур:

2) частично исполнить распоряжение, в том случае, если денежных средств на счете недостаточно;

3) подтвердить клиенту исполнение распоряжения (расчетного документа).

Положение ЦБ РФ № 383-П устанавливает следующие механизмы подтверждения исполнения распоряжений клиентов:

«…Исполнение распоряжения в электронном виде в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету подтверждается:

  • банком плательщика посредством направления плательщику извещения в электронном виде о списании денежных средств с банковского счета плательщика с указанием реквизитов исполненного распоряжения или посредством направления исполненного распоряжения в электронном виде с указанием даты исполнения. При этом указанным извещением банка плательщика могут одновременно подтверждаться прием к исполнению распоряжения в электронном виде и его исполнение;
  • банком получателя средств посредством направления получателю средств извещения о зачислении денежных средств на банковский счет получателя средств с указанием реквизитов исполненного распоряжения или посредством направления исполненного распоряжения с указанием даты исполнения.

Исполнение распоряжения на бумажном носителе в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету подтверждается:


«Центр недвижимости от Сбербанка» создан в целях повышения качества обслуживания клиентов, обеспечения безопасности расчетов при сделках по покупке/продаже объектов недвижимости и соблюдения законности операций. В его состав входят многочисленные сервисы, обеспечивающие полное сопровождение сделки, начиная от выбора недвижимости до выдачи кредита и полного расчета с продавцом. В результате клиент получает комплексное обслуживание, упрощается процедура оформления сделки, сокращается документооборот.

  1. Что такое номинальный счет ЦНС в Сбербанке?
  2. Номинальный счет Центра недвижимости Сбербанка
  3. Схема купли-продажи в ЦНС
  4. Сервис безопасных расчетов от Сбербанка (СБР)
    1. Комиссия за сделку
    2. Сроки переводов
    3. Необходимые документы
    4. Порядок открытия

    Что такое номинальный счет ЦНС в Сбербанке?

    В ЦНС функционирует портал «Домклик» – сайт для клиентов банка, ипотечных заемщиков, по подбору недвижимости и сопровождению сделки. Через портал можно проводить не только ипотечные сделки, но и сделки без привлечения заемных средств.

    Сервис представляет собой многофункциональную онлайн-площадку со следующими возможностями:

    Сервис гарантирует безопасность сделки. Специалист банка поможет не только подготовить документы, но и будет производить контроль до регистрации сделки.

    Номинальный счет Центра недвижимости Сбербанка

    Сделки по покупке/продаже недвижимости, проходящие через ЦНС, осуществляются при помощи номинального счета. Природа НС обуславливает возможность его открытия одним лицом, а получение денег другим лицом.

    Сторонами СБР являются:

    • Покупатель – владелец счета. Он подписывает распоряжение на перечисление денег продавцу после регистрации сделки в Росреестре;
    • Продавец – бенефициар;
    • Сбербанк – на его счете хранятся деньги, он контролирует процесс регистрации сделки.

    Схема купли-продажи в ЦНС

    Чтобы оформить сделку через СБР, необходимо, чтобы у продавца и покупателя были открыты текущие счета в любой кредитной организации. Однако, чтобы уменьшить расходы, счета рекомендуется открывать в Сбербанке. Деньги будут перечислены со счета на счет без комиссии.

    Схема покупки жилья выглядит следующим образом:

    • При приобретении недвижимости с помощью заемных средств клиент первоначально собирает документы на кредит и ожидает принятия банком решения.
    • После одобрения заявки, он выбирает недвижимость. Это можно сделать с помощью портала ДомКлик или другими способами. При использовании в расчетах только собственных средств, покупатель сразу приступает к поиску объекта приобретения.
    • После выбора квартиры документы передаются в банк для согласования и подготовки документов по сделке.
    • Стороны сделки подписывают договора и документы на квартиру передаются на регистрацию.
    • Приобретателю открывается счет в Сбербанке, и на него вносится сумма первоначального взноса и заемные средства (при ипотеке).
    • Осуществляется перевод денег на номинальный счет.
    • ЦНС формирует запрос о совершении регистрации сделки в Росреестр.
    • Когда регистрация завершена, денежные средства перечисляются продавцу по распоряжению покупателя.
    • На электронную почту участников сделки приходят документы, подтверждающие факт регистрации – выписка из ЕГРН.

    Для того, чтобы сделка была завершена быстрее, сотрудники компании могут совершать запросы в Росреестр несколько раз в день.



    Воспользоваться сервисом безопасных расчетов могут и продавцы недвижимости, разместив объявление о продаже на портале ДомКлик.

    При приостановлении регистрации, операция по переводу денег не осуществляется, что гарантирует сохранность средств для покупателя до перехода права собственности на недвижимость.

    Допускается электронная передача документов на регистрацию, что позволяет ускорить процесс завершения сделки. В этом случае документы на регистрацию передаются сотрудником банка в электронном виде.

    Сервис безопасных расчетов от Сбербанка (СБР)

    СБР представляет собой услугу от Сбербанка, предоставляемую клиентам онлайн. Он создан для защиты участников договора купли-продажи и расчетов между сторонами.

    Для оказания услуги продавец и покупатель заключают договор с СБР об открытии номинального счета.

    Сколько стоит услуга?

    Расчет стоимости услуги зависит от параметров сделки, поэтому уточнять цену следует у менеджера, сопровождающего сделку. Средняя стоимость составляет 2900 руб.



    При использовании сервиса электронной регистрации, стоимость услуги дополнительно возрастет на 7900–10900 руб., с учетом оплаты государственной пошлины за регистрацию права собственности. Стоимость услуги зависит от региона и типа недвижимости.

    Комиссия за сделку

    Дополнительные комиссии за сделку не взимаются.

    Сроки переводов

    Чтобы получить деньги, потребуется дождаться регистрации сделки в Росреестре. После подтверждения факта регистрации, денежные средства перечисляются на счет продавца по регламенту в течение 1-5 рабочих дней, фактически срок поступления средств может затягиваться. Всего вместе с регистрацией сделки операция может занять 10 и более дней.

    Ускорить процесс может электронная регистрация. В этом случае срок регистрации сокращается примерно вдвое и составляет 2–3 суток. Порядок перечисления средств с НС не изменяется.

    Как открыть номинальный счет?

    Для открытия НС необходимо посетить ЦНС. Они работают в региональных представительствах банка по всей территории России. Ипотечные заемщики подписывают документы на открытие счета одновременно с документами по предоставлению кредита. Дополнительно можно заключить договор через офисы застройщиков – агентов ЦНС.

    Необходимые документы

    Для открытия счета потребуются документы от продавца и покупателя:

    • Продавец предоставляет паспорт и реквизиты счета для перечисления денежных средств после регистрации сделки;
    • Покупатель также должен предоставить паспорт и дополнительный документ – ИНН.
    • Дополнительно требуется предоставить договор купли-продажи недвижимости.

    Если продавцом недвижимости выступает юридическое лицо, оно предоставляет в банк регистрационные документы.

    Порядок открытия

    Открытие счета занимает не более 15 минут. Менеджер собирает у клиентов пакет необходимых документов для подготовки договора. Счет будет открыт после подписания сторонами договора на обслуживание и оплаты комиссионного сбора.
    Если в операции участвуют заемные средства, покупатель сначала должен согласовать получение ипотечного кредита с кредитной организацией, только потом заключать договор на оказание услуги.

    Кто может воспользоваться услугой?

    При ипотечном кредитовании услуга СБР может быть оказана при покупке недвижимости по программам «Готовое жилье», «Строящееся жилье». Объектами недвижимости могут быть квартиры с первичного или вторичного рынка, их доли, новые гаражместа, коммерческие объекты, комнаты. Если сделка по приобретению земельных участков или участков с домами осуществляется без заемных средств Сбербанка, то провести ее можно также через СБР. По программам, предусматривающим особые условия выдачи, правила СБР не действуют.

    Как закрыть номинальный счет в Сбербанке?

    После получения документов о переходе права собственности, банк перечисляет деньги с НС продавцу и счет закрывается. Операция проводится системой автоматически, от сторон сделки не потребуется никаких действий.

    В случае, года договор об оказании услуг расторгается, счет может быть закрыт досрочно. Для этого обе стороны должны дать согласие на расторжение договора, деньги будут перечислены покупателю и счет закрыт, сделка признается несостоявшейся.

    Плюсы и минусы ЦНС в Сбербанке

    Проведение покупки объекта недвижимости через ЦНС имеет плюсы для всех сторон сделки:

    • Расчет производится безналичным путем, что намного безопаснее наличных, нет риска получения фальшивых купюр.
    • Пока документы находятся в Росреестре, покупателю не потребуется где-то хранить денежные средства, заключать договор об аренде банковской ячейки, оформлять расписки о передаче денежных средств. После регистрации деньги перечисляются продавцу на счет.
    • Продавец может быть уверен в наличии и сохранности денежных средств, покупатель без его согласия не сможет снять их с номинального счета.
    • Покупатель получает защиту от недобросовестных продавцов, когда они пытаются обманом получить деньги без передачи недвижимости.
    • Уменьшение количества визитов в банк, сокращение времени на документооборот.
    • Отсутствие необходимости самостоятельно контролировать факт регистрации сделки.

    Основным недостатком услуги является недостаточная отлаженность предоставления услуги. Например, в результате затянутости сроков поступлений денежных средств, может возникнуть ситуация, при которой ипотечный заемщик уже платит проценты за кредит, но получить жилье в пользование не может, т. к. фактически деньги не перечислены.

    Еще больше проблем создает ситуация, когда деньги за недвижимость продавцу требуются срочно. Например, необходимо делать взнос на приобретение жилья с выделением субсидии. Продавцу приходится заранее планировать сроки поступления денежных средств с учетом возможных задержек, что часто просто невозможно.

    Дополнительными минусами являются:

    • При внесении денежных средств со счета, открытого в другом банке, может быть взята дополнительная комиссия за перевод.
    • Не все сделки можно проводить через СБР.

    Негативным фактором может выступать навязывание сотрудниками банка проведение сделки через СБР. Условие может быть включено в договор «по умолчанию» и только после подписания документов клиенту сообщается о необходимости оплаты дополнительной услуги.

    Частые вопросы

    У пользователей возникает масса вопросов, связанных с использованием СБР. Здесь собраны ответы на самые популярные.

    Как посмотреть НС в Сбербанк Онлайн?

    Номер счета указывается в договоре на оказание услуг, при необходимости получить сведения можно у сотрудников банка.

    Функционал личного кабинета Сбербанк онлайн не предусматривает возможности предоставления информации о номере номинального счета. Это вызвано отсутствием необходимости и возможности совершения по нему операций через интернет.

    Как снять деньги со счета?

    Деньги со счета можно снять только, если обе стороны передумали заключать сделку. В этом случае договор оказания услуг СРБ расторгается и деньги перечисляются покупателю.

    Если соглашение о расторжении ДКП, подписанное покупателем и продавцом, представить не представляется возможным, необходимо представить письменное подтверждение факта не подписания Соглашения сторонами сделки.

    Срок возврата денежных средств покупателю составит 10 рабочих дней.

    Сколько стоит открыть счет для покупателя или продавца?

    Стоимость услуги составляет в среднем 2900 руб. Оплачивается она по соглашению между продавцом и покупателем. Точная стоимость зависит от региона, где она проводится, параметров сделки. Узнать стоимость открытия счета можно у менеджера СБР.

    Больше никаких комиссий банком не взыскивается.

    Чем отличается от банковской ячейки?

    Использование банковской ячейки подразумевает заключение трехстороннего договора между продавцом, покупателем и банком. При этом при внесении денежных средств, должны присутствовать и продавец, и покупатель. Выдача денежных средств возможна только после получения документов о переходе права собственности. Стоимость индивидуального банковского сейфа от 75 руб. в сутки, при сроке до 30 дней. Дополнительно взыскивается более 2000 руб. за контроль доступа.

    Автор статьи

    Куприянов Денис Юрьевич

    Куприянов Денис Юрьевич

    Юрист частного права

    Страница автора

    Читайте также: