Банковский комплаенс что это

Обновлено: 22.04.2024

В этой статье мы рассмотрим один из эффективных инструментов комплаенс программы предприятия — комплаенс линию, а также поговорим о реальном кейсе экспертов NFP по раскрытию мошеннической схемы в отделе закупок.

Сильная и прогрессивная комплаенс программа не обходится без такого инструмента, как комплаенс линия. Правильно встроенный сервис комплаенс линии в деятельность компании позволяет сотрудникам, клиентам, поставщикам и другим деловым партнерам сообщать о сомнительных инцидентах, с которыми они столкнулись в компании. Эта коммуникация помогает руководству и собственникам компании эффективно управлять бизнесом и предпринимать необходимые меры по выявлению и предотвращению недобросовестных действий, прежде чем они станут публично известными и повлекут за собой не только финансовые потери и штрафы, но и негативно скажутся на репутации компании.

Несмотря на очевидные преимущества для компании от использования сервиса комплаенс линии, значительную часть разговоров профессионального сообщества всё ещё составляет тема корреляции комплаенс линии с показателями и процессами в компании. Так, насыщенную дискуссию Конференции ECVC 2019 компании Navex Global (ведущий поставщик ПО по этике и комплаенс) сформировал вопрос о том, как соотносится количество заявлений о нарушениях, переданных на Комплаенс линию, с этичным ведением бизнеса компании и соответственно с её репутацией.

Существует заблуждение, что если на комплаенс линию не поступают обращения, то это означает, что в компании нет проблем и нарушений – это не так. Скорее в компании проведена неэффективная кампания по популяризации комплаенс линии и не сформирован положительный имидж этого инструмента для борьбы с недобросовестными действиями, в том числе с мошенничеством и коррупцией. Отсутствие заявлений говорит о том, что сотрудники сталкиваются либо с психологическими препятствиями при обращении на комплаенс линию, либо у них отсутствует понимание механизма работы этого инструмента.

Большое количество заявлений, напротив, свидетельствует о положительном имидже комплаенс линии и доверии сотрудников к компании, а также об эффективно выстроенном процессе на всех этапах работы, в том числе финальном – закрытие отчета с подтверждением или опровержением нарушения.

Между тем, в бизнес-среде практически все компании уязвимы для экономических нарушений и злоупотреблений. Согласно отчёту 2018 года Ассоциации сертифицированных специалистов по расследованию хищений, компании, которые внедрили у себя сервис комплаенс линии, гораздо чаще выявляют мошеннические действия и их убытки от мошеннических схем на 50% меньше по сравнению с организациями, в которых нет комплаенс линии. Заявления, которые поступают на комплаенс линию позволяют выявить годами работающие мошеннические схемы, устранить их и выстроить внутренние контроли в «слепой зоне», которые предоставляли возможность для недобросовестных действий.

Практический кейс по раскрытию корпоративного мошенничества в компании с помощью инструмента комплаенс линии

Согласно передовой международной практике, сервис Комплаенс линии предоставляется на аутсорсинг в обслуживание третьей стороной для обеспечения независимости полученных обращений. Компания, предоставляющая услуги аутсорсинга Комплаенс линии, является посредником доставки информации от заявителя к руководству компании-клиента и не принимает никаких мер в отношении обращения.

Так, экспертами NFP было принято обращение о существующей в Отделе закупок «откатной» системе. В результате экспертного расследования инцидента по телефонному номеру комплаенс линии был раскрыт кейс о мошеннической схеме, действующей в компании годами.

Все началось с того, что на глобальном уровне компании было принято решение об обновлении комплаенс программы и начали вводиться дополнительные инициативы для укрепления комплаенс системы. В тот момент комплаенс линия была реализована лишь в части представительств компании по миру, однако в российском представительстве инструмент не был внедрен в компании. Тогда от головной компании поступило указание на разработку и внедрение комплаенс линии. Представители компании обратились за помощью в реализации комплаенс линии к сторонним экспертам.

На первом этапе проекта экспертами был проведен глобальный анализ деятельности компании и ее аудитории. Были проанализированы структура компании, бизнес-процессы и функции, внутренние нормативные документы. Проведены интервью с держателями бизнес-процессов. Помимо прочего был проанализирован состав и численность персонала, а также пул основных контрагентов компании.

Это позволило разработать индивидуальный подход к реализации сервиса комплаенс линии. Основываясь на результатах анализа экспертами NFP были подобраны наиболее подходящие каналы связи (телефонный номер, онлайн-портал (форма обращения на веб-сервисе), электронная почта), которые позволили эффективно выстроить связь между сотрудниками, контрагентами и комплаенс службой. Были разработаны системообразующие документы, регламентирующие процессы комплаенс линии и отражающие ценности и стратегию компании (Политика Комплаенс линии, порядок приема и обработки обращений, расследование инцидентов и предоставление обратной связи и др.).

Немаловажную часть работы с персоналом компании составили тренинги, на которых были освещены как регламенты использования сервиса комплаенс линии, так и его значимость для компании и каждого сотрудника в отдельности. Важно донести до каждого сотрудника, что компания реализует различные инструменты для предотвращения нарушений, хищений и мошеннических действий, следуя принципам прозрачного ведения бизнеса и создавая на местах культуру этики. С помощью комплаенс линии сотрудники могут заявить о нарушении этических норм и корпоративных правил в отношении них или компании в целом, а также имеют возможность повлиять на предотвращение хищений, мошенничества и коррупции на уровне всей организации.

Для формирования культуры этичного ведения бизнеса эксперты NFP разработали тексты выступлений топ-менеджеров компании на корпоративных мероприятиях. В своих выступлениях руководство демонстрировало «Тон сверху», открыто заявляя о позиции в отношении недобросовестных действий и мерах, которые предприняты в компании по борьбе с ними.

Помимо прочего, сервис Комплаенс линии сопровождался популяризирующими мероприятиями, которые способствовали формированию доверия и положительного имиджа к сервису. Уже в первые полгода обслуживания Комплаенс линии эксперты сервиса получили ряд обращений, связанных с мошеннической деятельностью. Так, например, расследование одного из инцидентов, переданных на Комплаенс линию, раскрыло мошенническую схему, существующую в компании на протяжении пяти лет. Ряд сотрудников Отдела закупок состояли в мошенническом сговоре с поставщиками, который позволял одним получать «откаты» за заключение контрактов на суммы превышающие рыночные, а другим бонусы от подобных продаж. В результате расследования инцидента, была собрана доказательная база, подтверждающая мошенническую схему. Руководство компании приняло решение об увольнении сотрудников причастных к сговору, обновлении состава Отдела закупок и поиске новых поставщиков для заключения договоров поставок по рыночным ценам, которые принесут экономическую выгоду для компании.

Данное обращение на Комплаенс линию позволило не только раскрыть мошеннический сговор и предотвратить дальнейшие убытки от заключения не выгодных сделок, но и обнаружить зону риска в которой отсутствовали контроли и совершение мошенничества было возможным. Так эксперты NFP были привлечены к проекту по выстраиванию прозрачного и эффективного процесса закупочной деятельности в компании в соответствии с передовой практикой и разработаны внутренние контроли, позволяющие предотвратить подобные недобросовестные действия.

Что такое комплаенс? Почему банки создают специальное комплаенс-подразделение, и как оно работает? Ответы на эти вопросы читайте в нашем материале.

Что такое комплаенс

В переводе с англ. compliance — это соблюдение, согласие. О чем идет речь?

Любой бизнес должен функционировать в рамках норм и правил, которые установлены:

законодательством;
межправительственными соглашениями;
стандартами саморегулируемых организаций;
внутренними документами;
рыночными соглашениями;
кодексами, принимаемыми отраслевыми ассоциациями;
внутренними кодексами поведения.

Нарушение требований может привести к санкциям со стороны контролирующих органов, ограничению или полной остановке деятельности и серьезным финансовым потерям.

Чтобы защитить свои активы, поддерживать репутацию в глазах партнеров, инвесторов, клиентов, сотрудников и контролирующих органов, компания может внедрить у себя комплаенс-функцию. Организовать ее можно как в виде создания отдельного подразделения, так и путем наделения полномочиями отдельных сотрудников.

Специалисты по комплаенсу обязаны отслеживать комплаенс-риски для бизнеса и вырабатывать рекомендации для принятия руководством компании мер по их устранению.

Зачем комплаенс нужен банку

Если владельцы обычных компаний могут сами решать, нужны или не нужны им служба или специалисты комплаенса, то банковское законодательство обязывает банки создать систему управления регуляторным (комплаенс) риском.

Комплаенс в банковских структурах нацелен на соблюдение законных интересов клиентов, партнеров, собственников и личного персонала, установленных антикоррупционных требований и строго следит за соблюдением прав данных сторон.

Специалисты комплаенс-подразделения участвуют в рассмотрении обращений и жалоб клиентов. Комплаенс-культура обязывает каждого сотрудника банка соблюдать нормы деловой этики и профессионального поведения. Крайне важен принцип справедливого и равного отношения к клиентам.

Кроме того, комплаенс-подразделение банка ведет профилактическую работу с клиентами, чтобы не допустить нарушения ими законодательства. Предупреждает о возможных ограничительных мерах, а при наличии проблем — подсказывает, как действовать в рамках установленных норм и требований.

Немного о банковском законодательстве

Каждый банк обязан подчиняться установленным правовым нормам, например:

Положение ЦБ от 16.12.2003 № 242-П обязывает все кредитные учреждения организовывать службы внутреннего контроля;
Положение ЦБ от 02.03.2012 № 375-П устанавливает требования к правилам внутреннего контроля банка в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, по которым должны работать банковские службы;
Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ обязывает банки отслеживать и препятствовать совершению операций, связанных с отмыванием нелегальных доходов и финансированием терроризма;
Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ требует от банков проведения валютного контроля по международным переводам клиентов.

Так как нелегальные операции часто носят трансграничный характер, то борьба с ними идет на международном уровне. С этой целью помимо российских разработаны международные стандарты в сфере противодействия отмыванию денег, финансированию терроризма (ПОД/ФТ).

Разработкой этих стандартов и контролем за их исполнением всеми странами мира занимается специальная организация — Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). Центробанк активно взаимодействует с FATF в сфере ПОД/ФТ.

Мониторинг клиентов проводится банками в соответствии с Методическими рекомендациями Банка России, в частности:

Уже к концу 2021 года на базе Банка России планируется запустить информационную платформу «Знай своего клиента». С ее помощью комплаенс- подразделения получат доступ к сведениям о рисках, связанных с каждым клиентом, а также о его контрагентах. Законопроект (№ 1116371-7) находится на рассмотрении в Госдуме.

Что грозит банку за нарушение законодательства

При несоблюдении требований законодательства или умышленному их нарушению банку могут выставить внушительные штрафы или лишить лицензии.

Штрафы могут быть наложены не только на сам банк, но и на его сотрудников, которые несут ответственность за соблюдение процедур внутреннего контроля.

Как комплаенс-подразделение проверяет клиентов

Для начала банк проверяет каждого нового клиента еще на этапе открытия расчетного счета. Ведь до того, как заключить договор, банк должен убедиться, что организация реально существует, клиент не мошенник и открыл предприятие для ведения бизнеса, а не для незаконного вывода денег.

Подробно о причинах, по которым потенциальному клиенту откажут в заключении договора и способах решения этой проблемы, мы рассказывали в этой статье: Когда банк может отказать в открытии счета.

На протяжении всего периода сотрудничества между банком и клиентом служба комплаенса тщательно отслеживает все его финансовые операции.

В частности подозрение могут вызвать:

нетипичные для деятельности компании операции;
несоразмерность налоговых платежей уровню доходов;
отсутствие ожидаемых операций по счетам, непосредственно связанных с работой бизнеса;
низкая зарплата работников;
резкое снижение размера выручки;
постоянные переводы на карты физлиц, не связанные с оплатой труда и т. д.

Особое внимание уделяется контролю за международными платежами.

О том, как вести внешнеэкономическую деятельность в рамках установленных требований мы рассказывали в статье: Какие документы нужно предъявить банку для успешного прохождения валютного контроля.

Если какие-то операции клиента вызвали подозрение, комплаенс-контроль запрашивает документы о происхождении денег и экономическом смысле сомнительных операций. В качестве меры пресечения незаконной деятельности служба может приостановить банковское обслуживание по счету.

Если же необходимые документы представлены в срок, доходы легальны, а расходы понятны и объяснимы, то доступ к счетам восстанавливается.

О том, как правильно переводить деньги физлицам, чтобы не навлечь на свою компанию неприятности, мы рассказывали в статье: Как вести расчеты с физическими лицами, чтобы банк не заблокировал счет.

Если сотрудник комплаенс-подразделения банка звонит клиенту, а он бросает трубку, не отвечает на запросы, значит, ему есть что скрывать. В таком случае банк вправе отказать клиенту в обслуживании.

Не менее важно своевременно сообщать в банк об изменениях, которые происходят с бизнесом. Например: переезд на новый адрес, смена руководителя или учредителя, изменение контактных данных. Постоянное нахождение клиента на связи с банком — залог успешного сотрудничества на долгие годы.

Кто такой специалист в области комплаенса? Какие особенности есть у этой профессии?

8 сентября в Интерфаксе состоялась пресс-конференция, посвященная профессиональному стандарту «Специалист в области комплаенса». На конференции обсуждали специфику работы по комплаенс-сопровождению бизнеса и особенности внедрения комплексной системы комплаенса в компаниях, работающих в разных сферах бизнеса и в госорганах.

В числе спикеров были:

начальник правового управления ФАС России Артем Молчанов;
директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ РФ Валерий Лях;
старший прокурор отдела по противодействию коррупции прокуратуры г. Москвы Ольга Никонорова;
директор по комплаенс ПАО МГТС Наталия Соломатина

и представители ведущих российских СМИ.

Приводим главные тезисы с этой конференции.

Что такое комплаенс и что нужно знать о профессии?

Комплаенс как часть системы управления и контроля в организации, связанная с рисками несоответствия, несоблюдения требований законодательства, нормативных документов, правил и стандартов надзорных органов — относительно молодой российский институт. А вот рынок труда вполне созрел для регламентации работы специалиста в области комплаенса.

На современном этапе в России комплаенс наиболее полно отражен в документах, регламентирующих деятельность кредитных организаций. Наиболее распространенные направления комплаенс-контроля — антимонопольный и антикоррупционный комплаенс. Между тем, в бизнес-сообществе формируется тенденция к применению наиболее эффективных мировых практик комплаенс-ориентированного поведения участников экономических отношений.

Так, с вступлением в силу ФЗ № 248 «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в РФ» законодатель предложил уйти от системы плановых проверок контрольно-надзорных органов к системе постоянного мониторинга рисков причинения вреда охраняемым законом ценностям при помощи стимулирования контролируемых лиц к добросовестному соблюдению обязательных требований.

Комплаенс — это не только соблюдение законов, но и деловая культура добросовестного и этичного поведения. Как отметил в своем выступлении на пресс-конференции Валерий Лях, «комплаенс-менеджер стал важной частью бизнес-культуры. Профстандарт поможет распространить эту культуру в компаниях всех уровней и сделать принципы понятными всем».

Центр обучения приглашает на бесплатный вебинар о стандартах бухучета — расскажем самые важные моменты из новых ФСБУ и ПБУ. Вебинар 5 октября, но записаться можно сейчас.

Зачем нужен профессиональный стандарт?

Эксперты ассоциации разработали профстандарт «Специалист по комплаенсу» для выработки единых универсальных профессиональных стандартов и квалификационных требований. Стандарт раскрывает необходимые для выполнения работником трудовых функций знания и умения, и задает планку современных требований и ориентиров для выстраивания кадровой политики компании.

В профстандарте отражены квалификационные требования работодателей, он может использоваться в целях подготовки кадров, разработки образовательных стандартов и программ, оценки (сертификации) специалистов, в работе кадровых служб (составления должностных инструкций и т.д.). Сотруднику стандарт позволит понять собственный профессиональный уровень, определить, чему ему стоит подучиться, и оценить свои перспективы карьерного роста.

Кто и как разрабатывал профстандарт?

В рамках разработки профессионального стандарта был проведен анализ российских и международных профессиональных стандартов по схожим видам профессиональной деятельности «Специалист по конкурентному праву» утвержденным приказом Минтруда России от 09.10.2018 № 625н, «Специалист по управлению рисками», утвержденным приказом Минтруда России от 30 августа 2018 г. № 564н, разрабатываемым Торгово-промышленной палатой Российской Федерации проектом профессионального стандарта «Специалист в сфере предупреждения (профилактики) коррупционных нарушений» и другими.

Основной разработчик проекта профессионального стандарта — «Национальная Ассоциация Комплаенс», объединяющая экспертов и практиков в области компланса.

К разработке и согласованию проекта профессионального стандарта привлекали Научно-образовательный Центр «Комплаенс» МГУ им. Ломоносова, а также других экспертов, обладающих знаниями и опытом практической деятельности в области комплаенса, заинтересованных в формировании содержания и в последующем практическом применении профессионального стандарта.

Свои предложения направили и эксперты из числа руководителей департаментов крупных российских и международных компаний, финансово-кредитных организаций, в том числе в сфере юридической деятельности, финансовой, аудиторской, кадровой, государственного, муниципального и корпоративного управления, а также профессорско-преподавательского состава ведущих вузов России.

Структура профстандарта

Профессиональный стандарт содержит три основных раздела:

общие сведения;
описание трудовых функций, входящих в профессиональный стандарт (функциональная карта вида профессиональной деятельности);
и характеристику обобщенных трудовых функций.

Согласно профстандарту, вид профессиональной деятельности «Специалист в области компланса» — это разработка, внедрение, оценка, поддержание, совершенствование комплаенс-функции в организации.

Основная цель деятельности — принятие необходимых и достаточных мер по минимизации комплаенс-рисков, в том числе риска конфликта интересов, путем обеспечения соответствия деятельности организации требованиям, налагаемым на нее:

применимым законодательством и иными обязательными для исполнения регулирующими документами;
установленными стандартами;
международными стандартами в области комплаенса;
внутренними нормативными документами, кодексами поведения, этическими нормами ведения бизнеса, применимым к ее деятельности.

Кроме того, в числе целей профессии — создание в организации механизмов мониторинга, измерения, анализа, выявления и оценки комплаенс-рисков, связанных с несоблюдением указанных выше требований и обеспечение комплексной защиты организации.

Под системой комплаенса в банке подразумевается комплекс мер и инструментов контроля, нацеленных на проверку клиентов в отношении соответствия закону по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), а также валютному регулированию и валютному контролю.

В функции комплаенс-отдела банка входит мониторинг финансовых операций, проверка сомнительных переводов, блокировка счетов, при необходимости. Но несмотря на свои «наказательные» обязанности, большинство банков ведут профилактическую работу со своими клиентами, направленную на превентивную защиту от наступления ограничительных мер: если есть проблемы — подсказывают, что нужно изменить. Поэтому банковский комплаенс — не только «кнут» для организаций, но еще и служба поддержки.

Как менялось банковское законодательство?

Одно из последних наиболее обсуждаемых изменений касается доступа ФНС к данным об операциях на счетах компаний. Пока эти сведения налоговые органы могут получать только по запросу. Но в соответствии с новыми поправками между КНО и ЦБ РФ будет происходить регулярный обмен данными.

Также в Госдуме появился законопроект о том, что всех клиентов банка «раскрасят» в цвета светофора. Для финансово-кредитных организаций планируется создать единую платформу «Знай своего клиента» (Know Your Client). Благодаря этому сервису банкам будет доступна информация о рисках, связанных с каждым клиентом, а также о его контрагентах. Уровням рисков (низкий, средний, высокий) будут соответствовать цвета категорий (зеленый, желтый, красный).

Цвета будет назначать ЦБ РФ совместно с Росфинмониторингом. Критерии, по которым будет выдаваться категория, пока точно не определены. Планируется, что платформа заработает в конце 2021 года.

Почему могут заблокировать счет?

При мониторинге за финансовыми операциями своих клиентов каждый банк обязан руководствоваться «Методическими рекомендациями о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» Центробанка.

Больше всего подозрений и, как следствие, блокировку счета до предоставления клиентом объясняющих документов могут вызвать:

Нетипичные для компании операции;
Постоянные переводы на счета физических лиц (не считая, конечно, зарплаты);
Переводы без конкретной цели;
Отсутствие ожидаемых операций по счетам;
Низкий уровень официальной заработной платы;
Колебания выручки и несоответствие анкетных данных;
Резкое снижение размера выручки;
Несоразмерность налоговых платежей уровню доходов.

Критериев в Рекомендациях достаточно много. Но нужно понимать, что по-отдельности они не являются маркерами недобросовестности компании. Если организация ведет прозрачную деятельность в соответствии с комплаенс-принципами, то она сможет легко подтвердить каждую сделку и операцию. Совокупность нескольких подозрительных действий и их регулярное повторение — вот, что вызывает банковские блокировки.

Стоит иметь в виду, что экспортно-импортные операции, валютные платежи подвергаются особому контролю. При этом в банк необходимо предоставить договоры с иностранными партнерами для регистрации.

Что грозит банку за нарушение комплаенс-правил?

Одна из главных задач, стоящая перед комплаенс-департаментом финансово-кредитной организации, — защита ее репутации, которая обеспечивает финансовую стабильность и доверие клиентов. Каждый банк проводит регулярный мониторинг по соответствию принципам прозрачности, открытости, добросовестности обслуживания клиентов и соблюдению банковской тайны.

Политики и регламенты, направленные на улучшение комплаенс-процедур, разрабатываются на уровне ЦБ в разрезе юрисдикций и обязательны к выполнению локальными банками.

При несоблюдении комплаенс-процедур либо умышленного их нарушения банку грозят внушительные штрафы или санкции в виде лишения лицензии. Также штрафы могут накладываться не только на саму организацию, но и на ее персонал, отвечающий за соблюдение комплаенс-процедур.

Открытие счета в иностранном банке – процедура, которая требует соблюдения ряда условий. В последние годы в финансовой сфере наблюдается тенденция повышения прозрачности и противодействия отмыванию денег.

Большинство стран разработали законодательство, действие которого направлено на обязательное внедрение требований борьбы с отмыванием денег (AML). Это включает:

процедуру «знай своего клиента» (KYC);
подтверждение экономического присутствия или сабстенс;
проверку соответствия или комплаенс.

Все эти процедуры связаны, но имеют ряд различий. В сегодняшней статье мы рассмотрим основные вопросы, связанные с соблюдением требований банковского комплаенса.

Банковский комплаенс – комплекс внутренних процедур финучреждений, направленных на идентификацию и анализ соответствия потенциального клиента. Такой анализ проводится на основании документов, предоставленных клиентом, а также данных, которые банковское учреждение может получить из доступных ему источников. Таким образом банки реализуют принципы KYC и due diligence.

Требование прохождения банковского комплаенса в иностранных банках обусловлено стандартами международных организаций и положениями законодательства. В последнее время прослеживается тенденция ужесточения требований в отношении открытия счета в Европе и других регионах, что также объясняется реализацией мер противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию незаконной деятельности (AML/CFT). Ранее банки также проводили подобные процедуры для проверки клиентов, однако сейчас условия стали более строгими. Отказ от представления банку документации, которая подтверждает законность происхождения средств может быть причиной отклонения заявления или закрытия счета. Кроме того, сейчас чтобы открыть банковский счет за рубежом необходимо предоставлять информацию о налоговом резидентстве предприятия и ее бенефициарах.

Процедура прохождения идентификации в иностранном банке стала обязательной в большинстве европейских финансовых учреждений. Как показывает практика, чтобы открыть счет в европейском банке нужно предоставить комплаенс-офицеру такую информацию:

данные о компании;
подтверждение легальности происхождения средств;
список сотрудников предприятия и их данные;
финотчетность фирмы;
подтверждение платежей, которые связаны с операционной деятельностью предприятия;
список партнеров и компаний, сотрудничающих с потенциальным клиентом;
цели открытия счета в зарубежном банке и запланированный оборот по счету;
рекомендательное письмо (если применимо).

Важно отметить, что банки могут запросить дополнительные данные.

Соблюдение требований комплаенс является необходимым условием оформления счета в иностранном банке в 2021 году. Стоит учитывать, что требования банковских учреждений могут варьироваться в зависимости от юрисдикции и действующего законодательства в стране. Если вы намерены открыть счет на компанию в Азии или Европе важно ответственно подойти к вопросу подготовки документов, поскольку несоответствие данных может привести к отклонению заявки, и повторное рассмотрение после отказа может быть недоступным.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: