Банковский сектор экономики относится к какому сегменту

Обновлено: 19.04.2024

Мы можем помочь Вам с написанием Вашей работы, взяв ее выполнение частично или полностью на себя. Оформить заявку на выполнение работы можно заполнив форму заказа. Или свяжитесь со мной для получения консультации.

«Особенности банковского сектора как отраслевого сегмента рынка труда»

Актуальность темы работы обусловлена тем фактом, что для лучшего понимания различных тенденций в сфере занятости важно осуществлять сегментный анализ рынка труда. Структурные изменения в мировой экономике являются факторами первого уровня, определяющими ситуацию и динамику на рынке труда. Существенное влияние на сферу формирования спроса и предложения на энергию рабочей силы оказывают факторы второго уровня, определяющие структурные изменения в национальной экономике. Однако особенности конкретного отраслевого сегмента рынка труда в значительной степени определяют темпы экономического роста этой отрасли. Данный фактор обуславливает особую значимость вопроса проведения сегментного анализа рынка труда.

Особенно ярко выраженной спецификой обладает рынок труда банковской отрасли, для которого характерен обширный набор специфических тенденций и параметров. Специфика рынка труда финансово-кредитной сферы обусловлена в первую очередь ее постиндустриальным характером и повышенной динамикой трансформации самих основ банковского бизнеса. Классический банкинг образца 1950-2010 годов планомерно «умирает», а банковские организации становятся все более похожи на IT-компании. Что закономерно, поскольку по итогам 2015 года 67% банковских транзакций совершались пользователями через удаленные каналы обслуживания: персональный компьютер, смартфон, банкоматы, платежные терминалы и т.п. Соответственно, в банковском бизнесе все более востребованы IT-специалисты и разработчики онлайн-платформ, при этом спрос на специалистов, осуществляющих операционно-кассовое обслуживание, постоянно сокращается.

Таким образом, комплексное рассмотрение теоретических и практических вопросов, раскрывающих основные аспекты отраслевой специфики банковского сегмента рынка труда, является важной и актуальной проблемой в сфере занятости современной России.

С уважением,
руководитель проекта «Учись просто!»
Вилкова Елена

Банковский сектор в России, если выражаться точнее - не монополия, а олигополия как вид монополистического сговора, в котором объединяют свои корыстные интересы крупнейшие финансово-монополистические ("олигархические") группировки страны.

Наличие нескольких сотен формально "независимых" частных банков - лишь видимость конкуренции, которая прикрывает фактически свершившийся в 1990-х годах территориальный и структурный раздел "сфер влияния" финансово-монополистических группировок.

Особняком стоит Сбербанк. Этот супермонополист на рынке розничных клиентских услуг формально принадлежит наполовину государству и должен, по идее, работать в интересах страны и народа. На самом деле Сбербанк - контора вымогателей, которые (в отличие от советского Сбербанка) уже много лет живут не на проценты от выгодного помещения мобилизованных средств, а на комиссию от проведения операций.

Комиссионные Сбербанка, достигающие 3% от СУММЫ каждого платежа - фактически, дополнительный налог на население, которое несёт и без того тяжёлое бремя постоянно растущих расходов на оплату ЖКХ, электро- и газоснабжения жилья. Здесь Сбербанк действует как классический паразит - миллиарды рублей, изымаемых в виде комиссии с частных плательщиков, идут в основной своей части не на содержание сети, и не на зарплаты рядовым кассирам и бухгалтерам - а на многомиллионные зарплаты высшей касте банкиров, которые поставлены у руля подразделений Сбербанка.

Взимая непомерную комиссию с мелких плательщиков, Сбербанк играет роль паразита в отношении остальной части рынка: ведь деньги, которые они вымогают в виде комиссии с граждан (подавляющая часть которых живёт за чертой бедности), могли бы быть истрачены на еду, одежду и предметы домашнего обихода. Сбербанк, таким образом, - один из виновников того, что миллионы малообеспеченных людей в России живут впроголодь. С тех крох, которые достаются этим людям в виде пенсий и зарплат, сбербанковские паразиты взимают 3% налог в утеху своих жирующих банкиров.

Банковская система представляет собой совокупность различных видов национальных банков, которые действуют в рамках единого кредитно-денежного механизма. На сегодняшний день банковскую систему по праву можно рассматривать в качестве одной из наиболее важных сфер национального хозяйства. Ее деятельность играет ключевую роль в обеспечении стабильности развития национальной экономики страны .

Банковская система призвана удовлетворять постоянно растущие потребности современного общества в услугах и продуктах банковских учреждений. Ее основная функция сосредоточена на оказании посреднических услуг в трансфере денежных средств и кредитов между покупателями и продавцами.

Основные принципы построения банковской системы, характерные для российской действительности, представлены на рисунке 1.

Рисунок 1. Принципы построения банковской системы в России. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Банковская система - это нечто большее, чем просто совокупность банков и кредитных учреждений. По своему сущностному содержанию она направлена на сохранение целостности, налаживание взаимосвязей элементов в целях выполнения ее своей роли в национальной экономике страны. Рассматривать ее следует сквозь призму деятельности банковских учреждений и операций ими совершаемых, а также организацию банковской деятельности и ее регулирование.

Банковская система есть ни что иное, как составная часть кредитной системы, в которой функционирует Центробанк и большое число существующих банков второго уровня, а также представительства и филиалы иностранных банков. Ее правовое регулирование осуществляется Конституцией страны, федеральными законами страны и иными нормативно-правовыми актами, действие которых распространяется на кредитные институты страны. Общее регулирование деятельности коммерческих банков осуществляется Банком России.

Готовые работы на аналогичную тему

Структура банковского сектора

В России на современном этапе ее развития банковская система представлена двумя иерархическими уровнями:

Верхний уровень представлен Центральным банком России, который выступает в качестве мега регулятора финансового рынка страны и выполняет ряд важнейших функций: осуществляет банковский надзор и денежно-кредитное регулирование, управляет системой платежей и расчетов в стране.

Нижний уровень состоит из различных кредитных организаций, в том числе коммерческих банков, их филиалов и представительств, внутренних структурных подразделений, небанковских кредитных организаций (НКО), учреждений банковской инфраструктуры и прочих существенных элементов.

Кредитные организации, являющиеся фундаментом банковской системы, состоят из двух подгрупп, включающих в себя:

коммерческие банки;
небанковские кредитные организации.

В свою очередь, коммерческие банки делятся на специализированные и универсальные. В отдельную категорию выделяют банки, созданные при участии государства, доля которого в уставном капитале банковского учреждение составляет не менее 50%.

Под небанковскими кредитными организациями понимают кредитные организации, которым предоставлено право на совершение отдельных банковских операций. Иначе говоря, в отличие от банков НКО совершают не все банковские операции, а лишь часть из них. Возможные сочетания банковских операций разрешенных для проведения небанковским кредитным организациям устанавливается Центральным банком России.

В экономической системе существует также ряд микро финансовых организаций, негосударственных пенсионных фондов и иных финансовых организаций, деятельность которых хоть и регулируется Центробанком РФ, но которые сами по себе в состав банковской системы не входят.

В некоторых развитых странах Запада, в отличие от России, сложилась трехуровневая банковская система, которая помимо тех двух уровней, которые имеются в нашей стране, включает еще и третий уровень, как раз таки содержащий в себе «парабанковские» институты вроде микро финансовых организаций, негосударственных пенсионных фондов, кредитных кооперативов и пр. В Российской Федерации, несмотря на их наличие, «третий уровень» как полнофункциональная часть банковской системы отсутствует.

Цели банковского сектора

Являясь одним из ключевых компонентов финансовой системы, банковский сектор призван соответствовать определенным целям, в целом аналогичным для финансового рынка как такового (рисунок 2).

Рисунок 2. Цели банковского сектора. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Уровень конкурентоспособности банковской системы впрочем, как и национальной экономики в целом, зависит от способности системы к предоставлению высококачественных и адекватных по стоимости услуг финансового посредничества для всех российских экономических агентов, начиная от физических лиц и заканчивая крупным и средним бизнесом. Важнейшие услуги банковского сектора связаны непосредственно с трансформацией ресурсов. При этом велик объем транзакционных издержек, оплачиваемых заемщиками.

Не менее важную роль играет содействие эффективной аллокации ресурсов. В частности речь идет о обеспечении перетока капитала. Кроме того банковская система призвана выступать в роли системообразующего элемента, так называемого «рычага» для проведения государственной политики в сфере структурной перестройки национальной экономики и ускорении темпов экономического роста.

Достижение целей банковского сектора необходимо для удовлетворения базовых потребностей агентов экономики, включая государство, население и нефинансовые предприятия. Так или иначе, банковский сектор оказывает содействие государству в реализации его базовых функций. Подобное содействие обеспечивается благодаря следующим инструментам:

создание возможностей роста качества жизни посредством расширения возможностей потребительского кредитования;
содействие повышению доступности жилья для граждан страны посредством ипотечного кредитования, а также использования финансовых инструментов для стимулирования роста рынка жилищного строительства в целом;
содействие росту образовательного уровня граждан посредством расширения практики образовательных кредитов;
рост ответственности граждан за собственное благосостояние посредством формирования личных накоплений.

В конечном счете, рост доступности финансовых услуг повышает вертикальную мобильность обществе, содействует ускорению обновления элит и способствует развитию человеческого капитала в целом.

Для удобства проведения исследовательских и аналитических работ, а так же для понимания экономических процессов, принято разбивать систему на совокупность подсистем. Принцип группировки основан на объединении хозяйствующих субъектов по целям, функциям, источникам финансирования и схожести поведения. Подобные группы называются секторами экономики.

В экономической литературе наиболее часто экономика разбивается на реальный сектор, непроизводственный и финансовый сектора. Последний представляет собой совокупность финансовых учреждений, доход которых формируется за счет предоставления финансовых и посреднических услуг.

Посредничество в финансах подразумевает аккумуляцию большого объема денежных средств, с целью их дальнейшего предоставления субъектам других секторов экономики, например, через систему кредитования или покупки финансовых активов.

Доход от посредничества формируется от взятых обязательств и рисков, а так же от использования финансовых инструментов, перераспределяющих денежные средства организаций. Структура финансового рынка представлена кредитными и прочими финансовыми организациями. К кредитным относятся:

центральные банки, осуществляющие функцию контроля и регулирования основных финансовых процессов в стране;
коммерческие банки, занимающиеся кредитованием, обслуживанием счетов, а так же консультационная деятельность по инвестициям и управлению финансами;
другие кредитные организации.

Если говорить о подсекторе прочих финансовых организаций, то сюда входят:

инвестиционные и паевые фонды;
организации, обслуживающие фондовый рынок;
страховые компании и пенсионные фонды;
ломбарды и т.д.

Так же существует теневой подсектор, который обычно представлен сферами финансовой деятельности, не подающимися регулированию и контролю. Для разных стран они могут различаться. В России сюда относят лизинг и факторинг.

Финансовый сектор обеспечивает процесс движения денежных средств и финансовых активов. Он осуществляет роль посредника между другими секторами. Степень развитости и стабильности работы финансового сектора оказывает сильное влияние на успешность экономики в целом.

Готовые работы на аналогичную тему

Состояние небанковского финансового сектора России

Стоит отметить, что банковский сегмент финансового сектора приносит большую долю дохода в формировании ВВП. Небанковский подсектор обычно представлен страховыми компаниями, негосударственными пенсионными фондами и паевыми инвестиционными фондами.

В настоящее время этот подсектор в России переживает период упадка. Процентная доля небанковской структуры относительно банковской за последние десять лет снизилась почти на три процента. Малая доля подсектора не может обеспечить его эффективной деятельности и значительной роли в экономике страны.

Большую часть активов небанковского финансового сектора составляют пенсионные отчисления. Однако, в России они остаются подконтрольными государству. Доля частных инвестиций, осуществляемых через негосударственные пенсионные фонды ничтожно мала. Так же снизилось число операции, проводимых инвестиционными фондами. Доходы от данной сферы составляют всего 0.1% ВВП, что намного ниже показателей других стран. Неразвитость инвестиционной сферы делает финансовый рынок страны неконкурентоспособным.

С 2014 по 2016 год сократилось число организаций небанковского сегмента финансового сектора. Произошло снижение числа профессиональных участников фондового рынка, как кредитных, так и некредитных организаций. Уровень активов относительно ВВП упал вдвое.

Фондовый рынок России все больше становится спекулятивным. Это связано с увеличением числа сделок с производными ценными бумагами, чьим базисом являются валютные активы. На международном биржевом рынке доля России упала с 5,1 % до 0,3%. Участие российских ценных бумаг в торгах перестало быть значимым.

Негативные тенденции в небанковском секторе снижают уровень инвестиционной привлекательности России. Неразвитость и монополизация биржевого рынка так же отрицательно влияют на привлечение иностранных капиталов и активов.

Низкое развитие финансового сектора тормозить экономический рост России, коэффициент финансовой структуры по отношению к тенденциям ВВП носит отрицательный характер.

Методы стимулирования небанковского финансового сектора

Если рассматривать принципы построения эффективной макроэкономической ситуации для развития небанковского финансового сектора, то большое внимание стоит уделить улучшению стратегического планирования. Законодательная база, регулирующая отношения инвесторов и предпринимателей, требует пересмотра и реформирования. При этом необходимо «сверху» ограничить возможности по изменению нововведений в законодательстве, пока они полностью не вступят в силу. Важно простимулировать реальный сектор к долгосрочному инвестированию в небанковский сектор.

Необходимо дальше снижать контролирующую и регулирующую роль государства в экономике страны. При этом сохранять активную антимонопольную политическую линию.

Для повышения инвестиционной привлекательности России можно воспользоваться опытом других стран, а именно, внедрить современные механизмы и принципы защиты инвесторов. Важно повысить уровень информированности, а так же юридической и финансовой грамотности субъектов, которые будут пользоваться услугами небанковского сектора.

Стимулирование подсектора к инновационной деятельности с целью привлечения населения и предприятий к внутренней инвестиционной активности, к пользованию услугами субъектов небанковской структуры.

Для того, чтобы повысить долю небанковского сектора необходимо сделать его привлекательным для потребителя его услуг. Для этого необходимо, чтобы рынок был доступным и открытым.

Финансовая политика России требует реформ и перемен. Необходимо снизить издержки инвесторов и потребителей финансовых услуг. Важно устранить разногласия сторон при сделках, а так же снизить надзорные издержки.

Каждый сегмент небанковского сектора имеет свою специфику и требует индивидуального подхода для последующего реформирования.

Получи деньги за свои студенческие работы

Курсовые, рефераты или другие работы

Автор этой статьи Дата последнего обновления статьи: 25.02.2022

Эксперт по предмету «Экономика» , преподавательский стаж — 5 лет

Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.

Финансовый сектор – это сектор экономики, состоящий из фирм и учреждений, предоставляющих финансовые услуги коммерческим и розничным клиентам. Этот сектор включает в себя широкий спектр отраслей, включая банки, инвестиционные компании, страховые компании и фирмы по недвижимости.

Ключевые моменты

Финансовый сектор – это сектор экономики, состоящий из фирм и учреждений, предоставляющих финансовые услуги коммерческим и розничным клиентам.
Сильный финансовый сектор – признак здоровой экономики.
Финансовый сектор получает значительную часть доходов за счет кредитов и ипотечных кредитов и процветает в условиях низких процентных ставок.
Сектор состоит из множества различных отраслей, включая банки, инвестиционные компании, страховые компании и фирмы по недвижимости.

Понимание финансового сектора

Большая часть этого сектора генерирует доход от ипотечных кредитов и займов, стоимость которых повышается по мере падения процентных ставок. Состояние экономики во многом зависит от ее финансового сектора. Чем он сильнее, тем здоровее экономика. Слабый финансовый сектор обычно означает ослабление экономики.

Многие люди приравнивают финансовый сектор к Уолл-стрит и биржам, которые на нем работают. Но это еще не все. Финансовый сектор – одна из важнейших составляющих экономики многих развитых стран. В его состав входят брокеры , финансовые учреждения и денежные рынки – все они предоставляют услуги, необходимые для ежедневного функционирования Main Street.

Чтобы экономика оставалась стабильной, ей нужен здоровый финансовый сектор. Этот сектор предоставляет ссуды предприятиям, чтобы они могли расширяться, предоставляет ипотечные кредиты домовладельцам и выдает страховые полисы для защиты людей, компаний и их активов. Это также помогает накопить сбережения для выхода на пенсию и дает работу миллионам людей.

Финансовый сектор получает значительную часть доходов за счет кредитов и ипотечных кредитов. Они приобретают ценность в условиях падения процентных ставок. Когда ставки низкие, экономические условия открывают двери для новых капитальных проектов и инвестиций. Когда это происходит, выигрывает финансовый сектор, а это означает больший экономический рост.

Макияж финансового сектора

Как упоминалось выше, финансовый сектор состоит из множества различных отраслей, начиная от банков, инвестиционных домов, страховых компаний, брокеров по недвижимости, компаний потребительского кредитования, ипотечных кредиторов и инвестиционных фондов недвижимости (REIT).

Финансовый сектор – одна из крупнейших частей индекса S&P 500 . Крупнейшие компании финансового сектора являются одними из самых узнаваемых банковских учреждений в мире, включая следующие:

JPMorgan Chase (JPM)
Уэллс Фарго (WFC)
Банк Америки (BAC)
Citigroup (C)

В то время как эти крупные компании доминируют в секторе, есть и другие, более мелкие компании, которые также участвуют в этом секторе. Страховщики также являются крупной отраслью финансового сектора и состоят из таких компаний, как American International Group (AIG) и Chubb (CB).

Инвестиции в финансовый сектор

Экономисты часто связывают общее состояние экономики со здоровьем финансового сектора. Если финансовые компании слабые, это наносит ущерб среднему потребителю. Финансовые компании предоставляют ссуды для бизнеса, ипотечные кредиты домовладельцам и страхование потребителей. Если ограничить эту деятельность, это замедлит рост как малого бизнеса, так и недвижимости.

Финансовые акции – очень популярные инвестиции в портфель. Большинство компаний сектора выплачивают дивиденды и оцениваются по общей устойчивости их финансового состояния. Во время финансового кризиса 2007–2008 годов финансовый сектор пострадал сильнее всего, поскольку такие компании, как Lehman Brothers, объявили о банкротстве. После притока государственного регулирования и реструктуризации финансовый сектор значительно окреп.

Краткая справка

Финансовые ETF, такие как Financial Select Sector SPDR Fund (XLF) – крупнейший финансовый ETF – могут предоставить инвесторам широкий доступ к сектору.

По состоянию на конец торгов 29 сентября 2020 года совокупная рыночная капитализация финансового сектора составляла 5,59 триллиона долларов.1 За последние 12 месяцев (TTM) сектор показал слабые результаты по индексу S&P 500, где индекс S&P 500 вырос на 14,3%, а финансовый сектор S&P 500 упал на 13,7%. Частично это связано с COVID-19 , окончательное влияние которого на такие области, как просрочки по ипотеке и коммерческая недвижимость, пока неизвестно.

Особые соображения

Некоторые из положительных факторов, влияющих на финансовый сектор, включают:

Умеренно растущие процентные ставки. По мере роста ставок компании, оказывающие финансовые услуги, могут зарабатывать больше на имеющихся у них деньгах и на кредитах, которые они предоставляют своим клиентам.
Снижающее регулирование. Всякий раз, когда правительство решает сократить бюрократизм, члены финансового сектора выиграют. Это означает, что это может снизить нагрузку и увеличить прибыль.
Снижение уровня потребительской задолженности. поскольку потребители уменьшают свою долговую нагрузку, они уменьшают риск дефолта . Эта более легкая нагрузка также означает, что они могут иметь терпимость к увеличению долга, что еще больше увеличивает прибыльность.

И наоборот, инвесторы должны учитывать некоторые негативные факторы, которые также влияют на этот сектор:

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: