Чартерный банк что это
Обновлено: 25.04.2024
Банки-корреспонденты и банки-посредники выступают в качестве сторонних банков и используются банками-бенефициарами для облегчения международных переводов средств и расчетов по сделкам. Банк-получатель – это банк-получатель, в котором физическое или юридическое лицо имеет счет.
В обоих случаях физическое или юридическое лицо будет иметь счет в банке-эмитенте. Затем этот банк использует банк-корреспондент или банк-посредник для завершения процесса перевода средств из банка-эмитента в банк-получатель.
Различия между банками-корреспондентами и банками-посредниками непоследовательны. В зависимости от того, в какой точке мира находится владелец счета, банки-корреспонденты либо отличаются от банков-посредников, либо они могут быть разновидностью банка-посредника, неотличимой от банков-посредников.
Ключевые выводы
- Банки-корреспонденты и банки-посредники выступают в качестве сторонних банков и используются для облегчения международных переводов средств и расчетов по сделкам.
- В процессе международного перевода или расчета денежных средств физическое или юридическое лицо имеет счет в банке-эмитенте; затем этот банк использует банк-корреспондент или банк-посредник для завершения процесса перевода средств из банка-эмитента в банк-получатель.
- Банк-получатель является банком-получателем перевода.
- Основное различие между банками-корреспондентами и банками-посредниками связано с количеством используемых валют; банки-корреспонденты обычно могут обрабатывать большее количество валют.
- В некоторых странах не может быть сделано различий между ролями банков-корреспондентов и банков-посредников; в этих частях мира банки-корреспонденты представляют собой просто разновидность банка-посредника.
Банки-корреспонденты
Корреспондентский банк предоставляет услуги от имени другого банка, выступающей в роли посредника между банком – эмитентом и банком – получателем. Отечественные банки часто используют банки-корреспонденты в качестве своих агентов за границей для завершения операций, которые либо начинаются, либо заканчиваются в зарубежных странах.
Банк-корреспондент может выполнять ряд транзакций от имени местного банка. К ним относятся выполнение банковских переводов, прием депозитов, работа в качестве агентов по переводу и согласование документов для другого банка.
Краткий обзор
Ностро и востро – это латинские термины, используемые для описания банковского счета, который является общим для банка-корреспондента или банка-посредника и банка-получателя. Ностро означает наш, а востро – ваш.
Банки-посредники
Банки-посредники выполняют ту же роль, что и банки-корреспонденты. Банк-посредник также является посредником между банком-эмитентом и банком-получателем, иногда в разных странах.
Банк-посредник часто требуется, когда международные банковские переводы осуществляются между двумя банками, часто в разных странах, которые не имеют установленных финансовых отношений.
Ключевые отличия
В США и некоторых других странах иногда существует разграничение между конкретными ролями, которые выполняют банки-посредники и банки-корреспонденты.
Одно из отличий заключается в том, что банки-корреспонденты часто несут ответственность за транзакции, в которых участвуют несколько датской кроны. Банк-корреспондент в Дании, работающий с иностранной валютой, будет собирать деньги для получателя.
Часто банки-корреспонденты расположены в странах, где две валюты являются внутренними, но иногда банк находится в другой стране.
Банки-посредники отправляют наличные для завершения зарубежных транзакций, но транзакции проводятся только для одной валюты. Обычно в этом случае внутренний банк слишком мал для обработки международных переводов, поэтому он обращается к банку-посреднику.
Особые соображения
Электронные переводы – электронный способ отправки наличных другому физическому или юридическому лицу – очень распространены среди всех банков, но международные электронные переводы обходятся дороже и труднее выполнять.
В некоторых частях мира, например в Австралии или странах-членах ЕС, банки, занимающиеся международными переводами, называются банками-посредниками. Между банками-посредниками и банками-корреспондентами не делается различий.
Большинство международных банковских переводов обрабатываются через сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) .Если между банком-эмитентом и банком-получателем нет рабочих отношений, банк-отправитель может искать в сети SWIFT банк-корреспондент или банк-посредник, имеющий договоренности с обоими финансовыми учреждениями.
Ключевые вынос
- Чартерный банк - это финансовое учреждение, занимающееся предоставлением денежных операций, таких как защита депозитов и выдача займов.
- Большинство чартерных банков получили разрешение своего правительства на деятельность в сфере финансовых услуг.
- В Соединенных Штатах Управление финансового контролера (OCC) отвечает за надзор за уставными банками, федеральными сберегательными ассоциациями, а также за федеральными отделениями и агентствами иностранных банков.
- OCC имеет право предоставлять или отклонять заявки на новые уставы для национальных банков и федеральных ассоциаций сбережений.
Понимание дипломированного банка
Чартерные банки предоставляют основные финансовые посреднические услуги, необходимые в современной экономике. Физические лица могут легко размещать свои средства на различных типах счетов в банке-дипломате, зарабатывая проценты на своих временных накоплениях. Чартерные банки поддерживают денежный поток, чтобы они могли обрабатывать ежедневные транзакции клиентов, но они ссужают большую часть своих депозитов частным лицам и коммерческим заемщикам для стимулирования экономического роста.
Чартерный банковский надзор
В действующем уставе банка изложены операционные рекомендации для банка, а также то, как он будет соблюдать соответствующие нормативные акты. Это может включать, как банк будет поддерживать определенное минимальное требование к капиталу. В Соединенных Штатах хартия может быть выдана либо штатом, либо федерально и соответствовать нормативным актам государственных органов или федеральному надзору соответственно.
Управление контролера денежного обращения (OCC) было создано Конгрессом в 1863 году в рамках Закона о национальной валюте. OCC контролирует все федеральные сберегательные ассоциации и национальные банки, а также все федеральные филиалы и агентства иностранных банков. OCC является независимым бюро в министерстве финансов США и отвечает за утверждение или отклонение заявок на новые уставы для национальных банков и федеральных сберегательных ассоциаций.
12,8 триллионов долларов
Общая стоимость банковских активов, находящихся в распоряжении регулируемых OCC учреждений, которые составляют 69% всех коммерческих банковских активов в Соединенных Штатах.
Чартерные Банки против Банков Онлайн
Некоторые онлайн-банки могут содержать зарубежные чартеры; они не соответствуют ни государственным, ни федеральным нормам. В этих случаях потребитель должен определить, может ли интернет-банк предложить защиту Федеральной корпорации страхования вкладов (FDIC). FDIC, созданный в 1933 году для поддержания доверия общественности и смягчения последствий банкротства банков в Соединенных Штатах, страхует депозиты в размере до 250 000 долларов США на организацию-член (по состоянию на 2020 год).
Примерами интернет-банков являются Axos Bank, Ally Bank, TIAA Bank, Discover Bank и Charles Schwab Bank. Поскольку онлайн-банки могут сократить расходы, главным образом, за счет использования цифровых технологий, многие могут предлагать клиентам депозитные ставки выше среднего и высококачественные цифровые предложения.
* * *
декретный банк: 1) коммерческий банк, созданный на основе Закона о банках (Канада); 2) банк, созданный на основе королевского декрета (Великобритания) .
Англо-русский экономический словарь .
Смотреть что такое "chartered bank" в других словарях:
Chartered Bank — A financial institution whose primary roles are to accept and safeguard monetary deposits from individuals and organizations, and to lend money out. The details vary from country to country, but usually a chartered bank in operation has obtained… … Investment dictionary
chartered bank — A bank in the USA that is authorized to operate as a bank by a charter granted either by its home state (state chartered bank) or by the federal government (nationally chartered bank). In Canada, a similar charter is granted to banks by the… … Big dictionary of business and management
chartered bank — bank with a license to operate; bank which handles large loans given by a group of banks (syndicate loan) … English contemporary dictionary
Chartered Bank of India, Australia and China — The Chartered Bank of India, Australia and China (or simply The Chartered Bank) was a bank founded in London in 1851/1853 by Scotsman James Wilson following the grant of a Royal Charter from Queen Victoria. It opened its first branches in 1858 in … Wikipedia
chartered bank — Canadian. a private bank operating under authorization by the federal government of Canada. * * * … Universalium
chartered bank — /ˌtʃɑ:təd bæŋk/ noun a bank which has been set up by government charter (formerly used in England, but now only done in the USA and Canada) … Dictionary of banking and finance
chartered bank — Canadian. a private bank operating under authorization by the federal government of Canada … Useful english dictionary
Standard Chartered Bank — Infobox Company company name = Standard Chartered plc company company type = Public slogan = Leading the Way in Asia, Africa and the Middle East foundation = 1853 location = flagicon|UK London, England, UK key people = E. Mervyn Davies CBE,… … Wikipedia
Standard Chartered Bank — Standard Chartered plc Rechtsform Public limited company ISIN GB0004082847 … Deutsch Wikipedia
Standard Chartered Bank — Standard Chartered Logo de Standard Chartered Dates clés 1853 (Création) Personnages clés Bryan Sanderson (PDG) (2005) … Wikipédia en Français
Standard Chartered Bank (Hong Kong) — Infobox Company company name = Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited company company type = Private company slogan = foundation = 2004 location = Hong Kong SAR key people = Chow Chung Kong, non executive ChairmanBenjamin Hung, CEO industry … Wikipedia
chartered bank — A bank in the USA that is authorized to operate as a bank by a charter granted either by its home state (state chartered bank) or by the federal government (nationally chartered bank). In Canada, a similar charter is granted to banks by the… … Big dictionary of business and management
Standard Chartered Bank (Pakistan) — Infobox Company company name = Standard Chartered Bank (Pakistan) Limited company company type = Private company slogan = Your Spirit Our Strength foundation = 2006 location = Principal Office Karachi Pakistan key people = Badar Qazmi CEO, SCBPL… … Wikipedia
Bank regulation in the United States — is highly fragmented compared to other G10 countries where most countries have only one bank regulator. In the U.S., banking is regulated at both the federal and state level. Depending on a banking organization s charter type and organizational… … Wikipedia
Bank of the United States — Bank chartered in 1791 by the U.S. Congress. It was conceived by Alexander Hamilton to pay off the country s debts from the American Revolution and to provide a stable currency. Its establishment, opposed by Thomas Jefferson, was marked by… … Universalium
bank — / baŋk/ n: an organization for the custody, loan, or exchange of money, for the extension of credit, and for facilitating the transmission of funds branch bank: a banking facility that is a separate but dependent part of a chartered bank; esp: a… … Law dictionary
Bank of America Home Loans — Type Subsidiary of Bank of America Founded 1969 (Countrywide), February 2009 (Bank of America Home Loans) Headquarters Calabasas, CA, USA (Countrywide Financial) Cha … Wikipedia
Bank of Thailand — ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) Seal of the Bank of Thailand … Wikipedia
chartered — char‧tered [ˈtʆɑːtəd ǁ ˈtʆɑːrtərd] adjective [only before a noun] 1. TRANSPORT TRAVEL a chartered ship, aircraft etc is one that someone has paid to use: • Thirty people were killed when a chartered airliner carrying French tourists crashed in… … Financial and business terms
Bank of Slovenia — Banka Slovenije (Slovene) Headquarters Ljubljana Established 25 June 1991 President Marko Kranjec Central bank of Slovenia Website … Wikipedia
Bank of China (Hong Kong) — Limited 中國銀行(香港)有限公司 Rechtsform Aktiengesellschaft (HKSE … Deutsch Wikipedia
bank — 1. A bank is an institution, usually incorporated, whose business it is to receive money on deposit, cash checks or drafts, discount commercial paper, make loans, and issue promissory notes payable to bearer, known as bank notes. U.C.C. No. 1… … Black's law dictionary
Ключевые выводы
Понимание дипломированного банка
Сертифицированный банковский надзор
В фактическом уставе банка излагаются операционные принципы для банка, а также то, как он будет соблюдать соответствующие правила. Это может включать в себя то, как банк будет поддерживать определенные минимальные требования к капиталу. В Соединенных Штатах чартер может быть выдан на уровне штата или на федеральном уровне и соответствовать либо постановлениям государственных органов, либо постановлениям федерального надзора, соответственно.
Управление контролера денежного обращения (OCC) была создана Конгрессом в 1863 году в рамках Национального закона о валютном. OCC контролирует все федеральные сберегательные ассоциации и национальные банки, а также все федеральные отделения и агентства иностранных банков. OCC – это независимое бюро Министерства финансов США, которое отвечает за утверждение или отклонение заявок на новые уставы национальных банков и федеральных сберегательных ассоциаций.
$ 12,8 трлн.
Общая стоимость банковских активов, принадлежащих учреждениям, регулируемым OCC, которые составляют 69% всех коммерческих банковских активов в Соединенных Штатах.
Чартерные банки против онлайн-банков
Некоторые онлайн-банки могут содержать заграничные чартеры;они не соответствуют ни государственным, ни федеральным постановлениям.В этих случаях потребитель должен определить, может ли онлайн-банк предлагатьзащиту Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC). FDIC, созданная в 1933 году для поддержания общественного доверия и смягчения последствий банкротства банков в Соединенных Штатах, страхует вклады на сумму до 250 000 долларов на одно учреждение-член (по состоянию на 2020 год).4
Примеры онлайн-банков : Axos Bank, Ally Bank, TIAA Bank, Discover Bank и Charles Schwab Bank. Поскольку онлайн-банки могут сократить расходы за счет в первую очередь цифрового следа, многие из них могут предлагать клиентам ставки по депозитам выше среднего и высококачественные цифровые предложения.
Автор статьи
Читайте также: