Чем можно заменить банковскую гарантию

Обновлено: 03.10.2023

Банковская гарантия на гарантийные обязательства по контракту по 44-ФЗ — это соглашение, заключаемое между кредитной организацией и поставщиком. Если последний не исполнит условия госконтракта, банк берет на себя все расчеты с заказчиком, включая пени и штрафы.

Как регулируют банковскую гарантию

В ч. 2 ст. 3 федеральной контрактной системы указано, что требование по банковской гарантии по 44-ФЗ используют в значении из Гражданского кодекса. Статьями с 367 по 379 ГК установлены основные правила регулирования гарантийного обеспечения обязательств, в том числе:

стороны отношений;
обязательные условия;
пределы ответственности гаранта;
основания прекращения действия документа;
возможность взыскать выплаченные средства.

С 01.01.2022 из 44-ФЗ уйдет понятие «банковское поручительство», его заменит понятие «независимое поручительство». Кардинально ничего нового, но такие нововведения позволят новым организациям (не только банкам) обеспечивать обязательства.

С 01.07.2019 банк обеспечивает заявку участника, исполнение самого контракта и гарантийные обязательства. А с 30.07.2019 вступили в силу изменения в Постановление № 1005 от 08.11.2013 в части поправок для гарантии, которая обеспечивает гарантийные обязательства.

ФКС регулирует, что такое отлагательное условие в банковской гарантии по 44-ФЗ, и предъявляет специальные требования к документам, выдаваемым для обеспечения отношений о госзаказу. Статья 45 конкретизирует требования к банкам, которые вправе выдавать обеспечение, условия обеспечительного документа и срок его действия.

Используйте бесплатно инструкции от экспертов КонсультантПлюс, чтобы разобраться с банковской гарантией полностью.

Какими бывают

Банковское обеспечение классифицируется по нескольким основаниям:

отзывное и безотзывное: в зависимости от того, вправе ли лицо, в пользу которого оно было выдано, по своему усмотрению прекратить гарантийные отношения с банком. Отзывная гарантия аннулируется в любое время, безотзывная действует до истечения ее срока. Федеральный закон № 44-ФЗ допускает оформление только безотзывных вариантов;
прямое и косвенное: прямая гарантия выдается напрямую от банка клиенту, косвенная выдается одним банком другому банку, который уже напрямую взаимодействует с клиентом;
простое, контргарантия и синдицированное: простое выдается напрямую банком клиенту, контргарантия выдается другим банком по поручению банка, куда обратился клиент, синдицированное предполагает участие в отношении одновременно нескольких банков;
ограниченное и неограниченное: при ограниченном банк обеспечивает определенный перечень обязательств клиента, при неограниченном — все обязательства по контракту;
платежное и договорное: платежное обеспечивает денежные обязательства, договорное — исполнение обязательств по соглашению;
условное и безусловное: первое предполагает наступление определенных факторов, наличие которых необходимо, чтобы у банка возникло обязательство платить, при безусловном такие факторы не устанавливаются.

Кто участвует

Участвуют три стороны:

гарант: банк, выдавший документ;
принципал: поставщик, чьи обязательства обеспечены;
бенефициар: заказчик по контракту, которому при необходимости будут перечислены средства.

Возможность обеспечивать исполнение соглашения банковским поручительством предусмотрено статьей 96 Федерального закона № 44-ФЗ. Контракт заключается не ранее того момента, как контрагент заказчика предоставит обеспечение. Если он его не предоставляет, контракт не заключается, а участник признается уклонившимся, заявка на банковскую гарантию 44-ФЗ подается будущим контрагентом заказчика заранее.

Важным требованием является выбор банка-гаранта: выбранный банк присутствует в перечне банков, которые вправе выдавать обеспечение отношений по 44-ФЗ. Этот перечень введен и регулярно обновляется Минфином РФ. На сайте ведомства имеется актуальная редакция.

02.08.2019 вступило в силу Постановление Правительства № 919 от 18.07.2019. Оно изменило требования к банкам-гарантам в госзакупках на ближайшие два года.

В 2020 году кредитный рейтинг банка не опускается ниже уровня «B(RU)» по национальной шкале агентства АКРА или не ниже уровня «ruB» по национальной шкале агентства «Эксперт РА». В 2021 году он не ниже уровня «B+(RU)» по шкале агентства АКРА или не ниже уровня «ruB+» по шкале агентства «Эксперт РА». Планировали, что уже с 2020 года банки будут выдавать гарантии с более высокими рейтингами: «BB-(RU)» или «ruBB-». Когда вступят в силу поправки, это требование начнет действовать только в 2022 году. Требования к размеру собственного капитала не изменятся: не менее 300 млн руб. собственных средств.

Если принципал не исполняет обязательства по соглашению, бенефициар вправе обратиться напрямую в банк-гарант и получить от него необходимую сумму. После осуществления оплаты в пользу бенефициара гарант вправе взыскать уплаченную сумму с принципала.

Содержание документа

В ч. 2 ст. 45 44-ФЗ указано, что гарантийный документ содержит такие условия:

сумму — это объем денежных средств, который перечисляется заказчику гарантом, если принципал не выполнит своих обязательств;
перечень обязательств принципала, которые обеспечены документом;
ответственность гаранта перед заказчиком, если он допустит просрочку перечисления средств, в размере 0,1% от неперечисленной суммы за каждый день просрочки;
условие о моменте исполнения обязательств гаранта: момент, когда деньги фактически поступают на счет заказчика;
срок действия документа;
отлагательное условие в банковской гарантии — это когда обеспечение выдается до заключения соглашения, поэтому в нем указывается условие о том, что оно обеспечивает исполнение будущего контракта, который заключат принципал и бенефициар по результатам той или иной процедуры. Необходимо указать реквизиты и объект закупки;
перечень документов, которые предстоит подать заказчику, чтобы получить деньги от банка. Этот перечень, установленный Постановлением Правительства РФ № 1005, является закрытым, никакие иные документы банк требовать не вправе.

Постановление Правительства № 1005 утвердило перечень документов, которые предоставляются заказчиком, когда он требует от банка уплатить деньги за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств принципалом. Это документы, которые подтверждают:

расчет суммы требования;
перечисление аванса принципалу, если аванс контрактом предусмотрен;
наступление гарантийного случая, если речь идет о неисполнении гарантийных обязательств принципала;
полномочия лица, подписывающего требование о перечислении средств.

Актуальный образец расчета суммы, включаемой в требование по банковской гарантии, подлежащей выплате заказчику:

Стороны заключили контракт на закупку 15 легковых машин. Стоимость госконтракта — 15 млн рублей. Исполнитель поставил только 9 авто на сумму 9 млн рублей. Остальные обязательства (10 авто на 10 млн рублей) он не выполнил.

При заключении госконтракта поставщик передал заказчику банковскую гарантию на сумму 5 млн рублей. Для оплаты неисполненных обязательств размер обеспечения уменьшается пропорционально стоимости выполненного контракта. Поставщик выполнил обязательства на 60%. Заказчик получит обеспечение в размере 5 млн – 60% = 2 млн рублей.

Где найти

Самый простой способ узнать, как выглядит банковская гарантия, — посмотреть примеры в Единой информационной системе.

Шаг 1. Зайдите по ссылке «Реестр банковских гарантий» на вкладке «Дополнительная информация» в ЕИС.

Шаг 2. Перейдите в расширенный поиск, если, например, ищете пример поручительства конкретного банка.

Шаг 3. Введите необходимую информацию и нажмите «Найти».

Шаг 4. Выберите подходящую запись.

Нажмите на вкладку «Вложения».

Шаг 5. Кликните на файл и скачайте документ.

В ч. 8.1 ст. 45 44-ФЗ указано, что 01.07.2018 информации о банковских гарантиях, которые предоставляются в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, в ЕИС нет. Все примеры банковской гарантии доступны только по состоянию на 30.06.2018 (включительно).

Есть заказчики, которые выкладывают банковское поручительство, когда регистрируют госконтракт в реестре. Вот пример, как работает банковская гарантия для заказчика.

Об авторе этой статьи

Полина Гольцова Юрист Моя первоначальная специальность — юрист, юрисконсульт. Первые два года практической деятельности работала в общем юридическом отделе организации, где занималась всесторонним правовым сопровождением деятельности работодателя.

Однако с 2013 года основным направлением моей практической деятельности стали госзакупки. Я работала в контрактных службах нескольких крупных бюджетных учреждений федерального и регионального уровня и коммерческой организации, деятельность которой связана с госзакупками.
Занималась юридическим сопровождением госзакупок, договорной и претензионной работой, представляла интересы работодателей в арбитражных судах и УФАС.

Возврат банковской гарантии происходит и на этапе участия в закупках, и когда она уже принята. Если БГ вернут, то это повлечет юридические последствия — вплоть до признания уклонившимся.

Какими законодательными актами регулируется деятельность по работе с БГ

Применение банковских поручительств регулируют:

Гражданский кодекс;
Федеральный закон 44-ФЗ от 05.04.2013 (с 01.01.2022 банковскую гарантию по тексту закона заменили на независимую (НГ), но с точки зрения ее возврата ничего не изменилось — подробнее: работа с НГ с 2022 года)
c 01.07.2022 вступают в силу нормы 223-ФЗ о требованиях к НГ для процедур с МСП (подробнее: утвердили требования к НГ в закупках у СМСП по 223-ФЗ);
постановление Правительства РФ № 1005 от 08.11.2013.

До 01.07.2022 заказчики по Закону о закупках отдельными видами юридических лиц закрепляют применение поручительств банка в положении о закупках. После этой даты в закупках для МСП придется следовать законодательным требованиям. В остальных закупках ничего не изменится. Вот пример отдельных положений:

Возврат и отзыв гарантии: в чем разница

БГ выпускается в единственном экземпляре. В соответствии с ч. 2 ст. 45 44-ФЗ она является безотзывной — поставщик (принципал) и банк (гарант) не вправе ее отозвать.

Возврат означает фактическую передачу оригинала документа, а отзыв предусматривает досрочное прекращение его действия путем направления соответствующего письма гаранту (ст. 378 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Когда возможен возврат банковской гарантии

Есть список оснований, когда вернут БГ, которая предоставлена участником закупки для обеспечения заявки и контракта:

отклонение заявки на участие в закупке;
отзыв заявки участником;
отмена закупки;
заключение контракта;
получено решение об отказе в согласовании заключения договора с единственным поставщиком;
получено решение об отказе во включении информации об участнике, уклонившемся от заключения договора, в РНП (ч. 12 ст. 44 Закона о контрактной системе);
обеспечения нет в реестре (подробнее: как работать с реестром БГ);
обеспечение не соответствует требованиям (ч. 2, 3, 8.2 ст. 45 Закона о контрактной системе) и требованиям извещения, документации, проекта контракта, который заключается с единственным поставщиком;
победитель не предоставил обеспечение контракта в срок и признается уклонившимся от заключения договора.

Используйте бесплатно инструкции от экспертов КонсультантПлюс, чтобы предоставить обеспечение исполнения контракта без ошибок и нарушений.

Чтобы прочитать, понадобится доступ в систему: ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО НА 2 ДНЯ .

Что касается возврата БГ, которая принята и используется, то в законах нет обязанности обмениваться оригиналами. Но можно ли вернуть банковскую гарантию — да, если такие условия прописаны в извещении, документации. Вот пример:

Возврат аванса также может обеспечиваться банковской гарантией. В этом случае банковская гарантия на возврат полученного платежа подрядчиком регулируется п. 1, 3 ст. 368 ГК РФ, п. 8 ч. 3 ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности.

Возврат банковской гарантии: случаи из практики

Вот примеры, когда поставщики пытались обжаловать действия заказчика, который необоснованно вернул гарантию. Но жалобы не были удовлетворены.

При отклонении заявки на участие:

При признании победителя уклонившимся от заключения контракта:

Когда гарантию не возвращают

Возврат обеспечения не производят:

когда предоставляют новое обеспечения контракта в рамках ч. 30 ст. 34, п. 9 ч. 1 ст. 95, ч. 7 ст. 96 Закона о контрактной системе гаранту не возвращают независимую гарантию, он выплату по ней не производит (ч. 12 ст. 45 44-ФЗ);
если обеспечение договора предоставляют новое, то заказчик предыдущую БГ не возвращает, гарант уплату денег по ней не производит. По предыдущей заказчика признают отказавшимся от своих прав, обязательства гаранта заканчиваются в момент выдачи нового обеспечения (пп. 3 ч. 1.3 ст. 95, п. 2 ч. 65 ст. 112 44-ФЗ);
при досрочном исполнении обязательств поставщиком;
если договор признан недействительным;
при нецелевом использовании аванса, когда оформлялась БГ на возврат полученного платежа подрядчиком.

Порядок возврата, предоставление оригинала в рамках закупок отдельных видов юридических лиц, заказчик прописывает в Положении о закупках. Вот пример:

Эксперт и участник закупок более 9 лет Выиграла тендеров на сумму более 200 млн рублей. Заключила более 500 контрактов.

Требование предоставить обеспечение в закупках не новое. ФЗ от 02.07.2021 № 360-ФЗ обновляет требования для участников закупок с 2022 года.

Первый вид обеспечения: обеспечение заявки (ОЗ)

ОЗ – гарантия того, что участник подпишет контракт, если победит в закупке. Подобное обеспечение должны предоставить все участники на этапе подачи заявки (есть ряд исключений).

Участник предоставляет ОЗ:

в виде денежных средств – их необходимо внести заранее на специальный счёт, открытый в уполномоченном банке (по Распоряжению Правительства РФ от 13.07.2018 № 1451-р)
в виде независимой гарантии, до конца 2021 года — в виде банковской гарантии

Обеспечение, предоставляемое в виде денежных средств на специальном счёте, заблокируют на этапе участия в закупке. После завершения торгов, если участник не победил, денежные средства разблокируют в полном объёме; если победил, спишут сумму в размере 1% от НМЦК закупки (максимум — 5 тыс. руб.), а остаток от обеспечения разблокируют.

С 2022 года участник сможет подать заявку, только если у него есть установленное заказчиком обеспечение. До конца 2021 года участник сразу направляет заявку, и потом, до окончания срока подачи заявок, денежные средства зачисляются на специальный счёт (либо выпускается банковская гарантия), а затем она включается в реестр.

В Законе № 44-ФЗ прописаны требования к размеру ОЗ: от 0,5% до 5% от НМЦК. В этом диапазоне заказчик самостоятельно устанавливает точный размер обеспечения в конкретной закупке.

Если НМЦК не превышает 1 млн рублей, заказчик может не устанавливать обеспечение заявки. Если ранее данное основание было закреплено в отдельном нормативном правовом акте, то с 2022 года оно указано в Законе № 44-ФЗ.

ОЗ, если НМЦК не превышает 20 млн рублей:

0,5% — 1% от НМЦК (в закупках для СМП, СОНКО может быть установлен только такой размер обеспечения)

ОЗ, если НМЦК свыше 20 млн рублей:

С 2022 года обеспечение заявки составит:

0,5% от НМЦК предоставляют предприятия УИС, организации инвалидов с учётом минимального размера обеспечения
не предоставляют обеспечение заявок государственные, муниципальные учреждения

Подача заявки с предоставлением обеспечения в виде денежных средств автоматически подтверждает согласие участника закупки на блокировку денежных средств на специальном счёте в размере обеспечения заявки.

Если участник закупки для обеспечения заявки выбрал независимую гарантию, ему нужно учесть особенности её получения. С 2022 года можно использовать только независимую гарантию: банковская гарантия упраздняется.

Процесс получения и использования независимой гарантии отличается от порядка работы с банковской гарантией. Рассмотрим особенности независимой гарантии:

Российский участник закупки, чтобы получить независимую гарантию, может обратиться организации 3-ёх типов. Иностранный (евразийский) участник – в Евразийский банк развития.

Чтобы получить независимую гарантию, необходимы дополнительные расходы, чтобы организовать работу комиссии уполномоченной организации и оплатить выдачу гарантии. Такие расходы участнику закупки не возместят. Но, если поставщик вносит денежное обеспечение на специальный счёт и становится победителем закупки, эта сумма будет полностью разблокирована.

Для независимой гарантии, которую предоставляет участник закупки, устанавливаются специальные требования:

она должна содержать обязательные реквизиты, включая идентификационный код закупки
срок действия независимой гарантии, предоставляемой в качестве ОЗ, составляет не менее 1-го месяца с даты окончания срока подачи заявок

Участник должен самостоятельно проверять информацию, необходимую для включения в независимую гарантию, ещё на этапе проекта. Если обнаружены несоответствия информации требованиям ст. 44 Закона № 44-ФЗ, исполнителю нужно обратиться в организацию, которая занималась выпуском гарантии.

Обратите внимание: сведения о независимых гарантиях включаются в закрытый реестр независимых гарантий. Информация будет доступна участнику в личном кабинете ЕИС.

Возврат и утрата обеспечения заявки

Заказчик не осуществляет возврат независимой гарантии, предоставленной, чтобы обеспечить заявку на участие, лицу или гаранту.

Взыскание по независимой гарантии производят, если:

Отклонена заявка на участие в закупке (исключение – троекратное отклонение заявки на одной ЭТП в течение 1-го календарного квартала), участник не может быть определён как поставщик по Закону № 44-ФЗ.

Если в закупках, проводимых в течение 1-го календарного квартала на одной электронной площадке по 3-ём и более заявкам одного участника закупки, комиссии по закупам решили, что заявки не соответствуют требованиям извещения об осуществлении закупки, отдельным основаниям, указанным в итоговом протоколе (непредоставление документов, несоответствие участника закупки требованиям), то:

осуществляется перечисление в бюджет заблокированных на спецсчёте участника закупки денежных средств в размере обеспечения каждой 3-ей такой заявки
или предъявляется требование уплатить денежную сумму по независимой гарантии, предоставленной для обеспечения каждой 3-й такой заявки

Фактически участники уже работают в таком порядке, но требования закона теперь распространяются на 3-кратное отклонение по 2-м частям заявок в течение 1-го квартала на одной ЭТП.

Участник закупки отозвал заявку.
С участником закупки заключён контракт.
Отменена закупка.
Получено решение об отказе в согласовании заключения контракта с единственным поставщиком от контрольного органа в сфере закупок.
Получено решение об отказе во включении информации об участнике закупки в реестр недобросовестных поставщиков в связи с его уклонением от заключения контракта. По ст. 104 Закона № 44-ФЗ при включении информации об участнике в реестр недобросовестных поставщиков из-за его уклонения от заключения контракта, заказчик должен предъявить ему требование уплатить денежную сумму по независимой гарантии, которая была предоставлена участником для обеспечения заявки.

Второй вид обеспечения: обеспечение исполнения контракта (ОИК)

На этапе заключения контракта от участника могут потребовать предоставить ОИК – гарант того, что участник закупки, ставший победителем, исполнит условия контракта.

ОИК предоставляется так же, как и ОЗ, — на выбор: в виде денежных средств или в виде независимой гарантии (в виде банковской гарантии до 2022 года). Размер ОИК устанавливается в диапазоне 0,5% — 30% от НМЦК (стандартный вариант), но, если закупка проводится среди СМП и СОНКО, обеспечение устанавливается не от НМЦК, а от цены, по которой заключается контракт.

Если участники из числа СМП, СОНКО подтвердят свою добросовестность (даже если по закупке применяются антидемпинговые меры), они вправе не предоставлять ОИК и обеспечение гарантийных обязательств.

Подтверждение добросовестности участника закупки – наличие информации в реестре контрактов, заключённых заказчиками, которая подтверждает исполнение данным участником в течение 3-ёх лет до даты подачи заявки на участие в закупке 3-ёх контрактов (с учётом правопреемства), исполненных без применения к нему неустоек (штрафов, пени). При этом цена 1-го из таких контрактов должна быть не менее чем 20% от НМЦК, указанной в извещении об осуществлении закупки.

В остальных случаях участники предоставляют ОИК, если оно установлено, денежными средствами или независимой (банковской) гарантией.

При выборе обеспечения:

в виде денежных средств участник должен до подписания контракта перечислить необходимую сумму на счёт заказчика. Рекомендуем перечислять сумму заранее, выделяя на операцию 1 банковский и 1 рабочий день
в виде гарантии убедитесь, что гарантия включена в реестр на момент подписания контракта. Срок действия гарантии должен превышать предусмотренный контрактом срок исполнения обязательств, обеспечиваемых такой банковской (независимой) гарантией, не менее чем на 1 месяц.

ОИК, перечисленное в виде денежных средств, заказчику необходимо вернуть в срок:

не позднее 15-ти дней при закупке для СМП и СОНКО
не позднее 30-ти дней при закупке на общих основаниях с момента исполнения поставщиком своих обязательств по договору

В процессе исполнения контракта поставщик вправе изменить способ ОИК и/или предоставить заказчику взамен ранее предоставленного новое меньшего размера, если он уже исполнил часть своих обязательств. Зачастую участнику актуально заменить денежное обеспечение на гарантию.

Третий вид обеспечения: гарантийные обязательства

Гарантийные обязательства фактически являются частью ОИК.

Обеспечение гарантийных обязательств (ОГО) устанавливается в размере до 10% от НМЦК закупки. Участник предоставляет ОГО на выбор:

в виде денежных средств на счёт заказчика
в виде независимой гарантии до проведения приёмки по контракту или до проведения приёмки по конкретному этапу контракта

ОИК, включая положения о предоставлении данного обеспечения с учётом положений ст. 37 Закона № 44-ФЗ, и ОГО не применяются в случае:

Заключения контракта с казённым учреждением.
Осуществления закупки услуги по предоставлению кредита.
Заключения бюджетным учреждением, государственным, муниципальным унитарным предприятием контракта, предмет которого — выдача независимой банковской гарантии.

Участник закупки должен ориентироваться в требованиях, указанных в извещении, проекте контракта и своевременно предоставлять все обеспечения, которые предусмотрены закупочной процедурой.

С середины июля вступают в силу некоторые изменения в части банковских гарантий. Расскажем о них, а также о сложностях, которые часто возникают в процессе получения БГ у поставщиков.

Что изменится

С 1 июля 2019 года водится 3 новых правила в части банковской гарантии для торгов по 44-ФЗ:

Можно будет обеспечивать БГ не только контракты, как сейчас, но и заявки на электронные процедуры.
Срок предоставления гарантии будет выбирать победитель. Однако в любом случае он должен заканчивается не ранее, чем через месяц после окончания действия контракта.
Риск отзыва у банка-гаранта лицензии ложится на поставщика. Если это произойдет, то в течение месяца он должен будет предоставить заказчику новую БГ.

Вместе с этим Правительство планирует ужесточить требования к банкам, которые вправе выдавать гарантии в государственных закупках. Они содержатся в Постановлении № 440 от 12 апреля 2018 года. Сегодня требования к банкам такие:

Собственные средства в размере не менее 300 млн рублей.
Кредитный рейтинг не ниже «BB-(RU)».

В указанное постановление разработаны поправки. Предполагается, что к 2021 году банки, которые выдают гарантии в госзакупках, должны иметь рейтинг на три ступени выше — «B+(RU)». Из более чем 200 банков, которые сейчас работают с БГ в госзаказе, такой рейтинг имеют порядка 75%.

С какими проблемами сталкиваются поставщики

Заказчик не принимает гарантию

Заказчик должен отклонить гарантию, если она не соответствует требованиям закона и закупочной документации. При этом он не обязан согласовывать заранее текст гарантии. Как застраховаться от подобной ситуаций поставщикам?

Приложить все возможные усилия для того, чтобы заказчик все же согласовал проект банковской гарантии до ее предоставления.
Если добиться этого не удалось, изучить требования закона, документации и проверить БГ на соответствие им самостоятельно.

Обратить внимание при проверке стоит на следующие моменты:

срок действия

рок исполнения

Банк требует «лишние» документы

Нередко поставщики сталкиваются с требованием предоставить большой комплект документов, вплоть до паспортов учредителей. Имеет ли банк на это право? Да, безусловно, ведь это коммерческая организация, и подобные требования она устанавливает сама. Чтобы рассчитывать на получение БГ, нужно быть готовым представить такие документы:

устав;
протокол собрания или решение учредителя о назначении директора;
паспорта всех учредителей (копии всего паспорта или основных страниц — по требованию банка), а также их страховые свидетельства (СНИЛС);
договор аренды или документы, подтверждающие право собственности на занимаемое помещение;
выписку с банковского счета;
сданные налоговые декларации;
бухгалтерскую отчетность, в том числе промежуточную (квартальную).

По последнему пункту довольно часто возникают вопросы у организаций, которые не формируют отчетность каждый квартал. По закону они обязаны продавать ее только за год. Еще сложнее предпринимателям, ведь они вообще не обязаны вести бухгалтерский учет и формировать финансовую отчетность (баланс, отчет о прибылях и убытках). Однако если банк не идет на компромисс, то остается либо исполнить его требования, либо искать более лояльные кредитные организации. Если поставщик в будущем планирует активно участвовать в закупках и рассчитывает на получение банковской гарантии, нужно сразу понимать, что требуют банки, и свести отчетность к этим требованиям.

Отказ в гарантии

Важно! Если поставщик победил в закупке, но банк не выдал ему гарантию, это не является основанием для отказа от заключения контракта. Если победитель его не подпишет, ФАС может внести данные о нем в Реестр недобросовестных поставщиков. Хотя этого может и не случится, если поставщик докажет, что не подписал контракт из-за отказа банка в гарантии. Но обеспечение заявки будет потеряно в любом случае.

Чтобы сократить вероятность такого исхода, нужно изучить требования банка и подготовить все необходимые документы. Особое внимание следует уделить финансовой отчетности. Например, если прошлый год закрыт с убытком, то гарантию банк вряд ли выдаст. Или, допустим, компания составила квартальную отчетность специально для банка, но в ней не сходятся контрольные соотношения. В таком случае отчетность нужно будет скорректировать, а это требует дополнительного времени, которого в процедуре закупки нет.

Изменение реквизитов

Часто банк дает гарантию при условии, что поставщик откроет в нем расчетный счет, на который впоследствии поступят деньги по контракту. Получается, что изначально на ЭТП поставщик указал один расчетный счет, но в контракте должен фигурировать другой. Как быть такой ситуации?

Тут есть несколько вариантов:

Составить протокол разногласия и указать новый расчетный счет. Заказчик либо внесет эти изменения в контракт, либо откажет.
Если заказчик отказал по пункту 1, можно обжаловать его действия в ФАС. Однако на это пойдет не любой поставщик, поскольку мало кто намерен портить отношения с заказчиком.
Подписать проект контракта, предложенный заказчиком (то есть со старым расчетным счетом), а потом составить к нему дополнительное соглашение.

Однако разумнее все предусмотреть заранее. В банке можно открыть гарантийную линию на несколько месяцев вперед. Тогда в заявке на процедуру будет фигурировать уже правильный расчетный счет, и ничего не придется менять.

Кроме того, типичным является такой случай: в процессе закупки кто-то подал жалобу, поэтому срок подписания контракта был отложен. Соответственно, может быть изменен и срок действия контракта. А гарантия уже получена, и выписана она в расчете на прежний срок. Можно ли его изменить в гарантии?

Если БГ уже выписана, то изменить в ней срок не выйдет. Вариант получить дополнительную гарантию также не подойдет — контракт должен быть обеспечен одной БГ. В таком случае рекомендуется обратиться в банк, тот отзовет выданную гарантию и оформит новую на нужный срок. Конечно, тут многое зависит от гаранта, включая расценки на такие услуги. Можно попробовать предложить заказчику старую гарантию — возможно, он согласится, если поставщик получил ее до изменения срока контракта.

Под банковской гарантией понимается документ, с помощью которого можно осуществлять подтверждение готовности банка оплатить необходимую сумму для заказчика, при соблюдении требования того, что исполнитель не смог выполнить возложенных на него обязательств по контракту.

Предоставление гарантии приходится на тот момент, когда происходит подписание контракта и происходит возврат ее суммы по завершению и приемке работ.

Но все же возникают ситуаций, при которых сумма и сроки контракта подвержены внесению изменений и банковская гарантия не будет действительна. Если у заказчика имеется возможность для ее переоформления и он имеет возможность предъявить новый документ, в случае получения предыдущего. В большинстве случаев инициатором замены банковской гарантии выступает не исполнитель, а заказчик. Причины из-за которых происходит замена банковской гарантии могут быть разными, в том числе при возникновении форс-мажорных ситуаций или же при наличии причины обоснования одной из сторон.
Само действие по продлению или же замене банковской гарантии почти никак не отражается от получения обычной банковской гарантии.

Помимо этого соответствие носят и действия по подаче заявления и необходимых документов, а также общих сроков рассмотрения. Но все же есть несколько моментов, на которые необходимо будет обратить внимание. Одним из них будет являться действия банка, в котором происходит оформление банковской гарантии. Если при процедуре выбора будет допущена ошибка, то это в свою очередь может привести к проведению еще одной замены гарантии.

Помните, что ни в коем случае нельзя предоставлять “серую” гарантию, так как данное действие является уголовно наказуемым. Если данное действие будет замечено, то исполнитель должен будет понести уголовную ответственности в соответствии со ст 159 УК России. Согласно этому прежде чем обращаться в банк за предоставлением гарантии, лучше будет сначала сделать небольшой анализ и проверить имеется ли данный банк в перечне Минэкономразвития. Ведь, только так у него будет иметься право на выдачу банковской гарантии.

Из подсчетов стало известно, что таких банков в России порядка 200 из 700 существующих.

Если вы нуждаетесь в получении банковской гарантии для исполнения обязательств по контракту по 44 и 223 ФЗ, то мы готовы вам с этим помочь. Обратившись в “Центр Поддержки Предпринимательства” вы получите квалифицированную помощь и сэкономите свое время.

Хотите получить помощь по получению банковской гарантии для обеспечения исполнения обязательств по контракту по 44 и 223 ФЗ?

Оставьте заявку у нас на сайте и наши специалисты с вами свяжутся!

2. Замена обеспечения контракта на банковскую гарантию

Первым из них будет являться действие, при котором заказчик имеет возможность вносить правки в сам договор, в связи с чем происходит рост цены его исполнения, и гарантией нельзя покрыть процентную долю авансового платежа, который прописан в договоре. При этом ее размер может быть 30 процентов от итоговой цены работ или услуг;
Кроме этого происходит рост суммы авансового платежа и происходит пересмотр цены банковской гарантии, то есть происходит оформление нового документа;
Еще одним случаем будет выступать случай, при котором происходит рост суммы авансового платежа и происходит пересмотр суммы гарантии, простыми словами происходит оформление нового документа;
При случаях, когда происходит возникновение непредвиденных препятствий, при которых заказчик может продлить срок контракта и срок действия гарантии, до момента окончания его прекращения. При этом от исполнителя потребуется выполнить некоторые действия. Среди них будет предоставление нового документа с еще действующим сроком. Вместе с этим может произойти изменение суммы гарантии на объем исполненных действий;
При выдаче банком гарантий, являющимся банкротом или у которого не имеется лицензии на этот вид выполнения работ. При этом все обязательства по гарантии теряют свое действие и исполнителю придется заняться поиском нового надежного банка;
Если существует согласие между сторонами обеспечительный платеж можно заменить на обеспечительный платеж. Данное действие возникает, если организации необходимо вернуть в оборот вложенные средства.

Стоит помнить, что действие по предъявлению банковской гарантии является возмездной сделкой, при ней исполнитель обязан выплатить банку сумму за оформление или комиссию от итоговой суммы страховки. Более детально о том, как происходит предоставление банковской гарантии смотрите в данной статье.

В случаях, когда незамедлительно необходимо заменить банковскую гарантию на новую, то при этом не стоит забывать о том, что:

Стоит детально ознакомиться с 44 ФЗ и вникнуть во все нюансы по оформлению банковской гарантии, для того, чтобы совершить действие по замене гарантии без замедлений или обратиться за помощью к компании, которая готова будет в этом помочь, то есть в “Центр Поддержки Предпринимательства”;

Исполнителю запрещается самостоятельно решать вопрос о продлении или замене гарантии, все совершаемые действия обязаны носить согласование с заказчиком. Иначе возникнут споры и заказчик осуществит действие по расторжению договора;

4. Видео-инструкция три способа получения банковской гарантии

Для гарантированного результата в тендерных закупках Вы можете обратиться за консультацией к экспертам Центра Поддержки Предпринимательства. Если ваша организация относится к субъектам малого предпринимательства, Вы можете получить целый ряд преимуществ: авансирование по гос контрактам, короткие сроки расчетов, заключение прямых договоров и субподрядов без тендера. Оформите заявку и работайте только по выгодным контрактам с минимальной конкуренцией!

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: