Чем отличается финансист от банковского дела

Обновлено: 02.10.2022

Финансист — понятие обширное. При этом человек, который занимает такую должность, играет ключевую роль в жизни компании. Ведь именно финансисты умеют управлять денежными потоками и могут приумножить капитал бизнеса.

Пообщались с Александром Афанасьевым, сооснователем компании «Нескучные финансы» и Fintablo, и задали ему 10 простых, но интересных вопросов о профессии.

Команда «Нескучных финансов»

Финансист – это бухгалтер или экономист?

Если говорить про финансиста, то это человек, который глобально занимается финансовыми операциями, например, покупкой или продажей акций.

Бухгалтер — это специалист, который отвечает за то, чтобы у компании не было проблем с налоговой: готовит отчётность, сдаёт её вовремя и контролирует уплату налогов.

Экономист следит за хозяйственной деятельностью компании, ищет возможности для развития и точки роста. То есть даёт руководителям управленческую информацию, чтобы те принимали взвешенные управленческие решения.

Почему денег всегда не хватает?

Потому что мы живём в потребительском обществе. Маркетологи делают всё, чтобы мы постоянно чего-то хотели, покупали и потребляли. Не успел выйти 10-й iPhone — вышел 11-й, не успел рассчитаться за 11-й — вышел 12-й. И так меняется всё: машины, модели телевизоров и прочее.

Чтобы мы продолжали потреблять, нам дают инструменты в виде кредитных карт и банковских займов. Потребительское общество приучает людей тратить больше, чем зарабатывать. Поэтому нам всегда критически не хватает денег.

Если ты транжира, лучше не идти в финансисты?

В таком случае, может, и наоборот — стоит идти в финансисты, чтобы научиться грамотно управлять финансами или решить свою проблему, если человек тратит больше, чем зарабатывает.

Кому точно стоит идти в финансисты:

  • людям, склонным к аналитическому мышлению: им нравится работать с цифрами и анализировать.
  • тем, кто хочет приносить пользу и решать сложные бизнес-задачи. Деньги в компании — это кровеносная система, поэтому финансы занимают стратегическую, ключевую роль в успешной деятельности предприятия.

Почему все родители хотят, чтобы их дети стали финансистами или юристами?

Я родился в 1985 году и помню, как людей моего поколения родители повально отправляли учиться на экономистов, бухгалтеров, финансистов и юристов. Часто дети заканчивают университеты, чтобы поставить галочку перед родителями. Я нередко слышу: окончил вуз, хотя давным-давно мог отчислиться, просто чтобы показать диплом родителям.

Так происходит, потому что родители нас любят и желают нам всего самого хорошего. Они видят в этих профессиях определённые гарантии, вроде занятости и стабильного дохода. Родители заботятся о нашем будущем и хотят, чтобы их дети и внуки жили в достатке. В представлении родителей эти профессии надёжны, консервативны и гарантируют прекрасное будущее.

Финансистов всё-таки много или мало?

Сейчас в «Нескучных финансах» работает больше 100 финансовых директоров-партнёров, и у нас нет проблем с их поиском. Если взять моё поколение — 30–45-летних — то их предостаточно. Опять же, с чем сравнивать: если с программистами, то они сейчас в большом дефиците, хотя спрос на них огромный. Поэтому у них такие зарплаты.

Если говорить про финансовых директоров, бухгалтеров, экономистов — мы не испытываем трудностей при поиске таких специалистов.

10 вопросов финансисту: кому стоит идти в профессию, почему денег всегда не хватает и как разбогатеть

Профессия

Финансовый менеджер

Узнать больше

  • Освоите новую профессию и научитесь строить финансовые стратегии
  • Узнаете, как организовывать финансовые процессы компании и влиять на развитие бизнеса
  • Научитесь определять риски, которые могут угрожать компании

От чего финансист может поседеть?

Хороший вопрос. Если мы рассматриваем финансиста как человека, который покупает акции, продаёт их и участвует в сделках, он может поседеть, когда совершит глупость или стратегическую ошибку, способную лишить его капитала.

Или человек копил-копил, зарабатывал-зарабатывал, а потом в один момент всё потерял. От этого он тоже может поседеть.

Если финансист работает в корпорации, там цена ошибки очень высокая — компания рискует потерять миллиарды долларов. Это крайне стрессовый момент, из-за чего человек тоже может поседеть.

Чем выше зона ответственности, тем выше риски. Чем выше риски, тем больше стресса, а чем больше стресса, тем больше человек седеет.

Из чего состоит рабочий день финансиста?

У финансовых директоров, с которыми мы сотрудничаем, есть определённые функции в компании. В основном их работа состоит из встреч: с руководителями, владельцами или сотрудниками из финансовой службы. У каждой встречи есть конкретная тема.

Что делает финансовый директор:

  • организует сбор отчётности и анализирует её, то есть ищет точки максимизации прибыли и возможности для компании;
  • составляет финансовую модель;
  • презентует отчёты владельцам компании и объясняет, как с ними работать;
  • обучает;
  • планирует работу компании с точки зрения финансов: помогает команде топ-менеджеров собрать бюджет и спланировать прибыль, выручку и расходы;
  • фокусируется на том, чтобы финансовое здоровье компании было в норме.

Поэтому в большей степени он анализирует, общается, меняет точки зрения и заботится о том, чтобы компания оставалась финансово здоровой.

Вы встречали тех, кто полностью прочитал «Капитал»?

Думаю, такие люди есть. Я сам пытался подступиться к этому труду, но, скажу честно, не справился. Не хватило фокуса внимания, и столько сложных слов — непрояснённых. Мне легче даже было изучать Адама Смита о природе богатства.

А если отвечать на вопрос, встречал ли я таких людей — нет, я не встречал.

Пожалуйста, расскажите, как разбогатеть?

Разбогатеть просто, но нелегко ? Я всегда сравниваю со здоровьем. Чтобы прожить долгую и счастливую жизнь, надо следить за здоровьем. Чтобы быть здоровым, нужно регулярно заниматься спортом: час в день тратить на упражнения, которые будут поддерживать тело в тонусе. Но мало кто так делает.

С точки зрения финансов то же самое. Только если с позиции здоровья и поддержания оптимального веса нужно тратить калорий больше, чем получать, то в финансах наоборот — чтобы быть богатым, нужно зарабатывать больше, а тратить меньше.

Богатство — это не количество денег, которое ты зарабатываешь в месяц, а то, сколько времени проживёшь, если сегодня перестанешь работать.

Формула простая — все свои накопления делим на сумму ежемесячных расходов и получаем время, которое сможем на эти деньги прожить. Кто-то проживёт один месяц, кто-то — два. Некоторые скажут: «О, а я вчера умер» или «А я сегодня умру», — это говорит о том, что у людей нет никаких накоплений. Они вынуждены работать сегодня, чтобы прокормить себя. Богатство определяется тем, что у человека происходит с собственным капиталом — копятся деньги или нет.

Второй совет — деньги нужно распределять по корзинкам. В первую очередь направлять их в фонд безопасности: если что-то происходит, у вас есть накопления, и вы не находитесь в слабой позиции.

Если человек хочет разбогатеть, ему нужно сместить фокус внимания со своего месячного заработка на разницу между заработанной суммой и остатком. Часто происходит так, что человек зарабатывает 50 — тратит 50, начинает зарабатывать 100 — тратит 100. И так далее — уровень нормы растёт. Контролируя накопление остатка, человек становится по-настоящему богатым, потому что попадает в зону безопасности.

Третий шаг на пути к богатству — воспитывать в себе инвестиционные навыки и заставлять деньги работать: класть их на депозит, вкладывать в облигации федерального займа или акции.

Эти три принципа помогают становиться богаче и процветать. И люди, которые усвоили это, достигают цели.

Видео: Разница между банковским делом и финансами | Сравните разницу между похожими терминами

Содержание:

Банковское дело против финансов

Банковское дело и финансы - это два разных предмета, которые вместе относятся к услугам, предоставляемым банковскими и небанковскими финансовыми учреждениями. Эти два термина легко спутать, как одно и то же, но они совершенно разные с точки зрения содержания услуг, предоставляемых банковскими и небанковскими финансовыми учреждениями. Следующая статья предоставит читателю четкое представление об этих различиях.

Банковское дело

Многим из нас требуются услуги банка для проведения повседневных операций, что также относится к малым предприятиям и крупным фирмам, которые также пользуются услугами банковской системы. К двум типам банков относятся коммерческие банки и инвестиционные банки. Услуги, предоставляемые коммерческим банком, называются банковскими услугами, которые включают получение депозитов от клиентов и предоставление кредитов. Механизм работы коммерческих банков просто объясняется следующим образом. Банк получит депозиты от тех клиентов, которым необходимо безопасное место для излишков средств. Банки используют средства для предоставления ссуд остальным клиентам банка, испытывающим нехватку средств, за комиссию, известную как выплата процентов. Услуги, получаемые от инвестиционных банков, включают помощь фирмам в привлечении капитала на фондовых рынках путем проведения оценки акций компании, предоставления услуг андеррайтинга, проведения роуд-шоу для стимулирования интереса потенциальных покупателей и помощи в продаже акций населению.

Финансы

Небанковские финансовые учреждения включают ряд компаний, предоставляющих финансовые услуги, в том числе страховые компании, фирмы по финансовым исследованиям, фирмы венчурного капитала, брокерские конторы, инвестиционные фонды, пенсионные фонды, фирмы прямых инвестиций и так далее. Услуги, предоставляемые этими фирмами, отличаются друг от друга, но в совокупности называются финансовыми услугами. Основная функция фирм, предоставляющих финансовые услуги, заключается в управлении деньгами и активами инвесторов путем прогнозирования движений и изменений на рынке и осуществления инвестиций, которые увеличивают доходность инвестиций инвестора и помогают накапливать богатство. Ниже приведены примеры услуг, предоставляемых некоторыми из этих финансовых компаний. Страховые компании - обеспечивают покрытие от прогнозируемого будущего кризиса за плату, известную как премия. Хедж-фонды - пулы денег, собранные от богатых инвесторов, управление которыми способствует увеличению их благосостояния. Фирмы финансовых исследований - предоставляют крупным корпорациям анализ и понимание инвестиционных решений.

В чем разница между банковским делом и финансами?

Услуги, предоставляемые банковским сектором и небанковским сектором, включают предоставление инвесторам возможностей для управления своим капиталом таким образом, который предполагает меньший риск. Основное различие между банковскими и небанковскими финансовыми учреждениями заключается в том, что небанковские финансовые учреждения не могут принимать депозиты от клиентов, как это делают традиционные банки. Банки предоставляют услуги, которые включают в себя прием депозитов, предоставление кредитов, андеррайтинг ценных бумаг и предложение акций населению. Финансовые компании предоставляют гораздо более широкий спектр услуг, чем банковские учреждения, который включает услуги по управлению активами, страховые услуги, услуги финансовых исследований и т. Д. Учреждения, входящие в банковскую отрасль, подпадают под гораздо более строгие правила по сравнению с компаниями, предоставляющими финансовые услуги.

В двух словах:

Банковское дело против финансов

• Услуги, предоставляемые банковскими и небанковскими финансовыми учреждениями, помогают инвесторам управлять своим капиталом таким образом, чтобы они могли получать более высокую прибыль.

• Основное различие между ними состоит в том, что банки могут получать депозиты, а фирмы, предоставляющие финансовые услуги, - нет.

• Фирмы, предоставляющие финансовые услуги, предлагают более широкий, чем банк, спектр услуг, таких как услуги по управлению активами, страховые услуги, услуги финансовых исследований и т. Д.

• Банковская отрасль строго регулируется и подчиняется более строгим законам, правилам и требованиям, чем отрасль финансовых услуг.

Видео: Разница между банком и финансовым учреждением | Сравните разницу между похожими терминами

Содержание:

Банк против финансового учреждения

Финансовые учреждения можно разделить на два типа: банковские финансовые учреждения и небанковские финансовые учреждения. Банковские финансовые учреждения включают коммерческие банки, основная роль которых заключается в приеме депозитов и выдаче кредитов. Небанковские финансовые учреждения включают инвестиционные банки, страховые компании, финансовые фирмы, лизинговые компании и т. Д. В следующей статье более подробно рассматриваются оба типа финансовых учреждений и объясняются сходства и различия между банками и финансовыми учреждениями.

Что такое банк?

Банк подпадает под одну категорию финансовых учреждений, известную как банковские финансовые учреждения. Банк известен как финансовые посредники, которые действуют как посредники между вкладчиками или поставщиками средств и кредиторами, которые являются пользователями средств. Основные задачи банковского финансового учреждения - принимать депозиты, а затем использовать эти средства для предоставления ссуд своим клиентам, которые, в свою очередь, будут использовать их для финансирования покупок, обучения, расширения бизнеса, инвестирования в развитие и т. Д. также выступает в качестве платежного агента, предлагая множество платежных услуг, включая дебетовые карты, кредитные карты, чековое обслуживание, средства прямого депозита, банковские тратты и т. д.Основные цели при размещении средств в банках - это удобство, процентный доход и безопасность. Способность банка предоставлять ссуды определяется суммой избыточных резервов и соотношением резервов наличности, имеющихся у банка. Банку относительно легко мобилизовать средства, поскольку определенные счета, такие как вклады до востребования, не выплачивают проценты держателю счета (это означает, что банк не несет никаких затрат по привлечению вкладов на депозитные счета до востребования). Банк зарабатывает деньги, инвестируя деньги, полученные от депозитов, иногда в активы и финансовые ценные бумаги, но в основном в кредиты.

Что такое финансовое учреждение?

Также есть ряд небанковские финансовые учреждения, к которым относятся инвестиционные банки, лизинговые компании, страховые компании, инвестиционные фонды, финансовые фирмы и т. д. Небанковское финансовое учреждение предлагает ряд финансовых услуг. Инвестиционные банки предлагают корпорациям услуги, которые включают андеррайтинг долговых обязательств и выпусков акций, торговлю ценными бумагами, инвестиции, корпоративные консультационные услуги, деривативные операции. Финансовые учреждения, такие как страховые компании, предлагают защиту от конкретных убытков, за которые выплачивается страховой взнос. Пенсионные и паевые инвестиционные фонды действуют как сберегательные учреждения, в которых инвесторы могут вкладывать свои средства в механизмы коллективного инвестирования и получать взамен процентный доход. Маркет-мейкеры или финансовые учреждения, которые действуют как брокеры и дилеры, облегчают операции с финансовыми активами, такими как деривативы, валюта, акции и т. Д. Другие поставщики финансовых услуг, такие как лизинговые компании, облегчают покупку оборудования, компании, финансирующие недвижимость, предоставляют капитал для продажи покупка недвижимости, финансовые консультанты и консультанты предлагают консультации за определенную плату.

В чем разница между банком и финансовым учреждением?

Между банковскими финансовыми учреждениями и небанковскими финансовыми учреждениями в экономике существует ряд существенных различий. Основное отличие состоит в том, что банковское финансовое учреждение может принимать вклады на различные сберегательные счета и депозитные счета до востребования, что не может сделать небанковское финансовое учреждение. Небанковское финансовое учреждение предоставляет различные услуги, в том числе некоторые, которые частично совпадают с банковскими финансовыми учреждениями, такие как предоставление ссуд, предложение финансовых консультаций, инвестиции в финансовые ценные бумаги, лизинг оборудования и т. Д. Кроме того, небанковские финансовые учреждения также предлагают дополнительные такие услуги, как страховое покрытие, андеррайтинг, маркетинг и т. д. Основными целями депонирования средств в банках являются удобство, процентный доход и безопасность. Тогда как основная цель вложения средств в небанковские финансовые учреждения - получение дополнительного дохода.

Резюме:

Банк против финансового учреждения

• Финансовые учреждения можно разделить на два типа: банковские финансовые учреждения и небанковские финансовые учреждения.

• Банк известен как финансовые посредники, которые действуют как посредники между вкладчиками или поставщиками средств и кредиторами, которые являются пользователями средств.

• Основные задачи банковского финансового учреждения - принимать депозиты и затем использовать эти средства для предоставления кредитов своим клиентам.

• Существует также ряд небанковских финансовых организаций, в том числе инвестиционные банки, лизинговые компании, страховые компании, инвестиционные фонды, финансовые фирмы и т. Д. Небанковское финансовое учреждение предлагает ряд финансовых услуг.

• Основное различие между двумя типами финансовых учреждений состоит в том, что банковские финансовые учреждения могут принимать депозиты на различные сберегательные счета и депозитные счета до востребования, что не может сделать небанковское финансовое учреждение.

• Основные цели при размещении средств в банках - это удобство, процентный доход и безопасность. Тогда как основная цель вложения средств в небанковские финансовые учреждения - получение дополнительного дохода.

Профессия финансиста неоднородна: существуют разные финансовые специальности, и даже в малом и среднем бизнесе зачастую работают сразу несколько специалистов.

В чём разница между финансовым аналитиком и финансовым менеджером и что отличает финансового консультанта от директора по финансам? Разбираем нюансы профессий в статье. Для удобства используем пример: вымышленную компанию N, занимающуюся производством косметических средств.

лого_нетология

Редакция Нетологии

Финансовый аналитик

Финансовый аналитик комплексно изучает финансовые процессы в компании, занимается исследованиями и формирует вектор развития бизнеса, анализируя как внутреннюю ситуацию, так и ситуацию на рынке.

Чем занимается

  • анализирует финансовую отчётность;
  • оценивает риски;
  • разрабатывает эффективную финансовую модель, включая управление операционными расходами и снижение издержек;
  • участвует в формировании инвестиционного портфеля;
  • работает над построением системы сбора финансовых показателей.

Пример

В компании N финансовый аналитик рассчитывает варианты повышения эффективности работы и срок окупаемости вложенных инвестиций. Если компания собирается выходить на фондовый рынок, то он оценивает целесообразность этих действий. Будут ли привлечённые через ценные бумаги средства дешевле кредита в банке? Какой объём акций выносить на торги и с какой периодичностью? Через сколько лет стратегия себя окупит? Грамотные ответы на эти вопросы позволяют говорить о перспективном развитии компании и экономить сотни тысяч, если не миллионы, рублей для бизнеса.

Или другой пример — компания планирует выход на зарубежный рынок. Финансовый аналитик рассчитает, какие риски и затраты это решение принесёт бизнесу, и определит, позволят ли текущие финансовые показатели вложить средства в развитие экспортного направления. Задача финансового аналитика — работать на перспективу, ориентируясь на финансовые показатели компании.

Статистика зарплат

Читать также

Финансовый аналитик, менеджер, консультант и директор по финансам: в чём разница между этими профессиями

Кто такой финансист и чем занимается

Финансовый аналитик, менеджер, консультант и директор по финансам: в чём разница между этими профессиями

Что почитать о финансах и инвестировании: лучшие книги и каналы

Финансовый менеджер

Финансовый менеджер, как и бухгалтер, должен разбираться в финансовых и налоговых отчётах. Но если бухгалтер их готовит, то финансовый менеджер строит на основе полученной информации прогнозы и даёт руководству свои предложения. Обязанности сотрудника в каждой компании могут разниться, но в целом можно сказать, что финансовый менеджер выполняет функции финансового аналитика и расширяет их за счёт дополнительных компетенций.

Чем занимается

Круг обязанностей специалиста зависит от специфики места работы. В одной компании финансовый менеджер будет отвечать за распределение средств между филиалами, в другой за работу с инвесторами, в третьей за новое направление развития бизнеса. Специалист решает следующие задачи:

  • собирает и руководит командой;
  • проверяет соответствие финансовых показателей планам;
  • анализирует финансовые риски и управляет ими;
  • управляет проектом;
  • ведёт коммуникацию с руководством и инвесторами, подготавливает отчётность.

Пример

В компании N финансовый менеджер может заниматься новым направлением для компании — выходом на экспорт. Если, конечно, финансовый анализ найдёт это решение целесообразным.

Статистика зарплат

Финансовый консультант

Финансовый консультант может оказывать свои услуги как юридическим, так и физическим лицам. Зачастую его опыт и знания востребованы в первую очередь малым бизнесом. Чаще всего такой специалист не входит в штат компании, а привлекается при необходимости, разово и по запросу. Хороший финансовый консультант справляется со всеми обязанностями финансового менеджера и имеет дополнительные компетенции.

Чем занимается

  • оценивает финансовое состояние;
  • работает с бюджетом, кассовым разрывом;
  • строит стратегии работы с банками, инвесторами;
  • создаёт планы на краткосрочную и долгосрочную перспективу;
  • выявляет точки роста бизнеса;
  • повышает операционную прибыль;
  • ведёт непосредственную коммуникацию с клиентом, проводит презентацию показателей и предложений.

Пример

Финансовым консультантом может быть брокер, бухгалтер, финансовый аналитик, страховой агент. Всё зависит от конкретных задач клиента. В компании N могут привлечь советника, когда у бизнеса во время пандемии начались проблемы с поставками материалов для производства косметики. Он поможет оценить ситуацию со стороны и даст свои рекомендации по целесообразности изменения стратегии развития бизнеса в сторону инвестирования в собственное производство необходимых компонентов.

Если же говорить о работе с физическим лицом, то финансовый консультант поможет клиенту наиболее выгодно инвестировать средства, проанализировав его финансовые возможности, задачи и обозначенные сроки.

Статистика зарплат

Директор по финансам

Главное отличие финансового директора от вышеперечисленных специалистов — объём ответственности. Если аналитик изучает и прогнозирует, финансовый менеджер формирует и отвечает за финансовые показатели, а финансовый консультант помогает принять верное решение, то директор по финансам несёт ответственность за финансовое положение всей компании.

Чем занимается

Директор по финансам может выполнять задачи всех рассмотренных выше специалистов, но акцент смещается в сторону контроля. Такой специалист строит систему учёта и работает над регулярным достижением результатов в компании: управляемым и контролируемым денежным потоком, высокой точностью планирования финрезультата, обеспечением финансовой устойчивости и безопасности компании, приростом и эффективным использованием капитала, регулярными и своевременными выплатами дивидендов собственникам.

Круг основных обязанностей директора по финансам можно описать следующими задачами:

  • утверждение финансового плана и контроль за соответствием его реализации;
  • контроль доходов и расходов;
  • контроль за налоговой сферой;
  • контроль за работой по финансовой отчётности;
  • управление командой;
  • отчётность перед собственником.

Пример

В компании N финансовый директор — это человек, к которому контролирует всю информацию, связанную с финансами компании, и принимает решения. Например, ознакомившись с отчётом финансового аналитика о перспективности выхода на экспортный рынок, он может заложить на ближайшие три года средства для реализации проекта и делегировать это направление финансовому менеджеру. А проконсультировавшись с финансовым советником, решить, что организовывать собственное производство не стоит, и рентабельнее будет сменить одних зарубежных поставщиков на других.

Статистика зарплат

Как финансисту расти в профессии

Любая из профессий, связанных с финансами, открывает большие перспективы. Хороший специалист в этой сфере никогда не останется без работы, ведь ведение финансовой отчётности и планирование доходов и расходов нужно любому бизнесу.

Попасть в финансисты можно уже через год работы бухгалтером или банковским сотрудником; чтобы дорасти до директора, понадобится всего 5–6 лет опыта. Развитие здесь не прекращается никогда: опытный специалист в штате может рассчитывать на вхождение в совет директоров, профессионал на фрилансе — на ведение сразу нескольких проектов. Нет потолка и у зарплаты: приведённые в статье числа работают только для штатных сотрудников, у фрилансеров же нет подобных ограничений. Например, финансовые директора из «Нескучных финансов» ведут по 4 проекта одновременно.

Ещё один плюс — возможность работать удалённо. Финансисту, вне зависимости от формы занятости, не нужно находиться в офисе: все обязанности можно выполнять дистанционно, из дома или любого удобного места.

Чтобы быстро и успешно войти в новую сферу, можно пройти специализированное обучение. Нетология и «Нескучные финансы» подготовили курс, на котором подробно объясняется, как разбираться в отчётах, планировать и контролировать финансы компаний. Курс подойдёт тем, кто хочет попробовать себя в роли финансиста: за 4 месяца преподаватели — практикующие финдиректора — помогут разобраться в новой сфере и научат, как использовать имеющиеся экономические навыки с наибольшей пользой.

что это за профессия банковское дело

Банковская сфера экономики отражается на каждом жителе современного мегаполиса — почти каждый пользуется пластиковыми кредитными или дебетовыми картами в магазинах или сберегает в банке личные средства.

При выборе специальности у абитуриента возникает много вопросов, например: банковское дело что это за профессия? Какие перспективы роста ожидают его после прохождения обучения?

В статье мы рассмотрим отличительные черты специальности и выясним, куда можно устроиться после получения образования.

Профессия БАНКИР. Как построить карьеру после колледжа

Описание профессии

Согласно истории, банковское дело появилось еще за 1000 лет до рождения Иисуса Христа в Древнем Вавилоне. Уже тогда некоторые люди давали деньги в долг под проценты или брали их на хранение средства других людей. Тогда же начали появляться аналоги сберкнижек и ценных бумаг. Позднее банки возникли в Древней Греции.

Современная банковская система – намного более развитая, и услуги банков остаются всё такими же востребованными. Банки осуществляют различные типы операций для разных сегментов клиентуры, поэтому профессия «Банковский специалист» всегда актуальна.

Важность банковского дела

Банковский сектор – важная часть экономики каждого современного государства. Он регулирует рыночные отношения, обеспечивает сохранность средств населения, предоставляет займы.

Основные функции банков:

  • Грамотное управление финансами клиентов;
  • Предоставление услуг по кассовому и расчетному обслуживанию населения и предприятий;
  • Осуществление расчетов безналичным способом, обмен валюты;
  • Предоставление услуг сбережения, кредитования, инвестирования;
  • Обеспечение доступа клиентов к операциям с ценными бумагами;
  • Оказание услуг хранения ценностей и документов, предоставление в аренду сейфов и банковских ячеек.

Функционирование банковского сектора влияет на государственную экономику, поэтому данная сфера всегда нуждается в специалистах.

Специальность Банковское дело в Колледже КПСУ Екатеринбург

Банковское дело: кем можно работать после колледжа

После получения специальности «Банковское дело» не обязательно трудоустраиваться в банк. Подобные знания требуются в различных других организациях, связанных с координированием финансов.

Список учреждений, где требуются специалисты этой профессии:

  • страховые компании;
  • микро-финансовые компании;
  • кредитные учреждения;
  • отделы финансового планирования;
  • отделы ценных бумаг;
  • юридические компании;
  • инвестиционные проекты;
  • финансовые учреждения;
  • биржи.

Кем можно работать в банке

Выпускнику после окончания колледжа при трудоустройстве можно рассмотреть вакансии:

  • специалист по кредитованию;
  • операционист;
  • кассир;
  • менеджер–консультант;
  • помощник финансового менеджера.

Рассмотрим подробнее функции и обязанности на каждой должности.

чем занимается операционист в банке

Специалист по кредитованию

Кредитный специалист в банке консультирует по вопросам выдачи займов, помогает подобрать клиенту подходящий вариант кредитования с учетом подбора кредитной ставки, оформляет кредитный договор. Некоторые специалисты принимают решение за выдачу займов.

Операционист

Именно он выполняет кассовые операции, контролирует состояние счетов, общается с клиентами банка, вносит изменения в базу данных. Вакансия операционист является наиболее востребованной в банках.

Кассир

Главная задача кассира — проведение операций с наличными средствами и пластиковыми картами. Без кассира невозможно представить работу ни одного банка.

Менеджер-консультант

Человек, который осуществляет работу по поиску потенциальных клиентов, обрабатывает обращения клиентов по телефону, сопровождает заказы клиентов и ведет по ним необходимую документацию, занимает должность менеджера-консультанта.

Помощник финансового менеджера

Сотрудник на этой должности оказывает помощь финансовому менеджеру в планировании и управлении финансами банка, обеспечивая рост капитала и покрытие затрат. Большой плюс профессии — перенятие опыта у профессионалов в обучении анализу результатов финансовых операций, управлении финансовыми потоками и рисками.

Как построить карьеру в банке

Если вы строите карьеру с нуля, то для начала можете рассчитывать на низкооплачиваемые должности, например, устроиться помощником бухгалтера, делопроизводителем или сотрудником отдела поддержки клиентов.

Имея специфические знания, образование и особые личностные качества, молодой специалист может быстро продвинуться по карьерной лестнице и, как вариант, менее, чем за год стать менеджером среднего звена.

Для карьерного роста в банке сотрудник получает дополнительные знания на вебинарах, тренингах и семинарах. Обычно такие мероприятия устраивает сам работодатель на своей территории или отправляет сотрудников в учебные центры. Постоянно развиваясь, у сотрудника есть все шансы продвинуться по карьерной лестнице и стать руководителем отделения, заместителем или директором. Отличная перспектива, не так ли?

Какое образование нужно для работы в банке

Для получения профессии можно окончить:

  1. ВУЗ;
  2. техникум или колледж;
  3. курсы по банковскому делу.

Учтите, что специальность «Банковское дело» существует только в техникумах и колледжах, в ВУЗах такой специальности уже нет.

Но никто не мешает в дальнейшем получить высшее образование по специальности с экономическим профилем, что сделает из вас специалиста более высокого уровня.

Можно ли работать без образования? Иногда банки принимают сотрудников без образования, но тогда не стоит рассчитывать на высокооплачиваемую должность. Хотите рост – нужно учиться, выбор большой (от курсов до университета).

На что рассчитывать новичку без опыта

Новичку в банковском деле изначально стоит рассчитывать на "простые" вакансии, такие как помощник финансового аналитика, консультант, менеджер по продажам продуктов банка, операционист. Но со временем все может поменяться, взять к примеру опыт основателя династии банкиров Майера Ротшильда, который начинал свой путь с весьма небольшого заработка.

Без опыта проще всего стать работником Сбербанка или получить должность в другой крупной компании. В небольших организациях вакансий меньше.

В сочетании с обучением на смежные профессии типа страхования, экономики и бухучета велики шансы получить престижную должность.

Удостоверения или сертификаты можно получить на базе основного образования на курсах подготовки за несколько месяцев.

Круг обязанностей специалиста

Обязанности банковского работника зависят от функций отдела, к которому относится специалист. В основном, это работа с клиентами: консультирование по кредитным продуктам, обслуживание банковских карт, финансовая аналитика, прогнозирование, планирование. Как и в любой работе, банкир имеет конкретные должностные обязанности и несет ответственность за их исполнение. Выполнение стандартов и норм банковского сервиса — важная часть продуктивной работы всего учреждения.

Какими личными качествами должен обладать работник банка

Сотрудник любого подразделения должен обладать специфическими знаниями и уметь общаться с людьми. От качественной реализации сервисных стандартов зависит успех работы целого банка.

Данные специальности подходят людям, которые:

  • Обладают хорошей памятью;
  • Стрессоустойчивые;
  • Целеустремленные;
  • Быстро обучаются новому;
  • Могут аналитически мыслить;
  • Ответственные, скрупулезные;
  • Умеют контактировать с людьми;
  • Трудолюбивые, упорные.

При наличии этих качеств можно достичь больших результатов в банковском деле.

плюсы работы в банке

Плюсы и минусы профессии банкир

Со стороны кажется, что работа в банке является заманчивой. А как на самом деле? Рассмотрим плюсы и минусы профессии банкир.

  • Хорошая заработная плата;
  • Банкиры востребованы в каждом уголке страны;
  • Карьерный рост;
  • Премии за отлично выполненную работу;
  • Комфортный офис и условия труда;
  • Работать в банке — престижно;
  • Предоставляется полный соцпакет.
  • Высокая материальная ответственность;
  • Не всегда нормированный рабочий день;
  • В начале карьеры – низкая зарплата, однообразная работа;
  • Необходимость обязательно соблюдать дресс–код.

Стоит ли идти работать в банк?

Размышляя над вопросом, в какой банк пойти работать и стоит ли вообще идти работать в банк, нужно взвесить все плюсы и минусы банковского дела и принять осознанное решение.

Чему можно научиться, работая в банке:

  • командной работе на результат;
  • грамотной подаче информации по продуктам банка;
  • пониманию и применению законодательства в сфере финансовых услуг.

Помимо этого, весомым аргументом при принятии решения является заработная плата.

Уровень оплаты труда в банковской сфере

Многих интересует вопрос – сколько получает специалист банковского дела?

Средняя зарплата банковского специалиста в месяц в России составила 72,5 тыс. рублей, по состоянию на март 2020 год (см. график ниже).

Уровень заработной платы труда банкира зависит от должности, опыта работы, образования специалиста и особенностей банка.

Средняя зарплата банкира в России чуть выше среднего уровня доходов населения. Но с учётом того, сколько зарабатывают в банке управляющие и директора, цифра значительно возрастает. Разница в зарплатах обычного работника и управляющего — существенная.

Заработная плата банковских специалистов в России, по состоянию на март 2020

Средние зарплаты по данным на март 2020 год 2 :

  • кассир-операционист — 45.000 руб.
  • специалиста бэк офиса — 55.000 руб.
  • финансовый менеджер — 84.000 руб.
  • финансовый аналитик — 100.000 руб.
  • ведущий специалист отдела рыночных рисков — 112.000 руб.

Сравнивая доходы зарубежных и российских банковских служащих, стоит заметить — зарплата российского сотрудника банковского дела значительно меньше, чем у иностранных коллег. И несмотря на то, сколько получают сотрудники банка, банковское сообщество занимает отличные позиции по заработным платам в РФ.

Надеемся, что эта статья поможет ответить на вопрос, стоит ли выбирать профессию банковское дело. При всей сложности, она интересная и привлекательная. Если вам кажется, что работа с финансами — это ваше, то смело получайте экономическое образование.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: