Чем отличается тинькофф блэк от тинькофф платинум

Обновлено: 27.03.2024

Всем привет! Сегодня попробуем решить, какая дебетовая карта Тинькофф Блэк или Тинькофф Яндекс Плюс лучше и сравним эти два карточных продукта крупнейшего дистанционного банка страны.

Карточку Tinkoff Black сам банк признает лучшим карточным продуктом в линейке дебетовых карт.

Владелец пластика при соблюдении определенных условий получает на карточный счет двойной доход – от кэшбэка и начислений процентов на остаток.

Карта достаточно популярна у всех категорий потребителей финансовых услуг.

Совместный карточный продукт Яндекс.Плюс , запущенный банком и российской компанией информационных технологий, менее известен и подходит в основном клиентам, активно пользующимся сервисами Яндекса.

Тем не менее, интересно будет сравнить эти два продукта, изучить их плюсы и минусы, и сделать вывод – Тинькофф Black или Тинькофф Яндекс Плюс лучше и почему.

Сравнение условий

Поскольку обе карточки выпускаются одним и тем же банком между ними много общего.

При покупках на обеих карточках работает кэшбэк, на остаток средств и там и там начисляют проценты. Заказ и доставка карт осуществляется одинаково.

Возврат за покупки начисляется не бонусами, а реальными деньгами. Пополнение счета на картах осуществляется без комиссий.

Использование дистанционных каналов так же предоставляется бесплатно. Рассмотрим подробнее, что предлагает каждая из карт.

Условия кэшбэка

Возврат определенной части денег, потраченной за покупки картой Тинькофф Black, осуществляется на следующих условиях:

  • 1% суммы при любых покупках;
  • повышенный кэшбэк до 15% суммы при покупках в трех выбранных держателем карты категориях;
  • возврат до 30% при приобретениях по спецпредложениям партнеров банка.

Владельцы карты Тинькофф Яндекс получают:

  • 1% суммы за любые покупки;
  • 5% на остальных сервисах Яндекса, а также при расходах в категориях развлечений, ресторанов, обучения и спорта;
  • 10% за покупки в одном из сервисов Яндекса. Категория меняется раз в квартал. До 31.06.2020 таким сервисом является Яндекс. Такси;
  • До 30% потраченной суммы по специальным предложениям партнеров Яндекса.

Размер возврата при покупках по обеим картам практически одинаковый. Только карточка Яндекс Плюс ориентирована больше на клиентов сервисов Яндекса.

Проценты на остаток, стоимость обслуживания и прочие нюансы

Обе карты, что тинькофф дебетовая карта с кэшбэком и процентами , что Тинькофф Яндекс , можно использовать как депозитный счет.

На остаток на счете первой карты от 100 тыс. до 300 тыс. ₽, ежемесячно начисляют 4% годовых. При этом ежемесячные расходы должны быть не менее 3 тыс. ₽.

На Яндекс карту тоже начисляют 4% в год, однако сумма расходов при этом должна превышать 50 тыс. ₽. Если будет потрачено меньше указанной суммы, на остаток начислят 1% .

Тинькофф Блэк может обслуживаться бесплатно, если на счете карты находится не менее 30 тыс. ₽, или владелец открыл в Тинькофф рублевый депозитный вклад.

В ином случае стоимость карты составит 99 ₽ в месяц. Карта Яндекс Плюс Тинькофф полностью бесплатно.

При обналичивании суммы от 3 тыс. до 100 тыс. ₽ в течение месяца в любых ATM страны и мира, владелец Тинькофф Black комиссии не платит.

Если снятие производится в устройствах самообслуживания дистанционного банка, бесплатно можно снять до 600 тыс. ₽ в месяц.

К тому же карточка является мультивалютной. На ее счете можно держать рубли, доллары, евро и еще 27 валют.

За обслуживание счетов в валюте платить не нужно. На счете карты, выпущенной онлайн банком вместе с Яндексом можно держать только рубли.

При снятии денег с карты Тинькофф в банкоматах банка в размере до 150 тыс. ₽ в месяц комиссия не взимается.

При обналичивании средств в устройствах самообслуживания сторонних банков и при превышении лимита взимается комиссия в размере 2% (не меньше 90 ₽).

Обе карты пополняются в родных банкоматах бесплатно. При пополнении счета в сторонних банкоматах взимается комиссия:

  • 2% суммы, превышающей 150 тыс. ₽, в расчетный период для Тинькофф Блэк;
  • 2% суммы, не меньше 90 ₽, для Яндекс Плюс.

СМС – информирование для обеих карт стоит 59 ₽ ежемесячно. В течение месяца без комиссии можно перевести не более 20 тыс. ₽на счета карт других банков. Это условие касается обеих карточек.

Преимущества и недостатки «черной карты»

Лучшая дебетовая карточка банка Тинькофф наделена как плюсами, так и недостатками. К преимуществам платежного инструмента относят:

  • возможность бесплатного обслуживания при выполнении условий;
  • высокий кэшбэк, скидки и бонусы от партнеров банка;
  • отсутствие комиссии или не большая плата при обналичивании средств;
  • удобные дистанционные каналы;
  • возможность держать на счете средства в разных валютах;
  • круглосуточная поддержка клиентов.

Недостатками пластика считают:

  • лимит от 100 тыс. до 300 тыс. ₽ при начислении процентов на остаток;
  • запрет владеть Яндекс. Плюс одновременно с Тинькофф Блэк.

Преимущества и недостатки Тинькофф Яндекс

Кобрендинговая карточка имеет такие преимущества:

  • бесплатное обслуживание;
  • высокий процент возврата;
  • бесплатный доступ к сервисам Яндекса;
  • начисление процентов на остаток;
  • переводы без комиссии (до 20 тыс. ₽ в месяц).

Недостатками карточного продукта называют:

  • счет может быть только в рублях;
  • нельзя пользоваться другими карточными продуктами Тинькофф;
  • обналичивание без комиссии – только в банкоматах Тинькофф;
  • высокий ежемесячный расход для начисления процентов на остаток.

Подводим итоги

Тинькофф Black подходит для всех пользователей, условия обслуживания карточки достаточно выгодны.

Пластик Яндекс.Плюс больше подходит для самодостаточных пользователей сервисов российской компании.

Поскольку категории потребителей разные, ответ, какая карточка – Тинькофф Блэк или Яндекс. Плюс лучше, ясен. Для каждой категории клиентов выгоднее будет своя карточка.

У обоих продуктов свои плюсы и минусы. Выбор пластика зависит от предпочтений и возможностей пользователя.

Это на сегодня вся информация.

Рекомендуйте статью друзьям из соцсетей, оставляйте комментарии, оцените публикацию. Подписывайтесь на обновления блога.

Конкуренция на рынке финансовых услуг заставляет банки создавать новые продукты. Они покрывают потребности большей части рынка, предоставляют те функции, которые нужны отдельному клиенту. Специально для этого Тинькофф Банк выпустил две банковские карты: Блэк и Платинум. Пользователю, который не сталкивался с выбором платежного средства до этого момента, трудно заметить различия. Обе карточки получили собственное предназначение, хоть поначалу это неочевидно.

Tinkoff Black: хранить деньги с выгодой

Функция банка — сбережение и хранение владений вкладчика. Дебетовую карту Блэк можно иначе назвать сберегательной. Она задумывалась, как способ доступа к собственным активам и увеличению личного капитала. Пользователь выполняет пункты договора и тарифа и получает выплаты по процентам, которые оставляет на счету для дальнейшего накопления, или потратит на личные нужды.

К преимуществам относят:

• Пассивный доход до 7%, который зависит от количества вложенных средств и неограничен.

• При оплатах возвращается кэшбек с каждой транзакции до 5%. Список категорий владелец выбирает сам. Он начинается сферой развлечений, заканчивается продуктовыми магазинами.

• Акции и скидочные предложения партнеров Тинькофф помогают экономить до 30% членам клуба.

• Абонентская плата составит 99 рублей в месяц. С момента заполнения заявки до доставки курьером пройдет 1-2 дня. Продукт подойдет тем, кто желает использовать деньги по назначению и владеть функциональным платежным средством.

Tinkoff Platinum: зарабатывать и тратить

Кредит – это метод повысить производительность. Человек получает деньги и вкладывает в себя. Он закрывает потребности, видит новые решения в жизни. Такое сотрудничество обоюдно выгодно для клиента и банка. Ведь организация направляет денежные потоки работать и развивать экономику вокруг, тем самым повысить выгоду в будущем.

После оформления Platinum предоставляет доступ к кредитным средствам. Политика использования направлена на удобство сотрудничества. Ее особенности:

• Отсутствуют проценты при погашении задолженности в льготный период до 55 дней.

• Беспроцентный период составит 120 суток при перекредитовании долга другого заемщика.

• Не взимается комиссия за пополнение через терминалы или другие сервисы.

• Лимит доступной расчетной наличности до 300000 рублей. Каждому клиенту подбираются отдельно.

• Возврат с каждой траты составит 1%.

Обладатель кредитки планирует траты и знает, что в наличии подушка безопасности на случай непредвиденных трат. Сюда относят внезапные акции и предложения магазинов, необходимость внеплановых медицинских мероприятий, помощь близким и родным.

При этом совершать ежедневные покупки никто не запрещает. Наоборот, бонусы мотивируют получать выгоды с каждой операции.

Подобрать необходимое решение

Выбор следует из особенностей каждого предложения. У человека желание пользоваться наличностью, тогда смотреть в сторону Тинькофф Блэк. Инвестировать деньги, и пусть приумножением займется банк.

Больших запасов в наличии нет, но располагает желанием больше зарабатывать и экономить — обратить внимание на Платинум. Получение дополнительных источников дохода не будет лишним.

Никто не запрещает использовать сразу обе вариации. Одна для хранения наличности, вторая для расходов. Убийство одним выстрелом двух зайцев поднимает продуктивность в два раза.

Тинькофф Банк запустил пару решений, которые однозначно найдут клиентуру. Оценку необходимости оформления делает каждый из личной ситуации. Повестка дня такая, что пройти мимо значит упустить выгоду.

Насколько выгодна одна из самых популярных дебетовых карт от банка, недавно включенного ЦБ РФ в список системно значимых? Кэшбэк, процент на остаток, бесплатные переводы, условия и пр. - читайте!).

________________________________________

Акции :

Дебетовая Тинькофф Black - бесплатное обслуживание навсегда + кэшбэк 1.000 рублей если тратите 3.000 за первый месяц! 💰

Кредитка " Год без % " от " Альфа-банка " - бесплатное обслуживание навсегда при оформлении до 31 мая 2022 😉 ________________________________________

8 плюсов Tinkoff Black

Самое главное - РУБЛЯМИ , а не баллами, плюсами, очками или чем-то еще, что непонятно как копить, считать и где, на что и при каких условиях можно тратить. На самом деле, в России очень немногие банки начисляют кэшбэк реальными деньгами. В том же Сбере вы должны выполнять какие-то условия чтобы на какой-то там уровень перейти чтобы получать 0,5% от суммы покупки баллами "Спасибо", а потом искать куда эти "Спасибо" потратить. Мрак.

Стандартный кэшбэк по Tinkoff Black - 1% от суммы покупки.

Повышенный кэшбэк по выбранным раз в месяц категориям - Тинькофф предлагает вам выбрать три категории из предложенного банком списка и вы целый месяц вы будете получать от 2% до 15% за такие покупки. Мне особенно полезны бывали категории "Одежда и обувь" (по этой категории проходят покупки в том же Wildberries, например), "Аптеки", даже "Супермаркеты" бывали. Иногда там предлагаются даже не категории, а конкретные магазины или торговые сети -"Пятерочка", например.

Кэшбэк по специальным предложениям - до 30% в отдельных магазинах. Не могу сказать что там каждый день новые предложения и абсолютно все из них в нужных вам магазинах, но и откровенной фигни там нет. Мне, например, сейчас предлагаются " Дочки-сыночки ", М.Видео , IVI , iHerb , SkyEng , " Нетология ", Skillbox и другие. Предложения регулярно меняются - заглядывайте.

Кэшбэк за пользование сервисами - в приложении Тинькофф выберите "Сервисы" - тут вы можете купить билет в кино или театр, забронировать столик в ресторане или кафе, оплатить бензин и прочее с кэшбэком. Например, за покупку билетов в кино - 5% кэшбэк. И удобно - купить с телефона, а не в очереди в кинотеатре, и кэшбэк.

Кэшбэк за путешествия - у Тинькофф есть свой сайт " Путешествия ", за покупку авиабилетов на нем с оплатой картой Tinkoff Black вы получите 3% кэшбэка, за оплату отелей и аренду авто - по 6% кэшбэка. Советую на всякий случай сравнивать цены с Aviasales и тем же Яндекс.Путешествия .

________________________________________

Кэшбэк-сервис BackIt 😉

________________________________________

2) Процент на остаток .

Если вы за месяц совершили покупок на сумму от 3.000 рублей, то на остаток на карте до 300.000 рублей в начале следующего месяца вам придут проценты из расчета 4% годовых. Примечательно, что расчет не на "минимальный остаток за месяц" как у многих карт, а на остаток на каждый день - можно снимать или тратить не боясь потерять проценты за предыдущие дни месяца. По-моему, условия самые что ни на есть "народные" - мало кто тратит за месяц меньше 3.000 рублей и хранит на карте более 300.000 рублей. Но если денег у вас больше, то можете открыть вклад или держать деньги на накопительном счете. (Средства на вкладе и на накопительном счете застрахованы Агентством по страхованию вкладов - АСВ, а сам "Тинькофф" теперь включен Банком России в список системно значимых - самых устойчивых и в случае чего первых в очереди на поддержку -упасть не дадут).

3) Бесплатные переводы .

По Системе быстрых платежей (СБП), которую поддерживает Тинькофф банк, вы можете отправлять деньги по номеру телефона бесплатно: стандартно СБП дает на переводы без комиссии всего 100.000 рублей в месяц, но Тинькофф делает лучше - до 1.500.000 рублей ежемесячно (одна операция не должна превышать 150.000 рублей). Это само по себе очень классно, но помимо этого и дает возможность избежать комиссии при снятии более чем 100.000 рублей в месяц в сторонних банкоматах (см. пункт про снятие далее).

При оформлении перевода Тинькофф всегда - в приложении и в личном кабинете на сайте - предупреждает о том, будет ли комиссия.

Подробнее о Системе быстрых платежей и как подключить ее в своем Сбербанке читайте здесь .

4) Бесплатные дополнительные карты + разных систем.

  • к счету своей карты Tinkoff Black вы можете бесплатно выпустить до 5 дополнительных карт - на свое имя или имя близких. Деньги по тем картам будут списываться с вашего счета, но, во-первых, так вашим близким не надо будет самим заводить карты и платить за их обслуживание, во-вторых, можно настроить ограничения - по тратам этих дополнительных карт, по снятию наличных с них - чтобы те, кому вы их выпустили, не тратили лишних денег с вашего счета, в-третьих, вы всегда будете видеть в своем приложении Tinkoff кто и на что потратил - если вы выпустили карту, скажем, жене/мужу/маме/папе/ребенку - для детей есть специальная детская карта.
  • и основная, и дополнительные карты могут быть разных платежных систем - Mastercard, Visa или МИР. Зачем это надо и как может пригодиться? Ну, во-первых, можно оформить карту платежной системы МИР для получения социальных выплат - пенсия, зарплата, пособия, субсидии и прочие, которые теперь начисляются на карты только этой системы. Не надо будет ходить оформлять в том же Сбере чтобы потом на более выгодную Тинькофф Black перекидывать (только помните, что МИР почти нигде за рубежом не принимают к оплате, при поездках за границу лучше карты других систем). Во-вторых, оформив несколько карт разных систем можно получать выгоды от предложений этих систем (на их сайтах можно посмотреть и зарегистрировать свои карты для участия) и делать это бесплатно.

________________________________________

Отличная альтернатива или в дополнение:

КАРТА МожноВСЕ от РОСБАНКА с кэшбэком до 3%

________________________________________

5) Не нужно ходить в офис. Вообще.

Карту вам привезет курьер по указанному вами адресу (дату и время согласуют с вами звонком). В некоторые отдаленные и небольшие населенные пункты все же карту не повезут и предложат встретиться в ближайшем месте, входящем в "радиус поддержки курьером". Надо уточнять у поддержки. Но крупные и средние города и рядом с ними - там точно курьер привезет.

Добавьте к этому действительно очень удобное и регулярно получающее призы за удобство для пользователя приложение для телефона.

Согласно исследованию Банки.ру популярность кредитных карт растет от года к году. При этом кредитный счет больше привлекает поколение Y, людей в возрасте от 31 до 40 лет. Эксперты связывают этот факт с большим количеством программ лояльностей, вариации различных бонусов и кэшбеков по картам которые делают их по-настоящему выгодными. Однако неподготовленный человек увеличивает риск остаться без денег, не зная сути работы кредитной карты Платинум от Тинькофф. Что бы разобраться с тем, стоит ли брать кредитку, нужно понимать все нюансы и тонкости работы.

Сегодня мы расскажем как правильно использовать самую популярную кредитку от банка Тинькофф.

Как работает кредитная карта Платинум от Тинькофф

Жизнь современного человека сопровождается случаями когда деньги нужны срочно, но нет возможности воспользоваться своими, либо они лежат на банковском депозите, и их снятие обнулит проценты. В подобных ситуациях на помощь приходят кредитные карты.

Суть работы кредитки от банка Тинькофф не отличается от аналогичного инструмента от другого банка. Клиент получает карту с заемными средствами на счету (кредитный лимит). В чем подвох? Банк выдает займ с фиксированной процентной ставкой. Процент который придется платить держателю карты выше чем у обычного кредита, но ниже чем в классических МФО. При этом клиент банка получает преимущество в виде грейса - расчетного льготного периода. Если деньги будут возвращены банку в рамках этого периода, то платить процент не придется. Если процентная ставка по кредитной карте фиксирована, то сумма заемных средств устанавливается индивидуально и зависит от многих факторов. Начиная кредитной историей клиента и заканчивая его платежеспособностью.

Как получить кредитную карту Platinum от Тинькофф

Тинькофф банк позиционирует себя как онлайн банк, это значит что для его будущих клиентов доступна возможность подачи заявки через интернет. После чего курьер доставит кредитную карту прямо домой. Алгоритм прост:

  1. Переходим на 👉 официальный сайт банка Тинькофф
  2. Заполняем форму полностью. Указываем настоящие данные: лимит, цели, фио, номер телефона и почту.
  3. На следующем шаге понадобиться ввести паспортные данные, и данные фактического проживания. Не торопитесь с вводом, важно не совершать ошибок.
  4. Здесь будет необходимо ввести данные о роде деятельности (месте работы). Стоит заметить что официальное трудоустройство не обязательно.
  5. Заключительным этапом нужно будет предоставить дополнительные данные. Такие как ежемесячный доход, сведения о кредитах, образование, семейное положение, номер СНИЛС, сведения об автомобиле и кодовое слово.

После заполнения и отправки формы банк будет анализировать предоставленные данные и на основе имеющейся информации примет решение о выдаче. Вам позвонит менеджер и назначит встречу. Чаще всего курьер доставляет кредитную карту прямо на дом.

Тинькофф Блэк Виза и Мастеркард — это две карты со схожим функционалом. Их можно использовать для оплаты покупок (услуг), денежных переводов, обналичивания в банкоматах и начисления бонусов или cash back. При применении этих карточек держатель не заметит разницу: Mastercard и Visa имеют высокую скорость транзакций и идентичный уровень защищенности.

Кто выбирает тип карты

Тип платежной системы для Тинькофф Блэк выбирается самим пользователем. По заказу банк может выпустить карту как Visa, так и MasterCard (вне зависимости от ее назначения).

Использование в РФ и за рубежом

Tinkoff Black MasterCard и Visa практически не имеют отличий, если пользоваться этими карточки внутри России и держать на них только рубли. Карты обеих международных финансовых систем :

  • беспроблемно и безотказно работают с рублями;
  • позволяют оплачивать покупки бесконтактным способом;
  • читаются в любых банкоматах в РФ (в т.ч. в устройствах сторонних банков).

На территории Российской Федерации MasterCard Visa полностью сопоставимы. Различия в характере использования начинают наблюдаться только при поездках за границу, т.к. основной валютой у карты Виза является доллар USA, а у МастерКард — доллар и евро. Из-за этого первый пластик предпочтителен для США, а второй — для Европы (из-за отсутствия дополнительных конвертаций).

Акции и программы cash back

Мастеркард часто проводит всевозможные акции с участием кинотеатров, кафе, магазинов. Однако эти программы часто ограничены по времени и редко содержат предложения со скидками более 5-10%. Виза имеет более широкую партнерскую сеть, но не так часто проводит акции (по сравнению с MasterCard). При этом клиенты Тинькофф утверждают, что программа лояльности Visa направлена на путешественников, а МастерКард — на домоседов и завсегдатаев сетевых супермаркетов.

Какая карта Тинькофф Блэк лучше: Visa или MasterCard

Нельзя однозначно сказать, какая карта от Тинькофф лучше: и Visa, и MasterCard имеют свои преимущества и особенности. Эксперты рекомендуют учитывать их назначение и последующие варианты использования, чтобы подобрать действительно подходящую платежную систему.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: