Чем тинькофф отличается от других банков

Обновлено: 28.04.2024

Неоспоримым лидером финансового сектора страны является Сбербанк. Не менее востребованы продукты и банка Тинькофф. В этой статье определим какая карта лучше: Тинькофф или Сбербанк.

«Тинькофф Платинум» или «Visa Gold» от Сбербанка

Россияне активно пользуются кредитными картами. Удобно иметь под рукой такую «палочку-выручалочку». Но в каком банке по ней выгоднее условия, определим дальше.

Изучив тарифы по двум картам, можно сделать вывод, что выгоднее пользоваться картой Сбербанка. Она обыгрывает «Тинькофф Платинум» по таким показателям:

За ее обслуживание не взимается комиссия.
Процентная ставка значительно ниже и не зависит от вида совершенной операции (безнал или наличка).

Сбер предъявляет более жесткие требования к заемщикам, чем Тинькофф. Заявки принимают от наемных сотрудников с официальным стажем не менее года и в возрасте 21 -65 лет.

В Тинькофф оформить кредитку сможет практически каждый желающий, кому исполнилось 18 лет. Других требований банк не предъявляет.

Преимущества и недостатки Тинькофф Платинум

Эта карта выгодна клиентам, которые планируют ее использовать только для безналичных расчетов или закрытия кредита в другом банке. Главное – погашать задолженность во время грейса.

Дебетовые карты: «Тинькофф Black» или «СберКарта Виза»

Физические лица, которые не хотят брать в долг, открывают дебетовые карты. Для расчетов они используют собственные средства. Рассчитываться картой намного удобнее и безопаснее, чем наличными. Также можно получить дополнительный доход и компенсировать затраты на покупки.

Показатели	«Тинькофф Black»	«СберКарта Виза»
Стоимость ежемесячного обслуживания, рублей	99 рублей, не списывается при остатке на счетах от 50 000 рублей.	150 рублей, не списывается при остатке от 20 000 или ежемесячных тратах от 5 000 рублей. Плата не взимается при поступлении на карту пенсии или заработной платы.
Проценты на остаток, годовых	до 10 %	не начисляются
Кэшбэк	до 30 %	до 30 %
Комиссия за снятие наличных рублей	без комиссии	0-1%, минимум 150 рублей. Комиссия не взимается при остатке от 150 тысяч рублей или тратах от 75 000 рублей.

В битве дебетовок первый Тинькофф. Его «Черная» карта намного выгоднее «СберКарты». Аргументируем:

Клиент может получить проценты на остаток. Их начисляют на сумму до 300 тысяч рублей. Можно перевести на карту свою зарплату и постепенно тратить ее в течение месяца. И проценты начислят, и кэшбэк до 30% выплатят. Выгодно, безусловно!
Комиссия за обслуживание счета есть, но предусмотрены и варианты ее отмены. При чем выполнить эти требования вполне реально.
Бесплатно снимать деньги с карты можно не только на территории России, а и за ее пределами.

Если планируете открыть дебетовку, то советуем обратить внимание на предложение Тинькофф банка. Эта мультивалютная карта отлично подходит для расчетов на территории России и за ее пределами.

Выбирая кредитную или дебетовую карту, учитывайте свое финансовое положение и возможные операции по ней. Если вы планируете пользоваться ей редко и только в пределах России, то достаточно и классической карты с недорогим обслуживанием. Клиентам с высоким доходом и социальным положением, которые много путешествуют, стоит открыть премиальный «пластик». По ним есть консьерж-сервис, доступ в ВИП-залы аэропортов. Стоимость их обслуживания выше, но перечень предоставляемых привилегий ее оправдывает.

Лучшая кредитная карта для предпринимателей

Малый бизнес постоянно нуждается в финансовой поддержке. Необходимо покрывать кассовые разрывы, своевременно рассчитываться с поставщиками и выплачивать заработную плату. Поэтому иметь доступ к заемным средствам очень удобно. Какие условия предпринимателям предлагает Сбербанк рассмотрим далее.

Основные параметры бизнес-карты Сбербанка:

Без предоставления залога.
Льготный период – 55 дней (распространяется только на безналичные операции).
Стоимость годового обслуживания – 2 500 рублей.
Процентная ставка – 21 % годовых.
Комиссия за снятие наличных – 7%, минимум 300 рублей.

Карту может получить как действующий, так и новый клиент Сбербанка. Заявку одобрят при условии, что предприниматель ведет прибыльную деятельность и имеет положительную кредитную историю.

Этот продукт интересен заемщикам, которые будут совершать безналичные операции. Снимать наличные с бизнес-карты дорого.

Что касается Тинькофф банка, то кредитную карту ИП он не выпускает. Финансовое учреждение предлагает выгодные условия по потребительским займам. Деньги по ним не выдают наличными, а зачислят на личную карту предпринимателя или его расчетный счет. Так, кредит без залога и поручителей можно оформить со следующими параметрами:

Сумма выдачи до 2 млн рублей.
Процентная ставка от 8,9%.
Срок погашения до 3 лет.
Снятие с карты наличных без комиссии.
Бесплатное обслуживание расчетного счета в течение 4-х месяцев.
Кредитные средства можно использовать на развитие бизнеса и на личные нужды.

Предпринимателям, которым нужны дополнительные денежные средства, мы бы рекомендовали обратиться в Тинькофф. Во-первых, действуют выгодные тарифы. Во-вторых, к заемщикам относятся более лояльно, чем в Сбербанке. В-третьих, оформление сделки проходит дистанционно. После одобрения заявки предпринимателю привозят документы и карту с деньгами прямо в офис.

Дебетовые карты для бизнеса

Каждый бизнесмен хочет иметь круглосуточный доступ к своему расчетному счету. Очень удобно отслеживать все операции в онлайн-банкинге, а наличные снимать не по чеку, а по карте. Поэтому в дополнении к расчетному счету и открывают бизнес-карту. Сравнительная характеристика предложений Тинькофф и Сбербанка указана в следующей таблице.

Показатели	Тинькофф банк	Сбербанк
Комиссия за обслуживание	Плата за обслуживание карты не списывается, клиент платит только за обслуживание расчетного счета	250 рублей в месяц
Внутренние переводы	Бесплатно	1,5% минимум 50 рублей (перечисление денег по номеру карты)
Снятие наличных	от 1,5% плюс 99 рублей	3%, минимум 400 рублей

Изучив тарифы, можно сделать вывод, что выгоднее открывать бизнес-карту в Тинькофф банке. К ее преимуществам можно отнести:

бесплатные внутренние переводы;
обслуживание карты дополнительно не оплачивается;
минимальная комиссия за снятие наличных;
удобный интернет-банкинг;
оплата покупок за границей в любой валюте без конвертации.

Тинькофф является более «современным» и клиентоориентированным банком. Здесь интересы клиента стоят на первом месте. Что касается Сбербанка, то у него и так очень большая клиентская база. Статус самого крупного банка позволяет ему не «напрягаться» в поиске новых клиентов.

Советы по выбору карты

Открыть дебетовую и кредитную карту можно в каждом банке – предложения есть на любой вкус. Но с выбором спешить не стоит, чтобы оформленный продукт был действительно выгодным. Дадим несколько полезных советов:

Открывайте карту по своим интересам. Например, у вас есть личный автомобиль. Откройте карту с кэшбэком на АЗС. Вы сможете частично компенсировать свои ежедневные затраты на топливо.
Класс карты должен соответствовать вашему социальному и финансовому положению.
Подавайте заявку в «свой» банк, то есть в то учреждение, в котором получаете заработную плату или имеете положительную кредитную историю. Для действующих клиентов устанавливают самые низкие тарифы.
Выбирайте карту с бесплатным обслуживанием или выполняйте условия, чтобы плата не списывалась. Например, храните деньги на счету или активно используйте ее для расчетов.
Отдавайте предпочтение мультивалютному «пластику», чтобы дополнительно не платить комиссию за конвертацию.

Эти рекомендации позволят вам выбрать карту с минимальными затратами и максимальными привилегиями.

Рейтинг: Сбербанк или Тинькофф

Мы проанализировали условия выпуска кредитных и дебетовых карт в Сбербанке и Тинькофф банке. На основе полученных данных составим рейтинг этих двух учреждений – максимальная оценка – 5.

Начнем с того, что это за банк такой Тинькофф, обратимся к Википедия нам "подсказывают": «Тинькофф Банк» (до 1 января 2015 года «Тинькофф Кредитные Системы» ) [6] — российский коммерческий банк , сфокусированный полностью на дистанционном обслуживании , не имеющий розничных отделений [7] . Штаб-квартира банка расположена в Москве [8] .

Теперь расскажу о том, как я стал клиентом этого банка, с пол года назад я приобрел пылесос в магазине Связной и взял рассрочку от магазина, которая на самом деле оказалась не рассрочкой, а обычным (банальным) кредитом, что первоначально ввело меня в заблуждение, но это уже другая история.

О своей покупке я писал ранее, если интересно переходите, почитать .

Так как это был мой первый кредит, то мне его одобрил только Тинькофф, сумма была не большая и я фактически закрыл кредит за 1 месяц, кстати с платежами не возникло ни какой сложности, я установил их приложение и не имея на тот момент карты банка, уже пользовался их приложением. По всем вопросам звонил на горячую линию, работаю ребята на удивление быстро и четко.

Погасив кредит, через 7 дней, не без моего звонка на горячую линию, мне все-таки прислали уведомление о закрытии кредита. Еще через какое-то время пришло уведомление на почту, о том, что мне одобрена карта Тинькофф Black , с бесплатным обслуживанием. Решено было заказать и попробовать, ни к чему меня это не обязывало и я заказал карту.

Отдельно хотел добавить что, когда оформлял второй кредит, так же обратился в несколько банков : Тинькофф и ОТП банк, у первого банка (тинькофф) ушло на одобрение 2 дня, у второго (ОТП) на одобрение ушло около 5 часов, что конечно меня порадовала, как быстро работает банк.

К чему я это все рассказал, как только ко мне приехал специалист банка и привез мне карты, да вам не послышалось , мне привезли 2 карты Тинькофф Black и Тинькофф Platinum, чем отличаются эти карты, первая дебетовая, к ней так же приложено заявление для вашего работодателя(бланк), для перевода вашей заработной платы на карту Тинькофф банка. Что очень удобно .

Сегодня будет необычное сравнение двух дебетовых карт. Крупнейший банк страны Сбербанк против крупнейшего частного банка Тинькофф. Эта статья носит сугубо личное мнение, я являюсь владельцем карт этих двух банков и буду проводить сравнение исходя из личного опыта.

Сравнение будет проходить по таким категориям:

Стоимость обслуживания карты
Кэшбек
Процент на остаток
Пополнение и снятие наличных
Удобство пользования\служба поддержки

Стоимость обслуживания карты

Сбербанк . Обслуживание бесплатно, если тратите от 5000р. в месяц, либо храните от 20000р. В остальных случаях обслуживание - 150р. в месяц.

Тинькофф . Обслуживание бесплатно, если в сумме на счете Тинькофф 50000р. В остальных случаях обслуживание - 90 р. в месяц.

Итог. Если вы храните сумму меньше 50000 на счете, то обслуживание выгоднее у Сбербанка, если меньше 20000, то выгоднее Тинькофф. Считаю, что в этом пункте обе карты примерно равны.

Сбербанк. Как формируется кэшбэк в Сбербанке мне иногда непонятен, будем опираться на информацию с официального сайта.

Кэшбэк баллами. 5% в кафе, если делаете покупки от 20000 в месяц или храните от 40000, а если тратите от 75000 или храните от 150000, то будет возвращаться 10% с АЗС. Согласитесь - это слишком сложная схема для получения кэшбека. Кэшбек начисляется баллами, а эти баллы можно тратить только у партнеров Сбербанка( Пятёрочка, Бургеркинг и т.д.), иногда повышенный кэшбек дают сами партеры.

Тинькофф . А теперь я расскажу, что такое настоящий Кэшбек, ведь карту Тинькофф зачастую заказывают именно из-за него.

1% процент со всех покупок. Никаких условий, абсолютно с любой покупки Вам вернётся 1% рублями, не баллами.

5% кэшбека в выбранных категориях каждый месяц. Например, в этом месяце у меня выбраны такие категории

А вот примеры начисления кэшбека в прошлых месяцах

Также есть повышенный Кэшбек у партеров.

Итог. Сбербанк в плане кэшбека существенно проигрывает Тинькофф.

Процент на остаток.

Сбербанк. Нет процента на остаток по карте.

Тинькофф . 3,5% на остаток по счету. Допустим у вас на карте лежит 100 т.р., за это Тинькофф будем вам начислять 290 р. ежемесячно ( 3500р. в год)

Итог . Сбербанк проигрывает в этом пункте из-за отсутствия % на остаток.

Пополнение и снятие наличных.

Сбербанк . Пополнение в банкоматах без ограничений. Снятие от 50000 до 500000 в сутки в зависимости от ваших трат и наличия денег на карте.

Тинькофф . Пополнение в банкоматах Тинькофф без ограничений. Снятие до 500000 в месяц. Также бесплатное пополнение у партнеров банка до 150000 в месяц, снятие до 100000.

Итог . Сбербанк своей масштабной сетью банкоматов выигрывает у Тинькофф. Банкоматы Тинькофф в основном стоят только к крупных торговых центрах.

Лайфхак. Можно пополнить счёт Тинькофф или Сбербанк с любого банка без комиссий через СБП (система быстрых платежей)

Удобство использования.

В этом пункте будет прямое сравнение. Сбербанк имеет множество отделений и по любым вопросам можно обратиться туда - это их большое преимущество перед Тинькофф. В своей жизни я был пару раз в отделении Сбербанка, когда менял карту и брал выписку с счета. При каждом посещении мне пытались скажем так «втюрить» особенные предложения Сбербанка, то отрыть невыгодный ИИС с доверительным управлением, то открыть кредит.

В Тинькофф все обслуживание онлайн, это и плюс и минус данного банка. Для современного человека, активно пользующимся интернетом это большой плюс, никуда ходить не надо - все онлайн, если нужны какие-либо документы, то их присылают по почте первым классом за пару дней. Однако, если вы пожилой человек и интернет для вас далёк, то будут проблемы при возникновении вопросов.

Выбирая дебетовую карту между Сбербанком и Тинькофф, мой однозначный выбор - Тинькофф. Кэшбек за все покупки рублями, Кэшбек по категориям каждый месяц, процент на остаток, удобное обслуживание онлайн. Преимущество Сбербанка - это большое количество отделений и банкоматов.

Для вашего удобства оставлю ссылки на официальные сайты банков, чтобы вы сами прочитали все условия использования.

Tinkoff банк по факту является необъявленным банкротом. Не доверяйте ему.

Зря Тиньков кидался говном в Россию и Путина. Не помогло.

Видимо, дела у Tinkoff настолько плохи, что он опустился до мелкого жульничества и хищений со счетов

Тинькофф всё таки прислал мне таблицу остатков долга на каждый день

Вот официальная информация, помогающая понять, что такое Тинькофф банк и сделать выводы.

Методика банка проста и незатейлива.
У меня был кредитный лимит 190000р. Я следил, чтобы его не превысить. Вовремя вносил обязательный платёж. А проценты сам банк снимал у меня из денег на карте.

Я держал всегда какие то деньги на карте, которая у меня выполняла роль текущего счёта. Держал для того, чтобы было чего снять за проценты без просрочки.

Так жили, не тужили 6 лет.

Видимо, чтобы избежать объявления банкротства, персоналу накрутили хвосты, чтобы посребли по сусекам.
Они и расстарались.

Мня выбрали, видимо, по анкетным данным. Типа старый пердун, да ещё с какой то дикой Камчатки. Он наверняка впал в маразм. Что он может нам сделать?

Дело было так: "Сижу это я, сижу, вдруг БАЦ" приходит СМС от банка: "Ваш кредимтный лимит уменьшился на 20000 до 170000р."

Фокус состоял в том, что в этом случае на прошедьшем временном отрезке у меня долг в течении недели на пару сотен рублей вышел за новый кредитный лимит. После этого за день до кражи денег я восстановил балланс, снизив отатки долга.
Но было поздно. Интервал между снижением кредитного лимита и снятием денег сосчёта был не более 2-3 минут. Хватило, чтобы спиздить денги на карте = 20000р

Банк без проедупреждения (обычно он раньше всегда предупреждал) снял у меня со счёта 20000р, которые я держал там как раз для того, чтобы было что снимать на текущий рассчёт с банком.

Объяснения были самые дурацкие. По уровню интеллекта девки-попугайки на телефоне.

- Вы мало пользуетесь своим счётом. Вот банк и уменьшил вам кредитный лимит.
- Банк имеет право на такие решения. Я не комментирую решения руководства банка.
- Мы же вам уменьшили кредитный лимит на эти 20000. Ну вот. Поэтому и сняли деньги. Чем вы не довольны?
- У вас мало денег на счету (ну да, вы же их и спиздили). Вдруг вы не сможете внести обязательный платёж до 11 числа? Вот банк и озаботился заранее.

Ага. Как говорится, "Чешите свой гондурас после того, как он зачешется, а не заранее"
Вот когда не внесу, тогда и примените санкции.

И постоянным рефреном все попугайки твердили:
- Больше, больше кладите денег на свой счёт. И не к 11 числу, а заранее.

Первый раз слышу, что банк имеет право пиздить накопления клиентов, если он мало пользуется счётом.

Причём, снятие денег со счёта не отражено в том отчёте, который они мне прислали. Тоесть, спиздили деньги без фиксации. "Мы же вам уменьшили кредит на 20000. Этого достаточно для объяснения."
Тоесть, есть основание предположить, что персонал эти деньги просто прикарманил. И явно не только мои.
Сейчас выкручиваются.

Судя по переписке, деньги они возвращать не собираются. Виляют и упираются всеми четырьмя копытами.

Самые первые последствия этой афёры в том, что я не буду больше держать на их карте никаких денег. Чтобы опять не спиздили.
Платить обязательные платежи пока буду.

Что это за Банк? Почему он стал таким популярным среди населения?

Тинькофф банк — это первый банк в России, который работает с клиентами на удаленной основе, не имея своих банкоматов и офисов. Обслуживание всех клиентов ведется дистанционно через официальный сайт, e-mail и телефон.

История Тинькофф банк

В 1994 году Банк назывался как «Химмашбанк», а в 2006 году был выкуплен предпринимателем Олегом Тиньковым. В связи с этим был проведен ребрендинг и банк переименовали в честь собственника: ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы».

Банк акцентирует свою деятельность на обслуживании физических лиц во всех регионах России. Среди населения банк известен в первую очередь выдачей кредитных продуктов, которые заемщик получает по почте. С 2009 года Предприятие ЗАО «Тинькофф» стало заниматься еще одним выгодным направлением – приемом денежных средств от частных лиц. При этом компания совершенно сломала привычные стереотипы работы в этом направлении, когда все клиенты приходят непосредственно в офис банка. Тинькофф же организовал прием вкладов от населения через банковские и почтовые транзакции, а также посредством партнеров через терминалы. И в этом банк действительно преуспел, есть, чему поучиться многим другим финансовым структурам, как успешно работать без открытия многочисленной сети отделений и филиалов.

Особенную популярность среди клиентов получила кредитная карта Платинум благодаря широкой рекламной кампании в интернете, которая буквально изобилует отзывами как положительными, так и отрицательными. В 2014 году было выпущено 4000 миллиона карт.

Плюсы и минусы Тинькофф банк

Все карты, как дебетовые, так и кредитные имеют свои преимущества и недостатки. Начнем с положительных моментов. Во-первых, очень привлекательная система лояльности – выгодная бонусная программа. При покупке у различных партнеров банка определенный процент в виде миль возвращается на счет карты, иногда даже доходящий до 30%. Ими потом можно будет компенсировать покупки.

Еще одним важным преимуществом является бесплатное пользование интернет-услугами, куда входит мобильное приложение практически для всех мобильных устройств. За это Банк был поощрен многочисленными наградами и конечно же благодарными отзывами от пользователей. Более того, интерфейс мобильных продуктов организован так, чтобы у клиентов не возникало никаких вопросов, и они могли разобраться сами во всех нюансах функционирования банковской системы. Это конечно же существенным образом облегчило работу самих сотрудников Тинькофф – им не названивают клиенты каждую секунду с проблемными вопросами.

Колл-центр банка работает круглосуточно семь дней в неделю. Если позвонил клиент, его проблема решается оперативно, также можно получить ответ на свой вопрос по электронной почте на сайте. Форму для заполнения можно найти на официальном сайте банка. Всем желающим Тинькофф предоставляет возможность побыть удаленным сотрудником колл-центра и подработать, конечно, если кандидат отвечает всем необходимым требованиям.

Также ответы на все вопросы можно получить от сотрудников в социальных сетях (Facebook, Вконтакте, ЛайфЖурнал), там же можно проконсультироваться о новых продуктах или устранить трудности с обслуживанием или выпуском карты.

Важным преимуществом является возможность бесплатного пополнения карты без процентов, в том числе и с переводов с карточек других банков.

Если потенциальный клиент заполнит онлайн – анкету на выпуск карты на сайте банка, то он может отследить статус ее рассмотрения в личном кабинете. Ему не нужно будет ждать звонка специалиста или звонить самому и мучиться длительное время, пока ему ответят консультанты.

Особым достоинством в сфере предоставления услуг банком Тинькофф, является ускоренная и упрощенная подача документов от заемщика. Проще говоря, вообще не требуется никаких документов, кроме паспорта.

А теперь расскажем Вам о минусах, они, конечно, же тоже есть.

Кэшбэк

Многие клиенты охотно заказывают дебетовую карту Tinkoff Black, которая оснащена чипом и системой PayPass. Карточка отличается возможностью накопления бонусов на остаток по счету, а также кэшбэком, когда деньги клиента возвращаются на счет и самое главное – снять наличные клиент может в любом банкомате. По данной карте предоставляется вознаграждение в виде накопительных процентов. Если на счете карты находится сумма в размере до 500 000 рублей, то на остаток средств будет начисляться 8%.

Тинькофф банк — начисления.

Сейчас очень популярна кредитная карта для любителей «колесить по свету», кто много ездит по миру. Для них Тинькофф специально предлагает универсальный продукт — All Airlines, где начисляются мили за покупку авиабилетов и бронирование отелей. После того, как транзакция списалась, отображается количество миль, которые будут засчитаны на карту.
Но стоит помнить об ограничениях при пользовании этим продуктом:
Может быть начислено вознаграждение не более 6000 миль за один расчетный период. Если Вы потратите больше, то сумма сгорает.
Если на момент покупки счет, где накапливаются мили, был отрицательным, то вступают в силу понижающие коэффициенты.
На покупку авиабилетов распространяется 2%
Другие покупки – 1, 33% от суммы покупки.
В итоге получается, что все продукты банка Тинькофф — весьма достойные и привлекательны для клиентов. Они дают массу преимуществ: возможность накапливать средства и зарабатывать на кэшбэке, ездить по миру и экономить на перелетах. Немаловажное – можно контролировать все операции по счету через онлайн интернет — банк. Кроме того, бесплатное снятие средств в любом банкомате еще больше приумножает достоинства пластиковых карт Тинькофф. Наверное, стоит задуматься о приобретении в кошельке современной банковской карты, которая может пригодиться в любой жизненной ситуации.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: