Чем занимается сбербанк кроме банковской деятельности
Обновлено: 26.04.2024
Многие акции за последние месяцы обновляют исторические минимумы, какие-то потеряли половину своей стоимости и даже более. Обилие санкций, которыми обкладывают Россию страны коллективного Запада, негативно отразилось и на отечественной финансовой отрасли, особенно на банковском секторе. Проблемы банков, в свою очередь, повлияли на котировки их акций, которые торгуются на Московской бирже.
«Сбербанк» и «ВТБ» под ударом?
Крупнейшими представителями российского банковского сектора на бирже являются «Сбербанк» (SBER) и «ВТБ» (VTBR). Глядя на их котировки и учитывая тот факт, что эти организации попали под самые жёсткие санкции, некоторые инвесторы предполагают, что история этих банков закончилась. Однако если разобраться в том, как распределён российский банковский рынок между его участниками, то станет понятно, что «Сбербанку» и «ВТБ» будет оказана всесторонняя поддержка: докапитализация, снижение требований нормативов, разрешение учитывать и отражать в отчётности активы по «правильным ценам». Кроме того, специально под них может быть скорректирована нормативно-законодательная база. Это связано с тем, что в России есть понятие «системно значимая кредитная организация», или системно значимый банк. Присвоение банку этого статуса означает, что организация будет на особом счету у Центробанка и в случае возникновения проблем ей будут оказывать максимально возможную помощь.
Системно значимые банки России
Центробанк РФ периодически публикует список системно значимых банков. В настоящее время в него входит 13 организаций.
Перечень требований, которым должен удовлетворять банк, довольно обширный. Однако в действительности для включения банка в число системно значимых применяется одно простое правило — активы по МСФО должны составлять более 1 трлн руб.
Согласно данным Центробанка, на системно значимые банки приходится около 77% активов всего банковского сектора России.
Распределение активов среди системно значимых банков
Рис. 2. Объём активов системно значимых банков, млрд руб. Источник: последние доступные отчётности банков по МСФО по состоянию на май 2022 г.
По-настоящему системно значимым является «Сбербанк», чуть менее значимая роль у «ВТБ», активы которого в два раза меньше, чем у «Сбера». Остальные банки по объёму активов идут с большим отрывом от этих двух организаций. Активы «Сбербанка» составляют примерно треть активов всего российского банковского сектора. Что будет с финансовой сферой и экономикой России, если вдруг рухнет «Сбербанк», остаётся только догадываться. Даже падение «ВТБ» (речь о самой организации, а не о котировках акций) представляется не таким ужасным.
Выстоит ли «Сбербанк»?
Учитывая долю «Сбербанка» в банковском секторе и его роль в экономике России, можно не беспокоиться о его перспективах — банк будет работать. Его деятельность будут поддерживать всеми силами. Положительным моментом является то, что в большинстве случаев банк сам разбирается со своими проблемами без посторонней помощи.
Статья выражает личное мнение автора и не является инвестиционной рекомендацией.
Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»
Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий
Для оформления продукта необходим брокерский счёт
проект «Открытие Инвестиции»
Открыть брокерский счёт
Тренировка на учебном счёте
Об «Открытие Инвестиции»
Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4
8 800 500 99 66
Согласие на обработку персональных данных
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.
Сбербанк после ребрендинга стал просто Сбером. С недавнего времени это теперь экосистема в которой есть и ТВ-приставка, и доставка еды, и такси, и сбермаркет и многое другое. По сути всё с чем ежедневно сталкивается человек, можно это сделать в Сбере.
Компания заявила — «Если вчера “Сбер” был для человека только банком, то сегодня мы становимся его помощником по жизни — для решения всех насущных задач».
Кто-то видит в этом просто расширение Сбербанка и вроде как ничего такого. Нужно идти в ногу со временем. А кто-то видит в этом государство в государстве и сбор информации. Я недавно писал про мнение Михалкова в одном из его выпусков Бесогона.
На чём зарабатывают банки?
Банки зарабатывают на выдаче кредитов, хранении вкладов, проценты за переводы и многое другое. Всё это можно объединить и выделить основной вид заработка любого банка как посредничество между человеком и главным регулятором в виде центрального банка.
В России есть идея цифрового рубля на основе технологии блокчейн. Это придёт, вопрос времени. Цифровой рубль заставит банки поменять свою модель работы. Представьте, если центральный банк напрямую сможет открывать вам цифровой кошелёк. И взаимодействие будет идти с вами напрямую, не задействуя для этого посредников в виде банков.
Конечно банки будут против такой схемы. Им хотелось бы работать так же как и с бумажными деньгами. Чтобы ЦБ выдавал им цифровые деньги, а они уже открывали счета для граждан. Но сейчас уже нет проблем создать платформу в которой ЦБ будет сам открывать кошельки клиентам. А при этом банки становятся не нужны.
Что в таком случае делать банку? Быть посредником между людьми и какими-либо услугами через сервисы, что и пытается сделать Сбер. У Сбера есть на этом пути серьёзные конкуренты в виде Яндекса и майл.ру. Из банков на этом пути может составить конкуренцию только Тинькофф, у них есть какие-то планы двигаться в эту же сторону, но пока объявлено ничего не было.
В заключение - Государство в государстве?
Герман Греф высказался на одной из конференций, что они задумываются о выпуске своей цифровой валюты СберКоин в следующем году. И вот тут уже стоит нам задуматься. Потому что если это делает ЦБ с рублём, это одно. А когда это хочет сделать крупная компания внутри государства, то это уже несколько другое.
Это наводит на те же мысли к которым подводил Михалков в Бесогоне. Но это только вопросы, мысли, мнение. Это не утверждение.
В Феврале 2020 года правительством был внесён, на минуточку, целый законопроект о приобретении контрольного пакета акций крупнейшего банка России – Сбербанка. Такая новость не могла остаться без внимания разных финансовых экспертов, строящих свои гипотезы по поводу причин приобретения Сбербанка правительством России.
Ходили разные мнения, начиная от того, что это очередной транш денег из одного кармана в другой (распил финансов), до того, что Сбербанк нужен правительству для контроля финансового состояния его клиентов (ведь это крупнейший банк России).
И никто даже не заикнулся об альтернативном взгляде на это явление. Никто не допустил мысли о том, что вся бизнес-модель Сбербанка будет перестроена и глубоко реформирована. Более того, даже после «закрытой» демонстрации перспективных разработок Сбербанка в сфере «искусственного интеллекта» и «интернета вещей» это вызывало только скепсис в лице экспертов: "зачем?", "для чего?", "какой в этом смысл?" и т.п.
Первой публичной весточкой, дающей повод призадуматься над стратегией Сбербанка, стало создание совместного с Яндексом маркетплейса «БЕРУ» ещё в 2018 году.
Тогда Сбербанк начал осваивать новые рынки, но опять же никто не понимал, зачем это нужно Сбербанку. Тем более, на тот момент технологическая платформа полностью принадлежала Яндексу.
В 2020 году контрольный пакет акций был успешно приобретён правительством и, на первый взгляд, вроде бы ничего не изменилось. Поэтому до самых последних дней никто не мог уверенно предположить дальнейшую стратегию Сбербанка.
Однако совсем недавно Сбербанк пережил ребрендинг: сменился не только логотип компании и её название, но и вся стратегия деятельности.
Компания, до недавнего времени выполнявшая исключительно функции банковского сектора экономики, превратилась в один из многочисленных мультисервисов, став новой финансово-информационной технологической компанией «СБЕР».
Помните заявление Грефа о «конце века программистов», громогласно сделанное им ещё в 2017 году? И как же без этих программистов СБЕРу удалось презентовать рабочие устройства, которые слёту будут составлять конкуренцию подобным сервисам крупнейших IT-компаний мира?
В 2019 году Сбербанк построил "Christofari" - самый мощный суперкомпьютер в России. Эксперты сошлись во вменении, что он будет использоваться для развития сервисов банковских услуг и для сдачи в аренду.
Но впоследствии оказалось, что на нём шло обучение голосовых ассистентов.
То есть, Сбербанк трансформировался в «СБЕР» с целью создания крупнейшей финансовой IT-компании в России.
Внимание, вопрос: для чего всё это затеяно?
Даже после презентации новой стратегии компании и её сервисов с продуктами эксперты опять не сошлись в едином мнении о том, что в итоге хочет изобразить руководство Сбербанка:
- Например, ведущий аналитик «QBF» высказал мнение, что СБЕР стал IT-компанией для роста капитализации;
- Директор по стратегическому планированию «Proximity Russia» назвал целью СБЕРа как можно плотнее встроиться в нашу повседневную жизнь (естественно, для большей прибыли);
- Главный редактор «The MASCC» предположил, что «СБЕР» хочет навязать конкуренцию Яндексу и встать в один ряд с ним.
У меня вопрос: а зачем? Для большей прибыли? Именно в этом основная цель СБЕРа?
И практически все эксперты сходятся в одном: цель именно в увеличении прибыли.
Ставить мнение этих авторитетных экспертов под сомнение очень глупо. Они действительно эксперты и высококлассные специалисты в своих областях.
Однако дебет с кредитом не сходится. Большинство экспертов называют СБЕР корпорацией Грефа, будто он её владелец… Это не так. Более того, Греф может говорить одно, а делать совсем другое.
С момента своего основания в 1991 году Сбербанк является банком №1 в России по капитализации.
Более того, Сбербанк – компания №1 в РФ по размеру капитала.
Получая колоссальные доходы от основной деятельности (ключом к успеху в которой являются самые низкие проценты по вкладам и, вместе с тем, самая большая база клиентов), Сбербанк решил делать деньги и в других прибыльных областях.
Компания давно и целенаправленно покупала сервисы, способные заполнить все сферы жизни потребителя.
Например, окончательно купил Яндекс.Деньги в 2020 году.
Служба доставки Сбер логистика
Теперь можно отправлять и получать посылки.
Оформить посылку можно на сайте или в приложении «Сбербанк онлайн» и вызвать курьера. Или отнести посылку в ближайший пункт приёма самостоятельно.
Получить тоже удобно: в ближайшем отделении, постамате или у курьера.
В настоящее время работают 2500 пунктов приёма и выдачи посылок, и 1000 постаматов. До конца 2020 года доведут их количество до 10500.
Тем самым разгрузят очереди на Почте России, которая занимается всем, чем угодно, создавая бесконечную толпу.
Появятся новые банкоматы
С распознаванием лица клиента и голосовыми командами. А сейчас меня только Яндекс знает в лицо.
Карточка для работы с такими банкоматами будет не нужна.
Также в этих устройствах можно будет заказать их такси.
Внешне банкомат похож на смартфон, в который установлены все новые сервисы и приложения.
В самих отделениях исчезнут перегородки. Вместо них появятся столы с менеджерами, где можно будет выпить кофе.
Если кофе понравилось, тут же можно купить зёрна и заказать доставку.
Сбер – кофейный магнат?
Семейство виртуальных ассистентов «Салют»
Первое в мире семейство голосовых помощников: «Афина», «Джой», «Сбер».
Три характера для разных возрастных групп клиентов и интересов.
Они появятся в приложении «Сбербанк онлайн».
Ассистенты Салюта будут находиться в новых гаджетах от Сбера.
ТВ-приставка SberBox с голосовым управлением позволяет смотреть фильмы, видео и тв-каналы.
Можно попросить помощника найти в магазинах одежду из просматриваемого фильма и купить.
Смарт дисплей SberPortal управляется голосом или жестами. Ассистент узнаёт пользователя и предлагает ему фильмы, исходя из его вкусов.
Всё это можно приобрести до нового года с большими скидками.
Вселенная Сбера
· Онлайн кинотеатр Okko – до 20 000 фильмов бесплатно. На остальные скидка 15%
· Диск -облачное хранилище объёмом 30 гигабайт.
· Музыка для меломанов на любой вкус.
· Маркет – доставка продуктов из любимого магазина за 0 рублей.
· Доставка еды из ресторанов бесплатно.
· СберМобайл – виртуальный оператор мобильной связи, скидка 15%
Что происходит?
Сбербанк монетизирует своих многочисленных клиентов, предлагая им комплексное обслуживание в различных сервисах.
При этом клиенты будут вносить абонентскую плату ежемесячно. Гениальное решение!
Полученная прибыль пойдёт на увеличение количества сервисов.
Это вместо увеличения % по вкладам, и снижения по кредитам.
Цена ребрендинга
Стоимость самого нового логотипа не разглашается.
Дополнительные расходы по внедрению бренда за пять – шесть лет составят 2,5 миллиарда рублей.
Нужно будет заменить вывески на всех отделениях. Остальные атрибуты будут меняться на новые по мере расходования старых.
На мой взгляд, новый логотип и бренд гармонично бы получился простым отсечением слова «банк». Такой шаг привёл бы к сокращению дополнительных расходов.
Сбербанк мутировал — теперь под новым именем он предлагает несколько свежих сервисов, а также пару многообещающих гаджетов. Вместе с экспертами мы решили разобраться, зачем компания Германа Грефа вышла на новый рынок и как это скажется на потребителях.
Что показал «Сбер»?
Банк, помимо изменённого названия и логотипа, продемонстрировал несколько новинок. Во-первых, это семейство голосовых помощников «Салют», куда вошли три ассистента: «Сбер», «Афина» и «Джой». Предполагается, что у помощников будет разный характер, подходящий под пользователей разного возраста.
Во-вторых, «Салют» встроят в анонсированные гаджеты. Это ТВ-приставка Sberbox и умный дисплей Sberportal. Подразумевается, что первый аппарат станет конкурентом Apple TV и Xiaomi Mi TV, а второй — альтернативой Google Home Nest.
В-третьих, компания Грефа представила SberPay — аналог платёжной системы Apple Pay. Наконец, банк запустил свой магазин приложений и единую подписку на сервисы Okko, Delivery Club, Citymobil и собственные сервисы «СберМаркет» и «СберМобайл». Судя по утечкам, на этом российская корпорация не остановится и дальше продолжит наращивать инфраструктуру.
В каждую гостиную
По мнению экспертов, анонсы «Сбера» — логичный шаг для компании, которая считается одним из лидеров отечественного финтеха. Делается это в том числе, чтобы повысить капитализацию банка. Таким мнением делится ведущий аналитик QBF Олег Богданов:
«Сбер» хочет стать финансовой IT-компанией. Именно для этого клиентам предлагают различные сервисы, которые далеки от банковской деятельности. Цель тут, с моей точки зрения, простая — у IT-компаний всегда выше мультипликаторы, по которым их оценивают.
Видимо, рост капитализации «Сбера» — основная задача нынешнего менеджмента компании. Время требует перемен, обычный банк должен совмещать с финансовым обслуживанием огромные потоки данных, чтобы предлагать клиентам новые услуги в других сегментах рынка. Этим, собственно, «Сбер» и занимается.
Олег Богданов ведущий аналитик QBF
Другой эксперт, Илья Розов, директор по стратегическому планированию Proximity Russia, отмечает, что корпорация Грефа давно готовилась к такому шагу: «Трансформация Сбербанка произошла не за один день — компания давно и целенаправленно покупала сервисы, способные заполнить все ниши в жизни потребителя и в будущем приносить прибыль».
При этом Розов уточняет, что цель у «Сбера» простая: как можно плотнее встроиться в нашу повседневную жизнь. «Когда человек в пути, ему помогают такси и карты, в офисе к его услугам доставка еды, дома — доставка продуктов, сериалы и фильмы, а с недавних пор — ещё и музыка. Всё это должно работать при помощи новых девайсов, объединяющих экосистему “Сбера” в один развлекательный центр, который будет закрывать ваши потребности».
Финальный аргумент приводит Илья Харченко — главный редактор The MASCC, одной из ведущих компаний-разработчиков ПО. По его мнению, банк Грефа хочет навязать конкуренцию «Яндексу» и стать в один ряд с ним: «“Сбер” создаёт широкую экосистему. Очевидно, компания Германа Грефа не хочет быть просто финансовым гигантом, а стремится в сторону “Яндекса”. Факты говорят о том, что нас ждёт гонка двух экосистем — “Яндекса” и “Сбера”. Они будут приумножать и улучшать свои сервисы, расширяя спектр оказываемых услуг».
«Сбер» развивается, придумывает новые железки и сервисы. Его цель — стать вторым «Яндексом». Компания Германа Грефа попытается закрыть как можно больше наших жизненных потребностей. Как думаете, это хорошо?
Автор статьи
Читайте также: