Что будет если сша заблокирует сбербанк
Обновлено: 22.04.2024
Под блокирующие санкции США попали крупнейший банк в стране и крупнейший частный банк. До сих пор попадание в SDN-лист для российских банков означало незначительные изменения для клиентов и перестановки в акционерном капитале дочерних компаний
Власти США в среду, 6 апреля, расширили санкции против российского банковского сектора. В список SDN (specially designated nationals) попали крупнейший банк страны — Сбербанк и крупнейший частный банк — Альфа-банк.
Какие санкции ввели
С конца февраля в список SDN уже попали ВТБ, Промсвязьбанк, «Открытие», Совкомбанк и Новикомбанк. Сбербанк и Альфа-банк находились под более щадящими санкциями. Первый внесли в список CAPTA, в соответствии с которым американским банкам было предписано заблокировать его корреспондентские счета (из-за этого, в частности, клиенты банка потеряли возможность делать переводы в долларах и ряде других валют), а Альфа-банк попал под секторальные санкции, которые лишь ограничивали банк в доступе к займам — американским структурам было запрещено предоставлять банку финансирование больше чем на 14 дней.
Ограничения, которые предполагает попадание в SDN-список, гораздо серьезнее. С банками, а также со всеми структурами, в которых они владеют более чем 50%, будет запрещено иметь дело американским физлицам и компаниям. Все активы банков и структур, где им принадлежит контроль, будут заблокированы.
Под санкции попали шесть «дочек» Альфа-банка — «Альфа-Лизинг», Amsterdam Trade Bank, кипрская Alfa Capital Markets Ltd, казахстанское подразделение банка, «Альфа-Директ» и «Альфа-Форекс». У Сбербанка в санкционном списке оказались 42 дочерних структуры, в том числе «Сбербанк Страхование», «Сбербанк Страхование жизни», НПФ Сбербанка, SberCIB и ряд других.
Кроме американских санкций, против Сбербанка уже действуют санкции Великобритании и Канады (запрет на корсчета и транзакции). Против Альфа-банка действуют санкции ЕС, запрещающие покупку его долговых бумаг, а также с 6 апреля — блокирующие санкции Великобритании (аналогичные американским санкциям SDN).
Какие уточнения сделал Минфин США
Американские граждане и структуры должны будут завершить все транзакции и отношения со Сбербанком и его «дочками» до 13 апреля, с Альфа-банком — до 6 мая. Операции, необходимые для завершения работы компании Sberbank CIB USA, включая выплаты заработных плат и выходных пособий, необходимо закончить до 7 июня. Лицензия Минфина США предусматривает, что до 24 июня Сбербанку и Альфа-банку, а также уже попавшим под санкции структурам (ВЭБу, Совкомбанку, ВТБ, «Открытию», а также ЦБ) будут разрешены операции, связанные с обслуживанием сделок в энергетическом секторе. До 25 мая граждане США должны будут продать доли в капитале и долговые обязательства «Сбера» (причем сделка должна быть совершена с гражданином другой страны), в случае Альфа-банка такая лицензия действует до 30 июня.
Из опубликованных лицензий следует, что резиденты США должны избавиться от акций Сбербанка, Альфа-банка, а также от акций других банков, попавших под блокирующие санкции, говорит партнер Paragon Advice Group Александр Захаров. Однако российский ЦБ ограничил операции нерезидентов на российских рынках, и как будет решаться этот «дэдлок», пока неясно, говорит юрист.
Как может повлиять на бизнес
Включение Сбербанка и Альфа-банка в SDN-лист может означать прекращение любых взаимоотношений с американскими резидентами, говорит Захаров. Иными словами, американские корпорации — такие как Microsoft или Nvidia — не имеют права без получения лицензии Минфина США вступать в любые отношения со «Сбером» и Альф-банком. Любые взаимоотношения с компаниями из SDN-листа требуют получения лицензии, поясняет юрист. Юридически санкции будут действовать в границах США, однако фактически компании во всем мире будут стараться избегать расчетов в долларах с этими банками — для них это дополнительный риск, добавляет Захаров.
По мнению Захарова, для оценки перспектив Сбербанка и Альфа-банка можно обратить внимание на те банки, которые уже попали в список SDN. В частности, ВТБ пришлось снизить ниже контрольной доли свое участие в ряде «дочек» — в объединяющем его зерновые активы «Деметра-Холдинге», Почта Банке, избавился от долей в кипрском RCB Bank и ФК «Динамо». Кроме того, ВТБ передал свой инвестиционный бизнес, в том числе «ВТБ Капитал» и управляющую компанию, «третьим лицам». Дело в том, что под санкции попадают не только перечисленные Минфином США структуры, но и все компании, в которых у подсанкционных банков от 50%.
Сбербанк, у которого в экосистеме более 40 компаний, о таких планах пока не заявлял. Впрочем, части компаний, входящих в экосистему, ничего не грозит даже по формальным основаниям — они входят в совместное с VK предприятие «О2О Холдинг», где «Сберу» принадлежит 45%. В это СП входят, в частности, сервисы доставки еды и продуктов Delivery Club, «Кухня на районе», «Самокат», сервис каршеринга «Ситидрайв» и т. д. В то же время «Сбер» является основным акционером, например, картографического сервиса 2Gis, онлайн-кинотеатра Okko, «СберЗдоровье» и ряда других компаний. На прошлой неделе «Сбер» продал контроль в своей управляющей компании «Сбербанк Управление активами» — 49% в компании в рамках сделки получила АФК «Система».
Как может повлиять на клиентов
Введенные санкции никак не повлияют на обслуживание россиян, поскольку «система уже адаптировалась к ранее введенным ограничениям», подчеркивает Сбербанк. Альфа-банк также подчеркнул, что банк будет «работать как обычно». При этом банк уточнил, что платежи в долларах и с контрагентами в США будут «приостановлены». Попадание банков под санкции означает, что использовать их карты за границей и для оплаты на зарубежных сайтах не получится — с этим уже столкнулись попавшие под санкции SDN банки, в частности ВТБ. Возможности совершать долларовые переводы в долларах клиенты «Сбера» лишились еще раньше.
Брокерам, входящим в банковские группы, которые уже попали под санкции («ВТБ Мои Инвестиции», «Открытие Инвестиции»), пришлось в конце марта из-за санкций переводить активы своих клиентов в иностранных бумагах другим брокерам — в противном случае эти активы ожидала бы заморозка на неопределенный срок иностранным депозитарием. При этом именно в брокерское подразделение Альфа-банка была недавно переведена часть клиентов с иностранными бумагами из ВТБ.
Еще одно неудобство, с которым приходится сталкиваться банкам из списка SDN — их онлайн-приложения удаляются из магазинов приложений AppStore и Google Play, а уже установленные версии приложений перестают работать. «Сбер» сообщил, что «готов к ситуации с возможными ограничениями приложений в зарубежных магазинах». Банк указывает, что заранее подготовил решения, которые позволят сохранить работоспособность приложений, уже установленных на телефоны, адаптировал веб-версию «Сбербанк Онлайн» для использования на мобильных устройствах и работает над способами дистрибуции приложения для клиентов.
Документ, который был подписан Владимиром Путиным 21 февраля 2022 года, очень сильно повлиял на отношение других стран к Российской Федерации. 23 февраля стало известно о том, что Соединенные Штаты готовы ввести санкции против крупнейших банков страны. Об этом сообщает издание «Интерфакс».
Чем грозят России санкции против Сбербанка и ВТБ
Согласно данным, которые были предоставлены изданием Bloomberg, администрация президента Соединенных Штатов Джозефа Байдена готова при необходимости вводить санкции против других российских финансовых организаций, в частности, против Сбербанка и ВТБ.
«США в дальнейшем готовы вводить меры против таких организаций, как Сбербанк, ВТБ и так далее», — заявил источник, близкий к администрации Джо Байдена.
По словам источника, ни одна финансовая структура на территории Российской Федерации не будет в безопасности, если «вторжение продолжится». Соединенные Штаты также ввели санкции против организаций, которые принадлежат государственным корпорации ВЭБ, и запретили покупку на вторичном рынке государственных облигаций, выпущенных Министерством финансов РФ, Банком России или Фондом национального благосостояния после 1 марта 2022 года.
Ограничения также распространяются на 25 дочерних предприятий ВЭБ, среди них OFAC, «ВЭБ-лизинг», «Российский экспортный центр», Росэксимбанк, «Сибуглемет» и прочие компании. Под санкции попал и футбольный клуб ЦСКА, 77,6 процентов акций которого принадлежат ВЭБу.
Если санкции США продолжатся, последствия для Российской Федерации могут оказаться очень серьезными. Многие предприниматели потеряют огромные суммы, бизнес начнет разрушаться.
В США хотят более жесткого пакета санкций против РФ
В Bloomberg сообщили, что первые пакеты санкций Соединенных Штатов в отношении Российской Федерации раскритиковали местные жители. По их словам, эти санкции недостаточны и не являются жесткими, как того обещал Джозеф Байден.
«Вместо широкого пакета, который навредил бы ведущим российским банкам, отрезал бы их финансовые операции от глобальной экономики, США и их союзники договорились о скромном первом транше санкций. Рынки ответили, пожимая плечами», — пишет Bloomberg.
Фьючерсы на акции Соединенных Штатов и азиатские акции выросли в среду, 23 февраля 2022 года, что свидетельствует о том, что инвесторы также считают исходные санкции ограниченными. В то же время уменьшился спрос на золото как актив-убежище, а цена нефти, которая приближалась к ста долларам за баррель днем ранее, частично из-за опасений относительно потенциальных перебоев с поставками из России, стабильно стояла около 97 долларов за баррель.
Эксперты, осуществляющие деятельность на территории Российской Федерации, объяснили, что делать гражданам в том случае, если их банковские карты будут заблокированы. Дело в том, что россиян предупредили о возможном таком развитии событий, если Соединённые Штаты Америки внедрят новый пакет санкций.
Главный финансовый регулятор страны Центральный банк еще в декабре 2018 года проанализировал ситуацию и отправил некоторым банкам рекомендательные письма. В них говорится о том, что кредитным организациям стоит обратиться к запасным банкам-спонсорам, если они работают с иностранными платежными системами не напрямую.
К чему стоит готовиться гражданам РФ?
Существует вариант отключения в России платежных систем Visa и Mastercard, если представители Америки внедрят новый пакет санкций. Опасения по поводу проведения такой политики не беспочвенны. Американские сенаторы внесли на рассмотрение законопроект, предусматривающий ввод ограничений.
Судя по заявлениям, формально представители власти США акцентировали внимание на том, что решение о разработке новых санкций было принято по причине наблюдения инцидента в Керченском проливе.
Алексей Коренев, аналитик группы компаний «Финам», объяснил, что ограничения могут коснуться не всех кредитных организаций, осуществляющих деятельность в стране. Позже он предположил, что ряд крупных банков, возможно, также попадет под санкции. Примечательно, что на территории Российской Федерации действует Национальная система платежных карт. Она не зависит от внешнеполитических факторов, однако за рубежом карты жителей РФ могут быть недействительными.
Для того, чтобы не возникло неудобств при посещении других стран, специалисты рекомендуют открыть личный счёт в той кредитной организации, которая под санкции не попадёт. Также стоит перестраховаться и взять с собой средства наличными.
Какой вариант разрешения ситуации является самым актуальным?
Екатерина Марцукова, руководитель отдела анализа банковских продуктов Банки.ру говорит о том, что обычный гражданин не всегда может понять, является ли иностранный банк надёжным. При посещении других стран один-два раза в год обслуживание счёта в иностранной кредитной организации не является целесообразным.
Для того, чтобы не попасть под санкции и в прежнем режиме пользоваться личной пластиковой картой, необходимо перевести средства. Хорошей альтернативой станет использование JCB. Это платежная система, разработанная на территории Японии.
На этой неделе Минфин США ввел санкции против большинства системно значимых российских банков. Под различные ограничения попали Сбербанк, ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, МКБ и Газпромбанк. Власти США пошли на беспрецедентные меры после начала операции российской армии на Украине, о начале которой 24 февраля объявил Владимир Путин.
Банки, которые попали под секторальные санкции США — Альфа-банк, РСХБ, МКБ и Газпромбанк — будут ограничены лишь в привлечении финансирования: американским структурам запрещено предоставлять финансирование им на срок дольше 14 дней. Что ждет клиентов других крупнейших банков страны?
Что теперь нельзя
Наиболее жесткие санкции США ввели против ВТБ, Совкомбанка, Новикомбанка, «Открытия» и Промсвязьбанка — все они попали в список SDN. Это значит, что всем гражданам США и юридическим лицам запрещается иметь дело с этими банками и необходимо прекратить с ними все экономические отношения, объясняет руководитель практики санкционного права и комплаенса Pen & Paper Сергей Гландин. Это в том числе касается международных платежных систем Visa и Mastercard.
Visa в ответ на запрос Forbes сообщила, что уже приостановила оказание услуг Промсвязьбанку из-за санкций против него. Однако, как сообщила Forbes пресс-служба банка, карты Visa и Mastercard, эмитированные ПСБ, продолжат работать на территории России, так как все транзакции по ним в России обрабатывает Национальная система платежных карт (НСПК). Об ограничениях, которые коснутся использования пластиковых карт за границей, сообщала и пресс-служба ВТБ — своим клиентам, которые сейчас находятся за границей, банк рекомендовал снять наличные с карты или расплачиваться картами другого банка. Visa и Mastercard, вероятно, откажутся предоставлять услуги Совкомбанку, сказал член правления Совкомбанка Сергей Хотимский на звонке с клиентами, но карты в России продолжат работать — поскольку НСПК обрабатывает операции внутри страны.
НСПК была создана в 2014 году после того, как из-за добавления в список SDN банков «Россия» и СМП были заблокированы выпущенные ими карты Visa и Mastercard. После создания НСПК Visa и Mastercard передали ей обработку операций внутри России. Однако в 2019 году после введения санкций против «Еврофинанс Моснарбанка» карты Visa и Mastercard, выпущенные банком, перестали работать и в России. Тогда, как объясняла НСПК, это произошло по вине подрядчика банка по процессингу карт.
Попавшие в SDN-список банки не смогут использовать свои карты в онлайн-магазинах и агрегаторах услуг из стран, поддержавших санкции, объяснял ЦБ. К тому же карты этих банков не смогут использоваться с сервисами Apple Pay, Google Pay.
Кроме того, включение в список SDN означает и принудительное закрытие корреспондентских счетов. То есть все активы российских банков из списка SDN, так или иначе связанные с финансовой системой США, будут заблокированы, указывает Белого дома. Клиентам недоступны переводы за рубеж, поясняет в пресс-релизе ВТБ.
Особые санкции против «Сбера»
Несколько иные санкции власти США ввели против Сбербанка. Его включили в список CAPTA. Американским контрагентам не запрещаются экономические отношения со Сбербанком, однако банкам США предписано заблокировать его корреспондентские счета с 26 марта. Теперь без особого разрешения OFAC американские финансовые институты не смогут открывать и обслуживать корсчета Сбербанка и его дочерних компаний, а также принимать транзакции с их участием. «Это действие ограничит доступ Сбербанка к операциям в долларах», — заявил Белый дом. То есть долларовые платежи Сбербанка, которые тот попытается провести для своих клиентов, будут отклоняться, если они проходят через американские банки. «Долларовые платежи, которые Сбербанк пытается совершить для своих клиентов, будут сорваны и отклонены, как только платеж попадет в финансовое учреждение США», — говорится в заявлении американского Минфина.
Член правления и совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский на звонке с клиентами рассказал, что общался с коллегами из Сбербанка. «У них [Сбербанка] гораздо более мягкие санкции, но де факто контрагенты им отключили абсолютно все», — сказал банкир.
В Сбербанке пока изучают, как ограничения коснутся работы с зарубежными корреспондентскими счетами в конце марта, но пока валютные переводы работают в обычном режиме, сообщила Forbes пресс-служба банка. При этом перевод за рубеж может занять больше времени из-за дополнительной проверки на стороне контрагентов. В отличие от банков из списка SDN, клиенты Сбербанка могут использовать свои карты с сервисами ApplePay и GooglePay, а также расплачиваться ими в странах, поддержавших санкции.
С какими проблемами столкнулись банки
После начала операции на Украине, еще до объявления санкций, банки столкнулись с наплывом клиентов, желающих снять наличные. В некоторых отделениях наблюдался недостаток валюты. Корреспондентам Forbes днем 24 февраля не удалось купить валюту в трех отделениях Сбербанка. За день россияне сняли 111,3 млрд рублей наличных, следует из данных ЦБ, что стало рекордным всплеском увеличения наличных в обращении с начала пандемии.
По мере того, как клиенты банков убедятся, что переводы и платежи бесперебойно работают, спрос будет стабилизироваться, говорит управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. «Чтобы преодолеть временный ажиотаж, банки подкрепят кассы наличными, ликвидных активов у них достаточно, чтобы сгладить эффект», — уверен аналитик.
Чтобы поддержать ликвидность банков, ЦБ дважды расширил ломбардный список для операций репо (этот механизм ЦБ использует для краткосрочных займов банкам под залог ценных бумаг). В четверг банки на сутки заняли 874 млрд рублей, в пятницу — уже почти два триллиона, до понедельника. На 28 февраля ЦБ проведет очередной аукцион репо на 3 трлн рублей.
Представители банков заявляют, что с ликвидностью проблем нет. Все средства на валютных счетах клиентов доступны по первому требованию, сказал Forbes представитель Сбербанка. Обменять валюту по текущему курсу можно в отделениях «Сбера» или в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». ВТБ указывает, что обеспечен необходимым запасом валюты, при этом если клиенту нужна сумма в валюте больше 500 000 в рублевом эквиваленте, банк рекомендует сделать предзаказ. Член правления и совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский вечером 25 февраля на встрече с клиентами в Zoom, посвященной состоянию банка, заверил, что проблем с валютными депозитами нет, у банка значительный запас ликвидности как рублевой, так и валютной. При этом новые вклады в валюте банк открывать перестал.
25 февраля Совкомбанк сообщил, что временно приостановил выдачу ипотеки на первичном и вторичном рынках, а также на покупку коммерческой недвижимости. Абсолютно непонятная ситуация с процентными ставками, объяснил Хотимский. «Реальные ставки мы видим на рынке ОФЗ — 14-15%. Выдавать ипотеку по 18% мы не можем, а выдавать по 12% нет смысла, проще купить ОФЗ», — сказал он.
На фоне санкций некоторые банки могут столкнуться с выпадающими доходами, говорит Беликов из «Эксперт РА». Из-за запрета на трансграничные переводы клиентов в страны, поддержавших санкции, банки недополучат часть комиссионных доходов, однако негативный эффект будет незначительным. Других значимых сложностей возникнуть не должно, считает Беликов. Основная часть корпоративного кредитного портфеля попавших под санкции банков приходится на российские компании, три четверти совокупной задолженности корпоративных заемщиков номинированы в рублях. Валютные кредиты банки в большинстве случаев выдают тоже российским компаниям, а не нерезидентам. А сделки с производными финансовыми инструментами банки без существенных потерь переместят на российские площадки, говорит аналитик.
Для самих финансовых институтов риск невысок, соглашается топ-менеджер одного из крупнейших российских банков. С рублевыми вкладами из-за наплыва клиентов проблем не возникнет, так как ЦБ всегда сможет предоставить ликвидность. Есть напряженность с тем, как будут выполняться обязательства по валютным вкладам, но, скорее всего, в течение года банки найдут возможность предложить большей части граждан перевести валютные вклады в рублевые по повышенным ставкам, говорит собеседник Forbes. Однако из-за санкций банки утратят возможность финансировать экономический рост и экономику с использованием валютных инструментов, признает он: возможность привлечь иностранные инвестиции станет нулевой. «Это возврат к локальному, внутрироссийскому, финансовому рынку, не связанному с международной финансовой системы. Канал валютной выручки страны будет постоянно снижаться и будет связан только с экспортом сырья», — заключает банкир.
Соединенные Штаты в случае дальнейшей эскалации на Украине готовы ввести санкции против любого российского финансового учреждения. Об этом на брифинге заявил представитель Госдепартамента Нед Прайс.
«Мы готовы одним нажатием кнопки принять меры против двух крупнейших финансовых учреждений в России», — заявил Прайс. По его словам, совокупные активы этих банков составляют $750 млрд, «это половина от всей банковской системы страны».
Прайс не уточнил, какие конкретно банки имеет в виду. Однако накануне о готовности Вашингтона «нажатием кнопки» ввести меры против крупных российских финансовых институтов заявил заместитель помощника президента США по нацбезопасности Далип Сингх. Он пояснил, что речь идет в том числе о Сбербанке и ВТБ.
22 февраля президент Соединенных Штатов Джо Байден объявил о введении ограничений против России в связи с признанием страной независимости ДНР и ЛНР. Они затрагивают суверенный долг России, Промсвязьбанк и ВЭБ и более 40 их дочерних компаний, а также некоторых россиян. В их числе оказались сын директора ФСБ и заместитель президента — председателя правления ВТБ Денис Бортников, сын бывшего директора СВР и председатель правления Промсвязьбанка Петр Фрадков, а также сын первого замглавы администрации президента и генеральный директор VK Владимир Кириенко. На следующий день ограничения ввели против компании-оператора «Северного потока-2» Nord Stream AG 2 и исполнительного директора компании Маттиаса Варнига.
Ограничения против российских банков ввела и Великобритания: Промсвязьбанка, банка «Россия», Индустриального сберегательного банка, Черноморского банка развития и Генбанка. Также меры затронули российских бизнесменов Геннадия Тимченко, Бориса и Игоря Ротенбергов. Британский премьер-министр Борис Джонсон предупредил, что это только первая волна санкций, а дальнейшие санкции будут введены в случае полномасштабного вторжения России на Украину.
МТС неожиданно решила выплатить дивиденды. Что это значит
Какие активы выиграют и проиграют от укрепления рубля
Как участнику госзакупок отстоять свои права в период перемен: 5 советов
Будьте как мы: зачем Сoca-Cola сменила название в Китае на Ke Kou Ke Le
Сотрудник переехал за границу: 4 варианта, как оформить работу
Локдауны в Китае грозят новым логистическим кризисом. Чего ждать
Как вернуть себе и сотрудникам спокойствие и веру в будущее — 5 шагов
40% в год — уже норма: как живет Аргентина в условиях рекордной инфляции
О своем пакете антироссийских санкций объявил Евросоюз. В него вошли персональные ограничения против 351 депутата Госдумы (их список пока не опубликован), и 27 физлиц и организаций, которые «сыграли роль в подрыве или угрозе территориальной целостности, суверенитета и независимости Украины». ЕС также ввел запрет на финансирование правительства и Центрального банка России и ограничил экономические отношения с ДНР и ЛНР. Еврокомиссия предупредила, что готова ужесточить ограничения в случае эскалации.
В российском МИДе пообещали, что Москва ответит на санкции Вашингтона.Реакция не обязательно будет симметричной, но «выверенной и чувствительной для американской стороны», пояснили в ведомстве.
Автор статьи
Читайте также: