Что будет с банком втб
Обновлено: 19.04.2024
Второй по размеру банк страны попал под блокировку всех операций и активов в долларах и фунтах стерлингов. В ВТБ заявляли, что за время действия предыдущих санкций у банка было время подготовиться к самому жесткому сценарию
Банк ВТБ будет внесен в американский санкционный список SDN, заявил президент США Джо Байден. Попадание в этот список означает блокировку всех активов и счетов кредитных организаций в долларах США и фактическую изоляцию от долларовой системы. Кроме того, под санкции попадают дочерние структуры ВТБ, в которых у госбанка есть доля свыше 50%.
Ранее о введении санкций против ВТБ заявил британский премьер Борис Джонсон. По его словам, все активы госбанка в Великобритании будут заморожены.
Так власти западных стран отреагировали на начало специальной военной операции России в Донбассе — в четверг президент России Владимир Путин выступил с экстренным обращением и объявил о ее старте. Незадолго до выступления главы государства представитель Госдепартамента США Нед Прайс заявил на брифинге, что Соединенные Штаты в случае дальнейшей эскалации на Украине готовы ввести санкции против любого российского финансового учреждения. «Мы готовы одним нажатием кнопки принять меры против двух крупнейших финансовых учреждений в России», — сказал Прайс, имея в виду Сбербанк и ВТБ. Однако Сбербанк Байден в числе санкционных не упомянул.
После объявления о санкциях Великобритании, скоординированных с США, ВТБ сообщил: «Санкции для нас — реальность последних нескольких лет, и очередной раунд политически мотивированных антироссийских санкций не стал сюрпризом. У нас было время извлечь уроки и подготовиться к самому жесткому сценарию, мы проработали несколько планов противодействия санкциям таким образом, чтобы минимизировать негативные последствия для наших клиентов».
Ранее в тот же день представитель ВТБ также отмечал, что банк работает в обычном режиме. «Все наши продукты и сервисы доступны клиентам в полном объеме. Инфраструктура банка, в том числе отделения, банкоматы и онлайн-сервисы, функционируют штатно», — пояснял он. Днем банк разослал клиентам-юрлицам письмо с рекомендациями временно не проводить операции в долларах и евро.
Насколько бизнес ВТБ уязвим перед новыми санкциями
Кто и как сегодня заключает контракты с блогерами
Будьте как мы: зачем Сoca-Cola сменила название в Китае на Ke Kou Ke Le
МТС неожиданно решила выплатить дивиденды. Что это значит
Кастовость, стартапы, осторожность — что нужно знать о бизнесе в Индии
Как сильно стагфляция может ударить по экономике в 2022 году
Эпоха iPod: как Apple создала самый популярный плеер в истории
Иллюзия контроля: что нужно знать о вреде тайм-менеджмента
Всему голова: как перейти на российскую ERP и что выбрать
Аналитики Fitch называли внесение крупных госбанков вроде «Сбера» или ВТБ в SDN-лист наиболее жестким и не базовым сценарием санкций. Они указывали, что на «Сбер», ВТБ и Газпромбанк приходится 19% совокупных межбанковских обязательств сектора и 39% долгосрочных обязательств.
Как следует из данных ЦБ, на 1 января 2022 года активы всего банковского сектора составляли 120,53 трлн руб. (.pdf). На ВТБ приходится 16,2% этой суммы, или 19,48 трлн руб. Он один из лидеров в кредитовании бизнеса и населения, а также на рынке депозитов.
Общий кредитный портфель ВТБ на конец 2021 года составлял 14,7 трлн руб., следует из презентации группы по МСФО. 22% от этой суммы, или $43,52 млрд в пересчете на доллары (3,23 трлн руб.), — это валютные ссуды. На ту же дату объем привлеченных средств достигал 15,2 трлн руб. Треть пассивов (33%) номинированы в валюте, в пересчете на доллары это $67,4 млрд (чуть больше 5 трлн руб.) на отчетную дату.
На 31 декабря 2021 года объем выпущенных ВТБ долговых бумаг оценивался в 193,8 млрд руб., на валютные еврооблигации приходилось всего 0,7% этой суммы, согласно отчетности по МСФО. Но в течение 2020–2021 годов госбанк активно размещал субординированные облигации, в том числе в валюте. По данным Cbonds, в обращении сейчас находятся три выпуска долларовых субордов ВТБ на $1,1 млрд и четыре выпуска субордов в евро на €359,4 млн.
ВТБ строит экосистему, но в основном не приобретает доли в компаниях, а заключает партнерские соглашения. Однако у банка значительный объем вложений в непрофильные активы. В течение прошлого года группа активно снижала участие в них: например, продала часть акций «Деметра Холдинга», объединяющего компании на рынке зерна в России, и избавилась от доли в ретейлере «Магнит». Согласно МСФО, на конец 2021 года ВТБ на 100% контролировал управляющую компанию «Динамо» (владеет спортивным комплексом «ВТБ Арена»), тогда за ним еще значился контроль в «Деметра Холдинге», а также 50% Вьетнамско-российского совместного банка, который занимается проектным финансированием и межстрановыми расчетами. Незадолго до объявления санкций 24 февраля ВТБ сообщил, что закончил свою миссию в клубе «Динамо» и принял решение передать его пакет акций Всероссийскому физкультурно-спортивному обществу «Динамо», а также объявил о продаже двух акций Почта Банка его руководителю Александру Пахомову, что снизило пакет ВТБ в этом банке до 50% минус одна акция.
Как обострение конфликта вокруг Донбасса уже повлияло на ВТБ
Повышенная волатильность сохраняется на российском рынке с середины января, когда ухудшилась обстановка на границе с Украиной и представители западных стран стали заявлять о возможных новых санкциях против Москвы. По данным Мосбиржи, с начала года и по 22 февраля обыкновенные акции ВТБ упали на 30,8%, до 0,34 руб. 24 февраля падение продолжилось, по состоянию на 18:30 бумаги ВТБ подешевели на 43% с отметок закрытия предыдущего торгового дня. В четверг Мосбиржа дважды приостанавливала торги, однако это не мешало бумаге госбанка терять в цене на зарубежных площадках. Так, по состоянию на 11:40 стоимость депозитарных расписок ВТБ на Лондонской бирже снижалась на 31,7%, до $0,68.
В январе ВТБ показал сокращение чистой прибыли в 11,2 раза в годовом выражении, до 1,3 млрд руб. Чистые потери банка от обесценения ценных бумаг рассчитать пока невозможно: он еще не опубликовал оборотную ведомость. ВТБ раскрывал, что в первый месяц 2021 года он зафиксировал убыток в 27,9 млрд руб. от прочих операционных доходов, включая валютную переоценку и переоценку ценных бумаг. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года потери по этой статье выросли на 17,8 млрд руб., или на 176,2%.
Одним из крупнейших российских банков является «ВТБ», а пользуются его услугами более чем 14 млн человек. Кроме того, компания обслуживает свыше 500 тысяч юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, помогая таким вести бизнес. Эта кредитная организация входит в число системно-значимых компаний, поэтому ее крах может привести к крайне негативным последствиям для всей российской экономики и для инвестиционного климата государства в целом. Из-за санкций, которые ввели страны Запада, данное финансовое учреждение потеряло едва ли не всю свою капитализацию на фондовом рынке за последние месяцы, в связи с чем теперь она находится на уровне 2000 – 2010 годов. Но это не самое плохое, ведь гораздо важнее то, прекратит существование этот банк или нет.
В эти сложные и крайне непростые для всех россиян времена, когда доллар продается уже за 100 рублей, финансовое учреждение «ВТБ» прямо на главной странице своей кредитной организации разместило важную информацию для клиентов, которую также рассылают на электронную почту всем клиентам. Так, председатель правления банка «ВТБ» Андрей Костин заявил о том, что причин для паники и опасений нет, так как компания обладает достаточным объемом ликвидности и финансовых ресурсов для того, чтобы в полной мере исполнять все взятые на себя обязательства. Кроме того, кредитная организация находится в тесном контакте и активно взаимодействует с Центробанком России, который при крайней необходимости готов оказаться всю требуемую финансовую и юридическую поддержку.
Таким образом, согласно позиции банка, клиентам не стоит даже думать о риске ликвидации финансового учреждения, так как это невозможно сразу из-за двух причин. Однако, понимания опасения клиентов, финансовое учреждение «ВТБ» предлагает каждому из своих клиентов возможность снять наличные в нужном объеме через банкомат или через кассу в отделении, если вдруг возникнет такая необходимость. Все системы банка продолжают корректно работать, отделения функционируют по привычному графику и закрывать такие никто не собирается. Более того, можно перевести все свои активы в любой другой банк, если есть такое желание. Исходя из этого следует, что все слухи о том, что из-за санкций данный банк прекратит существование – это не более чем вымысел, который активно распространяется по социальным сетям паникерами.
Ранее сообщалось о том, что «Сбербанк», «ВТБ» и «Альфа-Банк» запустили вклады со ставкой 20% годовых.
За последние месяцы жизнь всех россиян изменилась, потому что все то, чем все пользовались на постоянной ежедневной основе, теперь работает с большими ограничениями или не работает вообще. Более того, десятки или даже сотни российских компаний попали под санкции США и других государств, что крайне негативно отразилось на их дальнейшем будущем. В подобном положении дел, безусловно, нет и не может быть ничего хорошего, но это именно та самая неприятная реальность, которая сложилась в настоящее время. Первым банком, который попал под самые жесткие санкции, стал «ВТБ». В связи с этим в том числе мобильные приложения компании удалили из магазинов App Store и Google Play, откуда их более невозможно скачать.
Однако, тем не менее, если программы «Альфа-Банк» и «Сбербанк» по-прежнему продолжают работать у всех владельцев смартфонов, которые успели их установить до удаления из App Store на iPhone и iPad, то в случае с приложением «ВТБ» все оказалось не так хорошо. Уже вскоре после объявления о санкциях мобильная программа «ВТБ» перестала работать на всех мобильных устройствах и планшетах компании Apple, и это привело к массовому недовольству среди клиентов. Это неудивительно, ведь пользователи Android могут скачать установочный файл APK из сторонних источников, тогда как обладателям техники «яблочной» корпорации подобный вариант недоступен. Поэтому обладателям телефонов приходилось пользоваться веб-версией, постоянно заново входя в свой аккаунт.
Но «ВТБ» за несколько недель сумел пойти на некоторую хитрость, чтобы обойти санкции. Так, от лица своего дочернего банка «Возрождение», который он приобрел в 2021 году, компания выпустила программу «Баланс Онлайн», из которой убрали все упоминания «ВТБ». Это 100% копия ранее выпущенного приложения самого банка, но адаптированная к новым реалиям. Она предоставляет полноценный доступ ко всем банковским продуктам и инструментам, позволяя в том числе просматривать остаток средств на счетах, оформлять кредиты, перевыпускать банковские карты, общаться со службой поддержки и совершать любые другие действия. Это программное обеспечение было доступно пользователям iOS доступно в течение чуть более чем трех суток, пока Apple не узнала о том, для чего на самом деле нужно это приложение.
И вот теперь по банку «ВТБ» нанесли последний удар, так как его программу «Баланс Онлайн», которую успело загрузить несколько миллионов человек, проживающих в России и за ее пределами, удалили из App Store. Теперь никто из пользователей iPhone и iPad не имеет возможности осуществить ее установку на свой телефон или планшет, но при этом она, в отличие от оригинальной программы, которая была доступна до февраля 2022 года, работает и сейчас, после удаления из плеймаркета. Таким образом, пользователи мобильных устройств могут использовать ее и дальше, пускай при всем при этом обновляться более она уже и не будет, а новые пользователи, которые не успели загрузить ее за эти четыре дня, не смогут ее использовать никоим образом, потому что действия такого рода недоступны.
Удалив программу «Баланс Онлайн» из App Store, банк «ВТБ» тем самым окончательно уничтожили санкциями, дав понять, что обойти их подобным образом не получится. Ранее стало известно о том, что «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк» и «Тинькофф» сделали экстренное заявление для всех, у кого есть банковская карта.
Одной из самых крупных, известных и наиболее распространенных кредитных организаций в России является «ВТБ», а делать она стремится все, что ей под силу, только бы зарабатывать как можно больше денежных средств. В этом конечно же нет и не может быть ничего удивительного, но это именно та самая реальность, с которой в любой момент времени может столкнуться абсолютно каждый человек. И вот теперь, к огромному сожалению для множества людей, компания посчитала необходимым сделать то, чего от нее явно никто не ожидал даже и близко, так как не имел ни малейшего представления о том, что нечто подобное когда-то в обозримом будущем случится. Она перенесла все активы своих клиентов, которые касаются ценные бумаг, к другим брокерским компаниям.
Пойти на подобный шаг, который явно нельзя назвать выгодным для банка, компания «ВТБ» посчитала необходимым в связи с санкциями США, Великобритании и ряда других государств, запретивших всем местным компаниям сотрудничество с этим крупнейшим российским банком. Однако, тем не менее, все далеко не плохо, как может показаться на первый взгляд, потому что даже не смотря на заморозку всех активов эта кредитная организация перенесла все активы своих клиентов к другим брокерам, пускай клиенты банка по-прежнему и не имеют возможности распоряжаться своими ценными бумагами. По данным клиентов банка, которых затронуло такое событие, они могут видеть свои активы у других брокеров, но совершать с такими любые действия не представляется возможным, потому что подобные операции недоступны.
Но, тем не менее, не обошлось и без некоторых проблем. Как сообщила компания «ВТБ», комментируя жалобы сотен владельцев каких-либо ценных бумаг, примерно пять сотен человек попали в не самую приятную ситуацию. Активы клиентов российского банка, которые хранились в зарубежных депозитариях Euroclear и Citi, не были перенесены к другим брокерам. Связано это с тем, что все эти ценные бумаги числились на клиентском счете депозитария ВТБ, а так как всем иностранным компаниям запретили какое-либо сотрудничество с российской кредитной организацией, она не может перевести активы своих клиентов в другие банки или к другим брокерам. По сути это означает, что деньги примерно пяти сотен человек оказались заморожены из-за санкций, потому что их заморозили вместе с активами самого банка.
На фоне подобного положения дел можно предположить, что денег просто нет, потому что выхода из сложившейся ситуации пока что нет. Однако, между тем, «ВТБ» уверяет, что делает все возможное ради переноса ценных бумаг своих клиентов к другим брокерам, чтобы решить эту проблему. Получится это сделать или нет – вопрос открытый. Представители российского банка уверяют, что иностранные активы всех остальных клиентов, которые хранились в других депозитариях, перенесены к другими брокерам в полном объеме. По таким бумагам клиенты уже могут проводить внебиржевые сделки, делая это напрямую друг с другом. Нельзя не заметить, что брокерские услуги своим клиентам из-за санкций США более не предоставляют и многие другие российские банки, включая «Сбербанк», «Альфа-Банк» и «Открытие». Все они частично или полностью отказались от такого направления.
Ранее сообщалось о том, что «ВТБ» и «Альфа-Банк» экстренно обратились ко всем, у кого есть банковская карта.
За обслуживание московского метро борются ВТБ и Сбербанк
На этой неделе станет известен банк, выигравший тендер Московского метрополитена на эквайринговое обслуживание с использованием карт и системы быстрых платежей (СПБ) на сумму до 1,7 млрд руб. По данным “Ъ”, бороться за контракт будут Сбербанк и ВТБ. По словам экспертов, после ухода из России международных платежных систем (МПС) комиссии за обработку платежей по их картам на транспорте снизились в несколько раз и эквайринговое обслуживание в сегменте стало гораздо привлекательнее.
Фото: Эмин Джафаров, Коммерсантъ
Фото: Эмин Джафаров, Коммерсантъ
Завершился прием заявок по тендеру Московского метрополитена на оказание услуг по проведению расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт и СПБ, сроком на три года.
Начальная стоимость контракта составила 1,73 млрд руб., но в ходе тендера цена будет снижаться, и получит его банк, предложивший наименьшую сумму.
Среди задач — организация приема оплаты с помощью различных pay-сервисов, включая Face-Pay (оплата с помощью системы распознавания лиц), а также с помощью СБП. Как пояснили “Ъ” в метрополитене, в техническом задании, размещенном на сайте госзакупок, указано требование для исполнителя обеспечить возможность осуществления платежей в кассах метро с применением СБП. Речи о приеме платежей с использованием сервиса «СБПэй» на турникетах пока не идет, однако в контракте есть оговорка, что список задач может дополняться.
По информации “Ъ”, заявки на участие в тендере подали Сбербанк и ВТБ. В последние годы именно эти банки ведут борьбу за обслуживание Московского метрополитена и чаще побеждает ВТБ. Так, в 2017 году ВТБ выиграл тендер на установку банкоматов на станциях, и Сбербанку пришлось забрать из подземки более сотни своих устройств. В 2018 году ВТБ выиграл конкурс на организацию бесконтактной оплаты банковскими картами и смартфонами на турникетах, а в 2020 году — тендер на эквайринговое обслуживание.
В ВТБ подчеркивают, что банк является основным расчетным банком Московского метрополитена и на данный момент реализовал ряд проектов по построению единого платежного пространства, включая классический POS-эквайринг в кассах и автоматах по продаже билетов, а также прием бесконтактных банковских карт в пассажирском транспорте. «Учитывая это, ВТБ принимает участие и в проводимом Московским метрополитеном аукционе»,— сообщили там. Ранее сервис СБП не был реализован в метрополитене. В Сбербанке на запрос “Ъ” не ответили.
Впрочем, эксперты считают, что победивший в тендере банк может не только не заработать, но и понести убытки.
По словам главы правления ассоциации «Финансовые инновации» (АФИ) Романа Прохорова, проект с метрополитеном — «низкодоходный, скорее имиджевый».
Независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков добавляет, что при безналичной оплате на транспорте очень важна скорость обработки трансакций, а также механизм защиты от мошенничества — такое решение требует значительного ресурсного обеспечения в банке и инфраструктуры на транспорте. «В то же время прибыльность обеспечивается количеством трансакций, и такие крупные игроки, как Сбербанк и ВТБ, могут обрабатывать их дешево за счет большого количества выпущенных собственных карт»,— отмечает он.
Для транспортных карт может не хватить чипов
По словам источника “Ъ” на платежном рынке, сейчас ситуация с эквайринговым обслуживанием на транспорте существенно изменилась. Комиссии МПС при оплате на транспорте были фиксированными, а не в процентах от суммы платежа, и номинировались в валюте. Таким образом, на комиссию приходилось около 1 руб., что при стоимости поездки около 50 руб. — 2%, если учесть расходы на поддержание инфраструктуры, это делало эквайринговое обслуживание метро убыточным.
Однако сейчас, когда обработкой карт МПС стала заниматься НСПК по своим тарифам, она установила комиссию по транспортным платежам в районе 20 коп. А это делает интересным уже сам чистый эквайринг в метро.
Также проект привлекателен в плане ликвидности. Если учесть, что, по данным Московского метрополитена, в среднем в рабочий день подземка перевозит 7,4 млн человек, это означает, что в год совершается более 2,5 млрд поездок. Даже с учетом того, что часть из них совершается бесплатно, это все равно дает десятки миллиардов рублей на счетах в банке.
Автор статьи
Читайте также: