Что характерно для банковской системы рыночного типа

Обновлено: 18.08.2022

Банковская система — это совокупность центрального банка, коммерческих банковских структур, кредитных учреждений и прочих финансовых организаций, которые функционируют в рамках общего денежно-кредитного механизма.

На сегодняшний день банковская система как одна из составляющих входит в экономическую систему государства. Таким образом, деятельность и развитие банковских структур необходимо рассматривать в тесной связи с реальным сектором экономики, т.е. производством, обращением и потреблением различного рода благ.

Можно выделить следующие основные признаки любой банковской системы:

  • в состав банковской системы входят составляющие, подчиненные некоторому единому центру;
  • функционирует как единое целой;
  • изменяется в динамике;
  • представляет собой систему «закрытого» типа;
  • является саморегулирующейся и управляемой системой.

Банковская система на сегодняшний день не является случайным многообразием, случайным комплексом составляющих. В состав банковской системы нецелесообразно включать субъекты, которые функционируют на рынке, но преследуют иные цели. Таким образом, в состав банковской системы нельзя включать производственные, сельскохозяйственные структуры, которые имеют отличный от финансового род деятельности.

Банковская система характеризуется некоторой спецификой, она выражает свойства, которые в наибольшей мере свойственны для нее самой в отличие от прочих финансовых систем, которые функционируют в народном хозяйстве.

В настоящее время банковскую систему можно представить, как единое целое, как многообразие составляющих, которые подчинены единому целому. Это означает, что составляющие банковской системы (кредитные и финансовые учреждения) тесно взаимосвязаны, таким образом, что способны при необходимости заменять друг друга. Так, например, в случае если ликвидируется одна банковская структура, то банковская система в целом не становится недееспособной – организовывается другое финансовое учреждение, способное осуществлять различного рода банковские операции и предоставлять частным и юридическим лицам банковские услуги.

Готовые работы на аналогичную тему

Как было отмечено ранее, банковская система является динамической системой, таким образом, она не находится в статичном состоянии.

В настоящее время банковскую систему можно назвать системой «закрытого» типа. Однако, она не является полностью закрытой, так как на постоянной основе взаимодействует с внешней средой, прочими системами. Также система на постоянной основе пополняется новыми элементами, которые в большей мере соответствуют ее свойствам. Однако, в то же время она «закрыта», поскольку, несмотря на обмен сведениями между банковскими структурами и издание национальными банками специальных статистических сборников, сведений, справочников, бюллетеней, существует банковская тайна.

Банковскую систему можно назвать самоорганизующейся, т.е. саморегулируемой, т.к. какое-либо изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации, как правило, способствует «автоматическому» изменению политики банковской структуры.

Банковскую систему можно назвать управляемой системой. Центральный банк, осуществляя независимую денежно-кредитную политику, подчиняется не только правительству, но и органу исполнительной власти. Деловые банковские структуры, являясь юридическими лицами, функционируют согласно действующего банковского законодательства, их деятельность регламентируется обязательными экономическими нормативами, которые устанавливаются национальным банком, контролирующим деятельность банковских структур.

Роль банковской системы в развитии экономики

Роль банковской системы в национальной экономике государства, можно определить через функции, выполняемые ею:

  • эффективно функционирующая банковская система управляет системой платежей. Большая часть коммерческих сделок осуществляется посредством перераспределения финансовых ресурсов между различными видами финансовых ресурсов путем безналичных или электронных расчетов;
  • банковская система трансформирует сбережения в капиталовложения;
  • банковская система регулирует размер денежной массы, которая обращается в рыночной экономике. Устойчивый и умеренный рост размера денежной массы можно назвать залогом обеспечения устойчивости уровня цен, при достижении которого рыночные отношения оказывают позитивное влияние на экономическую систему.
  • основным звеном любой банковской системы является Центральный банк. Центральный банк, защищая и представляя интересы государства, выполняет следующие функции: монопольно выпускает денежные знаки, что делает его «банком банков», выступает в качестве банкира правительства, независимо осуществляет денежно-кредитное регулирование и банковский контроль и надзор, регулирует величину резервов иностранной валюты и залогов, выступает в качестве хранителя золотовалютных резервов и реализует различного рода финансовые операции на общемировом уровне, например, регулирует международные расчеты, платежные балансы, принимает непосредственное участие в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота и т.д.

Таким образом, Центральный банк исполняет часть государственных функций по регулированию национальной экономики. Посредством кредитной эмиссии центральный банк страны получает возможность регулировать величину денежной массы, которое предлагается через кредитные организации на рынок капитала, что в значительной мере позволяет достаточно существенно влиять на всю экономическую жизнь страны.

Банковская система выполняет множество важных для национальной экономики функций. Особая роль банковской системы состоит в обеспечении стабильного экономического роста, в расширении возможностей предприятий по привлечению финансовых ресурсов, в сохранении и приумножении сбережений частных лиц.

В нашей стране банковская система с точки зрения подчи­ненности, или иерархии, кредитных организаций имеет двух­уровневый характер, т. е. разделяется на:

• Центральный банк страны (Банк России) — это банк как руководитель, организатор ирасчетный центр всей кредитной системы страны;

• все остальные кредитные учреждения (организации) — это организации, которые могут функционировать в качеств кредитных организаций только на основе разрешения (лицензии), полученного от Центрального банка

Кредитные организации подразделяются надве группы:

1)банки, или коммерческие банки, — это полноценные кре­дитные организации, т. е. кредитные организации, которые мо­гут осуществлять любые операции на кредитном рынке;

2) небанковские кредитные организации — это кредитные организации, которые специализируются на выполнении лишь отдельных банковских операций, или могут осуществлять лишь часть операций из числа тех, что разрешены банкам. К нимот­носятся:

расчетные организации — это небанковские кредитные ор­ганизации, которые специализируются на предоставлении всевозможных расчетных услуг участникам организован­ных рынков: ценных бумаг, валют, производных финансо­вых инструментов и др.;


депозитные организации — это небанковские кредитные ор­ганизации, которые специализируются в привлечении де­нежных средств на срочные вклады и их размещении. Дан­ные организации не могут осуществлять открытие и ведение текущих и расчетных банковских счетов и осуществлять расчеты по ним;

организации инкассации — это небанковские кредитные ор­ганизации, которые специализируются на инкассации (пе­ревозке) наличных денег и иных платежно-расчетных доку­ментов и ценностей;

Типы банков и их характеристика.

Практика знает несколько типов банковской системы:

· распределительная централизованная банковская система;

· рыночная банковская система;

· система переходного периода.

В противоположность распределительной системе банковская систе­ма рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банки. Каждый субъект воспроизводства самой разнообразной фор­мы собственности (не только государственной) может образовать банк. В рыночном хозяйстве функционирует множественность банков с де­централизованной системой управления. Эмиссионные и кредитные функции разделены ими между собой. Эмиссия сосредоточена в цент­ральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки – коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Деловые банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обя­зательствам деловых банков; деловые банки подчиняются своему Сове­ту, решению акционеров, а не административному органу государства.

Различия между этими двумя типами системы представлены в табл.

Различия между распределительной и рыночной банковскими системами

//. По степени монополизации

III . По количеству уровней системы

IV . По характеру системы управления

V . По характер убанковской политики

VI . По характеру взаимоотношений банков с государством

VII . По характеру подчиненности

VIII . По выполнению эмиссионной и кредитной операции

IX . По способу назнач ения руководителей банка

Современная банковская система России представляет собой систе­му переходного периода. Она выступает как рыночная модель; разделе­на на два яруса: первый ярус охватывает учреждения Центрального банка РФ, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию), его задачей являются обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков.. Второй ярус состоит из раз­личных деловых банков, задача которых – обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообраз­ных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.).

Курсовая работа, список на кафедре. – По специализации.

2 Семестр – бакалаврская работа.

1. «Банковское дело» под редакцией Белоглазовой, 2-е издание. Издательство Питер 2008 год;

2. «Банковское дело» издательство Питер, 2008 год – мини-учебник;

3. «Банковское дело: Розничный бизнес» под ред. Белоглазовой, Кормилецкой, Изд. Кнорус.

4. «Организация деятельности коммерческого банка» Москва, Изд-во Юрайт, 2007 год.

5. «Банковское дело» учебник, под редакцией проф. Лаврушина, Москва, финансы и статистика, 2004 год.

6. «Банковское дело – экспресс-курс» под редакцией Лаврушина, Изд. Кнорус, 2007 год.

7. «Организация деятельности коммерческого банка» под реда. Конербекова, Москва, 2004 г.

8. «Банковское дело» под редакцией Тавасиева, Москва, изд-во Юнити, 2001 год.

9. Журналы: «Деньги и Кредит» - ЦБ РФ; «Банковское дело»; «Финансы и кредит»; «Банковское обозрение»; «Банковские технологии»; «Банковские услуги»; «Рынок ценных бумаг»; Газета «Бизнес и банки»; Газета «Коммерсантъ».

1. Формирование в РФ банковской системы рыночного типа.

2. ЦБ РФ, его место и роль в банковской системе страны.

3. Кредитные организации в России и их виды.

4. Перспективы развития банковского сектора России – самостоятельно (см. стратегию развития банковского сектора России до 2015 года, сайты: МинФин, ЦБ, журнал «Деньги и Кредит» №5, 2011.

Кредитная система России включает в себя банковскую систему РФ и специализированные финансово-кредитные учреждения: страховые компании, пенсионные фонды, финансовые и инвестиционные компании, кредитные союзы и кредитные кооперативы, микрофинансовые организации, трастовые, лизинговые, факторинговые компании, ломбарды, кассы взаимопомощи и др. Банковская система – универсальная.

Банковская система – это совокупность различных видов банков, банковских институтов, кредитных организаций, с их взаимоотношениями и образующими единое целое.

Банковская система – это система функционирования совокупности банков в стране, сложившаяся исторически, закрепленная национальными законами и основанная на единых правилах.

Банковская система – это включенная в экономическую систему страны единая и целостная совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет определенный круг банковских операций.

Современная банковская система организационно и функционально является двухуровневой, что соответствует рыночному типу хозяйствования. Первый уровень составляет главный банк государства – ЦБ РФ (Банк России). Второй уровень банковской системы представлен кредитными организациями(КО), которые включают в себя: коммерческие банки, небанковские кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков (банки с участием иностранного капитала).

До 1987 года, у нас в стране было 3 банка – монополиста, Стройбанк, Внешторгбанк, Госбанк СССР.

Госбанк – ведущая позиция, занимался кассовым, кредитным планированием. СовЗагранБанки – акционерные. Оформляли внешнеэкономические связи СССР и бывших союзных стран. Система Государственных Трудовых Сберегательных Касс.

Для плановой экономики существовавшая банковская система работала на следующих принципах:

1. Государственная монополия банковского дела в стране.

2. Максимальное развитие сети банковских учреждений.

3. Сосредоточение всех денежных операций в банках и осуществление безналичных расчетов в хозяйстве только через банки.

4. Демократический централизм в организации банковских операций и в управлении банками.

5. Выполнение банками валютных операций на основе валютной монополии государства.

Действовавшая система имела целый ряд недостатков, которые сводились к следующему:

1. Эта система была одноуровневая

2. Существовал монополизм в банковском деле и все банки были в рамках единой государственной формы собственности.

3. По своей сути банки выполняли такую же роль, как госбюджет – распределяли кредитные ресурсы.

4. Отсутствие права у клиентуры в выборе банка.

5. Отсутствовало коммерческое кредитование, не было обращения векселей.




В 1987 году началась экономическая реформа и в области банковской сферы были поставлены следующие задачи:

1. Создание двухуровневой банковской системы, котороу должен был возглавлять ГосБанк СССР – координатор деятельности всех банков и проводить ДКП и оставаться эмиссионным центром страны. На втором уровне должны быть созданы государственные специализированные банки: Агропром Банк СССР, ЖилСоцБАНК СССР, ПромСтройБАНК СССР, ВнешЭкономБанк, Сбербанк.

2. Перевести специализированные банки на полный хозрасчет и самофинансирование

3. Внедрить новые формы и методы кредитования хозяйства и более совершенные формы расчетов. (в основе хорошая идея, на практике – реализовать сложно)

Основные недостатки первого этапа реформы состояли в следующем:

1. Все банки оставались в рамках одной (государственной) формы собственности и сохранялся их монополизм

2. Сферы влияния между банками были разделены административным путем

3. Сохранялся централизованный порядок распределения кредитных ресурсов между банками

4. Отсутствовало свободное право выбора банка предприятиями и организациями

5. Не были созданы рынки свободного перелива капитала

6. Государственный Банк СССР оставался в подчинении правительства

На втором этапе ставились 2 задачи:

1. Создать новый механизм денежно-кредитного регулирования экономики по западному образцу

2. Развивать финансовый рынок страны с целью свободного перелива капитала между секторами и отраслями хозяйства

В 1988 году по инициативе снизу стали создаваться новые коммерческие банки и параллельно – территориальные филиалы специализированных госбанков стали проводить акционирование – переходили на новый тип хозяйствования.

В 1990 году были изданы 2 закона:

1. Закон «О центральном банке» от 2.12.1990

2. Закон «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990

Принципы, на которых строилась банковская система рыночного типа:

1. Отсутствие государственной монополии в банковском деле

2. Иерархичность построения банковской системы

3. Создание банков на основе любой форме собственности (официально сложилось, что банки создаются либо на акционерной, либо на паевой основе).

4. Работа коммерческих банков в условиях конкуренции и взаимодействия с внешней средой

5. Государственное регулирование деятельности коммерческих банков, исходя из их роли в обществе и экономики, но с учетом: с независимостью банков, предоставленных им прав, полномочий в обществе.

6. Открытость и транспорентность деятельности банка

При приобретении РФ суверенитета ГосБанк СССР был переименован в ЦБ РФ и выведен из подчинения правительства.

В мировой практике существуют различные классификации моделей банковских систем:

Классификационные критерии Типы банковских систем Модели банковских систем Классы банковских систем Уровни банковской системы
1.Соответствие типу экономики Рыночное, переходное, распределительное 2 уровня (3) одноуровневая
2.Соответствие конкурентной среде Конкурентная Олигопольная Монопольная
3.Соответсвие территориальному разделению Субнациональная Национальная Наднациональная Мировая
4.Соответсвие характеру взаимоотношений с промышленностью (с корпорациями) Модель открытого рынка (США) Модель внутреннего корпоративного контроля (Россия)
5.По уровню специализации Модель универсальной банковской системы Модель специализированной банковской системы
6.По уровню развития Экстенсивная модель Интенсивная модель

Экстенсивная модель банковской системы характеризуется следующим:

1. Ограниченный перечень и недостаточное количество предоставляемых услуг

2. Агрессивная политика на рынке активов и их низкая диверсификация

3. Высокая степень концентрации капитала и банковских активов в нескольких крупных банках с государственным участием. (на 1.01.2010 на 5 крупнейших банков страны приходилось 48,8% капитала банковского сектора и 47,7% всех банковских активов)

4. Недостаточный уровень развития конкурентной среды и рыночной дисциплины

5. Высокая концентрация рисков

6. Неравномерное и неоднородное распределение организаций на территории страны

7. Структурная слабость межбанковского кредитного рынка

Для интенсивной модели развития банковского сектора характерны следующие признаки:

1. Высокий уровень конкуренции, как на рынке банковских услуг так и на финансовом рынке в целом

2. Развитые системы корпоративного управления и управление рисками, что обеспечивает взвешенность принятия управленческих решений

3. Высокая степень капитализации банковского сектора (% капитала/ВВП)

4. Наличие разветвленной современной инфраструктуры

5. Ответственность владельцев, членов совета директоров за качество принимаемых стратегических и операционных решений

6. Высокая степень транспорентности и рыночной дисциплины кредитных организаций

Стратегия банковского сектора РФ

1.Активы/ВВП 74,4% >90%
2.Капитал/ВВП 11,8% 13-14%
3.Кредиты/ВВП 41,3% 50-55%

Показатели отдельных групп кредитных организаций России (кластеризация банков)


Систему Госбанка СССР сменила двухуровневая банковская система, что привело к законодательному запрету непосредственного кредитования правительства. Как функционирует, в чем ее особенность?

  1. Специфика, функционирование двухуровневой банковской системы
  2. Уровни двухуровневой банковской системы
  3. Функции Центрального Банка
  4. Виды банковских систем
  5. Сущность двухуровневой банковской системы
  6. Одноуровневая система
  7. Советская модель организации банковской системы

Специфика, функционирование двухуровневой банковской системы

Финансы в стране организуют две группы кредитных учреждений:

  • Центробанк (эмиссия денег, регулирование, контроль финансовой сферы);
  • кредитные организации (обслуживание конечных клиентов).

Ключевой момент в подобной системе – независимость центрального банка от деятельности законодательной, исполнительной власти. На его решения могут влиять парламенты через принятие законов.

Специфика работы Банка России:

  • регулирование работы отечественных коммерческих банков;
  • поддержание стабильности в кредитно-денежном отношении;
  • управление ставкой рефинансирования.

Задача банков, небанковских кредитных учреждений и филиалов иностранных банков – расчетно-кассовое обслуживание хозяйственников, предприятий, обычных граждан.

Чем уникально функционирование двухуровневой банковской системы? Особенность подобной системы – наличие не только двух уровней, но и политика универсальности банков. Суть – предоставление всем кредитным структурам функциональных универсальных возможностей: разрешение на выполнение инвестиционных долгосрочных либо коммерческих краткосрочных операций при наличии необходимых банковских лицензий.

Важно: нормы законодательства конкретно не разграничивают банки по типам совершаемых операций.

Уровни двухуровневой банковской системы

В современной экономической действительности успешно функционирует так называемая двухуровневая банковская система. Такая банковская система состоит из двух основных компонентов – государственного центрального банка в единственном числе и многочисленных коммерческих банков, образующих банковскую сеть. На данный момент в Российской Федерации действует именно двухуровневая банковская система. Прообраз данной современной банковской системы сложился еще в конце XVII века в Англии. Законодательно функции каждого уровня такой двоичной банковской системы строго разделяются.

Функции Центрального Банка

В двухуровневой банковской системе Центральный Банк имеет строго определенный набор функций. В функции Центробанка входит:

  • банковский надзор;
  • кредитно-денежное регулирование;
  • управление существующей системой расчетов.

Также на Центральный Банк накладывается ряд существенных ограничений. Центробанк не может конкурировать с коммерческими кредитными учреждениями и напрямую выходить на банковский рынок. Также Центробанк не может выдавать кредиты и осуществлять различные банковские операции с какими-либо юридическими лицами, кроме кредитных учреждений. Такое же ограничение касается и расчетов с физическими лицами, кроме служащих Центробанка и военнослужащих.

Виды банковских систем

К банковским системам относится вся совокупность действующих на определенной территории кредитных учреждений и национальных банков. Данная совокупность всегда действует в рамках одного кредитно-денежного механизма. На данный момент существует несколько основных видов банковских систем, к которым относится американская уникальная банковская система с федеральной резервной системой, двухуровневая банковская система (действует в РФ) и монобанковская централизованная система. В большинстве развитых стран с экономикой рыночной модели действует так называемая двухуровневая банковская система. Также существует такая разновидность банковской системы, как переходная банковская система. Она характеризуется одновременно чертами как одноуровневой, так и двухуровневой систем.

Сущность двухуровневой банковской системы

Двухуровневая банковская система включает в себя два компонента – центральный банк и сеть коммерческих банков. Такая система базируется на двух неотъемлемых положениях, дующих тесную взаимосвязь между компонентами системы: все банки, находящиеся на одной ступени, равноправны и банки на нижней ступени подчиняются банку на верхней ступени. Взаимосвязь банков на одной ступени отражена в принципе универсальности, который уравнивает функции всех кредитных учреждений одного уровня. Таким образом, все коммерческие банки на второй ступени двухуровневой банковской системы имеют право осуществлять все виды банковских операций.

Функции каждого уровня двухуровневой банковской системы разделены и закреплены законодательно. За центральным банком закреплены надзора и регулирования, а также общего управления системой банковских расчетов в стране. За нижним уровнем системы, состоящим из коммерческих банков, закреплены посреднические функции. Сеть коммерческих банков и кредитных учреждений оказывает услуги по банковским расчетам, кредитованию и инвестированию, но не может вмешиваться в разработку общегосударственной кредитно-денежной политики и влиять на ее реализацию.

Одноуровневая система

Одноуровневая (распределительная) банковская система представляет собой такую банковскую систему, в которой все кредитные учреждения находятся на одной ступени и выполняют универсальные банковские функции. Такая система имеет только горизонтальные связи между своими элементами, без иерархии подчинения. Одноуровневая система может быть построена в том случае, если в стране существует только центральный банк, либо центральный банк конкурирует с коммерческими банками, выполняя полный объем операций. Также построение системы данного типа возможно в стране, не имеющей единого центрального банка. Наличие одноуровневой банковской системы характерно для стран со слабой развивающейся экономикой.

Советская модель организации банковской системы

Банковская система Советского Союза была организована по принципу одноуровневой банковской системы. Такая система удовлетворяла потребности административно-командной модели экономики и сложилась после национализации банков. Сама система представляла собой разветвленную сеть отделений Госбанка СССР, которые создавались по территориальному принципу и обслуживали заданный район. Госбанк СССР обладал монополией на все виды банковских сервисов. Также наравне с Госбанком в СССР действовали некоторые узкоспециализированные банки – Стройбанк СССР, Внешторгбанк СССР, система сберегательных государственных касс. Каких либо горизонтальных коммуникаций между различными финансовыми институтами в советской банковской системе практически не происходило. Эмитентом в одноуровневой распределительной банковской системе СССР являлся Госбанк.

В любом современном государстве банковская система является важной составляющей экономической системы страны.

Банковская система — это совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

К основным задачам банковской системы относят:

  • накопление временно свободных в государстве ресурсов;
  • обеспечение нормального функционирования и развития экономики;
  • посредничество в отношениях между банком и клиентом;
  • кредитование производства.

Элементы банковской системы

Элементами банковской системы являются - Центральный банк страны, коммерческие банки, а так же небанковские кредитные организации. Часто к элементам банковской системы относят банковскую инфраструктуру.

Банковская инфраструктура представляет собой элемент организационного блока всей системы. Она определяется совокупностью правовых норм, социальных институтов, а также технологических ресурсов.

Правовые нормы устанавливаются государством, они помогают определить статус кредитной организации, а так же выявить полный перечень предоставляемых кредитной организацией услуг.

К социальным институтам, которые обеспечивают функционирование банковской деятельности, относятся: органы власти, учебные заведения, так же кадровые службы, организации, ориентированные на изучение и улучшение хозяйственных процессов на уровне банковской системы.

Технологические ресурсы могут быть представлены линиями связи, программными обеспечениями, специализирующимися на обработке банковских операций, а так же основными фондами кредитных организаций.

Структура банковской системы

Банковская система различных государств может представлять собой один либо два уровня:

  • Одноуровневая банковская система. Данная система характеризуется наличием горизонтальных связей между кредитными организациями. Данная структура применима в тех странах, где имеется слабо развитая экономическая структура, а так же преобладают тоталитарный и административно-командный режимы управления.
  • Двухуровневая банковская система. Этот вид банковской системы основывается на горизонтальном и вертикальном регулировании отношений между банковскими организациями. Вертикальная связь выстраивается в отношении Центрального банка с более низкими звеньями системы (коммерческими банками), при этом Центральный банк выступает руководящим звеном.

Готовые работы на аналогичную тему

Двухуровневые системы характерны для стран, где хорошо развита рыночная экономика. Первый уровень представлен Центральным банком, а на нижнем уровне функционируют коммерческие банки, которые в свою очередь подразделяются на универсальные и специализированные.

Небанковские кредитно-финансовые институты, а именно - инвестиционные компании, фонды (инвестиционные и пенсионные), страховые компании, трастовые компании и т.д., не относят ко второму уровню банковской системы. Данные организации образуют отдельную группу, которая занимает определенное место в категории - финансовые институты.

Универсальные банки это те банки, которые выполняют либо весь спектр банковских операций, либо большую их часть.

К специализированным банкам относятся банки, которые ориентированы на выполнение отдельных видов операций. Например: инвестирование, ипотечное или потребительское кредитование и тому подобное.

Организация банковской системы происходит с учетом следующих признаков ее построения:

  1. Обязательное подчиненение элементов второго уровня первому (Центральный банк является законодательным, контролирующим, надзорным органом по отношению к кредитным организациям).
  2. Государственное регулирование банковской деятельности при условии независимости коммерческих организаций, предусмотренной в рамках законодательства.
  3. Между кредитными организациями должно быть создано условие честной конкурентной борьбы.
  4. Деятельность кредитных организаций должна быть открытой.

Типы банковских систем

Международная практика выделяет следующие типы банковских систем:

  • распределительная банковская система;
  • рыночная банковская система;
  • банковская система переходного периода.

Распределительная, или по-другому – централизованная банковская система. Ее суть заключается в том, что государство выступает монополистом в области формирования кредитных организаций. Данная система, соответственно, является одноуровневой.

Все, имеющиеся в государстве, кредитные организации подчиняются правительству, а так же полностью зависят от его деятельности. Право выбора руководства кредитной организации и имеют вышестоящие органы управления центральной или местной власти.

Для банковской системы рыночного типа характерно отсутствие монополии государства в отношении банковской деятельности, что порождает банковскую конкуренцию. Эмиссию денег выполняет центральный банк, а кредитование предприятий и населения осуществляют банки. При этом ни Центральный банк, ни коммерческие банки не должны отвечать по обязательствам друг друга.

Последний тип банковской системы включает в себя компоненты как распределительной, так и рыночной банковской системы, то есть находится в стадии переходной системы.

Принципы банковской системы

К принципам банковской системы относят следующие:

  • двухуровневая структура банковской системы.
  • осуществление центральным банком банковского регулирования и надзора над нижестоящими коммерческими организациями;
  • универсальность деловых банков;
  • деятельность кредитных организаций должна быть направлена на получение прибыли от осуществления банковских операций.

Данные принципы закреплены законодательно и находят свое отражение в Федеральном законе от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: