Что лучше для ип тинькофф или сбербанк

Обновлено: 28.03.2024

Расчетно-кассовым обслуживанием ( РКО ) для юридических лиц и ИП называют комплексную услугу хранения, перемещения и регистрации движения средств на счетах организации. Услуги по РКО предлагают практически все банки страны, при этом тарифы, как и набор входящих в них опций, могут отличаться очень серьезно.

Открытие расчетного счета в том или ином банке — шаг, который должен быть предельно взвешенным. Не стоит обращаться в первую попавшуюся кредитную организацию для получения услуги РКО. Нужно изучить тарифы, комиссии, возможности онлайн-банкинга, удобство обслуживания, качество службы поддержки.

В этом материале мы расскажем о лучших предложениях по РКО для ООО и ИП в 2022 году, которые существуют сегодня, обратив внимание на преимущества и недостатки каждого из них.

Банки с самыми выгодными тарифами по РКО в 2022 году

  1. Тинькофф 490 — 24 990 руб.
  2. Точка 0 — 25 000 руб.
  3. Альфа Банк 0 — 9 900 руб.
  4. Открытие 0 — 2 990 руб.
  5. Райффайзенбанк 743 — 5 625 руб.
  6. Уралсиб 0 — 3 690 руб.
  7. МодульБанк 0 — 4 900 руб.
  8. Сбербанк 0 — 3 990 руб.
  9. УБРиР 0 — 42 990 руб.
  10. Промсвязьбанк 0 — 3 500 руб.
  11. ЮниКредит Банк 790 — 4 900 руб.

Самым простым пакетом, в том числе бесплатным, можно воспользоваться в большинстве кредитных организаций из представленного перечня. Такие предложения подойдут тем ИП и компаниям, объемы финансовой деятельности которых минимальны (платежки в таких банках стоят дороже всего).

Самыми выгодными тарифами, как можно заметить из таблицы, могут похвастаться Промсвязьбанк , МодульБанк и Тинькофф . Абонентская плата здесь вполне приемлема, при этом в тариф входит полный набор услуг по РКО. Последний из банков при этом предоставляют дополнительный бонус — на остаток по счету начисляется процент как на обычном депозите.

Сбербанк предлагает относительно дорогое ежемесячное обслуживание и более высокие тарифы за операции по счету. Но эти минусы компенсирует надежность крупнейшей кредитной организации России и высокая безопасность финансовых ресурсов.

Малому бизнесу и тем, кто только открывает ИП, лучше всего подойдут предложения банка Открытие и Промсвязьбанка. При открытии счета здесь можно получить бесплатное обслуживание на срок от четырех до шести месяцев.

Уралсиб , Тинькофф и УБРиР хороши тем, что здесь начисляется процент на остаток средств по счету — до 3% годовых. Здесь выгодно хранить средства как для текущих, так и для будущих расходов.

Вот план сравнения: по мультипликаторам, по финансовым результатам (темпам роста), по дивидендам. Также — последнее слово и итоги.

Я отключил отображение тех мультипликаторов, которые не применимы для компаний из финансового сектора. Здесь поэтому итоговый набор показателей для оценки меньше, а из значимость больше.

На рисунке ниже актуальные мультипликаторы 3-х выбранных нами компаний – рассчитанных на основе данных TTM с последним опубликованным отчетом за 3 квартал 2019 года. (4 квартал 2018 + 1,2,3 кварталы 2019). Капитализация компаний при этом берется текущая, исходя из актуальной цены акций.

Разброс капитализации огромный. Тинькофф стоит в 10 раз больше БСП, а Сбербанк в 20 раз больше, чем Тинькофф и в 200 раз больше, чем БСП.

По стоимостным мультипликаторам лучший банк БСП, однако рентабельность (эффективность) активов и выручки у него сильно хуже. Лучший по рентабельности Тинькофф, но он же и самый дорогой.

В целом получается некое равновесие:

  • Тинькофф – самый дорогой, но самый эффективный
  • БСП – наименее эффективный, зато самый дешевый
  • Сбербанк – как раз между ними.

Глядя на эти данные, можно сказать, что рынок оценивает компании именно по их рентабельности (эффективности) и дает большую премию (более высокую цену) более эффективным компаниям.

А вот изменение мультипликаторов в динамике.

Исходя из этих данных, оказывается следующее:

  • С 2015 года у Тинькофф сейчас почти самая дешевая оценка по P/E. Эффективность при этом не упала. Однако капитализация с 2015 года только растет. То есть если растет капитализация, а мультипликаторы при этом уменьшаются – бизнес компании растет еще быстрее, опережающими темпами.
  • У Сбербанка динамика не такая однозначная. По сравнению с 2018 годом, компания стала более дорогой и менее эффективной. Значит здесь уже рост акций обгоняет рост бизнеса.
  • У БСП все находится примерно в тех-же диапазонах. Компания стабильно торгуется дешево и около одних и тех же значений мультипликаторов.

Резюме по разделу:

Тинькофф наиболее интересен. Особенно это видно с учетом истории изменения мультипликаторов.

Вообще, когда у вас перед глазами есть исчерпывающие данные по мультипликаторам + капитализации, вы уже можете понимать, что же там с отчетностью. Так что в каком-то виде, здесь будут те же яйца, только с боку).

Абсолютные цифры у таких компаний нет никакого смысла сравнивать, а вот сравнить темпы роста будет интересно.

У Тинькофф ярко выраженный рост всех денежных потоков, темпами от 20-50% г/г.

В интернете много споров о том, какой банк лучше выбрать. Я хочу поделиться тем, как выбирала банк и почему пожалела о своем выборе.

Когда мы выбираем банк, который бы являлся наиболее комфортным, первое, на что обращаем внимание — на то, как банк себя позиционирует. «Сбербанк» говорит о своей надежности, ссылаясь на многолетнюю историю. Но все мы помним вечные сберегательные кассы, очереди, невозможность решить любые вопросы по телефону.

«Тинькофф банк» позиционирует себя как мобильный банк нового поколения, который полностью отказался от отделений и «все банковские операции мгновенно проводятся по телефону или через интернет» (скопировано с сайта).

Именно поэтому я и выбрала «Тинькофф»: удобно, быстро и качественно. Конечно, пока не столкнулась с историей, которая происходит со мной и сейчас. Так вышло, что на мои карты был наложен арест, углубляться в ситуацию не буду, но он был оплачен на следующий день после уведомления о том, что все мои карты заблокированы (тогда я и узнала о долге, собственно).

Это оказалось огромной проблемой, потому что наличными я не пользуюсь вообще, карты гораздо удобнее и компактнее. В Федеральной службе судебных приставов (далее ФССП) мне сказали, что карты разблокируют в течение двух-трёх рабочих дней. Также отметили, что сейчас ведется электронный документооборот, что логично, мы ведь живем в 21 веке (я так думала).

Все это время я общалась в чате приложения «Тинькофф» со специалистами банка, чтобы быть осведомленной о всех этапах разблокировки моей карты (на данный момент в чат я обращалась восемь раз), все это время мне отвечали разные специалисты, поэтому мне приходилось каждый раз объяснять свою ситуацию заново).

Хочу отметить, что я уже больше двух лет живу в другом городе и у меня нет возможности в свободное время съездить в свой родной город, в котором и ведется мое исполнительное дело (да и денег нет, все-таки все мои деньги находятся на карте банка).

Я объяснила свою ситуацию банку, попросила ФССП прислать мне мое поставление о снятии ареста по электронной почте, переслала это банку. На что получила ответ, что они не могут принять этот документ, поскольку им нужен оригинал и снова сказали, чтобы я отправила его по «Почте России» и только тогда (письмо дойдет через неделю-две — так мне сказали в самом банке) карта будет разблокирована, а все это время я буду питаться воздухом и надеждой, что банковская система станет когда-нибудь идеальной и будет решать все мои проблемы по телефону или по почте России.

Теперь, пожалуй, начинается самое интересное, что случалось со мной в жизни. Вечером 13 ноября карту «Сбербанка» разблокировали (!), но у меня там было 150 рублей, потому что я пользуюсь ей только тогда, когда нужно оплачивать счета. Я обрадовалась, что хотя бы смогу взять в долг у родителей, чтобы просто поесть.

На этот момент моим вопросом уже занимались старшие специалисты, которым потребовалось два дня, чтобы написать мне то, что говорили все эти дни. На данный момент моя карта все еще не разблокирована, денег на проживание у меня осталось немного, а нервов почти не осталось.

Для меня стало полной неожиданностью то, что «Сбербанк» оказался оперативнее и надежнее «Тинькоффа», и если бы я продолжила пользоваться им, то мне не пришлось бы тратить огромное количество времени и сил, чтобы решить данный вопрос.

Я не хотела давать огласку этой ситуации, потому что надеялась, что банк решит мой вопрос, но шансов уже нет. Хочется прикрепить какой-нибудь мем, но эта история и есть мем. Выбор за вами, какой банк вам выбирать.

Всем привет. Когда требуется получить карточку в одном из российских банков, может возникнуть вопрос – что лучше: Тинькофф или Сбербанк для оформления этого банковского продукта.

Чтобы ответить на вопрос, мы провели сравнение карт двух финансовых организаций. Наши выводы будут освещены в сегодняшнем обзоре.

В принципе, никто не запрещает пользователю иметь карточки обоих банков, но знать разницу между ними нужно. Сегодня сравним как дебетовые, так и кредитные карты обоих финучреждений.

Обзор дебетовых карт

Чтобы решить, какую расчетную карту – Тинькофф или Сбербанка лучше оформить, рассмотрим, что предлагают банки при оформлении карточек.

Наличие кэшбэка и начисления процентов на остаток

Своей лучшей дебетовой картой банк Тинькофф считает Tinkoff Black . В Сбербанке таким продуктом является «Карта с большими бонусами».


Владельцам дебетовых карт банк Тинькофф начисляет кэшбэк в размере 1% суммы, потраченной на все покупки.

Здесь есть важный нюанс – с каждых 100 потраченных рублей держателю карты возвращается 1 рубль. То есть если потратить 199 рублей, вернут тот же рубль.

Чтобы вернули 2 рубля, нужно потратить не менее 200 рублей.

В повышенных категориях размер кэшбэка достигает 5% суммы. Свои 3 категории владелец карточки устанавливает самостоятельно в начале месяца.

Не все категории могут оказаться полезными для потребителя. Покупки в «Цветах» или «Книгах», например, не совершаются ежедневно.

Помимо того кэшбэк за покупки в партнерских магазинах при оплате дебетовой картой достигает 30%. Это действительно хороший возврат.

Также банк начисляет проценты на остаток. Начисление производится на сумму менее 300 тыс. ₽.

Размер начисляемых процентов достигает 5% годовых. Начисление производится ежедневно, но деньги поступают на счет один раз в месяц.

В Сбербанке кэшбэк начисляется в виде баллов по бонусной программе «Спасибо». Его размер достигает 10% . Начисления процентов на остаток не производится.

По этим параметрам дебетовые карты Тинькофф банка, безусловно, выглядят предпочтительней карточек Сбербанка.

Программы бонусов

Бонусной программы, как таковой, в Тинькофф банке не существует. В принципе, она ему и не нужна.

Наличие кэшбэка и начисления процентов на остаток и так дают пользователю возможность экономить на покупках.

Сбербанк разработал для своих клиентов бонусную программу « Спасибо». Со всех покупок по программе владельцу расчетной карточки возвращают 0,5%.

В перечень покупок не входят платежи по оплате связи, квартплата, операция по снятию денег и переводы.

Один начисленный балл равен одному рублю. Начисление и округление бонусов проводится аналогично начислению кэшбэка банком Тинькофф.

Обменять на живые деньги баллы можно только по достижению 4 уровня программы. А до этого бонусы можно использовать для получения скидок при покупках в партнерских магазинах.

Оплата за обслуживание

Времена, когда Сбербанк обслуживал дебетовые карточки бесплатно, прошли.

Сегодня исключение составляют только « Пенсионная», «Цифровая» и «Моментальная» карты банковской организации. Та же Классическая карта стоит теперь 750 ₽ в год.

Обслуживание лучшей расчетной «Карты с большими бонусами» стоит ее владельцу 4 900 ₽ в год.

Карточка является международной, оснащена технологией бесконтактных платежей, на ее счете можно, кроме рублей, размещать доллары и евро.

Карточкой Tinkoff Black можно пользоваться бесплатно, если на ее счете содержится не менее 30 тыс. ₽, или владелец пластика открыл в банке рублевый депозит.

В остальных случаях стоимость облуживания карточки составит 99 ₽ в месяц или 1 188 ₽ в год. Но через поддержку можно перейти на бесплатный тариф 6.2. В этом случае проценты на остаток начисляться не будут.

Практически все дебетовые карты банка Тинькофф имеют условия бесплатного обслуживания.

Поэтому вопрос, чьи карты дешевле – Тинькофф или Сбербанка, остается спорным.

Стоимость мобильного банка

Услуга СМС-информирования, если иметь в виду информацию обо всех денежных операциях, в обоих банках платная.

В банке Тинькофф оповещение стоит 59 рублей в месяц, в Сбербанке стоимость СМС-оповещения зависит от типа и статуса карточки и может достигать 60 ₽ ежемесячно.

В принципе стоимость мобильного банка одинаковая.

Поэтому сравнивать по этим параметрам, что лучше для клиента – Тинькофф или Сбербанк России смысла нет.

Обналичивание

Обналичивание средств с карт Тинькофф банка, как в родных банкоматах, так и в устройствах самообслуживания производится без комиссии.

При этом в банкоматах онлайн банка, сумма не должна превышать лимит 500 тыс. ₽ в течение расчетного периода, а в АТМ других банков быть не менее 3 тыс. ₽ и не превышать 100 тыс. ₽ в месяц при несоблюдении этих правил, взимается комиссия в размере 2% суммы обналичивания.

Обналичить деньги с карт Сбербанка без комиссии можно только в родных банкоматах.

При снятии денег в устройствах самообслуживания сторонних банков взимается комиссия в размере 1% суммы (не меньше 100 ₽).

Резюме по дебетовым картам

Сказать, какие дебетовые карты лучше – Тинькофф или Сбербанка, достаточно сложно. И у тех и у других свои преимущества и недостатки.

Выгодной можно назвать программу кэшбэка карт банка Тинькофф. При оплате продуктов этими карточками получается хорошая экономия. Хотя и программу бонусов Сбербанка плохой не назовешь.

За счет бонусов Спасибо можно получать скидки в «Пятерочке», на «Озоне» или в «Связном».

Наверное, выгоднее всего иметь карты обоих банков, и держать на их счете примерно одинаковую сумму.

Недостатки карт одного банка покрывают достоинства карточек другого и наоборот. Если средства на счете одной из карт станут недоступны, можно будет воспользоваться другой карточкой.

Обзор кредиток

Теперь разберемся, какую кредитную карту – банка Тинькофф или Сбербанка лучше оформить. Вновь сравним параметры карточек обеих банковских организаций.

Тарифы

Чтобы было проще сравнивать, все параметры мы поместили в таблицу. Сравнили кредитки Тинькофф Платинум и Золотую кредитную карту Сбербанка.


Получилась следующая таблица:

Параметры карточек Платинум Золотая
Грейс-период55 дней – покупки;
120 дней – погашение кредитов других банков;
12 месяцев – рассрочка.
50 дней
Максимальный лимит300 тыс. ₽300 тыс. ₽ ‒стандарт;
600 тыс. ₽ ‒персональные условия
Ставка12%-29,9%% в год23,95-25,9% годовых
Обслуживание590 ₽ в годбесплатно
Комиссия при обналичивании2,9% суммы + 290 ₽3%-4% суммы но не меньше 390 ₽
Штрафы при просрочках500 ₽36% годовых
Бонусная программа«Браво» ‒ 1% суммы любых покупок«Спасибо» ‒ до 30% у партнеров

Анализ тарифов

Попробуем понять, какую кредитку лучше оформить – Сбербанка или банка Тинькофф . Разберем параметры обеих карточек по порядку:

  1. Грейс-период кредитки Платинум продолжительнее льготного периода Золотой карты на 5 дней. Причем, дату отсчета льготного периода клиент выбирает самостоятельно.
  2. Лимиты карт практически одинаково высокие. Но это не значит, что при оформлении банковская организация сразу установит максимальный лимит. Как правило, он достигает 50 тысяч рублей. Впоследствии размер кредита может быть увеличен или уменьшен банком.
  3. Ставки по кредиту примерно одинаковы. Если вовремя пополнять карту в течение льготного периода, ставка не начисляется.
  4. Обслуживание карточки дороже в банке Тинькофф. В Сбербанке кредитка обслуживается бесплатно.
  5. О снятии наличных говорить не хочется вообще. Кредитка не предназначена для таких операций, поскольку сразу аннулируется грейс-период, а на снятую сумму начисляется высокий процент.
  6. Штрафов тоже нежелательно допускать. Главное, вовремя вносить ежемесячный минимальный платеж.
  7. Бонусные программы одинаково хороши в обеих кредитных организациях.


Подводим итоги

Однозначно ответить на вопрос, какая кредитка лучше – банка Тинькофф или Сбербанка, сложно.

Обе не лишены как плюсов, так и минусов. Если правильно пользоваться кредитным инструментом, выгодны будут обе карточки. И наоборот.

Каждый сам волен выбирать наиболее подходящий пластик. В идеале лучше всего иметь обе кредитки.

Карточку Тинькофф Платинум доставляет курьерская служба. За Золотой кредитной картой придется идти в отделение Сбербанка.

Это на сегодня вся информация. Делитесь статьей с друзьями в соцсетях, ставьте оценки, поделитесь своим опытом в комментариях. Подписывайтесь на рассылку блога. До скорой встречи!

Все привет! Сегодня поговорим о дебетовых картах двух популярных российских банков. Тема нашей статьи – Тинькофф или Сбербанк: какая карта лучше для оформления.

Чтобы понять, карта какого банка лучше, нужно сравнить предложения существующих продуктов, рассмотреть их особенности, преимущества и недостатки.

Что лучше – Тинькофф или Сбербанк

Оба банка предлагают большое количество расчетных карточек в своих продуктовых линейках.

Мы рассмотрим наиболее популярные продукты: «Классическую карту» Сбербанка России и пластик того же типа «Tinkoff Black» от Тинькофф .

Сравним продукты по основным критериям, на которые следует обращать внимание при оформлении.

Как оформить и получить

Оба пластика можно заказать онлайн на сайтах финансовых организаций, подав в банк заявку.

Карточку Тинькофф Блэк обещают доставить на следующий день домой или на работу заявителя курьерской службой. Представитель финучреждения привозит пластик и необходимые для подписи бумаги.


Дебетовую карточку Сбербанка можно получить только в отделении. При этом придется найти время для посещения офиса, уточнить график работы и постоять в очереди.


В этом параметре Сбербанк уступает Тинькофф банку.

Стоимость обслуживания

Ежемесячная стоимость обслуживания карты Tinkoff Black составляет 99 ₽. Оплата может не взиматься при выполнении владельцем хотя бы одного из следующих условий:

  • на счете карты присутствует неснижаемый остаток 30 тыс. ₽;
  • в банке открыт депозитный счет в рублях.

Обслуживание карты Сбербанка стоит 750 ₽ в первый год, и 450 ₽ все остальное время.

Таким образом, если выполнить условия бесплатности, карта Тинькофф обойдется дешевле. При невыполнении этих условий, меньше стоит обслуживание пластика Сбербанка.

Возможность обналичить деньги

Одним из основных факторов при выборе дебетовой карты является удобство снятия денег.

Средства с пластика Тинькофф Блэк без комиссии можно обналичить не только в родных банкоматах, но и в устройствах самообслуживания любого российского банка и даже за рубежом.

При этом существуют определенные лимиты.

С карты Сбербанка бесплатно снять деньги можно только в родных банкоматах и кассах отделений.

И в этом параметре преимущество остается за Тинькофф.

О лимитах и комиссиях при обналичивании

На дебетовую карту банка Tinkoff установлены следующие лимиты и комиссии:

  • в банкоматах банка можно бесплатно обналичить до 500 тыс. ₽. С суммы, превышающей лимит, взимается комиссия в размере 2%;
  • в устройствах самообслуживания сторонних банках комиссия не снимается при обналичивании суммы от 3 тыс. до 100 тыс. ₽. Если сумма меньше 3 тыс. ₽, взимается комиссия 90 ₽. Если сумма превышает 100 тыс. ₽ ‒ 2% (не меньше 90 ₽).

На обналичивание средств с карты Сбербанка установлены следующие правила:

  • в банкоматах и кассах финучреждения без комиссии можно обналичить до 150 тыс. ₽ в день и до 1,5 млн ₽ в течение расчетного периода. При превышении лимита в кассе взимается комиссия 0,5% от суммы превышения (в банкоматах операция недоступна);
  • при обналичивании денег в сторонних банкоматах комиссия составит 1% суммы (не меньше 100 ₽), в кассах других банков – 1% (не меньше 150 ₽).

Карта Tinkoff Black и в этом параметре превосходит « Классическую карту» Сбербанка.

Наличие кэшбэка

Оба банка предлагают возврат определенного процента потраченной по карте суммы, называемый кэшбэком.

Кэшбэк карты банка Тинькофф выглядит таким образом:

  • 1% суммы при любых покупках;
  • в трех выбранных категориях – от 3% до 15% потраченной суммы (категории ежемесячно выбирает владелец карты);
  • при покупках по спецпредложениям партнеров – от 3% до 30% суммы.

Возврат осуществляется «живыми» деньгами, перечисляемыми на карточный счет.

В Сбербанке кэшбэк начисляется бонусными баллами по программе «Спасибо». Он так же может достигать 30% потраченной суммы, однако обменять баллы на деньги только по достижению 4 уровня программы.

Баллы можно использовать при покупках в партнерских магазинах. Кэшбэк Сбербанк не начисляет автоматически. Для получения возврата нужно подключиться к программе бонусов «Спасибо от Сбербанка».

О дополнительных услугах

Оба банка предлагают дополнительные услуги по картам. Проведем сравнение их стоимости:

  • перевыпуск пластика по окончании срока действия в обоих банках производится бесплатно;
  • дистанционные каналы так же предоставляются без оплаты за использование;
  • ежемесячная стоимость услуги СМС-оповещения приблизительно одинаковая – 59 ₽ в Тинькофф и 60 ₽ в Сбербанке (первые 2 месяца бесплатно);
  • начисление процентов на остаток – до 4% суммы в банке Тинькофф при выполнении ряда условий. Сбербанк такой услуги не предоставляет;
  • если перевыпуск карты осуществляется по инициативе владельца, Тинькофф это делает бесплатно, Сбербанк взимает оплату 150 ₽;
  • проверка баланса в сторонних банкоматах у карты Тинькофф производится бесплатно, в карты Сбербанка она стоит 15 ₽;
  • в Тинькофф банке по желанию можно подключить услугу овердрафта. Сбербанк такой услуги не предоставляет.

Подведем итоги

На наш взгляд карта банка Tinkoff превосходит дебетовую карточку Сбербанка по следующим параметрам:

  • более выгодный и понятно начисляемый кэшбэк;
  • начисление процентов на остаток – до 4%;
  • большое количество банкоматов, в которых можно обналичить деньги бесплатно;
  • услуга овердрафта, которая подключается достаточно быстро;
  • более продвинутые дистанционные каналы.

Поэтому карточкой банка Тинькофф, как нам кажется, пользоваться выгоднее. Следует помнить, что при невыполнении условий бесплатности обслуживание Тинькофф Блэк обойдется дороже.


Если не выполнить условия начисления процентов на остаток, деньги так же не начислят.

Обналичивание с карточки банка Тинькофф также выгоднее за счет большой сети партнерских банкоматов и отсутствия комиссии.

Программа кэшбэка Тинькофф интереснее и проще, чем «Спасибо» от Сбербанка. Овердрафт на дебетовой карте Сбербанк не предлагает вообще.

Карточку Тинькофф банка доставляют быстро. Пластик Сбербанка владелец может ожидать до 15 дней.

Это на сегодня вся информация.

Делитесь статьей в соцсетях, ставьте публикации оценки, пишите комментарии. Не забудьте подписаться на обновления блога.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: