Что лучше тинькофф или альфа банк
Обновлено: 18.04.2024
Тинькофф и Альфа-Банк жестко конкурируют между собой по предложениям кредитных карточек. У этих банков наиболее интересные, на сегодняшний день, условия по кредиткам.
Но, всё-таки, чья кредитная карта лучше и выгоднее — Тинькофф или Альфа-Банка? Мы сравним плюсы и минусы обеих карт, представив информацию в таблице — в наиболее наглядном виде. Выбор вы сможете сделать, исходя из своих потребностей и приоритетов.
Если вам нужна просто хорошая кредитная карта, то следует выбирать между лучшими вариантами конкурирующих банков: Tinkoff Platinum и 100 дней без процентов.
Если же кредитка вам необходима, в основном, для путешествий, то рассмотрите другую пару: Tinkoff All Airlines и Alfa Travel.
Информация актуальна на 23.05.2022
Сравнение кредитных карт Tinkoff Platinum и Альфа 100 дней без процентов
Чтобы не разводить демагогию про достоинства и недостатки двух очень популярных кредиток, мы составили таблицу, в которой наглядно сравниваются все основные характеристики кредитных карт Tinkoff Platinum и 100 дней без процентов Альфа-Банка.
Однако не спешите делать выводы только на основании «технических характеристик». Есть ещё и такие важные факторы, как простота (либо сложность) одобрения нужного размера кредита и действующие акции, влияющие на выгодность кредиток. Об этом скажем чуть позже.
Как видим из сравнительной таблицы, карта Альфа-Банка лучше, чем Тинькофф по двум очень важным для кредитки пунктам:
Беспроцентный период у Альфы почти вдвое больше, чем у Тинькофф.
Если кредитка вам нужна для краткосрочных заимствований по типу «перехватить десятку до зарплаты», то вам, конечно, не принципиально важно каким будет беспроцентный период — 55 или 100 дней. Но, если планируете покупки, суммы которых не легко погасить одним платежом, то преимущество условий Альфа-Банка бесспорны.
С карты Альфа-Банка можно снимать до 50 тыс. руб. наличными в месяц и не платить комиссию за снятие.
Это большой плюс кредитки Альфы не только в сравнении с Tinkoff Platinum, но и выделяющий её на фоне многих других кредитных карт, которые допускают снятие наличных только с немалой комиссией — даже, если вы снимаете не заёмные, а свои собственные деньги. Лимит в 50 000 рублей за месяц в наше время, когда почти везде можно платить безналом, вполне достаточен для повседневных трат.
Какую карту лучше выбрать: Tinkoff Platinum или кредитку Альфа-Банка?
Из предыдущей главы следует, что кредитная карточка «100 дней без процентов» от Альфа-Банка определенно лучше карты Тинькофф Platinum. Но нужно учесть ещё два обстоятельства, которые могут повлиять на ваш окончательный выбор.
У Альфа-Банка более жесткие требования к заемщику, чем у Тинькофф.
Чтобы банк одобрил выдачу вам карты, нужно иметь хорошую кредитную историю. Кроме того, просто по российскому паспорту удастся получить лишь карточку с кредитным лимитом до 100 тыс. руб. Если хотите до 150 тыс., то потребуется второй документ (СНИЛС, водительские права, загранпаспорт или карта другого банка). Хотите больше 200 тысяч? Тогда готовьте ещё и справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
Не запрашивайте у Альфы кредитный лимит больше, чем вам действительно нужно и многократно больше, чем ваши доходы, которые вы можете подтвердить документально.
Для оформления Tinkoff Platinum с любым кредитным лимитом требуется только паспорт, справка о доходах не нужна. Это, разумеется, не значит, что карточки там раздают всем подряд и заёмщиков не проверяют, но отношение более лояльное, а бюрократии меньше.
Тинькофф регулярно проводит акции, делающие Tinkoff Platinum более привлекательной.
Акции банка Тинькофф по кредитным и дебетовым картам проходят постоянно. Оформляя карточку в определенный временной промежуток (акции длятся, как правило, от 1 недели до 2 месяцев), можно получить кэшбэк в первый месяц в несколько тысяч рублей, бесплатное обслуживание карты в первый год, а то и вовсе вечное бесплатное обслуживание.
Здесь можно посмотреть акции по картам Тинькофф, действующие на сегодняшний день.
— Если у вас хорошая кредитная история и доходы, сопоставимые с желаемой суммой кредитного лимита, то лучше оформлять карту 100 дней без процентов Альфа-Банка, она более выгодная.
Заявку можно сделать онлайн на этой странице Альфа-Банка .
— Если ваша кредитная история не безупречна или сейчас действует выгодная акция, то лучше выбрать кредитную карту Tinkoff Platinum.
Заявка легко оформляется онлайн на этой странице банка Тинькофф .
Какая карта выгоднее Tinkoff All Airlines и Alfa Travel?
Банковские карты Tinkoff All Airlines и Alfa Travel интересны, прежде всего, не своим кредитным функционалом, а возможностью копить мили и обменивать их на авиабилеты. То есть, это карты для путешественников и просто для людей регулярно летающих самолетами.
Чтобы понять, какая карта более выгодная — Тинькофф или Альфа — посмотрите таблицу со сравнением главных характеристик кредиток для путешествий. Многое сразу станет ясно. Но это не всё 🙂
Очевидно, что кредитная карта Тинькофф All Airlines более выгодна, чем Alfa Travel — и по начислению миль, и по возможностям их использования, и по наличию бесплатной туристической страховки. К тому же, по карточкам Тинькофф постоянно действуют различные акции.
Тем не менее, карточка All Airlines не идеальна и имеет не только плюсы, но и минусы. Подробности далее.
Как копить и тратить мили с картами Тинькофф и Альфа для путешествий?
Условия накопления и расходования миль по картам All Airlines и Alfa Travel не просто отличаются, а отличаются очень существенно.
Накопление миль.
Одинаковые условия у Тинькофф и Альфа-Банка только по обычным покупкам — 2 %. В остальном же все плюсы у карты Тинькофф All Airlines.
Проценты за бронирование отелей выше (10 % против 8 %).
А теперь — о главных минусах Alfa Travel.
Цены на авиабилеты у Тинькофф и Альфы разные!
Для сравнения мы проверили стоимость авиабилетов на рейс Москва — Бангкок.
Вот какую цену выдал популярный поисковик Aviasales:
На 1194 рубля дороже!
А теперь посчитаем, сколько миль мы получим у Альфы, если купим этот билет. 19627 / 100 х 4,5 = 883,2 руб.
Получается, что мы переплачиваем 1194 рубля, потом нам возвращают 883 рубля милями, а 311 рублей — это комиссия банка за такой ловкий трюк? 🙂
Не кажется ли вам, что мы не только ничего не заработали, но и потеряли 311 рублей?
Цены на отели Альфы тоже завышены.
Разница составляет 9 338 руб.
Считаем, сколько получим милей: 113711 / 100 х 8 = 9 096. И вновь мы ничего не заработали, а потеряли 242 рубля.
Расходование миль Tinkoff All Airlines
Мили можно тратить на авиабилеты и мобильную связь Тинькофф. В том, как тратятся мили на билеты, есть один большой плюс и один большой минус.
Удобство этого условия настолько очевидно, что не нуждается ни в каких комментариях.
Почти всегда вы теряете часть миль.
Милями можно оплатить только полную стоимость билета, а не его часть. При этом минимум, который нужно накопить, чтобы начать тратить — 6000 миль.
Но главный «фокус» в том, что за билеты нужно отдавать не точную их стоимость в милях, а суммы, кратные 3000 миль.
Вот пример с сайта Тинькофф:
Получается, чтобы не потерять ни одной заработанной мили, нужно покупать билеты, которые стоят ровно 6000 руб, 9000 руб, 12000 руб 🙂
Компенсировать потери, которые практически неизбежны, можно оформив карту по акции, в которой несколько тысяч миль даётся в подарок.
Расходование миль Alfa Travel
Мили по карте Alfa Travel можно расходовать на авиабилеты, жд.билеты и бронирование отелей.
У кредитки для путешественников Альфа-Банка тоже имеется значимый плюс и серьёзный минус.
Милями можно оплатить не только полный билет, но и его часть.
Вне всякого сомнения, это большое преимущество. К сожалению, оно напрочь перечеркивается жирным минусом.
— Кредитную карту Tinkoff All Airlines нельзя назвать безупречной, но она действительно выгодна для путешественников и позволяет получать хороший кэшбэк милями.
Карту можно заказать онлайн на этой странице Tinkoff .
Туристическая страховка к карте Тинькофф All Airlines
Одно из преимуществ карты All Airlines — возможность получить бесплатную туристическую страховку компании Тинькофф Страхование. Это не самый лучший полис для путешествий, но и далеко не худший. Он вполне подойдет для оформления визы и для получения медпомощи в странах массового туризма, при условии, что у вас нет больших проблем со здоровьем.
Плюсы и минусы страховки:
Бесплатно 🙂
Годовой полис, по которому можно выезжать за границу несколько раз, но не более, чем на 45 дней в одну поездку.
Территория страхования — весь мир (в том числе, РФ — на расстоянии не менее 300 км от вашего дома.
Сумма покрытия — 50 000 $, что достаточно для любой визы.
Покрывает коронавирус Covid-19.
Включен «активный отдых».
Включено страхование багажа — до 1000 $.
Без франшизы.
Ассистанс — Europ Assistance, с не самыми лучшими отзывами.
Чтобы получить эту туристическую страховку нужно оформить карту Tinkoff All Airlines , а затем связаться со Службой поддержки Tinkoff через мобильное приложение или свой аккаунт.
Полис можно продлять каждый год, пока действительна карта All Airlines.
Как оформить кредитную карту?
Кредитные карты Тинькофф и Альфа оформляются онлайн на сайтах банков — каждая на своей странице. Процедуры похожие и требуют не более 10 минут времени (если все документы под рукой).
Если у банков к вам не возникнет дополнительных вопросов, то одобрение происходит в течение нескольких минут. Доставляются карты бесплатно курьерами, как правило, в течение 1-3 дней.
Карта 100 дней без процентов оформляется на этой странице Альфа-Банка.
Карта Alfa Travel оформляется на этой странице Альфа-Банка.
Вам потребуется указать фамилию, имя отчество, e-mail и номер телефона.
Далее предстоит внести данные паспорта. Если кредитный лимит более 100 тыс., то потребуется ещё один документ и справка 2-НДФЛ.
После заполнения анкеты вам сообщат о предварительном решении. Через некоторое время перезвонят, чтобы задать дополнительные вопросы и согласовать время доставки карты курьером.
Карта Tinkoff Platinum оформляется на этой странице банка Тинькофф.
Карта All Airlines оформляется на этой странице банка Тинькофф.
У Тинькофф тоже нужно заполнять анкету, но, в сравнении с Альфой, всё проще и никаких справок НДФЛ не потребуется.
Решение о выдаче карты принимается практически мгновенно. После чего вам не будут докучать телефонными звонками, а предложат выбрать удобное время доставки карты. Накануне визита курьер перезвонит, чтобы подтвердить визит и уточнить его время.
Битва на поиск выгоды началась! Какая карта победит?
Сравниваем дебетовые карты Тинькофф и Альфа банка на КЭШБЭК
Базовый* Кэшбэк:
*Кэшбэк начисляемый за все покупки по карте
- ► по дебетовой карте Альфа банка:2% в первые 2 месяца, далее 1,5% при покупках от 10 тыс.руб или останется 2% при покупках от 100 тыс.руб. в месяц
- ► по дебетовой карте Тинькофф:1% за всё
Кэшбэк в категориях:
- ► А:нет повышенного кэшбэка в категориях
- ► Т:до 15% в 3-х выбранных категориях
Кэшбэк в магазинах партнёров:
- ► А:от 2 до 30% (хоть и заявлено до 33%, такого партнёра нет)
- ► Т:от 3 до 30% + кэшбэк от 15 до 15% через "сервисы Тинькофф" (в моб.приложении: бронирование билетов / покупки / страховка)
Максимальная сумма кэшбэка в месяц:
- ► А: до 5 000 рублей за всё
- ► Т: до 3 000 рублей за обычные покупки + за покупки у партнёров до 6 000 руб.мес. (если кэшбэк превысил планку - остаток переносится на след.мес.)
► В 1-м раунде Тинькофф разбивает вдребезги соперника по кэшбэку! 2 Нокдауна в раунде и счёт равен 10-7. Полное доминирование
По кэшбэку » Дебетовая карта Тинькофф Блэк оказалась гораздо выгоднее
Сравниваем дебетовые карты Тинькофф и Альфа банка на ДОХОД
Процент на остаток средств:
► Во 2-м раунде рефери уже почти готов был обявить ничью. Но всё же по итогу Альфа-банк оказался более слабым противником. Счёт 10-9 в пользу Тинькофф
По доходу на остаток средств » Дебетовая карта Тинькофф Блэк выгоднее
Сравниваем дебетовые карты Тинькофф и Альфа банка на СТОИМОСТЬ
Цена выпуска пластиковой карты:
- ► А:0 рублей + бесплатная доставка карты
- ► Т:0 рублей + бесплатная доставка карты
Стоимость обслуживания карты:
- ► плата за обслуживание дебетовой Альфа-карты:Бесплатное без условий навсегда
- ► плата за обслуживание дебетовой карты Тинькофф Блэк составляет:99 руб. в месяц или бесплатно (если у вас кредит в Тинькофф Банке / или неснижаемый остаток на карте Тинькофф / счёте / вкладе = 50 000 руб./мес.) А так же, Обслуживание карты Тинькофф Блэк будет совершенно Бесплатным навсегда! для тех Новых! клиентов банка, кто оформит картуБлэк ⇒ по этой ссылке по Акции "Приведи друга" в 2022 г. (условие для получения "бесплатного обслуживания навсегда" только одно: совершить первую покупку от 300 руб. по карте Блэк в период первых 3х месяцев с заказа карты)
Стоимость смс-уведомлений по дебетовым картам:
- ► Альфа Банк: взимает 99 руб. /мес. за смс-уведомления
- ► Тинькофф Банк: взимает по 59 руб. за смс-оповещения об операциях по карте
► В 3-м раунде Альфа банк оставляет за собой победу в поединке за бесплатное обслуживание, со счётом 10-9. Довольно близкий результат
В плане себестоимости выгоднее будет » Дебетовая карта Альфа-банка
Сравниваем дебетовые карты Тинькофф и Альфа банка на ЛИМИТЫ
Бесплатные переводы:
- ► А: внутрибанковские переводы бесплатные. Через СБП по номеру телефона до 100 000 руб . Переводы в другой банк по реквизитам счёта с взиманием = 9 руб.за операцию. Переводы в др.банки по номеру карты =1,95%, мин. 50 руб.
- ► Т: внутрибанковские и переводы в другой банк по реквизитам бесплатные. Через СБП до 100тыс. Переводы по номеру карты или телефона до 20 000 руб./мес.(с подпиской Tinkoff PRO до 50 000 руб./мес.) , свыше лимита - комиссия 1,5%, или минимум 30 руб.
Бесплатные пополнения:
- ► А: наличными в банкоматах Альфа -без лимитов и в банкоматах партнёров: УБРиР до 720 тыс./мес ., Газпромбанк до 1 млн руб./мес., Открытие до 599 тыс.руб./мес ., Промсвязьбанк до 600 тыс./мес ., через терминалы МКБ до 480 тыс./мес. в салонах Билайн, Теле2, Мегафон и МТС
- ► Т: наличными в банкоматах Тинькофф до 1 млн.руб . за одну операцию, и до 150 000 рублей в месяц у партнёров банка: Тинькофф, Открытие, МКБ, Почта Банк, Билайн, МТС, Элекснет, Связной, Почта России и др. Сверх лимита - комиссия 2%
Снятие наличных без комиссии:
- ► по Альфа-карте: в банкоматах Альфа-банка и банков-партнеров Бесплатно и без ограничений по сумме: через УБРиР, Газпромбанк, Промсвязьбанк; в МКБ до 200 тыс.руб. за одну операцию, через Росбанк и Открытие до 100 тыс.руб. за раз. В других банкоматах по всему миру до 50 000 рублей в месяц (при покупках по Альфа-карте в месяц на 10 тыс.руб. или остатке в 30 000 рублей). Иначе комиссия составит 1,99%, мин.199 руб.
- ► по карте Тинькофф Блэк: в банкоматах Тинькофф банка до 500 рублей в месяц. В любых других банкоматах по всему миру от 3до 100 тыс.руб. /мес. без комиссии (при покупках от 3 000 в месяц). Иначе 2%, мин. 90 руб.
► В 4-м раунде с двумя нокдаунами поражение терпит Тинькофф . 10-7 за счёт явных преимуществ по лимитам Альфа-карты
Расчётные операции с » Дебетовой Альфа-картой значительно выгоднее
Бой подошёл к концу. Ни один из соперников не признаёт своё поражение. Какая карта выиграла?
► 1 раунд: 7-10 (победа Тинькофф)
► 2 раунд: 9-10 (победа Тинькофф)
► 3 раунд: 10-9 (победа Альфа)
► 4 раунд: 10-7 (победа Альфа)
Оба банка набирают равное количество баллов. Итоговый счёт 36 - 36. Такого точно никто не ожидал. Ничья!
⇒ Судейский отчёт таков:
► Чемпион выгоды в области доходности и кэшбэка: ► Дебетовая карта Тинькофф Блэк
► Абсолют выгоды по расчётным операциям и условиям бесплатности: ► Дебетовая Альфа-карта
В июле решил открыть дебетовую карту «Альфа-Карта Premium», так как там привлекательные проценты по депозитам, cash back по карте 2-3%, на остаток 3%, рублевые и валютные переводы 0 руб, — то есть «Альфа-Банк» можно использовать как расчетный банк.
Последний год много слышал хороших отзывов про Альфа-Банк от знакомых. Как я понимаю, Альфа-Банк активно целится в целевую аудиторию дебетовых карт Тинькова. Я пользуюсь Тиньковым с 2012 года, и предполагал, что за это время Альфа имела все возможности и мотивацию, чтобы скопировать основные фичи в приложении, интернет-банке и бизнес-процессах. Так же, открывая премиальную карту, я ожидал чуть более высокого уровня четкости в ИТ и процессах, чем у Тинькова для пользователей обычной карты Tinkoff Black. А вот какова оказалась реальность.
- Во время изучения продуктов обнаружил, что документы, описывающие тарифы и условия крайне длинные, запутанные, и при этом не описывают ряд параметров продуктов. Видимо, взяты из каких-то старых продуктов. А это первое, что нужно читать, чтобы понять продукты банка. Реклама с обилием звездочек и сносок, так любимая банками, доверия не внушает.
При заказе карты я сказал, что меня интересует доставка карты по моему адресу. После этого мне перезвонила менеджер из ближайшего отделения и начала уговаривать приехать к ней в офис. Мои слова, что мне это не интересно, она поняла не с первого раза. Предлагала при приезде выслушать ее рассказ об услугах. На мое пожелание, что я хочу только показать паспорт и забрать карты и вопрос – можно ли все сделать за 10 минут без рассказа, она сказала: «Вы не понимаете. Это премиальное обслуживание. Это другое.» Получается, в мире Альфы премиальное обслуживание – это когда клиент инвестирует время в банк? Мне пришлось побыть настойчивым, она поняла, и сказала, что мне перезвонят.
Перезвонил менеджер из другого отделения, который ездит по клиентам. Оказалась, такие есть. Почему мою заявку сразу на него не отправили?
По первом приезде я потратил с ним где-то минут 40-60. Во второй приезд, когда он привез банковскую карту и Priority Pass, общение заняло еще 10 минут. У Тинькова в 2012 году эта же операция заняла 1 приезд и 10 минут – курьер приехал сразу с картой и распечатанными документами.
На что ушло время в первый приезд курьера? При мне делали те операции, которые можно было сделать без меня в офисе:
- Я два раза ходил распечатывать на своем принтере пачку документов по ~15 листов. Документы присылала менеджер из офиса после того, как менеджер при мне вводил данные в планшет. Первая пачка вдруг оказалась ошибочной, потому что, как сказал менеджер, при ее генерации заела программа. Почему нельзя было по скану моего паспорта подготовить и распечатать документы до приезда? И при этом потратить на все сбои систем свое время, а не время клиента?
Документы, которые подписывал, достаточно бессмысленные. Все можно было сделать в одном или максимум двух документах. Судя по их тексту, этот процесс не продумывался, а был собран из частей каких-то древних процессов в Альфе, и каждый процесс тянул за собой документ. - Ждали, пока в системе что-то заведется и появится.
- Что бы не ездить два раза для выдачи карты Priority Pass, было открыто два текущих счета вместо одного (потом это привело к сложностям).
Я начал пользоваться приложением и интернет-банком, и обнаружил, что до Тинькова там очень далеко.
Зашел посмотреть тарифный план по карте – мне выводится PDF с описанием Альфа Счет. Хотя, это не имеет отношения к карте, Альфа Счет – это специальный вид депозита. Попросил у менеджера прислать условия по моему счету – он несколько дней искал, потому честно сказал, что единственное, что может прислать, это текста в письме, откуда-то скопированный. В Тинькофф, зайдя на карточный счет, сразу видно – какой cash back, какая ставка % на остаток.
Что бы открыть депозит, нужно открыть Экспресс счет. Он функциональности для клиента не несет, но будет болтаться на виду. Внесение на депозит и вывод с депозита происходит с использованием экспресс счета. Счет карты не подходит. Почему? Счет карты – это счет с ограничениями?
По истечении первого месяца не получил проценты на остаток по карте. Числа 5-го написал в поддержку, оказалось, они начислялись на второй текущий счет, открытый для Priority Pass, который кем-то был сделан счетом по умолчанию. Менеджер мне об этом не говорил, и не спрашивал меня, какой счет сделать счетом по умолчанию. Кто в банке принял решение выбрать этот счет основным, в поддержке мне так и не объяснили. Наверное, AI решил, что на технический счет под Priority Pass спрятать деньги надежнее? Почему проценты нельзя просто начислить на счет карты?
Открылись 3 брокерских счета, хотя я просил брокерский счет не открывать. Закрыть их нельзя ни через менеджера (а зачем он тогда, этот персональный менеджер?), ни через приложение, ни через телефон. Нужно либо писать на емаил в Альфа Директ, либо прийти к ним в офис. Это все я сам узнал по телефону после двух переключений, менеджер это не знал.
Что бы получить Cash back, нужно дождаться 10 дня следующего месяца, зайти в специальный раздел приложения, и вручную перевести его на счет карты. В Тинькофф он автоматически приходит на карту в последний день расчетного периода. Почему переводить cash back нельзя автоматически в конце месяца? Это точно “банк для умных и свободных”? Почему Альфа пользуется лишние 10 дней деньгами клиентов? Возможно, это такая ловушка, чтобы, если клиент забыл вручную перевести cash back на карту, продолжить им пользоваться и далее. Но ловушки – это не про целевых клиентов дебетовых карт Тинькова. Они ищут нужна легкость, экономию времени, автоматизацию, честность.
В приложении полно лишних экранов, и оно требует от пользователя лишних действий. Например, заходя в карту, попадаю на вкладку Действия, там варианты: Выпустить карту, Справка и выписки, Заказать наличные, Закрыть счет. Очень редко используемые операции. Почему первой не сделана вкладка История операций (вторая вкладка), которую пользователи проверяют чаще всего? Третья вкладка О счете – я ожидал на ней ставки % на остаток и % cash back, но там общие или не несущие новой информации фразы.
Чата с поддержкой нет в интернет-банке.
По данным поддержки рублевый перевод на счет в Interactive Brokers можно сделать только в отделении или по телефону.
С точки зрения ИТ и процессов в Альфе нашел только одно преимущество – это чат с поддержкой – на вопрос отвечают быстро и точно, в Тинькове так было лет 5 назад. Теперь у Тинькова в чате сотрудники, которые мало что знают про более-менее нестандартные ситуации, и на каждый ответ, видимо, лезут в справочник, отвечают не на заданный вопрос (обычно пытаются свести его к известным им простым вопросам), потом переключают на старшего специалиста, и через 10-60 минут он пишет нужный ответ.
Как написал в начале, у Альфы сейчас сильнее коммерческие условия, Тинькофф, видимо, пользуясь своим недостижимым удобством, решил сделать продукты более прибыльными для себя и менее привлекательными для клиента. Те сложности, что я написал, для меня не критичны, и пока продолжу пользоваться Альфа-Банком. Все вышеописанные пункты воспринимаю скорее с улыбкой и интересом. А этот пост с целью задать вопрос - почему Альфа не сможет скопировать идеи в ИТ и процессах Тинькова?
Альфа-Банком руководит Владимир Верхошинский, Stanford MBA, ранее в Банке Москвы построил достаточно удобный, быстрый и прибыльный ритейл. Кстати, на тот момент в Банке Москвы была одна из лучших и быстрых ИТ систем среди российских банков. На ее основе, предполагаю, было бы проще тогда догонять Тинькова, чем сейчас из Альфы.
Вот его недавнее интервью про стратегию Альфы 2024. Первый пункт:
1. Суперсервис, а не суперапп. В банке сосредоточатся на построении финансового суперсервиса — чтобы клиенты получали сервис высочайшего уровня там, где им удобно, когда удобно, в той форме и на тех условиях, которые идеально им подходят.
А также, по словам, Владимира, счет физ. лицу в Альфе можно открыть за 40 секунд, а процесс невероятно легкий, удобный и так далее. По моему опыту получилось 40-60 минут.
Реальность далека от этих целей, до 2024 есть время, но можно ли за него скинуть все legacy процессы и системы и построить новые?
А пока дебетовые карты Альфа-Банка выглядят, как стартап внутри большой организации – направление правильное, а в процессах и документах царит неразбериха, ИТ сырое и собранное из разных кусков, сотрудники не обученные, но очень мотивированные помочь клиенту, на этом стартап выживает и движется.
Нужно отдать должное Владимиру и его команде – видимо, они поняли, что процессами и ИТ конкурировать с Тиньковым на равных пока не выйдет, и решили конкурировать в тех измерениях, что доступны за короткое время – более привлекательные коммерческие условия и молодежный PR.
Такая ситуация на рынке банковских услуг вызывает следующие вопросы – если ИТ и процессы Тинькова настолько не достижимы, то со временем он обойдет Сбер по активам физ. лиц? На 1П 2021 у Сбера кредитов физ. лицам 10.3 трлн. руб., у Тинькова 555 млрд. руб. (5.4% от Сбера), это все достигнуто в основном на одном кредитном продукте, и без ипотеки. Операционная эффективность находит отражение в ROE - у Сбера 22% против Тинькова в 45%, и это при том, что у Сбера есть бесплатное преимущество “самого надежного банка”. Значит, акции Тинькова все еще привлекательные, несмотря на мультипликатор Price/Book в 8.4 против 1.4 у Сбера?
С большим интересом наблюдал в последнее время за перипетиями вокруг карт Яндекс.Плюс от Альфы и Тинькофф банка, за тем, как банки меняли условия по ним и как вели баттл друг с другом. Последней каплей стала вчерашняя новость о возможной покупке Яндексом Тинькофф.
Вообще сам я не особо верю в карты с разными программами лояльности, но Яндекс.Плюс стала для меня исключением, потому что регулярно езжу по Москве на такси, фильмы и сериалы смотрю только через Кинопоиск, а музыку слушаю через Яндекс.Музыку. Поэтому когда появилась карта, с которой за все это можно получать неплохой кэшбэк, мимо пройти не получилось. А потом началась история с изменением условий и возможным новым приобретением Яндекса. Тут уже и я не сдержался и решил подготовить сравнительный текст про тот продукт, которым пользуюсь сам.
Оба банка говорят про кэшбэк, про обслуживание, рассказывают, что их карты по-прежнему выгодны и интересны, особенно Альфа. Тем не менее, у каждого продукта есть много своих нюансов и подводных камней, которые не видны на первый взгляд. А в свете последних событий история с развитием Яндекс.Плюс может вообще получить новый виток. Поэтому уже сейчас я решил покопаться в банковских программах лояльности и сравнить обе карты по всем параметрам.
Для удобства использовал балльную систему: за явное преимущество, по моему мнению, давал 1 балл, за небольшое — 0,5 баллов. В тех случаях, когда условия по картам были примерно одинаковые, ставил 0 баллов.
Сразу оговорюсь, я нормально отношусь и к Альфе, и к Тинькофф, поэтому старался быть максимально непредвзятым - чисто факты, взятые из банковских документов.
В июле Тинькофф внес изменения в правила обслуживания карты Яндекс.Плюс и сделал его платным, оставив условия и для бесплатного обслуживания. Меня, как клиента это особо не смутило, я на Тинькофф перевожу зарплатные деньги, поэтому нового обременения особо не почувствовал, но тем не менее этот пункт выглядит вот так:
Оба банка предлагают дополнительные услуги, которые можно подключать по своему желанию, например, смс-оповещение. Казалось бы, вот тут услуга точно одна, а цена разная:
Тинькофф, кстати, предлагает еще одну дополнительную услугу для кредитных карт, которую я не нашел у Альфы - страховая защита. Это фактически обычная страховка – банк возвращает деньги, которые могут быть потрачены в случае мошеннических операций. Стоимость — 0,89% от задолженности в месяц.
Альфа-Банк и Тинькофф Банк входят в топ самых популярных банков на протяжении нескольких лет. Многие продукты этих компаний конкурирует между собой, поэтому выбрать лучший из них в 2022 году становится сложнее. В данной статье мы более подробно разберем предложения для малого бизнеса от Альфа-Банка в сравнении с Тинькофф.
Отзывы оформления ИП в Тинькофф
Потребителя полностью устраивает обслуживание, и он планирует регистрировать ИП именно в Тинькофф:
Клиент пишет о нарушении ГК РФ:
Потребитель пишет о хорошем отношении сотрудников к клиентам банка:
Пользователь пишет о несоответствии условий, указанных в оферте банка, и настоятельно рекомендует людям быть внимательнее в работе с банком «Тинькофф»:
Пользователь пишет о столкновении с технической проблемой, которую в конце концов удалось решить:
Пользователь пишет о долгой обработке запроса:
Потребитель пишет о некомпетентности сотрудников Тинькофф:
Отзывы оформления ИП в Альфа-Банк
Пользователь пишет о смене тарифа без предупреждения:
Пользователь пишет о блокировке счета и карты физлица:
Клиент пишет о скрытых операциях банка:
Пользователь пишет о проблемах перехода на другой тариф:
Пользователь пишет о некомпетентности работников банка:
Клиент пишет о качественной клиентоориентированности:
Пользователь пишет о качественной работе банка:
Пользователь пишет об отказе в открытии ИП:
Тинькофф-бизнес для ИП
«Тинькофф Банк» набирает большую популярность в обслуживании населения. Рассмотрим особенности оформления ИП в данной компании.
Какие документы потребуются для оформления ИП
Для регистрации ИП при помощи сервиса Тинькофф вам потребуется только российский паспорт.
Если вы производите регистрацию самолично в налоговой, то в таком случае вам потребуется следующий перечень документов:
- заявление о регистрации в качестве ИП;
- копия российского паспорта;
- квитанция об уплате госпошлины, если регистрируетесь не через сайт, а лично или отправляете документы почтой.
Плюсы и минусы
Плюсы банка Тинькофф (бизнес) для предпринимателей:
- Тинькофф не требует посещения офиса, так как организация является онлайн-банком, и все вопросы вы можете решить через мобильное устройство.
- Производить подпись документов вы можете в подходящем для вас месте и в подходящее для вас время.
- При открытии счета у вас появляется электронная подпись, которой может быть подписана налоговая декларация.
- Рублевый счет открывается мгновенно
- Валютные счета открываются в течение одного рабочего дня
- Вы можете воспользоваться удобным приложением для смартфона
- Расчетный день начинается в 01:00 и заканчивается в 21:00 по МСК
- Вам становится доступен быстрый перевод на личную карту Тинькофф банка (это занимает от минуты в будни и до 5 минут в выходные).
- Вам будет доступна бесплатная онлайн-бухгалтерия (расчет налога, оплата и отправка налоговой декларации в налоговый орган)
- Предоставляется процент на остаток по счету (в большинстве случает 2-6%)
- Имеется доступный тариф для начинающих (490 р. в месяц)
- Вывод средств производится без комиссии на личную карту Тинькофф до 400 000 руб. в месяц на самом дешевом тарифе.
- Присутствует лояльный валютный контроль
- Вывод валюты на свою карту физлица производится без комиссии и конвертации.
- Плата за обслуживание карты Тинькофф бизнес не взимается.
Минусы банка Тинькофф (бизнес) для предпринимателей:
- Присутствует лимит бесплатного вывода на дебетовую карту.
- Личный менеджер постоянно меняется.
- Могут возникнуть проблемы с открытием валютных счетов
- Стоимость смс-оповещений завышена
- Высокий процент снятия наличных с карты или за перевод на карту другого банка
- Присутствуют отзывы, о неожиданной блокировки счета
Тарифы для ИП и лимиты по счетам
У Тинькофф Банка существует 3 тарифа для индивидуальных предпринимателей:
Далее 490 руб. / месяц
Бесплатно, при покупках
от 50 000 руб. по бизнес-карте за прошлый месяц
Далее 1 990 руб. / месяц
Бесплатно, при покупках
от 200 000 руб. по бизнес-карте за прошлый месяц
Далее 4 990 руб. / месяц
Далее 0,1% мин. 79 руб.
Далее 0,1% мин. 59 руб.
49 руб. за платеж
В Тинькофф - бесплатно
Бесплатно 2 месяца
в Тинькофф - бесплатно
Бесплатно 2 месяца
в Тинькофф - бесплатно
Как открыть ИП
Открыть ИП вы можете самостоятельно, воспользовавшись сайтом налоговой или посетив непосредственно организации. Также выполнить данную процедуру можно при помощи посредника или же через сервис регистрации Тинькофф.
Рассмотрим порядок регистрации через сервис Тинькофф:
- Заполните анкету, размещенную на сайте банка. Вам потребуется только СНИЛС и фото паспорта — главного разворота и страницы с пропиской.
- Назначьте встречу с представителем банка для подписи документов.
- Дождитесь, пока выполнится проверка документов и они будут отправлены вам и в налоговую. В течение дня вам на электронную почту поступит подтверждение от ФНС, что документы получены.
- Через 5 рабочих дней на электронную почту придут документы о регистрации ИП: лист записи ЕГРИП и уведомление о постановке на учет в налоговую.
Для открытия ИП через сайт налоговой службы вам потребуется квалифицированная электронная подпись. Оплата госпошлины не потребуется, но если вы лично подаете документы в налоговую, то вам необходимо произвести оплату госпошлины в размере 800 руб.
Услуги посредника обойдутся вам в районе 2 000 — 3 000 руб. за всю работу: консультация, подготовка документов и нотариальной доверенности на подачу и получение документов.
Как заполнить анкету для регистрации ИП
Для заполнения и отправки анкеты на регистрацию ИП вам потребуется перечень следующих документов: СНИЛС, паспорт и мобильный телефон.
Порядок действий следующий:
1. Заполните форму для регистрации в качестве ИП на сайте Тинькофф — введите ФИО и телефон
2. Введите СМС-код, полученный на указанный номер телефона, чтобы выполнить вход в личный кабинет.
3. Укажите СНИЛС, адрес регистрации и электронную почту.
4. Загрузите отсканированное фото паспорта: как основной разворот с вашей фотографией, так и разворот с регистрацией. Если регистрации нет или она недействительна, достаточно временной.
5. Определитесь с системой налогообложения. Если вы планируете работать на упрощенной системе, то сразу обозначьте это — сотрудник подаст заявление о переходе на УСН одновременно с регистрацией.
6. Выберите коды ОКВЭД. Эти данные требуются государству для статистики и контроля, а в 2020 году по основному коду определяли бизнесы для выплаты поддержки от государства.
Чтобы указать основной код, поставьте напротив него кружочек.
7. Перепроверьте данные и отправьте анкету. После отправки с вами свяжется сотрудник Тинькофф, и вы обсудите удобное время встречи с представителем банка для подписания документов.
Как снять деньги или перевести деньги на карту
Для вывода денег с расчетного счета ИП существует несколько способов:
1% + 79 руб. (до 400 т.р.)
1% + 79 руб. (до 400 т.р.)
От 400 тыс. руб. до 1 млн руб.
От 400 тыс. руб. до 2 млн руб.
От 800 тыс. руб. до 2 млн руб.
Выполнять снятие наличных с карты Тинькофф-бизнес не рекомендуется, в особенности крупные суммы. Дело в том, что при частом снятии наличных вас могут заподозрить в обнале (даже если это не так) и заблокировать счета.
Альфа-Банк для ИП
Альфа-Банк — один из крупнейших частных банков в России. Он был основан в 1991 году крупным российским бизнесменом Михаилом Фридманом, которому принадлежит до сих пор. Банк располагает широкой сетью офисов и банкоматов почти по всей России, имеет высокие рейтинги кредитоспособности и входит в число системно значимых кредитных организаций. Он обслуживает как физических, так и юридических лиц.
Какие документы потребуются для оформления ИП
Для регистрации ИП нужен следующий пакет документов:
- копия и оригинал общегражданского паспорта;
- заполненное заявление по форме Р21001. Подписывается в присутствии инспектора в налоговой непосредственно перед подачей или заверяется нотариально;
- при наличии — ИНН (по закону не требуется, но лучше иметь при себе);
- квитанция об оплате госпошлины (при подаче документов на бумажном носителе).
В заявлении указываются личные данные: ФИО, адрес постоянной регистрации, номер телефона, ИНН. Также вносятся данные о виде деятельности — код, выбранный из классификатора ОКВЭД. Форма заполняется только заглавными буквами, также важно правильно использовать сокращенные формы адресных объектов в соответствии с единым стандартом ФИАС.
Для регистрации ИП могут дополнительно потребоваться:
- уведомление о применении специального налогового режима — переходе на упрощенную систему налогообложения. Подать его можно в момент регистрации или в течение 30 дней после.
- нотариально заверенная доверенность, решение суда о признании дееспособности. Необходимы, если заявление подает законный представитель несовершеннолетнего.
Если подача документов осуществляется через представителя по доверенности, то все документы необходимо нотариально заверить.
Для иностранных граждан, желающих открыть ИП на территории России, требуются документы, подтверждающие законность пребывания в стране.
Способы подачи документов для оформления ИП
Предоставить пакет документов на регистрацию ИП можно онлайн (МФЦ, нотариус, Госуслуги) или в бумажном виде, при помощи личной подачи в налоговое отделение или через «Почту России» заказным письмом с полной описью вложения. Сумма оплаты госпошлины и сроки регистрации будет зависеть от способа подачи документов.
Рассмотрим каждый из способов подачи документов более подробно:
1. Через налоговую службу по месту жительства/пребывания. При очной подаче взимается пошлина.
В лучшем случае, через три рабочих дня вы получите документ, подтверждающий факт внесения записи в ЕГРИП, документ о постановке на учет в налоговом органе.
При некорректном оформлении документов регистрирующий орган может отказать вам в государственной регистрации. Важно отметить, что оплачивать государственную пошлину повторно после отказа не нужно при условии подачи документов в течение трех месяцев.
2. Через МФЦ. Услугу регистрации ИП оказывают не все центры — предварительно вам стоит уточнить данную информацию. Срок рассмотрения составляет 3 рабочих дня. В некоторых случаях требуется дополнительное время на отправку документов в ФНС.
Но минусом данного способа является то, что через МФЦ невозможно подать уведомление о применении упрощенной системы налогообложения.
К документации нужно обязательно приложить заверенную у нотариуса копию основного паспорта, а также квитанцию об оплате госпошлины.
4. Передать через нотариальную контору. С помощью электронной цифровой подписи нотариус заверит комплект документов и направит их в налоговую службу. Срок рассмотрения также составляет три рабочих дня.
Минус этого способа в том, что дополнительно придётся оплачивать услуги нотариуса, стоимость которых зависит от региона и тарифов конкретного нотариуса.
Причины отказа в регистрации
Налоговая инспекция может отказать в регистрации индивидуального предпринимателя, если заявитель признан банкротом или еще не прошло 5 лет с момента его банкротства, доказана его недееспособность или физическое лицо уже является предпринимателем, государственным служащим или военнослужащим, есть решение суда о запрете предпринимательской деятельности или наличие решения регистрирующего органа об исключении индивидуального предпринимателя из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.
Но самая частая причина в большинстве случаев — ошибки в оформлении документов.
Плюсы и минусы
1. Эквайринг (предоставляется бесплатно)
2. Есть возможность выбрать вид терминала:
3. Выдают именную бизнес-карту, где будут находиться все ваши полученные от покупателей (клиентов) средства (обслуживание карты бесплатно).
4. Удобный интернет-банк, где можно отслеживать доходы и расходы, онлайн-чат, есть телефоны горячей линии.
5. Снятие наличных в любых банкоматах и переводы на другие счета (карты) без комиссии (до 1,5 млн/мес. в зависимости от тарифа).
Автор статьи
Читайте также: