Что лучше виза или мастеркард сбербанка молодежная

Обновлено: 21.07.2024

Не так давно Сбербанком была выпущена карта, основной ориентир которой направлен на обслуживание клиентов в возрасте от 14 до 25 лет. Молодежная карта получила самые высокие оценки пользователей, благодаря низкой стоимости обслуживания, участии в бонусной программе и обширному функционалу. Многочисленные держатели подтверждают, что карта имеет множество достоинств и открывает самые широкие возможности для своего владельца.

Особенности Молодежной карты от Сбербанка

Главной особенностью молодежной карты Сбербанка, является то, что владельцем может стать любой подростков или студент в возрасте от 14 до 25 лет. Для удобства клиентов Сбербанк выпускает пластиковую карту двух платежных систем - MasterCard Standart и Visa Classic.

Так как пластиковая карта ориентирована на молодых клиентов, то хорошо подходит для совершения платежных операций, получения денежных переводов, в том числе и стипендий. Также при использовании карты для оплаты в магазинах-партнерах, держателю возвращается от 0,5 до 20% потраченных средств в виде бонусных баллов программы «Спасибо». После этого их можно потратить на скидки в таких программах, как «Спасибо Путешествия» и «Спасибо Впечатления», а также АЗС, кафе и ресторанах, кино, такси и т.д.

Молодёжная карта от Сбербанка имеет следующие достоинства:

Характеристики карты

Как и остальные карты Сбербанка, Молодежная карта обладает своими достоинствами, недостатками, а также стоимостью обслуживания и лимитами на финансовые операции.

Условия обслуживания и основные тарифы:

  • Стоимость обслуживания карты – 150 рублей в год;
  • Процедура досрочного перевыпуска – 150 рублей;
  • Стоимость планового перевыпуска карты – бесплатно;
  • Заказ индивидуального дизайна – 500 рублей.

Как оформить Молодежную карту

Оформить Молодежную карту можно в любом отделении Сбербанка. Для этого необходимо заполнить заявление-анкету, в которой указываются личные данные (паспорт, адрес регистрации и проживания, мобильный телефон и пр.). Специалист банка проверит правильность заполнения заявления и сообщит по телефону, когда пластиковая карта будет готова. Обычно срок изготовления карты - около 2-х недель. При получении карты владелец получает документы на неё, а также договор банковского обслуживания на открытие карт-счёта.

Эти документы необходимо сохранить, т.к. они могут пригодиться для совершения различных операций с картой, например при подключении овердрафта, либо досрочном перевыпуске.

Также для молодых клиентов имеется возможность заказать карту с индивидуально выбранным изображением или личным фото. Сделать это можно, только подавая заявку на изготовление карты через интернет. Когда карта с индивидуальным изображением будет готова, то сотрудник банка оповестит клиента. Выпуск такой карты может занять больше времени, чем изготовление стандартной.

Пополнить Молодежную карту от Сбербанка можно несколькими способами:

Благодаря своей практичности и удобству пластиковая карта прочно вошла в жизнь современного человека. Теперь каждый держатель банковской карты может безопасно и с комфортом рассчитываться за покупки, как в магазине, так и в сети интернет.

К тому же использование пластика выгодно не только для обычного человека. Банковские учреждения в погоне за клиентом, предлагают множество различных скидок и бонусов. Это обстоятельство приносит немалую пользу. Поэтому все что остается – это выбрать продукт, и решить какой платежной системой пользоваться.

В этой статье мы расскажем: Какие существуют платежные системы? В чем их отличие? И какую карту выбрать в том или ином случае?

Что такое «Платежная система»

Наверняка каждый держатель пластиковой карты хотя бы раз в жизни задавался вопросом: «Как это работает? Каким образом один человек может передать деньги другому посредством пластика?». Для того чтобы ответить на подобные вопросы надо знать и понимать что представляет собой платежная система.

Итак, платежная система – это определенный свод правил, согласно которым существует технология обращения денег между физическими и юридическими лицами. Простыми словами, все привыкшие нам операции по карте возможны благодаря существованию платежной системы.

Несмотря на то, что различают много видов платежных систем, все они призваны решать определенные задачи. Например:

  • Позволяют пользователям делать денежные переводы;
  • Производить расчеты;
  • Регулируют финансовые обязательства между сторонами и прочее;

К тому же у платежных систем имеется ряд преимуществ, а именно:

  • Сделки производятся мгновенно. Например, клиент может осуществить конвертацию валюты в течение нескольких секунд;
  • Сравнительно невысокие комиссии. Держатель может пользоваться одной пластиковой картой по всему миру, при этом он заплатит маленький размер комиссионного вознаграждения. Кроме того, существуют такие карты, по которым операции, совершенные в разных уголках земного шара, будут бесплатными;
  • Системой всегда гарантируется анонимность;
  • Высокий уровень безопасности;
  • Кроме операций по карте держатель всегда сможет производить дополнительные расчеты, например, оплата коммунальных платежей, или интернета.

Задачи и преимущества платежных систем прочно связаны друг с другом. Их взаимодействие осуществляется строго по установленным правилам, которые закреплены в законодательных актах. Поэтому соблюдать их обязаны абсолютно все без исключения участники финансовых операций.

Главными участниками процесса принято считать: Центральный банк, банки, прочие небанковские учреждения. Для того чтобы платежная система была эффективной, она должна постоянно работать. Бесперебойность расчетов возлагается на главного регулятора страны – ЦБ. Именно от его слаженной работы зависит устойчивость банковской системы страны в целом.

Таким образом, платежная система – это звено, находящиеся между держателем карты и банковским учреждением. Без него не возможно бы было осуществить финансовые операции. Каждая платежная система отличается от других, и имеет свои определенные возможности. Благодаря этому у клиента появляются дополнительные удобства. А какие именно? Рассмотрим далее.

Какие существуют виды платежных систем

Если внимательно рассмотреть любую пластиковую карту, то можно заметить, что на каждой из них обязательно указывается название платежной системы, к которой эта карта относится.

Наверняка, найдутся такие экземпляры, на которых указана надпись «ПРО100». Стоит отметить, что создание такой платежной системы принадлежит Сбербанку. В 2012 году банк создал данную систему на базе уже существующей технологии MasterCard. Она призвана была объединить платежный инструмент, с паспортом, либо другим документом, удостоверяющим личность. Однако, несмотря на затраченные усилия, попытка не оказалось успешной, и работы по разработке «ПРО100» пришлось свернуть. Ей на смену к 2017 году пришла новая платежная система под названием «МИР».

Самыми известными и распространенными платежными системами в нашей стране является Visa и MasterCard. Такие карточки выпускаются практически все банковские учреждения. Однако наряду с ними существуют и другие разновидности систем. Например, American Express, UnionPay, JCB и другие.

В таблице подробно описаны некоторые виды платежных систем:

Представленный список не является исчерпывающим, однако изучив его можно понять, в чем разница и преимущества той или иной платежной системы.

Стоит помнить, что от правильного выбора будет зависеть то, где и как карту можно использовать.

В чем заключаются отличия «VISA», «MasterCard» и «МИР»

Как уже отмечалось раннее самые распространенные платежные системы в России – это «VISA», «MasterCard» и «МИР». Для того чтобы понять чем отличается карта Виза от Мастер Карт, и узнать в чем преимущества «Мира», необходимо сравнить указанные платежные системы.

Категории VISA MasterCard МИР
Основная валюта Доллар США Евро Рубли
Комиссия за конвертацию 0-5% 0% В рамках заключенных соглашений
Преимущества Наличные можно получить в любом банкомате в любой точке мира; Безналично можно рассчитаться в любой торговой точке в любой стране; Высокий уровень безопасности; различные бонусные программы и скидки; Быстрая и доступная конвертация денег в любой точке мира;
Быстрое обналичивание денежных средств при минимальных комиссиях;
Возможность изменения лимита на снятие денег в сутки;
Различные бонусы и скидки.
Автономность и независимость от иностранных платежных систем;
Высокий уровень безопасности;
Постоянно совершенствуется;
применяются современные технологии.
Недостатки При конвертации за рубежом, например с рублей на евро, обмен будет, происходит через Доллар США. В итоге при двойном обмене, возможно, потерять значительную сумму денег; Премиальные карты недоступны обычному человеку, из-за больших комиссий за обслуживание. Нет возможности привязать дополнительные карты; Двойной обмен через Евро. Система работает только в ограниченном круге стран, картами не всегда можно рассчитаться; отсутствие бонусных программ;
Конвертация происходит только через рубли.

Как видно из сравнительной таблицы, каждая платежная система имеет свои преимущества и недостатки. Сложно сказать, что лучше master card или visa? А может пользователь сделает выбор в пользу МИРа? В любом случае ясно одно — для того, чтобы преимущества платежных систем не превратились в недостатки, необходимо правильно сделать выбор, и выпустить карту в зависимости от области ее использования.

Какую карту выбрать?

К индивидуальным особенностям платежных систем можно отнести:

  1. Наличие бесконтактной системы оплаты;
  2. Основная валюта, которой можно будет рассчитываться за рубежом;
  3. Наличие бонусных программ и скидок, которые могут значительно сэкономить денежные средства пользователей и т.д.

В связи с этим перед тем, как сделать выбор в пользу той или иной банковской карты нужно знать для каких целей она будет использоваться.

При выборе необходимо учитывать следующие моменты:

  1. При использовании на территории России нет никакой разницы, к какой платежной системе карта относится;
  2. Намного сложнее обстоят дела для путешественников. Если местом отдыха выбраны европейские страны, то лучше выбор сделать в пользу Mastercard, в американские – VISA. Для того чтобы избежать двойной конвертации. Вообще для путешествий лучше выбирать карты высшей категории, несмотря на то, что обслуживание по ним самое высокое. В итоге турист может значительно сэкономить, и получить, например, необходимую медицинскую помощь абсолютно бесплатно;
  3. При оформлении элитных карт, стоит учитывать тот факт, что VISA дает больший список преимуществ, нежели Mastercard. Это обстоятельство стоит учитывать, ведь клиент должен платить не только за красивый пластик, но и за его возможности;
  4. Оптимальный вариант – это выпустить карточки всех желаемых платежных систем, и использовать их по мере необходимости. Такой вариант может сулить тем, что держателю придется платить за каждую из них. Однако, здесь тоже имеется некий нюанс. Чтобы сэкономить на обслуживании, клиенту необходимо выпустить карту VISA в качестве основной, а дополнительную – Mastercard. Тогда вторая карта будет стоить меньше, или вовсе бесплатно. К тому же если одна из двух карт будет заблокирована, то с помощью второй можно будет без труда пользоваться счетом;
  5. Карта МИР больше подойдет тем, кто редко выезжает за пределы России. А если появится желание поехать отдыхать в Крым, то полезно будет знать, что там работает только система МИР;
  6. Карты таких платежных систем как American Express больше пригодятся людям, которые ездят жить или работать в США, а UnionPay – отдыхающим или работающим в Китае.

Полезно будет знать, что все основные преимущества карты зависят не только от платежной системы, но и от банка, который ее выпускает.

Например, именно банком устанавливается: стоимость годового обслуживания, размер лимита, наличие кэшбэка, величина бонусов и скидок.

Каждому держателю пластиковой карты будет полезно обзавестись картой «МИР». Потому как пользование картой может быть бесплатным, а на случай возникновения санкций со стороны европейских или американских стран, клиент всегда сможет получить свои деньги.

Таким образом, сделать выбор в пользу нужной платежной системы, также важно, как и правильно выбрать вид карты. Одна будет универсальна, другая же окажется незаменимой в отдельных ситуациях. Поэтому перед оформлением продукта всегда нужно подробно изучить вид платежной системы, и узнать о дополнительных условиях, предоставляемых клиентам.

Не так давно Сбербанк обновил и значительно расшил свою линейку карточных продуктов, и теперь предлагает дебетовые карты для молодежи и даже детей с 8 лет. Чем различаются карты для самых младших клиентов и тех, кому от 14 лет, какую карточку выгоднее оформить, и на каких тарифах это можно сделать? Обсудим далее.

Дебетовые карты Сбербанка: основные особенности

Каждый из нас сталкивается с банковскими картами в повседневной жизни: большинство россиян именно на карточный счет получает свою заработную плату, пенсию, социальные пособия и т.д. Карты незаменимы для тех, кто хочет с удобством совершать платежи и переводы не выходя из дома, а также делать покупки в онлайн-магазинах.

Карты невероятно удобны, ведь они более практичны, нежели наличные средства. Ваши деньги хранятся в банке, а вы используете лишь пластиковый носитель, который «привязан» к вашему личному счету. Так обеспечивается большая безопасность денег.

Дебетовые карты имеют следующие особенности:

  • Они нужны для того, чтобы использовать собственные средства. Ими нельзя расплачиваться в кредит.
  • Дебетовые карты можно использовать для оплаты различных услуг, например, ЖКХ, мобильной связи, а также оплачивать налоги, кредиты и штрафы в онлайн-сервисах.
  • Дебетовые карты можно брать с собой за границу, если они имеют статус международных. В этом случае можно сэкономить на конвертации валют.
  • Современные карточки поддерживают бесконтактную оплату, а также оплату с мобильного устройства. Можно даже не брать «пластик» с собой в магазин, и оплачивать покупки в розничных магазинах при помощи телефона.

В Сбербанке имеется широкая линейка дебетовых карт, среди которых каждый сможет найти для себя подходящий вариант пластика. Например, если вам нужна карточка только для получения пособий, то подойдет моментальная карта МИР, если для выплаты пенсии – специальная пенсионная карта с бесплатным обслуживанием, для получения зарплаты можно выбрать любую классическую карту Виза, МастерКард или МИР.

Кроме того, в Сбере представлены и эксклюзивные партнерские карточки, которые позволяют участвовать в благотворительности или получать бонусные мили, чтобы путешествовать с дисконтом. И не так давно появились карты для юных клиентов банка, и именно их мы и обсудим далее.

Детская СберКарта: описание

Детская карта – это бесплатная карточка, которую могут получить дети в возрасте от 6 до 13 лет. Оформить её могут родители, которые уже обслуживаются в Сбербанке, и хотят научить своего ребенка обращаться с таким банковским продуктом как дебетовая карта.

Она будет «привязана» к основному счету того родителя, который оставил заявку на оформление. Особенности карты:

  • Карта работает как в розничных магазинах, так и в Интернете.
  • Родители могут осуществлять полный контроль: настраивать лимиты на покупки, отслеживать баланс, а также отслеживать в приложении Сбербанк Онлайн все траты своего ребенка.
  • При оформлении карты можно использовать уникальный дизайн, вам на выбор предложат 5 вариантов, и ребенок может сам выбрать, что ему больше нравится.
  • Родители в любой момент могут перевести своему ребенку небольшие суммы на карманные расходы.

Важно: ребенку не предоставляется доступ к сервису Сбербанк Онлайн. Для него будет доступно отдельное приложение СберKids, где он сможет просматривать историю своих покупок, контролировать расходы, копить деньги на мечту, а также просматривать специальные обучающие ролики, чтобы повысить свою финансовую грамотность с детства.

Тарифы карты:

  • Действует 5 лет;
  • Можно выбрать платежную систему Виза, Мастеркард или МИР;
  • Она имеет бесплатный выпуск и обслуживание;
  • За покупки можно получать до 2% кэшбэка по программа СберСпасибо;
  • Уведомления по карте – 60 рублей в месяц;
  • Суточный лимит выдачи средств – до 50.000 рублей;
  • Индивидуальный дизайн стоит 500 рублей.

Как получить карточку? Подать заявку на оформление детской СберКарты можно в приложении «Сбербанк Онлайн», на это уйдет буквально 2 минуты. Получить готовый пластик можно в выбранном вами офисе банка. Если у вас еще нет собственной дебетовой карты в Сбере, то вам сначала нужно оформить СберКарту себе, а потом уже ребенку.

Молодежная СберКарта: описание

Молодежная карта – это следующая карта, которую могут оформить представители молодежи в возрасте от 14 до 21 года самостоятельно, на свое имя и по своему паспорту. Она имеет больше возможностей, в частности, владелец карточки может зарегистрироваться в онлайн-системе «Сбербанк Онлайн», а также скачать себе одноименное мобильное приложение, и пользоваться всеми его сервисами и возможностями.

Какие действуют тарифы:

  • Если вы тратите в месяц от 5.000 рублей, либо получаете на карту зарплату или стипендию, то обслуживание карты будет бесплатным. Во всех остальных случаях надо будет оплачивать по 40 рублей ежемесячно.
  • Вы будете участвовать в программе СберСпасибо и получать бонусы за покупки: в первый месяц 5% в кафе и ресторанах, потом 0,5% за обычные покупки и до 5% в любимых категориях.
  • Можно заказать собственный дизайн, услуга стоит 500 рублей и взимается единоразово. А если подать заявку на уникальный дизайн до 30 ноября текущего года, то стоимость его составит всего 299 рублей со скидкой.
  • За переводы с карты на карту Сбера до 50000 рублей нет комиссии.
  • Смс-уведомления об операциях – 60 рублей в месяц.
  • Лимиты на снятие зависят от того, сколько вы тратите в месяц и храните денег на карте.

Оформить карточку можно в сервисе Сбербанк Онлайн или его мобильном приложении. Кроме того, есть возможность оформить онлайн-заявку на официальном сайте банка по этой ссылке .

Вы выбираете платежную систему, указываете свои личные и контактные данные, пишите информацию из паспорта и буквально за 5 минут заполняете анкету. После её изучения вам придет смс о сроке готовности, а после – оповещение о том, что карту уже можно забирать. На изготовление и доставку уходит, в среднем до 10 дней.

Сравнение Молодежной и Детской СберКарты

Итак, мы разобрали две основные карты, которые предлагаются для самых юных клиентов крупнейшего банка России – Сбербанка. Оба варианта предназначены для тех, кто еще не имели ранее своих собственных платежных инструментов, и только учатся пользоваться картами.

Что у них общего:

  • Карты предназначены для юных клиентов.
  • Есть ограничения по возрасту владельца карты.
  • Обе карты могут иметь бесплатное обслуживание.
  • При оплате и молодежной, и детской картой владелец будет получать бонусы по программе СберСпасибо, и сможет их обменивать на скидку при совершении следующих покупок у партнеров банка.

Чем они различаются:

  • Детскую карту оформляют родители для своего ребенка, она «привязывается» к основному родительскому счету. Оформить её могут только те, кто уже обслуживается в Сбере. А вот Молодежную карту граждане с 14 лет могут оформить сами на себя по своему личному паспорту.
  • Владельцы Детской СберКарты имеют доступ только к специальному приложению СберKids, а владельцы Молодежной карты могут скачать полноценное приложение Сбербанк Онлайн.
  • Детская карта бесплатная всегда, а вот Молодежная только при выполнении определенных условий (надо или тратить определенную сумму, или получать на карту зарплату\стипендию).
  • Есть различия и по лимитам: по Детской можно в день получить до 50 тысяч, а вот по Молодежной ограничение может быть поднято до 150 тысяч рублей в сутки.
  • Оформление детской карты происходит только в онлайн-сервисах банка. Молодежную СберКарту её владелец может оформить в отделении, либо заполнить анкету на официальном сайте банка и получить потом в ближайшем офисе.

В целом, обе эти карты являются выгодными для своих владельцев, Детская СберКарта и вовсе не имеет пока аналогов. Она позволяет ребенку уже с раннего возраста учиться пользоваться банковскими продуктами, осваивать новые платежные инструменты и учиться разумно обращаться с финансами.

Когда ребенок взрослеет, его траты увеличиваются, и он получает в 14 лет свой первый паспорт, он с этого времени получает возможность оформить свою собственную именную карту, которой он сможет пользоваться неограниченно долго. И вот тут уже его возможности значительно увеличиваются, как в плане использования онлайн-сервисов, так и использования карты для получения зарплаты или стипендии.

Экосистема Сбера привлекает миллионы клиентов — в линейке банковских решений предложены специальные программы для зарплатных клиентов, пенсионеров, подростков и других категорий граждан. Молодежная карта от СберБанка — пластик для держателей в возрасте от 14 до 21 года, предусматривающий наиболее выгодные условия обслуживания в сравнении с базовыми предложениями. Продукт СберБанка был признан лучшим инструментом для молодежи и удостоен престижной премии FRANK AWARD.

Что такое Молодежная СберКарта?

На протяжении длительного времени Сбер выпускал дебетовую «Молодежную карту» с недорогим обслуживанием, бонусами до 30% за покупки у партнеров и легким управлением в приложении — пластик стал самым массовым инструментом платежей для подростков. Сейчас выпуск указанной карточки прекращен — на ее смену пришла СберКарта Молодежная , отличающаяся рядом особенностей:

  • возраст держателям на момент оформления — от 14 до 21 года (ранее — с 14 до 25 лет);
  • обслуживание бесплатно при выполнении требований или 40 руб. ежемесячно (ранее — 150 руб. в год);
  • программа лояльности стала интересней — повышенные бонусы предусмотрены в отдельных категориях;
  • условия обслуживания теперь привязаны к тратам — самые выгодные тарифы действуют при расходовании от 75 тыс. руб. в месяц или хранении от 150 тыс. руб.

В целом же Молодежная СберКарта 2021 — уже привычный многим пластик, немногим отличающийся от одноименной карточки, выпускаемой ранее. Ключевая же разница кроется в возрасте держателя — прежде оформить карту могли граждане вплоть до 25 лет, теперь верхняя граница сокращена до 21 года.

Обзор условий по дебетовой Молодежной СберКарте

СберКарта для молодых людей — удобный и выгодный финансовый инструмент с привлекательными условиями. Разбираем тарифы банка по Молодежной СберКарте — сколько стоит обслуживание, какие комиссии действуют за снятие наличных, переводы и пополнение, а также раскрываем нюансы участия в программе лояльности СберСпасибо.

Тарифы

Обновленная СберКарта пришла на смену снятой с выпуска Молодежной карточки, но большинство условий остались неизменными (хотя ряд пунктов и претерпел изменения). Актуальные в 2021 году тарифы — в таблице.

Тарифы во многом схожи с классической дебетовой картой Сбера — пластик работает в России и за рубежом, извещения об операциях платные, доступны онлайн транзакции и бесконтактные операции (в т.ч. со смартфона).

Годовое обслуживание

Для Молодежной СберКарты обслуживание стоит 40 руб. в месяц, плата не взимается в нескольких случаях:

  • в первый месяц после оформления;
  • при тратах от 5 000 руб. ежемесячно;
  • при хранении на счетах от 20 000 руб.;
  • при подключении подписок СберПрайм.

Комиссия списывается в дату выдачи пластика либо в пределах 3-5 дней до или после указанного числа, если карточка оформлена в начале либо в конце месяца.

Снятие наличных

Условия выдачи наличных зависят от выбранного способа и установленных лимитов (влияет ежемесячный оборот). Снять деньги можно:

  • бесплатно в кассах и банкоматах Сбера с соблюдением лимита;
  • при превышении лимита — с комиссией 0,5%;
  • в устройствах других кредитных организаций — 1% от суммы, но не менее 150 руб.

Если тратить в месяц свыше 75 тыс. руб. или хранить на счетах от 150 тыс. руб., получать деньги бесплатно можно в любых банкоматах мира.

Переводы

Безналичные переводы выполняются в соответствии с тарифами Сбера — условия зависят от типа транзакции:

  • в сторонние банки — с комиссией 1%;
  • внутри банка — бесплатно до 50 000 руб. в месяц;
  • через СБП — до 100 тыс. руб. ежемесячно без комиссии.

При переводе средств для получения наличных (по уникальному коду в банкомате) взимается повышенная комиссия 1,5% от суммы.

Пополнение

Внесение средств осуществляется без комиссии, за исключением перевода через кассового работника — в этом случае взимается плата 1,5% от суммы, но не менее 50 и не более 1 000 руб. Бесплатно пополнить счет можно через интернет-банк сторонних учреждений (комиссия может удерживаться эмитентом).

Перевыпуск карты

Плановый перевыпуск доступен без комиссии. Если клиент хочет переоформить карточку по собственной инициативе, например, в связи с изменением личных данных или утерей карты, придется заплатить 150 руб.

Бонусы

Держатель пластика участвует в программе лояльности СберСпасибо — за расходы начисляют бонусы, которые можно обменять на рубли и потратить у партнеров. Предусмотрено несколько видов вознаграждений:

  • 5% в ресторанах, кафе, за услуги такси;
  • 10% на АЗС;
  • до 5% в любимых категориях;
  • до 30% от партнеров.

Привилегии зависят и от платежной системы — Молодежная СберКарта Виза, МИР или МастерКард отличаются списком партнеров и акций, по которым предусмотрены скидки, подарки, кэшбэк.

Особенности карты

Молодежная карта СберБанка является классическим дебетовым продуктом, но выдается клиентам старше четырнадцати лет (не с 18, как стандартный пластик). В числе особенностей:

  • ниже стоимость годового обслуживания;
  • шире возможности в программе лояльности;
  • бесплатное обслуживание при выполнении несложных требований.

Держатель самостоятельно выбирает, что он хочет получить — максимальные бонусы, уведомления без комиссий, повышенные лимиты и т.д., с учетом этого критерия и планируются расходы в месяц.

Как оформить Молодежную СберКарту?

Заказать СберКарту «Молодежная» просто — достаточно заполнить короткую заявку в личном кабинете Сбер Онлайн, на официальном сайте банка, в отделении либо у нас на портале, следуя инструкции:

  1. Укажите желаемую платежную систему.
  2. Если требуется, выберите индивидуальный дизайн СберКарты Молодежной.
  3. Введите персональные данные — ФИО, электронная почта, телефон, дата рождения, сведения из паспорта.
  4. Выберите отделение для получения или укажите адрес доставки.
  5. Дождитесь уведомления о подаче заявки.
  6. Ожидайте согласования дизайна (если заказан).
  7. Получите карточку выбранным способом — в SMS поступит информация о готовности к выдаче.

Заполнение анкеты на нашем сайте занимает не более 5 мин. — пользователь может сравнить предложения разных банков и подобрать наиболее выгодную программу с бесплатным обслуживанием, кэшбэком и даже процентами на остаток средств по счету.

Требования к получателю

Дебетовая карточка не предусматривает возможности использования кредитных средств, поэтому требования банка к держателям минимальны. Оформить пластик сможет гражданин РФ или другого государства, достигший на момент отправки заявления 14 лет. До скольких лет выдается Молодежная карта? Максимальный возраст — 21 год на дату заполнения анкеты.

Необходимые документы для оформления

Оформить СберКарту Молодежную удастся, предъявив единственный документ — удостоверение личности одного из видов:

  • общегражданский паспорт;
  • военный билет;
  • вид на жительство в РФ;
  • паспорт иностранного гражданина.

Действующему клиенту Сбера предъявлять паспорт нужно только в момент получения карточки — при этом платежным инструментом можно пользоваться сразу после подачи анкеты (в личном кабинете).

Как пользоваться Молодежной картой Сбербанка?

Бесплатная Молодежная карта СберБанка — классический дебетовый продукт, позволяющий совершать любые безналичные операции, включая:

  • платежи в обычных магазинах;
  • транзакции в интернете;
  • оплату услуг ЖКХ и мобильной связи;
  • переводы в Сбер Онлайн;
  • снятие наличных и пополнение через устройства самообслуживания и кассы.

Чтобы начать пользоваться карточкой, достаточно заключить договор с банком. Установите мобильное приложение, подключите интернет-банк и уведомления, чтобы контролировать состояние счета, отслеживать операции и видеть начисленные бонусные баллы.

Сколько делается карта?

Сроки изготовления и доставки зависят от выбранного типа пластика, дизайна, региона проживания клиента. Сколько делается СберКарта Молодежная?

  • не более 5 мин., если выпустить в Сбер Онлайн без физического пластика;
  • в Москве, СПб, Нижнем Новгороде, Краснодаре и других крупных городах — 2-3 раб. дня;
  • в большинстве областных центров (не мегаполисов) — от 3 до 10 раб. дней;
  • в удаленных и труднодоступных населенных пунктах — до 15 раб. дней;
  • для карт с индивидуальным дизайном срок изготовления больше — на согласование изображения требуется до 5 раб. дней.

О готовности карточки к выдаче поступит уведомление с указанием места, где можно заключить договор — обратиться в отделение нужно в рабочие часы.

Как получить карту?

Получить карту можно в приложении (виртуальная), в любом отделении, выбрав офис на этапе подачи заявки, а также с курьером — доставка работает более чем в 50 городах России, включая Москву и Подмосковье. Услуга доставки бесплатная — время и место выезда курьера будет согласовано после изготовления карточки.

Как активировать карту?

Активация карты необходима для продуктов, выпущенных через Сбер Онлайн, если клиент хочет пользоваться платежным средством до выдачи самого пластика. Чтобы пройти активацию, следуйте руководству:

Открытая в офисе карта не требует активации — она начнет работать сразу после получения и установки PIN-кода.

Как закрыть карту?

Если карточка утеряна (похищена), необходимо своевременно ее заблокировать, чтобы злоумышленники не смогли воспользоваться средствами. Блокировка доступна в Сбер Онлайн, в офисе, по телефону службы поддержки. Если же карта больше не нужна, необходимо закрыть привязанный банковский счет, обратившись с заявлением в отделение. Укажите, куда необходимо перечислить остаток денежных средств (можно перевести на другой счет или забрать наличными в кассе). В течение 30 суток заявку обработают и выдадут справку о закрытии.

Мобильное приложение

Молодежная карта СберБанка с 14 лет — удобный платежный инструмент, которым легко управлять через интернет-банк (в браузере) и бесплатное приложение для смартфонов. Функционал Сбер Онлайн обширный — сервис имеет несколько полезных разделов:

  • «Главный» с информацией об открытых продуктах и актуальных предложениях банка;
  • «Платежи», где можно перевести средства и оплатить любые услуги;
  • «Диалоги» с возможностью увидеть переводы и написать в поддержку;
  • «История» (доступна сортировка и поиск операций);
  • «Ассистент» — виртуальный помощник в экосистеме Сбера;
  • «Профиль», где доступны задания, настройки, выписки, тарифы, раздел СберСпасибо.

Для доступа в приложение нужно пройти регистрацию и установить 5-значный код — его придется вводить при каждой авторизации в системе.

Плюсы и минусы Молодежной СберКарты

Для Молодежной карты от СберБанка плюсы и минусы позволяют оценить банковский продукт и принять решение — стоит ли заказывать пластик или лучше поискать предложение у конкурентов? К преимуществам программы для молодежи относятся:

  • бесплатное обслуживание при выполнении требований;
  • специальные условия участия в программе лояльности;
  • возможность заказа пластика с индивидуальным дизайном;
  • оформление в приложении за 1 минуту;
  • бесплатная курьерская доставка в крупных городах России;
  • простое управление через функциональный интернет-банк.

Недостаток только один — для получения максимальных бонусов и привилегий необходимо тратить от 75 000 руб. в месяц, что для большинства молодых людей попросту недоступно.

Отзывы клиентов

Держатели поделись своим мнением о Молодежной СберКарте — отзывы пользователей чаще всего положительные, клиенты отмечают несколько сильных сторон пластика:

  • тысячи банкоматов и терминалов — нет проблем при снятии наличных и пополнении;
  • честный кэшбэк — бонусы начисляют без обмана;
  • легко подать заявку — на заполнение анкеты требуется несколько минут;
  • карточку изготавливают раньше заявленных сроков — быстрая доставка;
  • привилегии зависят от расходов — можно самостоятельно подобрать оптимальный размер трат и бонусов.

Также клиенты указывают на постоянное совершенствование экосистемы Сбера — регулярно появляются новые услуги и уникальные технологические решения. Например, с подпиской СберПрайм+ доступны особые условия обслуживания, привилегии от банка и партнеров.

СберБанк постарался создать предельно понятные тарифы, чтобы у клиентов не возникало трудностей в процессе обслуживания. Любые вопросы держатели карты могут задать специалисту в офисе, через контакт-центр, круглосуточный чат и голосового помощника. Ответы на самые частые вопросы — в кратком обзоре.

Часто задаваемые вопросы

Какой дизайн можно заказать для карточки?

Изображение для печати на карте можно выбрать из обширной галереи или загрузить собственный снимок — картинка может быть любой, но не допускаются фото:

  • с текстом, символами, цифрами;
  • с нечитаемым логотипом Сбера;
  • нарушающие авторские права (скачанные из интернета);
  • содержащие политические и религиозные знаки;
  • с изображением монет, купюр, медалей;
  • публичных людей — актеров, спортсменов, певцов и т.д.;
  • кадры из фильмов и мультфильмов.

Под запрет попали и рекламные материалы, снимки людей в военной (полицейской) форме, табачная, наркотическая, алкогольная продукция, изображения с эротическим подтекстом.

Как оборот влияет на условия обслуживания?

По Молодежной СберКарте условия обслуживания привязаны к обороту — чем больше расходы в месяц, тем привлекательнее тариф и больше привилегий получает держатель:

  • при тратах до 5 тыс. руб. в месяц и остатках на счетах менее 20 тыс. руб. — обслуживание и уведомления платные, бонусы не предусмотрены;
  • при тратах свыше 5 тыс. руб. или хранении от 20 тыс. руб. — за обслуживание платить не нужно, уведомления платные, предусмотрены только базовые бонусы;
  • при расходах от 20 000 руб. или хранении от 40 000 руб. дополнительно предлагают 5% бонусов в кафе и ресторанах;
  • если траты превысили 75 000 руб. либо на счетах находится от 150 тыс. руб., обслуживание и уведомления бесплатные, снимать наличные без комиссии можно по всему миру, бонусы начисляют на АЗС, в такси, кафе и ресторанах.

От расходов зависит и лимит снятия наличных в сутки и месяц — чем больше оборот, тем выгоднее обслуживаться в Сбер.

Какие операции не учитывают при анализе оборота?

Не все траты учитывают при расчете ежемесячного оборота — банк принимает во внимание безналичные транзакции (платежи в магазинах). При этом в анализе активности не участвуют:

  • платежи в Сбер Онлайн;
  • оплата ЖКХ, налогов, сборов;
  • покупка ценных бумаг и драгоценных металлов;
  • переводы на свои счета и третьим лицам;
  • пополнение электронных кошельков;
  • транзакции в табачных магазинах.

Молодежная дебетовая карта СберБанка — выгодный пластик для подростков и студентов, который поможет постичь основы финансовой грамотности и начать пользоваться банковскими услугами с максимальной выгодой. Бесплатное обслуживание, щедрый кэшбэк, переводы без комиссии и особенный дизайн по желанию клиента — далеко не полный перечень преимуществ. Карточку можно оформить онлайн за 1 мин. по паспорту — ожидать доставки необязательно, счет моментально доступен к использованию в Сбер Онлайн.

Крупнейший банк страны начал осень 2021 года с обновления дебетовых карт, в том числе тех, какими пользуются многие россияне. В итоге классическая, социальная и молодёжная карты, а также некоторые другие отправились в архив. Это значит, что никто больше не сможет их получить. Для тех клиентов, у которых карты уже на руках, ничего не изменится. Но, как только истечёт срок действия, они получат карты новой версии. Чем они отличаются от «стареньких»: стали ли дешевле, с бОльшими бонусами или Сбербанк пожадничал, как постоянно это делает со ставками по вкладам?

Ушли в архив

Если заглянуть в раздел «Дебетовые карты» на сайте Сбербанка, то можно обнаружить привычные «Классическую», «Социальную», «Молодёжную» и некоторые другие карты только в архиве. Это значит, что больше банк такие карты не выпускает.

За исключением того, что при окончании срока действия карты, придётся выбрать карту из новой линейки. О них сегодня и пойдёт речь.

Сбербанк отправил в архив пять видов дебетовых карт: «Социальную», «Молодёжную», «Классическую», «Золотую» и «Карту с большими бонусами». Им на замену пришла СберКарта, СберКарта для молодёжи и СберКарта Мир. Насколько они лучше предшественников или хуже?

«Классическая карта» стала СберКартой

В первую очередь, что бросается в глаза, — обязательной платы за обслуживание СберКарты нет. Но придётся выполнить ряд условий — расходы по карте должны превышать 5 тысяч рублей в месяц или на ней должно храниться от 20 тысяч рублей.

Для тех, кто не выполнит условия банка, плата составит 1 800 рублей в год. Это в разы дороже, чем по «классике» (750 рублей в первый год, 450 рублей — в последующие).

Больше бонусов

Высокие траты по карте дают не только бесплатное обслуживание, но и повышенные бонусы:

  • при расходах от 20 тысяч рублей или хранении 40 тысяч рублей за покупки в кафе и ресторанах начисляется 5% бонусов «Спасибо»,
  • от 75 тысяч рублей или хранении от 150 тысяч рублей — 5% бонусов в кафе и ресторанах, 5% бонусов в такси и 10% бонусов на АЗС, а также бесплатные уведомления (для всех остальных — 60 рублей в месяц).

В «классической» дебетовой карте бонусы начисляются стандартно в рамках программы лояльности.

Лимит на снятие наличных

«Классика» позволяет снимать наличные на сумму до 150 тысяч рублей в сутки, а СберКарта — только 50 тысяч рублей в сутки. Впрочем, лимит можно увеличить, если тратить по карте более 5 тысяч рублей в месяц или хранить на ней от 20 тысяч рублей. Чем выше траты, тем больше лимит.

Все остальные условия остались прежними: бесплатные переводы внутри Сбербанка — до 50 тысяч рублей в месяц, через «Систему быстрых платежей» — 100 тысяч рублей в месяц.

Также СберКарту можно сделать особенной, заказав индивидуальный дизайн. До 31 ноября 2021 года эта услуга стоит 299 рублей, после — 500 рублей.

СберКарта Мир заменила «Социальную карту»

В отличие от «Социальной», СберКарта Мир платная, если не получать на неё пособия или пенсию и тратить по ней менее 5 тысяч рублей. Стоимость обслуживания — 1 800 рублей в год.

Но так как очевидно, что СберКарта Мир оформляется для пособий, которые теперь почти все приходят исключительно на карты российской платёжной системы, поэтому скорее всего она будет бесплатной.

Важно! Если пособия или пенсия перестанут приходить на карту, нужно будет её тут же закрыть. Иначе новая социальная карта превратится в обычную СберКарту, по которой плата не взимается, только если расходы превышают 5 тысяч рублей.

Скидка на уведомления

В то же время обратим внимание на то, что стоимость уведомлений по новой социальной карте будет вдвое ниже, чем по СберКарте — 30 рублей вместо 60 рублей. Если сравнивать со «старой» социальной картой — плата уменьшится более чем в два раза, так как SMS здесь стоят 69 рублей.

Повышенный лимит на снятие наличных

В «Социальной» карте лимит на снятие наличных установлен на уровне 50 тысяч рублей в сутки и его нельзя увеличить. По СберКарте Мир можно снимать больше, но при выполнении определёных условий. Например, если тратить по карте более 5 тысяч рублей, то можно снимать за сутки до 150 тысяч рублей.

Бесплатные переводы внутри Сбербанка всё также ограничены 50 тысячами рублей в месяц, через «Систему быстрых платежей» — 100 тысячами рублей в месяц.

Кроме того, СберКарту Мир, как и классическую СберКарту, можно заказать с индивидуальным дизайном за 299 рублей до 31 ноября 2021 года и за 500 рублей после этой даты. «Социальная» карта у всех была одинаковой.

Молодёжная СберКарта

В отличие от предшественников («Студенческая» и «Молодёжная»), «Молодёжная СберКарта» бесплатная, но только при тратах от 5 тысяч рублей в месяц или получении на карту стипендии и зарплаты. В ином случае стоимость обслуживания составит 480 рублей в год. Для сравнения: предшественники стоили 150 рублей ежегодно.

«Молодёжную СберКарту» можно заказать с индивидуальным дизайном. Причём есть возможность как выбрать из того, что предлагает банк, так и загрузить на сайт свою картинку. То есть сделать карту, действительно, уникальной. Стоимость такая же, как и по двум другим СберКартам.

Прежние условия

Все остальные условия по «молодёжке» такие же, как у основной СберКарты. Стоимость уведомлений — 60 рублей в месяц и 0 рублей в месяц, если расходы по карте превышают 75 тысяч рублей или на ней хранится более 150 тысяч рублей.

От того, сколько клиент потратил по карте, зависит не только стоимость SMS, но и лимит на снятие наличных, а также размер бонусов. Впрочем, немногие студенты расходуют в месяц более 20 тысяч рублей, поэтому рассчитывать на повышенные бонусы за кафе и рестораны не приходится, не говоря уж о такси и АЗС.

Можно совершать переводы без комиссий внутри Сбербанка на сумму 50 тысяч рублей в месяц, через «Систему быстрых платежей» — на сумму 100 тысяч рублей в месяц.

Выводы

Таким образом, получается, что Сбербанк решил пойти вслед за рынком и привязать стоимость обслуживания карт к тому, насколько активно клиенты пользуются ими. То есть, чтобы получить максимально возможные привилегии, придётся или хранить на карте крупные суммы, или много тратить.

Других важных изменений по картам практически нет, если не считать скидку на SMS-информирование для пенсионеров и получателей пособий и возможность сделать карту уникальной.

Тем не менее, если сравнивать их с предыдущими, то хуже они точно не стали. Практически все россияне тратят по картам в месяц более 5 тысяч рублей, поэтому фактически Сбербанк перешёл на бесплатные дебетовые карты, что не может не радовать.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: