Что может прислать банк заказным письмом

Обновлено: 03.10.2022

Если человек, который взял кредит, по какой-то причине потерял возможность его выплачивать, банки не всегда идут навстречу. Не получив от клиента средств, они перепродают право требования средств коллекторским агентствам. Те в свою очередь пытаются связаться с заемщиком разными способами. Наиболее популярный — по телефону, но если человек не отвечает или сменил номер, сотрудники могут написать ему по почте. Что делать, если пришло письмо от коллекторов, подскажут обстоятельства ситуации.

Содержание статьи

Могут ли коллекторы присылать письма

Действительно, у коллекторских агентств есть право связываться с заемщиком несколькими способами, в числе которых:

Когда коллекторы пишут заемщику

Банк перепродает кредит коллекторским агентствам, если решает, что человек отказался от решения платить и уже не вернет задолженность. Обычно это происходит, если выплат не поступает в течение нескольких месяцев, до полугода в зависимости от политики самого банка. Коллекторы шлют письма, если получают на это право от банковской организации одним из двух способов:

  • через агентский договор. В таком случае кредитором остается банк, коллекторы выступают как посредник, который связывается с клиентом и применяет меры, чтобы убедить его выплатить обязательства;
  • с помощью цессии. Это договор передачи прав на задолженность коллекторскому агентству, при заключении которого кредитором становится агентство. Этот способ в действительности может оказаться выгоднее предыдущего для владельца задолженности. Получив права на задолженность, добросовестные сотрудники могут предложить индивидуальный график погашения на выгодных для клиента условиях.

Имеют ли письма юридическую силу

  • сведения о кредиторе (ОГРН, ИНН, контактные данные) и его полномочиях (договоры или иные документы);
  • Ф. И. О. и должность лица, направившего письмо;
  • подтверждение права требования к должнику;
  • структура и размер просроченной задолженности, срок и порядок погашения;
  • банковские реквизиты.

Наличие этих атрибутов — первое, что вам стоит проверить, если от коллекторского агентства пришло письмо. Дальнейший порядок действий зависит от того, действительно ли у вас есть непогашенная задолженность.

Что делать, если вы получили письмо

Если вы обнаружили, что коллекторское агентство прислало вам уведомление по почте, вспомните, могут ли у вас быть невыплаченные обязательства. К сожалению, бывают ситуации, когда человек сам не в курсе о задолженности, например, если перепутал сроки выплат по кредитной карте — такое распространено и может случиться с кем угодно. Встречаются и случаи, когда задолженность ненастоящая и возникает из-за ошибки банка, который по какой-то причине пропустил платеж. В любом случае первое, что стоит сделать, — разобраться. Позвоните в банк, уточните, не передавал ли он право на взыскание кредита коллекторскому агентству. Дальше действуйте в зависимости от его ответа.

Если кредит не передан. Оказалось, что банк с коллекторами не связывался — значит, вам написали мошенники или случилась ошибка. Ответьте агентству, что никаких обязательств перед ним не имеете: они обязаны прислушаться и перестать с вами связываться, если это правда. То же самое стоит делать, если вы не брали никакой кредит и задолженности возникнуть неоткуда. Если же она у вас есть, но банковская организация не передавала ее в руки коллекторов, можете попробовать договориться о реструктуризации.

Если кредит у коллекторов. Представители компаний обязаны сообщить в письме, какую организацию они представляют, уведомить о сумме задолженности и предоставить реквизиты для ее погашения. Проверьте информацию. Поищите сведения об агентстве в реестре ФССП, где они должны находиться в открытом доступе. Просмотрите, правильно ли указана сумма: сотрудники имеют право начислять проценты и штрафы сверх тех, что уже назначил за задолженность предыдущий кредитор, однако обязаны сообщить об этом. Если все сведения верны, письмо не содержит недостоверной информации, угроз и давления, значит, к агентству стоит прислушаться — оно ведет себя в соответствии с законодательством.

Как не надо реагировать

Первая реакция человека, которому прислали письмо о задолженности, — паника и страх. Под влиянием эмоций он может импульсивно перевести деньги раньше, чем выяснит, соответствуют ли требования коллекторского агентства закону. Дело в том, что первый платеж означает согласие с условиями, которые предлагают коллекторы. Недобросовестные сотрудники часто этим пользуются, требуя в письмах начать выплачивать задолженность немедленно. В действительности стоит сначала проверить, не мошенники ли перед вами и правильную ли сумму указали в письме. Кроме того, не стоит паниковать и скрываться: это не приведет ни к чему хорошему. Попытки сбежать от коллекторов могут закончиться передачей дела в суд, после которого задолженность начнут взыскивать приставы на максимально невыгодных условиях. Помните, что добросовестные агентства заинтересованы в том, чтобы вы избавились от обязательств и жили полноценной жизнью без задолженностей.

Что делать, если коллекторы нарушают закон

В таких ситуациях рекомендуется обращаться в НАПКА, ассоциацию, которая регулирует деятельность коллекторских агентств. Ее представители рассматривают жалобы людей, пострадавших от незаконных действий коллекторов, принимают меры и сообщают заемщикам, что стоит делать дальше.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС

Получите консультацию специалиста

Выберите оптимальный способ погашения задолженности

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Прежде чем обращаться в суд банки присылают должникам письма информационного характера с описанием мер правового воздействия (опись и арест имущества, угроза привлечения к уголовной ответственности и т.д.) На днях к нам обратился клиент с просьбой разъяснить дальнейшие действия после получения такого письма.

От банка пришло письмо с шаблоном искового заявления о возврате суммы долга. Мои заявления о реструктуризации долга или предоставлении кредитных каникул банк проигнорировал. Что мне теперь делать?

Прежде всего необходимо понять, что следует за такими письмами. Если банк или коллекторская фирма отправила вам такое письмо, то рано или поздно кредитор обратится в суд с требованием о взыскании долга. При этом кредитор может обратиться как с исковым заявлением, так и с заявлением о выдаче судебного приказа.

В первом случае должника уведомят о дате судебного заседания, пришлют исковое заявление и приложения к нему. Во втором случае должника не будут уведомлять о дате заседания, а пришлют только судебный приказ, который можно обжаловать в течение 10 дней с момента получения.

Судебная тяжба кажется должнику последним и самым ужасным решением проблемы задолженности перед банком. И многие удивятся, узнав, что это не так. В отличие от банка, который любым способом будет пытаться взыскать с должника деньги, суд при рассмотрении иска обязан соблюдать права как кредитора, так и должника. Следовательно, при подаче искового заявления в суд есть больше шансов, что выплата долга не станет для должника непосильной ношей.

Напишите отзыв на исковое заявление.

В том случае, если банк подал иск в суд, напишите отзыв на исковое заявление с объяснением причин невыплаты долга. К нему можно приложить копии заявлений о предоставлении кредитных каникул или реструктуризации в подтверждение того, что вы не сидели сложа руки, а пытались решить вопрос с долгом.

Просите суд об уменьшении процентов.

Сославшись в судебном заседании на ст. 333 ГК РФ, можно значительно уменьшить сумму процентов, которые набежали за период просрочки.

Просите о рассрочке платежа.

После того, как судебное решение вступит в законную силу, напишите заявление в суд о предоставлении рассрочки платежа – так вам будет легче возвращать банку деньги.

Не уверены, что получится самостоятельно защитить свои права в суде? Правовой Центр «Аргумент Плюс» решит вашу проблему. Профессиональные юристы помогут защитить права должника, подготовят необходимые документы для суда, будут представлять его интересы в судах всех инстанций. Мы поможем снизить грабительские проценты до минимально возможного уровня, рассрочить выплату присужденной суммы, найдем общий язык с судебными приставами на стадии исполнения судебного акта.

Когда приходят письма "счастья" из банка или тем более суда, это всегда пугает. В этом и есть цель этих писем: начинается конфликт, вас пытаются расшатать, чтобы стимулировать исполнение взятых ранее обязательств.

Как мы уже писали, на первом этапе после просрочки вас будут активно "обрабатывать" (Читайте подробнее: Что отвечать, если звонят из банка из-за просрочек по кредиту? ).

Пока просрочка не достигла критической отметки 90 дней, вы даже еще не считаетесь проблемным должником.

Однако, чтобы вы не расслаблялись, а посильнее напряглись найти деньги, банк заявляет о серьезности своих намерений – присылает официальное письмо с угрозой подать на вас в суд или выплатить весь долг сразу (О главной ошибке должников на этом этапе читайте в статье: Банк требует полностью выплатить весь долг из-за просрочки. Что делать? )

Главное – не пугайтесь и не совершайте необдуманных действий после получения письма. Именно этого и добивается банк!

Что делать точно не нужно?

Точно не нужно скрываться, но не потому что мы собираемся заниматься морализаторством в духе "вы брали деньги, и теперь должны отдавать" – нет. Просто банк заинтересован в сохранении вас своим клиентом гораздо больше, чем вы думаете! Вы нужны ему. Но сейчас, когда вы ему не платите, он находится в уязвимой позиции (да, именно банк, а не вы), и пытается создать видимость, что сила у него. Чтобы не потерять с вами контакт. Банк пытается бренчать доспехами и демонстрирует, что рычаг управления у него в руках.

В реальности очень мало инструментов, чтобы выбить деньги с должника, который не хочет или не может платить.

Да и суд, откровенно говоря, в большинстве случае какая-то бутафория. И бояться его точно не нужно. Скорее наоборот – если у вас изменились обстоятельства и трудная жизненная ситуация не оставляет возможности платить, то суд для вас – это целевая точка, после которой наступит облегчение. Благодаря суду можно списать пени, штрафы, комиссии, а в большинстве случаев и часть процентов (про автокредиты и ипотеки другой разговор, сейчас мы говорим про потребительские кредиты и микрозаймы).

Возможно, для вас будет открытием, но банку невыгодно доводить дело до суда, для него это лишние затраты. И хотя банк чуть что пугает вас судом, он будет максимально откладывать момент передачи дела в суд. Сначала попытается предпринять все возможности, чтобы договориться с вами без суда. И только если поймет, что все бессмысленно, то пойдет в суд.

Вы можете добиться пересмотра условий договора на более выгодные для себя. И банку ничего не останется, кроме как пойти вам навстречу.

Что же делать, когда вы только получили письмо?

На этом этапе ваша задача – идти на контакт и доказать, что вы добросовестный заемщик. Напишите официальное письмо в банк – по настоящей почте, не электронной. Недостаточно звонка и тем более СМС вашему менеджеру, и даже личного визита в банк. Напишите официальное письмо бумаге.

Так у вас будет доказательство, если вдруг дело дойдет до суда, что вы пытались договориться с банком. Главное, не пишите лишних подробностей и не пишите заведомо ложной информации . Будьте аккуратны в формулировках.

И главное – не торопитесь соглашаться на первые же условия, которые предложит банк. Посчитайте, действительно ли это выгодно для вас.

Бывает, вам просто предлагают увеличить срок кредита, но при этом переплата вырастает в два раза. На такое соглашаться не нужно. Продолжайте торговаться и добиваться лучших условий.

Почтовые ящики для обычных бумажных писем стали практически атавизмом и служат в основном вместилищем навязчивой рекламы.

Но иногда в эти ящики попадает что-то крайне полезное: почтовые извещения о заказных письмах. Почему они так полезны?

Да потому что все государственные органы рассылают именно такие заказные письма. Ниже напишу только самые часто встречающиеся ситуации. Итак, заказные письма могут приходить:

Во всех этих случаях почтальон кладет в почтовый ящик лишь извещение о пришедшем в Ваш адрес письме, а само письмо хранится в почтовом отделении. Поэтому найдя в своем ящике почтовое извещение, не поленитесь дойти до почты и все же получить письмо. Да-да, я настоятельно рекомендую получать все приходящие письма, независимо от того, ждете Вы их или нет - как раз в нежданных письмах зачастую оказывается самая важная информация.

Что же будет, если этого не сделать?

Во-первых, самое очевидное - Вы лишите себя информации и времени. Если говорить о судах или делах об административных правонарушениях, то время здесь почти всегда играет против нас.

Не стоит тешить себя надеждой, что без Вашего участия не состоится суд или Вам не выпишут штраф. Возможно, один или даже два раза судья отложит судебное заседание, чтобы вызвать Вас повторно, но рано или поздно всё равно вынесет решение без Вашего присутствия, копию которого опять-таки направит Вам на почту.

Если же говорить о рассмотрении административного правонарушения, то инспектору только на руку Ваше отсутствие - не придется брать объяснения и никто не напишет возражения на протокол.

Во-вторых, каждый из нас несет риск неполучения писем по своему адресу регистрации.

Проще говоря, письма по этому адресу мы получать обязаны, а если не получили, то это только наша проблема.

Письма из суда и письма по делам об административных правонарушениях хранятся на почте всего лишь 7 дней.

Это значит, что по истечении недели письмо уйдет обратно отправителю, и с этого момента будет считаться, что Вы получили это письмо, хотя фактически это не так.

Поэтому игнорируйте вредные советы и рассказы о том, что если не получать повестку из суда, то суд не состоится. Он состоится, но без Вас. А Вам, чтобы потом оспорить его решение придется доказывать, что у Вас не было реальной возможности получить судебное извещение - например, были за границей или проходили лечение в стационаре (довод придется, конечно, подкреплять доказательствами).

Все остальные письма хранятся на почте 30 дней, после чего также возвращаются отправителю.

В случае с досудебной претензией, например, Вы упускаете возможность узнать суть этой претензии и попытаться урегулировать ее до суда. Ну или хотя бы начать готовиться к обороне в суде.

Сейчас понемногу начинает работать сервис "Госпочта" на сайте госуслуг. Если его подключить, то он обещает, что все письма от государственных органов (в том числе судебные) будут приходить на нее в электронном виде. На практике так бывает не всегда. Лично у меня совсем без пропусков приходят только штрафы от ГИБДД, даже налоговые уведомления приходится отдельно проверять в личном кабинете на сайте налоговой - информация там и на госуслугах часто разная. А на судебные повестки (и их отсутствие) я бы и вовсе полностью полагаться не стала. Возможно, через какое-то время сервис заработает без недочетов, но пока безопаснее проверять и бумажную почту тоже. Кроме того, письма от истцов на госпочту не придут.

Подведем итоги:

Не упускайте важную информацию, друзья! Ставьте лайк, подписывайтесь на канал - новая порция полезной информации не заставит себя ждать.

Никогда не подумал бы, что вопрос о том, нужна ли опись вложения при отправке искового заявления, может быть таким обсуждаемым!

Я не буду «погружаться» в дискуссию по этому вопросу. Кому интересно могут перейти по ссылке, Нужна ли опись вложения при отправке искового заявления ответчику? В статье я изложил свою позицию по этому вопросу и желающие могут почитать бурные обсуждения на эту тему.

Меня заинтересовал другой момент!

❓ И какой должен быть смысл в подобном стратегическом ходе?! Это повышает шансы на победу в суде? Если кто-то знает, откройте мне секрет.

✅ Основной смысл отправки с описью вложения заключается в соответствии содержимого вложенной описи. Но, действительно работники почты очень редко сверяют содержимое письма с описью вложения. Настолько редко, что можно смело сказать НИКОГДА. За всю мою практику, учитывая огромное количество писем, которые я отправил, проверяли соответствие описи вложения от силы пару раз.

✅ В тоже время, несмотря на этот серьезный недостаток в работе почты, я ни разу не сталкивался с тем фактом, когда содержимое полученного письма не соответствовало описи вложения.

Но так, наверно, не у всех! И не все оппоненты придерживаются принципов добросовестности при ведении судебного спора!

❓Что делать, если действительно в конверте чистые листы, а не судебные документы?

И последнее, для чего всё это?

В первом же судебном заседании, когда сторона по делу предъявит акт о несоответствии вложения представленной описи, все тайное станет явным. Не могу представить, что можно сказать суду по этому факту, и как «оправдать» такое поведение. Выглядеть это будет так, как будто вы отъявленный лгун.

Все что после этого будет сказано по делу, вряд ли будет воспринято судом должным образом. Ведь репутация уже испорчена и отношение ко всему сказанному соответствующее. Шансы на победу в суде значительно упадут!

Дальше больше: это дело закончится, а осадок останется. И если вы юрист или адвокат, ваше недобросовестное поведение будут вспоминать каждый раз!

Заказное письмо, а в нём чистый лист, а не исковое заявление?! Зачем. Вот и я не знаю зачем!

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: