Что относится к элементам банковской инфраструктуры

Обновлено: 28.03.2024

Банки, как элементы банковской системы, могут успешно развиваться только во взаимодействии с другими элементами и, прежде всего, с банковской инфраструктурой. К элементам банковской инфраструктуры относятся:

  • законодательные нормы (определяющие статус кредитного учреждения, перечень выполняемых им операций);
  • внутренние правила совершения операций (обеспечивающие выполнение законодательных актов и защиту интересов вкладчиков, клиентов банка, его собственных интересов в целом, методическое обеспечение);
  • построение учёта, отчётности, аналитической базы (компьютерная обработка данных, управление деятельностью банка на базе современных коммуникационных систем);
  • структура аппарата управления банком.

Банковская инфраструктура относится к элементам организационного блока банковской системы.

Банки как элементы, образующие банковскую систему, способны успешно развиваться только взаимодействуя с другими ее элементами и, прежде всего, с банковской инфраструктурой, под которой понимается совокупность элементов, обеспечивающая жизнедеятельность банка. В более широком смысле банковская инфраструктура – это система взаимосвязанных институтов, в свою очередь являющаяся подсистемой национальной банковской системы, функционально обеспечивающая удовлетворение потребностей физических и юридических лиц и государства в банковских услугах.

Банковская инфраструктура, как и фонд на ее создание и развитие, состоят из двух частей: внутренней и внешней.

Таким образом, в банковскую инфраструктуру входят предприятия различного ро­да, а также агентства и службы, обеспечивающие функционирование бан­ков. Важнейшей задачей государства и коммерческих банков считается обеспечение условий для возможности доступа банковских услуг на всей территории страны, особенно на уровне регионов, не имеющих в большинстве случаев достаточного кредитного потенциала, соответствующего потребностям населения и субъектам хозяйствования в банковских услугах. Эта задача усложняется тем, что внутренний потенциал территорий, особенно на уровне сельских поселений, не в состоянии обеспечивать достаточный уровень рентабельности для частных банков, как и окупаемость затрат на открытие филиала или хотя бы дополнительного офиса.

Для нормальной деятельности банковского персонала требуется развитие внутренней банковской инфраструктуры, к элементам которой относятся:

1) законодательные нормы, определяющие статус кредитного учреждения и перечень выполняемых им операций. Без юридических норм и документов (устав банка, разрешение на совершение им определенных операций, запрещение заниматься определенными видами услуг и пр.) банк не может начать свою деятельность;

2) внутренние правила совершения операций, обеспечивающие выполнение законодательных актов и защиту, как собственных интересов, так и интересов вкладчиков, клиентов банка. В условиях отсутствия ряда нормативных актов Центрального банка РФ по технологии совершения операций коммерческие банка самостоятельно формируют правило их ведения, что усложняет работу кредитных учреждений и может вызвать ошибки;

3) построение учета, отчетности, аналитической базы, компьютерная обработка данных, управление деятельностью банка на базе современных коммуникационных систем. Чрезвычайно важное значение для налаживания эффективной работы имеет четкая организация труда и качественное составление отчетности. Формирование аналитической базы, предполагающее составление таблиц определенного содержания, сбор и обработку информации, ее использование в процессе управления деятельностью банка на базе современных коммуникационных систем улучшает надежность работы банка как рискового предприятия;

4) структура аппарата управления банком. Как экономический институт, банк должен иметь ряд подразделений, отвечающих целям банка и его функциональному назначению, для чего в банке создаются секторы, отделы и управления с соответствующим подчинением.

К внешней банковской инфраструктуре относятся: ин­формационное, методическое, научное и кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и пр.




Чтобы оценивать кредитоспособность клиента, экономический и де­ловой рынок, проводить систематические консультации предприятий и на­селения, управлять доверенным имуществом клиента, банкам необходима достоверная информация. В условиях рынка такая оперативная информа­ция в первую очередь касается состояния экономики, ее отраслей, групп пред­приятий и организаций, пользующихся кредитом и другими банковскими услугами. В условиях повышенной кон­куренции, наличия кризисных явлений в экономике, нестабильности финансового состояния государства и его субъектов информаци­онное обеспечение становится естественным требованием, без которого банки не могут финансировать различного рода проекты без повышения риска относительно своего капитала и капитала клиента. Получение информации с последующим ее анализом становится важным обязательным атрибутом при предоставлении банковских услуг. Часто такую информацию предоставляют специальные агент­ства, а в ряде стран с развитыми рыночными отношениями ее можно брать непосредственно из многочисленных справочников, журналов, спе­циальных изданий и путем запросов в Центральный банк, ведущий карто­теку клиентуры.

Система сбора и аналитической обработки деловой информации должна строиться на взаимодействии различных функциональных подразделений банка с учетом стратегических и оперативно-тактических интересов в деятельности банка. Не следует чрезмерно нацеливать информационно-аналитические подразделения на информационное обеспечение стратегических интересов банка, поскольку подготавливаемая таким образом информация может оказаться непригодной для специалистов функциональных подразделений, решающих оперативные задачи.

Инфраструктура является совокупностью компонентов, которые являются отличными от компонентов данной системы и применяемые ею для увеличения эффективности своей деятельности на систематической основе. Данные компоненты инфраструктуры имеют такую главную функцию, как обслуживание, а также обеспечение реализации деятельности системы.

Банковской инфраструктурой является совокупность компонентов, которая занимается обеспечением жизнедеятельности каждого банка.

Понятие инфраструктура включает в себя три основных уровня:

  1. Материальные сети, в которых происходит осуществление деятельность и без которых она является либо невозможной, либо экономически нецелесообразной;
  2. Операции как деятельность по эксплуатации определенной инфраструктурной сети;
  3. Инфраструктурные рынки как взаимодействие спроса и предложения на применение сетей, а также конкуренции, которая существует между основными компонентами инфраструктуры.

Банки как основные компоненты банковской системы могут достаточно хорошо формироваться только во взаимодействии с другими ее компонентами, и в первую очередь, с банковской инфраструктурой.

Банковский процесс как взаимодействие банка и клиента может осуществляться без применения инфраструктуры. Но, с начала своего появления, кредитные организации применяли окружающие системы для увеличения эффективности в своей работе. Инфраструктура предоставляет банку преимущества, согласно с которыми он может существовать и осуществлять свою деятельность.

Традиционно принято выделять два основных банковской инфраструктуры:

Готовые работы на аналогичную тему

  1. Внутренний. Занимается обеспечением постоянства банка изнутри;
  2. Внешний. Занимается обеспечением взаимодействия банка с внешней средой.

К основным компонентам внутренней инфраструктуры относятся:

  1. Законодательные нормы. Они выявляют положение кредитного учреждения, а также перечень применяемых им операций;
  2. Внутренние правила совершения операций. Они занимаются обеспечением исполнения законодательных актов и т.д.;
  3. Построение учета, отчетности, аналитической базы, на основе современных телекоммуникаций;
  4. Структура аппарата управления всем банком.

Главным блоком банковской инфраструктуры является банковское законодательство. Вместе с другими блоками, законодательство оказывает определенное влияние, как на дальнейшее формирование всей банковской системы, так и ее взаимодействие с различными предприятиями, организациями, а также с населением.

Факторы, влияющие на инфраструктуру банковской системы

Современная банковская инфраструктура и основные направления ее формирования напрямую зависят от факторов внешней среды, в которой проходит деятельность.

Без оценки факторов, которые оказывают влияние на становление банковской инфраструктуры невозможна оценка причин, которые оказывают воздействие на увеличение банковской инфраструктуры. При помощи данных факторов можно выявить необходимые мероприятия и области деятельности по усовершенствованию процессов в банковской инфраструктуре.

Так, принято выделять факторы макроуровня, и факторы мезоуровня.

  1. Экономические факторы;
  2. Технологические факторы;
  3. Социокультурные факторы;
  4. Политические факторы;
  5. Природные факторы.
  1. Положение всего банковского сектора;
  2. Законодательная база;
  3. Положение предпринимательской среды.

Сегодня, инфраструктура банков РФ активно формируются при учете положения, занимаемого на рынке и технического прогресса.

Элементами банковской системы выступают коммерческие банки, специальные финансовые институты, которые имеют право на осуществление банковских операций, при этом, не имея статуса банка.

Элементом банковской системы так же считают и банковскую инфраструктуру, которая относится к элементам организационного блока.

Классификация элементов банковской системы

Элементы банковской системы классифицируются по следующим признакам:

  • по форме собственности;
  • по правовой форме организации;
  • по функциям, которые выполняет кредитная организация;
  • по характеру выполняемых операций;
  • по объему филиальной сети;
  • по сфере обслуживания;
  • по географии деятельности;
  • по обслуживаемым отраслям;
  • банки специального назначения.

Классификация по форме собственности:

Выделяют государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. К государственным относят Центральные банки, потому что их капитал принадлежит государству.

Центральные банки существуют в таких странах, как – Россия, Германия, Великобритания, Бельгия, Беларусь.

К частным банкам, в рыночной экономике, чаще относят коммерческие банки.

Классификация по правовой форме организации:

По данному критерию банки делятся на акционерные общества, общества открытого и закрытого типа. Однако банки, акции которых публично размещаются, должны быть отнесены к публичному акционерному обществу (новая форма, введенная в Российской федерации в 2014 году).

Классификация по функциям, которые выполняет кредитная организация:

Подразделение идет на эмиссионные, депозитные и коммерческие банки.

Эмиссионные банки осуществляют выпуск денег в обращение.Депозитные банки аккумулируют свободные денежные средства населения и осуществляют операции по приему и обслуживания вкладов.Коммерческие банки ориентируются на выполнении всего спектра операций, присущим банкам, именно поэтому они являются основным звеном второго уровня банковской системы.

Классификация по характеру выполняемых операций:

Здесь идет подразделение на универсальные банки и специализированные.

Универсальные банки осуществляют большую часть операций банка либо они могут выполнять все операции присущие банкам.

Специализированные банки, это те банки, которые выполняют определенный вид операций, например, осуществляют отдельный вид кредитования, только обмен валют и т.д.

Классификация по объему филиальной сети:

Банки бывают бесфилиальные и многофилиальные.

Классификация сфере обслуживания:

Банки делятся на региональные, национальные и международные.

Классификация по географии деятельности:

Существуют следующие виды банков: малые, средние и крупные, а так же различного рода межбанковские объединения, банковские консорциумы.

Банковский консорциум – это группа банков, функционирующая на непостоянной основе. Данная группа создается крупным банком для проведения совместных кредитных операций с более мелкими коммерческими банками, а так же для снижения возможных потерь из-за неплатежеспособности заемщика, этот банк будет являться главой консорциума.

Классификация по обслуживаемым отраслям:

Банки могут обслуживать как несколько отраслей, так и быть узконаправленными, например, обслуживать только авиационную сферу, сельское хозяйство и т.д.

Банки специального назначения:

Банки специального назначения функционируют согласно указанию органов исполнительной власти. Они могут финансировать определенные государственные программы, но так же, выполняют и те операции, которые входят в их статус.

Банковская инфраструктура

Одним из элементов банковской системы является банковская инфраструктура.

Банковская инфраструктура представляет собой элемент организационного блока всей системы. Она включает в себя совокупность правовых норм, социальных институтов, а также технологических ресурсов.

С помощью правовых норм, устанавливаемых государством можно определить статус кредитной организации, а так же выявить весь перечень услуг, которые оказывает кредитная организация населению.

К социальным институтам, благодаря которым происходит функционирование банковской деятельности, относятся: государственные органы власти, учебные заведения, так же кадровые службы, организации, изучающие хозяйственные процессы на уровне банковской системы.

Технологические ресурсы выступают линиями связи, компьютерными программами, специализирующимися на обработке банковских операций. Технологические ресурсы могут быть представлены основными фондами кредитных организаций.

Готовые работы на аналогичную тему

Банковскую инфраструктуру можно подразделить на внешнюю и внутреннюю.

Элементы банковской инфраструктуры

Элементами внутренней инфраструктуры являются:

  • Законодательные нормы. Им необходимо установить статус кредитной организации, а так же выявить перечень операций, которые она выполняет;
  • внутренние нормативные акты, а так же правила совершения операций в коммерческом банке;
  • Системы отчетности, аналитический сектор, обработка данных через компьютер, системы коммуникации и т.д.;
  • Корпоративная система управления коммерческим банком.

С помощью элементов внешней инфраструктуры банки могут оценивать кредитоспособность своих клиентов-заемщиков, убедиться в достоверности отчетности своих клиентов, наиболее точно оценить рыночную стоимость залога и т.д.

К таким элементам относят:

  • аудиторские, страховые компании,,
  • бюро кредитных историй,
  • нотариальные и юридические фирмы,
  • аудиторские и консалтинговые компании,
  • оценочные организации, кредитные брокеры и т.д.

В банковскую инфраструктуру входят организации, агентства и службы, которые должны обеспечивать нормальное функционирование банков.

В любом современном государстве банковская система является важной составляющей экономической системы страны.

Банковская система — это совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

К основным задачам банковской системы относят:

  • накопление временно свободных в государстве ресурсов;
  • обеспечение нормального функционирования и развития экономики;
  • посредничество в отношениях между банком и клиентом;
  • кредитование производства.

Элементы банковской системы

Элементами банковской системы являются - Центральный банк страны, коммерческие банки, а так же небанковские кредитные организации. Часто к элементам банковской системы относят банковскую инфраструктуру.

Банковская инфраструктура представляет собой элемент организационного блока всей системы. Она определяется совокупностью правовых норм, социальных институтов, а также технологических ресурсов.

Правовые нормы устанавливаются государством, они помогают определить статус кредитной организации, а так же выявить полный перечень предоставляемых кредитной организацией услуг.

К социальным институтам, которые обеспечивают функционирование банковской деятельности, относятся: органы власти, учебные заведения, так же кадровые службы, организации, ориентированные на изучение и улучшение хозяйственных процессов на уровне банковской системы.

Технологические ресурсы могут быть представлены линиями связи, программными обеспечениями, специализирующимися на обработке банковских операций, а так же основными фондами кредитных организаций.

Структура банковской системы

Банковская система различных государств может представлять собой один либо два уровня:

  • Одноуровневая банковская система. Данная система характеризуется наличием горизонтальных связей между кредитными организациями. Данная структура применима в тех странах, где имеется слабо развитая экономическая структура, а так же преобладают тоталитарный и административно-командный режимы управления.
  • Двухуровневая банковская система. Этот вид банковской системы основывается на горизонтальном и вертикальном регулировании отношений между банковскими организациями. Вертикальная связь выстраивается в отношении Центрального банка с более низкими звеньями системы (коммерческими банками), при этом Центральный банк выступает руководящим звеном.

Готовые работы на аналогичную тему

Двухуровневые системы характерны для стран, где хорошо развита рыночная экономика. Первый уровень представлен Центральным банком, а на нижнем уровне функционируют коммерческие банки, которые в свою очередь подразделяются на универсальные и специализированные.

Небанковские кредитно-финансовые институты, а именно - инвестиционные компании, фонды (инвестиционные и пенсионные), страховые компании, трастовые компании и т.д., не относят ко второму уровню банковской системы. Данные организации образуют отдельную группу, которая занимает определенное место в категории - финансовые институты.

Универсальные банки это те банки, которые выполняют либо весь спектр банковских операций, либо большую их часть.

К специализированным банкам относятся банки, которые ориентированы на выполнение отдельных видов операций. Например: инвестирование, ипотечное или потребительское кредитование и тому подобное.

Организация банковской системы происходит с учетом следующих признаков ее построения:

  1. Обязательное подчиненение элементов второго уровня первому (Центральный банк является законодательным, контролирующим, надзорным органом по отношению к кредитным организациям).
  2. Государственное регулирование банковской деятельности при условии независимости коммерческих организаций, предусмотренной в рамках законодательства.
  3. Между кредитными организациями должно быть создано условие честной конкурентной борьбы.
  4. Деятельность кредитных организаций должна быть открытой.

Типы банковских систем

Международная практика выделяет следующие типы банковских систем:

  • распределительная банковская система;
  • рыночная банковская система;
  • банковская система переходного периода.

Распределительная, или по-другому – централизованная банковская система. Ее суть заключается в том, что государство выступает монополистом в области формирования кредитных организаций. Данная система, соответственно, является одноуровневой.

Все, имеющиеся в государстве, кредитные организации подчиняются правительству, а так же полностью зависят от его деятельности. Право выбора руководства кредитной организации и имеют вышестоящие органы управления центральной или местной власти.

Для банковской системы рыночного типа характерно отсутствие монополии государства в отношении банковской деятельности, что порождает банковскую конкуренцию. Эмиссию денег выполняет центральный банк, а кредитование предприятий и населения осуществляют банки. При этом ни Центральный банк, ни коммерческие банки не должны отвечать по обязательствам друг друга.

Последний тип банковской системы включает в себя компоненты как распределительной, так и рыночной банковской системы, то есть находится в стадии переходной системы.

Принципы банковской системы

К принципам банковской системы относят следующие:

  • двухуровневая структура банковской системы.
  • осуществление центральным банком банковского регулирования и надзора над нижестоящими коммерческими организациями;
  • универсальность деловых банков;
  • деятельность кредитных организаций должна быть направлена на получение прибыли от осуществления банковских операций.

Данные принципы закреплены законодательно и находят свое отражение в Федеральном законе от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Совокупность законодательных актов, организаций, обеспечивающих деятельность банков и информационных технологий, на базе которых производится банковская деятельность, принято считать банковской инфраструктурой. Об этом и пойдет речь в данной статье, где подробно будет рассмотрена собственно инфраструктура любого банка, ее составляющие и функции, а также пойдет речь о главном подобном заведении страны – Центральном банке, который является главным среди любых коммерческих учреждений подобного типа.

Составляющие понятия инфраструктуры банка

Законодательными актами, регулирующими банковскую деятельность, являются юридические нормы, определяющие функционал ЦБ и коммерческих банков, внутренние регламенты, составляемые для отдельной кредитной организации. Организации, обеспечивающие деятельность банковской системы, представлены органами власти различных уровней, вузами и обучающими центрами, отвечающими за компетентность банковских специалистов. К информационным технологиям относится программное обеспечение, с помощью которого производятся банковские операции, линии связи.

банковская инфраструктура

Надежность и эффективность банковской инфраструктуры обеспечивает устойчивые финансовые отношения между участниками рынка, плюс к тому, определяет и степень экономического роста страны.

Элементы инфраструктуры

Банковская инфраструктура в современных условиях - это динамично развивающийся механизм, состоящий из множества взаимосвязанных и взаимодополняющих элементов. Они перечислены ниже. Разделяют следующие элементы банковской инфраструктуры:

  1. Обеспечение производственной деятельности.
  2. Популяризация банковских услуг.
  3. Обеспечение безопасности проводимых банковских операций.
  4. Обеспечение научного сопровождения деятельности банка.

центральный банк

Элементы инфраструктуры в действии

Производственную деятельность банков обеспечивают кадровая, технологическая, информационная и посредническая инфраструктуры. Без кадровой инфраструктуры не будет полноценных сотрудников, способных совершать, анализировать, продавать и контролировать банковские операции. В России на сегодняшний день существует множество высших и средних учебных заведений, готовящих банковских сотрудников. Так как банковская деятельность не стоит на месте, то необходимость наличия и функционирования обучающих центров по повышению квалификации юолее чем очевидна. Обучающие центры создают на базе вузов, да и сами крупные банки имеют собственные центры профессиональной подготовки для своих сотрудников, где регулярно проводят тренинги и обучающие курсы.

банковская инфраструктура в современных условиях это

Для проведения банковских операций необходимо специальное банковское оборудование, предназначенное для пересчета денег, проверки их на подлинность, хранения ценностей и пр., которое производят специальные фирмы. Обслуживание массива банковской информации требует особого внимания. Поэтому обеспечение банков специальной техникой в виде компьютеров, сканеров, модемов и пр., а также специального программного обеспечения играет важную роль.

Информационная инфраструктура представлена различными организациями, помогающими банкам быстро реагировать на изменение законодательства, на положение на мировых рынках. Банки чутко отслеживают биржевые котировки и курсы валют. В этом аспекте банки сотрудничают с бюро кредитных историй, со статистическими и рейтинговыми агентствами, с изданиями правовой информации.

Популяризация банковских услуг заключается в доведении до населения информации о банковских продуктах и в повышении лояльности клиентов. Для этого банки проводят пресс-конференции, публикуют рекламу о новых предложениях и материалы о своей деятельности в различных СМИ.

Безопасность банковских операций обеспечивают службы безопасности, призванные защищать денежные средства вкладчиков от хищения и мошеннических действий злоумышленников.

Во время работы банки разрабатывают и внедряют на основе инструкций ЦБ, налоговых органов и других служб собственные регламенты и инструкции для сотрудников. Это регламенты по совершению операций, должностные инструкции, различные методики и пр.

Факторы, влияющие на инфраструктуру

Современная банковская инфраструктура и направления ее развития напрямую зависят от факторов внешней среды, в которой проходит деятельность. Это важно. Необходимость оценки факторов, оказывающих влияние на формирование банковской инфраструктуры необходима, так как без нее невозможна оценка причин, оказывающих воздействие на рост банковской инфраструктуры. Данные факторы могут помочь определить необходимые мероприятия и направления деятельности по оптимизации процессов в банковской инфраструктуре.

современная банковская инфраструктура и направления ее развития

  • экономические;
  • технологические;
  • социо-культурные;
  • политические;
  • природные.
  • состояние банковского сектора;
  • законодательная база;
  • состояние предпринимательской среды.

Инфраструкта банков РФ

Институты банковской инфраструктуры РФ динамично развиваются с учетом положения на рынке и технического прогресса. Банковские процессы автоматизированы, количество информации, обрабатываемой банками, год от года растет, поэтому к системам автоматизации предъявляются высокие требования. На то, чтобы разработать что-то новое, уходят годы, поэтому спрос на автоматизированные банковские системы удовлетворяется конвергенцией. Программное обеспечение развивают, производят слияние продуктов из разных платформ.

Потребность в кадрах удовлетворяют государственные и негосударственные специальные учебные заведения, объем выпускников-экономистов и финансистов которых не уменьшается из года в год. Повышением квалификации занимаются негосударственные образовательные учреждения. Они предлагают приобрести дополнительные профессиональные навыки на проводимых тренингах и семинарах, на которых работники банков могут отточить свои навыки в продажах или проведении различных банковских операций. Таких организаций немного, поэтому отрасль по подготовке высококвалифицированных профессионалов банковской деятельности недостаточно развита.

Также развития требует и информационная инфраструктура банковской системы России. Банки в своей работе запрашивают и получают различную по назначению и происхождению информацию. Одну собирают специально для определенных целей, другую запрашивают для решения нескольких задач. Информацию банкам предоставляют информационные агентства, консалтинговые фирмы, СМИ и другие организации. В информационной инфраструктуре России практически отсутствуют организации, специализирующиеся на поставке информации только банкам.

Основную информацию, которая используется в работе банкам предоставляют Банк России и информационные агентства. Специализированную информацию от консалтинговых и маркетинговых агентств они применяют незначительно.

Инфраструктура банка как часть системы

Банковская инфраструктура является частью механизма успешного функционирования и развития банков. Коммерческие банки связывают производителей и население. Влияние банков на хозяйство страны обуславливается огромными средствами организаций, предпринимателей и граждан, находящимися в их распоряжении. Банковская система отвечает за организацию денежного оборота, кредитование, финансирование народного хозяйства и многое другое.

Эффективное функционирование рынка возможно только при развитой банковской системе, потребности которой восполняет огромный механизм организаций банковской инфраструктуры.

ЦБ: цели его работы

Центральный банк является государственным кредитным учреждением, регулирующим банковскую систему. Главной функцией его деятельности служит эмиссия денег и поддержание стабильности и надежности национальной валюты.

Цели работы ЦБ РФ:

- поддержание стабильности рубля;

- поддержание работы банковской системы;

- поддержание эффективной деятельности платежной системы.

институты банковской инфраструктуры

ЦБ как часть банковской системы

Занимаемое Центральным банком основополагающее место в банковской системе России и его роль трудно переоценить. Он напрямую влияет на многие процессы.

Во-первых, на деятельность банков оказывает воздействие ставка рефинансирования, которую они платят Центральному банку за предоставленный им кредит.

От ставки рефинансирования зависит кредитная политика банков. При ее увеличении кредитная активность банков уменьшается, предлагаемые ими процентные ставки по кредитам для населения и предпринимателей растут и, соответственно, спрос падает. Вслед за снижением ставки рефинансирования снижаются и ставки, предлагаемые банками своим клиентам, делая их более привлекательными.

организации банковской инфраструктуры

Во-вторых, Центральный банк проводит операции на открытом рынке. Он участвует в обороте государственных ценных бумаг. Этот механизм также применяется для регулирования рынка. на подъеме экономики, когда кредитование идет высокими темпами, ЦБ может предложить к продаже государственные облигации по сниженным ценам. Их покупка несколько сокращает резервы как банков, вынужденных впоследствии сокращать кредитную политику, так и частных лиц и организаций, уменьшающих свои банковские вклады.

На фоне экономического спада Центральный банк государственные облигации выкупает, тем самым увеличивая резервы участников рынка.

Функции ЦБ

Банк России выполняет множество функций по организации деятельности и анализа банковской системы:

  • эмиссия денег;
  • эмиссия ценных бумаг;
  • разработка, осуществление и контроль над расчетами;
  • проработка кредитно-денежной политики;
  • обслуживание государственных и муниципальных бюджетов;
  • выдача и отзыв лицензий кредитных организаций, контроль за их деятельностью;
  • регистрация и контроль за НПФ;
  • организация хранения кассовых резервов кредитных организаций;
  • кредитование и рефинансирование организаций;
  • управление золотовалютным резервом;
  • регулирование валютной деятельности;
  • управление государственным долгом;
  • помощь проблемным банкам;
  • установление курса валют;
  • проведение сделок, согласованных с МВФ;
  • анализ и прогнозирование экономической ситуации.

инфраструктура банковской системы россии

Понятие банковской системы

Банковской системой называют взаимодействие различных банковских институтов в отдельной стране, в определенных условиях, в конкретный отрезок времени. Цель банковской системы – организация оборота денежных средств на рынке. Играя главную роль в финансово-кредитной политике, она несет ответственность за банковское обслуживание хозяйственного оборота государства.

Понятие банковской системы, структуры, функций будет полным только при рассмотрении всех этих элементов.

Структура банковской системы

Структурно-банковская система РФ состоит из 2 уровней. Она имеет строгую иерархию. Высший уровень занимает Центральный банк, ниже находятся коммерческие и другие банки. ЦБ контролирует деятельность банков, управляет золотовалютными запасами, организует оборот денежных средств и безналичных операций, а банки непосредственно предлагают услуги населению. Также банковскую систему можно разделить на сектора, включающие специализирующиеся на каких-либо направлениях, институты.

Функции банковской системы

  • посредничество в кредите;
  • аккумулирование сбережений и использование их в качестве инвестиций;
  • эмиссионная функция;
  • прием и проведение платежей;
  • консультирование клиентов;
  • выпуск и утилизация денег.

Заключение

Банковская инфраструктура, являясь частью банковской системы, обеспечивает ее продуктивное функционирование, которое, в свою очередь, играет важную роль в финансовых отношениях между участниками рынка. В кризисное время именно сплоченность и совместная деятельность элементов банковской системы поможет стабилизировать экономику и определить пути ее развития. Несмотря на все недочеты российской банковской системы и ее разрозненность и сегментарность, нестандартные решения и смелая политика, направленная на эффективное функционирование взаимосвязанных элементов, позволяют с уверенностью смотреть в будущее.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: