Что относится к основной функции банковской системы

Обновлено: 18.04.2024

Банковская система государства – совокупность кредитно-денежных, финансовых институтов, посредством которых в экономике осуществляется денежный и кредитный кругообороты. Банковские учреждения привлекают сбережения экономических субъектов, образуя депозитные счета, посредством чего становится возможным выдача кредитов. Главный орган любой банковской системы – ЦБ, в некоторых странах его название несколько трансформировано, например в США он носит название Федеральной резервной системы.

Классификация банковских систем может быть представлена следующим образом.

1. По количеству уровней все банковские системы делятся на двухуровневые, трехуровневые и четырехуровневые. На первом уровне обязательно стоит Центральный банк страны. Далее, как правило, располагаются коммерческие банки и их филиалы. Последующие уровни занимаются в соответствии с национальными финансовыми особенностями страны. В некоторых государствах это сеть специализированных банков, которые выходят из-под контроля коммерческих. Еще один тип банковской системы – одноуровневый, существовал в плановой экономике СССР, когда был один единственный банк, сосредотачивающий в себе функции монополиста.

2. По степени уровня: макро-, микробанковские системы. Микро-, как правило, представлена банковскими структурами в отдельных субъектах страны: регионах, областях и т. д. Макробанковская система страны в целом, или национальная банковская система.

3. По степени развития банковские структуры делятся на развитые и развивающиеся.

4. В зависимости от степени взаимодействия с внешней средой принято различать замкнутые и интегрированные банковские системы. Последние являются как бы встроенными в систему международных финансовых отношений.

Для того чтобы определить роль и место ЦБ в банковской системе, необходимо выделить его основные функции. Прежде всего это возможность эмиссии национальной валюты. Кроме того, на ЦБ возложена важная функция контроля над другими кредитно-финансовыми учреждениями, в соответствии с чем, регулируя динамику ставки рефинансирования и нормы резервирования, он проводит либо стимулирующую, либо сдерживающую кредитно-денежную политику. ЦБ посредством инструментов своей политики (изменение нормы резервирования, ставки рефинансирования, операции на открытом рынке) качественно воздействует на денежную базу страны, и предложение денег. Норма резервирования – это часть средств коммерческих банков, которые они обязаны хранить в ЦБ на случай непредвиденных обстоятельств. Центральный банк – это кредитор последней инстанции коммерческих банков, по установленной учетной ставке (ставке рефинансирования) он снабжает их необходимой суммой наличных денег. Помимо всего прочего, ЦБ может выступать субъектом международного денежного рынка.

Таким образом, основными целями деятельности ЦБ можно назвать следующие: защита и обеспечение устойчивости национальной валюты, ее курса относительно иностранных валют, осуществление контроля над развитием банковской системы в целом, а также обеспечение эффективного функционирования системы расчетов и ее совершенствование.

Коммерческие банки, как правило, располагаются на втором уровне банковской системы. Основными целями их можно назвать прибыльность и платежеспособность. Первая осуществляется посредством динамики процентных ставок по кредитам и депозитам. Чем она выше, тем более выгодной для банка оказывается данная операция. Вместе с тем, любой банк должен быть платежеспособным, т. е. в случае необходимости вернуть вкладчику его «депозит» с процентами. Для того чтобы это было возможным, банки хранят часть денег в качестве обязательных и избыточных (по желанию) резервов в ЦБ страны. Что касается функций коммерческих банков, то их всего две: привлечение средств в депозиты и выдача кредитов. Кроме того, КБ способны создавать собственные кредитные деньги, посредством чего также воздействуют на величину денежного предложения.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

124. Банковская система Японии

124. Банковская система Японии Япония имеет одно из самых молодых банковских законодательств, которое построено по американскому образцу. Первые банки современного типа появились после 1872 г. как частные; «национальные банки».Центральный банк Японии, был создан в 1882 г. на

17. Сущность бюджета государства в рыночной экономике, его роль, место и функции в фин. — кредит. системе. Бюджетный кодекс государства. Бюджетное устройство государства и его принципы

17. Сущность бюджета государства в рыночной экономике, его роль, место и функции в фин. — кредит. системе. Бюджетный кодекс государства. Бюджетное устройство государства и его принципы Необходимо отметить, что важнейшей задачей любого государства является экономическое

Тема 5. Кредит и банковская система

Тема 5. Кредит и банковская система 29. Сущность и функции кредита Кредит — форма движения ссудного капитала. Условия существования и принципы кредитных отношенийВ рыночной экономике деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение.

34. Банковская система РФ

34. Банковская система РФ Банки — одно из центральных звеньев системы рыночной структуры. Развитие их деятельности — необходимое условие создания реального рыночного механизма. Устойчивость банков существенно влияет на эффективность экономики страны. Двухуровневая

13. Современная банковская система

13. Современная банковская система 13.1. Структура банковской системы РФ Банковская система РФ имеет двухуровневую структуру. На первом уровне находится Центральный банк РФ, на втором — различные кредитные организации (рис. 6). Рис. 6. Структура банковской

ГЛАВА XIV Банковская система

1. Банковская система в современных условиях

1. Банковская система в современных условиях Банковская система играет важнейшую роль в современных экономических отношениях.Во-первых, банки позволяют эффективно сберегать и, следовательно, аккумулировать денежные средства, накопление которых является ключевым

6. Банковская система Российской Федерации

6. Банковская система Российской Федерации В настоящее время в Российской Федерации, как и в большинстве стран мира, существует двухуровневая банковская система. [48]Часть 1 ст. 2 Закона о банках содержит положение о том, что банковская система Российской Федерации

6. Современная банковская система России

6. Современная банковская система России Современная банковская система России имеет двухуровневую структуру. Она включает в себя Банк России, который представляет собой верхний уровень банковской системы, и кредитные организации, филиалы и представительства

5. Современная банковская система России

5. Современная банковская система России Современная банковская система России имеет двухуровневую структуру. Она включает в себя Банк России, который представляет собой верхний уровень банковской системы, и кредитные организации, филиалы и представительства

Тема 1. Банковская система (БС)

Тема 1. Банковская система (БС) БС – форма организации функционирования в стране специализированных кредитных учреждений, сложившихся исторически и закреплена законами. Понятие БС предполагает определение ее составляющих: банки и система. Банки представляют собой

2. Банковская система

2. Банковская система Банковская система – совокупность банков, обслуживающих соответствующие кредитные отношения.Банковская система Российской Федерации состоит из двух уровней:1) Банк России (Центральный банк Российской Федерации – ЦБ РФ);2) коммерческие банки:а)

2. Современная банковская система РФ

2. Современная банковская система РФ В плановой экономике СССР существовала одноуровневая банковская система, основанная на следующих принципах: государственная монополия на банковское дело; слияние всех кредитных организаций в единый общегосударственный банк,

3.5 Банковская система — участок прорыва

3.5 Банковская система — участок прорыва Нынешняя банковская система весьма слаба и не соответствует ни задачам модернизации и экономического роста, ни требованиям, предъявляемым к базе, на которой могут строиться фондовые рынки. Кредитные вложения в реальную сферу не

Банковская система — это законодательно утвержденная структурированная совокупность финансовых посредников, занимающихся банковской деятельностью на денежном рынке.

Банковская система представляет собой не просто совокупность банков в данной стране. Эта совокупность формируется на основе единого денежно-кредитного механизма и разработанной концепции, в которой каждому элементу отводится своя роль.

Банковская деятельность — набор операций посредников на денежном рынке. Осуществление этих операций разрешено на законодательном уровне для специальных институтов — банков.

Осторожно! Если преподаватель обнаружит плагиат в работе, не избежать крупных проблем (вплоть до отчисления). Если нет возможности написать самому, закажите тут.

Банк является одним из видов финансовых институтов. Банковская система отличается от кредитной тем, что не включает в себя небанковские финансовые институты. Таким образом, банковская система является частью кредитной.

Строение структуры банковской системы составляют 3 основных элемента.

Центральный банк — главное финансовое учреждение страны, принадлежащее государству.
Коммерческие банки — универсальные кредитные учреждения, обслуживающие экономические субъекты.
Специализированные кредитно-финансовые организации — кредитные учреждения, занимающиеся кредитованием определенных секторов хозяйства.

Среди последних выделяют:

инвестиционные;
ипотечные;
сберегательные;
инновационные.

Какую роль играет в экономике

С экономической точки зрения, банк выполняет комплекс обязательных базовых операций:

привлекает депозиты, за счет чего мобилизует денежные средства;
предоставляет кредиты;
осуществляет расчеты между экономическими субъектами: государством, физическими и юридическими лицами.

Банки и исполняемые ими операции играют большую роль в экономической системе государства.

Банки организовывают денежный оборот и финансируют хозяйственную деятельность, способствуют проведению операций на рынке ценных бумаг.

Уровни банковской системы

Современные банковские системы разных стран неодинаковы. Однако все системы, которые работают в условиях рыночной экономики, имеют ряд общих признаков. На их основе выделяют двухуровневую структуру.

Первый уровень также называют верхним. На нем находится центральный банк, поддерживающий всю экономику государства и задающий кредитно-денежную политику.

На втором, нижнем уровне находятся коммерческие банки. Они обслуживают национальную экономику и воплощают в жизнь политику, заданную ЦБ.

Функции банковской системы

Банковская система выполняет несколько основных функций.

Посредническая (трансформационная).
Эмитирует платежные средства и регулирует денежную массу.
Обеспечивает устойчивость банковской деятельности и денежного рынка.

Эти основные функции выполняются за счет специальных:

кредитование;
осуществление расчетных и кассовых операций;
аккумулирование временно свободных средств;
инвестирование.

Посредническая функция

Банки — это посредники между различными экономическими субъектами. Они привлекают денежные средства у одних субъектов и перераспределяют их в виде кредитов другим. Таким образом они трансформируют:

сроки денежных капиталов;
размеры капиталов;
финансовые риски.

Функция эмиссии денег и регулирования денежной массы

Эксклюзивное право выпускать деньги принадлежит центральному банку государства. Также он может менять процент ставки по обязательным резервам. Тем самым ЦБ управляет ликвидностью всей системы банков и объемом денежной массы в обращении.

Коммерческие банки формируют предложение денег и расширяют его, поскольку они получают от этого доход. Эта функция заключается в том, что банковская система управляет предложением денег в соответствии со спросом на них.

Функция обеспечения стабильности банковской деятельности и денежного рынка

Финансовой деятельности свойственен высокий уровень рисков. Ресурсы коммерческих банков формируются по большей части за счет привлеченных средств, поэтому банкротство банка отрицательно влияет как на благосостояние отдельных клиентов, так и на экономику всей страны.

Чтобы избежать этого, банковская система стабилизирует денежный рынок за счет:

законов и нормативных актов, регламентирующих деятельность экономических субъектов;
банковского контроля и надзора.

Основные проблемы банковской системы Российской Федерации

Банковская система РФ на данном этапе развития претерпевает значительные изменения. Капитализм пришел на смену социализму в России всего 30 лет назад, в отличие от большинства европейских стран, где он развивался несколько веков. Из-за этого банковское законодательство сильно основано на зарубежном опыте.

Одним из внешних факторов, сдерживающих развитие системы, являются проблемы, вызванные санкционным режимом.

Банковская система — это совокупность различных видов национальных банков и кредитных организаций, действующих в рамках общего рыночного денежного-кредитного механизма.

К числу межбанковских транзакций относятся:

Зачисление средств, не относящихся к активам банка или относящимся к временным активам. Пример: депозиты вкладчиков.
Зачисление новых активов. Пример: плата заемщиков банка за пользование ссудированными деньгами.
Образование пассивов вследствие получения займа от другого коммерческого банка или Центробанка (ЦБ РФ).

Банк — это кредитно-финансовое учреждение, аккумулирующее денежные средства, предоставляющее клиентам кредиты, осуществляющее денежные расчеты и другие операции.

В составе банковской структуры Российской Федерации присутствуют:

ЦБ РФ, Банк России, главный эмиссионный и денежно-кредитный регулятор страны;
коммерческие организации, ссудирующие и получающие финансовые средства во временное пользование посредством вкладов, опционов, паевых фондов, акций, облигаций;
кредитные организации не банковских видов типа ломбардов, МФО;
страховые предприятия, принимающие на себя удар в случае возникновения банкротств компании, отзыва банковской лицензии, краха на бирже.

Какую роль играет в экономике страны

Банковская система, как инструмент воздействия через деньги и ценные бумаги на социально-экономические процессы, регулирует структуру, задает направление, поддерживает стабильность функционирования денежного обращения и эффективность денежно-кредитной политики, а значит и всей экономики. Именно в условиях рыночной экономики система обретает роль центрального звена финансовой схемы управления.

Совокупность кредитных организаций системы функционирует в рамках единого банковского законодательства, общее регулирование деятельности которых осуществляет Центробанк. Роль банковской системы в экономике страны можно определить через выполняемые ею функции.

Управление системой платежей. Большинство коммерческих сделок производится безналичным способом, электронными расчетами, в которых финансовые учреждения выступают в качестве посредников. Пример: расчеты между предприятиями и по поручению клиентов, кассовое обслуживание и учет денежных поступлений и выдач.
Трансформирование сбережений в инвестиции. Система регулирует количество денег, находящихся в рыночной экономике. Стабильный и умеренный рост денежной массы — залог постоянства цен, эффективности рыночных отношений и экономической системы.
Развитие народного хозяйства. Предоставление кредитов способствует масштабированию участников рыночных отношений, перераспределению капитала.

Структура банковской системы, основные элементы

Российская банковская система принадлежит к двухуровневой модели, где первый уровень представляет центральный Банк России, второй — остальные финансово-кредитные организации.

Центробанк РФ

Центробанк РФ — финансовый метарегулятор, который выполняет функции надзора над финансовыми группами, в том числе не банковского сектора. Институт обладает монополией на:

эмиссию наличных денег;
управление системой осуществления расчетов и платежей;
обеспечение стабильности финансового рынка страны и регулирование стоимости национальной валюты.

Главенствующий Банк России имеет исключительное право выдавать и отзывать лицензии на банковскую деятельность, заниматься развитием банковской системы страны.

Коммерческие банки

Коммерческими банками, включая дочерние организации зарубежных финансовых учреждений и финансовых групп, называются все без исключения организации банковской системы страны, оказывающие услуги частным и юридическим лицам:

кредитование — ипотечные, автокредиты, потребительские нецелевые займы частным лицам и предприятиям реального сектора экономики;
операции с драгметаллами;
валютные операции;
расчетно-кассовое обслуживание клиентов;
ведение банковских счетов;
эмиссия пластиковых и виртуальных банковских карт;
инкассация;
привлечение вкладов и выплата процентов в соответствии с договорами;
осуществление денежных переводов;
реализация банковских гарантий.

В отличие от регулятора коммерческие организации ведут финансово-хозяйственную деятельность, направленную на извлечение прибыли. Могут быть частными и государственными с долей государства не менее 50 процентов плюс одна акция, с различными формами собственности:

акционерная;
кооперативная;
совместная.

В современной системе банки классифицируются:

на крупные, средние и малые — по масштабам деятельности и объему собственного капитала;
на специализированные и универсальные — по характеру осуществляемых операций;
на международные, всероссийские, межрегиональные и региональные — по сфере обслуживания;
на банки с иностранным капиталом и без иностранного капитала;
на многофилиальные и бесфилиальные.

Отдельную категорию составляют системно значимые, крупные организации по количеству клиентов и объему активов. В утвержденный ЦБ РФ перечень на сегодня включены двенадцать системно значимых компаний, на долю которых приходится почти 74% совокупных активов российского банкового сектора:

государственные — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк;
частные без иностранного капитала — Альфа-банк, Московский Кредитный Банк (МКБ), «ФК Открытие», Промсвязьбанк, Совкомбанк;
частные с иностранным капиталом — Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Росбанк.

Небанковские финансово-кредитные организации, НКО

Суммарный объем средств в НКО составляет несколько процентов от средств в коммерческих банках.

Расчетные НКО представляет юридическим и физическим лицам расчетно-кассовые услуги или валютные операции посредством клиринговых компаний, расчетных центров, обслуживающих платежные системы, расчетными палатами и дилинговыми центрами, работающими на валютном и фондовом рынке.
Платежные НКО отправляют и выдают денежные переводы без открытия клиентам расчетных счетов. Пример: электронно-платежные Яндекс.деньги, Вебмани, Юнистрим, системы платежей мобильных операторов.
Депозитно-кредитные, НДКО, с юридической точки зрения имеют право привлекать средства исключительно юрлиц, давать банковские гарантии, но открывать и обслуживать банковские счета не могут. В широком смысле сюда относятся микрофинансовые организации, кредитные союзы, привлекающие паи членов и вклады физлиц и на эти средства кредитующие частных лиц, кредитные кооперативы.

Банковская инфраструктура

Остальная инфраструктура вынесена за пределы двухуровневой структуры, фактически от нее зависит очень многое:

страховые компании и федеральное Агентство по страхованию вкладов (АСВ), к программе которого подключено большинство крупных банков страны;
платежная система SWIFT;
платежные системы, на которых базируются банковские карты — MasterCard, Visa, «МИР»;
аудиторские организации, оценщики залогового имущества;
юридические и консультационные предприятия;
разработчики нового программного банковского обеспечения, производители оборудования — терминалов, банкоматов, чипов для карт.

Банковское законодательство

Деятельность Центробанка регламентируют:

федеральный закон «О Центральном Банке России» № 86-ФЗ;
Конституция РФ, ст. 75.

Банковскую деятельность и инфраструктуру регламентируют юридические акты:

Гражданский Кодекс РФ;
ФЗ «О банках и банковской деятельности» №395-I;
«О страховании вкладов» №177-ФЗ;
«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» №151-ФЗ;
«О потребкредите» №353-ФЗ;
«О национальной платежной системе» № 161-ФЗ;
ФЗ «О банке развития»;
ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Классификация российских банков по выполняемым функциям

Российские финансовые организации такого типа руководствуются в работе конкретными принципами.

Работа для получения прибыли.
Подчинение Центробанку и получение лицензии от него на проведение операций и сделок в данном виде услуг.
Привлечение средств населения и юрлиц на депозитных счетах, размещение их по собственному усмотрению исходя из законодательства и коммерческой цели.
Невозможность осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность.

Отличительные характеристики российских кредитно-финансовых учреждений:

большая доля привлеченного капитала и, соответственно, высокая ответственность перед инвесторами, кредиторами и вкладчиками;
сильная зависимость от общегосударственной стратегии, в конечном счете оказывающей влияние на финансовый рынок;
выбор между целевым сегментом или универсальной стратегией;
специфическая нематериальность продуктов, в реализации которых задействовано большое количество сотрудников, нацеленных на продажу и извлечение прибыли.

По местоположению банки в России бывают:

местные;
республиканские;
федеральные.

По направлению бизнеса и типу обслуживания российские коммерческие банки подразделяются на виды.

Универсальные. Работают со всеми видами бизнеса и физическими лицами. Предоставляют весь возможный перечень банковских услуг.
Инвестиционные. Работают с ценными бумагами, фондами, инвестициями и не проводят кредитование населения, не принимают деньги во вклады. Помогают промышленным предприятиям и крупному бизнесу в основном капитале посредством выпуска акций, облигаций.
Ипотечные. Работают по кредитованию для приобретения жилья в новостройках, на вторичном рынке, или под нужды бизнеса. Взаимодействуют с физическими и юридическими лицами, или специализируются на одном направлении.
Сберегательные. Предлагают населению и бизнесменам заманчивые условия по накоплению и сбережению капитала, отдавая привлеченные средства под кредитование частных лиц и коммерческих структур.
Специализированные. Выбирают в своей деятельности одно или два основных направления. Пример: кредитное и сберегательное.

Реже встречается такая классификация банков:

Ритейловый — направлен на сделки с розничным бизнесом.
Кэптивный — направлен на обслуживание задач крупного головного учреждения, дочерним подразделением которого является.

Однако в России мало банков, которые придерживаются четкого вида. Гораздо чаще коммерческие структуры в нашей стране развивают несколько направлений одновременно или обслуживают смежные.

Банковская система– совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно—кредитного механизма. Банковская система включает в себя ЦБ РФ, сеть коммерческих банков и других кредитно—расчетных центров. ЦБ РФ проводит государственную эмиссионную и валютную политику. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Банковская система занимает значительное место в системе органов, осуществляющих финансовую деятельность от имени государства

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно—финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.). Оба звена банковской системы наделены определенными властными полномочиями в сфере управления банковскими финансами. От состояния банковской системы зависит устойчивость национальной валюты, эффективное функционирование государственных органов.

Элементы, составляющие банковскую систему, не ограничиваются органами, которые непосредственно осуществляют банковские операции. В число элементов входят органы, которые регулируют деятельность банковской системы. Сущность деятельности банковской системы заключается в выполнении определенных функций, которые отличают банки от других органов.

К основным функциям банковской системы относятся:

1) организация безналичного оборота;

2) организация налично-денежного оборота;

3) аккумуляция средств для функционирования кредитования отраслей экономики;

4) расчетно-кассовое исполнение государственного бюджета;

5) организация хранения сбережений населения.

Важное значение имеют принципы организации банковской системы, к ним относятся:

1) государственная монополия на осуществление регулирования и надзора за банковской деятельностью. Она позволяет проводить в государстве единую эмиссионную политику и надзирать за банковской деятельностью;

2) централизация банковской системы. Обязательность государственного регулирования деятельности кредитных организаций ЦБ РФ;

3) самостоятельность банков в совершении банковских операций.

Особое место среди специальных органов государственной власти, созданных для осуществления финансовой деятельности, занимает ЦБ. Он играет важную роль при формировании и реализации одной из составных частей государственной организационной политики – денежно—кредитной политики государства.

Наряду с ЦБ РФ, в деятельности государства участвуют и кредитные организации. Несмотря на то, что они не являются государственными органами, тем не менее, банки в ряде случаев осуществляют властные полномочия.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

114. Понятие банковской ликвидности

114. Понятие банковской ликвидности Ликвидность банка — это его способность без значительных потерь превращать активы в платежные средства для своевременного выполнения своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами.Ликвидность банка предполагает своевременное

118. Особенности банковской системы США и ее структура и функции

118. Особенности банковской системы США и ее структура и функции Ядром кредитной системы США является Федеральная резервная система (ФРС), состоящая1) из 12 федеральных резервных банков;2) из большого количества банков-членов. Согласно Федеральному резервному акту

121. Структура банковской системы Германии

121. Структура банковской системы Германии В настоящие время банковская система Германии является двухуровневой: 1) Немецкий федеральный банк;2) коммерческие банки.В соответствии с законом о Немецком федеральном банке он является независимым от правительства.

Тема 2. Сущность и функции финансов. структура финансово-кредитной системы

Тема 2. Сущность и функции финансов. структура финансово-кредитной системы 9. Финансы как экономическая категория. Сущность финансов. Денежные фонды и денежные потоки в рыночной экономике Финансы — неотъемлемая часть денежных отношений, поэтому их роль и значение

13.1. Структура банковской системы РФ

13.1. Структура банковской системы РФ Банковская система РФ имеет двухуровневую структуру. На первом уровне находится Центральный банк РФ, на втором — различные кредитные организации (рис. 6). Рис. 6. Структура банковской системыКредитная организация — юридическое лицо,

Глава 8 Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком

Глава 8 Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком Эта глава посвящена теоретическому исследованию доводов, приводившихся на протяжении всей истории экономической мысли, «за» и «против» обеих систем – системы с центральным

1. Понятие банковской операции

1. Понятие банковской операции Законодательство Российской Федерации не содержит легального толкования понятия «банковские операции». Поэтому и в правовой литературе, и на практике ведутся дискуссии по поводу тождества и отличий банковских операций и сделок в

33. Понятие банковской операции

33. Понятие банковской операции Банковская операция включает в себя, как минимум, три элемента:1) цель банковской операции;2) определенный алгоритм реализации сделки, ради которой совершается банковская операция;3) управление рисками.По своему основному

93. Понятие и структура кредитной системы

93. Понятие и структура кредитной системы Подходы к определению кредитной систем ы:1. Функциональный подход . Кредитная система – совокупность форм, видов кредита, принципов кредита и кредитования, механизм кредитования и организация кредитного процесса.Кредитная

5. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства

5. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства О наличии в стране банковской системы говорят в том случае, если в стране в достаточном количестве функционируют банки, кредитные учреждения.В стране есть экономические организации, которые выполняют отдельные

20. Понятие банковской деятельности

20. Понятие банковской деятельности Банковская деятельность является предметом банковского права. Можно выделить некоторые особенности (характерные черты) банковской деятельности:•?предпринимательская, коммерческая деятельность, направленная на извлечение

4. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства

4. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства О наличии в стране банковской системы говорят в том случае, если в стране в достаточном количестве функционируют банки, кредитные учреждения, а также экономические организации, которые выполняют отдельные банковские

Глава 8 Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком

1. Структура национальной экономики: понятие, сущность и виды

1. Структура национальной экономики: понятие, сущность и виды Сущность национальной экономики состоит в том, что она представляет собой сложившуюся систему национального и общественного воспроизводства государства, в которой между собой взаимосвязаны отрасли, виды и

6.3.2. Сущность кредитно-банковской системы

6.3.2. Сущность кредитно-банковской системы Каждая страна имеет свою кредитно-банковскую систему.Кредитно-банковская система – это комплекс валютно-финансовых учреждений, призванных регулировать экономику посредством изменения количества находящихся в обращении

1. Структура национальной экономики: понятие, сущность и виды

1. Структура национальной экономики: понятие, сущность и виды Сущность национальной экономики состоит втом, что она представляет собой сложившуюся систему национального и общественного воспроизводства государства, в которой между собой взаимосвязаны отрасли, виды и

Банковская система – совокупность банков, обслуживающих соответствующие кредитные отношения.

Банковская система Российской Федерации состоит из двух уровней:

1) Банк России (Центральный банк Российской Федерации – ЦБ РФ);

2) коммерческие банки:

а) универсальные – выполняют любые операции;

3) небанковские кредитные организации (фонды, инвестиционные компании);

4) банковские ассоциации (это некоммерческие общественные организации, членами которых являются коммерческие банки, и создаются они для представления их интересов в органах законодательной, исполнительной и судебной власти).

Банковская система функционирует не изолированно, а во взаимосвязи. Эта взаимосвязь проявляется через осуществление межбанковских расчетов, когда банк по поручению клиентов осуществляет платежи через:

1) расчетную сеть Банка России;

3) банки, уполномоченные вести счета определенных видов (специализированные банки);

4) клиринговые центры (небанковские кредитные организации, осуществляющие расчетные платежи).

Основные свойства банковской системы:

1) иерархичность построения;

2) наличие отношений и связей;

3) упорядоченность отношений и связей;

4) наличие процессов управления;

5) взаимодействие со средой.

На развитие банковской системы влияют внешние и внутренние факторы.

Внешние факторы – это факторы среды: экономические, политические, правовые, социальные, форсмажорные.

Экономические факторы – исполнение федерального бюджета, характер кредитно-денежной политики, система налогообложения, результаты экономических реформ. В случае кризисов происходит ухудшение деятельности банков – снижаются их надежность и ликвидность.

Политические факторы – решения органов власти и управления, которые влияют на решения, принимаемые ЦБ РФ, кредитными организациями.

Правовые факторы – устойчивое законодательство, его консервативность создают предпосылки правового регулирования. Законодательство влияет на правила банковских операций или сделок, разрешая или запрещая их.

Социальные факторы – уверенность населения в правильности проводимых экономических преобразований, стабильности законодательства.

Внутренние факторы – это совокупность факторов, которые формируются самой банковской системой и субъектами.

Существует ряд сложностей развития банковской системы:

1) недостаточно квалифицированные кадры;

2) недостаточно квалифицированное управление банковскими рисками;

3) недокапитализация банковской системы (нехватка средств);

4) увеличение спекулятивных операций на финансовом рынке в ущерб работе с реальным сектором.

В систему ЦБ РФ входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, хранилища, учебные заведения.

Главный банк России был учрежден в 1860 г. на базе учрежденных еще Екатериной II государственных банков.

1) эмиссионный банк, за которым закреплена монополия эмиссии (эмиссия – выпуск денежной массы);

2) Банк Правительства, который обслуживает исполнение бюджета и управляет государственным долгом;

3) Банк банков, т. е. расчетный центр, который ведет счета коммерческих банков, связанных с межбанковскими операциями и хранением резервов;

4) кредитор последней инстанции (кредиты для коммерческих банков);

5) проводник денежно-кредитной и валютной политики;

6) орган надзора за банками и финансовыми рынками.

Основной источник ресурсов ЦБ РФ:

1) деньги в обращении (то, что он напечатал);

2) средства коммерческих банков (заемные средства, которые дал банк).

Центральный банк Российской Федерации создает свои ресурсы двумя методами:

1) деньги из балансовых хранилищ приходуются на баланс, т. е. перемещаются в оборотные кассы, из них – уходят в обращение;

2) ЦБ РФ увеличивает свои кредитные вложения путем выдачи ссуд, повышающих остатки на счетах (депозитах).

Денежное обращение регулируется ЦБ РФ в процессе осуществления кредитной политики, выражаемой в кредитной экспансии или рестрикции.

Экспансия – увеличение кредитных ресурсов коммерческих банков, которые, выдавая кредиты, повышают массу денег в обращении.

Рестрикция – ограничение возможностей коммерческих банков.

Инструментами экспансии и рестрикции являются: официальная учетная ставка ЦБ РФ, некоторые неэкономические меры (неразрешение коммерческим банкам некоторых видов операций).

Официальная учетная ставка ЦБ РФ – это процент по ссудам, используемым ЦБ РФ при кредитовании коммерческих банков;

размер ее зависит от уровня ожидаемой инфляции и в то же время оказывает влияние на инфляцию.

Основные меры денежно-кредитного регулирования:

1) операции на открытом рынке (банк не только проводит свою денежно-кредитную политику, но и помогает коммерческим банкам поддерживать уровень их ликвидности, т. е. способность выполнять в срок свои обязательства перед клиентом; операции на открытом рынке – это операции купли-продажи ЦБ РФ государственных ценных бумаг);

2) рефинансирование банков – предоставление кредита коммерческим банкам через аукционы и ломбардные кредиты (ссуды под залог ценных бумаг);

3) валютное регулирование (ЦБ РФ контролирует курс, проводит операции на валютном рынке);

4) управление наличной денежной массой (эмиссия денег, организация их обращения и изъятие из обращения);

5) резервирование денег коммерческих банков путем депонирования в ЦБ РФ (размер резервных требований по депонированию устанавливается в процентах к общей сумме денежных средств, привлеченных банком; при закрытии коммерческого банка резерв возвращается);

6) банковский надзор и регулирование (ЦБ РФ следит за соблюдением законодательства, нормативных актов Банка России; главная цель надзора – поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов).

Для всех коммерческих банков установлены обязательные правила:

1) проведение банковских операций;

2) ведение бухгалтерского учета;

3) составление и предоставление бухгалтерской и статистической отчетности.

Коммерческие банки действуют на основании лицензии. Банки создаются на основе следующих организационно-правовых форм: акционерное общество и общество с ограниченной ответственностью.

Акционерные банки могут быть закрытого (акции банка могут переходить из рук в руки при согласии большинства акционеров) и открытого типов (акции переходят из рук в руки без согласия акционеров по открытой подписке).

Банк может выполнять два вида операций:

1) активные операции – операции по размещению денежных средств вкладчиков с целью получения прибыли. В качестве такого рода операций могут выделяться кредитные операции, операции с ценными бумагами, кассовые, акцептные, сделки с иностранной валютой, недвижимостью. В результате активных операций банки получают дебетовые проценты, которые выше кредитовых, выплачиваемых по пассивным операциям. Разница между дебетовыми и кредитовыми процентами называется маржой и является одной из важных статей дохода банка;

2) пассивные операции – операции по привлечению денежных средств в банк.

Прекращение деятельности банка происходит путем его реорганизации или ликвидации (добровольной или принудительной).

124. Банковская система Японии

Глава 3. Банковская система США: кризис «нулевых»

Глава 3. Банковская система США: кризис «нулевых» Еще недавно финансовая, в частности – банковская деятельность считались успешной и динамично развивающейся отраслью современной экономики. Но в 2007 г. банки и другие финансовые организации столкнулись с серьезными

Тема 5. Кредит и банковская система

34. Банковская система РФ

13. Современная банковская система

ГЛАВА XIV Банковская система

1. Банковская система в современных условиях

6. Банковская система Российской Федерации

6. Современная банковская система России

5. Современная банковская система России

Тема 1. Банковская система (БС)

2. Современная банковская система РФ, ее сруктура.

2. Современная банковская система РФ, ее сруктура. Банковская система Российской Федерации включает в себя Центральный Банк России, кредитные организации, их объединения, а также филиалы и представительства иностранных банков.Кредитная организация – юридическое лицо,

2. Банковская система

2. Современная банковская система РФ

3.5 Банковская система — участок прорыва

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: