Что означает на практике концентрация банковского капитала и слияние

Обновлено: 22.04.2024

Концентрация капитала (Aggregation of Capital) — увеличение размеров капитала банка в процессе его накопления. Концентрация капитала может осуществляться путем увеличения капитала банка за счет собственных средств (капитализация части прибыли), привлечения дополнительных средств акционеров, собственников и кредиторов, а также на основе консолидации капитала путем присоединения, слияния банков или создания банковских объединений.

Концентрация капитала является объективным экономическим процессом. Необходимость концентрации капитала обусловлена потребностью в:

расширении масштабов и повышения эффективности банковской деятельности;
обеспечении устойчивости банковской системы;
соблюдении требований законодательства и нормативов Национального банка;
обеспечении платежеспособности, ликвидности и безопасности деятельности банков;
повышении уровня конкурентоспособности банков и гибкости в реагировании на циклические изменения развития экономики;
необходимости покрытия капиталом банковских рисков и т.п.

Главной целью концентрации капитала является защита интересов кредиторов и вкладчиков, покрытие рисков банковской деятельности, повышение уровня платежеспособности и ликвидности банков; повышение эффективности деятельности и роста доверия к банковской системе.

Основными показателями концентрации капитала на уровне банковской системы являются:

отношение капитала, активов и обязательств банков к ВВП;
удельный вес капитала, активов и обязательств 3-х, 5-ти и 10-ти крупнейших банков, соответственно, в капитале, активах и обязательствах банковской системы страны;
средняя стоимость капитала, активов и обязательств, приходящихся на один банк;
количество банковских учреждений на 100 тыс. жителей;
сосредоточение банковского капитала в отдельных регионах и тому подобное.

Основными показателями концентрации капитала на уровне отдельного банка являются: общая сумма его капитала, активов и обязательств; удельный вес этих показателей в соответствующих показателях банковской системы страны, индекс Херфиндаля-Хиршмана. Дополнительно могут использоваться показатели рентабельности, конкурентоспособности, ликвидности и т.п.

В научной литературе концентрацию капитала путем консолидации еще называют централизацией капитала. Под консолидацией капитала понимают добровольное или принудительное присоединение или слияние банков. Украинское законодательство содержит определение понятий «реструктуризация», «реорганизация» и «концентрация субъектов хозяйствования». В соответствии с Законом Украины «О защите экономической конкуренции» под концентрацией субъектов хозяйствования понимают:

слияние субъектов хозяйствования или присоединение одного к другому;
приобретение непосредственно или через других лиц контроля над субъектами хозяйствования путем приобретения активов, получения в управление, аренду, лизинг, концессию или назначение (избрание) на должность руководителей лица, которое уже занимает должность в других субъектах хозяйствования;
создание субъекта хозяйствования другими субъектами;
приобретение, получение в собственность или получение в управление долей (акций, паев), которые обеспечивают или превышают 25 или 50% голосов в высшем органе управления соответствующего субъекта хозяйствования. Такая концентрация может быть осуществлена при условии предварительного разрешения Антимонопольного комитета.

Международная практика «слияний» и «поглощений» (takeover bid/mergers) основывается на «Кодексе Сити о поглощениях и слияниях» (City Code on Takeovers and Mergers), разработанном в 1968 г. в Великобритании Комиссией по поглощениям и слияниям, и Директиве Европейского парламента и Совета Европы 2004/25/ЕС от 21.04.2004 г. «Относительно предложения о поглощении компаний». В мировой практике наиболее распространенными являются три модели поглощения на основе приобретения:

корпоративных прав;
долгов;
активов.

Основными преимуществами концентрации капитала являются:

расширение спектра и увеличение объема банковских услуг;
увеличение доходов;
возможность диверсификации рисков;
экономия на масштабе;
создание «буфера» капитала с целью противодействия внешним шокам, усиления позиций на рынке, повышения конкурентоспособности и стоимости банка;
возможность внедрения новых технологий.

Недостатками концентрации капитала могут быть:

монополизация рынка;
снижение доступности и качества банковского обслуживания;
повышение стоимости банковских услуг;
снижение уровня транспарентности;
осложнение регулирования и надзора за банками и т.п.

В целом процесс концентрации капитала является важным условием стабильного и динамичного развития банковской системы и национальной экономики.

Функционирование экономики любой страны невозможно без эффективно действующей банковской системы. Банки различных уровней глубоко проникают в сферу производства и активно влияют на социально-экономические процессы в обществе.

В современной банковской системе России, в частности в розничном банковском секторе, происходит развитие процессов концентрации ее капитала. Чтобы понять причины, выявить тенденции и перспективы развития этих процессов в их взаимосвязи с последствиями, необходимо раскрыть содержание концентрации банковского капитала. Характеристика процессов, обуславливающих ее, требует выяснения сущности понятия «банковский капитал».

В экономической литературе можно встретить большое число определений банковского капитала, характеризующих те или иные его проявления. Одни авторы рассматривают банковский капитал как совокупность собственного и привлеченного капитала, другие отождествляют его с таким термином, как «собственный капитал», третьи — как «банковские ресурсы». Ряд ученых в определении данного понятия делают акцент на то, что это денежные средства и выраженная в денежной форме доля имущества, находящаяся в распоряжении банка. В экономической литературе приводятся различные подходы к раскрытию сущности капитала: социальноэкономический, количественный, предметнофункциональный, сущностный и т. д. По нашему мнению, наиболее актуальным является сущностный подход, учитывающий как количественные, так и качественные характеристики банковского капитала.

Банковский капитал как экономическая категория по своей сути является емким, многоаспектным понятием, выражающим интересы широкого круга участников экономических отношений, что обусловлено его родовыми признаками и специфическими функциями банка. Прежде всего, по нашему мнению, следует учитывать, что это денежная форма капитала, выражающая отношения по формированию базового источника финансовых ресурсов кредитной организации и присвоению результатов их финансовой деятельности, поскольку банковский капитал есть капитал-собственность.

Эволюция капитала показала, как меняются формы капитала по мере развития экономической системы общества: от простых форм к более сложным, от переплетения промышленного и банковского капитала к финансовому капиталу. За последние десять лет почти во всех промышленноразвитых отраслях было отмечено резкое усиление процессов централизации и концентрации банковского капитала.

Централизация банковского капитала происходит прежде всего на основе концентрации производства: крупные промышленные предприятия помещают свои свободные денежные капиталы, как правило, в крупные банки, что усиливает позиции последних и способствует вытеснению ими мелких банков. К централизации банковского капитала ведет конкурентная борьба в банковском деле, в которой крупные банки имеют решающие преимущества перед мелкими. Во-первых, вкладчики предпочитают помещать свои вклады в крупные, более солидные и устойчивые банки, чем в мелкие банки, которые нередко терпят крах. Во-вторых, крупные банки в отличие от мелких обладают сетью филиалов, привлекающих вклады из различных местностей. В-третьих, крупные банки значительно превосходят мелкие в организационно-техническом отношении. В современных условиях превосходство крупных банков над мелкими усилилось в результате внедрения электронно-вычислительной техники в банковское дело. В результате банкротств мелких банков и их поглощения крупными общее число банков сокращается. Централизация банковского капитала проявляется также в слиянии крупных банков в крупнейшие. В процессе централизации происходит изменение качества банковской системы – от пассивной роли посредников в платежнорасчетных операциях банки переходят к активной роли регуляторов важнейших макроэкономических процессов. Основным критерием централизации служит показатель удельного веса активов, принадлежащих группе крупнейших банков, в совокупных активах национальной банковской системы.

В процессе централизации банковской системы происходит сосредоточение подавляющей массы клиентских счетов в ограниченном числе крупнейших коммерческих банков. Это позволяет последним осуществлять расчеты между клиентами, не используя реальные денежные средства, т. е. посредством клиринга. Чем выше степень централизации банковской системы, тем ближе к нулевому будет сальдо по расчетам клиентов и, следовательно, банкам потребуется меньшая сумма наличных денежных средств для окончательного расчета. Результатом централизации является высвобождение наличных денежных средств, используемых в расчетах, и, как следствие, рост избыточных резервов банковской системы, что отражается моделью кредитного мультипликатора.

Кредитный мультипликатор — величина, показывающая взаимосвязь между приростом объема банковского кредитования и приростом денежной базы.

где: mL — кредитный мультипликатор;

d — уровень обязательных резервов;

e — отношение избыточных резервов к транзакционным депозитам;

c — величина отношения наличных денег к объему транзакционных депозитов.

Как следует из формулы кредитного мультипликатора, одним из ключевых факторов, влияющих на его величину, является переменная c. Чем меньше ее значение, тем больше величина кредитного мультипликатора, и, следовательно, больший объем инвестиционных ресурсов способна предоставить банковская система экономике. В свою очередь, значение c во многом связано с функционированием единой платежно-расчетной системы, формирование которой не в последнюю очередь зависит от степени централизации банковской системы.

Концентрация банковского капитала является важной проблемой в силу тех изменений, которые она может вызвать в банковской системе и экономике в целом.

В экономической теории отсутствует однозначное толкование понятия «концентрация банковского капитала». Из имеющихся точек зрения можно выделить два подхода к раскрытию его содержания.

Один из них содержится в определении концентрации капитала на рынке финансовых услуг, сформулированном в Законе РФ «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг». Данный подход основан на том, что концентрация капитала в банковской сфере является результатом перемещения капитала между банками в рамках существующей его величины в масштабах всей банковской системы страны. Такое перемещение банковского капитала может быть связано с присоединением капитала одних банков к капиталу других банков (если имеет место присоединение банков), либо капитал ранее отдельно существовавших банков переходит в собственность нового банка (если имеет место слияние банков). В результате этого увеличивается размер капитала, концентрируемого в распоряжении банков, образовавшихся в результате такой их реорганизации, возрастает их доля в совокупном собственном капитале, активах и обязательствах банковской системы страны. Это позволяет им обслуживать большую долю рыночного пространства и усилить свои позиции на рынке банковских услуг. Однако толкование концентрации капитала в банковской системе только во взаимосвязи с происходящими в ней сделками по слиянию и присоединению, по нашему мнению, не охватывает все многообразие экономических процессов, вызывающих такие изменения на рынке банковских услуг, поскольку не учитывается тот факт, что она может иметь место и тогда, когда отдельные банки наращивают размер собственного и привлеченных ресурсов более высокими темпа ми, чем средние темпы их по банковской системе. В результате этого, так же как и при слияниях (присоединениях) банков, увеличивается их доля в совокупном капитале, активах и обязательствах банковской системы страны, что позволяет им расширить сферу своей деятельности на разных сегментах рынка банковских услуг.

Согласно второму подходу, концентрация банковского капитала является результатом «…как увеличения собственного капитала банков, так и умножения суммы привлеченных ими вкладов». В данном случае, во-первых, не учитывается то, что концентрация банковского капитала может иметь место лишь в том случае, когда увеличение его размеров обеспечивается только отдельными банками и более высокими темпами, чем средние темпы его роста по банковской системе страны. В результате чего также происходит увеличение размеров индивидуального капитала и перераспределение банковского капитала в пользу банков, образовавшихся в результате такой реорганизации.

Под концентрацией банковского капитала следует понимать рост размеров индивидуального капитала темпами более высокими, чем средние темпы роста по банковской системе, а также его перераспределение на основе слияний и поглощений банков.

Определение содержания концентрации банковского капитала дает экономическую основу для характеристики механизма ее существования. Механизм концентрации банковского капитала представляет собой совокупность форм и методов ее осуществления.

Выделение форм концентрации банковского капитала и их классификацию следует осуществлять, по нашему мнению, в тесной взаимосвязи с теми процессами, которые она обуславливает на рынке, с одной стороны, и с другой стороны, с теми процессами в экономике и банковской системе, отражением которых она является (см. таблицу).

Рассмотрим подробнее формы концентрации банковского капитала, представленные в таблице.

Концентрация банковского капитала отличается характером ее осуществления. По данному признаку выделяют две формы концентрации: агрессивную (враждебную) и дружественную.

Агрессивная (враждебная) форма концентрации банковского капитала основана на том, что рост размеров индивидуального капитала отдельных банков вызван действиями, предпринятыми в обход менеджеров банка. Это, по нашему мнению, может быть достигнуто при совершении сделок по слиянию (поглощению) банков на основе тендерного предложения банка-покупателя непосредственно акционерам банка-цели, минуя при этом менеджмент, т.е. предоставление отдельным акционерам банка более льготных условий приобретения акций нового выпуска и/или предоставления более привлекательных условий размещения средств в данном банке отдельным категориям его кредиторов и вкладчиков, без согласования этих вопросов с менеджментом банка.

Дружественная форма концентрации банковского капитала имеет место тогда, когда увеличение размеров индивидуального капитала отдельных банков происходит в результате их слияния (поглощения) на основе тендерного предложения банка-покупателя менеджменту банку-цели, т.е. предоставление равных прав всем акционерам этих банков на приобретение акций нового выпуска и/или одинаковых условий размещения средств в банке всем его кредиторам и вкладчикам.

В зависимости от географического охвата участников рынка банковских услуг следует различать региональную, страновую и межстрановую формы концентрации банковского капитала.

Региональная форма концентрации банковского капитала характеризуется увеличением размеров индивидуального капитала отдельных банков на региональном уровне. Она является результатом более активного изыскания ими внутренних и внешних источников наращивания собственного капитала, роста объемов привлеченных ресурсов либо осуществленных на региональном уровне сделок по слиянию (поглощению) банков.

Страновая форма концентрации банковского капитала имеет место в тех случаях, когда увеличение размеров индивидуального капитала охватывает некоторую совокупность банков в рамках всей национальной банковской системы.

Межстрановая форма концентрации банковского капитала характеризуется увеличением размеров капитала отдельных банков в результате взаимодействия банков разных стран.

Существенное значение имеет также классификационный признак «мотивы, стимулы и стратегии», побуждающий банки наращивать размеры банковского капитала. По данному признаку выделяют такие формы концентрации, как аллокативная, управленческая и стяжательная.

Аллокативная форма концентрации банковского капитала имеет место в том случае, когда рост размеров индивидуального капитала отдельных банков является отражением действий со стороны этих банков, которые обусловлены заинтересованностью в повышении рыночной стоимости их активов в ближайшее время и в перспективе.

Управленческая форма концентрации банковского капитала характерна в тех случаях, когда мотивами роста индивидуального капитала является стремление управляющих банками не только к повышению эффективности банковского бизнеса, но и к расширению присутствия этих банков на рынке банковских услуг и усилению их конкурентных позиций на нем.

Отличительной чертой стяжательной формы концентрации банковского капитала является то, что основным стимулом увеличения размеров индивидуального капитала отдельных банков является не рост масштабов и рост эффективности их бизнеса, а удовлетворение личных амбиций и материальных интересов их руководителей и высшего менеджмента.

В зависимости от инициатора процессов, связанных с ростом размеров индивидуального капитала отдельных банков, следует выделить добровольную и принудительную формы концентрации банковского капитала.

Для добровольной формы концентрации банковского капитала характерно то, что инициатива по увеличению размеров индивидуального капитала отдельных банков исходит от самих банков и является проявлением их волеизъявления.

Принудительная форма концентрации банковского капитала характеризуется тем, что наращивание размеров индивидуального капитала отдельных банков происходит под давлением других банков, органов государственной власти или коллективного органа группы стран, регулирующих деятельность банков.

Применительно к каждой группе форм концентрации банковского капитала могут применяться разные методы ее осуществления. Увеличение размеров банковского капитала может обеспечиваться:

• на основе внутреннего роста индивидуального капитала банков через наращивание ими размеров собственного капитала и/или привлеченных ресурсов темпами более высокими, чем средние по банковской системе темпы роста;

• на основе внешнего роста индивидуального капитала банков через объединение уже существующих банков.

Реализация метода концентрации банковского капитала, основанного на наращивании банками размеров собственного капитала предусматривает поиск наиболее приемлемого источника увеличения размеров собственного капитала.

Сущность и отличия процессов концентрации и централизации банковского капитала. Сравнительный анализ крупнейших банков России по ряду финансовых показателей. Обоснование целесообразности централизации банковского капитала путем слияний и поглощений.

Рубрика	Банковское, биржевое дело и страхование
Предмет	Банковское дело
Вид	статья
Язык	русский
Прислал(а)	Чалик А.В.
Дата добавления	17.08.2018
Размер файла	229,0 K

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Подобные документы

Характеристика ростовщичества и ростовщического капитала. Изучение истоков возникновения банковских систем. Особенности ссудного капитала: капитал-собственность и капитал-функция. Обзор процессов гигантизации банков и концентрации банковского капитала.

реферат [22,8 K], добавлен 17.05.2010

Экономическая теория о роли банков и банковского капитала в экономическом развитии. Учения К. Маркса и Р. Гильфердинга о банковском капитале и его влиянии на концентрацию промышленного капитала и экономический рост. Структура и функции банковской системы.

дипломная работа [251,5 K], добавлен 20.09.2011

Сущность, структура и функции банковского капитала; принципы оценки его достаточности. Источники и пути наращивания капитальной базы. Совершенствование банковского надзора в России. Роль инспекционных проверок в повышении качества капитала банков.

аттестационная работа [553,0 K], добавлен 23.10.2012

Понятие и структура собственного капитала банка. Цели и функции банковского капитала. Достаточность банковского капитала. Негативные факторы участия государства в капитале банков. Формирование и учет собственных средств банка. Учет фондов банка.

курсовая работа [26,9 K], добавлен 19.12.2006

Тенденции на рынке M and A-сделок. Мотивы слияний и поглощений в банковском секторе. Основные факторы активизации банковских слияний и поглощений. Специфика российских слияний и поглощений в банковском секторе. Экспансия иностранных банков.

реферат [22,0 K], добавлен 09.12.2006

Система банковского надзора, его элементы и необходимость проведения. Анализ финансовых ресурсов, активов, доходов и расходов ООО "Русфинанс банк". Отчет об уровне достаточности капитала в банке. Эффективность банковского надзора в современной России.

дипломная работа [1,5 M], добавлен 24.01.2013

Понятие достаточности банковского капитала, проблемы ее регулирования и методические подходы к определению. Международные стандарты банковского капитала. Реализация методов оценки достаточности банковского капитала на примере КБ "Агропромкредит".

Сущность и отличия процессов концентрации и централизации банковского капитала. Сравнительный анализ крупнейших банков России по ряду финансовых показателей. Обоснование целесообразности централизации банковского капитала путем слияний и поглощений.

Рубрика	Банковское, биржевое дело и страхование
Вид	статья
Язык	русский
Дата добавления	17.08.2018
Размер файла	229,0 K

Кубанский государственный университет

Концентрация и централизация банковского капитала как фактор повышения устойчивости коммерческих банков в российском банковском секторе

Чалик А.В.

В статье рассмотрена объективная необходимость дальнейшей концентрации и укрупнения банков. Определена сущность и отличия процессов концентрации и централизации банковского капитала. Дана оценка концентрации и централизации российского банковского сектора и причины сложившейся ситуации. Проведен сравнительный анализ крупнейших банков России по ряду показателей. Определены потенциальные выгоды от слияний и пути их достижения. Обоснована целесообразность централизации банковского капитала путем слияний и поглощений.

Ключевые слова: концентрация банковского капитала, централизация банковского капитала, слияния, поглощения, устойчивость коммерческих банков.

централизация банковский капитал поглощение

CONCENTRATION AND CENTRALIZATION OF BANK CAPITAL AS A FACTOR OF

INCREASING THE STABILITY OF COMMERCIAL BANKS IN THE RUSSIAN BANKING

The article considers the objective necessity of further concentration and consolidation of banks. The essence and differences of the processes of concentration and centralization of bank capital are determined. The assessment of the concentration and centralization of the Russian banking sector and the reasons for the current situation are given. A comparative analysis of the largest Russian banks on a number of indicators was carried out. Potential benefits from mergers and ways to achieve them are identified. The expediency of centralizing bank capital through mergers and acquisitions is justified.

Keywords: concentration of bank capital, centralization of bank capital, mergers, acquisitions, stability of commercial banks.

Мировая экономика, как и все ее основные элементы, подвержена постоянным изменениям. Банковская система, как одна из ключевых составляющих мировой экономики, вынуждена приспосабливаться к постоянно меняющейся внешней среде. Характерными особенностями современного состояния банковского сектора являются высокий уровень конкуренции, углубляющийся процесс концентрации и централизации банковского капитала, а также глобализация и интеграция в финансовой сфере [2]. В российской банковской системе существует ряд проблем, связанных с усилением международной межбанковской конкуренции и отсутствие системы регулирования межбанковской конкуренции не позволяет обеспечить устойчивость российских коммерческих банков. Определение системы регулирования межбанковской конкуренции позволит обозначить одинаковые условия для осуществления деятельности кредитных организаций.

Цель настоящей статьи - обосновать значимость процессов концентрации и централизации банковского капитала в качестве фактора повышения устойчивости коммерческих банков в российском банковском секторе.

Для развития экономики России необходимо создать сильную финансовую систему, включающую развитую банковскую систему. В настоящий момент банковский сектор РФ не может обеспечить в полной мере реальный сектор долгосрочными кредитными ресурсами, предложить весь ассортимент банковских продуктов и услуг по приемлемой цене, предоставить одинаковый уровень и линейку банковских продуктов во всех регионах России. Все это говорит о существующих проблемах, которые в будущем могут привести к гораздо более серьезным последствиям. В условиях глобализации данные проблемы будут звучать еще сильнее, поскольку отечественные коммерческие банки еще не готовы конкурировать на равных с зарубежными кредитными организациями. Необходимо отметить, что банковский сектор нуждается в скорейшем укрупнении, повышении капитализации, концентрации капитала, расширении регионального присутствия, ассортимента и повышении качества предоставляемых банковских продуктов и услуг, только при условии выполнения всего вышеперечисленного банки смогут в полной мере соответствовать новым, предъявляемым к ним требованиям в условиях усиления международной межбанковской конкуренции. Кроме того, низкая капитализация при росте активов и недостаток в регулировании со стороны Банка России могут привести к тому, что банковская система России станет системно слабой, что, в конечном счете, может послужить причиной наступления кризиса.

В настоящее время в российском банковском секторе существует тенденция к концентрации и централизации банковского капитала.

Концентрация банковского капитала проявляется в росте не только общей суммы банковских ресурсов, но и ресурсов в разрезе каждого отдельно взятого коммерческого банка. Одновременно с концентрацией происходит также централизация банковского капитала, представляющая собой вытеснение мелких банков крупными и слияние крупных банков в крупнейшие. Результатом концентрации и централизации банковского капитала выступает сосредоточение наибольшей доли национальных банковских ресурсов в руках крупнейших банков страны.

В основе централизации банковского капитала лежит концентрация производства [4]:

крупные промышленные предприятия передают свои временно свободные денежные средства, зачастую, в крупные банки, что укрепляет позиции последних и способствует вытеснению ими мелких банков. Централизация банковского сектора обусловлена усиливающейся конкурентной борьбой в банковском секторе, при которой победителями становятся крупные банки, обладающие значительными преимуществами на фоне мелких банков. Причин необходимости укрупнения банковского бизнеса может быть несколько. Ниже приведены некоторые из них.

Во-первых, со стороны клиентов-вкладчиков, которые не хотят рисковать своими денежными средствами, выглядит наиболее предпочтительным размещение средств в крупных надежных кредитных учреждениях, чем мелких, некоторые из которых являются довольно неустойчивыми, причем об этом может быть даже не в полной мере известно руководству банка, и вероятность стать банкротами у них намного выше и, следовательно, риск для вкладчиков выше. Во-вторых, крупные кредитные учреждения по своей структуре обладают расширенной, хорошо развитой филиальной сетью, которая распространена на большие территории. В-третьих, организационно-техническое обеспечение значительно лучше у крупных банков и система менеджмента представляет собой слаженную систему принятия взвешенных решений и организации внутренней работы.

В настоящее время лидирующее положение крупных банков над мелкими обусловлено активным и повсеместным использованием в банковском деле современной техники и применении новых банковских технологий. Собственно, в этом отношении, идет скрытая борьба за наиболее совершенные технологии, которые позволят сделать обслуживание клиентов наиболее комфортным и быстрым, а также предоставить им дополнительные преимущества. Как, например, было при внедрении крупнейшими банками интернет-банкинга, который значительно упростил взаимодействие клиентов с банками.

Вследствие потери финансовой устойчивости или, иными словами, банкротства мелких банков и их поглощения крупными общее число банков уменьшается. В процессе централизации меняется качество банковской системы - от пассивной роли посредников в платёжно-расчётных операциях кредитные организации становятся активными участниками, исполняя роль регуляторов наиболее значимых макроэкономических процессов.

Обзор степени концентрации банковской деятельности осуществляется на основе расчета:

– доли 200 крупнейших по активам кредитных организаций в совокупных активах банковской системы;

– доли пяти крупнейших банков в совокупных активах банковского сектора;

– индекса Херфиндаля - Хиршмана (HH1), представляющего собой сумму квадратов рыночных долей банков.

При чистой монополии, индекс Херфиндаля - Хиршмана равен 10 000. В случае если банковский рынок умеренно монополизирован показатель находится в границах между 1 000 и 2 000, если же уровень монополизации высокий - от 2 000 до 10 000, низкий - меньше 1000.

Одним из важнейших критериев централизации выступает показатель удельного веса активов, принадлежащих группе крупнейших банков, в совокупных активах национальной банковской системы. Данные представлены в таблице 1.

Таблица 1 Концентрация активов по банковскому сектору России [8]

Распределение кредитных организаций, ранжированная по величине активов (по убыванию)

Процессы концентрации банковского капитала должны приобрести в России в более активную форму, основные побудительные мотивы слияний и присоединений в экономике страны и банковской системе присутствуют. Базой для активизации этих процессов должно стать более совершенное законодательство, а успех реализации намерений кредитных организаций во многом будет зависеть от серьезного анализа позитивного и негативного опыта, накопленного в этой области, а также от результатов оценки стоимости банка. [3]

В последнее время происходит концентрация банковского капитала . Так, 100 крупнейших банков страны, составляющих 4 % от общего их количества, аккумулируют около 56 % всех активов российских коммерческих банков; первая десятка из списка управляет 32 % активов; на три крупнейших банка ( Внешторгбанк, Сбербанк и Агропромбанк) приходится около 21 % всех активов банковской системы страны. [4]

В эпоху монополистического капитализма происходит концентрация банковского капитала , в основе которой также лежит концентрация производства. Действительно, чем крупнее размеры промышленных предприятий, тем больше у них и денежных средств, которые сосредоточиваются в банках. В то же время удовлетворить потребности в кредите крупных предприятий могут только крупные банки, которые располагают крупными кредитными ресурсами. Следовательно, концентрация производства делает необходимой концентрацию банков. [5]

В конце 90 - х годов тенденция к концентрации банковского капитала наиболее ярко проявилась в США. В последние годы здесь было объявлено о слиянии и поглощении среди банков, входящих в число наиболее влиятельных банковских учреждений страны. [6]

Предстоит выработать оптимальную структуру банковской системы России; основные виды банковской деятельности, которые целесообразно расширять ускоренными темпами, и факторы, обеспечивающие их рост; специализацию отдельных банков; пути концентрации банковского капитала . [7]

Концентрация банковского капитала проявляется в увеличении суммы вкладов, которыми распоряжается банк, росте собственного капитала, объема кредитных операций, создании сети филиалов и отделений банка в различных районах страны и за ее пределами. [8]

Важным средством банковской конкуренции и максимизации прибыли является сокращение времени на проведение кредитных операций, что напрямую зависит от централизации банковского капитала и развития средств компьютеризации и коммуникации в обществе. Положительный эффект масштаба от концентрации банковского капитала внушителен как ни в одной другой отрасли. В связи с этим банки централизуются в единые расчетные и информационные системы. Завершается это созданием единого общенационального Центрального банка, депозитами которого служат особые резервы коммерческих и других банков. Образуется своего рода банк банков. С той или иной спецификой она существует сейчас во всех развитых странах. [9]

Многие из этих банков испытали серьезные затруднения или прекратили свою деятельность в период кризиса 1899 - 1900 гг. и последовавшей за ним экономической депрессии. Новый подъем банковской деятельности на территории Башкортостана связан с началом экономического роста 1909 г. В этот период в России усилилась концентрация банковского капитала , и главную роль на финансовых рынках стали играть 12 крупнейших банков. [10]

Сумма баланса этой пятерки банков составляет 65 % совокупной суммы баланса всех коммерческих банков и банкирских домов, а их депозиты - св. Операции, связанные с внешней торговлей, сосредоточены в основном в филиалах иностранных банков - Банка Лондона и Южной Америки и банка Франко-португальский кредит. После второй мировой войны резко усилилась концентрация банковского капитала . Депозиты коммерческих банков к 1963 г. но сравнению с 1953 г. возросли более чем в 2 раза при росте валового национального продукта - примерно на 60 % В янв. По размерам капитала ( 1 млрд. эскудо, из к-рых 610 млн. вложено гос-вом) он является крупнейшим кредитным учреждением страны. Осуществляет финансирование капиталовложений в метрополии и колониях. Его политика направлена на привлечение иностранных капиталов; с этой целью принят закон о свободном передвижении капиталов. [11]

После бурного роста в 1991 - 1994 гг. сети коммерческих банков в России в последующие годы наблюдается некоторое уменьшение числа банков. Так, за 1991 - 1999 гг. ЦБ РФ отозвал 1028 лицензий у коммерческих банков, что обусловлено проведением последними рискованной кредитной политики, несоблюдением обязательных экономических нормативов, убыточное тью. Растет количество банков, преобразованных В филиалы других, более крупных банков, что способствует концентрации банковского капитала . [12]

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: