Что с банком кремлевский
Обновлено: 17.04.2024
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг Банку Кремлевский на уровне ruB. По рейтингу сохранен стабильный прогноз.
Рейтинг банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, удовлетворительным буфером по капиталу, адекватными рентабельностью, качеством активов и уровнем ликвидной позиции, а также консервативной оценкой корпоративного управления.
Обоснование рейтинга
Слабая оценка рыночных позиций обусловлена ограниченными масштабами бизнеса банка (247-е место по активам на 01.03.2020 в рэнкинге «Эксперт РА»), узкой клиентской базой в сегменте кредитования (у банка 34 заемщика-ЮЛ и 29 ФЛ) и приемлемой диверсификацией бизнеса по источникам доходов (индекс Херфиндаля-Хиршмана по доходам составил 0,37 за 2019 год). Сеть обособленных подразделений банка рассматривается как достаточно узкая: помимо головного офиса банк представлен дополнительным офисом и 3 операционными кассами вне кассового узла в Москве. Кроме того, негативное влияние на рейтинг оказывает размещение значительной части средств банка в активы с пониженной доходностью при их существенной концентрации на нерезидентах (на 01.03.2020 около 25% активов размещено на корреспондентских счетах в банках-нерезидентах).
Удовлетворительный с учетом концентрации кредитных рисков буфер капитала при адекватной рентабельности. Банк поддерживает высокий уровень достаточности капитала (на 01.03.2020 Н1.0=32%, Н1.2=18%), что обуславливает высокую устойчивость капитала к реализации кредитных рисков (на 01.03.2020 запас капитала позволяет выдерживать обесценение около 33% базы подверженных кредитному и рыночному риску активов и внебалансовых обязательств без нарушения требований к нормативам). При этом текущая структура активов банка характеризуется высоким уровнем концентрации активных операций и внебалансовых обязательств на объектах крупного кредитного риска (крупные кредитные риски к активам на 01.03.2020 около 89%, величина максимального кредитного риска – 9% нетто-активов в феврале 2019). Способность банка к генерации капитала остается относительно стабильной и оценивается как адекватная (за 2019 г. ROE в соответствии с РСБУ составила 9,8% без учета СПОД, за 2018 г. – 8,7%), операционная эффективность поддерживается на приемлемом уровне (за 2019 год покрытие чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности составило 118%).
Адекватное качество активов. Основу активов банка формирует кредитный портфель ЮЛ, ФЛ и ИП (на 01.03.2020 - 54% активов), при этом около 93% этого портфеля приходится на кредиты ЮЛ и ИП. Качество кредитного портфеля оценивается как адекватное (на 01.03.2020 доля просроченной задолженности по кредитам ЮЛ и ИП составила 3,8%, доля пролонгированных ссуд в портфеле ЮЛ и ИП, ФЛ – 6,3%) при заметном снижении доли ссуд IV-V категорий (с 4,5% до 3,8% за период с 01.03.2019 по 01.03.2020). Улучшение показателей качества было обусловлено как списанием в 4 квартале 2019 г. значительной части проблемной задолженности за счет ранее созданных резервов, так и частичным ее гашением. Банк поддерживает адекватный уровень обеспеченности кредитного портфеля (покрытие кредитного портфеля ЮЛ, ИП и ФЛ имущественным обеспечением на 01.03.2020 составило 158%). На ликвидные краткосрочные активы с относительно низкой доходностью (денежные средства, депозиты в Банке России, МБК и НОСТРО-счета) приходится 34% валовых активов. Портфель гарантий банка характеризуется приемлемым качеством: отношение суммы выплат по выданным гарантиям к совокупному объему выданных гарантий за период с 01.03.2019 по 01.03.2020 составило 0,87%.
Адекватная ликвидная позиция. Запас текущей ликвидности банка на 01.03.2020 выдерживает досрочный отток 83% привлеченных средств срочностью свыше одного месяца. Ключевым источником фондирования для банка являются средства юридических лиц (порядка 65% привлеченных средств на 01.03.2020), при этом их стоимость с учётом значительной доли валютных привлечений (72% на 01.03.2020) оценивается как относительно высокая (за 4кв2019 с переводом в годовое выражение стоимость привлеченных средств ЮЛ составила 3,4%). Банк не располагает значительными источниками дополнительной ликвидности. Ресурсная база банка характеризуется удовлетворительной диверсификацией по клиентам (доля средств 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов в пассивах составила 32% на 01.03.2020) и умеренной волатильностью привлеченных средств ЮЛ (отток/приток средств ЮЛ за месяц в период с 01.03.2019 по 01.03.2020 не превышал 14%).
Консервативная оценка корпоративного управления. В целом, уровень развития внутренней инфраструктуры соответствует масштабам и направлениям деятельности банка, однако отмечаются отдельные недостатки в управлении основными видами банковских рисков. Банк осуществляет свою деятельность в рамках стратегии на 2020-2024 гг. В предстоящий период деятельность банка будет ориентирована на поступательный рост объема кредитных операций и сохранение объемных показателей портфеля гарантий. Отмечается факт недостижения банком отдельных плановых показателей по итогам 2019 года и 1 квартала 2020 года, при этом, по мнению агентства, реализация текущей стратегии не приведет к значительному укреплению рыночных позиций банка и усилению его конкурентных преимуществ.
Прогноз по рейтингу
По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе.
Раскрытие в регулятивных целях
Кредитный рейтинг Банка Кремлевский был впервые опубликован 07.06.2018. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 29.05.2019
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, «Банк Кремлевский» ООО, а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, «Банк Кремлевский» ООО принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало «Банк Кремлевский» ООО дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
\n \n","content":"\u0412 \u0440\u0430\u0437\u0434\u0435\u043b\u0435 \u0440\u0430\u0437\u043c\u0435\u0449\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f \u0440\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u0438, \u043f\u0440\u0438\u0441\u0432\u043e\u0435\u043d\u043d\u044b\u0435 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430\u043c \u0430\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u0442\u0432\u0430\u043c\u0438 \u00ab\u042d\u043a\u0441\u043f\u0435\u0440\u0442 \u0420\u0410\u00bb, \u041d\u041a\u0420 \u0438 Moody\u2019s. \u0420\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u043e\u0432\u044b\u0435 \u0434\u0435\u0439\u0441\u0442\u0432\u0438\u044f \u0430\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u0442\u0432 \u0410\u041a\u0420\u0410, Fitch \u0438 S&P \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 \u043d\u0435 \u043e\u0442\u043e\u0431\u0440\u0430\u0436\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f.">' >
\n \n","content":"ruB \u2014 \u041d\u0438\u0437\u043a\u0438\u0439 \u0443\u0440\u043e\u0432\u0435\u043d\u044c \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043e\u0441\u043f\u043e\u0441\u043e\u0431\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438 \/ \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u043e\u0439 \u043d\u0430\u0434\u0435\u0436\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438 \/ \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u043e\u0439 \u0443\u0441\u0442\u043e\u0439\u0447\u0438\u0432\u043e\u0441\u0442\u0438 \u043f\u043e \u0441\u0440\u0430\u0432\u043d\u0435\u043d\u0438\u044e \u0441 \u0434\u0440\u0443\u0433\u0438\u043c\u0438 \u043e\u0431\u044a\u0435\u043a\u0442\u0430\u043c\u0438 \u0440\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u0430 \u0432 \u0420\u043e\u0441\u0441\u0438\u0439\u0441\u043a\u043e\u0439 \u0424\u0435\u0434\u0435\u0440\u0430\u0446\u0438\u0438. \u0412 \u043d\u0430\u0441\u0442\u043e\u044f\u0449\u0435\u0435 \u0432\u0440\u0435\u043c\u044f \u0441\u043e\u0445\u0440\u0430\u043d\u044f\u0435\u0442\u0441\u044f \u0432\u043e\u0437\u043c\u043e\u0436\u043d\u043e\u0441\u0442\u044c \u0438\u0441\u043f\u043e\u043b\u043d\u0435\u043d\u0438\u044f \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u044b\u0445 \u043e\u0431\u044f\u0437\u0430\u0442\u0435\u043b\u044c\u0441\u0442\u0432 \u0432 \u0441\u0440\u043e\u043a \u0438 \u0432 \u043f\u043e\u043b\u043d\u043e\u043c \u043e\u0431\u044a\u0435\u043c\u0435, \u043e\u0434\u043d\u0430\u043a\u043e \u043f\u0440\u0438 \u044d\u0442\u043e\u043c \u0437\u0430\u043f\u0430\u0441 \u043f\u0440\u043e\u0447\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438 \u043e\u0433\u0440\u0430\u043d\u0438\u0447\u0435\u043d. \u0421\u043f\u043e\u0441\u043e\u0431\u043d\u043e\u0441\u0442\u044c \u0432\u044b\u043f\u043e\u043b\u043d\u044f\u0442\u044c \u043e\u0431\u044f\u0437\u0430\u0442\u0435\u043b\u044c\u0441\u0442\u0432\u0430 \u044f\u0432\u043b\u044f\u0435\u0442\u0441\u044f \u0443\u044f\u0437\u0432\u0438\u043c\u043e\u0439 \u0432 \u0441\u043b\u0443\u0447\u0430\u0435 \u0443\u0445\u0443\u0434\u0448\u0435\u043d\u0438\u044f \u044d\u043a\u043e\u043d\u043e\u043c\u0438\u0447\u0435\u0441\u043a\u043e\u0439 \u043a\u043e\u043d\u044a\u044e\u043d\u043a\u0442\u0443\u0440\u044b.">' >
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг банка «Кремлевский» на уровне «ruB» со «стабильным» прогнозом, сообщила пресс-служба агентства.
В комментарии указано, что рейтинг банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, сильной позицией по капиталу при удовлетворительном уровне рентабельности, адекватными качеством активов и ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления. При этом «Эксперт РА» обращает внимание на то, что анализ деятельности банка проводился с учетом отчетности, которая не в полной мере учитывает резкое ухудшение макроэкономического фона в конце февраля 2022 года.
Слабая оценка рыночных позиций «Кремлевского» обусловлена ограниченными масштабами бизнеса на российском банковском рынке, а также узкой сетью обособленных подразделений (банк представлен головным офисом и тремя подразделениями в Москве). Негативное влияние на рейтинг продолжает оказывать специфика бизнес-модели банка, согласно которой значительная часть средств размещается в активы с пониженной доходностью при их существенной концентрации на банках-нерезидентах.
Позиции по капиталу банка эксперты оценили как сильные при удовлетворительном уровне рентабельности. Банк демонстрирует высокие показатели достаточности собственных средств. Для кредитного учреждения характерен повышенный уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска, а бизнес характеризуется удовлетворительными показателями рентабельности и ухудшением структуры финансового результата вследствие снижения чистых процентных и комиссионных доходов на фоне относительно стабильных расходов, связанных с обеспечением деятельности.
Качество активов банка названо адекватным. На ссуды юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям приходится порядка 27,7% валовых активов, на розничный кредитный портфель, в основном представленный ипотекой и потребительскими ссудами, — около 11% валовых активов. Кредитный портфель юрлиц и ИП характеризуется умеренно высокой отраслевой диверсификацией.
Адекватная ликвидная позиция «Кремлевского», по мнению аналитиков «Эксперт РА», обусловлена высоким запасом балансовой ликвидности. Ресурсная база банка сформирована преимущественно за счет средств юрлиц (порядка 70% привлеченных средств на 1 марта 2022 года).
Корпоративное управление банком эксперты оценили как консервативное. «Качество корпоративного управления и уровень развития внутренней инфраструктуры в целом соответствуют стоящим перед баком задачам. Вместе с тем отмечается недостаточная степень независимости топ-менеджмента от собственников банка, что говорит о возможном влиянии на принятие управленческих решений со стороны бенефициаров. Уровень детализации и адекватность действующей стратегии развития на период 2022—2024 годов, по мнению агентства, оцениваются как недостаточные для повышения конкурентоспособности банка в среднесрочной перспективе», — говорится в комментарии «Эксперт РА».
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
На какие сроки граждане доверяют свои деньги банку (доля от общей суммы вкладов; чем больше срок – тем больше доверие к банку):
Доверие со стороны бизнеса
Изменение доверия бизнеса
Вклады бизнеса в Банк Кремлевский по срокам
Соблюдение нормативов ЦБ РФ
Центральный банк РФ установил для банков нормативные показатели финансовой устойчивости (способности рассчитываться по своим обязательствам), несоблюдение которых ставит под угрозу существование банка. Для "Банк Кремлевский" ООО данные показатели имеют следующие значения:| Показатель финансовой устойчивости | Значение на 01.02.2022 | Среднее значение по всем банкам на 01.02.2022 | Допустимое значение, установленное ЦБ РФ |
|---|---|---|---|
| Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) | 119 % | 204 % | ≥ 15 % |
| Норматив текущей ликвидности банка (Н3) | 147 % | 331 % | ≥ 50 % |
| Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) | 5.1 % | 40 % | ≤ 120 % |
| Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) | 45 % | 37 % | ≥ 8 % |
| Норматив достаточности базового капитала банка (Н1.1) | 28 % | 24 % | ≥ 4,5 % |
| Норматив достаточности основного капитала банка (Н1.2) | 28 % | 31 % | ≥ 6 % |
Получающим кредиты
Кредиты населению
Кредиты, выданные банком населению – распределение по срокам погашения
Оценить, на какие сроки граждане предпочитают брать кредиты в Банк Кремлевский, и сравнить с данными по всем банкам в целом, можно на следующей диаграмме:
Общая информация о банке "Банк Кремлевский" ООО
Рейтинг банка по размеру собственного капитала
Адрес "Банк Кремлевский" ООО:
121099, г. Москва, пер. Николощеповский 1-й, д.6. стр. 1
ОГРН: 1027739881223
БИК: 044525196
Регистрационный номер: 2905
Сайты "Банк Кремлевский" ООО:
Банк Кремлевский: отзывы клиентов, комментарии банка
На заметку
Выберу.Ру представляет вам дайджест новых продуктов за 16 декабря 2019 - 22 декабря 2019. Мы обновили базу данных и добавили 4 самых последних предложения, подробнее о которых вы можете прочитать далее.
| 1 | Сбербанк России | 9 707 876 | +1,2% |
| 2 | Банк «ВТБ» | 3 966 024 | +1% |
| 3 | Альфа-Банк | 1 039 875 | +1,7% |
| 4 | Газпромбанк | 675 009 | -0% |
| 5 | Россельхозбанк | 582 781 | -1,3% |
| 6 | ПАО Банк «ФК Открытие» | 531 530 | -1,1% |
| 7 | Росбанк | 511 691 | -0,4% |
| 8 | «Росбанк Дом» | 511 691 | -0,4% |
| 9 | Совкомбанк | 464 940 | +1,9% |
| 10 | Почта Банк | 397 254 | -1,5% |
| 1 | Сбербанк России | 9 638 845 | -0% |
| 2 | Банк «ВТБ» | 2 791 797 | +2,7% |
| 3 | Россельхозбанк | 1 184 865 | +1,9% |
| 4 | Газпромбанк | 975 332 | +3,6% |
| 5 | ПАО Банк «ФК Открытие» | 526 162 | +4,5% |
| 6 | Совкомбанк | 443 385 | +3,7% |
| 7 | Московский Кредитный Банк | 423 378 | +3,2% |
| 8 | Тинькофф Банк | 340 229 | +4,9% |
| 9 | Альфа-Банк | 335 104 | +10,8% |
| 10 | СМП Банк | 279 884 | +2,9% |
Сетевое издание «Выберу.ру». Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру». Регистрационный номер СМИ ЭЛ № ФС 77 — 81497 от 16.07.2021, присвоенный Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Пользовательское соглашение. Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности.
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Выберу.ру. Подробнее об условиях использования.
Автор статьи
Читайте также: