Что такое автопополнение в втб

Обновлено: 19.04.2024

С даты внедрения опции пополнения накопительных счетов в мобильном сервисе «ВТБ Онлайн», ею воспользовались свыше 100 тысяч клиентов кредитной организации. Около половины из них решили зачислять процент от зарплаты на накопительный счет «Копилка». Отмечается, что 75% пополняют счет на сумму свыше 10 тысяч рублей за месяц. К концу текущего года банк запланировал увеличить количество пользователей нового сервиса в два раза.

Сервис автопополнения накопительного счета был запущен в сентябре минувшего года. С его помощью можно выбрать способ пополнения накопительного счета из трех представленных:

Перевод фиксированной суммы или процента от зарплаты
Перевод фиксированной суммы в определенный день месяца
Перечисление округленной суммы транзакций

В первый месяц запуска опции она заинтересовала 14 тысяч пользователей приложения. В течение 6 месяцев ее подключили около 100 тысяч клиентов. Около половины из них предпочли производить автопополнение счета в виде постоянной суммы или процента от зарплаты. Около трети пользователей подключили автопополнение фиксированной суммы в определенный день. Оставшиеся используют незаметный вариант пополнения. Совокупная сумма операций по их Мультикарте округляется в большую сторону, и сумма разницы после округления зачисляется на счет.

Согласно статистическим данным ВТБ, свыше 70% клиентов, использующих данную функцию, ежемесячно пополняют накопительный счет более чем на 10 тысяч рублей. Около 25% клиентов анализируют выбранный метод накопления и испытывают другой способ автопополнения. Небольшая часть клиентов, использующих данную функцию, настраивают автопополнение одновременно на два различных накопительных счета.

В ВТБ рассказали, что накопительные счета стали одними из самых популярных способов сохранения и приумножения сбережений. В нестабильную эпоху COVID-19 многие клиенты решили держать свои накопления «под рукой», получая доход в виде процента на остаток по счету. Данный доход сопоставим с доходом по вкладам. Использование автоматического пополнения позволяет процесс накопления сбережений автоматизировать. Систематические зачисления на счет помогают сэкономить время клиента. Востребованность данной опции будет только увеличиваться, а количество клиентов, ее использующих, возрастет в два раза.

В команде с 2019 года, до этого занималась фрилансом. Работает над заполнением и обновлением информации о размещаемых на сайте продуктах — займах, кредитах, картах и других. Хорошо ориентируется в предложениях банков и МФО, внимательна к деталям и учитывает все важные сведения для потенциального заемщика.

С момента запуска функции автопополнения в мобильном приложении «ВТБ Онлайн» новый сервис подключили более 100 тыс. клиентов банка. Почти половина из них предпочла перечислять на накопительный счет «Копилка» процент от заработной платы, причем три четверти пополняют счет более чем на 10 тыс. рублей в месяц. До конца года ВТБ планирует как минимум удвоить число пользователей нового сервиса.

ВТБ запустил возможность подключить онлайн автопополнение накопительного счета в сентябре 2020 года. Он позволяет выбрать один из трех вариантов пополнения счета: процент или фиксированная сумма от зарплаты, перевод фиксированной суммы в определенный день месяца или округление транзакций и перечисление суммы от округления на накопительный счет.

Уже в первый месяц интерес к новой функции проявили свыше 14 тыс. клиентов банка, а через полгода количество подключившихся увеличилось до 100 тыс. Почти половина из них выбрала автопополнение накопительного счета с зарплаты — процента от дохода или в виде фиксированной суммы. Еще порядка трети подключившихся настроили автопополнение со счета постоянной суммы в определенный день месяца. Остальные предпочитают использовать самый незаметный способ накопления — все суммы транзакций по их Мультикарте ВТБ округляются в большую сторону, и сумма разницы после округления поступает на накопительный счет.

По статистике банка, в среднем более 70% пользователей функции переводят таким образом на накопительный счет свыше 10 тыс. рублей в месяц. При этом четверть клиентов периодически пересматривает свой подход к накоплениям и пробует другой вариант автопополнения. А пятая часть тех, кто пользуется сервисом, настраивает автопополнение сразу на два разных накопительных счета.

«В 2020 году накопительные счета стали одним из наиболее востребованных сберегательных инструментов для населения: в период пандемии и нестабильности многие предпочитали держать средства „под рукой“, получая процент на остаток, сопоставимый с процентом по депозитам. Использование функции автопополнения позволяет упорядочить и автоматизировать процесс накопления — регулярные отчисления на накопительный счет экономят время клиента и способствуют реализации его среднесрочных и долгосрочных финансовых целей. Поэтому популярность функции автопополнения, которую можно подключить онлайн, будет только возрастать — до конца года мы планируем удвоить число клиентов, использующих данный сервис», — комментирует Мария Воронина, заместитель начальника управления «Сбережения» ВТБ.

Накопительный счёт «Копилка» от ВТБ - мой помощник для накопления сбережений. Почему я выбрала накопительный счёт, а не вклад? Какие подводные камни скрываются в рекламе Банка? + фото выплаченных процентов.

Всем привет.

Многие люди желают быть финансово успешными и независимыми, но получается это далеко не у каждого. Замечали ли Вы, что с ростом зарплаты увеличиваются и Ваши расходы, а накопления так и не появляются?

Долгое время и я сталкивалась с данной проблемой, пока не осознала, что деньги не начнут копиться, если я буду тратить всю зарплату. Сложность заключалась в том, что если деньги лежат на банковской карте, я их обязательно потрачу. 100%.

Поэтому для себя я нашла оптимальное решение - после поступления зарплаты переводить 10-20% на отдельный счёт, чтобы не было соблазна их потратить.

При выборе счета/вклада я обращала внимание на возможность пополнения и, разумеется, на размер процентной ставки. Больше всего на тот момент мне приглянулся накопительный счёт «Копилка» от ВТБ и именно он стал моим помощником для сбережения денег. Он имеет свои плюсы и минусы, о которых я расскажу в отзыве подробно.

На сайте Банка ВТБ о накопительном счёте Копилка указана следующая информация:

На первый взгляд кажется, что это не счёт, а сказка. Ставка «До 8% годовых», такие проценты нигде не найти. Но какие подводные камни скрываются в данной рекламе? Для этого достаточно открыть тарифы и внимательно с ними ознакомиться.

Во-первых, максимальная ставка по счету без опций составляет 7% годовых и она начисляется только в течение 3/6 календарных месяцев с даты первого пополнения. С 4/7 месяца ставка составляет 4% годовых. Почему я указала 3/6? Повышенная ставка будет действовать 6 месяцев для клиентов, которые сделали первое пополнение счета Копилка только после 03.09.2021. Если пополнили раньше, то только 3 месяца.

Во-вторых, повышенная ставка 7% годовых начисляется только на сумму до 999 999,99 рублей. Для суммы свыше указанной ставка тоже составляет 4%.

В-третьих, повышенная ставка начисляется только по первому открытому счету «Копилка». Если открыть второй счёт, проценты будут составлять 4%. Если закрыть первый счёт и открыть копилку повторно, то повышенной ставки все равно не будет.

Почему на сайте указана ставка до 8%? Потому что в неё включается дополнительная надбавка 1% в рамках бонусной опции «Сбережения». Для ее получения нужно ежемесячно оплачивать покупки по мультикарте на сумму от 10 000 рублей в месяц.

Если не подключать данную опцию, то никакой надбавки можно не ждать. Лично я не хочу подключать опцию «Сбережения», так как пользуюсь опцией «Коллекция», поэтому приходиться довольствоваться 4% (счёт открыла больше года назад).

Какие преимущества у накопительного счёта в сравнении со вкладами?

возможность пополнения в любое время и на любую сумму. Да, безусловно, есть вклады, которые можно пополнять, но, как правило, ставки по таким вкладам гораздо ниже.
Возможность в любое время перевести средства с накопительного счёта на карту без потери процентов. Аналогично, есть вклады с возможностью снятия, но ставки там очень низкие.
Нет минимальной первоначальной суммы.

Почему я выбрала накопительный счёт «Копилка» от ВТБ?

Я являюсь зарплатным клиентом ВТБ, мне не хочется копить счета в разных банках. Гораздо комфортнее обслуживаться в одном банке. Удобно за считанные секунды переводить деньги с зарплатной карты на накопительный счёт.
На момент открытия счета проценты были привлекательными и превышали среднерыночную ставку. Почему так важно получать проценты на остаток? Копить деньги «под подушкой» или на обычном банковском счёте невыгодно, так как они будут терять свою стоимость из-за бешеной инфляции. Для наглядности приведу пример. Инфляция за 2020 год составила 4,9%. Это очень много, учитывая, что ключевая ставка ЦБ составляла в 2020 году 4,25% годовых. Даже если получать максимальные проценты по вкладу/накопительному счету 4,25% годовых (а ставка по вкладу не может быть выше ключевой ставки), в любом случае сумма процентов не перекроет инфляцию, как бы это печально ни звучало. А теперь представьте, если ваши деньги хранятся без начисления процентов, как сильно инфляция съедают ваши накопления?
Как я уже писала выше, возможность пополнения и снятия в любое время;
Начисление процентов на остаток на каждый день. Если я внесла сумму на счёт в середине месяца, она будет учитываться для начисления процентов уже со следующего дня после внесения. Это огромное преимущество счета «Копилка», ведь в некоторых банках на подобных счетах проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца, соответственно, если вы внесёте какую-либо сумму в середине или даже в начале месяца, на неё проценты в этом месяце начисляться не будут.
Ежемесячная капитализация процентов. Это очень важная функция, благодаря которой проценты начисляются на только на внесенную сумму средств на счёт, но и на выплаченные проценты. Благодаря капитализации эффективная ставка выше базовой. Как видно на скриншоте ниже, эффективная ставка с 1 месяца составляет 7,23%, а с 7 месяца - 4,07%. А если снимать проценты сразу после выплаты, то никакой капитализации не будет, соответственно и доходность будет ниже.

Мой накопительный счет "Копилка".

Я имею несколько счетов, один из них предназначен для того, чтобы накопить деньги на отдых. Я очень хочу поехать на Кипр, поэтому название выбрала соответствующее:

Я отложила деньги для отдыха, так как в этом году, к сожалению, не удалось полететь на Кипр. Сумму внесла только 1 раз, ежемесячные вложения на данный счет не делаю. Проценты потихоньку копятся на счете и постепенно их размер увеличивается. Магия капитализации процентов

Так выглядят выплаченные проценты:

Также мне нравится функция "Создать цель".

После нажатия на функцию создания цель предлагается выбор самой цели, на что хотите накопить деньги:

Например, выбираем цель "На отдых", указываем желаемую сумму и срок, за который мы хотим накопить деньги. Указываем сумму 100 000 рублей и срок 1 год. Система автоматически рассчитывает, что для достижения цели мне нужно каждый месяц вносить 5 723 рубля. Согласитесь, очень удобно?)

Какие минусы я для себя выделила?

процентная ставка не фиксированная, банк может ее изменять, в том числе в сторону уменьшения
Низкая ставка в сравнении с ключевой ставкой ЦБ. Да, если в прошлом году при ключевой ставке 4,25% ставка по накопительному счету составляла 4%, это было абсолютно нормально. Но ключевая ставка выросла до 6,5%, а базовая ставка по накопительному счету так и не изменилась, повышается ставка только для новых клиентов (3-6 месяцев). Очень жаль, что Банк делает все для привлечения новых клиентов, но забывает о действующих клиентах и не улучшает условия.

Вывод.

Несмотря на выделенные минусы, я очень люблю накопительный счет и не хочу снижать оценку. Накопительный счёт «Копилка» помог мне выработать привычку откладывать деньги каждый месяц, благодаря чему мой финансовый резерв постепенно увеличивается. Даже если мои накопления небольшие, все равно они мне помогают чувствовать себя гораздо увереннее. Со временем дополнительно я начала использовать другие финансовые инструменты, но это уже другая история Всем спасибо за внимание!

Всем привет! Надеюсь сегодня мой отзыв поможет тем, кто так или иначе занимается сбережениями. Мотивация Накопительство присутствует у меня, наверное, всю мою сознательную взрослую жизнь.

Всем привет. Многие люди желают быть финансово успешными и независимыми, но получается это далеко не у каждого. Замечали ли Вы, что с ростом зарплаты увеличиваются и Ваши расходы, а накопления так и не появляются?

Добрый день! Около двух лет назад стала "дружить" с банком ВТБ, пришла к ним именно из-за накопительного счета с выгодными процентами и возможностью получать кеш-бек в рублях. Но, практически сразу после моего прихода, кеш-бек в рублях отменили, что естественно меня очень расстроило.

Мой отзыв будет полезен тем, у кого на руках есть N-я сумма денег. Допустим, вы продали дачу или машину, как было в моем случае, и пока, ближайшие 3 месяца не планируете никаких покупок.

Добрый день всем кто зашёл ко мне на огонёк, а вернее в мою "копилочку". А именно о накопительном счёте с таким названием сегодня и пойдёт речь. Скажу сразу, что сумму которую вы видите на экране нет смысла класть на этот счёт так как прибыль будет очень маленькой.

Всем привет! Я искренне надеюсь, что смогу быть полезной в данном отзыве! Здесь я расскажу о накопительном счёте «Копилка», расскажу о налоговых изменениях на вклады физических лиц с 2021 года, дам пару советов и поведаю свою историю!

Всём привет. В этом отзыве я расскажу о своем опыте открытия счета Копилка в банке ВТБ. До этого я пользовалась счётом в Райффайзенбанке . Условия были похожи. Сейчас расскажу подробнее, сначала немного предыстории с чего я вообще решила этот счёт открыть.

Доброго времени суток! Я уже готова к тому, что меня закидают тапками, но надеюсь, что до кого-то дойдет моя мысль. Итак, наша жизнь совершенно непредсказуемая, и 2020 год очень хорошо это показал.

Решил открыть накопительный счёт в ВТБ, делюсь впечатлениями. Не очень люблю банк ВТБ за его бюрократическую волокиту с документами, но в этот раз удалось открыть счёт очень быстро и без проблем. В мобильном приложении банка, нажав на вкладку «продукты», нашел счёт и нажал кнопку «открыть».

Давным-давно уже стала пользоваться услугами банка ВТБ, несколько раз жалела, попадала в неприятные ситуации , но поскольку работодатель платит мне зарплату в этом банке, продолжаю пользоваться услугами. Даже Сейф открыла, чтобы деньги не обесценились.

Всем доброго времени суток! В своем отзыве я расскажу куда можно вложить деньги. Как получать пассивный ежедневный доход без усилий? Как научиться экономить? Считаете проще взять кредит, а потом отдавать банку деньги? С чего начать, чтобы собрать "подушку безопасности".

За 1 месяц через нас могут проходить большие суммы. Это может не чувствоваться, но если вы начнете вести учет трат, вы заметите.Как было в моем случае. Поняла, что смогла заработать большую сумму и потом увидела, что она разошлась по мелочам. Так обидно.

Почему у Васи при зарплате 30000 тыс руб, есть деньги, а у Паши при зарплате 50000 денег нет, при условии, что у обоих нет кредитов, ипотеки и т.д. Очевидно, что Вася откладывает часть денег, а Паша нет.

Добрый день! Вообще я люблю копить) запасливая такая. Но если говорить про деньги, несколько лет назад я поняла (аллилуйя!) - деньги должны работать! Я искала разные варианты, в разных банках - были у меня вклады с разными сроками, процентами и условиями.

Накопительный счёт копилка ВТБ удобный вклад. В управлении этим вкладом можно пополнять или моментально снимать деньги. Каждый день с ваших денег ,которые лежат на вкладе, вам начисляется процент. Так же вы всегда видите сколько ваши деньги в этом месяце принесли вам дохода .

Накопительный счет "Сейф" - ставка до 18% годовых! Расскажу, почему я выбираю накопительный счет, а не вклад, а также как получать максимальную доходность.

Всем привет! В текущих реалиях центральный банк был вынужден повысить ключевую ставку до 20 годовых. Буквально год назад ставка составляла 4,25 годовых, а сегодня - 20!

Привет! На фоне февральских событий, ЦБ резко поднял ставку и за ней пошли вверх проценты по вкладам. Вроде бы со стороны всё выглядело безопасно, у каждого банка были свои подводные камни, чтобы побольше выйти в выигрыш, но вроде бы всё честно и можно извлечь выгоду.

Стоит ли переводить накопительную пенсию в НПФ? Результат инвестиционного дохода после перевода накопительной части пенсии в НПФ «ВТБ-пенсионный фонд». Что не договаривают сотрудники НПФ? Почему никому нельзя отправлять свой СНИЛС или говорить его номер?

Здравствуйте! Сейчас кто только не предлагает перевести накопительную часть пенсии в какой-нибудь НПФ (негосударственный пенсионный фонд). Фондов этих развелось тьма и сложно сказать - какие фонды действительно будут платить, а какие нет. Несколько лет назад ВТБ создал свой НПФ.

Перевод фиксированной суммы или процента от зарплаты
Перевод фиксированной суммы в определенный день месяца
Перечисление округленной суммы транзакций

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: