Что такое банк и чем он может быть полезен финансовая грамотность
Обновлено: 18.04.2024
Обращаем Ваше внимание, что в соответствии с Федеральным законом N 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации» в организациях, осуществляющих образовательную деятельность, организовывается обучение и воспитание обучающихся с ОВЗ как совместно с другими обучающимися, так и в отдельных классах или группах.
«ХАССП — вся правда. Как не отравить школьника за завтраком или обедом?»
Свидетельство и скидка на обучение каждому участнику
муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение «средняя школа № 1» г. вилючинск
Тема Семья и финансовые организации: как сотрудничать без проблем Урок 1 Что такое банк и чем он может быть вам полезен
Финансовая грамотность 9 класс
Гудзишевская Н.В.
Цель: выяснить роль банковской системы в жизни общества и семьи
выяснить устройство банковской системы, определять роль Центрального банка и коммерческих банков в жизни общества и семьи;
характеризовать виды банковских операций
рассчитывать банковский процент и сумму выплат по вкладам
формировать понимание необходимости ответственных финансовых решений
формировать основы финансовой грамотности
Тип урока: урок изучения нового материала с использованием технологии развития критического мышления, ИКТ
1.Оргмомент. Приветствие, проверка готовности класса к уроку.
Слайд 1. Начать урок я предлагаю с работы над синквейном. В нем не хватает названия, т.е. ваша задача определить тему синквейна и нашего урока. (Ответы учащихся).
банк
надежный, стабильный
сохраняет, берет, дает
здравый смысл, трезвый подход к действительности, к партнерам
3. Изучение нового материала.
Слайд 2. Тема урока: Что такое банк и чем он может быть вам полезен.(запись темы в тетрадь).
Слайд 3. Цель: выяснить роль банковской системы в жизни общества и семьи
выяснить устройство банковской системы, определять роль Центрального банка и коммерческих банков в жизни общества и семьи;
характеризовать виды банковских операций
рассчитывать банковский процент и сумму выплат по вкладам
Что такое банк и банковская система?
Слайд 5. 1.Что такое банк и банковская система?
Банк – это финансово-кредитное учреждение, занимающееся операциями с деньгами, ценными бумаги и драгоценными металлами и предоставляющее услуги финансового характера частным и юридическим лицам.
Вспомните другие финансовые учреждения. Чем они отличаются от банка? (ответы учащихся).
Слайд 6. Национальное агентство финансовых исследований несколько лет подряд проводило опрос общественного мнения. Познакомьтесь с ответами на вопрос: « Доверяете ли вы банкам?»
(анализ данных диаграммы):
Слайд 7. А теперь познакомьтесь с ответами на вопрос о доверии другим финансовым учреждениям.
К каким выводам можно прийти на основе данных диаграммы?
Чем можно объяснить разную степень доверия к финансовым учреждениям?
Слайд 8. Банковская система во многих странах, в том числе в РФ, представляет собой двухуровневую систему.
Правовой основой банковской деятельности в РФ является ФЗ «О банках и банковской деятельности».
Слайд 9. Анализ таблицы:
Коммерческий банк
- регулятор и надзорный орган, а также финансовая организация, оказывающая услуги юридическим лицам
- полномочия:
осуществлять эмиссию (то есть выпуск денег) в нашем государстве;
устанавливать правила совершения и учёта банковских операций;
выдавать лицензии коммерческим банкам и осуществлять надзор за всеми кредитными организациями государства
- это фирма, организующая движение ссудного капитала с целью получения прибыли
• размещение на хранение ценных бумаг, драгоценных металлов и других ценностей;
• денежные переводы в разные территориальные образования;
Слайд 10. Как взаимодействуют ЦБ РФ и коммерческие банки (комментарии к схеме)
Слайд 11. Кроме Центрального банка и коммерческих банков банковская система включает:
небанковские финансово-кредитные организации;
Для осуществления своей деятельности банки должны получить в ЦБ лицензию.
Банковская лицензия - это специальное разрешение Банка России на ведение банковской деятельности в форме официального документа бессрочного характера действия, удостоверяющего с соблюдением установленной формы (реквизитов) право банка проводить
указанные в нём банковские и другие операции (сделки).
Слайд 12. 2. Кредиты.
Кроме кассово - расчетного обслуживания клиентов коммерческие банки занимаются разного вида кредитованием. Комментарии к схеме:
% по кредиту % по вкладам
Слайд 13. Виды кредитов.
- всегда под залог кредитуемого имущества
- если вы не платите банку за кредит, банк забирает ваш автомобиль
- часть кредита обязательно идёт на страхование автомобиля
- на оплату собственно автомобиля вы можете потратить не более 85% величины кредита
- оставшаяся часть кредита может быть предоставлена на оплату стра-хования автомобиля
Почему обязательным условием автокредитования является страхование автомобиля? (ответы учащихся).
Обобщение учителя: Таким образом, банк ликвидирует риск того, что кредит не будет ему возвращён в случае повреждения, полной гибели.
- предоставление очень больших сумм и длительность (до 30 лет)
- предоставление поручителя (а иногда даже двух)
Кто такой поручитель? (ответы учащихся)
Обобщение учителя: Поручитель - человек, который в случае невозможности выполнения вами своих обязательств по кредиту будет делать это вместо вас.
- относительно небольшая максимальная сумма (например, в Сбербанке РФ это сумма до 1,5 млн р.)
- срок от 3 месяцев до 5 лет
- более высокая ставка кредита
В чем отличие потребительского кредита от ипотечного или автокредитования? (ответы учащихся).
Слайд 16. 3. Кредитный договор.
Кредитный договор – это договор, заключаемый между кредитором и заёмщиком, согласно которому банк или иная кредитная организация (кредитор) берёт на себя обязательство перечислить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, прописанных в кредитном договоре. А заёмщик принимает на себя обязательство вернуть полученные денежные средства и заплатить начисленные проценты на полученную сумму денежных средств, которая является платой за пользование кредитом.
Слайд 17. Стороны и предмет кредитного договора
Лицо, предоставляющее денежные средства в кредит, называется кредитором, а лицо, получающее денежные средства, – заёмщиком. В качестве кредитора может выступать только банк или иная кредитная организация.
Отметим, что предметом кредитного договора могут быть только денежные средства.
Слайд 18. Форма кредитного договора
Согласно требованиям ГК РФ, кредитный договор обязательно должен быть заключен в письменной форме. Если не соблюдено условие о письменной форме кредитного договора, данное кредитное соглашение признаётся недействительным кредитным договором. Такой договор следует считать ничтожным.
Существенные условия кредитного договора:
стороны кредитного договора
размер выданного кредита
цель выданного кредита
срок выданного кредита
способ обеспечения кредитных обязательств
условия выдачи / погашения
размер платы за пользование кредитом, выраженный в процентах.
Закрепление изученного материала.
4.1.Какое место занимает ЦБ РФ в банковской системе?
4.2.Какие финансовые учреждения относятся к второму уровню банковской системы?
Презентация к занятию по финансовой грамотности, которое проводится в 9-х классах в рамках курса "Дружи с финансами". В данной разработке рассматриваются следующие вопросы: что такое банк? какие существуют виды банков в РФ? что такое банковская лицензия и др.
Просмотр содержимого документа
«Что такое банк и чем он может быть полезен»
Александру Белкину в наследство от бабушки досталась половина квартиры в соседнем городе. Он продал эту часть второму наследнику за 1,5 млн руб. Доход был неожиданным, и Александр не хотел сгоряча принимать решение, как лучше распорядиться деньгами, а решил пока положить их в банк под проценты.
Но какой банк заслуживает доверия и на какой вид вклада разместить средства? Нужно ли положить всю сумму в один банк или лучше разбить на части и разместить в нескольких банках? Тем более что недавно закрылись два достаточно крупных банка, в одном из которых хранили свои сбережения друзья Александра.
Как Александру сохранить унаследованный капитал с максимальной выгодой и минимальным риском?
Что такое банк? Чем он может быть полезен?
Финансовый посредник между кредиторами и заемщиками.
Банковская система России
Центральный банк России (ЦБ РФ)
фирма, организующая движение ссудного капитала с целью получения прибыли.
Коммерческий банк осуществляет следующие виды операций:
а) приём вкладов;
б) размещение на хранение ценных бумаг, драгоценных металлов и других ценностей;
в) выдачу кредитов;
г) денежные переводы в разные территориальные образования;
Банк россии (ЦБ рф)
главный банк государства, обеспечивающий стабильность функционирования банковской системы России и осуществляющий регулирование деятельности коммерческих банков.
Банк россии имеет право:
а) осуществлять эмиссию (то есть выпуск денег) в нашем государстве;
б) устанавливать правила совершения и учёта банковских операций;
в) выдавать лицензии коммерческим банкам и осуществлять надзор за всеми кредитными организациями государства.
специальное разрешение Банка России на ведение банковской деятельности в форме официального документа бессрочного характера действия, удостоверяющего с соблюдением установленной формы (реквизитов) право банка проводить указанные в этом документе банковские и другие операции (сделки).
Александру Белкину в наследство от бабушки досталась половина квартиры в соседнем городе. Он продал эту часть второму наследнику за 1,5 млн руб. Доход был неожиданным, и Александр не хотел сгоряча принимать решение, как лучше распорядиться деньгами, а решил пока положить их в банк под проценты.
Но какой банк заслуживает доверия и на какой вид вклада разместить средства? Нужно ли положить всю сумму в один банк или лучше разбить на части и разместить в нескольких банках? Тем более что недавно закрылись два достаточно крупных банка, в одном из которых хранили свои сбережения друзья Александра.
Как Александру сохранить унаследованный капитал с максимальной выгодой и минимальным риском?
Прежде чем доверить банку свои сбережения или просить у него денег в долг (взять кредит), стоит запомнить некоторые истины, которые при таких сделках уберегут вас от беды.
1. Ни один банк не может считаться абсолютно безопасным, т. е. предоставить стопроцентную гарантию на возврат по первому требованию всей суммы ваших сбережений. А значит, риск хотя бы частичной потери денег в банке существует всегда и этот риск надо обязательно учитывать.
2. Государство не обязано заботиться о том, чтобы все деньги клиентов банков были им возвращены в случае необходимости: оно помогает защитить от потери лишь часть денег, переданных банку в управление (до 1,4 млн руб.).
3. Реальная цель владельцев и сотрудников любого банка вовсе не забота о счастье своих клиентов, а получение собственного дохода от оказания банковских услуг. И если увеличить этот доход можно за счёт финансовой неграмотности клиентов, то многие банки такую возможность не упустят.
Выбираем банк с умом
- Российская банковская система состоит из двух уровней: первый – Центральный банк РФ, второй – коммерческие банки и кредитные организации.
2. Вклады граждан в размере до 1,4 млн руб. застрахованы и в случае банкротства банка будут возвращены владельцу. Поэтому лучше иметь вклады менее этой суммы и хранить их в разных банках.
3. Следует внимательно изучить информацию о различных банках и выбрать наиболее надёжный банк.
Презентация к занятию по финансовой грамотности, которое проводится в 9-х классах в рамках курса "Дружи с финансами". В данной разработке рассматриваются следующие вопросы: что такое банк? какие существуют виды банков в РФ? что такое банковская лицензия и др.
Просмотр содержимого документа
«Что такое банк и чем он может быть полезен»
Александру Белкину в наследство от бабушки досталась половина квартиры в соседнем городе. Он продал эту часть второму наследнику за 1,5 млн руб. Доход был неожиданным, и Александр не хотел сгоряча принимать решение, как лучше распорядиться деньгами, а решил пока положить их в банк под проценты.
Но какой банк заслуживает доверия и на какой вид вклада разместить средства? Нужно ли положить всю сумму в один банк или лучше разбить на части и разместить в нескольких банках? Тем более что недавно закрылись два достаточно крупных банка, в одном из которых хранили свои сбережения друзья Александра.
Как Александру сохранить унаследованный капитал с максимальной выгодой и минимальным риском?
Что такое банк? Чем он может быть полезен?
Финансовый посредник между кредиторами и заемщиками.
Банковская система России
Центральный банк России (ЦБ РФ)
фирма, организующая движение ссудного капитала с целью получения прибыли.
Коммерческий банк осуществляет следующие виды операций:
а) приём вкладов;
б) размещение на хранение ценных бумаг, драгоценных металлов и других ценностей;
в) выдачу кредитов;
г) денежные переводы в разные территориальные образования;
Банк россии (ЦБ рф)
главный банк государства, обеспечивающий стабильность функционирования банковской системы России и осуществляющий регулирование деятельности коммерческих банков.
Банк россии имеет право:
а) осуществлять эмиссию (то есть выпуск денег) в нашем государстве;
б) устанавливать правила совершения и учёта банковских операций;
в) выдавать лицензии коммерческим банкам и осуществлять надзор за всеми кредитными организациями государства.
специальное разрешение Банка России на ведение банковской деятельности в форме официального документа бессрочного характера действия, удостоверяющего с соблюдением установленной формы (реквизитов) право банка проводить указанные в этом документе банковские и другие операции (сделки).
Александру Белкину в наследство от бабушки досталась половина квартиры в соседнем городе. Он продал эту часть второму наследнику за 1,5 млн руб. Доход был неожиданным, и Александр не хотел сгоряча принимать решение, как лучше распорядиться деньгами, а решил пока положить их в банк под проценты.
Но какой банк заслуживает доверия и на какой вид вклада разместить средства? Нужно ли положить всю сумму в один банк или лучше разбить на части и разместить в нескольких банках? Тем более что недавно закрылись два достаточно крупных банка, в одном из которых хранили свои сбережения друзья Александра.
Как Александру сохранить унаследованный капитал с максимальной выгодой и минимальным риском?
Прежде чем доверить банку свои сбережения или просить у него денег в долг (взять кредит), стоит запомнить некоторые истины, которые при таких сделках уберегут вас от беды.
1. Ни один банк не может считаться абсолютно безопасным, т. е. предоставить стопроцентную гарантию на возврат по первому требованию всей суммы ваших сбережений. А значит, риск хотя бы частичной потери денег в банке существует всегда и этот риск надо обязательно учитывать.
2. Государство не обязано заботиться о том, чтобы все деньги клиентов банков были им возвращены в случае необходимости: оно помогает защитить от потери лишь часть денег, переданных банку в управление (до 1,4 млн руб.).
3. Реальная цель владельцев и сотрудников любого банка вовсе не забота о счастье своих клиентов, а получение собственного дохода от оказания банковских услуг. И если увеличить этот доход можно за счёт финансовой неграмотности клиентов, то многие банки такую возможность не упустят.
Выбираем банк с умом
- Российская банковская система состоит из двух уровней: первый – Центральный банк РФ, второй – коммерческие банки и кредитные организации.
2. Вклады граждан в размере до 1,4 млн руб. застрахованы и в случае банкротства банка будут возвращены владельцу. Поэтому лучше иметь вклады менее этой суммы и хранить их в разных банках.
3. Следует внимательно изучить информацию о различных банках и выбрать наиболее надёжный банк.
Где получить кредит? Куда разместить свободные средства?Как уберечь деньги от инфляции? Все эти вопросы связаны с функционированием банковской системы, ведь именно банки оказывают подобные услуги свои клиентам.
Просмотр содержимого документа
«Презентация по финансовой грамотности "Банковская система" - 10 класс»
Модуль 1. Банки: чем они могут быть вам полезны в жизни
Тема: Банковская система
Банк – это место, где вам дадут взаймы денег, если вы сможете доказать, что они вам не нужны.
Все операции банков, полезные для тебя, можно разделить на несколько групп:
1. Операции с вкладами
2. Кредитные операции
3. Операции с драгоценными металлами
4. Операции с банковскими картами предполагают их выпуск и проведение операций со средствами клиентов с использованием банковских карт.
В настоящее время распространены мошенничества с использованием банковских карт. Многочисленные жу- лики устанавливают считывающие устройства на банкоматы и воруют номера карт и пин-коды к ним. Для того чтобы данные твоей карты не были использованы посторонними, никогда не пользуйся банкоматами незнакомых банков, проверяй их на наличие внешних необычных устройств (именно они сканируют данные твоей карты).
5. Инвестиционные операции
6. Платежи и расчётные операции позволяют тебе и твоим родителям оплачивать в безналичном порядке различные услуги (коммунальные, образовательные), перечислять пошлины и пр.
Перечисли признаки, по которым Центральный банк отлича- ется от коммерческих банков.
Зайди на сайт Сбербанка и изучи, какие банковские услуги для физических лиц он оказывает. Подумай и ответь: какие услуги могут понадобиться твоим родителям уже сейчас, а какие могут тебе понадобиться в будущем?
Как ты думаешь, почему в российской банковской системе выделяют два уровня?
Зачем тебе знать, какие банковские лицензии есть у коммер- ческого банка? Где посмотреть сведения о наличии лицензии у коммерческого банка?
Ответь на вопросы теста.
в) коммерческим банкам;
г) всем перечисленным субъектам.
2. Коммерческие банки не могут оказывать банковские услу- ги, если:
а) у них нет лицензии на осуществление банковских опе- раций;
б) они не принимают деньги во вклады;
в) они не выдают кредиты;
г) они устанавливают слишком высокие процентные ставки по кредитам.
3. Считывающие устройства устанавливаются на :
г) мобильном телефоне.
4. Если банк принимает денежные средства при отсутствии у него лицензии на право привлечения денежных средств физических лиц во вклады, то такая операция:
а) допустима, но проценты по вкладу будут ниже, чем в других банках;
б) допустима, но проценты по вкладу будут выше, чем в других банках;
в) допустима, но проценты по вкладу будут на том же уровне, что и в других банках;
5. Центральный банк регулирует денежно-кредитную сферу для того, чтобы :
Внимание! Все тесты в этом разделе разработаны пользователями сайта для собственного использования. Администрация сайта не проверяет возможные ошибки, которые могут встретиться в тестах.
Тест состоит из 12 заданий. 2 задания по 5 баллов, 10 заданий – 1 балл. Всего за тест 20 баллов. Желаю удачи!
Список вопросов теста
Вопрос 1
Как связаны между собой доходность финансового актива и его риск?
- высокий уровень доходности, как правило, сопровождается высоким уровнем риска
- низкий уровень доходности, как правило, сопровождается высоким уровнем риска
- риск и доходность, как правило, никак не связаны между собой
Вопрос 2
Укажите наименее рискованный финансовый актив из представленнога списка.
- вклад в банке
- ценная бумага
- золотой слиток
- квартира
Вопрос 3
Какая сумма вклада гарантируется государством?
- 700 тыс. руб.
- 1 млн руб.
- 1 млн 400 тыс. руб.
- 2 млн руб.
Вопрос 4
Какая организация ответственна за страхование вкладов населения?
- Центральный банк Российской Федерации
- коммерческий банк
- Агентство по страхованию вкладов
- Роспотребнадзор
Вопрос 5
Каким из нижеперечисленных видов сбережений можно рисковать на рынке ценных бумаг?
- сбережения на случай наступления непредвиденных ситуации
- сбережения для покупки квартиры
- сбережения, остающиеся после реализации всех основных целей и осуществления первоочередных расходов
Вопрос 6
Коммерческие банки не могут оказывать банковские услуги, если:
- у них нет лицензии на осуществление банковских операций
- они не принимают деньги во вклады
- они не выдают кредиты
- они устанавливают слишком высокие процентные ставки по кредитам
Вопрос 7
Если банк принимает денежные средства при отсутствии у него лицензии на право привлечения денежных средств физических лиц во вклады, то такая операция:
- допустима, но проценты по вкладу будут ниже, чем в других банках
- допустима, но проценты по вкладу будут выше, чем в других банках
- допустима, но проценты по вкладу будут на том же уровне, что и в других банках
- недопустима
Вопрос 8
Центральный банк оказывает услуги:
- гражданам
- организациям
- коммерческим банкам
- всем перечисленным субъектам
Вопрос 9
Выберите верное утверждение:
- процент по вкладам всегда выше процента по кредитам
- как правило, вкладчики платят банку проценты за хранение своих средств
- Центральный банк может выдать кредит коммерческому банку
- кредитор - это тот, кто взял в долг и платит проценты по кредиту
Вопрос 10
Какую из перечисленных операций не может совершить коммерческий банк:
- выдача кредита на приобретение бытовой техники
- покупка и продажа иностранной валюты
- покупка и продажа бытовой техники
- оплата коммунальных услуг
Вопрос 11
Расставьте финансовые активы по степени убывания ликвидности.
- наличные деньги
- банковский депозит
- золотые украшения
- автомобиль
- квартира
Вопрос 12
Универсальная лицензия на осуществление банковский операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц), а также на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов даёт коммерческому банку право осуществлять все виды банковских операций. Её наличие свидетельствует о том, что банк в течение продолжительного времени работает на рынке и успешно проходит проверку своей деятельности Центральным банком. Проверьте наличие таких лицензий у следующих коммерческих банков:
Автор статьи
Читайте также: