Что такое банк нерезидент беларуси

Обновлено: 15.04.2024

Законодательство разрешает физлицам открывать счета в банках за пределами нашего государства как в иностранной валюте, так и в белорусских рублях . В большинстве случаев для этого потребуется получить разрешение Нацбанка на открытие счета.

Кому нужно получать разрешение

Разрешение Нацбанка для открытия счета в зарубежном банке необходимо получать физлицам-резидентам .

Под резидентами понимаются физлица, являющиеся :

— гражданами Республики Беларусь;

— иностранными гражданами и лицами без гражданства, имеющими вид на жительство в нашей стране.

На заметку
Зарубежными банками (банками-нерезидентами) являются банки и небанковские кредитно-финансовые организации, созданные в соответствии с законодательством иностранного государства, с местом нахождения за пределами нашего государства .

В каких случаях разрешение получать не нужно

Существует два случая, когда разрешение Нацбанка на открытие счета в зарубежном банке получать не требуется:

— если вы открываете счет по учету кредитных операций ;

— если вы открываете счет в период проживания (нахождения) за пределами Беларуси .

На заметку
Под периодом проживания физлица за пределами Республики Беларусь понимается период времени, в течение которого оно проживает (находится) за границей и имеет вид на жительство, визу, разрешение на временное пребывание в стране либо иной документ, подтверждающий факт нахождения за пределами Республики Беларусь на законных основаниях .

Пример
Гражданин Беларуси проживает и работает во Франции (имеет долгосрочную рабочую визу). Он вправе открыть счет в банке без прохождения разрешительной процедуры в Беларуси.

При этом по окончании срока проживания (нахождения), указанного в документе, разрешающем пребывание за границей, вы обязаны закрыть счет и выполнить одно из следующих действий:

1) перевести остаток средств по счету в Республику Беларусь;

2) ввезти с соблюдением таможенных правил все полученные за границей валютные ценности в Республику Беларусь.

Иначе вам нужно будет получить разрешение Нацбанка на открытие счета в зарубежном банке .

Обратите внимание!
Вы можете не закрывать счет в зарубежном банке в случае, если в течение срока, указанного в документе, разрешающем ваше проживание (нахождение) за границей, приезжаете в Беларусь, а затем возвращаетесь в страну временного проживания (нахождения) .

Таким образом, наличие у вас многократной визы и периодическое проживание (нахождение) на территории иностранного государства дают вам право открыть счет без получения разрешения Нацбанка и не закрывать его в течение срока действия выданной визы.

Для каких целей можно открыть счет в зарубежном банке

Счета можно открывать для различных целей. В частности, для размещения денежных средств в качестве вклада, получения кредита либо каких-либо выплат, к примеру той же зарплаты. Вместе с тем в последнем случае нужно в первую очередь оценить место преимущественного проживания (нахождения) гражданина, который желает получать зарплату на счет в зарубежном банке.

Так, если вы живете и работаете за границей, то проблем у вас не будет. Вы можете открыть счет в банке-нерезиденте для получения зарплаты. При этом проходить разрешительную процедуру в Беларуси вам не нужно.

Если же вы работаете в иностранной компании, но проживаете в Беларуси, то зарплату, скорее всего, вы будете получать на счет, открытый в белорусском банке. При этом в белорусских рублях. Это связано с тем, что:

во-первых, иностранным юрлицам, не имеющим представительств в Беларуси, с 16.09.2015 разрешено открывать текущие расчетные счета в белорусских рублях ;

во-вторых, при обращении в Нацбанк за разрешением на открытие счета в зарубежном банке в ходатайстве вам нужно указать экономическое обоснование, почему счет для перечисления вам зарплаты должен быть именно в банке-нерезиденте. А в рассматриваемой ситуации необходимости открывать «зарплатные» счета за границей нет.

Необходимы ли еще какие-то разрешения

Следует помнить, что в определенных случаях вам понадобится получить разрешение Нацбанка на совершение валютных операций, связанных с движением капитала . Другими словами, дополнительно к разрешению на открытие счета в зарубежном банке необходимо испрашивать разрешение на совершение указанных валютных операций.

На заметку
Валютными операциями, связанными с движением капитала, являются проводимые между резидентами и нерезидентами валютные операции, не относимые к текущим .

Например, вам нужно получить разрешение на совершение валютных операций в случае размещения денежных средств в зарубежном банке .

Обратите внимание!
Вам не нужно получать разрешение Нацбанка на проведение валютных операций, связанных с движением капитала, если вы непрерывно проживаете (находитесь) за пределами Республики Беларусь более одного года. Но при условии, что проведение таких операций не связано с осуществлением вами предпринимательской деятельности на территории Беларуси .

Чтобы получить указанное разрешение, вам понадобится представить в Нацбанк документы, предусмотренные п. 1, 2, 6 приложения 1 к Инструкции N 514, ч. 1 п. 5 Инструкции N 514.

Какие документы подать для получения разрешения

Для того чтобы получить разрешение на открытие счета, вам нужно представить в Нацбанк следующие документы :

1) письменное ходатайство произвольной формы.

Ходатайство должно содержать:

— наименование и (или) адрес организации либо должность лица, которым направляется обращение. В данном случае это Главное управление валютно-финансового мониторинга Нацбанка.

Справочная информация
Почтовый адрес: 220008, г. Минск, пр-т Независимости, 20;

— ваши фамилию, имя, отчество (если таковое имеется);

— адрес вашего места жительства (места пребывания);

— изложение сути обращения;

— экономическое обоснование необходимости проведения испрашиваемой операции (открытие счета в зарубежном банке);

— ваше согласие на представление документов, а также иной информации о проводимых операциях в рамках выданного Нацбанком разрешения;

— цель открытия счета, планируемый режим счета, а также местонахождение и наименование банка-нерезидента, в котором вы планируете открытие счета;

— вашу личную подпись.

Обратите внимание!
Ходатайство излагается на русском или белорусском языке. Его текст должен поддаваться прочтению. Если ходатайство рукописное, а не набрано, например, на компьютере, оно должно быть написано четким, разборчивым почерком. Не допускается употребление нецензурных либо оскорбительных слов или выражений .

Я, Петров Илья Юрьевич, руководствуясь подп. 7.1 п. 7 Инструкции о порядке выдачи разрешений и представления уведомлений, необходимых для целей валютного регулирования, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 26.08.2015 N 514 «О некоторых вопросах выдачи разрешений и представления уведомлений, необходимых для целей валютного регулирования», обращаюсь с просьбой выдать мне разрешение на открытие счета в банке — нерезиденте Республики Беларусь.

Наименование и местонахождение банка-нерезидента, в котором планируется открытие счета: UniCredit Bank Austria AG (Bank Austria), Vordere Zollamtsstrasse 13, Vienna 1030 Austria.

Цель открытия счета: размещение депозита.

Планируемый режим счета: депозитный счет.

Экономическое обоснование необходимости открытия счета: указанный банк предоставляет возможность размещения депозита нерезидентам. Процентная ставка по депозиту — 5 процентов годовых. По предварительной договоренности с названным банком я планирую разместить депозит в размере 10000 евро. Срок размещения депозита — 1 год. В результате размещения депозита я планирую получить годовую прибыль в размере 500 евро.

Выбор в пользу указанного банка обусловлен следующими факторами:

— хорошая репутация австрийской банковской системы;

— деятельность австрийских банков находится под строгим контролем Федеральной банковской комиссии;

— сохранность депозитов: все австрийские банки обязаны их страховать;

— Bank Austria является лидером в австрийском банковском секторе, имеет высокий рейтинг надежности.

На основании изложенного прошу выдать мне разрешение на открытие депозитного счета в Bank Austria (Австрия) сроком на 1 год.

Согласен на представление документов, а также иной информации о проводимых операциях в рамках выданного разрешения.

Информирую, что в Национальный банк Республики Беларусь мною также направлено ходатайство о получении разрешения на совершение валютных операций, связанных с движением капитала с целью размещения денежных средств в банках и иных кредитных организациях иностранных государств.

2) копию документа, удостоверяющего личность, например паспорта.

Обратите внимание!
У вас может быть запрошена дополнительная информация, а также иные документы, способствующие рассмотрению вопроса о выдаче разрешения . То есть по запросу вам нужно будет представить имеющиеся у вас документы, способствующие рассмотрению вашего ходатайства по существу и подтверждающие необходимость открытия счета.

Разрешение на открытие счета выдается на срок не более 1 года .

Каковы сроки выдачи разрешения и можно ли его продлить

В случае принятия положительного решения Нацбанк направит вам разрешение на открытие счета в письменном виде по утвержденной форме в течение 15 календарных дней со дня регистрации вашего письменного ходатайства . Если Нацбанком запрашивалась дополнительная информация, срок выдачи разрешения будет больше. При этом он не должен превышать 10 календарных дней с даты поступления Нацбанку этой информации и запрошенных документов .

Вы можете продлить разрешение на открытие счета. Для этого до истечения срока действия выданного разрешения вам нужно обратиться в Нацбанк .

Для продления срока действия разрешения вам необходимо представить в Нацбанк документы, которые вы представляли для выдачи разрешения (ходатайство и копию, например, паспорта), а также :

— копию выданного разрешения со всеми изменениями и дополнениями, которые в него вносились;

— информацию о движении денежных средств по счету за последние 12 месяцев действия разрешения.

На заметку
Продление срока действия разрешения на открытие счета осуществляется в те же сроки, что и его выдача .

Если вы не продлите разрешение либо не получите новое, то до даты окончания указанного в разрешении срока вам придется закрыть счет и проинформировать об этом Нацбанк, направив письмо произвольной формы. Сделать это нужно не позднее 10 рабочих дней с даты закрытия .

Когда вам могут отказать в выдаче разрешения (его продлении)

Нацбанк может отказать вам в выдаче разрешения на открытие счета или в его продлении. Это может произойти, если, к примеру :

— вы представили ненадлежащим образом оформленные документы;

— вы не представили необходимые документы;

— вы представили недостоверную информацию;

— отсутствует экономическое обоснование необходимости открытия счета в зарубежном банке;

— за последние 6 месяцев, предшествующих обращению, вами нарушались условия ранее выданных Нацбанком разрешений (если они вам выдавались).

На заметку
Письменный отказ в выдаче разрешения либо в продлении срока его действия Нацбанк направляет в течение 15 календарных дней с даты регистрации вашего ходатайства. При этом должны указываться причины, по которым вам отказано в получении или продлении разрешения. Если Нацбанком запрашивались дополнительные сведения или документы, срок направления отказа не должен превышать 10 календарных дней с даты их поступления в Нацбанк .

Когда действие разрешения прекратится досрочно

Действие разрешения на открытие счета прекратится до истечения установленного в нем срока действия, если, к примеру :

— вы обратитесь с соответствующим заявлением в Нацбанк;

— нарушите условия выданного разрешения. Так, вы обязаны осуществлять операции по открытому на основании разрешения в зарубежном банке счету в соответствии с режимом счета, определенным в разрешении. Сумма иностранной валюты на таком счете, превышающая размер, установленный разрешением, должна быть переведена в Беларусь в сроки, определенные разрешением ;

— будет установлено, что вы представили недостоверную информацию, на основании которой вам выдали разрешение;

— вы не используете открытый в зарубежном банке счет в течение шести месяцев с даты выдачи разрешения.

О том, что действие разрешения прекращено, вам станет известно из полученного от Нацбанка извещения. В нем также будет указана дата прекращения срока действия разрешения .

На заметку
Действие разрешения прекращается без направления извещения в случае :
— окончания срока действия, на который оно было выдано;
— смерти физлица.

Нужно ли вносить изменения в разрешение и что делать при его утере

Вам понадобится внести изменения в разрешение на открытие счета в случае изменения фамилии, собственного имени, отчества (если таковое имеется). В данной ситуации в месячный срок с даты осуществления таких изменений вам необходимо обратиться в Нацбанк с ходатайством о внесении соответствующих изменений в разрешение либо о выдаче нового разрешения .

Если вы потеряли разрешение на открытие счета в зарубежном банке, получать новое вам не нужно. Достаточно обратиться в Нацбанк с письменным заявлением о выдаче дубликата разрешения. Форма такого заявления произвольная .

Обратите внимание!
Помните, что дубликат вам выдадут только в период срока действия разрешения, за выдачей дубликата которого вы обратились . Поэтому, если вы потеряли разрешение на открытие счета, а тем временем срок его действия истек, вам нужно будет получить новое разрешение.

Какая ответственность грозит за открытие счета без разрешения

Разрешение на открытие счета должно быть получено заранее, т.е. до его открытия в зарубежном банке. Ответственность за нарушение порядка открытия счетов за пределами Республики Беларусь предусмотрена:

Однако ответственность за открытие счета без разрешения несут только должностные лица организаций и ИП. То есть за открытие счета в зарубежном банке без разрешения Нацбанка на открытие счета вы ответственность не несете. В отношении вас она наступает, только если вы, имея такое разрешение, нарушили его условия. В этом случае вам грозит штраф в размере от 5 до 35 БВ .

Справочная информация
Размер БВ составляет 24,5 бел. руб. . Соответственно, штраф за нарушение условий разрешения на открытие счета — от 122,5 до 857,5 бел. руб.

Вас также могут привлечь к ответственности, если вы используете счет в зарубежном банке для осуществления валютной операции, связанной с движением капитала, без получения разрешения Нацбанка, когда такое разрешение требуется. Например, размещаете деньги в иностранном банке. За это положен штраф в размере от 50 до 100 БВ (от 1225 до 2450 бел. руб.) .

Инструкция по совершению банками банковских операций с драгоценными металлами, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 10 ноября 2020 г. № 352, с изменениями и дополнениями, внесенными постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 21 января 2022 г. № 24

(Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 22.12.2020, 8/36178)

Банки-нерезиденты – банки и небанковские кредитно-финансовые организации, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств, с местонахождением за пределами Республики Беларусь, а также их филиалы и представительства, находящиеся в Республике Беларусь и за ее пределами.

(Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 22.12.2020, 8/36178)

Банки-нерезиденты - банки и небанковские кредитно-финансовые организации, созданные в соответствии с законодательством иностранного государства, с местонахождением за пределами Республики Беларусь.

Инструкция о порядке проведения валютных операций с использованием наличной иностранной валюты и наличных белорусских рублей, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 17 января 2007 г. № 1

Определение утратило силу (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2007 г., № 79, 8/16007 (опубликован - 2 апреля 2007 г.)

Банки-нерезиденты – банки и небанковские кредитно-финансовые организации, созданные в соответствии с законодательством иностранного государства, с местонахождением за пределами Республики Беларусь.

Инструкция о порядке осуществления обязательной продажи иностранной валюты на внутреннем валютном рынке, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 13 сентября 2006 г. № 129

Определение утратило силу (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2006 г., № 152, 8/15050 (опубликован - 27 сентября 2006 г.)

Банки-нерезиденты – банки и иные кредитные организации, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств, с местом нахождения за пределами Республики Беларусь, имеющие специальное разрешение (лицензию) на совершение операций с драгоценными металлами, если необходимость получения такого специального разрешения (лицензии) предусмотрена законодательством страны банка-нерезидента.

Инструкция о порядке открытия и ведения счетов в драгоценных металлах, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 4 апреля 2006 г. № 57, с изменениями и дополнениями, внесенными постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 25 апреля 2018 г. № 192

Определение утратило силу (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2006 г., № 70, 8/14306 (опубликован - 4 мая 2006 г.)

Банки-нерезиденты - банки, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств, с местом нахождения за пределами Республики Беларусь, имеющие специальное разрешение (лицензию) на совершение операций с драгоценными металлами, если необходимость получения такого специального разрешения (лицензии) предусмотрена законодательством страны банка-нерезидента.

(Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2006г., №70, 8/14306)

Правила проведения валютных операций, утвержденные постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2004 г. № 72

Определение утратило силу (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2004 г., № 76, 8/10973 (опубликован - 20 мая 2004 г.)

(Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 22.12.2020, 8/36178)

(Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2006г., №70, 8/14306)

Организации — резиденты Республики Беларусь часто заинтересованы иметь счета в иностранных банках. Давайте разберемся, когда организация может открыть счет в иностранном банке и в чем особенности операций по таким счетам.

1. Когда и как организация может открыть счет за границей

Резидентам предоставлено право открывать счета в иностранных банках с соблюдением определенных требований (п. 1 ст. 17 Закона N 226-З).

В иностранном банке можно открыть счет в белорусских рублях и в иностранной валюте при следующих обстоятельствах:

— иное не установлено законодательными актами. В настоящее время законодательные акты не устанавливают иное;

— не установлены валютные ограничения. Валютные ограничения может установить Нацбанк совместно с Совмином на срок не более одного года в случае угрозы экономической безопасности Республики Беларусь, в том числе стабильности финансовой системы, если ситуация не может быть решена другими мерами экономической политики (п. 1, 3 ст. 7 Закона N 226-З).

К таким валютным ограничениям относятся, в частности:

— запрет на проведение валютных и валютно-обменных операций;

— лимиты на объемы, количество и сроки проведения валютных и валютно-обменных операций, валюты платежа, резервирование части, всей суммы или суммы, кратной всей сумме проводимой валютной операции;

— необходимость получения специальных разрешений Нацбанка на проведение валютных операций (п. 2 ст. 7 Закона N 226-З).

Валютные ограничения на момент написания статьи не установлены.

Для открытия счета в иностранном банке нужно обратиться в выбранный банк и узнать условия открытия и обслуживания счета. Нужную информацию, как правило, можно найти на сайте банка. Задать уточняющие вопросы специалистам банка чаще всего можно в переписке в мессенджере на сайте банка. Для открытия счета может потребоваться личное присутствие уполномоченного представителя организации и пакет документов.

Не позднее 10 рабочих дней со дня открытия банковского счета за пределами Республики Беларусь об этом нужно сообщить в налоговую инспекцию по месту постановки на учет организации (подп. 1.9.2 ст. 22 НК, приложение 30 к постановлению N 14).

2. Какие операции допускаются по банковским счетам в иностранных банках

При отсутствии валютных ограничений резиденты вправе переводить белорусские рубли и иностранную валюту:

— на свои счета, открытые в иностранных банках, со своих счетов, открытых в банках Республики Беларусь, или других своих счетов, открытых в иностранных банках;

— со своих счетов, открытых в иностранных банках, на свои счета, открытые в банках Республики Беларусь, или другие свои счета, открытые в иностранных банках (п. 2 ст. 17 Закона N 226-З).

Определено, какие денежные средства в белорусских рублях и иностранной валюте резиденты имеют право получать на счета, открытые в иностранных банках, при отсутствии валютных ограничений. Это, в частности, средства (п. 3 ст. 17 Закона N 226-З):

— переводимые резидентами со своих счетов;

— полученные от нерезидентов по валютным операциям, связанным с экспортом, импортом;

— полученные по договору купли-продажи ценных бумаг, заключенному с нерезидентом;

— полученные по кредитному договору, договору займа, заключенному с нерезидентом;

— полученные от нерезидентов при продаже, сдаче в аренду имущества резидента, находящегося на территории иностранного государства и относимого в соответствии с законодательством Республики Беларусь к недвижимому имуществу;

— полученные от нерезидентов в качестве доходов в результате осуществления инвестиций (дивиденды, проценты, а также лицензионные, комиссионные и другие вознаграждения).

С поступившими на счета в иностранных банках денежными средствами организации-резиденты могут без ограничений проводить валютные операции с использованием белорусских рублей и (или) иностранной валюты, когда одновременно соблюдаются следующие условия (ч. 1 п. 4 ст. 17 Закона N 226-З):

— не установлены валютные ограничения;

— не требуется репатриация;

— валютные операции не являются запрещенными. В частности, запрещается использование иностранной валюты при проведении операций, которые относятся к банковским (ч. 2 п. 1 ст. 11 Закона N 226-З);

— разрешены валютные операции с использованием счетов в иностранных банках между организациями-резидентами, между организацией-резидентом и физическим лицом — нерезидентом (п. 1 ст. 12 Закона N 226-З, постановление N 392/7, п. 3 ст. 13 Закона N 226-З).

3. О чем нужно помнить при использовании счета в иностранном банке

При использовании банковского счета, открытого за границей, организации-резиденту нужно помнить:

— о репатриации денежных средств при экспорте и импорте в срок, определенный организацией-резидентом (п. 1 ст. 19 Закона N 226-З, п. 8 Инструкции N 147);

— необходимости перечисления на счет в банке Республики Беларусь в течение 5 рабочих дней с даты зачисления денежных средств, поступивших в срок репатриации на счет в иностранном банке (п. 3 ст. 19 Закона N 226-З);

— случаях, когда организации-резиденты вправе не зачислять на свои счета в белорусских банках белорусские рубли, иностранную валюту (п. 2 ст. 19 Закона N 226-З);

— административной ответственности в виде штрафа от 5 до 35 БВ за нарушение установленного порядка использования счетов, открытых за пределами Республики Беларусь (ст. 12.4 КоАП). Штраф предусмотрен для должностных лиц организаций и ИП — граждан и лиц без гражданства, постоянно проживающих в Республике Беларусь.

Обратите внимание!
Не позднее 31 марта года, следующего за отчетным, организация должна подавать в налоговую инспекцию по месту постановки на учет по установленной форме информацию о движении денежных средств по открытым белорусскими организациями счетам в банке и иной кредитной (финансовой) организации за пределами Республики Беларусь, за исключением корреспондентских счетов (подп. 1.10 ст. 22 НК). Проект изменений в НК на 2022 не предусматривает отмены или изменения этой обязанности.

Читайте этот материал в ilex >>*
* по ссылке Вы попадете в платный контент сервиса ilex

Счет за границей: какие есть риски

В начале марта Visa и Mastercard объявили о приостановке деятельности в России. В итоге карты, выпущенные в стране, перестали работать за границей. Однако у некоторых россиян есть и зарубежные счета. По данным Федеральной налоговой службы (ФНС) на начало 2021 года, у 400 тыс. юридических и физических лиц были открыты 700 тыс. финансовых счетов за границей.

Несмотря на санкции, россияне еще могут открыть счет в зарубежном банке, но здесь есть ряд ограничений, сложностей и рисков. Например, издание Le Figaro писало, что во Франции были заблокированы счета тысяч россиян, в связи с чем несколько сотен человек решили подать иск в суд. В банках газете сообщили, что задержки и блокировки — следствие более жесткого контроля из-за санкций против России, кредитные организации должны более тщательно проверять данные клиентов. Некоторые россияне также жаловались на отказ в открытии банковского счета.

Но если вы все же решились открыть счет за границей, рассказываем, где это можно сделать и что для этого нужно.

Как можно открыть счет за границей?

По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей нужно личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно по доверенности, но здесь нужно понимать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать».

Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.

Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.

Европа

Ограничения

Евросоюз запретил европейским банкам принимать от россиян и российских компаний депозиты на сумму более €100 тыс. Если в одном банке несколько депозитов, то их общая сумма также не может превышать этот лимит. Такой запрет распространяется на граждан и резидентов России, но не касается тех, кто также является гражданином ЕС, пояснили в Еврокомиссии.

Что нужно для открытия счета

По словам Смирновой, россияне могут открыть счет в банке страны Евросоюза или в Швейцарии, если у них есть:

временный вид на жительство (ВНЖ), постоянный вид на жительство (ПМЖ) или гражданство ЕС;

документальное подтверждение статуса налогового резидента ЕС, то есть налоговый номер и подтверждение от соответствующих органов;

документальное подтверждение фактического проживания в стране — факт регистрации с конкретным адресом проживания в ЕС, также часто требуется местный номер телефона с местной сим-картой.

Кроме того, нужно не находиться в санкционном списке, доказать чистоту происхождения капитала, отсутствие связи с санкционными компаниями и так далее, отметила консультант. «Трудно, но можно. Если счет планируется пополнять из России — тут могут быть дополнительные трудности», — сказала она.

По ее словам, мало какие европейские банки готовы вообще что-то принять из России. Кроме того, согласно разъяснениям ЦБ, на свой зарубежный счет человек может переводить не более $10 тыс. в месяц или в эквиваленте в другой валюте.

Европейские банки

«Если все выполнить, то знаю, что Julius Baer (Швейцария) должен, например, счет открыть», — отметила Смирнова.

По ее словам, в Сербии счета открывает местный Райффайзенбанк, однако для этого нужно лететь в страну. В службе поддержки сербского Райффайзенбанка редактору «РБК Инвестиции» подтвердили, что для открытия счета россиянину необходимо прийти в отделение банка с паспортом и документом, подтверждающим место проживания — справкой о регистрации по месту пребывания. Затем в отделении необходимо заполнить еще несколько форм, могут понадобиться дополнительные документы.

Кроме того, есть вариант открыть счет онлайн в швейцарском CIM banque. Согласно информации на сайте банка, для открытия счета нужно заполнить онлайн-форму, подтвердить свою личность и подписать соглашение об открытии счета в электронном виде. Для этого необходимы:

сертификат резидентства (certificate of residence), которому не более года;

номер телефона, через него будут подписываться документы.

На сайте также уточняется, что минимальный депозит — 5 тыс. швейцарских франков, евро или долларов.

Страны СНГ

По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.

Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.

«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.

Армения

По словам Тарасовой, в этой стране с россиянами работают практически все банки, за исключением HSBC Armenia и AEB. Для открытия счета могут понадобиться следующие документы:

удостоверение личности и его нотариально заверенная копия с переводом на армянский язык;

справка из полиции, которая подтверждает отсутствие социальной карты;

вид на жительство в Армении;

договор аренды жилья сроком минимум на три месяца;

договор бронирования гостиницы не менее чем на один месяц;

трудовой договор, заключенный в Армении;

свидетельство о праве собственности в стране.

Точный перечень документов лучше уточнять в конкретном банке, так как требования могут различаться.

«Также могут попросить внести на счет сумму в эквиваленте $10 тыс. или больше или документы, дополнительно подтверждающие место проживания — счета за коммунальные услуги, банковские выписки и так далее», — отметила Тарасова.

По ее словам, в популярном среди россиян из-за его лояльности ArdshinBank на открытие счета уйдет около трех дней, а в IDBank — больше недели. Она добавила, что, несмотря на то что в IDBank можно подать заявление и документы онлайн, все равно придется посетить одно из отделений банка. Единственная возможность открыть счет дистанционно — через юридическую фирму.

Казахстан

Тарасова указала, что счета для россиян открывают практически все крупные банки Казахстана:

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: