Что такое банк обществознание 8 класс

Обновлено: 23.09.2023

Познакомить учащихся с понятиями банк, виды банков и их основные функции в современной экономике, роль Центрального банка в регулировании кредитно-денежной системы.

Сформированность понятий: кредитные организации, банк, универсальные банки, специализированные банки, сберегательные банки, Центральный банк, функции банков

Сформированность предметных умений : различать виды банков, понимать какие могут быть их функции, особенности деятельности Центрального банка России.

Сформированность установок : понимание того, как организованна банковская система в России, как можно вложить выгодно средства или взять взаймы у банка, кем устанавливается максимальная процентная ставка по кредиту.

Понимание, освоение, овладение компетенцией: планирование вложения денежных средств для получения дохода или сохранения капитала в банки.

классная доска, мультимедийный проектор, настенный экран.

Б) Дидактический материал:

презентация, выписки из Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности», таблицы для заполнения «функции банков», 86-ФЗ О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) 2002года и Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 02.07.2021) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 10.09.2021),ручки

Расстановка парт и стульев

П-образная расстановка парт.

План урока, занятия, мероприятия (40 мин)

этап 1. Организационно-мотивационный 7 мин.

Приветствует обучающихся, проверяет готовность к уроку .

Сейчас я вам расскажу интересные факты из истории:

1.В Италии с середины прошлого века и до сих пор некоторые банки выдают кредиты под «вкусный» залог сыра пармезан. Такие кредиты популярны среди итальянских сыроделов. Как вы думаете почему?

2. У индейцев племени квакутл существовала необычная традиция: в качестве залога для кредита житель племени мог оставить свое имя. До момента полного возвращения долга соплеменники должны были обращаться к нему при помощи разных жестов и звуков. Как вы думаете почему?

3. Ребята, перед вами на слайде Первый в истории России Устав Государственного банка. 1.Как вы думаете чья подпись должна

стоять наверху? Приложение 1

2. «Господин Урожай» как в шутку говорили чиновники, влиял на обороты банка. Объясните это явление? И как вы считаете: в какое время года Государственный банк в XIX веке в России обязывал, по замечанию управляющего, платить проценты?

1.Качественный пармезан – это дорогой сыр. Банк помещает огромные головки пармезана в специальное хранилище, они там созревают несколько лет и с каждым годом становятся все дороже. Если заемщик не выплачивает кредит, банк просто продает сыр по высокой цене.

2.Имя для индейцев всегда было святым. Потерять его унизительно и страшно. Может быть, это было связано с тем, что всегда считалось, что вместе с именем человеку дается небесный покровитель.

3.31 мая 1860 г. - император Александр II подписал указ о создании Государственного банка.

4.Россия аграрная страна. Реализация урожая, экспорт зерна сказывался на денежно-кредитном рынке.

Понятие банка происходит из итальянского языка, и в переводе означает лавка, стол. Банкьери – так называли менял и ростовщиков в средневековой Италии.

Банк – это финансовый институт, который производит разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами. Банки – это финансово-кредитные учреждения, которые оказывают финансовые услуги правительству, физическим и юридическим лицам. Свойства банков:

извлечение прибыли;
осуществление банковских операций;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
деятельность на основании лицензии государства;
отсутствие прав на совершение торговой, производственной или страховой деятельности.

Виды банков не многочисленны: центральные банки и коммерческие. Центральные банки – регулируют банковскую систему на государственном уровне, в том числе выпуск национальной валюты. Коммерческие банки ведут предпринимательскую деятельность в банковской системе.

Коммерческие банки бывают трех типов:

инвестиционные банки (инвестиции, ценные бумаги);
сберегательные банки (вклады, депозиты);
универсальные (все виды банковской деятельности).

Функции банков.

Хранение денег клиента: первая исторически, и до сих пор одна из основных функций банка.
Перевод денег от одного клиента другому безналичным расчетом (путем изменения соответствующих записей).
Кредиты (кредиты имеют стимулирующее воздействие на производственную сферу экономики и на предпринимательство; кроме того, еще один положительный момент этой функции – создание дополнительной денежной массы).
В ресурсах банков привлеченный и заемный капитал преобладает над собственным, что влечет за собой повышенную ответственность перед клиентами-вкладчиками и кредиторами.
Одновременная работа с клиентами из разных сфер деятельности, в том числе с противниками (конкурентами).

Ресурсы банков состоят из собственного капитала и привлеченных средств. Собственный капитал – это резервный фонд банка, средство защиты в случае потери банком ликвидности и необходимости возврата вкладов. Собственный капитал состоит из:

уставного капитала (минимальный размер имущества банка);
фонды за счет прибыли;
добавочный капитал (доход на продаже ценных бумаг, на курсовой разнице и разнице при переоценке основных средств).

Привлечение средства в ресурсах банка – это:

депозиты физических и юридических лиц; ;
векселя и облигации банка.

Банковская система.

Банковская система – это комплекс всех видов национальных банков и кредитных учреждений. Структура банковской системы состоит из двух уровней.

На верхнем уровне центральный или эмиссионный банк, который регулирует деятельность всей системы. На нижнем уровне коммерческие банки (универсальные и специализированные – инвестиционные, сберегательные, ипотечные, кредитные и т.д.).

Главные элементы в инфраструктуре банковской системы:

законодательные нормы;
регламент совершения операций;
учет, отчетность и обработка баз данных;
структура аппарата управления (руководства).

Банковская инфраструктура – это то, без чего не может нормально развиваться система банков; она представляет для банков такой же регулятор поведения, как для человека – моральные и правовые нормы.

Говоря о банках и системе банков, нельзя не упомянуть о понятии банковской тайны – своего рода кодекса чести банка. В некоторых странах всем сотрудникам банка запрещено распространять информацию о клиентах, их счетах и перемещениях средств.

1. Банки.
Банки – это специальные
учреждения, сосредоточивающее
в себе деньги и предоставляющее
кредиты под проценты.
Функции банков (виды их
деятельности):
приём денежных вкладов;
выдача кредитов и ссуд;
выполнение перечислений
денег и расчетов между клиентами;
инвестиции в производство;

покупка, продажа
ценных бумаг;
обмен валют;
прием коммунальных платежей, оплата
штрафов, госпошлин;
хранение ценностей
и документов в сейфовых ячейках и др.

Особое место в банковской
системе отводится Центральному
Банку России (ЦБ). Он принадлежит
государству.
Функции и полномочия ЦБ:
имеет монопольное право на
эмиссию (выпуск) денег;
осуществляет обмен валют,
устанавливает официальные
курсы валют;
предоставляет кредиты
коммерческим банкам;
контролирует деятельность
коммерческих банков и хранит
их временно свободные резервные средства;
руководит всей кредитноденежной системой страны.

Формы сбережений граждан:
вложения в драгоценные
металлы (золото, серебро, платина);
вложения в недвижимость;
вложения в ценные бумаги;
покупка иностранной валюты;
банковский вклад и др.

2. Банковский вклад.
Вклады – это деньги, внесенные в банк под процент.
В банках хранить деньги выгоднее, чем дома. Это сохранит их от
пожара, кражи и инфляции. Для
того, чтобы сохранить деньги
от
инфляции, процент по вкладу
должен быть не ниже инфляции.
Сегодня в России существует
система страхования вкладов.
В случае банкротства банка,
входящего в эту систему, вклады
граждан до 700 тыс. руб. будут
возвращены вкладчикам в полном
объеме специальным государственным Агентством.

8. 3. Страхование.

Страхование – способ уменьшения риска путем гарантирования возмещения возможных
убытков пострадавшему.
Возмещение убытков производится из страхового фонда,
который формируется за счет
взносов опасающихся убытков
страхователей и находится в
управлении гарантирующего их
возмещение страховщика.
Функции страхования:
обеспечивает уверенность в
завтрашнем дне;
выступает стимулом для
создания бизнеса, связанного с
риском и неопределенностью;
увеличивает инвестиции
(вложения денег) в экономику и др.

Виды страхования:
личное страхование
(страхуются жизнь, здоровье, трудоспособность
человека);
имущественное
страхование (страхуется имущество);
страхование
ответственности
(страхуется ответственность перед третьими
лицами, которым может
быть причинен ущерб
вследствие какого-либо
действия страхователя);
страхование
экономических рисков
(страхование от
возможных убытков от
предпринимательской
деятельности).

Формы страхования:
добровольное (по
инициативе страхователя
на основе договора);
обязательное
(принудительная форма; не
требуется согласие
страхователя;
регулируется законом;
например, ОМС
(медицинское) или ОСАГО
(авто-гражданская
ответственность).

Повторим:
Функции банков
Функции и полномочия ЦБ
Прием и хранение денег
вкладчиков
Эмиссия (выпуск) денег
Перечисление денег,
расчеты между клиентами
Обмен валют
Выдача кредитов
Кредиты коммерческим
банкам
Инвестирование в
производство
Контроль над
коммерческими банками
Покупка и продажа ценных
бумаг, валюты
Руководит всей кредитноденежной системой страны
Формы сбережений граждан
Вложения в драгоценные металлы
Банковские вклады
Вложения в недвижимость
Вложения в ценные бумаги

Виды страхования
Личное
страхование
Имущественное
страхование
Страхование
ответственности
Страхование
экономических рисков
Формы страхования
Добровольное
Обязательное

Основные экономические отношения на денежном рынке регулируются банками.

Банк — финансовый институт (финансово-кредитная организация), занимающийся различными операциями со временно свободными деньгами предприятий и граждан, которые впоследствии предоставляет в долг на условиях определённой платы. Банк — это юридическое лицо, которое производит разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами, оказывает финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам. Имеет право осуществлять банковские операции; имеет исключительное право на привлечение денежных средств, а также на открытие и ведение банковских счетов; действует на основании специального разрешения (лицензии), не имеет права осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность.

Существование банков важно для экономики, поскольку они выполняют ряд важных функций, связанных с денежными средствами, таких как:

взятие на хранение вкладов и депозитов;
произведение расчётов между клиентами;
выдача кредитов за счёт свободных денег;
покупка и продажа валюты и ценных бумаг.

ВИДЫ БАНКОВ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

По организационно-правовой форме:

публичные акционерные общества;
непубличные акционерные общества.

По форме собственности:

частные (принадлежат одному лицу);
акционерные (принадлежат ряду лиц — владельцев акций);

По территории охвата:

местные;
региональные;
национальные;
международные.

По типу деятельности:

сберегательные (сохраняют денежные средства населения при условии выдачи фиксированных процентов);
инвестиционные (финансируют и кредитуют производителей);
ипотечные (кредитуют население при условии залога недвижимости);
инновационные (обеспечивают кредитование нововведений, касающихся достижений науки и техники).

По специфике работы:

универсальные (оказывают различные виды услуг);
специализированные (кредитуют только в определённой сфере).

ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ

Центральный банк — организация, отвечающая за денежно-кредитную политику и обеспечение работы платёжной системы, а также в ряде случаев за регулирование и надзор в финансовом секторе в национальной экономике или группе стран. (Примечание: институционального определения центрального банка не существует, все определения являются функциональными, то есть описывающими центральный банк через выполняемые им функции.)

Различаются несколько первичных целей центрального банка:

ценовая стабильность,
содействие сбалансированному экономическому росту,
сохранение устойчивого валютного курса,
финансовая стабильность.

Например, цель деятельности Европейского Центробанка: поддержание ценовой стабильности, а также без ущерба для её достижения проведение экономической политики, ориентированной на достижение целей валютного союза: полная занятость и сбалансированный экономический рост, поддержание покупательной способности евро.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ (ЦБ РФ)

Регулирует государственную денежную политику Российской Федерации главный банк страны — Центральный банк РФ (Банк России). Цель деятельности ЦБ РФ: защита и обеспечение устойчивости рубля посредством поддержания ценовой стабильности, в том числе для формирования условий сбалансированного и устойчивого экономического роста.

В соответствии с Федеральным законом РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ЦБ РФ является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью,

ФУНКЦИИ ЦЕНТРОБАНКА РФ

Выпуск новых денег (эмиссия) с целью регулирования денежного обращения;
проведение всех денежных операций государства (бюджет, займы);
выдача кредитов коммерческим банкам;
сохранение валютного и золотого запасов страны;
предоставление лицензий коммерческим организациям.

КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ РФ

Коммерческий банк — это кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции).

Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью — маржой. Эпитет «коммерческий» в отношении банка условен, потому что означает, что главной целью деятельности организации является получение прибыли.

8. 3. Страхование.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: