Что такое банк обществознание 8 класс

Обновлено: 02.10.2022

Познакомить учащихся с понятиями банк, виды банков и их основные функции в современной экономике, роль Центрального банка в регулировании кредитно-денежной системы.

Сформированность понятий: кредитные организации, банк, универсальные банки, специализированные банки, сберегательные банки, Центральный банк, функции банков

Сформированность предметных умений : различать виды банков, понимать какие могут быть их функции, особенности деятельности Центрального банка России.

Сформированность установок : понимание того, как организованна банковская система в России, как можно вложить выгодно средства или взять взаймы у банка, кем устанавливается максимальная процентная ставка по кредиту.

Понимание, освоение, овладение компетенцией: планирование вложения денежных средств для получения дохода или сохранения капитала в банки.

классная доска, мультимедийный проектор, настенный экран.

Б) Дидактический материал:

презентация, выписки из Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности», таблицы для заполнения «функции банков», 86-ФЗ О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) 2002года и Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 02.07.2021) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 10.09.2021),ручки

Расстановка парт и стульев


П-образная расстановка парт.

План урока, занятия, мероприятия (40 мин)

этап 1. Организационно-мотивационный 7 мин.

Приветствует обучающихся, проверяет готовность к уроку .

Сейчас я вам расскажу интересные факты из истории:

1.В Италии с середины прошлого века и до сих пор некоторые банки выдают кредиты под «вкусный» залог сыра пармезан. Такие кредиты популярны среди итальянских сыроделов. Как вы думаете почему?

2. У индейцев племени квакутл существовала необычная традиция: в качестве залога для кредита житель племени мог оставить свое имя. До момента полного возвращения долга соплеменники должны были обращаться к нему при помощи разных жестов и звуков. Как вы думаете почему?

3. Ребята, перед вами на слайде Первый в истории России Устав Государственного банка. 1.Как вы думаете чья подпись должна

стоять наверху? Приложение 1

2. «Господин Урожай» как в шутку говорили чиновники, влиял на обороты банка. Объясните это явление? И как вы считаете: в какое время года Государственный банк в XIX веке в России обязывал, по замечанию управляющего, платить проценты?

1.Качественный пармезан – это дорогой сыр. Банк помещает огромные головки пармезана в специальное хранилище, они там созревают несколько лет и с каждым годом становятся все дороже. Если заемщик не выплачивает кредит, банк просто продает сыр по высокой цене.

2.Имя для индейцев всегда было святым. Потерять его унизительно и страшно. Может быть, это было связано с тем, что всегда считалось, что вместе с именем человеку дается небесный покровитель.

3.31 мая 1860 г. - император Александр II подписал указ о создании Государственного банка.

4.Россия аграрная страна. Реализация урожая, экспорт зерна сказывался на денежно-кредитном рынке.

Понятие банка происходит из итальянского языка, и в переводе означает лавка, стол. Банкьери – так называли менял и ростовщиков в средневековой Италии.

Банк – это финансовый институт, который производит разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами. Банки – это финансово-кредитные учреждения, которые оказывают финансовые услуги правительству, физическим и юридическим лицам. Свойства банков:

  • извлечение прибыли;
  • осуществление банковских операций;
  • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  • деятельность на основании лицензии государства;
  • отсутствие прав на совершение торговой, производственной или страховой деятельности.

Виды банков не многочисленны: центральные банки и коммерческие. Центральные банки – регулируют банковскую систему на государственном уровне, в том числе выпуск национальной валюты. Коммерческие банки ведут предпринимательскую деятельность в банковской системе.

Коммерческие банки бывают трех типов:

  • инвестиционные банки (инвестиции, ценные бумаги);
  • сберегательные банки (вклады, депозиты);
  • универсальные (все виды банковской деятельности).

Функции банков.

  1. Хранение денег клиента: первая исторически, и до сих пор одна из основных функций банка.
  2. Перевод денег от одного клиента другому безналичным расчетом (путем изменения соответствующих записей).
  3. Кредиты (кредиты имеют стимулирующее воздействие на производственную сферу экономики и на предпринимательство; кроме того, еще один положительный момент этой функции – создание дополнительной денежной массы).
  4. В ресурсах банков привлеченный и заемный капитал преобладает над собственным, что влечет за собой повышенную ответственность перед клиентами-вкладчиками и кредиторами.
  5. Одновременная работа с клиентами из разных сфер деятельности, в том числе с противниками (конкурентами).

Ресурсы банков состоят из собственного капитала и привлеченных средств. Собственный капитал – это резервный фонд банка, средство защиты в случае потери банком ликвидности и необходимости возврата вкладов. Собственный капитал состоит из:

  • уставного капитала (минимальный размер имущества банка);
  • фонды за счет прибыли;
  • добавочный капитал (доход на продаже ценных бумаг, на курсовой разнице и разнице при переоценке основных средств).

Привлечение средства в ресурсах банка – это:

  • депозиты физических и юридических лиц; ;
  • векселя и облигации банка.

Банковская система.

Банковская система – это комплекс всех видов национальных банков и кредитных учреждений. Структура банковской системы состоит из двух уровней.

На верхнем уровне центральный или эмиссионный банк, который регулирует деятельность всей системы. На нижнем уровне коммерческие банки (универсальные и специализированные – инвестиционные, сберегательные, ипотечные, кредитные и т.д.).

Главные элементы в инфраструктуре банковской системы:

  • законодательные нормы;
  • регламент совершения операций;
  • учет, отчетность и обработка баз данных;
  • структура аппарата управления (руководства).

Банковская инфраструктура – это то, без чего не может нормально развиваться система банков; она представляет для банков такой же регулятор поведения, как для человека – моральные и правовые нормы.

Говоря о банках и системе банков, нельзя не упомянуть о понятии банковской тайны – своего рода кодекса чести банка. В некоторых странах всем сотрудникам банка запрещено распространять информацию о клиентах, их счетах и перемещениях средств.

1. Банки.
Банки – это специальные
учреждения, сосредоточивающее
в себе деньги и предоставляющее
кредиты под проценты.
Функции банков (виды их
деятельности):
приём денежных вкладов;
выдача кредитов и ссуд;
выполнение перечислений
денег и расчетов между клиентами;
инвестиции в производство;

покупка, продажа
ценных бумаг;
обмен валют;
прием коммунальных платежей, оплата
штрафов, госпошлин;
хранение ценностей
и документов в сейфовых ячейках и др.

Особое место в банковской
системе отводится Центральному
Банку России (ЦБ). Он принадлежит
государству.
Функции и полномочия ЦБ:
имеет монопольное право на
эмиссию (выпуск) денег;
осуществляет обмен валют,
устанавливает официальные
курсы валют;
предоставляет кредиты
коммерческим банкам;
контролирует деятельность
коммерческих банков и хранит
их временно свободные резервные средства;
руководит всей кредитноденежной системой страны.

Формы сбережений граждан:
вложения в драгоценные
металлы (золото, серебро, платина);
вложения в недвижимость;
вложения в ценные бумаги;
покупка иностранной валюты;
банковский вклад и др.

2. Банковский вклад.
Вклады – это деньги, внесенные в банк под процент.
В банках хранить деньги выгоднее, чем дома. Это сохранит их от
пожара, кражи и инфляции. Для
того, чтобы сохранить деньги
от
инфляции, процент по вкладу
должен быть не ниже инфляции.
Сегодня в России существует
система страхования вкладов.
В случае банкротства банка,
входящего в эту систему, вклады
граждан до 700 тыс. руб. будут
возвращены вкладчикам в полном
объеме специальным государственным Агентством.

8. 3. Страхование.

Страхование – способ уменьшения риска путем гарантирования возмещения возможных
убытков пострадавшему.
Возмещение убытков производится из страхового фонда,
который формируется за счет
взносов опасающихся убытков
страхователей и находится в
управлении гарантирующего их
возмещение страховщика.
Функции страхования:
обеспечивает уверенность в
завтрашнем дне;
выступает стимулом для
создания бизнеса, связанного с
риском и неопределенностью;
увеличивает инвестиции
(вложения денег) в экономику и др.

Виды страхования:
личное страхование
(страхуются жизнь, здоровье, трудоспособность
человека);
имущественное
страхование (страхуется имущество);
страхование
ответственности
(страхуется ответственность перед третьими
лицами, которым может
быть причинен ущерб
вследствие какого-либо
действия страхователя);
страхование
экономических рисков
(страхование от
возможных убытков от
предпринимательской
деятельности).

Формы страхования:
добровольное (по
инициативе страхователя
на основе договора);
обязательное
(принудительная форма; не
требуется согласие
страхователя;
регулируется законом;
например, ОМС
(медицинское) или ОСАГО
(авто-гражданская
ответственность).

Повторим:
Функции банков
Функции и полномочия ЦБ
Прием и хранение денег
вкладчиков
Эмиссия (выпуск) денег
Перечисление денег,
расчеты между клиентами
Обмен валют
Выдача кредитов
Кредиты коммерческим
банкам
Инвестирование в
производство
Контроль над
коммерческими банками
Покупка и продажа ценных
бумаг, валюты
Руководит всей кредитноденежной системой страны
Формы сбережений граждан
Вложения в драгоценные металлы
Банковские вклады
Вложения в недвижимость
Вложения в ценные бумаги

Виды страхования
Личное
страхование
Имущественное
страхование
Страхование
ответственности
Страхование
экономических рисков
Формы страхования
Добровольное
Обязательное

Основные экономические отношения на денежном рынке регулируются банками.

Банк — финансовый институт (финансово-кредитная организация), занимающийся различными операциями со временно свободными деньгами предприятий и граждан, которые впоследствии предоставляет в долг на условиях определённой платы. Банк — это юридическое лицо, которое производит разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами, оказывает финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам. Имеет право осуществлять банковские операции; имеет исключительное право на привлечение денежных средств, а также на открытие и ведение банковских счетов; действует на основании специального разрешения (лицензии), не имеет права осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность.

Существование банков важно для экономики, поскольку они выполняют ряд важных функций, связанных с денежными средствами, таких как:

  • взятие на хранение вкладов и депозитов;
  • произведение расчётов между клиентами;
  • выдача кредитов за счёт свободных денег;
  • покупка и продажа валюты и ценных бумаг.

ВИДЫ БАНКОВ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

По организационно-правовой форме:

  • публичные акционерные общества;
  • непубличные акционерные общества.

По форме собственности:

  • частные (принадлежат одному лицу);
  • акционерные (принадлежат ряду лиц — владельцев акций);

По территории охвата:

  • местные;
  • региональные;
  • национальные;
  • международные.

По типу деятельности:

  • сберегательные (сохраняют денежные средства населения при условии выдачи фиксированных процентов);
  • инвестиционные (финансируют и кредитуют производителей);
  • ипотечные (кредитуют население при условии залога недвижимости);
  • инновационные (обеспечивают кредитование нововведений, касающихся достижений науки и техники).

По специфике работы:

  • универсальные (оказывают различные виды услуг);
  • специализированные (кредитуют только в определённой сфере).

ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ

Центральный банк — организация, отвечающая за денежно-кредитную политику и обеспечение работы платёжной системы, а также в ряде случаев за регулирование и надзор в финансовом секторе в национальной экономике или группе стран. (Примечание: институционального определения центрального банка не существует, все определения являются функциональными, то есть описывающими центральный банк через выполняемые им функции.)

Различаются несколько первичных целей центрального банка:

  1. ценовая стабильность,
  2. содействие сбалансированному экономическому росту,
  3. сохранение устойчивого валютного курса,
  4. финансовая стабильность.

Например, цель деятельности Европейского Центробанка: поддержание ценовой стабильности, а также без ущерба для её достижения проведение экономической политики, ориентированной на достижение целей валютного союза: полная занятость и сбалансированный экономический рост, поддержание покупательной способности евро.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ (ЦБ РФ)

Регулирует государственную денежную политику Российской Федерации главный банк страны — Центральный банк РФ (Банк России). Цель деятельности ЦБ РФ: защита и обеспечение устойчивости рубля посредством поддержания ценовой стабильности, в том числе для формирования условий сбалансированного и устойчивого экономического роста.

Банковская система

В соответствии с Федеральным законом РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ЦБ РФ является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью,

ФУНКЦИИ ЦЕНТРОБАНКА РФ

  • Выпуск новых денег (эмиссия) с целью регулирования денежного обращения;
  • проведение всех денежных операций государства (бюджет, займы);
  • выдача кредитов коммерческим банкам;
  • сохранение валютного и золотого запасов страны;
  • предоставление лицензий коммерческим организациям.

КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ РФ

Коммерческий банк — это кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции).


Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью — маржой. Эпитет «коммерческий» в отношении банка условен, потому что означает, что главной целью деятельности организации является получение прибыли.

1. Банки.
Банки – это специальные
учреждения, сосредоточивающее
в себе деньги и предоставляющее
кредиты под проценты.
Функции банков (виды их
деятельности):
приём денежных вкладов;
выдача кредитов и ссуд;
выполнение перечислений
денег и расчетов между клиентами;
инвестиции в производство;

покупка, продажа
ценных бумаг;
обмен валют;
прием коммунальных платежей, оплата
штрафов, госпошлин;
хранение ценностей
и документов в сейфовых ячейках и др.

Особое место в банковской
системе отводится Центральному
Банку России (ЦБ). Он принадлежит
государству.
Функции и полномочия ЦБ:
имеет монопольное право на
эмиссию (выпуск) денег;
осуществляет обмен валют,
устанавливает официальные
курсы валют;
предоставляет кредиты
коммерческим банкам;
контролирует деятельность
коммерческих банков и хранит
их временно свободные резервные средства;
руководит всей кредитноденежной системой страны.

Формы сбережений граждан:
вложения в драгоценные
металлы (золото, серебро, платина);
вложения в недвижимость;
вложения в ценные бумаги;
покупка иностранной валюты;
банковский вклад и др.

2. Банковский вклад.
Вклады – это деньги, внесенные в банк под процент.
В банках хранить деньги выгоднее, чем дома. Это сохранит их от
пожара, кражи и инфляции. Для
того, чтобы сохранить деньги
от
инфляции, процент по вкладу
должен быть не ниже инфляции.
Сегодня в России существует
система страхования вкладов.
В случае банкротства банка,
входящего в эту систему, вклады
граждан до 700 тыс. руб. будут
возвращены вкладчикам в полном
объеме специальным государственным Агентством.

8. 3. Страхование.

Страхование – способ уменьшения риска путем гарантирования возмещения возможных
убытков пострадавшему.
Возмещение убытков производится из страхового фонда,
который формируется за счет
взносов опасающихся убытков
страхователей и находится в
управлении гарантирующего их
возмещение страховщика.
Функции страхования:
обеспечивает уверенность в
завтрашнем дне;
выступает стимулом для
создания бизнеса, связанного с
риском и неопределенностью;
увеличивает инвестиции
(вложения денег) в экономику и др.

Виды страхования:
личное страхование
(страхуются жизнь, здоровье, трудоспособность
человека);
имущественное
страхование (страхуется имущество);
страхование
ответственности
(страхуется ответственность перед третьими
лицами, которым может
быть причинен ущерб
вследствие какого-либо
действия страхователя);
страхование
экономических рисков
(страхование от
возможных убытков от
предпринимательской
деятельности).

Формы страхования:
добровольное (по
инициативе страхователя
на основе договора);
обязательное
(принудительная форма; не
требуется согласие
страхователя;
регулируется законом;
например, ОМС
(медицинское) или ОСАГО
(авто-гражданская
ответственность).

Повторим:
Функции банков
Функции и полномочия ЦБ
Прием и хранение денег
вкладчиков
Эмиссия (выпуск) денег
Перечисление денег,
расчеты между клиентами
Обмен валют
Выдача кредитов
Кредиты коммерческим
банкам
Инвестирование в
производство
Контроль над
коммерческими банками
Покупка и продажа ценных
бумаг, валюты
Руководит всей кредитноденежной системой страны
Формы сбережений граждан
Вложения в драгоценные металлы
Банковские вклады
Вложения в недвижимость
Вложения в ценные бумаги

Виды страхования
Личное
страхование
Имущественное
страхование
Страхование
ответственности
Страхование
экономических рисков
Формы страхования
Добровольное
Обязательное

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: