Что такое банк в обществознании

Обновлено: 08.12.2022

Обращаем Ваше внимание, что в соответствии с Федеральным законом N 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации» в организациях, осуществляющих образовательную деятельность, организовывается обучение и воспитание обучающихся с ОВЗ как совместно с другими обучающимися, так и в отдельных классах или группах.

«ХАССП — вся правда. Как не отравить школьника за завтраком или обедом?»

Свидетельство и скидка на обучение каждому участнику

Банковская система.

Банковская система РФ – совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

Банковская инфраструктура — совокупность элементов, которые обеспечивают жизнедеятельность банков:

· предприятия, агентства, различные службы, средства связи

· информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение

Уровни банковской системы РФ

· Центральный банк России

· кредитные организации коммерческие банки и небанковские кредитные организации (клиринговые центры, валютные биржи)

Банк – это финансовый институт, осуществляющий операции с деньгами, предоставляющий финансовые услуги предприятиям, гражданам и другим банкам.

Функции Центрального Банка РФ

· разработка и проведение единой денежно-кредитной политики, защита и обеспеченность устойчивости рубля (данная функция осуществляется совместно с правительством РФ)

· эмиссия, то есть выпуск денег

· выдача кредитов банкам

· проведение политики рефинансирования ( то есть погашение кредитов, ценных бумаг)

· установление правил проведения банковских операций, всех видов отчётности банков

· осуществление государственной регистрации кредитных организаций (выдача и отзыв лицензии)

· осуществление контроля за деятельностью банков

· регистрация эмиссии банками ценных бумаг

· осуществление банковских операций

· осуществление валютного регулирования

· хранение золотого запаса страны

· хранение резервов банков

· определение ставки ссудного процента

· выпуск и погашение государственных ценных бумаг

· управление счетами правительства

· выполнение зарубежные финансовые операции.

Функции коммерческих банков

· выполнение платёжных операций

· мобилизация денежных средств

· выпуск ценных бумаг и др.

Операции банков

Операции банков- это операции по формированию ресурсов банков.

· активные – использование привлечённых и собственных средств для получение дохода: выдача кредитов, купля-продажа ценных бумаг, инвестирование.

· пассивные – привлечение денежных средств : денежные вклады от клиентов, собственный капитал, кредиты у других банков, облигации и др.

Виды банков

По сфере обслуживания

По типу собственности

По обслуживаемым отраслям

· одноотраслевые (промышленные, сельскохозяйственные, строительные и т.д.)

По набору банковских услуг

· универсальные ( проводят практически все виды банковских операций)

· специализированные ( предоставляют один- два вида услуг)

По функциям

· эмиссионный банк — ЦБ выпускает деньги и ценные бумаги; коммерческие банки — ценные бумаги.

· ипотечные — предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости

· инвестиционные – осуществляют финансирование и долгосрочное кредитование

· депозитные – осуществляют кредитные операции по привлечению временно свободных денег:

· Трастовые — услуги в управлении чьим-то имуществом, капиталом.

· Клиринговые — осуществление безналичных расчётов

· Биржевые — обслуживание биржевых операций

· Учётные – учёт векселей и др.

· ссудосберегательные — привлекают мелкие вклады на определённый срок

· специальные – финансируют отдельные целевые, региональные, государственные программы.

По срокам выдаваемых ссуд

По размерам капитала

По организационной структуре

· единый банк — единое юридическое лицо

· банковская группа – группа юридических лиц = головной банк+ филиалы( юридически самостоятельные, но руководимые головным банком)

· банковское объединение – формируются с целью координации и согласования действий.

Специализированные кредитные и финансовые учреждения

Это организации, которые не являются банками, но частично выполняют их функции. К ним относятся:

· трастовые компании ( полубанки, трастовые операци, управление недвижимостью, другим имуществом, принятие ценностей на хранение, управление опекуном имуществом несовершеннолетнего. Управление имуществом оп завещанию и т.д.Траст- соглашение об управлении собственностью другими лицами, моет быть по согласию или оп закону)

· общества взаимного кредита

Пути стабилизации финансовой системы

· совершенствование банковского законодательства

· укрепление банковской системы

· усиление связи банковской системы с секторами экономии.

Проблемы банковской системы РФ

· недостаточно высокий уровень банковского капитала

· большой объём невозвращённых кредитов

· высокая зависимость банков от состояния государственных и местных бюджетов

· недостаточный уровень освоения перспективных банковских технологий

· высокая зависимость банков от крупных акционеров

· недостаточно высокий профессиональный уровень работников банков

· нехватка действующего законодательства для более жёсткого контроля за деятельностью банков и др.

! Частичное банковское резервирование — банковская деятельность, при которой только некоторая часть банковского вклада хранится как банковские резервы в виде наличности или других высоколиквидных активов, доступных для изъятия (снятия денег со счёта).

Большую же часть отданных на хранение денег банк выдаёт обратно в виде кредитов , при этом оставляя возможность изъятия только части депозитов по требованию. Частичное банковское резервирование практикуется большинством современных коммерческих банков .

Когда наличность отдается на хранение в банк, лишь некоторая часть этих средств удерживается в качестве резерва , а оставшаяся часть может быть выдана в виде кредита (или потрачена банком на покупку ценных бумаг ). Деньги, выданные или потраченные подобным образом, впоследствии размещаются на хранение в другом банке, тем самым создавая новые депозиты и позволяя снова выдавать их в кредит.

Кредитование увеличивает денежную массу в стране. Из-за повсеместного частичного банковского резервирования, денежная масса большинства стран во много раз превосходит денежную базу , созданную центральным банком страны . Такое умножение (называемое денежным мультипликатором ) ограничивается нормой обязательных резервов или требованиями других финансовых коэффициентов , предписанных финансовыми регуляторами.

! Проблемы могут возникнуть, когда многие вкладчики начнут одновременно закрывать свои депозиты; это может вызывать «бегство вкладчиков» либо, когда проблема изъятия чрезмерная и повсеместная, финансовый кризис .

Норму банковского резерва устанавливает ЦБ, и она для всех коммерческих банков одинакова.

q12

Банковская система РФ – совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

Банковская инфраструктура — совокупность элементов, которые обеспечивают жизнедеятельность банков:

  • предприятия, агентства, различные службы, средства связи
  • информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение

Уровни банковской системы РФ

  • Центральный банк России
  • кредитные организации коммерческие банки и небанковские кредитные организации (клиринговые центры, валютные биржи)

Банк – это финансовый институт, осуществляющий операции с деньгами, предоставляющий финансовые услуги предприятиям, гражданам и другим банкам.

Функции Центрального Банка РФ

  • разработка и проведение единой денежно-кредитной политики, защита и обеспеченность устойчивости рубля (данная функция осуществляется совместно с правительством РФ)
  • эмиссия, то есть выпуск денег
  • выдача кредитов банкам
  • проведение политики рефинансирования ( то есть погашение кредитов, ценных бумаг)
  • установление правил проведения банковских операций, всех видов отчётности банков
  • осуществление государственной регистрации кредитных организаций (выдача и отзыв лицензии)
  • осуществление контроля за деятельностью банков
  • регистрация эмиссии банками ценных бумаг
  • осуществление банковских операций
  • осуществление валютного регулирования
  • хранение золотого запаса страны
  • хранение резервов банков
  • определение ставки ссудного процента
  • выпуск и погашение государственных ценных бумаг
  • управление счетами правительства
  • выполнение зарубежные финансовые операции.

Функции коммерческих банков

  • предоставление кредитов
  • выполнение платёжных операций
  • мобилизация денежных средств
  • купля-продажа валюты
  • выпуск ценных бумаг и др.

Операции банков

Операции банков- это операции по формированию ресурсов банков.

  • активные – использование привлечённых и собственных средств для получение дохода: выдача кредитов, купля-продажа ценных бумаг, инвестирование.
  • пассивные – привлечение денежных средств : денежные вклады от клиентов, собственный капитал, кредиты у других банков, облигации и др.

Виды банков

По сфере обслуживания

  • международный
  • национальные
  • региональные
  • межрегиональные

По типу собственности

По обслуживаемым отраслям

  • многоотраслевые
  • одноотраслевые (промышленные, сельскохозяйственные, строительные и т.д.)

По набору банковских услуг

  • универсальные ( проводят практически все виды банковских операций)
  • специализированные ( предоставляют один- два вида услуг)

По функциям

  • эмиссионный банк — ЦБ выпускает деньги и ценные бумаги; коммерческие банки — ценные бумаги.
  • ипотечные — предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости
  • инвестиционные – осуществляют финансирование и долгосрочное кредитование
  • депозитные – осуществляют кредитные операции по привлечению временно свободных денег:
  • Трастовые — услуги в управлении чьим-то имуществом, капиталом.
  • Клиринговые — осуществление безналичных расчётов
  • Биржевые — обслуживание биржевых операций
  • Учётные – учёт векселей и др.
  • ссудосберегательные — привлекают мелкие вклады на определённый срок
  • специальные – финансируют отдельные целевые, региональные, государственные программы.

По срокам выдаваемых ссуд

По размерам капитала

По организационной структуре

  • единый банк— единое юридическое лицо
  • банковская группа – группа юридических лиц = головной банк+ филиалы( юридически самостоятельные, но руководимые головным банком)
  • банковское объединение – формируются с целью координации и согласования действий.

Специализированные кредитные и финансовые учреждения

Это организации, которые не являются банками, но частично выполняют их функции. К ним относятся:


Автор статьи - репетитор-профессионал Елена Викторовна Калужская

Банк – финансовая организация, сосредоточившая временно свободные денежные средства предприятий и граждан с целью последующего их предоставления в долг или в кредит за определенную плату.

Доход банка образуется в виде разницы между процентом займа и процентом вклада.

Например, клиент банка положил на свой сберегательный счет 100 тыс. рублей под 10 % годовых. Через год он может получить в банке 110 тыс. Другому клиенту, наоборот, нужны 100 тыс. рублей. Он просит в банке займ (кредит), банк выдает кредит под 20 %. Другой клиент должен вернуть банку 120 тыс. Таким образом, прибыль банка составит 10 тыс. рублей (120 тыс. рублей минус 110 тыс. рублей).

В Российской федерации, как и в других странах, существует двухуровневая банковская система. Первый уровень занимает Центральный банк, второй – коммерческие банки.

Центральный банк выполняет следующие функции:
1. Является эмиссионным центром страны. Только он имеет право выпускать в обращение денежные знаки, проще говоря, печатать деньги.
2. Регулирует экономику посредством проведения денежно-кредитной политики.
3. Является банкиром правительства. Это значит: хранит на своих счетах средства госбюджета и госзаймов; отдает прибыль, превышающую определенные нормы, казначейству (казначейство - орган исполнительной власти, который контролирует исполнение бюджета страны).
4. Сосредоточивает у себя минимальные резервы коммерческих банков (по закону часть средств коммерческих банков должна храниться в ЦБ в виде резерва на случай «форс-мажора», а также для управления количеством денежных средств у коммерческих банков в периоды упадка или подъема экономики страны).
5. Устанавливает учетную ставку процента (например, ЦБ дает кредит коммерческим банкам под 50 % в виде учетной ставки, значит, коммерческие банки своим клиентам выдают под больший процент, например, под 80 %; при снижении учетной ставки, процент по кредиту коммерческих банков также снижается; такая политика проводится для управления деятельностью коммерческих банков).
6. Обеспечивает устойчивость национальной валюты. Российский рубль должен сохранять стабильную покупательную способность. Для этого ЦБ устанавливает курс иностранной валюты.
7. Выдает лицензии на деятельность коммерческим банкам.
8. Покупает, продает иностранную валюту.

Функции ЦБ направлены на достижение двух основных целей:
первая – обеспечить стабильность функционирования банковской и денежной систем страны;
вторая – ЦБ должен обеспечить нормальные условия развития экономики в целом, принимая все зависящие от него меры.

Существует так называемая парабанковская система, которую образуют организации, не являющиеся банками, но выполняющие некоторые функции банка. К ним относятся: фонды, трастовые компании, пенсионные фонды, сберегательные учреждения, страховые, инвестиционные компании.

Понятие банка происходит из итальянского языка, и в переводе означает лавка, стол. Банкьери – так называли менял и ростовщиков в средневековой Италии.

Банк – это финансовый институт, который производит разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами. Банки – это финансово-кредитные учреждения, которые оказывают финансовые услуги правительству, физическим и юридическим лицам. Свойства банков:

  • извлечение прибыли;
  • осуществление банковских операций;
  • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  • деятельность на основании лицензии государства;
  • отсутствие прав на совершение торговой, производственной или страховой деятельности.

Виды банков не многочисленны: центральные банки и коммерческие. Центральные банки – регулируют банковскую систему на государственном уровне, в том числе выпуск национальной валюты. Коммерческие банки ведут предпринимательскую деятельность в банковской системе.

Коммерческие банки бывают трех типов:

  • инвестиционные банки (инвестиции, ценные бумаги);
  • сберегательные банки (вклады, депозиты);
  • универсальные (все виды банковской деятельности).

Функции банков.

  1. Хранение денег клиента: первая исторически, и до сих пор одна из основных функций банка.
  2. Перевод денег от одного клиента другому безналичным расчетом (путем изменения соответствующих записей).
  3. Кредиты (кредиты имеют стимулирующее воздействие на производственную сферу экономики и на предпринимательство; кроме того, еще один положительный момент этой функции – создание дополнительной денежной массы).
  4. В ресурсах банков привлеченный и заемный капитал преобладает над собственным, что влечет за собой повышенную ответственность перед клиентами-вкладчиками и кредиторами.
  5. Одновременная работа с клиентами из разных сфер деятельности, в том числе с противниками (конкурентами).

Ресурсы банков состоят из собственного капитала и привлеченных средств. Собственный капитал – это резервный фонд банка, средство защиты в случае потери банком ликвидности и необходимости возврата вкладов. Собственный капитал состоит из:

  • уставного капитала (минимальный размер имущества банка);
  • фонды за счет прибыли;
  • добавочный капитал (доход на продаже ценных бумаг, на курсовой разнице и разнице при переоценке основных средств).

Привлечение средства в ресурсах банка – это:

  • депозиты физических и юридических лиц; ;
  • векселя и облигации банка.

Банковская система.

Банковская система – это комплекс всех видов национальных банков и кредитных учреждений. Структура банковской системы состоит из двух уровней.

На верхнем уровне центральный или эмиссионный банк, который регулирует деятельность всей системы. На нижнем уровне коммерческие банки (универсальные и специализированные – инвестиционные, сберегательные, ипотечные, кредитные и т.д.).

Главные элементы в инфраструктуре банковской системы:

  • законодательные нормы;
  • регламент совершения операций;
  • учет, отчетность и обработка баз данных;
  • структура аппарата управления (руководства).

Банковская инфраструктура – это то, без чего не может нормально развиваться система банков; она представляет для банков такой же регулятор поведения, как для человека – моральные и правовые нормы.

Говоря о банках и системе банков, нельзя не упомянуть о понятии банковской тайны – своего рода кодекса чести банка. В некоторых странах всем сотрудникам банка запрещено распространять информацию о клиентах, их счетах и перемещениях средств.

Основные экономические отношения на денежном рынке регулируются банками.

Банк — финансовый институт (финансово-кредитная организация), занимающийся различными операциями со временно свободными деньгами предприятий и граждан, которые впоследствии предоставляет в долг на условиях определённой платы. Банк — это юридическое лицо, которое производит разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами, оказывает финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам. Имеет право осуществлять банковские операции; имеет исключительное право на привлечение денежных средств, а также на открытие и ведение банковских счетов; действует на основании специального разрешения (лицензии), не имеет права осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность.

Существование банков важно для экономики, поскольку они выполняют ряд важных функций, связанных с денежными средствами, таких как:

  • взятие на хранение вкладов и депозитов;
  • произведение расчётов между клиентами;
  • выдача кредитов за счёт свободных денег;
  • покупка и продажа валюты и ценных бумаг.

ВИДЫ БАНКОВ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

По организационно-правовой форме:

  • публичные акционерные общества;
  • непубличные акционерные общества.

По форме собственности:

  • частные (принадлежат одному лицу);
  • акционерные (принадлежат ряду лиц — владельцев акций);

По территории охвата:

  • местные;
  • региональные;
  • национальные;
  • международные.

По типу деятельности:

  • сберегательные (сохраняют денежные средства населения при условии выдачи фиксированных процентов);
  • инвестиционные (финансируют и кредитуют производителей);
  • ипотечные (кредитуют население при условии залога недвижимости);
  • инновационные (обеспечивают кредитование нововведений, касающихся достижений науки и техники).

По специфике работы:

  • универсальные (оказывают различные виды услуг);
  • специализированные (кредитуют только в определённой сфере).

ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ

Центральный банк — организация, отвечающая за денежно-кредитную политику и обеспечение работы платёжной системы, а также в ряде случаев за регулирование и надзор в финансовом секторе в национальной экономике или группе стран. (Примечание: институционального определения центрального банка не существует, все определения являются функциональными, то есть описывающими центральный банк через выполняемые им функции.)

Различаются несколько первичных целей центрального банка:

  1. ценовая стабильность,
  2. содействие сбалансированному экономическому росту,
  3. сохранение устойчивого валютного курса,
  4. финансовая стабильность.

Например, цель деятельности Европейского Центробанка: поддержание ценовой стабильности, а также без ущерба для её достижения проведение экономической политики, ориентированной на достижение целей валютного союза: полная занятость и сбалансированный экономический рост, поддержание покупательной способности евро.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ (ЦБ РФ)

Регулирует государственную денежную политику Российской Федерации главный банк страны — Центральный банк РФ (Банк России). Цель деятельности ЦБ РФ: защита и обеспечение устойчивости рубля посредством поддержания ценовой стабильности, в том числе для формирования условий сбалансированного и устойчивого экономического роста.

Банковская система

В соответствии с Федеральным законом РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ЦБ РФ является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью,

ФУНКЦИИ ЦЕНТРОБАНКА РФ

  • Выпуск новых денег (эмиссия) с целью регулирования денежного обращения;
  • проведение всех денежных операций государства (бюджет, займы);
  • выдача кредитов коммерческим банкам;
  • сохранение валютного и золотого запасов страны;
  • предоставление лицензий коммерческим организациям.

КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ РФ

Коммерческий банк — это кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции).


Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью — маржой. Эпитет «коммерческий» в отношении банка условен, потому что означает, что главной целью деятельности организации является получение прибыли.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: