Что такое банковский менеджмент
Обновлено: 23.04.2024
МЕНЕДЖМЕНТ БАНКОВСКИЙ (англ. bank management) – научная система управления в условиях рыночной экономики банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере. Определяет целевые установки в деятельности банка и создает механизм их реализации; характеризует качество управления банком, т.е. эффективность организации и руководства банком в постоянно изменяющихся условиях. М.б. – важный фактор надежности банка, его неуязвимости при любых внешних потрясениях. Содержание М.б. составляют: планирование, анализ, регулирование, контроль. Основные принципы М.б.: разработка ясной и четкой стратегии банка и свобода поиска в ее границах; создание системы сбора специализир. информации, внешних связей, обмена персоналом как внутри банка, так и между банками, активный поиск новых идей; создание системы оценки и реализации новых идей; интеграция личных интересов и целей исследований и др. Содержанием М.б. являются: определение целей и задач банка; выявление наиболее эффективных способов достижения этих целей; обучение и подготовка кадров; воплощение на практике управленческих решений; анализ полученных результатов; корректировка ранее принятых решений, их оптимизация. Органич. характеристикой М.б. является необходимость решения задачи приспособления к изменяющимся условиям рыночной среды, выражающимся в колебаниях спроса на услуги банка, усилении конкурентной борьбы, удорожании оборудования. Это требует инициативы работников, повышения их компетентности. В свою очередь, данное обстоятельство определяет еще одну характеристику современного менеджмента: децентрализацию управления в границах фирмы. Наибольшая ответственность концентрируется на нижних уровнях управления, в первую очередь, на рабочих местах. Стимулируя инициативу, руководство фирмы предусматривает широкое поощрение творчества и изобретательства и миним. санкции в случае неудач. Широкое развитие получила система коллективного, группового поиска путем максимизации общих результатов работы фирмы. Творческая активность персонала и ее всемерное стимулирование – одно из центр. звеньев в системе соврем. менеджмента. Важными слагаемыми менеджмента кредитной орг-ции выступают также достижения в области дизайна, маркетинга, производительности труда, нововведений, в качестве «послепродажного» обслуживания
Финансово-кредитный энциклопедический словарь. — М.: Финансы и статистика . Под общ. ред. А.Г. Грязновой . 2002 .
Полезное
Смотреть что такое "МЕНЕДЖМЕНТ БАНКОВСКИЙ" в других словарях:
МЕНЕДЖМЕНТ, БАНКОВСКИЙ — управление деятельностьюбанка, имеющее целью максимизацию прибылибанка. Основывается на анализе факторов финансовогорынка, прогнозировании экономической ситуациии минимизации банковских рисков. Основными направлениямиявляются: банковский… … Большой бухгалтерский словарь
МЕНЕДЖМЕНТ, БАНКОВСКИЙ — управление деятельностью банка, имеющее целью максимизацию прибыли банка. Основывается на анализе факторов финансового рынка, прогнозировании экономической ситуации и минимизации банковских рисков. Основными направлениями являются: банковский… … Большой экономический словарь
Банковский менеджмент — управление деятельностью банка, имеющее целью максимизацию прибыли банка. Банковский менеджмент основывается на анализе факторов финансового рынка, прогнозировании экономической ситуации и минимизации банковских рисков. Основными направлениями… … Финансовый словарь
Банковский менеджмент — – система управления кредитной организацией как коммерческим предприятием. Банк аккумулирует сбережения юридических и физических лиц. Поэтому, помимо задачи получения прибыли, не меньшее значение имеет обеспечение сохранности средств кредиторов.… … Банковская энциклопедия
БАНКОВСКИЙ РАСЧЕТ СТОИМОСТИ — УЧЕТ ЗАТРАТ И КАЛЬКУЛЯЦИЯ В БАНКЕ(BANK COST ACCOUNTING). Хотя изначально учет затрат и калькуляция себестоимости касались промышленного производства, впоследствии они стали применяться в банках. Действительно, очень важно, чтобы на банковские… … Энциклопедия банковского дела и финансов
Экономический факультет БГУ (менеджмент) — Экономический факультет БГУ один из факультетов главного ВУЗа Республики Беларусь. Создан 1 марта 1999 года.Обучение проводится по следующим специальностям: * экономика, * экономическая теория, * менеджмент, * финансы и кредитДеканом факультета… … Википедия
Международный банковский институт — (МБИ) Международное название International Banking Institute Прежние названия Международный институт развития и обучения банковской и биржевой деятельности … Википедия
Систем Кэпитал Менеджмент — АО «Систем Кэпитал Менеджмент» Тип Частное акционерное общество Год основания 2000 Расположение … Википедия
Московский банковский институт — (МБИ) учебное заведение экономического профиля, банковской направленности в г. Москве. Основан в 1991 году. Московский банковский институт (МБИ) Год основания 1991 Ректор Геронина, Наталия Рудольфовна … Википедия
Московский Банковский Институт (МБИ) — учебное заведение экономического профиля, банковской направленности в г. Москве. Основан в 1991 году. Московский Банковский Институт (МБИ) Год основания 1991 Ректор Геронина Наталья Рудольфовна Юридический адрес … Википедия
Для эффективной организации работы кредитного учреждения, применяют систему воздействий, которая охватывает все методы анализа и управления сферами деятельности банка. Менеджмент не выполняется по шаблону, каждое кредитное учреждение разрабатывает свою стратегию. Основанием является изменение рынка банковских услуг и законодательства. Банковский менеджмент можно разделить на три типа:
- Банковский менеджмент функции
- Банковский менеджмент цели
- Основы банковского менеджмента
- Понятие банковского менеджмента
- Стратегический — определяет план развития банка. Устанавливает цели и задачи, а также разрабатывает план мероприятий по их реализации.
- Финансовый – управляет экономической работой банка.
- Менеджмент персонала – организовывает работу персонала, на основании кадровой политики.
Банковский менеджмент функции
Для организации непрерывного процесса управления требуется взаимодействие нескольких функций менеджмента. Это очень важно, поскольку изменение одного объекта непременно вызовет изменения у другого. Базовыми функциями являются:
- Планирование, заключается в разработке стратегии ведения деятельности.
- Организация, отвечает за правильное распределение задач и полномочий.
- Мотивация, оказывает психологическое воздействие на сотрудников, для получения нужного результата.
- Контроль, необходим для оценки труда и правильности стратегии.
- Координация, взаимодействует со всеми звеньями компании и согласовывает их действия.
Банковский менеджмент цели
Целью любого предприятия является получение дохода от деятельности, на основе рационального построения управления. Достичь этого можно с помощью правильного управления, производством, обновлением технической базы, повышением квалификации сотрудников, их активностью и лояльностью. Ориентир на прибыль неразрывно связан с финансовыми рисками, которые могут привести к убыткам, если не будет принято мер для их ограничения. Поэтому любое кредитное учреждение должно выработать правильную стратегию ведения работы. Эта стратегия должна быть направлена на получение прибыли и одновременно максимально предотвращать убытки.
Основы банковского менеджмента
Менеджмент можно охарактеризовать четырьмя качествами:
- Экономическое представляет собой грамотное управление производством посредством координации трудовых и материальных ресурсов.
- Социально-психологическое оценивает усилия персонала для достижения поставленных целей.
- Правовое.
- Организационно-техническое, необходимо для систематической оценки ситуации во время выбора целей и задач.
Понятие банковского менеджмента
Менеджмент, в переводе с английского означает управление, администрирование. То есть, это профессиональная деятельность, направленная на организацию предприятия с целью результативной и эффективной работы, с перспективой дальнейшего развития.
Принципы банковского менеджмента
Принципы банковского управления можно разделить на основные и специфические, они представляют собой правила и нормы поведения, которыми руководствуется сотрудник банка для выполнения своей работы. К принципам банковского менеджмента относятся:
- Наличие общей цели и действий, направленных для её достижения.
- Комплексную систему управления, которая включает планирование, анализ, регулирование и контроль.
- Мотивация персонала для достижения успехов в труде и творчестве.
- Здоровую атмосферу в коллективе.
- Хорошо организованную структуру управления для решения функциональных и управленческих задач.
Для успешной работы, обеспечения конкурентоспособности и развития, организацию должна выполнять команда профессиональных работников – менеджеров. Они должны быть компетентны в этой области управления, обладать.
Переориентация банковской деятельности со спекулятивного бизнеса в сферу реальной экономики требует организации системы внутреннего контроля всей деятельности банка. Поэтому в данный момент перед коммерческими банками на первый план выдвигается необходимость повышения качества банковского менеджмента и всех его составляющих: риск-менеджмента, финансового менеджмента, организации и маркетинга.
Банковский менеджмент — это система управленческих воздействий, производимых соответствующими организационными структурами, обеспечивающими непрерывность и своевременность движения кредитных ресурсов с целью достижения микро- и макроэкономических преимуществ.
К микроэкономическим целям относятся устойчивость банковского учреждения, сохранность и доходность ресурсов банка и его клиентов. Макроэкономические цели находятся в сфере стабилизации национальной денежной единицы, максимальной активизации использования материальных и денежных ресурсов в экономике. Качественный, эффективный и адекватный банковский менеджмент позволяет банку не только противостоять негативным макро- и микроэкономическим факторам, ведущим к банкротству, но зачастую адаптирует их к своим целям. Поэтому наличие в банке такого менеджмента является основным условием и гарантией его устойчивости и эффективной работы.
Банк как коммерческая организация ставит своей задачей получение прибыли, которая обеспечивает устойчивость и надёжность его функционирования и может быть использована для расширения его деятельности. Ориентация на прибыльность операций всегда связана с различными видами рисков, которые при отсутствии системы их ограничения могут обернуться убытками. Неэффективное управление рисками в банковской деятельности может привести учреждение к банкротству, а в силу его положения в экономике, к целому ряду банкротств, связанных с ним предприятий, банков и граждан. Поэтому любой банк при определении стратегии своей деятельности должен сформировать такую систему мероприятий, которая направлена на получение прибыли и одновременно максимально учитывает возможности предотвращения потерь при осуществлении банковской деятельности.
Успешное решение проблемы оптимизации соотношения «прибыльность-риск» при проведении кредитных операций банка во многом определяется применением эффективных приёмов банковского менеджмента.
Умение рисковать в разумных пределах — один из элементов культуры предпринимательства в целом, а банковской в особенности. Надежность управления банком определяется следующими характеристиками:
· компетентностью руководства в стратегическом анализе, планировании, разработке политики и в управленческих функциях;
· управлением рисками (кредитными, процентными, валютными);
· управлением ликвидностью банка;
· управлением человеческими ресурсами;
· созданием систем контроля: аудит и внутренний аудит, мониторинг доходности, ликвидности рисков;
· единой информационной технологией: комплексной автоматизацией документооборота, бухгалтерского учета, текущего анатиза и контроля, стратегического планирования.
Совокупность перечисленных выше условий проявляется при реализации банковского менеджмента и его составляющих.
Банковский менеджмент - научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере.
Банковский бизнес ориентируется не только на получение прибыли, но и на обеспечение сохранности взятых взаймы денежных средств, т.е. на надежность и доверие вкладчиков. Банковский менеджмент состоит из двух крупных блоков:
· управление финансово-экономической деятельностью банка (финансовый менеджмент);
1.2 Принципы банковского менеджмента
К основным принципам банковского менеджмента относятся:
- ориентация банка на спрос и потребности рынка и запросы клиентов, создание банковских продуктов и услуг, которые пользуются спросом и могут принести банку планируемую норму прибыли;
- постоянное стремление к повышению эффективности банковской деятельности, уменьшению издержек и получению оптимальных финансовых результатов;
- корректировка целей, задач, программ банка исходя из состояния рынка (кредитного, депозитного, процентного, рынка ценных бумаг);
- учет результирующих показателей деятельности банка и его отделений (филиалов);
- использование современных информационных технологий (компьютерных сетей, терминалов связи с валютной и фондовой биржами, другими кредитно-финансовыми институтами) с целью принятия оптимальных решений;
- рациональный подбор персонала и его эффективное использование;
- направленность действий системы управления на достижение глобальной цели банка;
- единство цели, результата и средств достижения;
- комплексность процесса управления, включающего в себя анализ, планирование, регулирование, мотивацию и контроль;
- единство перспективного и текущего планирования, обеспечивающего непрерывное развитие банка;
- контроль за применяемыми управленческими решениями;
- материальное и моральное стимулирование творческой активности;
- индивидуальный подход к каждому члену коллектива, позволяющий максимально использовать весь потенциал;
- заинтересованность каждого работника в повышении квалификации;
- ориентация на здоровый психологический климат в коллективе;
- гибкость организационной структуры управления.
1.3 Цели и задачи банковского менеджмента
Целью банковского менеджмента является координация и использование усилий многих людей для достижения целей организации.
Цели банковского менеджмента обусловлены целями функционирования банка и подразделяются на экономические и социальные.
Видимой экономической целью банка является обеспечение эффективности операций и максимизация прибыли, что вытекает из природы банка как предпринимательской структуры. Такая цель оправдана с точки зрения вложения средств, но в долгосрочной перспективе не может быть целью банка как общественно – значимого института. Экономической целью банка является не максимизация прибыли, а увеличение ценности, стоимости банка, что включает получение долгосрочной прибыли, потенциальный рост объема операций, увеличение клиентской базы, повышение рыночной стоимости акций банка. Понятие стоимости банка связано с не только с понятием стоимости собственного капитала, но и его ценностью как единой структуры клиентов, менеджеров и технологий. Экономической макроцелью банковского менеджмента может быть обеспечение сохранности привлеченных средств и эффективное их вложение в экономику.
Социальной целью банковского менеджмента является удовлетворение клиентов в наборе и качестве необходимых услуг, банковских продуктов. Банковские цели тесно должны быть связаны с общим хозяйственным процессом и целями денежно-кредитной политики государства, и соответствовать концептуальным целям и задачам банка, его миссии.
Функции банковского менеджмента связаны с основными направлениями -управлением финансовыми потоками и трудовыми ресурсами. Составными частями менеджмента в банке являются финансовый менеджмент и кадровый менеджмент, есть и другие направления - управление материальными активами, фондами банка, которые имеют второстепенную роль.
Банковский менеджмент можно определить как систему управленческих воздействий, производимых соответствующими организационными структурами, обеспечивающих непрерывность и своевременность движения кредитных ресурсов в целью достижения как микро-, так и макроэкономических приоритетов. К микроэкономическим целям могут относиться устойчивость банковского учреждения, сохранность и доходность ресурсов банка и его клиентов. Макроэкономические лежат в сфере стабилизации национальной денежной единицы, максимальной активизации использования материальных и денежных ресурсов в экономике.
Качественный, эффективный и адекватный банковский менеджмент способен не только противостоять негативным макро- и микроэкономическим факторам, которые могут привести к банкротству и даже краху банк с некачественным менеджментом, не только их нейтрализовать, но часто даже использовать в своих целях. Поэтому наличие в банке именно качественного менеджмента является основным условием и гарантией его устойчивости и эффективной работы. В этой связи возникает вопрос оценки менеджмента, которую можно произвести лишь при наличии соответствующей системы показателей. Необходимо отметить, что сам менеджмент является составным направлением оценки банков в ряде рейтинговых систем и, в частности, в рейтинговой системе "САМЕL", используемой в странах с развитой рыночной экономикой для оценки состояния и положения банков.
Показатели, по которым оценивается банковский менеджмент, разделяются на ряд групп:
- количественные и качественные (в том числе, социальные);
- объективные и субъективные;
- формализуемые и неформализуемые;
Количественные показатели оценки банковского менеджмента могут применяться только соотносительно размерам банка, его политике (предпочтениям) и специализации. К ним относятся:
- размер капитала банка;
- объемы активных и пассивных операций;
- количество сфер экономики и отраслей работы;
- разветвленность филиальной сети;
- количество банковских продуктов в портфеле и т. д.
В числе качественных показателей банковского менеджмента также выделяется ряд групп:
1. Качественные показатели состояния и работы банка оценивают менеджмент банка с позицией профессиональных требований кредитного предпринимательства:
- достаточность капитала, качество активов, прибыльность, ликвидность (в рамках безопасности и устойчивости банка);
- скорость совершения операций, обработки документов;
- комплектность предоставляемых банковских продуктов;
- степень удовлетворения запросов клиентов по видам, характеристикам, объемам и качеству предлагаемых банковских продуктов;
- адекватность принимаемых рисков, степень их управляемости и т. д.
2. Качественные показатели менеджмента персонала банка характеризуют его соответствие нормативным требованиям рыночной экономики к любым предпринимательским структурам:
- состав и компетентность администрации (квалификация в соответствии с местом в иерархии, опыт работы в системе и в соответствующих должностях, взаимозаменяемость, наличие кадрового резерва, адекватность обучения, наличие и качество надзора сверху вниз по иерархии и т.д.);
- характер, адекватность и соблюдение внутренней политики (соответствие базовым положениям и направлениям банковской политики, кадровая политика, внутренний контроль и аудит и т.д.);
- выполнение регулятивных норм и соблюдение законов, инструкций и иных подзаконных актов по банковской деятельности (соблюдение нормативов, ограничений и рекомендаций, устанавливаемых на различных уровнях внешней рыночной среды, отсутствие, в том числе и в прошлом, нарушений законодательства и финансовых преступлений, транспарентность информации о работе банка и т.д.);
- способность администрации и персонала планировать и реагировать на изменение рыночной среды (возмущающие воздействия) и обстановки (воздействие спадов, инфляции, депрессий макро- и микроуровня на деятельность и операции банка, умение использовать преимущества наступающих изменений, способность признавать, исправлять и корректировать прошлые промахи и т.д.).
3. Качественные показатели (социальные), их применение эксклюзивно и связано с особым общественным статусом кредитно-банковского предпринимательства:
- отношение персонала к труду;
- соотношение квалификации, ответственности и вознаграждений;
- социальная адекватность директората (профессиональная подготовка, добросовестность, верность обязательствам, готовность к контактам, законопослушность и т.п.);
- степень и адекватность решения социальных проблем.
В противоположность качественному менеджменту некачественный банковский менеджмент часто играет роль одного из основных факторов банковских кризисов, а также потенциального инициатора и мультипликатора убытков банков и их клиентов, экономических искажений информации о банке. В условиях общих, специальных и локальных финансовых кризисов, поражающих на макроуровне экономическую систему в целом, плохой банковский менеджмент приводит к углублению кризиса через умножение убытков, неправильное размещение ресурсов, повышенный риск операций и усиление инфляции за счет сверхвысоких процентных ставок. Для обозначения такого "плохого" менеджмента существует термин "мисменеджмент" (от англ. mistake, ошибка), обозначающий некачественный менеджмент, характеризующийся как ненамеренными ошибками, так и умышленными противозаконными действиями персонала банка, отсутствием надлежащего контроля, неадекватными полномочиями надзора и т.п.
Мисменеджмент формирует четыре группы (категории), поэтапно характеризующие углубление кризиса банка:
Технический менеджмент обычно более характерен для тех случаев, когда:
- банк "молодой", только организован и, с одной стороны, проводит агрессивную политику, а, с другой, имеет относительно неопытное руководство;
- банк меняет владельцев и руководство, что приводит к изменению его политики;
- банк, управляемый ранее успешно, по ряду причин оказывается неспособным предвидеть изменения или сориентироваться в ухудшившейся ситуации и сформировать и предпринять оздоровительный комплекс мер.
Для технического мисменеджмента не характерны достаточно четко определенные целевые установки, ему могут быть присущи различные неудовлетворительные меры и решения, но самые значительные из них - это неумеренный рост, несбалансированная политика, недостатки внутреннего контроля и плохое планирование.
Косметический мисменеджмент - один из первых шагов после "перекрестка", когда цели менеджмента банка ощутимо снижают свой здоровый характер, а его мероприятия начинают приносить вред. Банк вынужден укрывать прошлые и настоящие потери с тем, чтобы сохранить к себе доверие, выиграть время и, сохраняя контроль над ситуацией, найти решение. Цель косметического мисменеджмента - создать впечатление о нормальном положении дел банка путем фиксации на неснижаемом уровне ряда ключевых показателей, например, дивидендов акционерам банка за счет манипуляций с другими показателями отчета, не имеющими ничего общего с реальностью. Это по сути сокрытие реального положения банка при помощи таких приемов, как "отчет о доходах наизнанку" и умышленно неточная классификация ссуд с целью неадекватного, заниженного резервирования, переоценка активов и т.д. Косметический мисменеджмент сам по себе не усиливает риски, но резко снижает защиту от них, и особо он опасен для клиентов и партнеров банка и проблематичен для надзора, так как им становится уже сложно сформировать своевременную адекватную реакцию.
Хотя и технический, и косметический, и, особенно, кризисный (авантюрный) мисменеджмент потенциально, а часто и реально опасны для окружающей среды, способны принести ощутимый вред партнерам, клиентам, вкладчикам банков, их целевые установки имеют все же положительную основу, хотя с позиции банка и достаточно эгоистичны. Резко меняется целевая установка на последней стадии мисменеджмента, когда уже не противозаконные, а откровенно криминальные цели становятся для банков приоритетными.
Мошенничество представляет собой одну из наиболее опасных для окружающей среды стадий мисменеджмента. Чаще всего с мошенничеством сталкиваются на завершающих стадиях кризиса банка, когда с помощью ряда приемов (через кредитование фиктивных фирм и подставных лиц, "переброску" средств в "родственные" фирмы внутри корпорации и т.д.) средства изымаются из банка и вместо удовлетворения претензий клиентов и вкладчиков идут на цели обогащения банкиров-мошенников.
Банковский менеджмент – система управления кредитной организацией как коммерческим предприятием. Банк аккумулирует сбережения юридических и физических лиц. Поэтому, помимо задачи получения прибыли, не меньшее значение имеет обеспечение сохранности средств кредиторов.
В банковском менеджменте принято выделять четыре составляющие.
Во-первых, планирование, которое позволяет заглянуть в будущее кредитной организации, предусмотреть цели, сферу, масштабы и результаты деятельности в соизмерении с источниками и затратами. Результатом банковского планирования должно стать создание общего бизнес-плана и отдельных оперативных планов по различным направлениям деятельности (кредитная, инвестиционная, депозитная, процентная, кадровая политика и т. д.).
Во-вторых, анализ, направленный на оценку деятельности банка. Сравнение достигнутых результатов в целом и по отдельным направлениям с планами и прогнозами.
В-третьих, регулирование, которое включает совершенствование организационной структуры банка, подготовку новых и доработку действующих инструкций, снижение объемов рисков по отдельным направлениям деятельности банка и всей кредитной организации в целом. В рамках регулирования происходит корректировка целей, приоритетов и методов осуществления банковской политики, определяются меры по совершенствованию кадровой политики, системы обучения персонала, организации внутрибанковского контроля.
В-четвертых, контроль, состоящий из внешнего, осуществляемого Центральным банком, и внутреннего, направленного на проверку соблюдения внутрибанковских инструкций и правил, предписаний внешних контролирующих органов.
Основные направления менеджмента банка:
– разработка банковской политики с конкретизацией по отдельным видам деятельности кредитной организации: депозиты, кредиты, инвестиции, услуги и т. д.;
– маркетинг банковских продуктов и услуг;
– управление активами и пассивами банка;
– управление собственным капиталом;
– управление банковскими рисками.
Менеджмент банка – многогранная наука, в которой единых методов для всей кредитной системы не существует. Каждый банк вырабатывает собственную систему менеджмента, периодически пересматривает ее, приводит в соответствие с условиями на конкурентном рынке банковских услуг, а также корректирует в связи с изменениями законодательства.
Автор статьи
Читайте также: