Что такое банковский ритейл

Обновлено: 29.11.2022

RETAIL BANKING (розничная банковская деятельность) Широкомасштабная банковская деятельность, предусматривающая массовое обслуживание клиентов в местных отделениях коммерческих банков (commercial banks). Обычно предполагает, наряду с открытием и ведением текущих счетов (Current accounts) и сберегательных счетов, предоставление широкого набора услуг, включающего выдачу личных ссуд, работу с закладными, формирование пенсионных фондов и страхование. Выдаются и обслуживаются также наличные и кредитные карты. В большинстве национальных банковских систем розничная банковская деятельность до сих пор остается одной из наиболее прибыльных.

Финансы: Оксфордский толковый словарь. — М.: Весь Мир . Батлер Б., Джонсон Б., Сидуэлл Г., Вуд Э., Клаттербак Б., Айзек А., Бриндли Б., Уолтерс P.M., Райт М. . 1998 .

Смотреть что такое "RETAIL BANKING" в других словарях:

Retail banking — Banking A series on Financial services … Wikipedia

retail banking — ➔ banking * * * retail banking UK US noun [U] (also consumer banking) ► BANKING the activities of banks that provide services to the public and to small businesses rather than to large companies and organizations: »Growth in the company s core… … Financial and business terms

Retail Banking — Typical mass market banking in which individual customers use local branches of larger commercial banks. Services offered include savings and checking accounts, mortgages, personal loans, debit/credit cards and certificates of deposit (CDs).… … Investment dictionary

retail banking — / ri:teɪl ˌbæŋkɪŋ/ noun the provision of normal banking services for customers by the main high street banks (as opposed to wholesale banking) … Dictionary of banking and finance

banking — bank‧ing [ˈbæŋkɪŋ] noun [uncountable] 1. BANKING the business activity of banks and similar institutions: • a large, New York based banking company • The banking industry will strongly oppose these new regulations. conˌsumer ˈbanking BANKING… … Financial and business terms

Banking in India — originated in the first decade of 18th century. The first banks were The General Bank of India, which started in 1786, and Bank of Hindustan, both of which are now defunct. The oldest bank in existence in India is the State Bank of India, which… … Wikipedia

Banking Frontiers — is a monthly magazine published by Glocal Infomart Pvt Ltd. Launched in 2002, it presents features on a wide variety of topics including technology, payment systems, compliance, risk management, treasury, retail banking, corporate banking, fraud… … Wikipedia

retail — to sell directly to the consumer, usually in small quantities in comparison with the total level of sales. Glossary of Business Terms Individual and institutional customers as opposed to dealers and brokers. Bloomberg Financial Dictionary * * * ▪ … Financial and business terms

Retail — Individual and institutional customers as opposed to dealers and brokers. The New York Times Financial Glossary * * * ▪ I. retail re‧tail 1 [ˈriːteɪl] noun [uncountable] COMMERCE 1. the sale of goods to customers for their own use, rather than to … Financial and business terms

Banking in Australia — History = Historically, the Banking industry in Australia was tightly regulated. Until as recently as the 1980s, it was virtually impossible for a foreign bank to establish branches in Australia; consequently Australia had very few banks when… … Wikipedia

Розничная банковская деятельность является важным направлением банковского обслуживания, которое специализируется на удовлетворении потребностей физических лиц. В среде банковских служащих ее также называет ритейлом. Все банки в определенной степени занимаются оптимизацией этого направления. Вместе с тем существуют кредитные организации, специализирующиеся на розничной деятельности.

Особенности розничной банковской деятельности

Банковский ритейл

К особенностям банковской розничной деятельности можно отнести, прежде всего, развитие качества услуг. Оно может быть направлено на улучшение характеристик отдельных продуктов. К примеру, банк может ускорить процесс рассмотрения кредитной заявки или уменьшить комплект документов для получения кредита. Кроме того, развитие качества услуг предполагает улучшение обслуживания клиентов, например, введение электронных табло, проведение регулярных тренингов для сотрудников.

Другой особенностью является развитие перечня услуг. В настоящий период времени банки предлагают частным клиентам широкий ассортимент услуг, среди которых:

  • открытие и ведение счета;
  • прием вкладов;
  • выдача кредитов;
  • осуществление валютно-обменных операций;
  • открытие банковской ячейки.

Преимущества банковского ритейла для кредитной организации

Розничная банковская деятельность представляет собой одно из самых прибыльных направлений. Большая часть клиентов сосредоточена именно в банковском ритейле. Поэтому банки пытаются совершенствовать это направление.

Можно выделить следующие преимущества розничной банковской деятельности:

  • Высокая процентная маржа. Она представляет собой разность между процентными доходами и расходами банка. Так, процентная ставка по банковским кредитам для физических лиц намного превышает ставку процента по вкладам. Это и образует доход кредитной организации.
  • Большой объем операций. Преимущество заключается в экономии от масштаба.
  • Экономия на сотрудниках. Банковский ритейл не требует выделения персональных менеджеров для каждого клиента. В этом его отличие от обслуживания юридических лиц или private-banking. Кроме того, благодаря развитию сети терминалов удаленного доступа клиенты могут осуществлять операции без помощи сотрудников. Это экономит их время, а в конечном итоге и расходы банка на содержание персонала.

Риски банки при розничной банковской деятельности

Риски

Несмотря на наличие существенных преимуществ работы с физическими лицами, банковский ритейл несет в себе повышенные риски. Среди них:

Что сейчас происходит в банковском ритейле в мире? А у нас? В “Ведомостях” на днях написали про коллаб Сбербанка и McDonalds. Зачем? Почему? Во что превратятся физические отделения банков в ближайшем будущем? Этими вопросами озадачился владелец и креативный директор агентства Otlichnosti Николай Артамонов, провел исследование и решил поделиться подборкой самых прогрессивных банков.

Сейчас мобильные приложения спасают нас от физических походов в банки. Однако, ответ на вопрос об окончательном вытеснении аналоговых отделений диджитальными кабинетами не так очевиден. Большинство финансовых компаний признают, что постоянная потребность в физическом присутствии все еще существует. И это толкает их на нововведения и эксперименты с различными размерами и формами. Некоторые современные банковские провайдеры, такие как ING Direct (сейчас Capital One), например, приняли радикальное решение –полностью отказаться от транзакций в своих филиалах, превратив их просто в кафе. Таких смелых идей было очень мало, но тех, кто их озвучивал, поднимали на смех.

Сегодня все больше финансовых компаний превращают свои отделения в коворкинги или кафе. В то время как Starbucks повсеместно приписывают идею «третьего места» - удобного пространства между работой и домом, где люди могут встречаться и проводить время, - банковские ритейлеры активно развивают эту стратегию.

Одним из первых банков, вышедших на рынок коворкингов, стал польский Idea Bank, который в 2016 году начал превращать филиалы в офисные помещения для малого бизнеса. Банк перенастроил некоторые из своих отделений, предлагая бесплатный доступ к коворкинг-площадкам, конференц-залам, Wi-Fi. Fi, офисные помещения и напитки.

Подавляющее большинство сотрудников рассматривают это место как место для работы (в отличие от банка), проведения собраний, проведения тренингов и общения.

Барселонское imaginCafé поддерживает приложение CaixaBank под названием imaginBank. Этот диджитал-продукт предназначен специально для молодежи. Идея imaginCafé заключается в создании платформы для онлайн- и офлайн-контента, которая открыта для участия пользователей и предлагает широкий спектр мероприятий, представляющих интерес для молодежи: тех, кто работает в области технологий, музыки и аналогичных творческих индустрий. Среди запланированных мероприятий будут концерты, живые выступления, игровые сессии, выступления диджеев, кинопоказы, выставки, инсталляции, презентации и лекции.

С одной стороны, пространство будет открыто для всех, кто интересуется движухой, с другой, там будут проводиться эксклюзивные мероприятия для клиентов imaginBank. Еще это место – источник распространения различных скидок и акций, а также премиум-контента от банка.

ImaginCafé разделен на три этажа с фудкортами, выставочными площадями, гигантскими экранами, специальными зонами для семинаров и интерактивных учебных занятий, а также аудиторией, способной вместить до 250 человек.

Банки, которые не попадают в топ-5 по развитию технологий, уже лишаются базы клиентов. Решения TalkBank идеально подходят для банков, которые хотят догнать уходящих в отрыв лидеров рынка. Минимизируются затраты на разработку, формируется положительный денежный поток от обслуживания клиентов. Банк получает готовое финтех-подразделение с передовой экспертизой в этой области, готовой инфраструктурой и даже готовыми клиентами.

Сейчас сильно развивается направление финтеха, связанное с Banking-as-a-Service (BaaS). Это когда банки начинают встраивать финансовые услуги в бизнес-процессы своих клиентов. Причем это могут быть финтех-компании, которые с помощью лицензии начинают оказывать услуги населению и компаниями, но в более удобном и красивом для них формате — мобильные приложения, чат-боты, сайты. Финансовые сервисы представлены на базе банковских продуктов, но в более интересном и нишевом подходе, чем делает это сам банк.

BaaS — это возможность для крупной компании сконструировать набор тех банковских сервисов, которые ей нужны, и, тонко настроив их, кастомизировать финансовый институт под себя.

Центр технологических инноваций Райффайзенбанка подготовил отчет «Финтех-прогнозы 2025». К 2025 году 70% крупнейших российских банков реализуют BaaS-партнерства. Компании, которые прорабатывают BaaS-стратегии, можно разделить на два типа. С одной стороны, это чистые BaaS-провайдеры, среди которых успешные финтех-стартапы Европы и США, такие как немецкий solarisBank или американский BankingMobile. С другой стороны, традиционные банки с развитой ИТ-инфраструктурой создают собственные BaaS-платформы, используя возможности новой модели для монетизации существующей инфраструктуры.

Банк должен быть готов давать финтех-сервисы в цифровом формате в виде API-протоколов, которыми могут пользоваться информационные компании. На этом этапе появляется очень много нюансов, сложностей, которые не видны на поверхности, но всплывают при реализации такого API и его эксплуатации. Нельзя ничего построить на века — меняются условия, регуляция и потребности компаний и физических лиц. Это все отражается на API — если его архитектура не предполагает масштабирование, и есть какие-то ограничения на расширения и доработки, то стоимость для банка становится запредельно дорогой. Потому что это требует не только разовых затрат на его создание, но и развитие сильной IT-службы, которая занимается поддержкой и развитием такого сервиса.

Кроме того инновации сопровождаются большим объемом R&D (Research and Development). Это деятельность, которой компании занимаются с целью разработки новых продуктов, процессов, технологий и услуг или усовершенствования уже существующих. R&D-специалист ищет инновационные разработки, перспективные направления и пути модернизации производства.

Чтобы успевать за рынком, надо проводить различные исследования, понимать потребности клиентов, которые будут уже через год, создавать и проектировать. Будет поздно заниматься проектированием, когда клиенты обратятся напрямую со своим запросом. Срок разработки занимается месяцы, а иногда и годы. Клиент не будет ждать, пока в банке появится нужная ему технология.

R&D — это сложное дело, которое сильно упирается в экспертизу тех людей, которые им занимаются. Он есть разве что у гигантов индустрии. Исследованиями обычно занимаются институты, лаборатории. У больших компаний R&D — это роскошь, которую они могут себе позволить, тратя значительные суммы.

Недостаточно поставить задачу, чтобы придумать красивое инновационное решение. Результат будет сильно зависеть от креативности и компетенции сотрудников. Нужно понимать, что банки не являются центром креативности для профессионалов, как бы они не старались добавить ярких цветов в свои офисы и отделения. Для большинства работа в банке — это очень скучная урегулированная деятельность, которая стоит на противоположной шкале свободы творчества. Поэтому привлечь таких людей банкам достаточно дорого. Сложно выстроить такой процесс, когда креатив будет трансформироваться в реальные продукты и технологии.

Многие банки сталкиваются с проблемой: как совместить требования рынке по предоставлению таких информационных сервисов и найти R&D-экспертов для разработки креативных решений в кратчайшие сроки. При этом решения должны соответствовать требованиям регулятора по безопасности и надежности сервисов. Совмещение всех этих критериев создает суммы с множеством нулей, которые будут потрачены с негарантированным результатом. В любом случае, какие бы деньги банк не платил за внутреннюю разработку, она не может быть мгновенно реализована. Как следствие, банк теряет возможности и упускает время при реализации таких методов собственными силами.

Всем лидерам направления уже понятен сильный тренд — частные клиенты физлица уходят в более технологичные банки. Ни у кого нет сомнений, что банки, которые не попали в топ-5 по технологиям, лишаются клиентов.

Отчет Capgemini «World Retail Banking Report 2019» показывает, что общество принимает FinTech и крупные технологические компании по сравнению с традиционными банками: 75% технологически подкованных потребителей используют по крайней мере один финансовый продукт от крупной технологической компании; клиенты выбирают нетрадиционные варианты за более низкие комиссии (70%), пользовательский опыт (68%) и скорость (54%); более 80% потребителей, которые поменяют поставщика финансовых услуг в ближайшие 3 года, используют банковский продукт от крупной технологической компании или цифрового банка.

Тренд заметен и в корпоративном сегменте. Не только в малом, но и крупном бизнесе клиенты начинают уходить в сторону технологичных банков. Так как они дают развернутую функциональную технологическую структуру, позволяющую компаниям, корпорациями или даже малым предпринимателям выстраивать цифровые каналы так, как удобно бизнесу.

TalkBank Platform – экосистема финансовых решений, крупнейшая независимая виртуальная платформа, которая объединяет пять крупных банков, две международные платежные системы и множество партнеров.

TalkBank дает решения для создания собственного API, финтех хаба и каналов цифрового обслуживания. При этом немаловажным аспектом сотрудничества является то, что TalkBank Platform дает готовых клиентов. Как малые инновационные компании, так и крупные технологичные, которые работают как в офлайн и онлайн, обладают большими запросами по объемам средств и банковских услуг, которые они готовы потреблять через финтех-платформу.

Решения TalkBank идеально подходят для банков, которые хотят догнать уходящих в отрыв лидеров рынка. Банки могут оставаться в конкурентной среде с другими банками и финтех-сервисами, которые уже реализовали эти инструменты.

Банки получают и решения, и готового клиента, что обеспечивает быструю окупаемость инвестиций в партнерство с TalkBank Platform. Минимизируются затраты на саму разработку, и при этом сразу формируется положительный денежный поток от обслуживания клиентов. Чего не может пообещать R&D, так как от самого факта разработки пользователи не придут — стоит большая и дорогостоящая задача маркетингом и продажами убедить клиентов, что технология работает и ее цена оправдана. В TalkBank уже есть пользователи, которые платят деньги за использование технологий, поэтому затраты на маркетинг не понадобятся.

«Оплатив подключение интеграции с TalkBank Platform, банк получает сразу готовое технологическое решение с готовым денежным потоком. Это, конечно, суперпредложение на рынке, которое позволяет действительно быстро отбить затраты, выйти в плюс и, что немаловажно, стать конкурентоспособным на рынке. Вам как банку есть что предложить технологичным клиентам, которые нуждаются в таких сервисах и платформах, не нужно тратить время на их докрутку, поиск экспертизы. Все есть готовое, под ключ, с возможностью масштабироваться под необходимый объем клиентов и партнеров. На мой взгляд, это действительно суперсредство повышения конкурентоспособности банка — среднего, малого и даже крупного. Не секрет, что затраты R&D в крупных банках обладают меньшей эффективностью в силу сложной организационной структуры и сложным критерием принятия решений о таких инновациях, а также развитой бюрократией, которая оттягивает на себя время и средства. С TalkBank Platform не требуется таких серьезных управленческих, организационных затрат. В то же время вы получаете свое финтех-подразделение, готовое, сплоченное, с передовой экспертизой в этой области, готовой инфраструктурой и даже готовыми клиентами. Сложно найти что-то лучше» — Михаил Попов, СЕО TalkBank Platform.

банк. розничные банковские услуги [банковские операции\], розничное банковское обслуживание (оказание банковских услуг физическим лицам, включая прием депозитов, предоставление потребительских кредитов, проведение расчетов, ведение пенсионных счетов, обслуживание кредитных карт и т. д.)


* * *
розничные банковские операции: оказание банковских услуг населению, включая прием депозитов, предоставление потребительских кредитов, расчеты, ипотеки, пенсионные счета, расчеты, кредитные карточки; данные типы услуг зависят от большого суммарного объема операций, т. к. индивидуальные операции обычно очень маленькие; многие нефинансовые учреждения пытаются пробиться на данный рынок и конкурируют с банками (напр., по кредитным карточкам); в Великобритании называется "high-street banking"; см. high street banks;

работа банков с индивидуальными клиентами; работа банков с населением; банковские услуги для физических лиц; розничное банковское обслуживание

Англо-русский экономический словарь .

Полезное

Смотреть что такое "retail banking" в других словарях:

Retail banking — Banking A series on Financial services … Wikipedia

retail banking — ➔ banking * * * retail banking UK US noun [U] (also consumer banking) ► BANKING the activities of banks that provide services to the public and to small businesses rather than to large companies and organizations: »Growth in the company s core… … Financial and business terms

Retail Banking — Typical mass market banking in which individual customers use local branches of larger commercial banks. Services offered include savings and checking accounts, mortgages, personal loans, debit/credit cards and certificates of deposit (CDs).… … Investment dictionary

retail banking — / ri:teɪl ˌbæŋkɪŋ/ noun the provision of normal banking services for customers by the main high street banks (as opposed to wholesale banking) … Dictionary of banking and finance

banking — bank‧ing [ˈbæŋkɪŋ] noun [uncountable] 1. BANKING the business activity of banks and similar institutions: • a large, New York based banking company • The banking industry will strongly oppose these new regulations. conˌsumer ˈbanking BANKING… … Financial and business terms

Banking in India — originated in the first decade of 18th century. The first banks were The General Bank of India, which started in 1786, and Bank of Hindustan, both of which are now defunct. The oldest bank in existence in India is the State Bank of India, which… … Wikipedia

Banking Frontiers — is a monthly magazine published by Glocal Infomart Pvt Ltd. Launched in 2002, it presents features on a wide variety of topics including technology, payment systems, compliance, risk management, treasury, retail banking, corporate banking, fraud… … Wikipedia

retail — to sell directly to the consumer, usually in small quantities in comparison with the total level of sales. Glossary of Business Terms Individual and institutional customers as opposed to dealers and brokers. Bloomberg Financial Dictionary * * * ▪ … Financial and business terms

Retail — Individual and institutional customers as opposed to dealers and brokers. The New York Times Financial Glossary * * * ▪ I. retail re‧tail 1 [ˈriːteɪl] noun [uncountable] COMMERCE 1. the sale of goods to customers for their own use, rather than to … Financial and business terms

Banking in Australia — History = Historically, the Banking industry in Australia was tightly regulated. Until as recently as the 1980s, it was virtually impossible for a foreign bank to establish branches in Australia; consequently Australia had very few banks when… … Wikipedia

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: