Что такое доверительное управление в сбербанке

Обновлено: 18.04.2024

Друзья Александра то и дело хвастаются, что поднимают деньги на ценных бумагах. Все вокруг убеждают его, что это гораздо выгоднее депозитов. Но Александр никогда раньше не инвестировал и плохо разбирается в фондовом рынке. Рассказываем, как ему может пригодиться доверительное управление.

Как все устроено?

Просто прийти на биржу и купить ценные бумаги невозможно. Александру обязательно понадобится профессиональный посредник — брокер или доверительный управляющий, у которого обязательно должна быть лицензия Банка России на работу с частными инвесторами.

Брокер совершает сделки по указаниям клиента. В таком случае именно Александр должен будет следить за ситуацией на бирже и принимать решения, когда и какие ценные бумаги покупать и в какой момент их продавать.

Подробнее об этом читайте в статье « Как устроена фондовая биржа » .

Доверительный управляющий самостоятельно распоряжается деньгами или имуществом клиента, чтобы извлечь как можно больше прибыли для их владельца. При таком варианте Александру достаточно лишь примерно определиться, во что он хотел бы вложить средства, и периодически контролировать состояние своего инвестиционного портфеля. Сделки за него будет заключать управляющий.

Еще одно важное отличие – при заключении договора с доверительным управляющим право собственности на активы всегда остается у клиента. А договор с брокером часто позволяет ему временно «одалживать» деньги и ценные бумаги клиентов и использовать их в собственных сделках.

Поэтому в случае банкротства управляющего можно просто перевести свои деньги и ценные бумаги другому управляющему или брокеру. При банкротстве брокера есть риск потерять все средства.

Александр не склонен к риску. Вложения наугад на фондовой бирже для него то же самое, что игра в рулетку. Доверительное управление представляется ему гораздо более безопасным, чем самостоятельные инвестиции через брокера. Теперь ему надо понять, какой способ доверительного управления ему больше подходит.

Какие виды доверительного управления бывают на финансовом рынке?

Их всего три: паевые инвестиционные фонды (ПИФы), готовые стандартные стратегии, которые управляющие предлагают всем своим клиентам, и индивидуальные стратегии – их разрабатывают с учетом персональных предпочтений и особенностей инвестора.

Доверительное управление (ДУ) в России регулируется Гражданским кодексом , а также законом «О рынке ценных бумаг» .

Коллективное управление через ПИФы . ПИФ объединяет деньги сразу многих инвесторов, чтобы вложить их в акции , облигации , недвижимость и другие активы. У каждого ПИФа есть инвестиционная декларация, в которой написано, какую долю средств в какие инструменты он направляет. Вы можете заранее изучить декларации разных фондов, выбрать подходящий и купить его паи.

Деньгами фонда распоряжается специализированная организация — управляющая компания (УК). Чем удачнее она их инвестирует, тем дороже становятся паи и тем больше вы заработаете при их продаже. Но при неудачных вложениях паи могут дешеветь, а вы — терять деньги.

ПИФы — самый доступный для начинающих инвесторов вид доверительного управления. Вложить в фонд можно хоть 100 рублей, комиссии за управление активами в ПИФе небольшие — от 0,2% стоимости ваших паев. При этом доходность нередко в 1,5–2 раза обгоняет ставки по депозитам. Правда, при продаже паев УК берет дополнительную комиссию до 3% от их цены, которая съедает часть прибыли.

Паи можно купить у самой управляющей компании или ее агента (чаще всего банка) либо на бирже, если у вас уже есть брокерский счет.

Стандартные стратегии доверительного управления. Многие управляющие разрабатывают готовые инвестиционные стратегии и предлагают своим клиентам просто присоединиться к ним. Как и в ПИФах, деньги разных людей вкладывают по одинаковым правилам, заранее определенным для каждой стратегии. Например, одни предполагают инвестиции в иностранные акции , другие — в облигации российских компаний, а третьи — в структурные продукты .

Но некоторые ценные бумаги стоят очень дорого — тысячи долларов или десятки тысяч рублей. Чтобы подключиться к стратегии, которая подразумевает их покупку, вам придется инвестировать крупную сумму. Тогда как в ПИФы с похожим портфелем активов вы можете вложить гораздо меньше — а доходность в процентах будет такой же.

Сегодня на рынке представлены сотни стандартных стратегий. Многие из них создают специально для индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), которые позволяют дополнительно получить налоговый вычет.

Стандартные стратегии часто предусматривают более высокий порог вложений, чем в ПИФах — от нескольких тысяч рублей. Комиссии за управление обычно составляют 1–2% от суммы инвестиций. Но и доходность некоторых стратегий бывает выше, чем у ПИФов.

Многие банки и управляющие компании разработали мобильные приложения, через которые можно открыть счет и начать инвестировать дистанционно.

Индивидуальные стратегии доверительного управления. В этом случае доверительный управляющий разрабатывает для каждого клиента персональную стратегию. Она учитывает финансовые возможности инвестора, доходность, которую он ожидает получить, и допустимый для него уровень риска.

Такой вариант подходит состоятельным клиентам, готовым вложить в фондовый рынок сотни тысяч рублей, тысячи долларов или евро. Комиссия за управление может достигать 5% от суммы активов.

В чем плюсы и минусы доверительного управления?

Перед тем как обращаться к управляющему, важно взвесить все за и против.

— Доверительное управление может принести больше дохода, чем банковский вклад.

— Как и в случае с вкладом, вам не нужно постоянно следить за ситуацией на бирже, выбирать ценные бумаги или другие активы, определяться, когда их покупать, а когда продавать. Все решения за вас принимает доверительный управляющий.

— Прибыль не гарантирована. Инвестиции — это всегда риск, и чем больше потенциальная доходность, тем выше вероятность все потерять. Деньги в доверительном управлении не попадают под государственную защиту , поэтому убытки вам никто не компенсирует.

— Ваши доходы будут зависеть от решений посредника, выигрышных или неудачных. Поэтому выбирать доверительного управляющего стоит очень тщательно.

Подробнее о рисках, с которыми сталкивается новичок на фондовом рынке, читайте в статье «Что нужно знать начинающему инвестору» .

Как выбрать доверительного управляющего?

Искать нужно только среди компаний с лицензией профессионального участника рынка ценных бумаг – проверить ее наличие можно в онлайн-справочнике Банка России.

В своих офисах, на сайтах и в мобильных приложениях доверительные управляющие обязаны раскрывать информацию о себе. В частности, они должны сообщать номер лицензии и полный список финансовых услуг, а также название саморегулируемой организации, в которой состоят.

Выбирая управляющего, обратите внимание на несколько параметров.

Кредитный рейтинг. Он помогает понять, насколько компания финансово устойчива. В нем учтены динамика прибыли организации, размер долгов, капитала и другие показатели. Высокий кредитный рейтинг не гарантирует удачность инвестиций. Но он говорит о том, что компания успешно обращается с собственными активами.

Надежность организаций оценивают специальные рейтинговые агентства. По каким критериям они это делают и где найти их оценки, читайте в тексте «Кредитный рейтинг: что это такое и как им пользоваться» .

Доходность. Прибыль в прошлом не обещает дохода в будущем. И все же имеет смысл выяснить, какую выгоду приносили инвесторам стратегии доверительного управляющего в последние два-три года. Если она была ниже, чем у подобных стратегий других управляющих или у ПИФов со схожей структурой активов, то лучше поискать другого посредника.

Условия и расходы. Сравните комиссии за услуги разных доверительных управляющих. Более высокие тарифы оправданы, только если компания зарабатывает для своих клиентов больше, чем конкуренты.

По вашему запросу управляющий обязан предоставить информацию обо всех видах и суммах вознаграждений и дополнительных тратах, которые могут вас ждать. Например, он должен предупредить о комиссиях за пополнение счета или вывод денег, налогах на прибыль от инвестиций в иностранные ценные бумаги, оплате услуг депозитария или регистратора, если будут такие расходы.

Удобство коммуникации с управляющим. Если предпочитаете инвестировать через интернет, проверьте, какое у компании мобильное приложение или сайт. Просто ли вам будет пополнять счет и выводить деньги, следить за аналитикой и состоянием своего портфеля активов в личном кабинете, быстро ли отвечают операторы в онлайн-чате.

Если вам привычнее решать финансовые вопросы офлайн и лично общаться с сотрудниками компании, уточните адреса ее офисов и график работы.

Как взаимодействовать с доверительным управляющим?

Определитесь со стратегией . Обговорите с управляющим, в какие активы и в какой валюте собираетесь инвестировать. Обсудите, какую доходность вы хотели бы получить и к каким потерям готовы, а также обозначьте срок, на который планируете вложить деньги.

Александр знает, что доход по облигациям более предсказуем, чем по акциям . Он хочет, чтобы его инвестиционный портфель состоял только из облигаций самых надежных компаний. Управляющий предложил ему разделить деньги между двумя стандартными стратегиями — одна предусматривает вложения в государственные облигации и ценные бумаги крупнейших российских корпораций, а другая — в евробонды.

Изучите декларацию о рисках. До подписания договора управляющий обязан предоставить вам документ, в котором будут предупреждения обо всех возможных потерях при инвестициях. Внимательно изучите все пункты декларации, прежде чем заключать договор. Попросите разъяснить вам термины и фразы, которые непонятны.

Посредник должен напомнить вам, что вложения в ценные бумаги не застрахованы государством, доходность по ним не гарантирована и вас могут ждать убытки.

Внимательно прочитайте условия договора. Уточните, когда и при каких условиях вы сможете вывести деньги полностью или частично. В некоторых случаях стратегии предполагают инвестиции на строго определенный срок — например, на три года. Выясните, какую часть денег вы потеряете, если захотите забрать их досрочно.

Иногда управляющие позволяют своим клиентам до завершения срока договора переключаться с одной стандартной стратегии на другую и при этом сохранять уже полученный доход.

Заключите договор и переведите деньги. Если все условия вам ясны и они вас устраивают, подпишите договор доверительного управления, откройте счет и пополните его. Большинство клиентов управляющих предпочитают индивидуальный инвестиционный счет , поскольку он позволяет дополнительно к доходу получить налоговый вычет.

Многие банки, инвестиционные и управляющие компании предлагают заключить договор и перевести средства дистанционно — через сайт или мобильное приложение. В таких случаях важно убедиться, что вы попали на официальный ресурс организации. О том, как отличить настоящие сайты от подделок, которые выманивают деньги и персональные данные, читайте в тексте « Фишинг: что это такое и как от него защититься ».

Проверяйте отчеты. Хотя управляющий гораздо лучше новичка разбирается в инвестициях, его работу все равно стоит контролировать. По крайней мере раз в месяц изучайте состояние своего счета и состав инвестиционного портфеля.

Если вам кажется, что стратегия себя не оправдывает, приносит недостаточную прибыль или даже убытки, обсудите это с управляющим. Вы всегда вправе откорректировать индивидуальную стратегию, а стандартную, возможно, удастся поменять на другую.

Получайте прибыль и платите налоги. В большинстве случаев прибыль можно получить только в конце действия договора с доверительным управляющим. Но иногда условия позволяют досрочно выводить доход полностью или частично. Обычно запросить деньги можно через личный кабинет или мобильное приложение.

С прибыли от инвестиций надо платить подоходный налог. Но самостоятельно подавать декларацию, рассчитывать и переводить налог вам, скорее всего, не придется. Обычно этим занимается доверительный управляющий.

Подробнее о том, в каких случаях и сколько придется отчислить налоговой, читайте в статье «Какие налоги платит инвестор» .

Управляющий неудачно инвестировал мои деньги. Куда жаловаться?

Если управляющий соблюдал инвестиционную стратегию и заранее предупредил вас о возможной потере денег, то предъявлять ему претензии нет смысла. Вложения на фондовом рынке всегда связаны с риском и могут обернуться убытками.

Но в случаях, когда посредник не предоставил вам декларацию о рисках, вложил средства не в те активы, которые были указаны в стратегии, или нарушил условия договора, пожалуйтесь на него в интернет-приемную Банка России .

Выяснить, какие действия управляющего законны, а какие нарушают ваши права, можно через приложение регулятора «ЦБ онлайн» .

УК «Первая» осуществляет управление средствами пенсионных накоплений, активами страховых компаний, банков и частных инвесторов, средствами целого ряда фондов и организаций с государственным участием.

Принципы доверительного управления активами

При формировании оптимального индивидуального инвестиционного портфеля управляющий особое внимание уделяет соотношению рисковых и безрисковых активов и учитывает предпочтения клиента по критериям ликвидности, горизонта планирования и степени контроля за процессом инвестирования. Важнейшим элементом инвестиционного процесса является формирование и «регулярная настройка» индивидуального портфеля клиента.

Пенсионным фондам

Цели, которые мы преследуем при формировании инвестиционной стратегии для НПФ — помочь фондам обеспечить сохранность пенсионных накоплений, а также достичь оптимального уровня доходности при умеренных рисках. Портфельные управляющие УК «Первая» отвечают за выбор инструментов для инвестирования, опираясь на квалифицированную аналитику и используя инструменты риск-менеджмента.

Профессиональные управляющие способствуют приумножению средств пенсионных резервов НПФ, ориентируясь на стратегию получения среднесрочной доходности. Обязательные условия для принятия инвестиционных решений — оценка ситуации в макроэкономике, подробное изучение кредитоспособности эмитентов и ликвидности ценных бумаг, а также тщательный анализ рисков.

Мы помогаем негосударственным пенсионным фондам эффективно распорядиться собственными свободными средствами, сохранив и приумножив капитал для обеспечения уставной деятельности. Средства вкладываются в надёжные активы — банковские депозиты, гособлигации, а также корпоративные облигации наиболее устойчивых эмитентов.

Страховым компаниям

УК «Первая» управляет страховыми резервами и помогает оптимизировать связанные с ними процессы. Мы подходим индивидуально к разработке стратегии управления — в первую очередь изучаем структуру активов и страховых обязательств компании. На их основе разрабатываем инвестиционные решения, которые лучше всего отвечают целям и потребностям страховщика.

Специально для страховых компаний мы разработали ряд стратегий, которые позволят эффективно инвестировать собственные средства.

Компенсационным фондам

Сохранение и прирост капитала — главная задача, которая стоит перед управляющим портфелем средств компенсационного фонда. Поэтому в нашей стратегии управления мы сфокусированы на консервативных инструментах с фиксированным доходом — облигациях и банковских депозитах. При благоприятной рыночной конъюнктуре профессиональные управляющие стремятся обеспечить доход выше средней ставки банковских вкладов.

Фондам целевого капитала

УК «Первая» управляет средствами фондов целевого капитала, инвестируя преимущественно в консервативные инструменты с фиксированным доходом. При невысоком риске мы стремимся достигать лучших результатов управления. Профессиональные управляющие учитывают особенности средств фондов целевого капитала и для каждого фонда разрабатывают индивидуальную стратегию.

Инвестируйте вместе с лидером рынка

на российском рынке
ОПИФ и БПИФ

паевых инвестиционных фондов в управлении

трлн рублей
активов
под управлением

тысяч частных клиентов УК «Первая»

и более тысяч точек продаж

на российском рынке
ОПИФ и БПИФ

паевых инвестиционных фондов в управлении

трлн рублей
активов
под управлением

тысяч частных клиентов УК «Первая»

А++ наивысший рейтинг надежности и качества услуг управляющей компании от рейтингового агентства «Эксперт РА» с 2003 года

Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ПИФ. Прежде чем приобрести пай, следует внимательно ознакомиться с ПДУ ПИФ.

Динамика фондов

Фонд российских облигаций (ранее – Илья Муромец)

Фонд перспективных облигаций

Фонд Валютные сбережения (ранее – валютные облигации)

Фонд Накопительный (ранее – Денежный)

Фонд российских акций (ранее – Добрыня Никитич)

Фонд Природные ресурсы

Фонд Глобальный Интернет

Фонд Потребительский сектор

Фонд Финансовый сектор

Фонд Глобальный (ранее - Глобальные акции)

Фонд Арендный бизнес 2

Фонд Арендный бизнес 6

Фонд Коммерческая недвижимость

Фонд Корпоративные облигации (ранее - Индекс Мосбиржи рублевых корпоративных облигаций) - SBRB ETF

Фонд Государственные облигации (ранее - Индекс МосБиржи государственных облигаций) - SBGB ETF

Фонд Топ Российских акций (ранее - Индекс МосБиржи полной доходности «брутто») - SBMX ETF

Фонд Ответственные инвестиции - SBRI ETF

Фонд Взвешенный смарт - SBWS ETF

Фонд Сберегательный - SBMM ETF

Фонд Прогрессивный смарт - SBPS ETF

Фонд Консервативный смарт - SBCS ETF

Фонд Динамичный смарт - SBDS ETF

Фонд Осторожный смарт - SBRS ETF

Фонд Халяльные инвестиции (SBHI ETF)

Фонд Американские акции (ранее - Индекс S&P 500) - SBSP ETF

Фонд Российские еврооблигации - SBCB ETF

Фонд Блокчейн Экономика - SBBE ETF

Фонд Глобальный портфель (ранее – Оптимальный глобальный портфель) - SBOG ETF

Первое место по объему активов под управлением среди российских УК на 30.09.2021. Источник: Эксперт РА
Данные по компаниям бизнеса УК «Первая»

А++

наивысший рейтинг надежности и качества услуг управляющей компании от рейтингового агентства «Эксперт РА» с 2003 года

ААА.am

Лучшая

Сегодня многие жители России разочарованы низкими процентными ставками на банковские депозиты и многие эксперты именно этим фактом объясняют постоянно растущую популярность инвестирования. На текущий момент в России есть большое количество брокеров, предоставляющих своим клиентам вкладывать деньги в ценные бумаги. Одним из наиболее популярных сегодня является Сбербанк – доверительное управление в нем можно оформить и на брокерский счет, и на ИИС.

Рисунок 1. Сбер предлагает доверительное управление активами - ценными бумагами, валютными инвестициями и т. п.

Но условия у этого брокера, на мой взгляд, не являются наилучшими. Поэтому я подобрал несколько брокерских организаций, которых считаю более выгодными:

Эта финансовая организация выделяется среди конкурентов большим количеством предоставляемых услуг. В последнее время все более популярной становится доверительное управление в Сбербанке. Клиентам, решивших воспользоваться услугой ДУ, не нужно разбираться в тонкостях ведения инвестдеятельности. Для получения пассивного дохода достаточно открыть чет, выбрать инвестиционную стратегию и подписать договор с управляющей компанией. После передачи денег УК, все операции с ценными бумагами будут проводить профессиональные трейдеры.

Доверительное управление от Сбербанка: что это

После изучения многочисленных блогов частных инвесторов, у некоторых людей может создаться ложное представление о том, что вести инвестдеятельность крайне просто. Однако на практике это не так. Чтобы эффективно управлять своим капиталом, необходимо:

Именно из-за необходимости обладать большим набором знаний многие инвесторы выбирают услугу доверительного управления в Сбере. Эта финансовая организация работает на рынке уже более двух десятков лет. Ее сотрудники хорошо разбираются в экономической ситуации. Перед заключением договора о доверительном управлении активами в Сбербанке, вам предстоит определиться со следующими моментами:

Минимальный порог входа в ДУ составляет 50 тысяч рублей. Также возможно и открытие ИИС с доверительным управлением в Сбербанке. Напомним, что владельцы этого счета могут воспользоваться определенными налоговыми льготами.

Какие условия предлагает Сбер по доверительному управлению активами

Рассмотрим основные условия предоставления данной услуги:

· Если вы хотите открыть индивидуальный инвестсчет, то каждый россиянин может открыть только дин ИИС.

· За услугу необходимо ежеквартально выплачивать 0,25-1 процент комиссионных от начальной суммы и 1 процент от суммы пополнений;

· Комиссия от прибыли составляет 1,5-3%. Точный процент можно узнать в личном кабинете доверительного управления Сбербанка.

Действующие клиенты могут их посмотреть в личном кабинете доверительного управления активами Сбербанка.

Ожидаемая доходность доверительного управления в Сбербанке

Услуга доверительного управления ценными бумагами в Сбербанке предполагает возможность выбора инвестиционной стратегии. УК предлагает большой выбор возможностей для вложения своих средств. Посетив страницу с действующими стратегиями, инвестор с помощью фильтров может выбрать стратегию на свой вкус.

Рисунок 4. Доходность доверительного управления брокерским счетом Сбербанка отображается в личном кабинете.

Именно от инвестстратегии и зависит ожидаемая доходность:

· Защита капитала RUB. Это рублевая стратегия, предназначенная для осторожных инвесторов. Средняя годовая доходность по ней составляет 8,8 процента.

· Валютный доход Премьер. Данная стратегия также предназначена для инвестирования в долларах. Минимальный порог входа составляет 5000 $.

· Дивидендные акции. В рамках этой стратегии средства клиента вкладываются в акции отечественных компаний. Ожидаемый годовой доход составляет 12,5 процента.

· Купонный доход. Консервативная инвестстратегия, предполагающая вложение денег в российские облигации.

· Международные акции. Эта стратегия позволяет получать доход в долларах. Уже из ее названия становится понятно, что средства будут инвестироваться в акции зарубежных компаний.

· Акции компаний низкой капитализации. Так как средства инвестируются акции роста, то клиент Сбера может получить доход выше среднего по Мосбирже.

· Облигационный доход. Ожидаемая годовая прибыль составляет более 9 процентов. Инструментом инвестирования являются облигации.

· Сбалансированный подход. Стратегия с умеренным риском. В состав инвестпортфеля будут входить облигации и акции.

При выборе инвестстратегии инвестору необходимо определиться с исками, которые для него являются подходящими. Тем, кто не хочет рисковать своими сбережениями, стоит отдать предпочтение стратегиям, рассчитанным на приобретение облигаций. От этого также зависит ожидаемая доходность доверительного управления Сбербанка.

Если вы хотите получить максимально возможную прибыль, то вам следует инвестировать в акции. При этом риски можно считать высокими. Умеренные инвестстратегии предполагают наличие в портфеле не только акций, но и облигаций. Сбер предлагает своим клиентам много возможностей для инвестирования. Это может быть доверительное управление валютными инвестициями Сбербанка либо вложение в рублях. Соответствующие стратегии вы найдете на специальной странице УК. Также клиенты банка могут открыть ИИС в сбербанке без доверительного управления и вести инвестдеятельность самостоятельно.

Инвестировать деньги в ценные бумаги — это хороший способ получить доходность выше, чем на вкладе. При этом не надо каждый день что-то продавать и покупать. Более правильный и гораздо менее рискованный вариант — долгосрочное инвестирование.

Можно самостоятельно изучить, какие бумаги и как покупать, самому делать первые шаги, пройти через успехи и ошибки. Другой путь — воспользоваться готовыми стратегиями, которые эксперты рынка разрабатывают специально для долгосрочных инвесторов. Обычно у каждого банка есть команда таких экспертов и набор инструментов, с помощью которых можно управлять своими накоплениями. У Сбербанка один из таких инструментов — ИИC с готовой инвестиционной стратегией.

Что такое ИИС

ИИС, или индивидуальный инвестиционный счёт, — это один из способов инвестировать: счёт в управляющей компании или у брокера, но с налоговыми льготами и некоторыми ограничениями. Ограничения нужны, чтобы новички не наделали ошибок, а льготы — чтобы стимулировать всех желающих инвестировать: каждый год по закону можно вернуть себе до 52 000 ₽налога на доход с помощью налогового вычета.

Как работает налоговый вычет на ИИС

Для получения максимального по закону вычета в 52 000 ₽ за год нужно столько же заплатить НДФЛ с зарплаты (его платит ваш работодатель) и положить на ИИС 400 000 ₽ . Такой вычет называется вычетом типа А, его выгодно использовать, если у вас есть работодатель и официальная зарплата. В остальных случаях удобнее вычет типа Б: он освободит от налога весь доход, который будет получен на ИИС.

Ограничения на ИИС

● ИИС можно пользоваться сколько угодно долго, но выгоднее не закрывать его ранее трёх лет с момента создания: так сохранится право на те самые ежегодные налоговые льготы, а значит, вы получите дополнительную доходность;

● выводить деньги раньше трёх лет тоже не стоит — придётся вывести все деньги, частично выводить их с ИИС нельзя;

● ИИС можно открыть только один;

● на ИИС нельзя внести больше 1 миллиона рублей за календарный год, и неважно, одной суммой или частями.

Зачем нужен ИИС

● можно пробовать инвестировать на выгодных условиях, потому что государство вернёт налоговый вычет;

● нет опасности заиграться и вылететь в трубу, так как годовая сумма пополнения ограничена;

● в семье можно открыть ИИС на каждого совершеннолетнего и получать вычеты, а значит, и дополнительную доходность;

● это инструмент долгосрочного инвестирования, так как ИИС невыгодно закрывать до трёх лет и необязательно — после;

● можно получать доход не только от роста стоимости ценных бумаг, но и от выплат по ним — дивиденды и купонные выплаты по облигациям. Так общий доход может быть выше, чем на вкладе, так как единственный источник дохода на нём — только проценты;

● даже если ИИС закрыть раньше трёх лет, весь доход, накопленный за счёт роста ценных бумаг, дивидендов и купонных выплат, сохранится. Если же закрывать вклад раньше срока, накопленные проценты могут не сохраниться.

Мы разобрались, как получить доход выше вклада. Теперь разберёмся, как это сделать без хлопот и специальных знаний.

Как пользоваться ИИС в Сбербанке

Есть ИИС с готовыми инвестиционными стратегиями — ИИС с доверительным управлением: от управляющей компании «Сбербанк Управление Активами». Его можно открыть в приложении «Сбербанк Онлайн».

Владелец счёта заключает договор с управляющей компанией. Решения об инвестициях специалисты принимают за него, за это инвестор платит УК комиссию. Инвестору не нужно думать, как правильно собрать портфель: работающие стратегии уже есть, достаточно выбрать подходящую под цели.

Зачем нужен ИИС управляющей компании «Сбербанк Управление Активами»

1. У многих обычных УК надо идти в офис и подписывать договор лично. Порог входа в подобный инструмент инвестирования — 50 000 ₽. В нашем случае всё можно сделать онлайн прямо в приложении «Сбербанк Онлайн», причём первый взнос — 10 000 ₽.

2. Нет комиссии за вход, которую придется заплатить при открытии в отделении. Таким образом, можно получить прибавку в 1% к доходу.

3. Стратегии УК «Сбербанк Управление Активами» показывают стабильную доходность выше ставок по вкладам и инфляции.

4. И главное — в портфеле для ИИС будут собраны качественные ценные бумаги, а сам портфель будет хорошо диверсифицирован, то есть защищён от падений в отдельных секторах рынка.

Какие инвестиционные стратегии на ИИС «Сбербанк Управление Активами»

Теперь рассмотрим две стратегии в зависимости от ваших целей, по которым формируется портфель бумаг на вашем ИИС «Сбербанк Управление Активами».

Стратегия «Накопительная»

● Облигации государства и крупнейших российских компаний.

● Прогноз доходности — 7–9% годовых.

● Зарабатываем на процентных выплатах по облигациям.

Стратегия «Российские акции»

● Доходность зависит от рынка.

● Акции крупнейших российских компаний, которые платят высокие дивиденды или обладают перспективами роста.

Что делает УК для инвестора на ИИС «Сбербанк Управление Активами»

УК профессионально управляет портфелем, например, проводит его ребалансировку в случае необходимости для сохранения доходности. Ребалансировка — это покупка или продажа бумаг для того, чтобы повысить доходность стратегии.

УК помогает с бумагами для налогового вычета: на сайте УК «Сбербанк Управление Активами» есть все необходимые документы для подачи в налоговую, а также инструкции, как это сделать.

В итоге

Вклады, конечно, нужны: там пусть лежит финансовая подушка на случай болезни или непредвиденных трат, а также накопления на конкретные ближайшие цели. ИИС с доверительным управлением нужен для того, чтобы не хранить все яйца в одной корзине и чтобы получать дополнительную доходность за счёт налоговых вычетов и реинвестирования дохода. Он подходит тем, кто не хочет или не может сам заниматься выбором бумаг для портфеля, реинвестированием купонов и дивидендов. Как получить доходность выше вклада на ИИС без хлопот и специальных знаний — открыть ИИС «Сбербанк Управление Активами» в приложении «Сбербанк Онлайн».

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: