Что такое капитализация вклада в банке газпромбанк

Обновлено: 18.04.2024

Калькулятор вкладов позволяет рассчитать планируемую доходность по 12 предложениям вкладов с капитализацией от Газпромбанка. На срок от 1 дня до 3 лет в банке можно разместить депозиты на сумму 1 10000000 руб . Ознакомьтесь с подходящими предложениями по вкладам с капитализацией процентов от Газпромбанка в таблице. Расчет ежемесячного дохода происходит исходя из годовой процентной ставки продукта банка на сумму 500 000 руб.

Условия вкладов

Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Ставка: 15.0 %
Сумма: от 1 ₽
Срок: от 1 месяца

Капитализация: есть
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Ставка: 15.0 %
Сумма: от 1 ₽
Срок: от 1 дня

Капитализация: есть
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Ставка: 11.3 %
Сумма: от 50 000 до 10 000 000 ₽
Срок: от 91 дня до 1095 дней

Капитализация: есть
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет

Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Ставка: 11.2 %
Сумма: от 5 000 ₽
Срок: Любой

Капитализация: есть
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Ставка: 9.4 %
Сумма: от 15 000 ₽
Срок: от 1 месяца до 1095 дней

Капитализация: есть
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет

Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Ставка: 6.5 %
Сумма: от 50 000 ₽
Срок: от 91 дня до 367 дней

Капитализация: есть
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Ставка: 6.4 %
Сумма: от 50 000 ₽
Срок: от 91 дня до 367 дней

Капитализация: есть
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Ставка: 2.6 %
Сумма: от 500 ₽
Срок: 367 дней

Капитализация: есть
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Ставка: 17.4 %
Сумма: от 50 000 до 1 500 000 ₽
Срок: от 181 дня до 1095 дней

Капитализация: есть
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет

Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Ставка: 8.7 %
Сумма: от 50 000 ₽
Срок: от 181 дня до 367 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет

Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Ставка: 8.7 %
Сумма: от 100 000 до 1 000 000 ₽
Срок: от 181 дня до 367 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет

Информация о ставках и условиях вкладов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Отзывы о вкладах в Газпромбанке

Сегодня час просидел в банке чтобы взять справку .при том что были свободные сотрудники. уважения к клиентам никакого, занимаются всем чем угодно Читать далее.

Сегодня час просидел в банке чтобы взять справку .при том что были свободные сотрудники. уважения к клиентам никакого, занимаются всем чем угодно лишь бы не работать .и это происходит постоянно .не рекомендую данныи банк Скрыть

Когда кредитка дает хороший отдых. Время от времени прибегаю к помощи ""Удобной карты"". Я стараюсь жить на всю катушку, так что порой выхожу за Читать далее.

Когда кредитка дает хороший отдых. Время от времени прибегаю к помощи ""Удобной карты"". Я стараюсь жить на всю катушку, так что порой выхожу за пределы своего кошелька, и в ход идет карта. За льготный период успеваю все отдать. Грубо говоря, я хорошо отдыхаю, потом хорошо работаю, чтобы закрыть должок за хороший отдых. В целом, такое положение дел меня устраивает. Скрыть

Большой льготный период. Взял Умную карту с кэшбэком. Я редко путешествую, потому оставил сам кэшбэк вместо миль. Условия для пользователя, по моему Читать далее.

Большой льготный период. Взял Умную карту с кэшбэком. Я редко путешествую, потому оставил сам кэшбэк вместо миль. Условия для пользователя, по моему скромному мнению, очень вкусные. За все время пользования еще ни разу не выходил за рамки льготного периода - он тут действительно действует чуть ли не второго пришествия Христа. Я даже не знаю, что может заставить человека выйти за пределы этого периода. Скрыть

Ситуация в экономике сейчас не очень стабильная, поэтому все больше людей начинают задумываться о том, как сохранить свои деньги, и присматриваются к банковским вкладам. Тем более, по ним выросли ставки. Но среди большого количества предложений легко потеряться — не совсем понятно, насколько это выгодно и сколько денег для этого нужно иметь.

Если вы впервые планируете открыть вклад, прочитайте эту статью. Газпромбанк отвечает на самые частые вопросы клиентов на примере вклада «Копить».

1. Какой должна быть минимальная сумма вклада?

Бывает так, что хочется открыть вклад, но кажется, что имеющихся денег недостаточно — нужна внушительная сумма. Но на самом деле это не так.

Чтобы открыть вклад «Копить», вам понадобится всего 15 000 рублей. Это минимальная сумма для вклада. Если вы уже клиент Газпромбанка, сможете оформить вклад в мобильном приложении. А если открываете первый продукт, обратитесь к сотруднику банка — на сайте можно заказать услугу «Обратный звонок».

Оператор свяжется с вами в течение 5 минут и поможет оформить карту с бесплатным обслуживанием, для этого понадобится только паспорт. Моментальная карта будет готова через 1 день, а именная — через 7–14 дней. Можно забрать карту в отделении банка или оформить доставку курьером.

Открыть вклад выгоднее через интернет-банк или мобильное приложение Газпромбанка — в отделениях действуют другие условия

2. А как начисляются проценты по вкладу?

Мы хотим сохранить свои деньги и получить доход. Поэтому нужно внимательно смотреть, какие проценты по вкладу предлагает банк и как они начисляются. Например, по вкладу «Копить» в Газпромбанке максимальная ставка — до 13,3% годовых в рублях с капитализацией процентов. Это значит, что они каждый месяц будут добавляться к сумме вклада.

На сайте Газпромбанка есть удобный калькулятор, который поможет рассчитать предварительный доход по вкладу ⤵️

Есть два способа повысить ставку по вкладу «Копить»:

● подключить программу лояльности «Процент+» и получать дополнительную выгоду, расплачиваясь картой. При сумме покупок от 15 000 рублей в месяц ставка увеличится на 0,5%, а если потратить от 50 000 рублей в месяц — на 1%;

● получить дополнительную надбавку. Газпромбанк предоставляет ее некоторым категориям клиентов: например, людям старшего возраста — женщинам от 55 лет и мужчинам от 60 лет - 0,1%, зарплатным клиентам, тем, кто получает пенсию из ПФ РФ - 0,2%, а премиальным клиентам - 0,3%.

3. Какой минимальный срок размещения вклада?

Кажется, что если класть деньги на вклад, то надолго. Ну, как минимум на год. Деньги до окончания срока вклада снять сложно и непонятно — как быть, если понадобится крупная сумма? В общем, с одной стороны, вклад — выгодно, а с другой — не очень удобно.

На самом деле оформлять долгосрочный вклад необязательно. Можно открыть вклад «Копить» на минимальный срок — 31 день. В течение этого времени снять деньги или пополнить вклад не получится, но спустя положенное время вы спокойно заберете всю сумму с процентами. А месяц — это не так уж и долго!

4. А можно ли не продлевать вклад каждый месяц или досрочно закрыть его?

Бывают такие ситуации, что срочно нужны деньги со вклада, например, если планируется большая покупка. Как же быть? Некоторые люди переживают, что им не отдадут деньги, пока не закончится срок вклада.

На самом деле это не так. Например, деньги со вклада «Копить» можно получить досрочно. При этом вы потеряете проценты (их рассчитают по ставке депозита «До востребования», а это 0,01%), но изначальную сумму сможете без проблем забрать.

А если вы запутаетесь в датах и забудете продлить вклад, ничего страшного не произойдет. Договор автоматически продлевается на тот же срок и на тех же условиях — вы будете и дальше получать проценты по вкладу.

Возврат вклада осуществляется наличными денежными средствами или в порядке перевода денежных средств на счет вкладчика

5. Нужно ли платить налог на вклад?

Некоторые люди переживают, что им придется платить дополнительный налог на вклад. Лишних денег тратить не хочется, поэтому кажется правильным хранить деньги дома.

На самом деле, было так: налогом облагался не сам вклад, а только доходы в виде процентов, полученные по вкладам и превышающие сумму, которая рассчитывалась по формуле: 1 000 000 рублей * ключевая ставка ЦБ (на 1 января отчетного года).

Весной этого года было принято решение освободить вкладчиков от уплаты налога по вкладам 2021 и 2022 годов. Это значит, что платить налог с процентов по банковским вкладам, полученным в 2021 и 2022 годах, не придется.

Не важно, сколько денег лежит в банке и какая сумма налога должна была быть начислена — от уплаты освобождены все вкладчики

6. А как узнать, что банку можно доверять?

Когда выбираешь, куда бы положить свои деньги, тщательно выбираешь банк. Хочется быть уверенным, в том, что деньги не пропадут в случае непредвиденных обстоятельств.

Поэтому перед тем, как открыть вклад, стоит обратить внимание на то, как банк защищают своих клиентов. В Газпромбанке вклады застрахованы в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177 — ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Это значит, что при наступлении страхового случая банк вернет вам деньги со вклада в размере 100% суммы вкладов в банке (но не более 1,4 млн рублей).

Лучше не открывать вклад в первом попавшемся банке, даже если процентная ставка кажется очень привлекательной. Стоит собрать больше информации о банке: как давно он работает, какие продукты и услуги предлагает, легко ли связаться с его сотрудниками. Например, Газпромбанк на рынке уже с 1990 года, его лицензию можно проверить на сайте. У банка есть удобное мобильное приложение, много отделений по всей стране, а в случае необходимости в банк всегда можно позвонить.

Листайте дальше и переходите на сайт Газпромбанка, чтобы оформить вклад «Копить» на выгодных условиях.

Когда хочешь открыть накопительный счет, возникает много вопросов: какой будет процент, как он будет начисляться, когда можно снимать деньги — и можно ли увеличить ставку по счету. По версии Банки.ру лучшим счетом в 2021 году стал накопительный счет «Управляй процентом» от Газпромбанка. Мы собрали самые распространенные вопросы, которые задают клиенты об этом счете. Читайте статью, чтобы разобраться, чем он так хорош.

Какой процент у меня будет, когда я открою счет?

Если вы новый клиент Газпромбанка, то первые два месяца с открытия счета банк будет начислять проценты по максимальной ставке — 21% годовых, или 1,75% за месяц. Начиная с третьего месяца — по базовой ставке 14,5% годовых, или 1,21% за месяц. Проценты банк начисляет на минимальный остаток на счете в течение месяца.

Минимальный остаток — это та минимальная сумма, которую вы оставляли на накопительном счете в течение календарного месяца.

Если вы открыли счет, но почему-то решили внести деньги на следующий день, минимальный остаток будет равен нулю, и банк не начислит проценты за этот месяц. Поэтому лучше вносить деньги в день открытия счета.

Для максимальной ставки есть ограничение по сумме: 21% годовых вы получите, если минимальный остаток будет < 1,5 млн рублей включительно. Если средств на счету >1,5 млн рублей, то расчет будет таким:

на 1,5 млн рублей банк начислит 21% годовых,
на остальную сумму — базовую процентную ставку в размере14,5% годовых.

Максимальную ставку могут получить только новые клиенты Газпромбанка.

Если у вас в последние 3 месяца были договоры вкладов или накопительных счетов, при открытии счета «Управляй процентом» для вас будет действовать базовая процентная ставка — 14,5% годовых

Могу ли я увеличить ставку по счету?

Да, в накопительном счете «Управляй процентом» есть возможность увеличить ставку. Вы получите надбавку к процентной ставке в следующем месяце, если внесете дополнительный взнос с 1-го по 10-е число текущего месяца.

Дополнительный взнос — деньги, которые вы кладете на счет в течение месяца, за исключением первоначально внесенной суммы.

Вы можете положить фиксированную сумму, например 200 тысяч рублей, и не трогать счет. Проценты будут капать на этот остаток — 200 тысяч. А можете каждый месяц пополнять счет на 20 тысяч, чтобы заработать больше — это и есть дополнительный взнос, за который банк повышает ставку.

Повышенная ставка зависит от суммы дополнительного взноса, который вы вносите на счет с 1-го по 10-е число месяца

Как начисляются проценты?

Проценты банк начисляет ежемесячно на сумму минимального остатка по счету — в первый рабочий день следующего месяца.

Банк добавляет начисленные проценты к основной сумме — в следующем месяце вы получите «проценты на проценты»

Например, вы впервые оформили карту Газпромбанка, решили открыть накопительный счет и пополнили его на 150 тысяч рублей. Посмотрим, что будет дальше.

— В первом месяце было 30 дней, вы получите: 150000 × 21% / 365 × 30 = 2589 руб.
Эту сумму банк добавит к сумме вклада в первый рабочий день следующего месяца.

— За второй месяц получите больше: (150000 + 2589) × 21% / 365 × 31 = 2721 руб.

— В третьем месяце ставка снизится до базовой, если вы не повышали ее дополнительными взносами. Получится: (150000 + 2589 + 2721) × 14,5% / 365 × 30 = 1851 руб.

Когда нужно пополнять счет?

Пополнять накопительный счет «Управляй процентом» лучше с 1-го по 10-е число, чтобы банк учел дополнительный взнос и увеличил процентную ставку. Надбавка за пополнение счета будет действовать в следующем месяце.

Например, вы получили зарплату и пополнили счет до 10-го числа. Но на следующий день решили купить телевизор и сняли часть денег. Надбавка к процентной ставке в следующем месяце все равно будет действовать — повышенные проценты вы не потеряете.

Сложный процент, или, по-другому, капитализация вклада, помогает получить больше дохода. Как он работает, рассказала Дарья Калико, консультант по управлению частным капиталом и финансовый аналитик.

Как работает сложный процент

Проще понять на примере. Допустим, вы решили открыть банковский вклад «Копить» от Газпромбанка под 8% годовых на три года. Положили 1 500 000 ₽. Каждый месяц вы будете получать примерно 9 990,87 ₽ прибыли без ежемесячной капитализации или 11 248,24 ₽ прибыли с ней. Сумма зависит от количества дней в месяце. Посчитаем, сколько получится заработать, если доход снимать или оставлять на вкладе.

С капитализацией фактическая ставка получилась 9,01% годовых, хотя счет открыли под 8%. Прибыль с ежемесячной капитализацией составила 404 936,81 ₽, без капитализации — 359 671,23 ₽. Разница — 45 265,58 ₽

Когда вы снимаете доход, работает простой процент: прибыль начисляют только на первоначальную сумму в 1 500 000 ₽. Когда вы вкладываете полученные деньги, работает сложный процент — это и есть капитализация. Прибыль получают с первоначальной суммы вклада и суммы начисленных процентов, которые банк заплатил раньше. В итоге доход выше.

Дарья Калико, консультант по управлению частным капиталом, финансовый аналитик

Чтобы получать прибыль с учетом сложного процента, надо соблюсти одно условие — средства должны вкладываться обратно на тот же счет. Если выбрать такой способ начисления, инструмент будет работать автоматически, без вашего участия. То есть банк положит деньги на вклад и будет начислять на новую сумму процент.

Как устроена капитализация вклада и накопительного счета

Банковский вклад и накопительный счет — два способа сохранить сбережения. У них один и тот же принцип действия: в обоих случаях вы кладете деньги в банк и получаете прибыль с процентов. Разница в условиях по продуктам.

Особенности вклада:

Есть минимальная первоначальная сумма, с которой банк откроет вклад.
Фиксированный срок: от 3 месяцев до 3 лет.
В некоторых вкладах снимать деньги и пополнять счет можно без ограничений, в других — нельзя. Чтобы получить максимальную прибыль, лучше открывать счет без опций снятия и пополнения.
Фиксированная ставка на весь срок.

Банки предлагают вклады на разных условиях. Например, вклад «Управлять» от Газпромбанка можно пополнять и частично снимать с него средства, а во вкладе «Копить» таких опций нет.

Чтобы заработал сложный процент, выбирайте вклад с капитализацией. Это значит, что банк реинвестирует полученную прибыль.

Особенности накопительного счета:

Нет минимальной суммы, с которой открывают счет.
Деньги можно положить на любой срок.
Снимать деньги и пополнять счет можно без ограничений.
Фиксированная ставка на один месяц. Чаще всего она начисляется от суммы минимального остатка по счету в течение расчетного периода. Чем больше неснижаемый остаток, тем выше доход. Есть счета, по которым действует надбавка к основной ставке за покупки по карте. Например, на 1 февраля 2022 года ставка по накопительному счету «Трать и копи» от Газпромбанка составляет 7,5% годовых. Если стать участником программы лояльности «Процент+» и тратить по карте больше 50 000 ₽ в месяц, ставка будет 10% годовых.

Банки обычно предлагают несколько видов вкладов и накопительных счетов. Поэтому нельзя точно сказать, какой из двух инструментов сработает эффективнее. Если хотите зафиксировать ставку, то стоит открыть вклад. Если вы активно следите за ставками на рынке, чтобы вкладывать деньги более выгодно, или предполагаете, что деньги в какой-то момент придется срочно снять, то лучше открыть накопительный счет.

Чтобы доход рос быстрее, делайте дополнительные вложения. Обращайте внимание, какие варианты капитализации предлагают банки. Например, проценты могут начислять в конце срока, поквартально или каждый месяц. Ежемесячные начисления самые выгодные, потому что банк несколько раз реинвестирует прибыль до конца вклада.

Через сколько я получу ощутимый доход

При сложном проценте прибыль растет экспоненциально. Другими словами, чем больше вы инвестируете, тем быстрее растет доход. Это хорошо показывает график экспоненциального роста. Линия резко идет вверх, потому что инвестиция постоянно увеличивается.

При досрочном востребовании вклада проценты выплачиваются за период со дня, следующего за днем внесения вклада/дня начала очередного срока вклада (при продлении договора) по день досрочного возврата вклада включительно (фактический срок/очередной срок размещения вклада) из расчета процентной ставки по вкладу «До востребования» в соответствующей валюте, действующей в Банке ГПБ (АО) на дату востребования вклада. При этом ранее выплаченные проценты подлежат пересчету без учета ежемесячной капитализации в дату досрочного востребования вклада.

Ставки по вкладу в рублях:

Сумма, ₽	1 мес.	3 мес.	6 мес.	1 год	2 года	1095 дней
от 15 000 до 499 999	9,6%	13,3%	11,1%	9,4%	7,9%	7,8%
от 500 000 до 1 499 999	9,6%	12,2%	11,1%	9,4%	8%	7,9%
от 1 500 000	9,6%	12,2%	11,1%	9,4%	8,1%	8%

Сумма и срок вклада	Ставка	Доход (₽)	Эффективная ставка
300 000 ₽ на 92 дня	13,3%	10 170	13,3%
300 000 ₽ на 184 дня	11,1%	17 183	11,1%
300 000 ₽ на 365 дней	9,4%	29 447	9,4%
300 000 ₽ на 730 дней	7,9%	51 212	7,9%
300 000 ₽ на 1095 дней	7,8%	78 726	7,8%
300 000 ₽ на 31 день	9,6%	2 446	9,6%
600 000 ₽ на 92 дня	12,2%	18 640	12,2%
600 000 ₽ на 184 дня	11,1%	34 366	11,1%
600 000 ₽ на 365 дней	9,4%	58 894	9,4%
600 000 ₽ на 730 дней	8%	103 822	8%
600 000 ₽ на 1095 дней	7,9%	159 710	7,9%
600 000 ₽ на 31 день	9,6%	4 892	9,6%

* По вкладу «Копить» максимальная ставка составляет 13,3% годовых с капитализацией процентов, если клиент размещает от 15 тысяч рублей на 91 день через интернет-банк или мобильное приложение Газпромбанка и выполняет условия по программе лояльности «Процент+»

Рейтинги Выберу.ру

Готовые решения по вкладам в Газпромбанке

Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах Газпромбанка или по телефону 8 800 100-07-01.

Информация о ставках и условиях вкладов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация о вкладе на сайте банка

Что такое капитализация вклада в банке газпромбанк

Условия вкладов

Отзывы о вкладах в Газпромбанке

1. Какой должна быть минимальная сумма вклада?

2. А как начисляются проценты по вкладу?

3. Какой минимальный срок размещения вклада?

4. А можно ли не продлевать вклад каждый месяц или досрочно закрыть его?

5. Нужно ли платить налог на вклад?

6. А как узнать, что банку можно доверять?

Какой процент у меня будет, когда я открою счет?

Могу ли я увеличить ставку по счету?

Как начисляются проценты?

Когда нужно пополнять счет?

Как работает сложный процент

Как устроена капитализация вклада и накопительного счета

Через сколько я получу ощутимый доход

Ставки по вкладу в рублях:

Рейтинги Выберу.ру

Готовые решения по вкладам в Газпромбанке

Рекомендуемые вклады других банков