Что такое купоны в тинькофф инвестиции
Обновлено: 23.04.2024
За последние три месяца мы добавили много полезного — оцените сами.
С апреля у вас появилась возможность торговать шестью новыми валютами — швейцарским франком, гонконгским долларом, китайским юанем, английским фунтом, турецкой лирой и японской иеной. Вложения в эти валюты могут быть интересны и для диверсификации активов, и для спекуляций: в периоды волатильности на мировых рынках здесь могут быть сильные колебания.
2. Новые торговые идеи в каталоге «Что купить»
Мы серьезно обновили этот раздел: теперь там есть не только стандартный каталог инструментов, но и свежие идеи для разных типов инвесторов, которые команда аналитиков добавляет каждую неделю. Например, акции с ближайшей выплатой дивидендов, лидеры по оборотам или росту, а также разные тематические и ситуативные подборки. Посмотреть все актуальные идеи можно вот по этой ссылке. Естественно, откроется только с телефона — мы же мобильный банк.
3. Первичные размещения облигаций
Каждый месяц мы предлагаем абсолютно всем инвесторам поучаствовать в первичном размещении облигаций крупных компаний — например, Евроторга и Уралкалия. У таких облигаций хорошая доходность. Принять участие можно в разделе «Что купить» в один клик. Предвосхищая вопросы о высокодоходных облигациях, сообщаем: мы приняли осознанное в текущей макроэкономической ситуации решение не ставить под угрозу деньги наших клиентов, поэтому облигации из четвертого эшелона добавлять не планируем.
4. Отменили комиссию за успех 10% во всех наших фондах «Вечный портфель»
Теперь все-все-все расходы клиентов по нашим биржевым фондам от Тинькофф Капитал не превышают 0,99% от стоимости пая в год, нет никаких скрытых и непрозрачных комиссий. И да, напоминаем, что в сервисе Тинькофф Инвестиции при торговле нашими «Вечными портфелями» вы не платите никаких комиссий за покупку и продажу. Если еще не пробовали наши портфели — искренне советуем!
5. Сделали инвесткопилку
6. Социальная сеть «Пульс»
Главный двигатель Пульса — это предложения и отзывы его пользователей. Мы отреагировали на самые частые запросы и сделали возможность добавлять картинки и графики. А также можно обсуждать валюту и облигации, жаловаться на контент и быть в курсе всех важных уведомлений (для этого нажмите на колокольчик). Подробнее о Пульсе читайте в нашем путеводителе.
7. Консенсус-прогноз от Refinitiv
Для клиентов на тарифе Премиум мы сделали доступ к прогнозам Refinitiv с рекомендациями от 36 крупнейших инвестдомов с мировым именем. Кроме этого, на тарифе Премиум клиенты теперь могут задавать вопросы не только своему персональному менеджеру, но и напрямую аналитикам: узнать их мнение о конкретной компании, портфеле или даже отрасли. Как это работает — можно почитать в инструкции.
На тарифе Премиум мы запустили новый продукт, в котором делается ставка на V-образный отскок рынков. Такой инструмент принесет кратно больше прибыли, если всего за год акции компаний, которые в него входят, вырастут. В обучающем ролике мы рассказали, как это работает.
9. Дискуссии с экспертами
За эту весну мы провели 12 прямых трансляций в YouTube, этот факт даже отметили в финансовой отчетности банка для иностранных инвесторов.
- Для всех желающих без ограничения наши аналитики рассказали о торговой стратегии на 2020 год (мы ее уже обновили и совсем скоро расскажем тут и в нашем телеграм-канале @tinkoff_invest_official — подписывайтесь).
- Клиенты тарифа Премиум могли смотреть наши трансляции с иностранными трейдерами, экспертами по налогам и другими спикерами из мира финансов.
Также доступны записи эфиров о работе нашего веб-терминала, о фондах от Тинькофф Капитала, c независимыми финансовыми консультантами и экспертами в области инвестиций.
10. Обновили веб-терминал
Для тех, кто торгует очень активно и любит это делать на компьютере, у нас есть веб-терминал. Он бесплатный и открывается в браузере — ничего дополнительно устанавливать на компьютер не надо.
- Мы добавили инструменты для рисования на графиках и несколько новых технических индикаторов.
- Торговый стакан стал более глубоким: ценовые уровни с 10 до 50 с шагом в 10.
- Также мы немного обновили дизайн и сделали специальный сервис, чтобы вам легче было оставлять отзывы и пожелания относительно следующих улучшений.
Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном обзоре, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты.
Важно: расчет не будет включать в себя налоговые, комиссионные и брокерские издержки и является исключительно примерным подсчетом.
Дисклеймер: я не профессиональный инвестор/трейдер/аналитик. Вся информация предоставлена исключительно из открытых источников и никак не нацелена на предоставления рекомендаций по инвестированию.
По состоянию на 2019 года данная компания занимает 23-е место по объёму активов и 15-е по собственному капиталу среди российских банков.
Долгосрочные рейтинги:
- BB- от агентства Fitch Ratings ,
- B1 от Moody's
- A (RU) от AKPA
Для нашей статьи будем использовать выпущенные облигации Тинькофф Банка, а именно RU000A0JXQ85. Данные взяты из открытых источников.
Предположим, что вы - инвестор и решили не рисковать вкладывать большие деньги в акции различных компаний (в том числе Тинькофф), а наоборот выбрали вариант инвестиций с наименьшим уровнем риска - облигации компании.
Важно понимать, что каждый инвестор диверсифицирует свой портфель и не вкладывает все деньги в одну позицию. Например как это сделал я, можно прочитать в данной статье.
Диверсификация портфеля - важное решение для каждого инвестора. Тем самым инвестор минимизирует свои риски, инвестируя в различные, не так тесно связанные, индустрии. Иными словами, не кладем все яйца в одну корзину.
Сколько надо купить облигаций Тинькофф Банка, чтобы получать 75 000 рублей ежемесячно?
Используя открытые источники, можно спрогнозировать инвест-расходы и прибыль (купоны) при инвестировании в облигации компании:
Важно понимать, что практически все облигации не выплачивают купоны ежемесячно, поэтому расчет основан на сумме выплат по купонам за год, поделенной на количество месяцев в году (пример - таблица выше).
Итог : инвестировав 10 565 469 рублей в 10 140 облигаций Тинькофф Банка, инвестор получит 900 000 рублей купонов ежегодно, что приравнивается к 75 000 рублям ежемесячно в виде пассивного дохода .
Хочешь инвестировать в облигации Тинькофф Банка или других компаний? Покупай акции, облигации, валюту, ETF без минимального порога. Открой брокерский счет в Тинькофф Инвестиции за 5 минут и начни торговать сегодня!
Есть что добавить? Напиши в комментариях!
Спасибо за прочтение! Подпишись на канал, чтобы быть в курсе событий и новых статей. Если же ты только подписался, то советую прочитать следующие статьи :
На сервисе Тинькофф Инвестиций много облигаций — в рублях и валюте, с разным сроком обращения и уровнем риска. Мы сделали навигацию по самым популярным запросам и добавили вкладки. Самые полезные кнопки и вкладки описали в этом обзоре.
Через вкладки «Что купить» — «Облигации» открываются бумаги:
Премиум — доступны квалифицированным инвесторам на тарифе «Премиум»;
Корпоративные — облигации компаний;
Регионы — если решите инвестировать в регионы, например в Московскую область или Санкт-Петербург.
Через синюю кнопку «Сортировка» можно отсортировать бумаги по доходности, сроку обращения, цене или названию. Это позволит не листать весь каталог в поисках нужной облигации:
Выбор облигаций можно еще сузить при помощи значка фильтра рядом с сортировкой:
Три самых популярных фильтра
Валюта — в рублях или иностранной валюте.
Не облагается НДФЛ — бумаги, по которым не нужно платить налог за купон.
Оферта — бумаги, которые можно будет погасить досрочно.
Остальные фильтры пригодятся, если хотите детальнее подойти к выбору бумаги.Отрасль — можно отфильтровать по отдельным отраслям экономики. Например, финансовый сектор или телекоммуникация.
Купон — фиксированный или плавающий.
Амортизация — бумаги, которые частично выплачивают номинал до даты погашения.
Субординированность — в случае банкротства эмитента выплата по этим бумагам происходит после выплаты по другим обязательствам (другие кредиты и облигации):
В карточке облигации важные параметры: динамика стоимости облигации в прошлом, дата погашения, размер купона, накопленный купонный доход, периодичность выплаты купона и многое другое. Вкладка «События» появляется, если облигация уже в портфеле, и там отображаются покупка, продажа и выплата купона.
Здесь можно посчитать, какой вы получите доход, если инвестируете в облигацию и не будете ее продавать:
Пока доступна только на Андроиде. Показывает количество и график выплаты купонов, а также сколько уже купонов выплатили вам или всего:
Объясните мне зачем существует сортировка по названию? И почему нет отдельной сортировки по доходности текущей/к оферте/к погашению?
Сортировка по названию может упростить поиск конкретной облигации, если вы знаете ее примерное название, но обычный поиск не дал результатов.
Сортировки исключительно по доходности к погашению нет — это связано с тем, что некоторые облигации российских эмитентов имеют оферту. Формально по таким облигациям рассчитать доходность к погашению не представляется возможным. Но мы считаем доходность к оферте. Отсортировать облигации к оферте можно через фильтр.
Тинькофф акции в подарок 2022. Какие мне достались акции. Акция приведи друга Тинькофф инвестиции, условия. О закрытии Индивидуального инвестиционного счёта.
Самое время покупать акции. Хоть торгов российскими ценными бумагами на московской бирже уже несколько недель нет, но инвесторы надеются на скоро открытие торгов.
Я же уже несколько месяцев инвестирую свои айреко-рубли в акции и облигации. Для этого решила воспользоваться простым, доступным и удобным инструментом Тинькофф Инвестиции.
Почему в качестве брокера был выбран именно Тинькофф:
В моём случае всё очень просто:
- Большие суммы инвестировать не собираюсь;
- Зарабатывать на инвестициях не собираюсь;
- Трейдингом тоже заниматься пока не буду;
- Просто хочу познакомиться с инвестициями как таковыми с минимальными затратами как временными, так и финансовыми;
- Хочу немного подучиться в сфере биржи, рынков, фондов и т.д;
- А самое главное у меня уже есть карта Тинькофф, а значит дополнительно не надо открывать какие-то счета, заводить новые карты каких-то банков, с которыми ранее не работала.
Выбору именно этого инструмента поспособствовали приятные акции. О них ниже.
Тинькофф акции в подарок 2022 (учитесь за подарки)
На этом пункте остановлюсь подробней.
- Обещают подарить акции до 10 000 рублей (раньше обещали до 25 000);
- Необходимо купить ценных бумаг на 20 000 рублей и удержать этот портфель в течение 30 дней (раньше надо было совершить операций на 15 000 рублей).
Мной овладело праздное любопытство, а на какую сумму мне подарят акции? Поиск в интернете не дал даже примерного порядка акций, которые дарят сейчас. Если раньше народ писал, что получил акции на 4000 - 5000 рублей, то более свежих данных я не нашла.
Начала активно изучать уроки и получать за них подарки. Уроки мне очень понравились, короткие, ёмкие. Передают основную суть процесса инвестиций, приводят доступные и понятные примеры. Сами тесты лёгкие, но если что, в интернете есть ответы на них.
Первые четыре урока были сразу открыты, последующие открывались по одному каждые два дня.
На сумму: ~ 1400 рублей.
Пока писала отзыв ситуация на рынке сильно изменилась, и с подарочными акциями не всё так просто. Об этом в конце.
Что это за акции
Насколько я поняла, это не настоящие акции, это денежный эквивалент по стоимости акций. Некоторые подарочные акции нельзя продать или купить по штучно, только сразу 10 или 100 штук.
"Акции" необходимо продать в течение 90 дней с момента их дарения, а иначе они просто "сгорят"
Условия продажи подарочных акций:
Насколько выгодно ввязываться в эту акцию?
Если Вы собираетесь инвестировать, и планируете сразу вложить минимум 20 000, значит эта акция будет дополнительный приятный бонус к инвестиции. Как показал личный опыт совсем не обязательно что-то покупать, достаточно на брокерский счёт просто положить деньги. И они будут храниться в валюте (рубль).
На данный момент с этими "Акциями" доходность моего вклада будет составлять процентов:
7 % за один месяц. Вобщем-то неплохо.
Заключение по акциям в подарок
Если есть деньги, которые можно просто положить на брокерский счёт, чтобы потом обналичить акции. Почему бы и нет?
Главное не сразу продавать акции, как появится такая возможность, будет ещё дней 50 чтобы выбрать наиболее удачный момент для "Продажи" подарочных акций.
Сами уроки мне очень понравились, они короткие ёмкие, без лишнего словоблудия.
Акция "Без убытка"
У меня в разделе бонусы и акции появилась акция "Без убытка". Тинкофф обещает вернуть разницу, если акция подешевеет. Заскриншотить я забыла, но точно помню, что там были Газпром, Яндекс и ещё третья компания.
Я взяла одну компанию на пробу. Владею акциями уже больше недели, за это время они неприлично подешевели (на 10 процентов), самой интересно, вернут ли разницу, так как плашка с акцией в разделе "Бонусы и акции" исчезла, рядом же с акцией никакой пометки, о том, что на неё распространяется какая-то особенная акция так же нет.
Проверить эту акцию так и не удалось, так как акция без убытка осталась в плюсе.
Акция "пригласи друга"
- 1000 рублей на счёт;
- Акция в подарок;
- Другу месяц бесплатно.
Но всё это будет, если друг заведёт брокерский счёт по моей ссылке, а потом положит на брокерский счёт 20000 рублей и продержит этот баланс в течение 30 дней.
Не вижу смысла кого-то приглашать, условия маловыполнимые. Либо это близкий знакомый, который точно положит деньги на счёт.
Можно предположить, что если друг придёт по моей ссылке, а потом ещё будет учиться и получит бонусы за учёбы, но далеко не факт, что у него будет доступна акция учиться за подарки.
Возможно, опробуем такую схему и тогда отзыв дополню.
Подробнее о приложении
Приложение интуитивно понятно, в нём очень легко разобраться новичку, много где сделаны примечания и комментарии.
Так же есть Пульс, где инвесторы публикуют свои мысли и общаются, здесь тоже можно почерпнуть полезную информацию.
Я особое внимание уделю именно ошибками приложения.
Ошибки
Хоть приложение очень удобно и всё здесь интуитивно понятно, но есть здесь ряд неприятных ошибок и неточностей:
1. Суточная динамика облигаций врёт:
Программа говорит, что стоимость облигации изменилась на 9 копеек:
Но если выделить фрагмент, то изменение цены составляет 7 рублей:
Тут даже визуально очевидно, что облигация подорожала намного больше чем 1,8 р.
2. В списке облигаций доходность тоже не всегда правильно рассчитала
16 000% - крутая доходность!
3. Всегда быть предельно внимательным.
Доходность в облигациях это вообще отдельный пункт.
Компьютер, конечно, за нас всё посчитал, но тут всегда надо самому включать голову. Выбирая что именно купить, настоятельно рекомендую самому лично на калькуляторе просчитать доходность (лишним не будет).
Один из важных моментов: сортировка доходности облигаций в списке облигаций выдаётся по доходности к погашению. В некоторых случаях этот критерий не имеет никакого значения для покупки облигаций, так как погашение облигаций состоится лет через 20. А за это время ключевая ставка изменится, появятся более выгодные предложения и тогда придётся принимать какие-то меры.
Очень важный критерий текущая доходность (и тут советую их перепроверить - заглянуть в купон.
4. В Тинькофф инвестициях есть очень прикольная опция "Собрать портфель".
Собственно, я решила посмотреть, что порекомендует мне Тинбкофф на 20 000 рублей.
Такая вот вражеская функция. Они мне собирают портфель с доходностью минус 15,5 процентов годовых.
Спасибо, я лучше положу на карту себе и получу гарантированно + 7 процентов годовых.
5. Мои ожидания по расчёту доходности от владения акциями расходятся с реальностью:
Трудно объяснить, но я постараюсь.
Если купить акции один раз и держать их, то проблем нет: акции куплены на одну сумму, цена акций изменилось, значит доход это разница в стоимости акций (текущая стоимость минус стоимость покупки).
Но если периодически докупать акции частями, или продавать их, а потом снова докупать, то доходность будет рассчитана неправильно или по крайней мере я не это ожидаю увидеть.
Как пример: Я потеряла на акциях Газпром 500 рублей
Вот мои операции по покупке-продаже акций.
На брокерском счёте я держала акции без перерыва. И безусловно мне бы хотелось видеть полную доходность по этим акциям. Примерно так:
Расчёт суммы денежных средств, которые я потратила на приобретение акций, которые ра счёте:
Из текущей стоимости акций, вычитаем, сколько я потратила денег на акции и получаем доходность по акциям Газпром:
- 4480 - 5868 = -1388 - мне бы хотелось видеть такую "Доходность"
И это не -500 рублей, как указано в приложении.
В соответствии в комментарием к этому отзыву официального представителя Тинькофф
Доходность ценных бумаг в портфеле считаем по методу FIFO - первыми продаются те бумаги, что вы купили раньше по времени.
Я с этим методом не знакома. Но как я поняла, считается это так:
Проданные акции минус первые купленные акции:
- 2390 - 3278 = -888 - потери, которые где-то в портфельной аналитике хранятся как "доход торговой деятельности"
- 2901 + 2079 = 4980 - стоимость последних покупок акций
Текущая цена минус стоимость покупки акций:
- 4480 - 4980 = -500 - такая доходность и отображается в портфеле.
6. Выставление стоп-заявки
Пуш-уведомление приходит очень поздно, фактически, когда уже всё куплено или продано.
7. Сервера не выдерживают критические нагрузки.
24 февраля, когда случился обвал биржи, было весьма проблематично что-либо сделать в приложении.
Статус квалифицированного инвестора или тариф "Премиум":
По поводу акций, есть акции, помеченные какой-то медалькой. Вобщем-то на скриншоте ниже всё понятно написано.
Но мне лично, непонятно, почему люди без статуса квалифицированного инвестора не могут просматривать информацию об акциях этих компаний?
Может, они и не стоят того, чтобы их покупать?
О закрытии Индивидуального Инвестиционного Счёта:
Я решила, что мне пока не выгодно иметь ИИС и закрыла его с целью вывести оттуда свои грошики. А так как у меня были там не только деньги, но и акции, которые продавать было просто очень не выгодно, я решила закрывая счёт перевести все акции и деньги на другой брокерский счёт тоже в Тинькофф. И вся эта процедура вылилась в долгие 30 дней. Обещают от 14 до 30, но по факту всё делают в максимальный срок..
Но самое неприятного, Деньги и активы были заморожены, а ИИС просто исчез из личного кабинета. Такая ситуация любого приведёт в состояние паники. "Деньги пропали". К счастью, там денег было не много, и всё же Тинькофф в таких махинациях замечен не был.
Сейчас биржа закрыта
Торги российскими ценными бумагами приостановлены. Уже две недели нельзя ничего купить или продать.
Кстати нельзя продать даже подарочные "акции".
Что случится с подарочными акциями?
В поисках ответа на этот вопрос я видела информацию от представителей Тинькофф. Они пишут, что, если срок продажи акций будет заканчивается, а торги на рынке акций возобновлены не будут, то надо написать в поддержку, и этот вопрос будет решен. Как именно не понятно, вероятно, срок продажи акций продлят.
Распродажа акций российских компаний
Ожидаемо, что при открытии торгов стоимость акций существенно снизится. И тут спине время подумать, а не стоит ли пополнить портфель акциями?
Заключение
Тинькофф Инвестиции неплохой инструмент для того, чтобы попробовать себя в роли инвестора. Всё просто и понятно. Можно покупать по 1-2 акции/облигации и небольшими рисками. Просто попробовать. Но для инвестиций по-крупному или для трейдеров мне кажется, Тинькофф ещё не дотягивает.
Преимущества:
- Заманчивые акции;
- Удобный интерфейс;
- Отличная связка дебетовой карты Тинькофф и брокерского счёта на Инвестициях;
- Быстрое открытие Брокерского счёта и ИИС;
- Можно торговать по мелочам: 1 евро, 1 акция;
- Можно покупать иностранные акции;
- Хорошее обучение - основные вещи донесут до будущего инвестора, а остальное можно найти на сайте тинькофф и просторах интернета.
Недостатки:
- Всё и всегда надо проверять;
- Недостаточно использовать только ту информацию, что есть в приложении, интернет в помощь;
- Встречаются ошибки;
- Очень долго закрывается ИИС.
- Не знаю, как с инвестициями, не проверяла, но точно знаю, что Тинькофф при нестабильном интернет-соединении вылетает и долго не может заработать даже когда интернет нормализуется, в условиях необходимости срочно купить или продать
- Бесплатное открытие счета
- Все в одном кабинете
- Есть телеграмм-канал
- Интерфейс
- Открывается онлайн
- Простота
- Торги на зарубежных рынках
- Удобно
- Удобное приложение
- Удобный интерфейс
- Все надо проверять
- Долго закрывается ИИС
- Много ошибок в приложении
- Не все акции доступны к покупке
- Нужно думать прежде всего
- При закрытии ИИС активы заморожены, счёт скрыт
Сейчас действительно на ранке ценных бумаг происходит что-то очень непредсказуемое. Что ожидать дальше, никакой аналитик предположить не может.
Мои эксперименты ограничиваются небольшими суммами, скорее это возможность познакомиться в биржей и понаблюдать за происходящим со стороны. А вот те, кто инвестировал много, сейчас реально пьют Корвалол (уже три недели).
Спасибо, что написали такой подробный отзыв о нашем продукте. Обязательно возьмем на заметку обратную связь и постараемся сделать сервис еще лучше.
Хотели бы прокомментировать некоторые моменты. Не совсем верно сравнивать доходность, которую показываем под текущей ценой инструмента и данные на графике.
Цифра под текущей ценой бумаги - это доходность дневного интервала, которую отображаем исходя из Last Price предыдущей торговой сессии, к Last Price текущей торговой сессии. Если же выделять отдельный сегмент на графике, вы увидите изменения только за выделенный период. Ошибок по этой части нет.
Доходность облигации к погашению сейчас может отображаться неверно, виной тому технические причины. Над исправлением уже работаем.
На момент, когда вы писали отзыв, на рынке была не самая благоприятная пора для компаний - практически все они были в минусе. Из-за чего и получался такой показатель доходности при попытке собрать портфель. В подборку попадают те компании, которые соответствуют критериям, что вы указываете в начале опроса. На их доходность мы не можем никак повлиять.
Доходность ценных бумаг в портфеле считаем по методу FIFO - первыми продаются те бумаги, что вы купили раньше по времени. Если по вашим расчетам выходит, что данные отображаем неверно, напишите нам об этом в чат, приложив расчеты. Мы детально все проверим.
Инструменты для квалифицированных инвесторов действительно закрыты для просмотра. Это предусмотрено законодательством и раскрывать по ним информацию мы не можем.
ИИС всегда закрываем в течение 30 календарных дней, сроки прописали в регламенте. Мы скрываем ИИС в приложении, чтобы клиенты не могли совершать на нем операции, поскольку идет процесс закрытия и перевода ценных бумаг и денег. При этом, можете быть уверены, что ваши деньги и бумаги в полной сохранности и будут доступны на брокерском счете после завершения перевода.
💵 С 300 рублей в портфеле к более чем ~ 170.000 с Тинькофф.Инвестициями. Обновление от 10.12.2020❗️ Какие акции у меня есть? Что происходит с портфелем 💼 в кризис? С каких сумм 💰можно начинать инвестирование? Диверсификация, дивиденды и многое другое.
Сегодня я бы хотела поделится своим опытом и впечатлениями о теме, которая на данный момент, наверное волнует многих помимо новостей о коронавирусе. И это Инвестиции. Когда я еще в августе 2019 озадачилась этой темой, выбор брокера вообще не вызывал никаких вопросов, я сразу открыла брокерский счет в Тинькофф, потому что полтора года до этого была клиентом банка и его предложения, услуги и интернет-банк меня более чем устраивали. Сегодня речь пойдёт как раз о нем, о Сервисе Тинькофф Инвестиции.
И пока я не перешла к теории, хотела бы отметить, что за 8 месяцев почти ежедневного использования приложения у меня не было абсолютно никаких проблем. Поддержка по всем вопросам быстрая и качественная, а в навигации приложения разберётся даже ребёнок.
💰 Как открыть брокерский счёт?
Если вы клиент банка, то открытие брокерского счёта происходит очень просто. Нужно всего лишь подать заявку в приложении. Если вы не клиент банка, то я бы все-таки рекомендовала им стать, либо завести брокерский счёт в том банке, где вы являетесь клиентом. Это нужно как минимум для простоты совершения сделок и перевода средств.
💰 Комиссия за сделки
У Тинькофф есть 3 тарифа, мой - Инвестор, идеально подходит для небольших сумм. Раньше в этом тарифе была ежемесячная комиссия - 99 рублей плюс и 0,3% от суммы сделки.
Сейчас ежемесячную комиссию отменили вообще, меня это очень порадовало, потому как я покупаю акции на небольшие суммы, но часто, и платить ее приходилось действительно каждый месяц. По сути 0,3% - это вообще незначительная сумма при покупке, даже если сама бумага недешевая.
💰 Какими знаниями нужно обладать для открытия счёта?
Для начала свой инвестиционной деятельности и покупки акций нужно как минимум посмотреть какой-нибудь обучающий семинар, хотя бы для того чтобы понять какой счёт открывать, брокерский или ИИС (Индивидуальный Инвестиционный счёт), последний обладает множеством преимуществ по налогообложению. Знаю что у Тинькоффа на данный момент есть краткий вводный курс в недры инвестирования.
Я же прошла краткий и бесплатный курс блогера и владельца финансовой школы в Инстраграм. Если кому-то нужна ссылка, могу поделится в личке, насколько знаю, он до сих пор проводит их, но более подробное обучение у него уже платное. Могу посоветовать ещё одного блогера, где полный курс по инвестициям стоит 1.900 рублей, я не проходила его, но судя по отзывам девушка даёт просто массу информации для новичков. Несколько раз порывалась его купить, но базовые знания у меня уже есть, поэтому жду у неё другие интересные платные курсы. Сейчас же часто смотрю у неё бесплатные семинары, одним из последних и очень интересных был по Кризисным ситуациям. Да и просто читаю интересные статьи, именно ее никогда не пролистываю, даже если с информацией знакома, все равно открываю для себя что-то новое.
Сам Тинькофф любезно будет делится с вами информацией для покупки акций или фондов, и даже подсчитает среднюю прибыль за прошлые годы. Нужно только понимать, что прибыль за прошлые годы отнюдь не гарантирует аналогичную прибыль в будущем.
💰 Бонусы от Тинькофф
На данный момент у Тинькофф есть фишка, по 1.000 рублей за каждого приведённого клиента, который купил акции или облигации на сумму от 10.000 рублей. Так я привела мужа и получила за него дополнительную тысячу. На тот момент ему дали привилегию в отсутствии комиссии в 99 рублей на месяц, сейчас ежемесячной комиссии уже нет, поэтому предполагаю что временно дают бонус в виде отсутствия комиссий за сделки и прибыль. Деньги можно как вывести с брокерского счёта и потратить, так и вложить в акции, что я и сделала.
💰 С каких сумм можно начинать?
В нынешней «кризисной ситуации» и почти на пике падения акций можно начать даже с 300 рублей, например лот акций ВТБ стоит сейчас (на момент написания отзыва) 304 рубля. В начале прошлой недели акция ТатНефти стоила в районе 350-400 рублей, а лот акций Обуви России от 260 до 300 рублей, сейчас чуть дороже, но от своей обычной стоимости сейчас все акции в минусе. Так что даже на тысячу рублей можно взять несколько акций разных компаний, которые будут платить ежегодные дивиденды.
💰 Как купить акцию?
Имея карту Тинькофф при покупке акций можно расплачиваться именно ей, я всегда делаю именно так. Можно выводить определенную сумму на брокерский счёт и тратить ее в течение месяца. Можно даже расплатится с накопительных счетов, которые есть у вас в интернет-банке. В общем, все для удобства.
💰 О дивидендах
Еще в начале своей инвестиционной деятельности я взяла за основу акции, которые платят дивиденды, у меня нет цели разбогатеть на росте (хотя было бы и неплохо), в обозримом будущем я просто хочу создать пассивный доход, основанный на выплате дивидендов.
Список акций, которые выплачивают стабильные дивиденды можно найти в интернете, также в Инстраграме многие блогеры, которые рассказывают о финансах и инвестициях делают такие подборки.
💰 Диверсификация
О диверсификации активов сейчас не знают разве что люди очень далекие от финансов, а фраза «Не клади все яйца в одну корзину» стала моей любимой за последнее время. Суть же здесь совсем проста, нельзя вкладывать все деньги во что-то одно, даже самое надежное, так вы получаете риск не столько сказочно разбогатеть на росте, сколько много потерять на проблемах, падении и банкротстве. И речь здесь даже не о том, что нужно грамотно диверсифицировать акции, но и диверсифицировать все ваши вложения, от которых вы планируете получать доход. Хотя это уже немного не в ту степь, но касаемо акций, это должны быть акции даже не разных компаний, но и разных секторов. То есть набрать акций разных банков - не диверсификация, потому что велика вероятность, что при каких-либо финансовых проблемах в стране они начнут падать все. А если у вас в портфеле есть акции финансового сектора, потребительского, промышленного и прочих - уже диверсификация. Плюс, не забываем и об облигациях, на период кризиса эти бумаги меньше подвержены падениям, нежели акции.
💰 Мой портфель
Настало время показать свой портфель.
Сейчас он содержит в себе 16 акций в разном количестве, 2 фонда ETF и 8 облигаций, куда входят и высокодоходные, и ОФЗ. На момент написания отзыва портфель весь в минусе не считая ETF Акций компаний IT сектора США, но ещё недавно и он был в минусе.
Некоторые из акций были куплены импульсивно и от них я планирую избавиться как только они будут в плюсе.
Нынешнее падение уже дало мне понять от чего я хочу освободится и чего моему портфелю не хватает для полноценной диверсификации и уменьшения рисков. Так как моему портфелю нет ещё года, то максимальная просадка по нему была аж более 15% в нынешнюю среду, но некоторые акции в нем падали и на 40-50%, из чего я делаю вывод о том, что распределение активов у меня хоть и похрамывает, но в целом довольно неплохое.
Например акции Мечела сейчас показывают просадку более чем на 45%.
На данный момент минус по портфелю у меня составляет 9,51%, что в деньгах - 8664 рубля, акции немного пошли в рост после просадки, но это отнюдь не говорит о том, что ситуация налаживается, вполне возможно что явление это временное.
Кстати, забыла ещё один важный факт, все акции в моем портфеле на данный момент - Российские. Почему? Да потому что именно они платят сейчас самые высокие проценты по дивидендам, плюс рынок развивающийся, а значит есть потенциал к росту.
Свой путь я начала от лота акций ВТБ, который купила в районе 360 рублей (и продала в последствии, а потом снова купила), сейчас же вложено в портфеле у меня около 90.000, просадку я во внимание не беру, так как абсолютно уверена, что акции пойдут вверх, правда не знаю когда 🤷🏻♀️.
В нынешней же ситуации я вижу для себя массу возможностей набрать акции по более дешевым ценам и заработать на росте, не спекуляциями, а просто ростом портфеля. И пока все скупают гречку и туалетную бумагу, я скупаю акции 🤣.
Вот так выглядел мой портфель в первый месяц инвестирования, это было интересно мне тогда, и не менее интересно сейчас. Мне нравится наблюдать за ростом, а в падении я вижу возможности для покупки и усреднения.
Наверное все слышали о том, что перед нынешним сильным падением рынок имел просто бешеный рост начиная с конца декабря и до начала февраля. К сожалению, у меня нет скринов со своими акциями и счетом в тот период, но плюс по портфелю также составлял около 10-12%. Была пара акций, которые я купила как раз перед началом падения по максимальной цене, но дальнейшее падение дало мне возможность усредниться.
💰 Почти все котировки акций были написаны мной на вечер 22 марта, как я и предполагала в утро понедельника 23 марта, когда я села дописывать отзыв, акции упали ещё больше, поэтому нынешние же могут отличаться.
💰 Большую часть скринов приложения я делала на сайте Тинькофф, так как они получаются наиболее адаптированные для отзыва, сама же пользуюсь приложением на телефоне, интерфейс там немного другой, но в целом такой же простой.
💰 В общем, Тинькофф.Ивестиции для меня - это отличная возможность попробовать себя в роли Инвестора, мне нравится навигация по приложению, нравится удобство оплаты и использования, нравится сервисная служба и нравится сам интернет-банк и карта, которой я пользуюсь. Мне доставляет моральное удовольствие осознание того, что из 300 рублей в августе я пришла уже к счёту в 90.000 рублей и не планирую останавливаться. Кстати, по своему финансовому плану к такой сумме в портфеле я должна была прийти только в июне, то есть через 11 месяцев после начала инвестирования, поэтому я ещё и дико горда за себя и свою маленькую победу, а ещё уверена, что самые главные достижения впереди. Поэтому если вы ещё сомневаетесь в заведении брокерского счёта и покупки акций, то сейчас наилучшее время для этого.
💰 Обновление отзыва от 10.12.2020
Уже давно планировала обновить отзыв и показать как выглядит портфель на конец 2020 года, когда все акции в активном росте.
Итак, сумма портфеля сейчас в районе 172-173 тысяч рублей, из них я вложила только 150, все остальное проценты. В последние месяцы я вообще практически не пополняла этот портфель, потому что начала формировать другой, который на 90% состоит из долларовых активов.
Практически все акции в портфеле (кроме двух нефтяных, но этот сектор ещё не оправился) сейчас в плюсе, некоторые стали дороже даже на 40-50%, хотя я их покупала далеко не на самых низах в марте-апреле.
Я докупила немного рублевых и долларовых фондов, за счёт которых тоже получила хороший рост. Один доллар сейчас в минусе, но это только потому что активно докупала его в последнее время, а цена сейчас опустилась довольно низко.
Дивидендов и купонов за год с небольшим я получила ~9.000 рублей, по идее должна была больше, но в этом году многие компании значительно снизили сумму дивидендов, а некоторые вообще не платили. Но если прибавить дивиденды к сумме роста портфеля, то выгода моего портфеля получается около 20% за 15 месяцев, что довольно неплохо, ни один банк такого точно не даст.
Никаких итогов подводить не буду, но к весне опять обновлю отзыв с новыми данными о портфеле (а возможно добавлю данные о долларовом, который собираю на ИИС), думаю, что лет через 5 и самой будет интересно отслеживать динамику.
Отзыв о карте Tinkoff Black, которой я с удовольствием пользуюсь и по сей день.
Автор статьи
Читайте также: