Что такое льготный курс в сбербанке

Обновлено: 24.04.2024

Сбербанк предлагает пакет услуг «Сбербанк Премьер» для постоянных клиентов. Обслуживание производится в особом порядке с предоставлением ряда льгот и бонусов.

Как стать клиентом программы
Преимущества «Сбербанк Премьер»
Выгодные предложения в программе
Зачем нужно обслуживание по программе «Сбербанк Премьер»
Процентные ставки в программе
Страхование в программе
Стоимость программы
Как подключить программу?

Что за программа «Сбербанк Премьер»?

Программа «Сбербанк Премьер» - льготный сервис, пакет дополнительных услуг, который смогут использовать постоянные клиенты банка. В обслуживание включаются такие бонусы, как персональное консультирование, возможность решать вопросы с помощью выделенной горячей линии, льготное кредитование и многие другие.

Как стать клиентом программы

Условия для присоединения к программе для клиентов следующие:

Наличие вклада в Сбербанке не менее 400 тыс. рублей.
Участие в зарплатном проекте с заработной платой от 50 тыс. рублей за месяц.

Достаточно соответствовать или первой или второй характеристике. При вступлении в программу необходимо получить карту класса Премьер вида Visa или MasterCard. Заявку можно подать через форму на сайте. После подачи заявки, специалист перезвонит и назначит время встречи для подписания документов.

Преимущества «Сбербанк Премьер»

Программа предусматривает дополнительные услуги по сравнения с рядовыми пользователями:

Получить нужную услугу или консультацию можно в любое удобное для участника программы время, в любом отделении Сбербанка.

Выгодные предложения в программе

«Сбербанк Премьер» предлагает льготные условия по кредитованию, вкладам, операциям с валютой и ценными металлами. Процентные ставки по вкладам составляют от 1 до 10,6% в зависимости от вида и сроков вклада. Кредитные ставки от 7 до 19 % годовых.

Предусмотрена бесплатная выдача банковских карт Visa Platinum и MasterCard. Пользование картами открывает ряд дополнительных возможностей:

Зачем нужно обслуживание по программе «Сбербанк Премьер»

Обслуживание в рамках программы позволяет эффективно экономить время на решение финансовых вопросов, пользоваться продуктами банка со значительными льготами. Можно открыть до 5 карт Премьер Visa или MasterCard. По картам также предлагается улучшенный пакет обслуживания. Участники программы с комфортом путешествуют, застрахованы от неприятных случаев в дороге. На покупки по катам предусмотрены скидки во многих федеральных торговых сетях.

Держателям крупных сумм выгодно пользоваться вкладами по повышенным процентным ставкам. Есть возможность взять выгодный кредит на отдых, покупку крупных вещей под приемлемый процент.

Процентные ставки в программе

Процент по вкладам зависит от продукта банка. Сейчас представлены следующие вклады:

«Особый сохраняй». Ставка от 7,7 до 10,16 % годовых. Срок вклада от 1 до 36 месяцев. Вклад единоразовый, пополнять его нельзя. Минимальная сумма – 1 млн. рублей. Предусмотрено помесячное начисление процентов, которые можно снять.
«Особый пополняй». Процент по вкладу до 9,45 годовых. Срок вклада до 36 месяцев. Минимальная сумма 1 млн. рублей. Возможность пополнения вклада и ежемесячного снятия процентов.
«Особый управляй». Процент по вкладу от 7,8 до 8,44 годовых. Имеется возможность снимать часть средств со вклада. Процентная ставка зависит от минимальной суммы остатка по вкладу. Оформляется вклад на срок от 3 до 36 месяцев.

Условия потребительского кредитования для участников «Сбербанк Премьер» включают несколько продуктов:

заем на жилье под 12% годовых;
потребительский кредит до 1000000 рублей под 15, 9%;
образовательный кредит на сумму от 45 000 рублей под 7,05%.

Страхование в программе

Страхование жизни производится в формате программы «Смарт плюс». Инвестиции сохраняются в течение 5 лет. На сумму инвестирования начисляются дивиденды от ценных бумаг и высокодоходных фондов.

Накопительное страхование позволяет сформировать бюджет на определенные цели, такие как оплата за обучение детей или покупка недвижимости. В рамках программы денежные средства сохраняются. Страховая сумму нельзя изъять или поделить при разводе.

Держатели карт Премьер Visa и MasterCard включаются в страховую программу в путешествиях. Страховка распространяется на всех членов семьи и принимается посольствами при оформлении виз. Денежные средства на картах также застрахованы. Страховка выдается от компании «Сбербанк Страхование».

Льготные валютные курсы от «Сбербанк Премьер»

Стоит обратить внимание, что при совершении операций курс может незначительно изменяться. К примеру, при списании с карты курс может отличаться от курса, который был при оформлении обмена. Изменения стоимости продажи валюты можно отследить по графикам.

Стоимость программы

Пользоваться продуктами «Сбербанк премьер» можно бесплатно в течение 2 месяцев. Если у клиента храниться в банке сумма в 2,5 млн. рублей, то бесплатное обслуживание сохраняется. Для продолжения бесплатного обслуживания сумма должна быть неснижаемой. При меньшей сумме на счету списывается абонентская плата 2500 рублей ежемесячно. Если клиент принял решение отключить программу в течение льготного периода, сумма 2500 рублей спишется в любом случае: льготный период плюс месяц рассмотрения заявки.

Как подключить программу?

После заполнения необходимой информации с клиентов связывается менеджер, и уточняет отделение банка и удобное время для оформления документов. При встрече предлагается заключить договор на обслуживание, обговариваются возможности программы. После заключения договора, клиент становится полноправным участником Сбербанк Премьер и может пользоваться всеми удобствами обслуживания в данном формате.

Покупаете валюту перед отпуском или храните сбережения в долларах или в евро? Теперь вам доступны специальные обменные курсы в СберБанк Онлайн 1

с вклада на вклад
с вклада на карту
с карты на вклад

Указанные курсы применяются при совершении в системе СберБанк Онлайн операций безналичной покупки/продажи валюты по вкладам и банковским картам (кроме конверсионных операций между банковскими картами и оплаты услуг с банковской карты) к клиентам — держателям пакета услуг Сбербанк Премьер и являются выгодными по сравнению с общеустановленными курсами для других категорий клиентов Сбербанка. Во внутренних структурных подразделениях Банка курсы наличной и безналичной покупки/продажи иностранной валюты могут отличаться от указанных на сайте. Конверсия производится по курсу Банка, действующему на момент подтверждения операции. Обращаем внимание, что наименьшая разница между курсом покупки и продажи иностранных валют (только для долларов США и евро) устанавливается в интервале с 04:00 по 23:00 МСК в будние (рабочие) дни. Подробнее о курсах обмена валют в Сбербанке и условиях на сайте.

1 Интернет-банк и мобильное приложение СберБанк Онлайн (0+) доступны держателям банковских карт Сбербанка (за исключением корпоративных карт), подключённым к сервису СМС-банк. Для использования интернет-банка и мобильного приложения СберБанк Онлайн необходим доступ в сеть Интернет. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту. Подробную информацию об интернет-банке и мобильном приложении СберБанк Онлайн вы можете получить на сайте, в отделениях Сбербанка или по телефону 8 800 555-55-50.

2 Подробнее о курсах драгоценных металлов в Сбербанке и условиях на сайте.

Сбербанк Премьер — формат премиального обслуживания клиентов в Сбербанке. Пакет услуг Сбербанк Премьер — комплекс (пакет) продуктов и услуг, предоставляемых клиентам, заключившим Договор об обслуживании пакета услуг Сбербанк Премьер.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

Условия Сбербанк Премьер. Клиенты что имеют достаточно средств, могут воспользоваться программой «Сбербанк Премьер». Данный пакет услуг отлично подходит клиентам, которые предпочитают экономить время и иметь дополнительные возможности.

Новый Сбер позиционирует себя как компанию, позволяющую людям экономить время на привычных услугах. Премиальная программа Сбербанк Премьер закрывает именно такие потребности клиентов – обеспечивает современный уровень обслуживания на лучших условиях, без долгих ожиданий решения вопросов.

Условия получения Сбербанк Премьер

На одном из действующих счетов банка должна быть сумма от 400 тысяч рублей.
Перечисление заработной платы на карту Сбербанка от 50 тыс. рублей.

Использование премиального пакета услуг будет выгодно состоятельным клиентам. В процессе мониторинга специалисты Сбера отбирают тех, кому могло бы быть интересно данное предложение, и приглашают на личную встречу.

Для самостоятельной подачи заявки на подключение пакета Сбербанк Премьер можно обратиться:

в ближайший офис;
подать электронную заявку через дистанционную систему обслуживания Сбербанк Онлайн;
связаться со специалистами Колл-центра и получить инструкцию для дальнейших действий.

Заключить договор на получение услуг повышенного класса может любой совершеннолетний клиент.

Привилегии, доступные при подключении:

Подключив пакет услуг Сбербанк Премьер, клиент может рассчитывать на привилегированные возможности обслуживания:

персональный банковский менеджер для решения любых возникших вопросов: начиная от нюансов использования продуктов и информировании о появлении новых программ, заканчивая особенностями финансового планирования и управления активами;
специальная зона обслуживания в отделениях Сбера и при дистанционном обращении в Колл-центр;
поддержка персонального юриста круглосуточно;
бесплатный проход в бизнес-залы аэропортов по карте Priority Pass, которую получает каждый клиент премиального пакета бесплатно;
продукты Сбера на особых условиях, доступных только премиальным клиентам.

Благодаря широкому территориальному покрытию Сбербанка, клиенты могут рассчитывать на получение высокого класса обслуживания в любом регионе России.

Цена обслуживания

Особый формат обслуживания доступен для клиентов на платной и бесплатной основе.

Ежемесячная стоимость пакета – 2500 рублей.

Услуга бесплатна для тех, кто:

хранит на карте не менее 2,5 млн. руб. (состояние счета на конец месяца);
хранит на карте не менее 1,5 млн. руб. (состояние счета на конец месяца), сумма месячных трат составила более 100 тыс. руб;
сумма месячных трат составила более 150 тыс. руб.

Какие услуги доступны по премиальной программе?

Вклады с повышенными процентными ставками.
Премиальные банковские дебетовые и кредитные карты.
Инвестиционные продукты.
Накопительное страхование жизни и здоровья, в том числе и в путешествиях.
Профессиональная юридическая помощь.
Набор медицинских сервисов и услуг высококвалифицированных специалистов.
Льготная аренда банковской ячейки.

Это лишь часть услуг пакета Премьер, пользующаяся популярностью среди состоятельных клиентов.

Премиальные карты банка

В пакете услуг Сбербанк Премьер клиент может оформить до 5 дебетовых мультивалютных карт (одна основная, другие дополнительные) Visa и Mastercard с большими бонусами «Спасибо» без годового обслуживания. Платежными инструментами можно оплачивать покупки не только внутри страны, но и за границей. Дневной лимит на снятие наличных без комиссии до 500 тыс. руб.

При использовании премиальных карт их держатели могут рассчитывать на повышенный кэшбек до 30% в виде бонусов «Спасибо». Рассчитывать примерную сумму возврата можно на калькуляторе на официальной странице пакета Сбербанк Премьер.

Кредитные карты со сниженными процентами

Золотая кредитная карта Visa и Mastercard с пониженной ставкой и бесплатным годовым обслуживанием. Ставка клиентов пакета Премьер составляет 21,9%, что на 2 % ниже, чем персональная ставка для постоянных клиентов.

Максимальный лимит до 600 тыс. руб, с бесплатным периодом возврата до 50 дней.

Услуга «Второе медицинское экспертное мнение»

Точный медицинский диагноз, даже при сложном течении болезни, может стать шансом на успешное лечение. Данная услуга входит в перечень доступных продуктов сервиса Сбер Здоровье и предоставляет следующие возможности:

Консультация специалистов мирового уровня из ведущих клиник России, Германии, Израиля, США и других стран с развитой медициной.
Прохождение лабораторных исследований.
Подбор медицинского учреждения и направление в него для прохождения рекомендованного лечения.

Консультация с иностранными врачами абсолютно бесплатна. После обследования они отправляют по сети Интернет на электронную почту результаты обследования и заключения. Использовать такую услуг можно только пару раз за 1 год и этого вполне достаточно, чтобы обнаружить устранить проблемы со здоровьем.

Льготный валютный курс

Все обменные валютные операции доступны в сервисе Сбербанк Онлайн. Курс валют по дистанционным транзакциям выгоднее, чем в отделениях Сбера. При этом пользователи премиального пакета Сбербанк Премьер получают самую выгодную ставку с экономией до 0,4 руб при обмене долларов и евро.

Как отказаться от услуги Сбербанк Премьер

Расторгнуть договор и прекратить использование пакета комплексных услуг можно:

через контактный центр при дистанционном обращении;
путем личного обращения в офис Сбера.

Судя по отзывам клиентов, расторжение через контактный центр при наличии личного менеджера и привилегированного обслуживания, не дает гарантии на быстрое отключение пакета.

Если клиент намерен отказаться от услуги, надежнее обращаться лично в офис, где был заключен договор. Чтобы обезопасить себя от дополнительных списаний, клиентам рекомендуется потребовать копию заявления на отключение услуги с отметкой банка.

Выгоду и комфортность пакета премиальных услуг Сбербанк Премьер успели оценить многие клиенты. Судя по отзывам, повышенный класс обслуживания позволяет действительно экономить время и получать самые лучшие условия, а удобное решение вопросов не ограничивается банковской сферой.

ОНЛАЙН ЗАЙМЫ Быстро. Легко. Одобоение займа сразу - 24/7. Деньги у Вас через 10 минут. Получите одобрение кредита Онлайн - отправьте заявку

Большинство операций, совершаемых клиентами через десктопную версию сервиса Сбербанк Онлайн, требуют подтверждения. Оно представляет

Экспертная оценка объекта недвижимости – неотъемлемый этап оформления ипотечного кредитного договора. Кроме того, необходимость

Реалии современной действительности таковы, что без банковских карт человеку сложно чувствовать себя комфортно. Сбербанк

Одним из надежных способов сохранения средств в период экономической нестабильности является их хранение в иностранных валютах. Совершение операций по обмену валют путем личного посещения офиса банка или обменных пунктов требует временных затрат, поэтому многие финансовые учреждения, в том числе и Сбербанк, предоставляет клиентам возможность совершить покупку валюты удаленно.

Открытие валютного вклада онлайн

Для приобретения валюты необходимо наличие у клиента двух счетов – рублевого, с которого будет осуществляться перевод средств в соответствии с банковским курсом, и долларового, на который будут зачисляться средства. При необходимости покупки иных иностранных валют, потребуется открытие соответствующего счета.

Для оформления валютного счета физическому лицу необходимо выполнить следующий алгоритм действий:

Авторизоваться в личном кабинете Сбербанк Онлайн через ПК, планшет или смартфон.
Перейти в раздел «Вклады и счета».
Выбрать из списка необходимый продукт.
Ознакомиться с условиями, заполнить поля формы.
Подтвердить свои действия, кликнув по кнопке «Открыть».

По завершению вышеперечисленных действий, в личном кабинете физического лица появится действующий счет в долларах, евро или другой выбранной валюте, например, шведской кроне, китайских юанях, фунтах стерлингов, сингапурских долларах, швейцарских франках (полный список доступных валют размещен на сайте Сбера).

Условия обмена валют в Сбербанке

Для приобретения валют клиенту необходимо:

Являться клиентом банка и иметь личный кабинет на сайте;
Иметь доступ к Интернету;
Быть пользователем «Мобильного банка»;
Иметь открытые счета в необходимых для конвертации валютах.

При несоблюдении вышеперечисленных условий приобретение валют будет невозможно.

Условия пользования валютным счетом следующие:

Время действия счета	Не ограничено
Минимальный остаток	Отсутствует
Возможность пополнения	Без ограничений
Возможность снятие	Без ограничений
Выгода	Проценты при открытии накопительного валютного счета

Важно! Использование для обмена кредитных средств не допускается.

Как обменять валюту в Сбербанк Онлайн: инструкция

Для осуществления обменной операции необходимо:

Выгоден ли курс обмена и как его узнать

Получить большую выгоду из разницы обменного курса в банке и при дистанционном обмене, не получится. Для предотвращения спекуляций с валютой, законодательно предусмотрены ограничения на разницу курсов. Однако конвертируя деньги дистанционно можно рассчитывать на несколько более выгодный курс в ночное время по МСК.

Для получения информации следует воспользоваться сайтом банка, посмотрев курс на сегодня внизу главной страницы.

Проводя обмен, следует принимать в расчет разницу курсов в момент открытия биржи валют и в конце дня, и осуществлять проверку непосредственно перед покупкой.

Полезные советы по обмену валюты

Клиентам, намеревающимся обменять средства дистанционно, рекомендуется:

Пользоваться только защищенным интернет-соединением.
Не осуществлять ввод данных для входа в личный кабинет на чужих устройствах.
Не передавать личные данные иным лицам, в том числе работникам банка.
При возникновении сложностей воспользоваться номером «горячей линии» для разрешения возникших вопросов.

Другие способы обмена валюты

Помимо дистанционного обмена, можно воспользоваться стандартной процедурой в отделении банка. Для этого следует посетить офис банка, взяв с собой паспорт.

Кроме того, для обмена можно воспользоваться специализированным терминалом самообслуживания. Обмен производится по следующему алгоритму:

Средства вставляются в купюроприемник.
Указывается необходимая сумма в валюте.
Нажимается кнопка «Обменять».

После этого клиенту остается только забрать сумму в соответствующем отделении терминала. Но подобные устройства есть не везде.

Услуга дистанционного обмена валют имеет ряд безусловных плюсов, связанных с упрощением и ускорением процедуры обмена, а также снижением рисков, связанных с необходимостью передвигаться по городу с крупными суммами денег.

При этом несмотря на то, что разница в курсах при обмене через Интернет и кассу банка невелика, на сегодняшний день даже такая выгода, извлекаемая из каждой операции обмена может положительно повлиять на общий бюджет клиента.

Использование услуги не представляет сложности и не требует специальных навыков по владению компьютером. Кроме того, при возникновении сложностей всегда можно воспользоваться помощью операторов «горячей линии».

При этом во избежание рисков следует с осторожностью использовать свои персональные данные, и соблюдать рекомендации по безопасности при дистанционном обмене.

Вклады для физических лиц в Сбербанк достаточно разнообразны, и позволяют выгодно разместить сбережения клиентам с разными целями и возможностями. Капитализация процентов, возможность пополнения и частичного снятия, повышенная ставка привилегированным клиентам, досрочное закрытие договора на льготных условиях, специальные акционные предложения – учитывая индивидуально каждый из критериев, клиент может подобрать для себя выгодный продукт.

Классическим вариантом размещения денег под проценты является свежий СберВклад с повышенной ставкой до 7%.

Что такое СберВклад и его условия размещения денег

За последнее время Сбер часто предлагает своим клиентам обновленные вклады. Новый доходный тариф СберВклад — объединяет в себе преимущества, которые были в других вкладах Сбера. Он ориентирован на тех клиентов, кто намерен сохранять деньги и увеличивать их за счет процентной ставки.

Условия размещения денег по СберВкладу на сегодняшний день следующие:

минимальная сумма для открытия вклада составляет 100 000 рублей;
срок действия – 12 месяцев (но можно регулировать даты с точностью до дня);
пополнение производится наличным и безналичным способом;
минимальная сумма для пополнения наличными составляет 1000 рублей, для безналичного нет ограничений по сумме перевода;
капитализация по данному вкладу доступна;
частичное снятие возможно только процентов.

Доходность по вкладу зависит от способа его оформления:

Открывая вклад по данной программе дистанционно, его держатель может рассчитывать на доходность от 2,3% до 7,01% годовых.
Если оформление осуществлялось в офисе, рассчитывать можно на доходность от 1,9% до 7,01%.
Для пополняемых депозитов ставка от 2,3% до 6%.

Таким образом, положить деньги под максимальный процент можно через Сбербанк Онлайн минимум на 1 год, при этом, не снимая средства с других доходных депозитов в Сбере. Вклад открывается только в рублях.

Как получить максимальную ставку по СберВкладу

Выгода открытого депозита зависит напрямую от нескольких факторов:

размещенной под проценты суммы;
срока договора;
текущий и максимальный остаток по всем вкладам в банке за последние 3 месяца;
способ, как был открыт депозит: в банке или онлайн (через интернет процентная ставка будет больше);
остаются ли проценты на вкладе или же человек снимает их (если оставлять, то ставка также будет выше).

В таблице ниже представлена приблизительная максимальная доходность по вкладу на сумму 100 000 рублей и при условии оформления онлайн.

На 1-2 месяца	На 2-3 месяца	На 3-6 месяцев	На полгода — год	На 12 месяцев
3.30%	3,60%	6%	6,5%	7,01%

Важно! Те, у кого уже есть открытые вклады в Сбере получат большую доходность по СберВкладу. Так как это учитывается при расчете итоговой ставки.

Страхование вклада СберВклад

Большинство сберегательных и доходных продуктов от Сбера застрахованы автоматически. СберВклад также имеет страховку. Но не все депозиты страхуются. Данная услуга будет доступна только в том случае, если вклад был открыт онлайн, а сумма его достигает 1,4 миллиона рублей.

Данный вопрос стоит обсудить с представителями банка заранее, особенно если планируется инвестиция большой суммы.

Примечание! Сбербанк является одним из самых безопасных банков России.

Как открыть депозит от Сбера

Положить деньги под процент можно несколькими способами. Но так как за открытие онлайн насчитывается большая процентная ставка, то данный способ наиболее актуален. Алгоритм действий в данном случае следующий:

Зайти в личный кабинет через приложение или сайт Сбербанка.
Найти вкладку «Вклады».
Выбрать требуемый продукт, в данном случае СберВклад.
Перевести необходимую сумму на полученный счет.

Если нет возможности в онлайн оформлении или остались какие-то вопросы, то можно открыть депозит в отделении банка. При себе клиент должен иметь только паспорт.

Важно! Открыть СберВклад может любой желающий с 14 лет. Для банка в данному случае не играет роль прописка и место проживания человека.

Досрочное закрытие вклада

Досрочное закрытие возможно по данному продукту. Однако стоит помнить, что доходность по депозиту будет снижена и будет рассчитываться по ставке 0,01%. Закрыть вклад можно в любом отделении банка, имея при себе только паспорт. Перерасчет будет произведен в день обращения клиента.

Также закрытие возможно онлайн. Алгоритм действий такой:

войти в личный кабинет;
найти раздел «Вклады и счета»;
выбрать депозит, который надо закрыть и кликнуть по нему;
после открытия появятся опции, доступные по данному продукту, следует выбрать «Закрыть вклад»;
подтвердить свои действия, введя смс-код, который банк пришлет на телефон.

Выгоден ли СберВклад

Определенно у СберВклада есть преимущества, который пользователи уже оценили. Среди них:

быстрое и удобное открытие;
мгновенный доступ к любой информации по вкладу через мобильное приложение банка или же на странице Сбербанк Онлайн;
быстрая и квалифицированная поддержка в любое время;
относительно высокие проценты.

Новые вклады в Сбербанке дают еще больше возможностей своим клиентам. Высокие процентные ставки, заманчивые условия — все это привлекает новых клиентов. И в этом нет ничего удивительного, ведь всего за год, можно удвоить свои капиталы без особых усилий.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: