Что такое овердрафт в тинькофф бизнес

Обновлено: 19.04.2024

При использовании кредитных карт ты тратишь и не можешь остановиться, а когда приходит время платить — платишь минималку. В итоге остаешься без денег, платишь большие проценты и попадаешь в бездонную финансовую яму. А с разрешенным овердрафтом ты знаешь, что, если уходишь в минус даже на крупную сумму, через месяц долг придется отдать. Целиком. Еще и комиссию заплатить. В результате ты не тратишь бездумно все средства на счете.

Мне, чтобы понять, как это работает, пришлось 20 минут мучить сотрудника в чате. Было бы здорово, если бы была статья, которая объясняет это заемщикам.

Отвечает автор Тинькофф Журнала Мишель Коржова:

«Подключаемый, или разрешенный, овердрафт — это такой возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт. Можно потратить больше, чем сумма собственных средств на счете клиента, и уйти в минус за счет заемных денежных средств, которые предоставит банк.

Деньгами можно пользоваться сколько угодно раз, если не превышать лимит овердрафта или по несколько раз в день тратить деньги с лимита и тут же их возвращать. В этой статье мы расскажем про использование овердрафта физическими лицами — не путайте с такой же услугой для бизнеса.

Овердрафт — это возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт.

Овердрафт бывает полезен, когда срочно нужны деньги, а занимать не хочется, не у кого или нет времени открывать кредитную карту. Но нужно уметь им пользоваться. Рассказываю, что такое овердрафт, по порядку.

Овердрафт бывает двух видов: разрешенный и технический.

Технический, или неразрешенный, овердрафт, — это когда вы потратили все деньги на карте и ушли в минус. Такое бывает, если задержалась обработка платежа или если при нулевом балансе счета клиента банк списал деньги за обслуживание карты. Когда вы уходите в минус, погашение задолженности идет из любых поступлений на счет.

Разрешенный овердрафт вы подключаете себе, согласившись с условиями банка, включая возможные штрафы и последствия за нарушения этих условий. Дебетовую карту с разрешенным овердрафтом можно заказать самому, или банк может предоставить эту услугу по уже имеющейся карте.

На дебетовых картах Тинькофф-банка вы не уйдете в минус, если пришло время оплачивать оповещение об операциях или ежемесячное обслуживание, а остатков на счетах нет. Мы списываем деньги за услуги банка только при положительном балансе.

В чем плюсы овердрафта

Главное преимущество овердрафта — это подстраховка на случай, если своих денег на карте не хватит. Это может помочь в поездках за границей или если работодатель задерживает на пару дней зарплату. При этом, если личных средств достаточно, лимит не расходуется и плата не взимается.

Более того, поскольку разрешенный овердрафт является кредитом, информация о нем передается в кредитную историю. При своевременном погашении можно повысить свой кредитный рейтинг.

Овердрафт для юридических лиц тоже бывает, но для бизнеса этот продукт работает иначе. Его подключают на расчетный счет. В этом случае вы можете распоряжаться денежными средствами в большем размере, чем есть на счете. В Тинькофф-банке овердрафт можно получить на сумму до 1 млн рублей на 45 дней.

В чем минусы овердрафта

Овердрафт не предполагает льготного периода. Если личные деньги на счете закончились и вы начали тратить средства банка, комиссию или процентную ставку могут назначить с первого дня — смотря какие условия прописаны в договоре у конкретного банка.

Чем овердрафт отличается от кредитной карты

Кредитка и разрешенный овердрафт решают разные задачи.

Кредитка — это финансовый инструмент, с помощью которого можно тратить деньги банка, не платя проценты , а иногда даже зарабатывать на этом. С помощью бонусных программ и систем лояльности можно отбивать плату за годовое обслуживание и улучшать кредитную историю с помощью своевременной оплаты.

При этом, если просрочить оплату по кредитке, будет начислен штраф и начнут действовать штрафные начисления — в таком случае вся выгода от кредитки теряется, ведь это самый дорогой кредитный продукт.

Плата за пользование разрешенным овердрафтом списывается, только если личных денег на карте не осталось и вы тратите деньги из одобренного лимита. Если же на карте всегда есть свои деньги, плата списываться не будет.

Некоторые называют разрешенный овердрафт альтернативой займу до зарплаты: вместо того чтобы идти куда-то за займом и платить огромные проценты за пользование, можно просто подключить овердрафт к зарплатной карте. По картам Тинькофф-банка за пользование суммой до 3000 рублей вообще никакой платы нет.

При этом по разрешенному овердрафту не предусмотрен беспроцентный период. Если вы воспользовались овердрафтом, все поступающие суммы пойдут на погашение потраченной суммы.

Сколько вообще можно получить

Поскольку овердрафт — это краткосрочный кредит, обычно банки предоставляют лимит до 100 000 рублей. Часто услугу подключают на зарплатных картах: банк видит размер поступлений и знает, когда клиенту поступит зарплата, поэтому предоставляет небольшой кредит.

В Тинькофф-банке по тарифу максимальный лимит разрешенного овердрафта составляет 75 000 рублей, а в частном порядке — до 90 000 рублей. Если вы новый клиент банка и сразу хотите подключить услугу, банк может попросить документы, подтверждающие размер дохода, или же предложит пару месяцев попользоваться картой, после чего решит, какую сумму вам можно одобрить с учетом ваших среднемесячных трат.

Как подключить овердрафт

Разрешенный овердрафт по дебетовым картам не очень распространен. Например, Сбербанк в 2018 году перестал выдавать дебетовые карты с овердрафтом. Чаще овердрафт доступен для зарплатных карт, но в таком случае лимит кредитных денег на счете может быть согласован с вашим работодателем и зависеть от уровня заработной платы.

Если вам важно наличие овердрафта и у вас еще нет карты банка, перед оформлением обратитесь в банк и уточните, есть ли возможность вообще подключить разрешенный овердрафт по дебетовке. Сделайте акцент, что вас интересует именно разрешенный овердрафт.

Для подключения овердрафта банк может запросить справку о доходах и копию трудовой книжки или трудовой договор. Также в условиях может быть требование о трудовом стаже. К примеру, общий трудовой стаж должен составлять не менее года, из которых не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Так банк сможет рассчитать ваш средний доход и решить, какой лимит можно вам одобрить.

На дебетовых картах Tinkoff Black можно подключить овердрафт в личном кабинете или через приложение. Решение по заявке обычно принимают быстро, в течение нескольких минут. Лимит овердрафта определяют индивидуально для каждого клиента.

Как пользоваться овердрафтом

Если услугу подключат, остаток на счете изменится: к нему прибавится размер овердрафта. Вы можете пользоваться деньгами банка сразу после того, как закончатся собственные. Можно снимать их в банкомате или оплачивать покупки картой.

В Тинькофф-банке платить за пользование деньгами не нужно, если вы потратили до 3000 рублей. Если потратите больше, банк возьмет комиссию, размер которой зависит от суммы долга. Размер платы указан в индивидуальных условиях, с которыми можно ознакомиться под кнопкой «подать заявку». К примеру, если лимит овердрафта составляет 30 000 рублей, а вы потратили 25 000 рублей, комиссия за каждый день пользования составит 39 рублей.

Полностью погасить задолженность нужно в течение 25 дней после окончания расчетного периода, в который были использованы заемные деньги. Точная сумма платежа будет в выписке.

Если в эти 25 дней после расчетного периода у вас не получается вернуть деньги, банк начислит штраф 990 рублей. Банк напомнит вам об оплате, отправив уведомление на телефон и на электронную почту. И так будет продолжаться в следующий расчетный период, если у вас вновь не будет денег восполнить лимит овердрафта. Комиссия от 19 до 59 рублей в день и ежемесячный штраф за просрочку действительно дисциплинируют.

Типичные ошибки при использовании овердрафта

Главная и самая распространенная ошибка — воспринимать овердрафт как свои деньги и пытаться решить финансовые проблемы с его помощью. Помните, что фактически это обычный кредит, который нужно возвращать, зачастую с процентами. Я не рекомендую подключать услугу, если у вас нестабильный доход и нет уверенности, что получится вернуть деньги в срок».

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала. Задать вопрос

Как использовать кредитку и богатеть

Мы в Тинькофф Журнале любим находить неочевидные способы заработка и делиться ими с читателями: вас уже более 16 млн человек.

Казалось бы, единственный способ зарабатывать на кредитках — открыть свой банк. Но можно выбрать путь попроще: пройти пять наших коротких уроков. Один урок — 10 минут вашего времени.

Считается, что кредитные карты нужны лишь тогда, когда денег на что-то не хватает. Открываем страшную правду — это совсем не так. Расскажем, как сделать так, чтобы банки платили вам за то, что пользуетесь их деньгами.

Тинькофф Банк заслуженно считается одним из самых динамично развивающихся финансовых учреждений страны. Основным направлением его работы выступает предоставление услуг физическим лицам. Но в последние два-три года банк активно расширяет сферу деятельности, в том числе – в рамках обслуживания представителей бизнеса. Поэтому имеет смысл рассмотреть подробнее, что такое овердрафт в Тинькофф Банке для ИП и ООО, тем более – он входит в число наиболее востребованных на сегодня услуг финансовой организации.

Особенности овердрафта для ИП и ООО в Тинькофф
Условия пользования овердрафтом для юридических лиц и ИП
Как подключить овердрафт в Тинькофф Бизнес
Причины для отказа в овердрафте

Часто задаваемые вопросы

Какие требования предъявляются к заемщику для подключения овердрафта?
Каковы основные условия овердрафта для юрлиц и ИП в Банке Тинькофф?
В чем заключаются главные преимущества услуги финансового учреждения?
Сколько времени требуется на получение овердрафта в банке?

Особенности овердрафта для ИП и ООО в Тинькофф

Тинькофф предлагает оформить овердрафт в рамках бизнес-тарифа, доступного как ООО, так и ИП. Основным адресатом услуги выступает малый бизнес, поэтому она максимально адаптирована под нужды и потребности небольших по масштабам организаций и индивидуальных предпринимателей.

В целом овердрафт мало отличается от аналогичных вариантов финансирования, предлагаемых другими банками. В числе наиболее важных особенностей, характерных именно для Тинькофф, необходимо отметить такие:

бесплатное кредитование в случае необходимости платить налоги, при котором комиссия не взимается в течение недели;
автоматический пересчет лимита кредитования при увеличении оборотов ИП или ООО по расчетному счету;
полностью дистанционное предоставление услуги – как в части оформления, так и последующего использования;
бесплатное подключение овердрафта, когда плата взимается только в том случае, когда кредит используется для финансирования бизнес-деятельности.

Условия пользования овердрафтом для юридических лиц и ИП

Базовые условия кредитования в рамках овердрафта для ИП и ООО от Банка Тинькофф выглядит следующим образом:

максимальная величина кредитного лимита – 10 млн. руб.;
длительность пользования заемными средствами – до полутора месяцев;
возможность подключения сразу же после открытия расчетного счета и заключения договора на РКО;
гибкая шкала ежедневной оплаты за полученные средства в зависимости от размера кредитования, в соответствии с которой величина комиссии варьируется от 0 до 9 990 рублей;
дополнительная ежедневная комиссия за использование заемных средств в размере 490 рублей.

Простота расчета платы за получение услуги выступает одним из важных достоинств овердрафта от Банка Тинькофф. Другими немаловажными плюсами становятся такие: удобство и оперативность подключения, выгодные условия кредитования, минимум формальностей в процессе использования.

Как подключить овердрафт в Тинькофф Бизнес

Подключение овердрафта, как и любой другой услуги от Банка Тинькофф, происходит дистанционно. Опция доступна тем клиентам финансового учреждения, которые уже имеют в нем расчетный счет. Реализация мероприятия предусматривает последовательное совершение нескольких действий, в числе которых:

открытие официального сайта банковского учреждения;
переход по ссылке «Войти» для запуска страницы авторизации в системе Тинькофф Бизнес;
введение персональных данных для входа в личный кабинет корпоративного клиента;
заполнение онлайн-заявки на получение банковской услуги;
согласование условий сотрудничества с менеджером банка, которые выйдет на связь в течение 2 минут с момента получения заявки пользователя.

Одним из популярных способов получения рассматриваемой услуги становится открытие расчетного счета сразу с подключенным овердрафтом. Такой формат сотрудничества выгоден обеим сторонам: банк расширяет клиентскую базу, а пользователь экономит собственное время и средства, одновременно приобретая доступ к еще одному удобному и выгодному варианту финансирования.

Причины для отказа в овердрафте

Характерной особенностью деятельности Банка Тинькофф на отечественном финансовом рынке выступает лояльность к клиентам любого статуса – как частным лицам, так и организациям или ИП. Именно поэтому вероятность отказа в предоставлении овердрафта представителям бизнеса сложно назвать высокой.

К числу наиболее частых причин не выдавать овердрафт выступают:

плохая кредитная история;
отсутствие оборотов по расчетному счету;
высокая долговая нагрузка;
некомплектность или ошибочность предоставленных клиентом документов, необходимых для открытия расчетного счета.

В большинстве случаев наличие оснований для отказа в предоставлении овердрафта не делает невозможным повторное направление в адрес Банка Тинькофф еще одной заявки на получение услуги. Но делать это имеет смысл только после устранения причин отрицательного решения финансовой организации. В этом случае вероятность последующего успешного сотрудничества заметно возрастает.

Часто задаваемые вопросы

Какие требования предъявляются к заемщику для подключения овердрафта?

Единственным требованием к ООО или ИП для получения финансирования в рамках овердрафта становится наличие открытого расчетного счета. Если договор на РКО еще не заключен, это можно сделать одновременно с направлением заявки на подключение овердрафта.

Каковы основные условия овердрафта для юрлиц и ИП в Банке Тинькофф?

Лимит кредитования рассчитывается исходя из оборотов по расчетному счету и может доходить до 10 млн. руб. Плата за пользование услугой взимается в два этапа: в виде ежедневной и еженедельной комиссии. Величина платежа зависит от полученной суммы заемных средств.

В чем заключаются главные преимущества услуги финансового учреждения?

Первый и главный плюс – достаточно выгодные условия кредитования в рамках овердрафта. В числе других преимуществ сотрудничества с Банком Тинькофф необходимо отметить такие: полностью дистанционное обслуживание клиентов, качественный сервис, многофункциональность и удобство личного кабинета клиента.

Сколько времени требуется на получение овердрафта в банке?

При открытом расчетном счете подключение услуги занимает несколько минут, так как требует только заполнения онлайн-заявки и согласования условий сотрудничества. Если счет еще не открыт, на получение овердрафта нужно больше времени, но ненамного – вполне реально уложиться в 10-15 минут.

Тинькофф банк выдает кредиты для ИП и ООО на развитие бизнеса, а также предлагает овердрафт для расчетных счетов. Индивидуальные предприниматели могут получить займы наличными на любые цели. Рассказываем, на каких условиях банк выдает кредиты организациям и что нужно сделать, чтобы повысить шансы на одобрение.

Виды кредитов Тинькофф банка для бизнеса

Получить в банке Тинькофф кредит для бизнеса может ИП или ООО. Для любой формы предпринимательской деятельности доступны следующие виды займов:

Оборотный кредит.
Оборотная кредитная линия — вид кредитования, при котором средства можно одалживать по мере необходимости в рамках установленного лимита. В данном случае линия возобновляемая, то есть деньги можно взять неограниченное число раз.
Инвестиционная кредитная линия — то же самое, но линия невозобновляемая: как только лимит будет исчерпан, придется подавать новую заявку. — краткосрочный заем на случай, если на расчетном счете закончились деньги.

Отметим, что кредитную линию открывают только под залог квартиры в жилом доме.

Для ИП также доступны займы наличными на любые цели. Можно оформить с залогом или без него. Кредит для ИП в Тинькофф банке на лучших условиях выдают тем, кто несколько лет ведет непрерывную деятельность и может подтвердить доходы и расходы выпиской по расчетному счету.

Условия кредитов для ИП и ООО на развитие бизнеса

Тинькофф выдает кредиты для ИП и ООО на одинаковых условиях. Главную роль играет финансовое состояние предприятия, а также тип выбранного кредитного предложения.

Оборотный кредит

Такой кредит подойдет для решения краткосрочных и среднесрочных задач. Получить заем можно на срок до 6 месяцев. Без залога.

Сумма	50 000 – 10 000 000 руб.
Комиссия	От 1% в мес.
Срок возврата	3 – 6 мес.
Срок рассмотрения заявки	От 2 мин., если есть р/с в Тинькофф
Срок рассмотрения заявки	От 1 дня для остальных клиентов
Частота погашения	Раз в месяц
Расчет платежа	Равными частями, комиссия вычисляется от первоначальной суммы
Штрафы за просрочку	1% от суммы займа + 990 руб. за каждые 7 дней

Кредитная линия

Кредитную линию можно открыть только под залог недвижимости. Госпошлину за регистрацию залога оплатит банк. Для долгосрочных задач выбирайте инвестиционную программу, которая допускает срок транша до 5 лет.

Условие	Оборотная кредитная линия	Инвестиционная кредитная линия
Тип	Возобновляемая	Невозобновляемая
Сумма	200 000 – 15 000 000 руб.
Срок действия (сколько действует одобренный лимит)	1 – 10 лет	1 – 5 лет
Срок транша (на какое время можно брать деньги в долг в рамках лимита)	От 1 до 6 мес.	От 1 мес. до 5 лет
Комиссия за выдачу средств	Нет
Частота погашения	Раз в месяц
Расчет платежа	Равные ежемесячные платежи
Штраф за просрочку	1% от суммы транша + 990 руб. за каждые 7 дней

Овердрафт

Для овердрафта доступен лимит 1 000 000 рублей на срок 30 дней. Если не успеете погасить долг за это время, овердрафт заблокируют, но на погашение будет еще 15 дней. До момента полного возврата задолженности банк взимает два вида платежей:

еженедельные — 490 руб., если пользоваться овердрафтом меньше 7 дней, плату все равно спишут;
ежедневные — зависят от суммы долга.

Максимальный лимит зависит от оборотов по счету: чем они выше, тем больше будет овердрафт.

Кредит наличными для ИП

Более 7 лет опыта работы в банковской сфере в разных структурах, начиная от дистанционных служб поддержки и заканчивая фронт-офисом.

Для ИП доступны кредиты на любые цели: можно вложить деньги в бизнес или потратить на личные нужды. Средства выдадут на карте, с которой можно снять наличные, либо переведут на счет. Если открыть счет для бизнеса в Тинькофф, банк подарит 2 месяца бесплатного обслуживания.

Можно оформить заем без залога либо под залог квартиры. В последнем случае максимальная сумма будет больше, а условия возврата — выгоднее.

Условие	Без залога	Под залог недвижимости
Сумма	До 2 000 000 руб.	До 15 000 000 руб.
Срок возврата	До 3 лет	До 10 лет
Процентная ставка	От 12%	От 8%

Отметим, что на практике индивидуальному предпринимателю получить кредит наличными непросто. Даже стабильный доход в течение нескольких лет не гарантирует одобрение заявки. Охотнее всего Тинькофф выдает кредит на развитие бизнеса для ИП под залог недвижимости.

Иногда займы выдают и без залога, но процентная ставка может достигать 17 – 22%. Лучшие шансы на одобрение будут у тех, кто уже пользуется счетом для бизнеса в Тинькофф.

Как взять кредит на развитие и открытие бизнеса

Если вы не являетесь клиентом Тинькофф Бизнес, ознакомьтесь с тарифами РКО и откройте расчетный счет, оставив заявку. Менеджер перезвонит и расскажет, какие документы потребуется переслать — скорее всего, это будет выписка из другого банка. Если заявку одобрят, курьер приедет на подписание документов домой или в офис.

Если счет в Тинькофф уже есть, перейдите в личный кабинет юр. лица и выберите раздел «Кредиты».

Оставьте заявку онлайн и дождитесь ответа банка.

В том же разделе можно подключить овердрафт. Другой вариант — перейти в список счетов и выбрать эту опцию в меню «Действия».

Если заем выдают под залог недвижимости, сотрудник банка приедет не только на подписание документов, но и на осмотр объекта. Важно, чтобы квартира была оформлена в собственность на физическое лицо, приватизирована и сдана в эксплуатацию.

После одобрения заявки деньги переведут на счет в Тинькофф. Если его еще нет, откроют при оформлении займа. Исключение — кредиты наличными для ИП: деньги могут привезти на дебетовой карте Tinkoff.

Требования к ИП и юрлицу

Для получения оборотного кредита или открытия кредитной линии нужно соответствовать следующим условиям:

срок регистрации ИП или ООО — не менее 3 месяцев;
для ИП — гражданство РФ;
для ООО — не менее 50% уставного капитала принадлежит российской компании или гражданину РФ.

Финансовое состояние компании или ИП подтверждает выписка по счету из банка. Предприниматель без работников также может получить деньги — ограничений нет.

Требования к бизнесу с нуля

Единственная программа, которая предусматривает выдачу займов на бизнес с нуля, — кредит наличными для ИП. Подать заявку можно сразу после открытия счета в Тинькофф. Отметим, что на практике такие заявки для малого бизнеса одобряют редко.

Альтернатива краткосрочным кредитам для юридических лиц в Тинькофф — овердрафт. Небольшой лимит одобрят даже ИП или ООО со сроком регистрации менее 3 месяцев.

Оплата и погашение кредита

Для оплаты кредита потребуется счет для бизнеса в Тинькофф — даже в том случае, если деньги выдали на карте. Подойдет любой из доступных тарифов.

Досрочно погасить кредит можно бесплатно в любой момент. При частичном досрочном погашении предприниматель сам выбирает, что сделать с оставшейся суммой: уменьшить размер платежей или сократить срок выплаты.

Получить овердрафт можно получить на дебетовый пластик. Овердрафт в Тинькофф – это беззалоговый кредит на счете или краткосрочный кредитный инструмент, который может пользоваться владелец карты. За предоставление овердрафта предусмотрена комиссия, которую оплачивает клиент вместе с возвратом долга. Такая услуга предоставляется, как физическим, так и юридическим лицам. Если должник своевременно не исполняет обязательства, то предусмотрен штраф.

Что такое овердрафт по карте Тинькофф

Чтобы понять, как подключить овердрафт Тинькофф в личном кабинете, требуется сначала разобраться в терминологии и особенности опции. Для получения овердрафта человеку не требуется оформлять кредитку. Эта опция активируется на дебетовом счету. Заемщику предоставляются денежные средства в долг на короткий срок. Брать такого рода займ или «уходить в минус» много бесконечное количество раз, если не превышать установленный лимит и вовремя возвращать деньги.

Условия

Комиссия за обслуживание не предусмотрено, если человек подключил овердрафт, но не стал им пользоваться.
Комиссионные не взимаются, если сумма, взятая в долг, не превышает 3000 рублей.
Процентной ставки нет, но есть фиксированная ежедневная комиссия за займ: от 3000 до 10 000 руб. — 19 руб/сутки, от 10 000 до 25 000 руб. — 39 руб/сутки, от 25 000 до 75 000 руб. — 59 руб/сутки.
Лимит: от 3000 до 90000 рублей.
Ежедневный штраф в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности.

Овердрафтные деньги можно тратить на любые нужды: оплачивать услуги онлайн или снимать наличные средства. Важно соблюдать срок возврата. Он указывается в выписке, которая приходит клиенту в конце каждого месяца. Возврат нужно провести не позднее 25 дней после окончания расчетного месяца. Списание долга проходит сразу, как только нужная сумма попадает на счет.

Если деньги на счет поступают, но их не хватает для списания задолженности, частичного погашения не предусмотрено.

Практический пример

Если человек взят в долг 5000 рублей 25 ноября, от его расчетная дата — 1 декабря, а вернуть средства нужно до 25 декабря. Каждый день начисляется 19 рублей: плата, за использование заимствованных денег. Если этого не произойдет, то начисляется единовременно пеня в 20% размере (1000 рублей). Эта сумма прибавляется к общей задолженности и ежедневным комиссионным каждый месяц до тех пор, пока человек не погасит свои обязательства.

Существуют другие виды этой опции от банка. Например, в Тинькофф Мобайл овердрафтом считается обещанный платеж, который предоставляется клиенту на определенный срок с комиссионными, в течение которого абонент обязан его погасить.

Тинькофф бизнес для юридических лиц

Чтобы получить такой займ юридическому лицу, также оформляется заявка. Она обрабатывается компанией и выносится решение. Если алгоритм получение идентичен, то условия для ИП и компаний другие:

Лимит: от 3000 до 300000 рублей.
Кредитная ставка от 24,9 до 49,9% годовых.
Срок пользования — 12 дней, а срок на погашение — 15 дней.

В течение пяти рабочих дней предприниматель может закрыть задолженность с потерей 490 руб. (эта сумма фиксировано списывается). Далее предусмотрена ежедневная комиссия в размере 490 рублей, а штрафные санкции за просрочку — 1990 рублей в месяц.

Технический овердрафт

Технически эта услуга активируется, когда счет клиента вышел в минус, когда овердрафт не подключался. Это происходит в ряде случаев:

Покупка оплачивалась в валюте за границей. Пока обрабатывалась операции изменился курс в большую сторону, а суммы на счету не хватило.
При расчетах через импринтер. Это устройство не имеет прямой связи с банком.
Внесение денег через банкомат и последующая оплата (например, кредита). Иногда информация о пополнении приходит позже, чем списание средств.
При совершении по картам Visa операций без авторизации.
Технический сбой.

Овердрафт бывает и на кредитной карте, на которой установлен конкретный лимит. Пример: на счету осталась 1000 руб., а клиент оплачивает покупку на сумму 1200 руб. В этой ситуации банк допускает небольшое превышение лимитных средств, что влечет за собой создание технического овердрафта.

Финансовые организации предоставляют клиентам множество услуг для быстрого и успешного развития бизнеса. Одной из таких услуг является овердрафт.

В этой статье мы подробно расскажем об овердрафте для юридических лиц в банке Тинькофф — об условиях подключения, плюсах и минусах пользования, и насколько этот вид кредитования удобен для предпринимателей.

Овердрафт: суть услуги, и что предлагает Тинькофф

Овердрафт для ИП и юридических лиц — это кредит на короткий срок с единовременным погашением, который подключается к расчетному счету и дает возможность брать у банка в долг деньги в пределах установленного лимита.

Возможность снова взять эту сумму в оборот возобновляется практически сразу после погашения предыдущего займа, и это действительно удобно для предпринимателей с активным движением средств на счете.

Перечисление зарплат сотрудникам, срочная закупка на небольшую сумму, оплата услуг партнеров — в этом любого собственника бизнеса сможет выручить овердрафтный кредит в банке Тинькофф.

Помимо обычного овердрафта, когда клиент подключает его по собственному желанию, подбирает и согласовывает с банком наиболее выгодную процентную ставку, существует понятие неразрешенного овердрафта.

Расчетный счет может уйти в минус при валютных операциях. Происходит это, когда перевод занял время, за которое курс валют успел значительно измениться, автоматически сняв со счета больше средств, чем на нем находилось. Как правило, Тинькофф своевременно уведомляет своих клиентов о возможности воспользоваться этим видом кредитования.

Подключение кратковременного займа для ИП и юридических лиц предоставляется в рамках проекта «Тинькофф Бизнес», его условия считаются одними из самых удобных для пользования, потому что:

Легко подключить. Откройте расчетный счет в Тинькофф и пользуйтесь им 3 месяца или предоставьте в заявке на овердрафт историю операций из другого кредитного учреждения;
Бесплатно один день. Погасите овердрафт в день займа, и комиссия за него не спишется. В день можно пользоваться овердрафтным кредитом неоднократно;
Доступно в любое время. Оплата услуги списывается только при фактическом использовании;

Банк существенно экономит ваше время.

Условия пользования овердрафтом в банке Тинькофф для ИП и юридических лиц

Овердрафтный заем в Тинькофф для бизнеса предоставляется предпринимателям на таких условиях:

Кредитная ставка от 24,9 до 49,9% годовых;
Максимальная сумма займа — 300 000 рублей;
Срок пользования овердрафтом — 12 дней;
Срок, данный на погашение — 15 дней;
Списание платы за использование происходит в первый день (если не успели погасить овердрафт), далее каждый пятый день — 490 рублей;
Штраф за просрочку погашения займа — 1990 рублей.

При подключении овердрафта владелец счета погашает основную сумму + 490 рублей. Через каждые пять дней, на шестой списывается еще 490 рублей. Деньги, вносимые на баланс, в первую очередь уйдут на выплату этой комиссии за пользование, затем на основной долг.

На 16-й день, когда лимит срока погашения закончится, начисляется штраф в 1990 рублей.

После 16 дней непогашения следующие платы начисляться не будут, чтобы максимальная сумма не превысила 3950 рублей.

Платежи суммой, занятой у финансового учреждения, можно осуществлять только в рамках своего лимита — ровно 12 календарных дней, и далее лимит заблокируется вместе с возможностью использовать эти деньги.

Стоит помнить об одном нюансе: если однажды клиенту будет начислен штраф за просрочку выплаты, то услугу отключат автоматически, и подключать ее заново ИП и ЮЛ придется уже у менеджера после того, как будет выплачен полностью весь долг, вместе с комиссиями и штрафом.

Как подключить овердрафт в Тинькофф

Для большего удобства пользования кредитом, откройте расчетный счет в этом банке. Процесс открытия счета достаточно быстрый и не требует особых заморочек по документации:

Выбираете тариф и отправляете заявку с номером ИНН на открытие счета;
Дожидаетесь ответа от банка с реквизитами и ссылкой на личный кабинет;
Загружаете в личный кабинет необходимые документы (для ИП — паспорт, для ООО — паспорт директора, приказ о его назначении и устав);
Договариваетесь о встрече с представителем финансового учреждения, во время которой он фиксирует документы и подписывает заявку, а после — проверяет документы и дает вам на подпись анкету. Поставить подпись можно в личном кабинете одним кликом;
После активации расчетного счета с вами свяжется персональный менеджер для консультации по вопросам обслуживания.

Тинькофф дарит приятный бонус при подключении — два месяца бесплатного обслуживания и до 10 платежей без комиссии в зависимости от тарифа, который выбрал предприниматель.

Достаточно пользоваться счетом всего три месяца, чтобы получить возможность подключить к нему овердрафтный кредит.

Подключая эту услугу к расчетному счету своей компании, клиенту не нужно посещать офисы кредитной организации, сидеть в очередях и собирать толстые папки с документами. Оформить овердрафт собственник бизнеса может онлайн на сайте, через мобильное приложение или звонок на горячую линию — сотрудники обрабатывают заявки в считанные минуты. Также Тинькофф уведомляет владельцев счетов о возможности воспользоваться этим видом займа, когда их р/с активен более трех месяцев.

Имея расчетный счет в этой финансовой организации, у ИП и ЮЛ отпадает необходимость заполнять анкеты и заявления на подключение, поскольку у банка уже есть вся необходимая информация о бизнес-деятельности. Это позволит подобрать для предпринимателя самый удобный тариф и оптимальную сумму займа.

Отключить овердрафт тоже просто —достаточно зайти в приложение, в личный кабинет на сайте или связаться по телефону с оператором кредитного учреждения. Перед этим стоит убедиться, что все комиссии и основная сумма по овердрафту закрыты, и на расчетном счете клиента остались только его деньги, иначе это может привести в дальнейшем к взысканиям через суд.

В каких случаях Тинькофф не дает овердрафт, и возможно ли повысить денежный лимит

Финансовая организация имеет полное право отказать любому ИП или юридическому лицу в овердрафте по причине недостаточной платежеспособности или при наличии непогашенных задолженностей, штрафов. Тинькофф — не исключение. Именно это в первую очередь анализирует банк при заявке на овердрафт — возможность вовремя его погасить и общую положительную кредитную историю.

Увеличить ранее установленный лимит этой услуги возможно, но для этого необходимо снова подать в Тинькофф на рассмотрение заявку с желаемой суммой и причинами, по которым собственник бизнеса хочет ее повысить. Лучше всего это сделать по телефону с дополнительной консультацией работника банка, узнав о причинах такого решения, сотрудник может подсказать самый оптимальный вариант.

Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: