Что такое сбербанк инвестор

Обновлено: 27.03.2024

Разберем сегодня брокерскую компанию Сбербанк Инвестор. Сразу хочу предупредить, то что сегодня будет написано в статье, сугубо мое личное мнение. Так как сколько людей, столько и мнений. Разберем все плюшки Сбера, и не забудем про минусы.

Сбербанк Инвестор моя первая брокерская компания. Счет я завел еще года 1.5 - 2 назад. Открыл ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) и простой брокерский счет на бирже. Вложил туда по рублей 100 и благополучно забыл про них, до этого лета. И за это время произошло много изменений. Сбербанк растет и развивается.

Начнем, пожалуй, с общей информации по Сберу.

Брокерская компания была основана в 1991 году, мой ровестник)

Имеет следующие лицензии:

номер 045-02894-100000 (брокеридж)

номер 045-03004-010000 (дилерская)

Брокер «Сбербанк» – часть самого большого и надежного банка в России. Брокерская фирма развивалась планомерно, постепенно совершенствуя свои услуги и работая над программным расширением.

«Сбербанк» брокер предлагает следующие виды финансовых услуг:

❇️ открытие брокерских счетов и ИИС;

❇️ предоставление платформ для самостоятельного трейдинга;

❇️ покупка и обмен валюты;

❇️ аналитическое сопровождение;

❇️ доверительное управление средствами;

❇️ депозитарное обслуживание.

Предоставляет торговые инстументы:

❇️ срочный рынок - фьчерсы и опционы

❇️ фондовый рынок - ценные бумаги российских эмитентов и иностранных эмитентов

❇️ валютные операции (евро, доллар)

❇️ структурные продукты - ПИФы, ETF

❇️ ОФЗ для физических лиц и еврооблигации.

Как же вообще можно открыть брокерский счет в Сбербанке?

Есть несколько вариантов:

  1. Можно посетить офис или отделение Сбера, так как они есть на каждом углу. Но почитав отзывы и собрав достаточно информации, лично говорю, что это ловушка для начинающего инвестора. Так как если это не специальный офис, который занимается только брокерскими услугами(а таких по стране очень мало), а простое отделение, то вам будут втюхивать Брокерский счет или ИИС в управляющей компании(Сбербанк Управление Активами). А это не выгодно, потому что это брокерский счет, с доверительным управлением. Этот счет необходимо будет пополнить на 90 000 тыс. руб. , по словам консультантов. Также теряем много на комиссиях.
  2. Второй способ - открытие брокерского счета или ИИС через мобильное приложение Сбербанка (так делал я). Этот способ удобный и не требует лишних действий. Но только для клиентов Сбербанка. Переходите в раздел Инвестиции, заполняете все данные. Выбираете какой счет вам нужен, ИИС или брокерский. Подписываете все бумаги с помощью смс. Ждете решения банка. Мне если не ошибаюсь, пришло на следующий день. Затем качаете приложение Сбербанк Инвестор и все начинаем работу.
  3. Третий способ, это открытие счета, через личный кабинет Сбербанк онлайн(через компьютер). Также проходим и заполняем данные. Алгоритм открытия счета похож,что и через приложение. Но чем лучше открывать счет через личный кабинет - это предоставляется намного больше информации о комиссиях, тарифных планах и многом другом, о которой могут умолчать, открывая счет через приложение.

Далее нам нужно выбрать тариф.

С 2019 года действуют всего два тарифных плана: "Самостоятельный" и "Инвестиционный". Полную информацию по ним можно посмотреть на сайте компании. Сбербанку интереснее предложить нам тариф "Инвестиционный", так как он дороже в обслуживании. По-моему мнению, вестись на это не надо, и нужно брать тариф "Самостоятельный". Комиссии на тарифе "Самостоятельный" вполне низкие и конкурентно способные в сравнении с другими брокерскими компаниями. Особенно после того как он отменил плату за депозитарное обслуживание(149 руб. в месяц).

Основные комиссии представлю в таблице:

Тарифы разобрали идем дальше.

Сбер - наш налоговый агент 👌

✅ Плюсом Сбера можно отметить, что он выступает в роли нашего налогового агента. Т.е. он самостоятельно удерживает с нас налог(13 %) и заполняет нужные документы. Нам не нужно собирать гору бумаг и нести их в налоговую.

Ввод и вывод денежных средств

Пополнение брокерского счета можно производить через приложение Сбербанка, через личный кабинет Сбербанка, в офисе, а также внешними переводами с других банков. Если пополняли через приложение деньги приходят минут через 10 -15, если через личный кабинет, операция происходит почти мгновенно. Если пополнили в не рабочее время , то деньги поступят как только откроется биржа. Вывод также можно производить через эти способы. Комиссия за вывод средств на свои счета Сбера отсутствует. Хороший бонус заключается в том, что можно выводить дивиденды и купоны на карту.

✅ Еще один плюс с августа 2020 года Сбербанк Инвестор предоставил доступ к иностранным бумагам. Их пока немного, но со временем будут добавлять.

Мобильное приложение( мое мнение)

По поводу приложения могу сказать оно удобное и простое на первых порах. Для новичка в мире инвестиций подходит. Есть выбор бумаг, график, цена и две кнопки продать и купить(если очень кратко). Но по мере того как я начал изучать ценные бумаги, от чего они зависят и как себя могут вести, не хватает в приложении таблицы с показателями и другой информации. ✅ Плюсом можно считать, что с последнего обновления, стали писать размер комиссии за сделку.

Приложение нужно дорабатывать. Сильно тормозит, особенно с открытия биржы и закрытия. В течение дня также замечал лаги. Служба поддержки работает медленно. Иногда на простой вопрос, ждёшь ответа несколько дней. Объясняют это тем, что нас много а компания одна 😀. Про телефонную поддержку также по отзывам относятся негативно, но когда звонил я сам, меня все устроило. Может оператор попался смышлёный.

Сейчас я нахожусь в приложении СберБанк Онлайн, через которое, как мне кажется, открыть счёт удобнее и проще всего.

Вкладка «Инвестиции и пенсии»

Здесь у нас есть вкладочка «Инвестиции и пенсии». У меня уже открыт брокерский счёт. Здесь отображается информация по моему обязательному пенсионному страхованию. Сумма здесь небольшая.

Это та причина, по которой я активно занимаюсь инвестированием. Я собираюсь позаботиться о своей пенсии самостоятельно, ни на кого не надеясь.

Если я нажму на «плюсик», то откроется вся витрина инвестиционных возможностей Сбера. Здесь предлагают бесплатно открыть брокерский счёт. Также сразу же нам предлагают стратегию ИИС «Накопительная» — +13% от государства в год. Это так привлекательно звучит! Здесь нам предлагают ИИС с доверительным управлением. Это абсолютно ненужная вещь для начинающего инвестора.

ИИС — это хорошая штука. ИИС может быть открыт только один на одного человека. А ИИС с доверительным управлением — это абсолютное зло, потому что с вас будут брать огромные комиссии за якобы успешное управление вашими деньгами, которое вам никто не гарантирует.

На вкладке «Инвестиции» нам предлагают ознакомиться с информацией о паевых инвестиционных фондах. Здесь пишут:

  • пенсионный план
  • доверительное управление
  • индивидуальный инвестиционный счёт

Здесь можно открыть просто индивидуальный инвестиционный счёт без всяких довесков в виде доверительного управления. Вот сюда и нужно нажимать, если вам нужен ИИС.

Накопления с защитой и страхование жизни — очень опасные продукты, которые новичкам абсолютно не нужны. ЦБ в скором времени собирается жёстко ограничить их продажу.

В самом низу мы можем узнать свой инвестиционный профиль.

Это довольно интересный инструмент. Вы можете пройти тест, ответив на 10 вопросов, которые вам задаст харизматичный бот. Он даже шуточки немножко шутит.

Тесты — это хорошо, но за эти 10 вопросов никто вам не сможет точно сказать, какие риски вы готовы на себя принять, и какие инструменты вам подходят. Эта анкета — неполная.

Когда вы пройдёте этот тест, Сбер определит ваш инвестпрофиль. Дальше, когда вы будете пользоваться его брокерским приложением, на основании этого инвестпрофиля он будет вам рекомендовать определённые активы. Пожалуйста, поймите, что рекомендация абсолютно не обещает вам быть точной! Всего про вас за несколько вопросов бот не узнает. Он не сможет оценить, как конкретно вы будете себя вести при разнообразных рыночных ситуациях.

Пройти тест можно, но без фанатизма.

Открытие счёта

При открытии брокерского счёта подчёркиваются риски инвестирования. Сбер напоминает:

ЦБ заставляет брокеров быть более ответственными перед клиентами. И это хорошо!

Нажимаем на кнопочку «Открыть счёт». Здесь нас поджидает первая ловушка — выбор тарифа. Нам по умолчанию ставят тариф «Инвестиционный». Данный тариф у Сбера довольно невыгодный. Поэтому меняем здесь тариф на «Самостоятельный».

При регистрации брокерского счёта вам предложат запретить или разрешить Сберу использовать ваши ценные бумаги для сделок РЕПО. От этого желательно бы отказаться. Тогда вы не будете давать брокеру в долг ваши ценные бумаги. Это увеличивает их сохранность. Да, вы можете заработать на этом несколько процентов доходности в год, но риски существенно увеличиваются, если у брокера будут проблемы.

Ещё на одном из следующих шагов вы сможете разрешить или запретить использование заёмных средств уже себе. Если вы — начинающий инвестор, запрещайте. Вам не нужна маржинальная торговля.

ЦБ скоро должен зарегулировать и запретить для начинающих маржинальную торговлю.

СберБанк Инвестор

Вы открыли брокерский счёт, установили отдельное приложение СберБанк Инвестор. Теперь вы можете переходить непосредственно к работе на фондовом и других рынках.

Вкладка «Прочее»

Сразу после открытия счёта я рекомендую зайти на вкладочку «Прочее» в приложении.

Здесь у нас есть самые часто задаваемые вопросы. Рекомендую с ними ознакомиться, прежде чем вы начнёте работу. Здесь некоторые вещи расписаны довольно неплохо.

Сейчас пополнение счёта в Сбере происходит за несколько секунд. Спасибо системе быстрых платежей!

Сбер — крупнейший брокер в России. Брокер Сбера — второй по клиентам в России. У них больше миллиона активных клиентов. Ну почему нельзя сделать реально классное и удобное приложение? Ну неужели это так сложно?

Я, как потенциальный клиент, очень расстраиваюсь. Для многих людей Сбер — это оплот надёжности. Ему доверяют. Давайте сделаем хороший сервис для людей, которые и так уже готовы к вам идти и становиться вашими клиентами просто потому, что у вас уже априори хорошая, крепкая репутация. Так сложилось исторически. Однако этого не происходит.

Люди до сих пор жалуются, что приложение очень часто вылетает и зависает.

Вкладка «Мои счета»

Изначально мы находимся на вкладке «Мои счета». Здесь можно переключать валюту:

«Вопросик» — это справка, в которой нам рассказывают, как изменяется стоимость портфеля, как она рассчитывается.

Можно посмотреть изменения за выбранный период – за сегодняшний день или за год.

Вкладка «Рынок»

Перехожу на вкладочку «Рынок». Здесь мне показывают все инструменты, которые я могу купить. Они сейчас неярко подсвечены, потому что рынок уже закрыт.

Можно их отсортировать по следующим параметрам:

  • название
  • оборот
  • лидеры роста и падения за день

Можно выбрать свои любимые бумаги, пометив их «звёздочкой». Через лупу можно искать конкретный инструмент.

Акции без наименования — это российские акции. Хорошо, что прописано время торгов.

Также здесь есть американские акции. Для Сбера это большой шаг вперёд, который был сделан в 2020 году. Они доступны к покупке только в российских рублях. Сбер так и не даёт доступ к Санкт-Петербургской бирже, где американские акции торгуются за доллары. Зато банк даёт доступ к Московской бирже, которая в 2020 году запустила торги американскими акциями. Здесь очень маленький список бумаг. Для начинающих инвесторов что-то отыскать можно.

Сейчас на Мосбирже доступно всего только 55 американских бумаг. В то время как на Санкт-Петербургской бирже это количество составляет более 1000. Особенно не разгуляешься.

Здесь можно посмотреть облигации:

Облигации можно искать по названию. Например, пишем в строке поиска «ОФЗ» — и нам покажут список всех ОФЗ. Но сортировать не очень удобно.

Также мы можем выбирать еврооблигации и фонды — это список ETF и биржевых ПИФов, доступных к покупке через СберБанк Онлайн. Все они тоже котируются только в российских рублях.

Здесь есть покупка валюты. Проблема в том, что Сбер даёт возможность покупать валюту только полным лотом — 1000 у.е. Это не очень удобно, особенно если у вас есть свои потребности. Хотя покупать валюту для покупки иностранных акций через Сбер нам всё равно не нужно, потому что мы этого за доллары здесь не сделаем.

На вкладке «Рынок» я могу выбрать любую компанию и посмотреть, какая информация о компании доступна в приложении. У нас есть обычный линейный график. Можно выбрать 10 лет или последний день. Это неплохо.

Нет возможности переключиться на свечной график, использовать даже минимальные методы технического анализа.

Это вся информация, которая есть на вкладке «Обзор».

Есть информация об эмитенте. Но здесь нет информации по дивидендам, которые компания выплачивает. Нет никаких финансовых и операционных показателей. Здесь также нет никаких мультипликаторов. Только голая информация, первая строчка скопирована из Википедии.

Есть вкладочка «Идеи». По компании Газпром здесь 2 идеи. Это хорошо.

На вкладочке «Торговля» находится информация о том, какие акции Газпрома есть у меня на счёте.

Таким же образом можно посмотреть информацию по фондам.

Здесь всё достаточно грустненько и неинформативно.

Вкладка «Идеи аналитиков банка»

Есть вкладка «Идеи». Здесь идеи ранжированы по уровням риска. Это хорошая реализация, хороший подход.

Инвестиционные облигации Сбера (ИОС) имеют низкий уровень риска. Хотя на самом деле этот продукт имеет очень мало общего с облигациями. Это опционные конструкции сродни структурным продуктам. Сбер нам гарантирует, что через 2 года он вернёт все начальные вложения, погасив по номиналу. Но при этом доходность здесь абсолютно не является гарантированной.

По всем продуктам у нас есть барьер. Например, по ИОС на IT-сектор есть условие для выплаты купона. Цена каждой из акций на дату оценки — выше 90% от цены акций. Если цена каждой из акций будет ниже или равна 90% от начального значения, дополнительный доход не выплачивается, но запоминается и выплачивается в следующем позитивном периоде.

Получается, что у нас все 4 акции должны находиться в указанном диапазоне и иметь колебания меньше 10%. Но у нас с вами такой волатильный рынок, что колебания в 10% могут произойти за один день! Вылететь из этого диапазона достаточно просто.

Здесь нам предлагают 10,5% годовых по облигациям. Кажется, что это так здорово! Но не заплатить инвестору предполагаемый доход очень просто.

Не смотрите на этот инструмент. Лучше купить облигации федерального займа или облигации Сбера (5,5% годовых) и жить спокойнее. Там у вас доход будет иметь гораздо большую вероятность быть выплаченным.

Здесь есть также и другие инструменты, в частности, народные ОФЗ.

У нас есть ещё инструменты с умеренным уровнем риска, куда относятся ETF.

Есть инструменты с высоким уровнем риска. Среди них — платформа СберКредо. Я слышал, что её закрывают, потому что не полетел этот продукт у Сбера. Но здесь она нам пока предлагается. Потенциальная доходность — 17% годовых. Сюда входят акции:

  • Alibaba Group
  • Совкомфлот
  • Cisco

Это интересно! Аналитики Сбера подбирают идеи и рекомендуют нам что-нибудь купить.

Вкладка «Заявки и сделки»

Во вкладке «Заявки» можно посмотреть информацию о своих последних действиях.

Во вкладке «Прочее» есть «Выводы и переводы». Они осуществляются именно здесь. Сейчас они недоступны.

Можно задать вопрос в чат.

Чтобы посмотреть историю начисления дивидендов и купонов, а также скачать брокерский отчёт, нужно идти в десктопную версию сайта Сбера. Заходим в личный кабинет — и там уже всю информацию пытаемся найти.

Тарифы Сбера

Поменять тариф через приложение нельзя. Мне это не очень приятно. Изначально при открытии счёта нам навязывают тариф «Инвестиционный». Чтобы сменить тариф на более выгодный, нужно совершать длинный клиентский путь, идти в личный кабинет и разбираться уже там. Это усложняет принятие решения, которое выгодно для клиента.

У Сбера всего 2 тарифа, но это даже хорошо.

Тариф «Инвестиционный»

Комиссия здесь — 0,3% от оборота. Тариф включает в себя:

  • дополнительную информационную поддержку
  • аналитику

Доступ к порталу Sberbank Investment Research, где содержится аналитическая работа довольно сильной команды Сбера, работает только для квалифицированных инвесторов. Поэтому, если вы — неквал, то, на мой взгляд, выгода от использования данного тарифа очень сомнительная. Я не вижу необходимости переплачивать. Если даже вы квал, то вряд ли вы будете сидеть в Сбере и работать через приложение.

Тариф «Самостоятельный»

Здесь комиссия уже гораздо более симпатичная — 0,06% при объёме ежедневных операций до 1 миллиона рублей. Сбер больше года назад убрал депозитарную комиссию. Если вдруг вы крупняк, то комиссия составляет 0,035% при объёме от 1 до 50 миллионов рублей в день на фондовом рынке Московской биржи.

Есть хорошая новость. На валютном рынке Сбер понизил тарифы. Раньше было 0,3% за покупку долларов и евро, а сейчас — только лишь 0,2%. За это СберБанк Инвестору можно поставить «плюсик».

Отсутствие единого счёта

У Сбера нет единого счёта для всех секций Московской биржи. Если вы собираетесь покупать валюту и акции, то вам нужно будет завести деньги на 2 разных счёта. Здесь очень важно не перепутать, чтобы потом не ждать, когда деньги доберутся до счёта вашего назначения, если вы по ошибке завели средства не на тот счёт. Обращайте на это внимание!

Преимущества приложения

  1. СберБанк Инвестор — это достаточно интуитивно понятное приложение. Здесь мало функционала. Для начинающих инвесторов не так сложно в нём разобраться. Можно в несколько кнопок купить акции, облигации или инвестиционные облигации Сбера
  2. Есть риск-профилирование — определение склонности к риску. Можно пройти тест, пообщаться с ботом и немножко поразвлекаться
  3. Форму W-8BEN можно заполнить в личном кабинете на сайте СберБанк Онлайн. Это позволит платить с дивидендов по американским акциям только 13% налогов. Процесс подтверждения и принятия банком формы занимает одни сутки
  4. У Сбера есть возможность с индивидуального инвестиционного счёта переводить дивиденды и купоны на банковский счёт. Тогда вы можете с банка снова заводить их на ИИС. Это будет считаться новым пополнением
  5. У Сбера довольно большая сеть филиалов по всей стране. Это удобно с точки зрения того, что можно:
  • пополнить счёт в любой момент, если вам хочется сделать это вживую
  • вывести деньги
  • найти нужный банкомат

Недостатки приложения

  1. Нет выхода на Санкт-Петербургскую биржу
  2. Очень упрощённые графики — никаких японских свечей вы не найдёте
  3. Новостей по компаниям очень часто не бывает, даже если это крупные компании
  4. Приложение периодически подвисает, из него выкидывает, обнуляются все данные по брокерским счетам
  5. Поддержка работает неоперативно, а иногда не работает вообще
  6. Нет никаких данных по дивидендам и купонам — ни по полученным, ни по компании вообще. Это всё вообще не покрывается
  7. Отсутствие единого счёта для всех секций Московской биржи
  8. Нет возможности покупать валюту дробными лотами

Выводы

Брокер Сбера не сумел меня очаровать. Мне кажется, что для большинства людей это не очень удобный сервис.

У Сбера есть не только приложение, но ещё и терминал QUIK. QUIK — это достаточно сложный терминал. Для новичков он точно будет выглядеть пугающе.

Я думаю, что Сбер как брокер может быть интересен людям, которые очень ратуют за надёжность и сохранность капитала, а также людям, которых не очень интересуют вложения в американский фондовый рынок. Если вы такой клиент, то почему бы и нет?


Новенькое от 05.07.21. Открываем ПРАВИЛЬНЫЙ бесплатный брокерский счет, разбираемся в налогах с дивидендов на российские и американские компании. И много другой информации, которая нужна на первых шагах инвестирования с полнейшего "нуля"

Тему инвестиций я изучаю уже 2 года, по крупинкам собирая информацию из видео на ютубе, статей на дзене и тематических форумов в интернете. Я не покупала обучающие курсы инстаграмных инвестиционных гуру, коих сейчас развелось огромное множество. Всему училась сама и на практике вкладываю деньги в активы с января 2020 года. Оказывается, когда разберешься, ничего сложного в этом увлекательном процессе нет. Конечно, в одном отзыве не получится объять необъятное, поэтому мне бы хотелось поделиться той информацией, которая очень была нужна мне на моих первых шагах инвестирования с полнейшего "нуля".

Итак: в этом отзыве я расскажу о:

1. Как открыть ПРАВИЛЬНЫЙ бесплатный брокерский счет в Сбербанке

2. Особенности работы с брокером Сбербанк.

3. О налогах на дивиденды от российский и американских компаний

4. Что не так в приложении "Сбербанк. Инвестор

5. Общие впечатления от моего инвестирования

Сбербанк - надежный брокер, имеющий достаточно рейтинга и репутации для того, чтобы доверить ему свои деньги, конечно, со своими заморочками,тем не менее. Комиссии по сделкам вполне конкурентные и не высокие, хотя у Тинтькофа есть еще ниже, всё зависит от инвестируемой суммы.

***Как открыть ПРАВИЛЬНЫЙ брокерский счет в Сбербанке***

Открывать счет нужно именно через личный кабинет Сбербанк-онлайн. Если будите открывать напрямую через приложение "Сбербанк Инвестор" или через сторонние ресурсы, вам на автомате подключат тип "Инвестиционный" (там комиссия больше). А в офисе Сбербанка негласно подключат к сервису "Сбербанк Управление Активами", где также предусмотрены дополнительные комиссии и обязательным условием является пополнение счета на 90 тысяч при открытии.

Запомните: чтобы открыть "правильный" брокерский счет не нужно ничего платить дополнительно. Это бесплатно! И пополнять его сразу же вовсе не обязательно, вы можете его просто открыть и несколько лет вообще не пополнять. Никаких комиссий при пустом счете списываться не должно.

План действий: заходим в личный кабинет Сбербанк-Онлайн, переходим во вкладку Прочее, далее - Брокерское обслуживание, там нажимаем на кнопку "Открыть брокерский счет"


Рекомендую делать себе сразу ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), даже если сейчас не планируете им пользоваться (штука отличная, кормить не надо и вы можете в любой момент передумать и взять с него хорошую выгоду, но это уже тема совсем другого отзыва).

Вероятно, в первый раз вам предложат только фондовый и валютный рынки, но этого будет более, чем достаточно. На фондовом вы будите покупать акции, облигации, ETF, а на валютном, если захотите, купите доллары-евро. Смысла открывать срочный рынок нет на начальном этапе. Захотите, откроете потом.


И вот тут-то самое интересное: по умолчанию галочка стоит на тарифе "Инвестиционный". Мы выбираем "Самостоятельный". В принципе, тарифы можно сменить, если брокерский счет уже открыт, это не сложно. Делается в этой же вкладке Брокерское обслуживание.


Теперь выбираем счет, куда будут поступать деньги, если их выводить. Это может быть даже ваша зарплатная карта (если вы зарплатный клиент банка) или любой другой накопительный счет в банке, кроме кредитного.


Еще один важный момент: не давайте разрешение на овернайт. Суть в том, что банк может давать ваши ценные бумаги в долг третьим лицам или размещать их где-то самостоятельно на короткий промежуток времени. Вам может и перепадет от этого какая-то крошечная копеечка, но лучше не рисковать. Дохода кот наплакал, а риски большие.


Следующий шаг - это использование заемных средств, опытные трейдеры называют это действие "шортить". Это как брать кредит у брокера на покупку акций, только берете вы чужие деньги, а отдавать нужно свои. Без понимания специфики шорта я не не советовала вообще сюда соваться. Не ставим "галочку".


Потом у вас спросят о цели открытия счета. Тут можно ответить честно. Этим интересуются, чтобы знать, какую стратегию ведения счета вам рекламировать. Если вы хотите сохранить накопления, вам будут предлагать низкие и умеренные стратегии инвестирования, если хотите получить больше дохода - агрессивные стратегии. В принципе, ваш ответ ни на что в дальнейшем не повлияет.


Теперь проверяем личные данные: страну рождения, паспортные данные, резидентство (если вы проживаете более 180 дней в году в РФ, то вы резидент), почту, телефон и. ура! Отправляем заявление.


Счет откроют в течение 2-х рабочих дней, вам пришлют СМС, а на электронную почту - договор, который надо бережно хранить. В СМС будет номер договора, который будет вашим логином для входа в приложение "Сбербанк. Инвестор" и временный пароль.

Все, ваш брокерский счет открыт. Начинаем инвестировать!

***Особенности работы с брокером Сбербанк***

Брокерские счёта Сбербанка в настоящий момент не требуют никакой абонентской платы, вы будите платить только комиссии по факту сделки 0,06% от суммы: купили актив - заплатили, продали - заплатили. Приложение теперь отображает сумму комиссии при сделке. На следующий день эта сумма будет добавлена к стоимости купленных вами акций или облигаций и их цена покупки на несколько копеек увеличится.

Брокер вам будет присылать брокерские отчеты на электр.почту еженедельно или ежемесячно (это можно отредактировать после открытия счета в том же личном онлайн-кабинете во вкладке Брокерское обслуживание). За год инвестирования пока ни один из ежемесячных отчетов мне не пригодился.

Деньги на счет зачисляются без комиссий, их можно перечислить через приложение "Сбербанк Онлайн" во вкладке Инвестиции и пенсии.


Нажимаете на вкладку, выбираете счет, который хотите пополнить и с какой карты. Также можно пополнить счет с самого приложения "Инвестор", но оно все равно перекинет вас на Сбербанк.Онлайн. В обычный рабочий день биржи деньги зачисляются в течение 5-10 минут. А если биржа не работает (например, выходной день), то деньги придут на следующий рабочий день к часу открытия срочного и валютного рынков на Мосбирже - к 07:00. Комиссий никаких нет! Пополнение бесплатное.

Выводить деньги с простого брокерского счета можно тоже без комиссии в течение 2-х дней если вы продали акции или облигации; в день заявки если деньги лежали у вас в кеше. А еще если вы сегодня продали акции одной компании и хотите купить акции другой, то в один день сделать этого нельзя. Только на следующий день. И учтите, что если у вас есть прибыль от продажи активов, при выводе всех денег сразу, брокер минусует налог на эту прибыль и денег на счет вам поступит меньше. При выводе части денег тоже вычтется налог в зависимости от суммы вывода.

С ИИС просто так вывести деньги нельзя, его нужно только закрывать весь и сразу, а для этого полностью продавать всё, что накупили и: внимание! Онлайн это сделать нельзя, нужно лично явиться в отдел брокерского обслуживания, которого может не быть в вашем районном городке или поселке, нужно ехать в областной центр. Именно этим ИИС может быть неудобен, но выгод с него больше.

Сбербанк позволяет выводить купоны или дивиденды на обычный расчётный счет, например, на который вы получаете зарплату. В том числе с ИИС (не каждый брокер это делает!) Простыми словами: дивиденды будут капать вам на карту, а будете ли вы их тратить или обратно закидывать на счет - ваше дело).

Совершать сделки можно либо через приложение Сбербанк. Инвестор, либо через специальную программу Квик (Quik), которую нужно дополнительно скачивать и устанавливать на планшет или компьютер. Есть Квик для смартфона. Квик сложна для понимания новичков, в ней нужно долго разбираться.

Купить 1 доллар или 1 евро, 10 долларов или 10 евро брокер вам не даст. Валюту Сбербанк продает только лотами по 1000 штук. Меньше никак. Кстати, покупать валюту на бирже через брокера дешевле всего. Выгоднее не бывает, комиссии и расхождения с реальным курсом минимальны. Покупаете валюту на брокерском счете, выводите и храните на обычном валютном.

***О налогах на дивиденды от российский и американских компаний***


Если у вас нет валютного счета, а все дивиденды и купоны вы выводите, допустим, на свою зарплатую карту, то все долларовые дивиденды конвертируются в рубли на момент зачисления и поступают вам на счёт в рублях. Однако, отчитываться вы по ним будите как по долларам. При конвертации теряется часть прибыли, немного, конечно, около 20-30 рублей от 500, но тоже неприятно.

Валюта согласно российским законам считается недвижимостью, поэтому покупая её дешевле, продавая дороже, нужно декларировать и платить налог с полученной прибыли самостоятельно. Брокер этого не сделает.

Налоги на прибыль от продажи акций и облигаций брокером списываются с вашего счета в конце года, если вы не выводили деньги со счета. С дивидендов и купонов - сразу же. В ситуации с ИИС - при закрытии счета, если вы выбрали тип А.

***Что не так в приложении "Сбербанк. Инвестор"***

Приложение для смартфона от Сбербанка далеко от идеала и не обладает многими полезными функциями, которые бы помогали начинающим. Явных преимуществ у этого приложения нет, оно отражает лишь общую информацию. В понимании и освоении очень простое. Список акций и облигаций во вкладке "Мои счета" далеко не полный, нужные вам активы ищите через поиск.

То, что приложение часто глючит, это чистая правда. Иногда не пускает, пишет, что введён неверный пароль, тогда я пробую войти повторно, на третий-четвёртый раз пускает. Иногда при входе приложение может "удивить" несуществующими цифрами прибыли или убытка, приходится еще раз перезаходить, и то иногда не помогает.

Еще один момент: на следующий день после покупки активов их цена немного (на несколько копеек или рублей) поднимается, так как в эту цену включается комиссия брокера. Все зависит от суммы купленных активов.

В приложении отсутствует "биржевой стакан", на первых порах новичков это не волнует, но начав разбираться в этом процессе, понимаешь, что функция крайне необходима.

Нет графиков доходности, прибыли, состава портфеля. Только голый список.

Единственное, что нужно инвестору - это вкладки "мои счета" и "рынок". Вкладка с идеями - это по сути реклама сбербанковских ИОСов, которые зарекомендовали себя как русская рулетка: один удачный шанс на миллион в остальных случаях теряешь деньги, если не выполняются условия. Мрак, даже не пыталась разобраться, сужу по чужим отзывам.

Вкладка с заявками отражает ваши сегодняшние заявки на продажу или покупку активов. Например, хотите купить акцию за 100 рублей а не за 105, как она в данный момент продается, выставляете заявку, и если цена упадет до 100, брокер ее для вас купит.

Во вкладке "Прочее" можно задать вопрос в чат, в котором специалисты вечно заняты и могут ответить на вопрос только лишь на следующий день. Я несколько раз задавала вопросы службе поддержки и зачастую не выдерживала ожидания и шла гуглить свой вопрос самостоятельно.


***Общие впечатления от моего инвестирования***

Для меня это крайне увлекательное занятие, позволяющее не только повышать свою финансовую грамотность, но и приумножать свои деньги. По некоторым активам я уже получила купоны и дивиденды, пусть они пока небольшие, но ведь я только начала! И самое главное, что с началом инвестирования у меня появились условно свободные деньги, которые придают мне некоторое чувство защищенности.

Я завожу деньги как на обычный брокерский счет, так и на ИИС. На ИИС коплю на долгосрок, откладывая туда небольшие суммы, начинала с 2500 рублей - купила акции Газпрома . А вот на обычный счет завела деньги только в начале июля с целью припарковать деньги на лето, чтобы не лежали без дела. Меня греет тот факт, что я в любой момент могу продать все активы и получить свои деньги обратно с прибылью. На этом счете я уже успела получить 1100 с купонов по облигациям и дивиденды с Лукойла (закинула их обратно, докупив Мосбиржу). Своих денег завела ровно 55 тысяч.


А это мой результат уже через год 👇. Несколько раз фиксировала прибыль по отдельным акциям, иначе прибыль была бы более 40 тысяч. Получила 7300 рублей налогового вычета с ИИС, и 10700 рублей купонами и дивидендами. Еще около 6 тысяч дивидендов на настоящий момент жду к зачислению (реестры компаний закрылись пару-тройку дней назад).


Конечно я понимаю, что в любой момент вся моя прибыль на счету может стать таким же минусом, тем не менее, то, что я уже получила на свою зарплатную карту у меня уже никто не отберет!

Эти цифры показывают, что деньги могут делать деньги, если грамотно и удачно их инвестировать. Продавай хоть сейчас и получишь прибыль. И для этого не надо иметь специальное образование и никому ничего дополнительно платить. В интернете море информации, изучай - не ленись. Поэтому я однозначно рекомендую инвестировать, начать можно с 1000 рублей и постепенно дорасти до внушительной суммы.

И каким бы плохим не было приложение "Сбербанк.Инвестор", оно не мешает разбираться в активах, совершать с ними сделки и потихонечку копить деньги и богатеть. Рекомендую к использованию! А начать можно уже сегодня. сейчас!

P.S. Что я еще писала на тему финансов:

"Самый богатый человек в Вавилоне" Джордж Клейсон - книга о том, как разбогатеть, читать невероятно интересно.

Сбербанк России - как я копила здесь на мечту и сколько денег получила по процентам с 0 до 85 тысяч.


"Как не поседеть с приложением "Сбербанк Инвестор""🧓. Такой фразой описала бы я свой отзыв о приложении. 🤦‍♀️Не, ну а на что рассчитывали разработчики, когда выпускали такой "сырой продукт"?

Все мы когда-то мечтали(-ем), что станем богатыми. Но вот рецепта, чтобы надежно и быстро разбогатеть, до сих пор не придумано. Но лучше уж медленно, но верно двигаться к своей мечте, чем сидеть и бездействовать, вздыхая об упущенных возможностях.

Сегодня речь пойдет об инвестициях. Точнее, об одном мобильном приложении "Сбербанк инвестор", которое помогает легко инвестировать свободные денежные средства в финансовые инструменты. При грамотном подходе эти финансовые инструменты способны в будущем принести вам ощутимый денежный плюс.


Позвольте, я пропущу предысторию, почему я решила открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и вместе с ним брокерский счет. И почему выбрала в качестве своего брокера именно сбербанк.

💲💰Немного моих рассуждений.

Раньше, когда я слышала словосочетание "Фондовая биржа", у меня в голове всплывала картинка из фильма "Волк с Уолл-Стрит". Это когда много мужиков, собравшихся в одном помещении, кричат, пытаясь перекрикивать друг друга, поднимают какие-то таблички и постоянно звонят по телефонам в кипише, панике и суете.

Сейчас фондовая биржа вызывает у меня другие ассоциации: дома, лежа на диване, один человек в руках с мобильным телефоном торгует акциями. Во многом это стало возможным благодаря тому, что разработчики придумали специальное приложение.

Вы только подумайте! Доступ к фондовой бирже у вас в кармане в вашем мобильном устройстве!! Идея-то хорошая, но реализация этой потрясающей идеи у сбербанка оказалась провальной.

Но не буду забегать вперед и расскажу обо всем по порядку.

Если вы скачали приложение "Сбербанк инвестор" и совсем недавно открыли ИИС и брокерский счет, то на 30 дней вам дается бесплатная возможность попрактиковаться на фондовом рынке при помощи демо-счета. На нем изначально есть виртуальные 400 тыс. рублей, часть из которых можете в учебных целях проинвестировать в ценные бумаги. А через некоторое время получить либо виртуальную прибыль, либо же виртуальный убыток. За это я говорю огромное "спасибо" сбербанку, поскольку такая функция впоследствии сберегла мои деньги и не дала мне наделать ошибки. И вам настоятельно рекомендую не окунаться в омут с головой, а сначала хорошенько изучить что и как, попробовать "набить шишки" не на своих деньгах.

Как видите, за 30 дней на демо-счете мне удалось наторговать прибыли более 2000 рублей при том, что вложить можно было до 100 000 рублей.


  • Приложение интуитивно понятное;
  • Есть сортировка по видам ценных бумаг, удобный поиск и возможность применить фильтр при поиске, добавлять финансовые инструменты в "избранное";
  • Есть графики, кнопочки "продать", "купить";
  • В приложении появляются подсказки с инвест-идеями;
  • Существует чат с техподдержкой. В чате отвечают довольно быстро, но не всегда вежливо.
  • Есть функция вывода денежных средств с брокерского счета.

💲💰Как сформировать свой портфель?

Здесь я вам советчиком выступать не буду. Считаю, что каждый инвестор должен сам осознавать, в какие финансовые инструменты он вкладывает свои денежные средства, какие цели преследует, и какие риски при этом сопутствуют. Свой портфель я формирую исходя из тех бумаг, которые хорошо себя зарекомендовали при торгах на демо-счете. Они имеют хорошую волатильность.

Волатильность (Изменчивость, англ Volatility) — это статистический показатель, характеризующий тенденцию изменчивости цены

То есть в краткосрочной перспективе бумага может достаточно вырасти в цене, на этом я могу получить прибыль, когда продам бумагу.

Покажу вам состав своего портфеля:


Не призываю покупать такие же акции, потому что мой портфель очень часто претерпевает изменения. Но как видите, три акции у меня вышли в плюс. Одна акция в минусе. Но это тоже временное явление, надо только дождаться, когда цена на нее повысится.

💲💰О ненадежности.

Все, кто сталкивался с биржами, поймут, что очень важно не упустить момент, совершить выгодную сделку вовремя. Котировки акций меняются каждую минуту. И счет иногда бывает не на рубли, а на миллионы рублей. Тут главное "держать руку на пульсе". Но не тут-то было! Это же сбербанк и его "кривое" приложение. Вот вы пытаетесь зайти в приложение, когда вам просто необходимо купить или продать по выгодной цене. А вам прилетает что-то из этой серии:


"Сбербанк инвестор" очень часто глючит и не пускает в приложение, по причине якобы плохой связи с сервером. Либо, если вы уже работали в приложении, то вас может легко выбросить, а вот зайти снова уже будет весьма проблематично. Иногда часами невозможно зайти в приложение. Это колоссальная потеря времени и потенциальной прибыли.

Второе, что меня очень напрягает как инвестора и как трейдера - это ложная информация в приложении. Вот купила я акцию по определенный цене, а в какой-то момент приложение сглючило и показывает не реальную цену, а какую-то дичь..Как можно принимать ответственные решения, если в программе ложные показатели?


Ну и третье, самое неприятное.

💲💰Как вывести деньги.

Я сейчас не имею в виду ИИС, который открывается на три года. С него деньги вывести невозможно, не закрыв сам счет. А я говорю про брокерский счет, деньги с него можно вывести в любой момент, когда завершены все расчеты с биржей. Так вот, функция вывода денег в приложении "Сбербанк Инвестор" работает не всегда.



Возможные случаи, когда нельзя вывести деньги:

  • закончилось время работы фондовой биржи (рабочие дни с 10:00 до 18:45 по МСК)
  • время с 17:00 в рабочие дни (поручения на вывод денег уже не обрабатываются банком)
  • любое другое время. 🤦‍♀️ Да, когда сбербанк не хочет отдавать вам ваши кровные.Функция вывода денег в приложении может не работать в любое время. Случается это довольно часто. Если вы напишете в тех поддержку и потребуете объяснений или хотя бы извинений, то, вероятно, получите в ответ такую стандартную фразу:


Итак, сама я пользуюсь приложением "Сбербанк Инвестор" с середины ноября 2019 года. Какие выводы я могу сделать?

Все это время меня не покидала мысль, что я работаю в абсолютно "сырой" и не доработанной версии приложения. Что я не реальный инвестор, а человек, которому поручили протестировать "болванку" программы. Таким разработчикам я бы оторвала руки на самом деле. Как можно выпускать в свет вот эту откровенную халтуру? И это, на секундочку, приложение Сбербанка. Мной было потрачено много нервов и времени, сколько упущено потенциальной прибыли, а все потому что разработчики выпустили "недоприложение" под названием "Сбербанк Инвестор".

Сбербанк Инвестор – как пользоваться, регистрация и вход в личный кабинет

Вложение средств в ценные бумаги, игры на фондовой бирже, брокерские сделки – действия, которые простому обывателю кажутся слишком сложными. Чтобы привлечь и опытных, и начинающих инвесторов, Сбер запустил приложение «Сбербанк Инвестор» с интуитивно понятным интерфейсом, отсутствием кучи настроек и возможностью получения более высокого дохода, чем на классических вкладах. Неоспоримым достоинством сервиса является демо-режим – перед инвестированием капитала можно зайти и посмотреть, как все устроено, по какому принципу работает (пройти бесплатное базовое обучение).

Содержание:

Сбербанк Инвестор – что это такое? Обзор возможностей

Приложение для инвестиций от Сбер стало заменой некогда популярного, но сложного в управлении терминала QUIK. Сервис работает со смартфона (требуется установка программы), является аналогом других продуктов, позволяющих торговать на биржах ценными бумагами, получая доход с дивидендов и разницы котировок. В «Сбербанк Инвестор» можно:

  • торговать акциями, облигациями, валютой – продавать и покупать активы;
  • просматривать отчет о вложенном капитале, включая наглядные графики;
  • узнавать точные курсы валют и ценных бумаг в режиме реального времени;
  • советоваться с опытными брокерами, следовать их стратегиям или создавать собственные модели.

Базовые инвестиционные решения доступны и в Сбер Онлайн (личный кабинет для физических лиц), но в отдельном приложении возможности шире, проще управлять активами, контролировать доходы и получать советы от специалистов в сфере брокерского дела.

Условия инвестирования в приложении в 2020 году – комиссии, лимиты, тарифы

Установка программы, работа в сервисе и открытие инвестиционного счета полностью бесплатны. Однако операции в системе проводятся платно на следующих условиях:

  • комиссия по сделкам с ценными бумагами – от 0,001% до 1,5% в зависимости от вида актива, суммы, даты выпуска облигаций;
  • подача поручения по телефону – 150 руб. за одну заявку (не взимается по первым 20 сделкам в месяц);
  • услуги депозитария – 149 руб./в месяц, плата начисляется, если клиент в течение расчетного периода продавал либо покупал ценные бумаги;
  • минимальная сумма для начала торговли – не установлена;
  • лимит покупки валюты – от 1000 долларов;
  • зачисление и вывод средств с брокерского счета – без комиссии.

В приложении существуют два тарифных плана: «Самостоятельный» (минимальные комиссии) и «Инвестиционный» (подходит для новичков, предоставляется доступ к финансовой аналитике и советам профи).

Как зарегистрироваться в Сбербанк Инвестор?

Начать работу в приложении можно, открыв инвестиционный счет – сделать это удастся в отделении, обратившись с паспортом и заключив договор, а также дистанционно через Сбербанк Онлайн по инструкции:

Также запросить пароль можно в службе поддержки клиентов, назвав номер счета и код из таблицы инвестора (присваивается автоматически). Доступна авторизация по Сбер ID, тогда дополнительную регистрацию проходить не нужно.

Как работать в приложении, покупать и продавать активы?

Сбербанк разработал подробную инструкцию для пользователей сервиса – мануал для каждой операционной системы занимает свыше 30 стр. В главном меню предусмотрены вкладки «Мои счета», «Рынок», «Идеи», «Заявки», «Прочее». Чтобы совершить сделку с активом:

  1. Перейдите в раздел «Рынок».
  2. Выберите нужную категорию – «Акции», «Акции США», «Облигации», «Фонды», «Валюта».
  3. Ознакомьтесь с предложениями, ценой и изменением котировок (положительное либо отрицательное значение).
  4. Нажмите по интересующей позиции и кликните «Купить» или «Продать».
  5. Задайте количество активов и подтвердите сделку.

Если заявка еще не исполнена, а пользователь передумал, можно зайти в раздел «Заявки», коснуться и удерживать пару секунд название операции, а затем нажать «Удалить». По всем операциям доступна аналитика, можно настроить автоматические уведомления при изменении котировок валюты или ценной бумаги.

Преимущества и недостатки

Сервис от Сбер ориентирован на начинающих инвесторов – людей, которые хотят попробовать свои силы на фондовой бирже, ищут альтернативу банковским депозитам, не располагают крупными суммами. К числу плюсов «Сбербанк Инвестор» относятся:

  • бесплатное открытие счета;
  • надежный и проверенный брокер;
  • простое управление с понятным интерфейсом;
  • пополнение и снятие средств без комиссии;
  • доступен ИИС;
  • представлены уникальные обучающие и аналитические материалы.

Недостатки тоже есть – комиссии по операциям довольно высокие, предоставлен доступ не ко всем биржам, поэтому инвестор ограничен при проведении сделок, нет возможности оценить объем спроса и предложения из-за отсутствия стакана котировок.

Приложение «Сбербанк Инвестор» – достойная программа, позволяющая получать высокий доход при умелом подходе. Однако вкладчик должен понять, что работа на фондовых биржах – не азартная игра, а кропотливый труд с необходимостью повышения финансовой грамотности и умением держать «руку на пульсе». Конечно, инвестиции могут быть и пассивными по схеме «вложил и забыл», но такой подход нерационален, а результаты зачастую разочаровывают – вместо ожидаемого дохода получается убыток, так как никаких гарантий не предусмотрено.

С мая 2021 года сервис обновил интерфейс, сделав его более понятней, а также сменилось название на СберИнвестор

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: