Что такое счет списания в сбербанке

Обновлено: 29.01.2023

«Храните деньги в сберегательной кассе», — призывает Жорж Милославский, намекая, что там их никто не украдёт. Спустя много лет люди действительно основную часть средств хранят в банке. Но опасаться за сбережения они не перестали. Деньги со счёта могут исчезнуть быстрее, чем из комода. При этом полиция не поможет. Давайте разбираться, кто и в каких случаях может на законных основаниях списать деньги.

Основания для списания денег со счёта прописаны в ст. 854 Гражданского кодекса РФ. В первую очередь — это распоряжение клиента. То есть оплата в магазине, снятие в банкомате, перевод и т. д.

Кроме этого, Гражданский кодекс предполагает безакцептное списание, то есть без распоряжения клиента. Закон определяет три случая, когда воля клиента не учитывается:

  • решение суда;
  • случаи, оговоренные в отдельных законодательных актах;
  • право прописано в договоре между банком и клиентом.

Получается, что банк может внезапно списать деньги со счёта каждого клиента, прикрываясь законом?

Смотри внимательно все договоры

Обращаем внимание, что в Гражданском кодексе сказано о безакцептном списании только приналичии соответствующего пункта в договоре. В кредитных договорах часто фигурирует строка о безакцептном списании после возникновения задолженности. Тут же оговаривается срок задолженности, после которого наступает списание без распоряжения клиента и виды счетов, на которые распространяется правило. Выглядит это так: клиент не смог заплатить по кредиту, а банк снял деньги с зарплатной карты.

Но между банком и клиентом не один, а два договора: кредитный и банковского счёта. Это две независимые правовые связи и разные правоотношения. Получается, что пункт о безакцептном списании должен фигурировать в обоих договорах.

Директор департамента розничных рисков банка «Зенит» Александр Шорников так комментирует вопрос:

Для безакцептного списания денежных средств с любого счёта, кредитор должен иметь согласие клиента, данное к каждому счёту, а также основание для такого списания (наличие требований к оплате/долга погашению с наступившим сроком). Как правило согласие клиент даёт при открытии любого счёта, но имеет возможность в дальнейшем отказаться от ранее данного акцепта

По закону банк должен информировать клиента о каждой операции, поэтому даже безакцептное списание не должно пройти незамеченным.

Роспотребнадзор и Арбитражный суд против

Итак, Гражданский кодекс не запрещает списывать деньги со счёта клиента без дополнительного распоряжения, если в договоре банковского обслуживания есть об этом упоминание.

Однако пункт договора о безакцептном списании противоречит положению ЦБ от 31 августа 1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 3.1 говорит о том, что для списания денег со счёта должно быть письменное распоряжение.

Как отмечает Региональный центр по соблюдению прав потребителей в г. Санкт-Петербурге, Роспотребнадзор неоднократно привлекал банки к административной ответственности из-за пункта о безакцептном списании в договоре.

Арбитражный суд тоже на стороне заёмщиков:

Безакцептное списание денежных средств со счетов клиентов в счёт погашения задолженности по кредитному договору разрешено исключительно в отношении юридических лиц. Безакцептное списание денежных средств со счетов заемщиков — физических лиц не допускается

Кажется, что это справедливо — деньги клиента остаются при нём. Но, если банк не списывает платежи по кредиту, копится задолженность, пени и штрафы, которые так или иначе клиент должен уплатить.

Учитывая это, не каждый банк торопится списывать деньги со счёта клиента, а для работы с задолженностями созданы целые отделы, которые назойливо звонят и напоминают о просрочках, обязанностях по уплате кредита и ответственности за отказ.

Не всегда списание — зло

Выше мы говорили о списании денег без распоряженяи клиента в случае, когда есть задолженность перед банком. Но иногда это обычная процедура погашения кредита. В договоре приписывают счёт или счета, откуда банк будет переводить средства.

Это может быть удобно с точки зрения дисциплины осуществления платежей – клиентам не нужно запоминать и отслеживать даты внесения средств. Также безакцептное списание используется в случаях, когда деньги клиента хранятся на счёте, отличном от кредитного – при подключении автоматического списания заемщику не надо переводить средства на кредитный счет, необходимая сумма автоматически спишется со счета, на котором имеются деньги

Когда банк прав?

Не стоит забывать о случае, когда банк обязан списывать деньги со счёта клиента — решение суда. Под защитой находятся только некоторые социальные выплаты: пособие на ребёнка, алименты и т. д.

С этого года выплаты маркируются, поэтому ошибочных списаний не должно быть.

Итак, безакцептное списание возможно, если во всех договорах банковского обслуживания внесён соответствующий пункт или есть решение суда.

Вы можете подать заявку на открытие вклада с закрытием счета списания.

Выбрать вклад

Для закрытия вклада и перевода с него средств на новый вклад на странице Вклады и счета щелкните ссылку Открытие вклада (закрыть счет списания).

В результате откроется страница "Условия размещения средств по вкладам в Сбербанке России". На этой странице Вы можете ознакомиться с условиями, на которых можно открыть вклад.

Для каждого вида вклада отображается минимальный взнос или неснижаемый остаток, валюта, в которой можно открыть вклад, процентная ставка по вкладу и возможность совершения приходных и расходных операций. Если Вы хотите просмотреть полную информацию о вкладе, щелкните ссылку Подробнее, откроется всплывающее окно, в котором Вы сможете ознакомиться с подробной информацией по вкладу.

Для того чтобы открыть выбранный вклад, установите напротив него галочку и нажмите кнопку Продолжить. Откроется форма заявки на открытие вклада с закрытием счета списания.

Создать заявку

При открытии вклада с закрытием счета списания на форме заявки нужно указать следующую информацию:

Примечание. Поля Номер документа, Дата документа, Дата закрытия, Открыть вклад и Дата открытия заполнятся автоматически.

  • В поле "Закрыть вклад" выберите из списка вклад, который Вы хотите закрыть.
  • В поле "Валюта" выберите из списка валюту, в которой Вы хотите открыть вклад.
  • В поле "Неснижаемый остаток" выберите из списка минимальную сумму, которая всегда должна быть на счете вклада. Данное поле отображается только для открытия вклада с минимальным взносом.
  • Поле "Курс конверсии" заполняется автоматически по курсу банка.
  • В поле "Порядок уплаты процентов" выберите одно из следующих значений:
    • Если Вы хотите, чтобы полученный от процентов доход перечислялся на этот вклад и увеличивал сумму вклада, то установите переключатель в поле "Капитализация процентов на счете по вкладу".
    • Для того чтобы полученные проценты были переведены на карту, установите переключатель в поле "Перечисление процентов на счет банковской карты" и выберите из списка Вашу карту.
    • Если Вы хотите вложить деньги на конкретный период, то установите переключатель в поле "На" и введите период действия вклада, указав количество дней, месяцев и лет.
    • Если Вы хотите вложить деньги до какой-либо конкретной даты, то установите переключатель в поле "До" и введите нужную дату, до которой будет действовать Ваш вклад. Также Вы можете выбрать дату из календаря, нажав кнопку .

    Примечание. Для разных типов вкладов параметры могут отличаться.

    После того как все реквизиты заявки указаны, нажмите кнопку Открыть. Система выведет на экран страницу подтверждения документа, на которой Вам необходимо проверить правильность заполнения реквизитов.

    Если Вы передумали создавать заявку, то нажмите кнопку Отменить. В результате Вы вернетесь на страницу Переводы и платежи.

    Примечание. В верхней части страницы для Вашего удобства отображается индикатор выполнения шагов по созданию заявки. Например, если Вы находитесь на странице подтверждения, то будет выделен шаг "Подтверждение".

    Подтвердить заявку

    Далее необходимо подтвердить заявку. После нажатия кнопки Открыть в открывшейся заполненной форме заявки проверьте правильность указанных сведений, после чего выполните одно из следующих действий:

    • Просмотреть условия вклада. Перед подтверждением заявки ознакомьтесь с текстом Договора о вкладе в рамках договора банковского обслуживания. Для этого прокрутите вниз полосу прокрутки области просмотра документа или щелкните ссылку Открыть условия договора о вкладе в новом окне.
    • Подтвердить заявку. Убедитесь, что информация в заявке указана верно. При согласии с условиями поставьте галочку в поле Я согласен с Условиями Договора о вкладе, а затем нажмите кнопку Подтвердить.

    В результате откроется страница просмотра заявки.

    Просмотреть заявку

    После подтверждения заявки Вы перейдете на страницу просмотра, на которой увидите заполненный документ. О том, что операция успешно выполнена банком, свидетельствует отображаемый на форме документа штамп "Исполнено" и статус "Исполнен".

    На этой странице Вы сможете просмотреть реквизиты выполненной заявки.

    Если Вы хотите ознакомиться с подробной информацией об условиях вклада, то щелкните ссылку Просмотр условий вклада.

    Для того чтобы распечатать чек, подтверждающий создание заявки на закрытие вклада, нажмите кнопку Печать чека. В результате откроется печатная форма чека, которую Вы сможете распечатать на принтере.

    Если Вы хотите просмотреть список совершенных Вами операций, то щелкните ссылку Перейти к истории операций.

    Если Вы хотите получить подробную информацию по выполнению операций на любой странице системы, то щелкните ссылку Помощь в боковом меню или внизу страницы щелкните ссылку Помощь онлайн.

    Кроме того, в Сбербанк Онлайн на каждой странице можно обратиться к помощи персонального консультанта, который ответит на все Ваши вопросы. Чтобы запустить помощника, щелкните ссылку Часто задаваемые вопросы в боковом меню. В результате откроется окно, в котором содержатся ответы на часто задаваемые вопросы по работе с сервисом Сбербанк Онлайн.

    Справочное руководство по Сбербанк Онлайн

    На вкладке Операции Вы можете просмотреть структуру Ваших финансов, разделенных на разные группы: поступления/списания и наличные/безналичные. Доступ к этому функционалу предоставляется при подключении услуги "Анализ личных финансов";.

    Для подключения услуги на вкладке Операции нажмите кнопку Подключить. После этого через некоторое время услуга будет подключена.

    Внимание! В анализе личных финансов участвуют только Ваши дебетовые и кредитные карты, выпущенные Сбербанком, а также Ваши дополнительные карты, открытые к счетам других лиц.

    При переходе на вкладку Операции автоматически открывается раздел Поступления и списания.

    Для того чтобы посмотреть соотношение операций, совершенных наличным и безналичным способом, перейдите в раздел Наличные и безналичные.

    Поступления и списания

    На данной странице Вы можете посмотреть историю движения средств по Вашим картам. Система автоматически выведет на экран диаграмму, на которой показаны поступления и списания средств за последние 5 месяцев.

    Внимание! Операции с иностранной валютой пересчитаны в рубли по курсу Центрального Банка России на день совершения операции.

    График операций представляет собой ленточную диаграмму, разделенную на две части вертикальной осью. Влево от этой оси отходят линии списания, вправо - зачисления средств. Длина линий показывает сумму, на которую совершена операция.

    Слева над графиком показан месяц, за который были выполнены данные операции. Вертикально вниз расположены числа месяца.

    Если Вы строите график за период, то вертикально будут отображаться названия месяцев. При этом за каждый месяц под линиями списания или зачисления будет показана итоговая сумма выполненных операций с помощью линии, выделенной специальным цветом.

    Вы можете просмотреть информацию по операции, для этого наведите курсор на интересующую Вас линию. На экран будет выведена дата совершения операции и ее сумма. Если перед суммой операции стоит знак "-", то это операция списания, если "+" - то зачисления.

    Над графиком отображается общая сумма списаний, поступлений и оборота по картам (итоговая сумма всех операций).

    Поиск операций

    Вы можете с помощью фильтра построить диаграмму по другим параметрам. Для этого задайте критерии для построения графика:

    • Для построения диаграммы за месяц щелкните ссылку За месяц. Затем выберите из календаря интересующий Вас месяц и нажмите кнопку .
    • Для того чтобы посмотреть операции за период, щелкните ссылку За период, затем выберите из календаря месяц начала и окончания построения диаграммы. При этом операции на графике будут представлены помесячно.
    • Если Вы хотите, чтобы на графике отображались операции по кредитным картам, установите галочку в поле "Операции по кредитным картам".
    • Для того чтобы операции снятия и взноса наличных на карту отображались на диаграмме, установите галочку в поле "Операции с наличными".
    • Если Вы хотите, чтобы на диаграмме учитывались операции по дополнительным картам, открытым к чужим счетам, то установите галочку в поле "Операции по дополнительным картам к чужим счетам".

    После изменения настроек система покажет диаграмму по заданным Вами параметрам.

    Выписка по операциям

    Также на этой странице Вы можете просмотреть список совершенных операций за промежуток времени, выбранный на графике. Для этого Вам необходимо щелкнуть интересующую Вас линию списания или зачисления на диаграмме. В результате ниже появится расшифровка выполненных операций.

    В списке для каждой операции отображается дата совершения операции, название, категория, к которой она относится, номер карты и сумма, на которую выполнена операция.

    По умолчанию в списке отображаются все операции, совершенные за выбранный период. Если вы хотите просмотреть только операции по зачислению средств на карту, щелкните ссылку Поступления. Для того чтобы отобразились только операции списания, щелкните ссылку Списания.

    Если выписка занимает более одной страницы, то Вы можете перейти на другую страницу, щелкнув стрелки ; >.

    Также Вы можете выбрать, сколько операций будет показано на странице - 10, 20 или 50. Например, если Вы хотите просмотреть 20 операций, то в строке "Показать по" выберите значение "20". Система выведет на экран 20 последних выполненных операций.

    Для того чтобы скрыть список операций, щелкните ссылку Свернуть.

    Наличные и безналичные

    На данной странице Вы можете посмотреть историю движения средств по Вашим картам в разрезе наличных и безналичных операций. Система автоматически выведет на экран диаграмму, на которой показаны поступления и списания средств за месяц. При этом операции, выполненные безналичным путем, будут отличаться от операций с наличными цветом.

    Внимание! Операции с иностранной валютой пересчитаны в рубли по курсу Центрального Банка России на день совершения операции.

    График операций представляет собой ленточную диаграмму, разделенную на две части вертикальной осью. Влево от этой оси отходят линии списания, вправо - зачисления средств. Длина линий показывает сумму, на которую совершена операция.

    Слева над графиком показан месяц, за который были выполнены данные операции. Вертикально вниз расположены числа месяца.

    Если Вы строите график за период, то вертикально будут отображаться названия месяцев. При этом списания и зачисления будут изображены помесячно.

    Вы можете просмотреть информацию по операции, для этого наведите курсор на интересующую Вас линию. На экран будет выведена дата совершения операции и ее сумма. Если перед суммой операции стоит знак "-", то это операция списания, если "+" - то зачисления.

    Над графиком отображается общая сумма поступлений, списаний и оборота по картам (итоговая сумма всех операций).

    Поиск операций

    Вы можете с помощью фильтра построить диаграмму по другим параметрам. Для этого задайте критерии для построения графика:

    • Для построения диаграммы за месяц щелкните ссылку За месяц. Затем выберите из календаря интересующий Вас месяц и нажмите кнопку .
    • Для того чтобы посмотреть операции за период, щелкните ссылку За период, затем выберите из календаря месяц начала и окончания построения диаграммы. Если Вы строите график за год, то операции будут представлены помесячно.
    • Если Вы хотите, чтобы на графике отображались операции по кредитным картам, установите галочку в поле "Операции по кредитным картам".
    • Для того чтобы операции снятия и взноса наличных на карту отображались на диаграмме, установите галочку в поле "Операции с наличными".
    • Если Вы хотите, чтобы на диаграмме учитывались операции по дополнительным картам, открытым к чужим счетам, то установите галочку в поле "Операции по дополнительным картам к чужим счетам".

    После изменения настроек система покажет диаграмму по заданным Вами параметрам.

    Выписка по операциям

    Также на этой странице Вы можете просмотреть список совершенных операций за промежуток времени, выбранный на графике. Для этого Вам необходимо щелкнуть интересующую Вас линию на диаграмме. В результате ниже появится расшифровка выполненных операций.

    В списке для каждой операции отображается дата ее совершения, название, категория, к которой она относится, номер карты и сумма, на которую выполнена операция.

    По умолчанию в списке отображаются все операции, совершенные за выбранный период. Если вы хотите просмотреть только операции зачисления или списания наличных денег на карту, щелкните ссылку Операции с наличными. Для того чтобы отобразились только безналичные операции, щелкните ссылку Безналичные операции.

    Если выписка занимает более одной страницы, то Вы можете перейти на другую страницу, щелкнув стрелки ; >.

    Также Вы можете выбрать, сколько операций будет показано на странице - 10, 20 или 50. Например, если Вы хотите просмотреть 20 операций, то в строке "Показать по" выберите значение "20". Система выведет на экран 20 последних выполненных операций.


    Сегодня счет в банке имеют не только юридические лица и индивидуальные предприниматели. Многие работающие и безработные физические лица, студенты, пенсионеры, несовершеннолетние, имеют свои счета в кредитных компаниях, в своем большинстве в Сбербанке. Кто еще не открыл счет, скоро столкнется с этой необходимостью, и ему будет необходимо знать, как открыть счет в Сбербанке, какие счета предназначены для частных лиц, условия и тарифы РКО.

    1. Зачем нужен расчетный счет частному лицу
    2. Типы счетов
      1. Карточный
      2. Депозитный
      3. Текущий
      4. Валютный
      1. В Сбербанк Онлайн

      Зачем нужен расчетный счет частному лицу

      Согласно действующему законодательству, физические лица могут открывать в банках расчетные счета. Открывают их индивидуальные предприниматели для осуществления предпринимательской деятельности. Это не является обязательным, совершать обязательные и добровольные платежи можно, не имея расчетного счета (в случаях расчетов до 100 тыс. руб.), но его наличие увеличивает возможности предпринимателя, позволяет выйти на новый уровень бизнеса.

      Частные лица открывают лицевые или текущие банковские счета. Их используют для хранения, осуществления операций с собственными или заемными денежными средствами.

      Счета открываются в банке на основе договора на обслуживание с клиентом. Формируются они автоматически, в зависимости от того, какая услуга требуется пользователю. Порядок открытия зависит от типа счета.

      Типы счетов

      Наиболее распространены следующие типы счетов:

      Карточный

      Карточный счет – это счет, который открывается для учета операций по карте. На нем могут храниться собственные или заемные средства пользователя в зависимости от вида карты.

      Номер карты и номер карточного счета не являются идентичными. Номера счета нет на карте, посмотреть его можно в договоре на банковское обслуживание, в банкомате или интернет-банке.

      Несмотря на то, что деньги пользователя хранятся на карточном счете, в расчетах он участвует редко. В основном платежи и переводы осуществляются по номеру карты.

      Счет дебетовой карты может быть основным зарплатным счетом или на него будет зачисляться пенсия или другие выплаты.

      Ссудный счет, на котором учитывается задолженность клиента по кредитным картам, относится к техническим счетам. Самостоятельно заемщик им не управляет. Для погашения долга заемщику открывается текущий счет, с которого осуществляется списание средств.

      Депозитный

      Депозитный счет применяется при открытии в банке вклада физическим лицом. Сбербанк предлагает клиентам несколько депозитных программ для сохранения денежных средств и получения небольшого пассивного дохода.

      Особенностями депозитных счетов являются возможное наличие ограничений по пополнению или снятию, они могут открываться на конкретный срок или бессрочно, с правом пролонгации или без возможности продления.

      Если договор расторгается досрочно и деньги со счета снимаются, клиент может потерять часть начисленного дохода. Счет закрывается вместе с закрытием вклада.

      Текущий

      Текущий счет в банке открывается для осуществления всех видов платежей, переводов, расчетов. На нем могут храниться денежные средства клиента, только в отличие от депозитного счета, под минимальный процент.

      Счетом можно пользоваться без ограничений, снимать наличные, пополнять. Открывается он «до востребования». Источниками пополнения текущего счета являются заработная плата владельца счета, социальные выплаты, стипендии и т. д.

      Текущий счет автоматически открывается клиентам, которые пользуются кредитами банка, имеют вклады и т. д.

      Валютный

      Валютный счет открывается в валюте, отличной от рублей. В Сбербанке можно открыть счет в евро или долларах.

      По условиям функционирования валютный счет может быть:

      Текущим. С помощью счета можно осуществлять платежи и переводы, он может быть открыт до востребования, или на определенный срок, быть универсальным или сберегательным.

      Депозитным. Открывается для валютных вкладов, действует как рублевый депозитный счет.

      Карточным. Счета открываются для пользования картами.

      В Сбербанке валютные счета могут быть также открыты в рамках премиальных пакетов услуг «Сбербанк Премьер», «Сбербанк Первый».
      Условия открытия счета

      Счета в Сбербанке могут открывать физические лица, которые являются Гражданами РФ и неграждане при наличии документов, обосновывающих пребывание в РФ.

      Чтобы открыть ссудный счет, клиенту должна быть одобрена выдача кредита. Для этого он должен соответствовать требованиям, предъявляемым к заемщикам по возрасту, регистрации, трудовому стажу и т. д.

      Самостоятельно счета открывают с 18 лет, с 14 лет можно открыть счет с письменного согласия родителей или опекунов.

      Что потребуется

      Документы для открытия счета:

      Неграждане дополнительно предоставляют миграционную карту, вид на жительство или РВП.

      Можно открыть счет на третье лицо, например, вклад. В этом случае потребуется документ на выгодоприобретателя. Например, при открытии вклада на несовершеннолетнего ребенка потребуется свидетельство о рождении.

      Если будущий владелец счета не может посетить представительство банка, ему потребуется оформить нотариальную доверенность на лицо, которое будет открывать счет на его имя.

      Как открыть счет в Сбербанке

      Открыть счет в Сбере можно, посетив представительство. В зависимости от вида счета его можно открыть с помощью интернет-банка, мобильного приложения, в банкомате.

      В отделении

      Самый простой способ, который подходит всем клиентам Сбербанка и тем, кто собирается ими стать. Необходимо посетить представительство банка по месту регистрации или работы. Выбирать следует офис, где будет удобно обслуживаться в дальнейшем.

      В офисе клиент пишет заявление, в котором указывает параметры счета. Сотрудник банка формирует договор на обслуживание, который подписывается сторонами. Далее клиент вносит денежные средства на свой счет (при необходимости).

      В Сбербанк Онлайн

      С помощью интернет-банка клиенты могут открывать и закрывать некоторые виды счетов. Возможность открытия зависит от типа счета, например, можно открыть депозитный счет, но нельзя открыть вклад онлайн на несовершеннолетнего ребенка.

      Через сайт банка пользователи могут подавать заявки на оформление карты и соответственно карточного счета. Счет будет открыт после получения карты в офисе банка.

      Авторизоваться на сайте, введя логин и пароль.



      Перейти во вкладку «Вклады и счета».



      Открыть ссылку «Открытие вклада».



      Ввести параметры вклада.

      Счет будет открыт автоматически, для открытия вклада на него необходимо перевести деньги.

      Открыть вклад физическому лицу онлайн можно также в мобильном приложении. Для этого потребуется следующее:

      После входа в личный кабинет выбрать раздел «Открыть вклад».



      Выбрать вид вложения, ввести необходимые параметры.



      После открытия счета, необходимо перевести на него денежные средства.

      Если у пользователя есть карта Сбербанка, он сможет открыть депозитный счет через банкомат:

      Войти в личный кабинет с помощью ПИН-кода.



      Выбрать «Операции со счетами, вкладами и кредитами».



      Перейти во вкладку «Вклады».



      Выбрать «Открытие вклада».



      Далее выбирается вид вклада, вводятся его параметры.



      После перевода денег и подтверждения операции вклад будет открыт.

      Открыть счет для ИП и ООО

      Для открытия расчетного счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям потребуется собрать установленный пакет документов. Подать заявку можно онлайн, после этого менеджер банка свяжется с клиентом по телефону и расскажет о порядке взаимодействия с кредитной компанией.

      Онлайн получают номер будущего счета, который можно будет указывать в реквизитах при заключении договоров поставки, но полностью пользоваться им можно будет только после предоставления в банк оригиналов документов и оформления образцов подписей уполномоченных лиц.

      Подробнее об открытии расчетных счетов для ИП и ООО можно прочитать в статье «Как открыть расчетный счет в Сбербанке?» по ссылке.

      Тарифы счетов для физических лиц

      У каждого вида счетов в Сбербанке свои тарифы.

      Например, депозитные счета открываются в банке бесплатно. При оформлении карточки с образцами подписей по текущему счету будет взыскано 70 руб. Стоимость справки о наличии текущего счета в банке 100 руб.

      Ознакомиться с полными тарифами можно на сайте Сбербанка, перейдя в нужный раздел:

      Условия размещения денежных средств на депозитные и текущие счета можно найти в соответствующих разделах сайта или по ссылке.

      Копить деньги задача не из легких, особенно если финансы сильно ограничены. Банки решили помочь в решении поставленной задачи, чтобы клиент смог собрать деньги на давнюю мечту.

      Банковские копилки — это один из новых инструментов, с помощью которого клиент может откладывать определенную сумму средств. Услуга имеет свои отличительные особенности, с которыми стоит ознакомиться перед тем, как приступить к использованию.

      Содержание:

      Как работают банковские копилки?

      Услуга подключается самостоятельно клиентом банка в личном кабинете или через мобильное приложение. На сегодняшний день доступно 2 метода накопления средств:

      Чтобы воспользоваться банковской копилкой, нужно открыть накопительный счет. Условия по обслуживанию зависят от выбранной программы и банка. Поскольку на остаток дополнительно начисляется процент, пользователь может заработать дополнительную прибыль.


      Источники пополнения

      Копилка может работать по заранее установленному алгоритму либо предоставить выбор клиенту на его усмотрение. Самым простым способом является постоянные отчисления на счет с каждой зарплаты. Как было сказано ранее, можно задать определенный процент перечислений либо установить фиксированную сумму.

      Некоторые банки разрабатывают сразу несколько режимов пользования копилкой. В таком случае нужно просчитать, какой вариант оптимален для клиента. В особенности данный вопрос важен для клиентов, которые планируют привязать копилку не к карте, на которую приходит зарплата.


      Как подключить копилку?

      Существует несколько способов подключения банковской копилки:

      • Через интернет-банкинг. Нужно зайти в личный кабинет, через поисковик или меню найти соответствующую услугу и кликнуть на кнопку «Подключить». Далее необходимо перейти к настройкам отчислений и установить процент либо фиксированную сумму.
      • Через мобильное приложение. Для этого нужно узнать название соответствующей услуги у вашего банка, найти ее в приложении, ввести желаемые параметры и нажать на кнопку «Подключить».
      • Обратиться за помощью в ближайшее отделение банка. С собой не забыть паспорт и карту, к которой будет подключена услуга копилки.
      • Через банкомат или терминал банка. Предварительно нужно вставить карту и продолжить подключение в личном кабинете.

      Накопительный счет или вклад

      Одним из первых банков, который начал предлагать клиентам сервис копилки, стал Сбербанк. Для этого через личный кабинет или отделение открывается специальный счет, посредством котором можно не только накапливать денежные средства, но и получать дополнительный процент за хранение.

      До появления накопительных счетов существовали только разного рода вклады. Это фиксированная сумма денег, которую клиент передает банку для последующего получения дохода с помощью начисления процентов. В рамках программ по вкладам действуют заранее установленные условия предоставления услуги, например, определенный срок хранения средств.

      Вклады и накопительные счета используются каждый для своих целей, поэтому они могут быть полезны в разных ситуациях, в зависимости от того, что именно нужно клиенту. Тем не менее, у накопительного счета есть одно бесспорное преимущество перед вкладом — бессрочность. Благодаря этому у клиента есть возможность пополнять и снимать деньги в любой момент без полного сгорания или урезания процентов.

      При оформлении вклада или депозита могут существовать ограничения по снятию или пополнению, а также другим условиям использования денежных средств.Помимо накопительного, также можно использовать стандартный сберегательный счет, чтобы открыть копилку, но в данном случае клиент не получает никакого дополнительного дохода. В случае с вкладом, можно воспользоваться максимально выгодной программой, где дополнительно на начисления будет капать процент.

      Как копить с Альфа Банком

      Альфа-Банк не отстает от других банков и предлагает выгодную копилку для держателей обычных дебетовых карт и участников зарплатного проекта. Она называется «Накопительный Альфа-Счёт». Этот счет не привязан к карте, но процент начисляется от расходных операций по любой дебетовой карте банка. На «Накопительный Альфа-Счёт» приходит процент в размере до 5,5% годовых. Расходами считаются покупки в магазинах и на онлайн-площадках, а также оплата услуг.

      • Если у вас зарплатный проект в банке, то на счет переводится определенный процент от заработной платы, алиментов, социальных пособий, больничного и других видов поступлений. Данная услуга называется «Копилка для зарплаты». Если клиент не является участником зарплатного проекта, то он может делать накопления только с расходных операций.
      • При наличии остатка на счете вознаграждение в размере от 4 до 5,5% годовых перечисляется вне зависимости от того, какая сумма средств накоплена. Также за 1 месяц до закрытия счета начисление вознаграждения не происходит.По желанию, в любое время дня и ночи клиент может сделать перевод накоплений на другой счет или карту либо скорректировать условия, при которых на счет приходят начисления.

      Как копить со Сбербанком

      В Сбербанке, копилка — это специальный сервис, который может подключить любой клиент, имеющий дебетовую карту.

      Для начала регистрируется отдельный счет, куда будут перечисляться денежные средства по заранее подготовленному алгоритму. Деньги переводятся с основного счета. В результате каждый пользователь может накопить неплохую сумму за короткий промежуток времени.

      Сбербанк предлагает для своих клиентов несколько систем отчислений:

      • Фиксированное отчисление. Пользователь самостоятельно задает фиксированную сумму, которая в дальнейшем будет перечисляться ежемесячно на счет копилки. Так, например, можно отправлять 1000 рублей 15 числа каждого месяца. По желанию можно установить определенный период перечислений: раз в неделю, в 2 недели или в месяц.
      • Процент от общей суммы начислений. Например, пользователь хочет перевести 10% от суммы общих поступлений. Как правило, такие перечисления осуществляются от заработной платы или пенсии. Не принимают участие иные операции, когда клиент другого банка переводит деньги.
      • В зависимости от расходов. В данном случае процент зависит от размера расходных транзакций. Так, например, можно зафиксировать 5% от общей суммы расходов. В программе не участвуют платежи в счет погашения кредита.

      Если перевод нефиксированный, то в настройках счета можно установить определенные лимиты. Например, можно перечислять в копилку 10%, но сумма не должна быть больше 500 рублей. Также можно задавать минимальный порог перечислений, чтобы не снижать темп накоплений.

      Как копить с ВТБ

      Банк ВТБ для своих клиентов предлагает два продукта, помогающих накопить денежные средства и даже их преумножить. В первом случае — это копилка, во втором — накопительный счет. Вне зависимости от выбранного метода, можно подключить функцию автоматического пополнения.

      Накопительный счет

      • Процент на остаток определяется в зависимости от наличия Мультикарты или подключенной функции «Сбережения». При наличии карты стартует ставка 4,5% при сумме до 5000 рублей, 5% свыше 50 000 рублей, 6% свыше 100 000 рублей.
      • Если мультикарта не привязана, то на остаток средств в размере до 500 000 рублей с 1 месяца действует 4%, с 3 — 5%, с 6 месяца — 5,5% и с 1 года — 7%.
      • Свыше 500 000 рублей начисляется ставка в размере 0,1%. Чтобы активировать автоматическое пополнение, потребуется обратиться в офис банка с паспортом и картой.
      • По желанию можно выбрать фиксированную сумму или определенный процент. Можно перечислять определенный размер от получаемого дохода или пособий.
      • Открытие и обслуживание осуществляется бесплатно, а начисление процентов происходит ежемесячно.
      • Чтобы снять денежные средства, можно осуществить перевод только на свой счет. Перечислить денежные средства другому человеку или юридическому лицу невозможно. Однако можно погашать кредит.

      Счет «Копилка»

      • Счет «Копилка» с дополнительной функцией «Сбережения» зависит от объема оборота по карте. С 1 по 3 месяц при сумме до 5000 рублей начисляется процент 7%. Начисление процентов осуществляется ежедневно, но выплачиваются раз в месяц.
      • Если опция сбережения не включена, то начисляется 6,5% на сумму до 300 000 рублей.

      Плюсы и минусы банковских копилок

      Копилка — это финансовый инструмент, который выгодно использовать для накопления средств, чтобы реализовать мечту, или хранения и приумножения денег, которые могут служить подушкой безопасности.

      Большинство популярных банков разработали такой сервис, который также дает возможность научиться финансовой грамотности и правильному распределению собственных денег. Если нет желания откладывать большую сумму средств, то можно перечислять деньги «со сдачи» с покупки. В таком случае затраты будут не ощутимы.

      Анна Хмылова

      Окончила «Российский университет дружбы народов» (РУДН) по специальности «Журналистика», защитив дипломную работу на «отлично». Обладает обширными знаниями в области фондовых рынков и финансов.

      Автор статьи

      Куприянов Денис Юрьевич

      Куприянов Денис Юрьевич

      Юрист частного права

      Страница автора

      Читайте также: