Что такое специализированный банк

Обновлено: 19.04.2024

Существуют разнообразные виды банков. Классификация этих финансовых структур осуществляется по ряду признаков:

  1. Виды банков в России
  2. Основные виды банков
  3. Типы банков
  4. Коммерческие банки и их операции
  5. Центральный банк и его функции
  6. Характеристика Центрального банка
  7. Сберегательный банк
  8. Инвестиционное финансовое учреждение
  9. Основные функции банков
  10. Иностранные банки
  • по форме собственности – государственные и коммерческие;
  • по сфере деятельности – универсальные, специализированные;
  • по размеру активов – крупнейшие, крупные, средние, мелкие.

Отдельно ведется классификация по специализации:

  • сберегательные;
  • инвестиционные;
  • расчетные;
  • ипотечные.

В нашей стране универсальных банков значительно больше, чем специализированных. Нужно отметить, что специализированные финансовые структуры могут осуществлять и иные процедуры вне своей специализации.

Виды банков в России

Данная классификация подходит под виды банков в России. В нашей стране есть Центральный Банк РФ, который выполняет контролирующую, регулирующую функции. Коммерческие банки получают прибыль от работы с клиентами, предлагают множество услуг.
Классификация коммерческих структур ведется и по происхождению капитала банка – организации с отечественным капиталом, где доля иностранных инвестиций не превышает 10%, и банки с иностранным капиталом, где капитал одного иностранного инвестора больше 10%. У обычных граждан уровень доверия к банкам с иностранным капиталом выше.

Основные виды банков

Нужно знать основные виды банков, чтобы осуществлять обдуманный выбор, когда вам нужно обратиться в одну из таких структур. Сберегательные учреждения специализируются на оформлении депозитов. Инвестиционные банки сотрудничают с представителями бизнеса, вкладывая средства в их развитие. Ипотечные организации предоставляют кредиты на жилье.

Типы банков

Классифицируют банковские структуры, помимо указанных критериев, по многочисленным параметрам. Анализируя организационно-правовую форму, выделяют типы банков акционерного, паевого состава. Первые образуют акционерные общества. Особенность – распределение выпускаемых облигаций между ограниченным кругом лиц (закрытые) либо свободное рыночное обращение акций (открытые). Вторые организованы при участии пайщиков, чьи взносы формируют уставной капитал.

Деление на типы включает классификацию согласно наличию филиальной сети. Бесфилиальные – учреждения, обслуживающие клиентов дистанционно. В посещении офисных центров нет необходимости. Филиальные – структуры, развивающие разветвленную сеть отделений. Аналогичные функции выполняют дополнительные офисы, что соответствует законодательству.

Коммерческие банки и их операции

Структура банковского рынка предусматривает наличие частных организаций, акционерный и уставной капитал которого не принадлежат государству. Ключевое место в перечне кредитных организаций занимают коммерческие банки и их операции. Клиентам в подобных заведениях предлагают разнообразные финансовые продукты, по качеству и широте не уступающие предложенным в государственных банках. Учреждения обеспечивают аккумуляцию денежных ресурсов посредством кредитования заемщиков, осуществления расчетной, эмиссионной деятельности.

Операции делят на активные, способствующие расширению клиентской сети посредством реализации кредитных продуктов, выгодных потребителям, и пассивные, увеличивающие количество депозитных вкладов. Наравне с государственными структурными подразделениями коммерческие банки производят расчетно-кассовое обслуживание, организуют трастовые, межбанковские операции, осуществляют валютную деятельность, торгуют ценными бумагами, что обеспечивает увеличение полученной прибыли.

Центральный банк и его функции

Центральный банк России представляет собой государственное учреждение, специализация которого заключается не только в осуществлении кредитования частных лиц, предпринимателей, бизнеса и всего сектора экономики, но и выступающее в роли производителя денег. По части эмиссии денег функцией Центробанка является обеспечение валютоустойчивости, регулировка банковской системы в целом. На значения изменений курсов, представленных ежедневно Центральным банком России на официальных источниках, равняются остальные банки.

Основа кредитно-банковской системы - Центральный банк. И его функции, номинированные ему органами власти, следующие: выпуск денег и управление валютой и государственными запасами золота, выполнение расчетов и сопутствующих операций, ведение политики рефинансирования банков, надзор за банковскими учреждениями страны, осуществление эффективной денежно-кредитной политики.

Характеристика Центрального банка

Государство не обходится без являющегося основой денежно-кредитной политики Центрального банка. ЦБ вместе с ценовой и налоговой политикой страны блюдут ее экономику. Характеристика Центрального банка: является эмиссионным механизмом, обеспечивающим ценность денег и ее поддержание за счет запасов золота, подконтролен правительству РФ и ответственен за сохранность государственных средств.

Государственный аппарат придерживается принципа полного контроля экономического сектора, доверяя ЦБ осуществление операций от его имени. На ЦБ возложены функции по контролю и стабилизации валюты. Эффективное управление помогает снизить уровень инфляции в стране, добиться показателей улучшения экономических показателей, не быть подвергнутым кризисным явлениям и колебаниям.

Сберегательный банк

Сберегательный банк России является крупнейшим коммерческим образованием в стране и Европе, подконтрольным ЦБ РФ. Предоставляет огромнейший перечень услуг банковской сферы. Находится в ТОП 20 рейтинге наиболее дорогих банков в мире.

Сберегательный банк получил свое название со времен СССР, когда основную долю сделок составляли депозитные вклады от граждан страны. Сбербанк СССР был ликвидирован в 1992 году. Многие вкладчики были разорены, компенсация вкладов, произведенная при правлении последних Президентов РФ, практически закончена. В 2001 банк был реорганизован в новое предприятие. На данный момент ведет деятельность во многих странах, инвесторами и клиентами являются крупнейшие во всем мире компании и лица. Ежегодная чистая прибыль банка насчитывает сотни миллиардов рублей.

Инвестиционное финансовое учреждение

Инвестиционное финансовое учреждение привлекает капитал на фондовых рынках, предлагая вырученные средства в качестве выпущенных ценных бумаг заемщикам для обеспечения увеличения прибыли. Цель: приобретение ликвидных ценных бумаг на капитал клиентов, желающих выгодно и надежно инвестировать свободные средства по типу рантье.

Чаще всего деятельность инвестиционных компаний сводится к манипуляциям активами на фондовых биржах путем участия в торгах, приобретению акций и облигаций. Инвестиционная деятельность малого числа финансовых учреждений касается кредитования технологических инноваций.

Основные функции банков

Основные функции банков касаются всех вариаций и возможностей получения финансовым учреждением прибыли с минимизацией рисков. Основные функции заключаются в максимально эффективном привлечении капитала и свободных денежных поступлений вкладчиков для их накопления и получения возможности таковыми вести выгодную кредитную политику. Другие функции: выполнение посреднических услуг по рассчетно-кассовому обслуживанию клиентов за комиссионное вознаграждение. Немаловажным направлением является консультационная помощь, способствующая получению актуальной экономической и финансовой помощи.

Банковские организации, имеющие индивидуальные направления деятельности, могут расширять перечень основных функций. В ряде случаев список уменьшается ввиду узкой специализации банков: ипотечный банк, кредитный банк, обслуживающий только юридических лиц и др.

Иностранные банки

Иностранные банки с позиции вкладчика являются более надежными, нежели отечественные учреждения. Граждане России помнят печальный опыт вкладчиков СССР, поэтому ищут возможность осуществления вкладов в банки других государств. Иностранных банков в России нет, но в полной мере работают дочерние компании крупных мировых корпораций, руководствующиеся исключительно российским законодательством.

В ходе проведенных исследовательских мероприятий выяснилось, что вкладчики доверяют дочерним иностранным предприятиям больше, чем Центральному банку России. Условия, ожидаемые клиента в банке с мировым именем, не отличаются от предложенных в национальных по принадлежности финансовых учреждениях. Ожидания населения заключаются в сложности обанкротить банковские филиалы компаний с мировым именем. Многие российские аналитики убеждают в расхожести такого мнения.

Совет от Сравни.ру: Выбирать банк для дальнейшего сотрудничества необходимо не по его виду, а основываясь на том, какие услуги вы будете тут использовать. Если условия сотрудничества вас устраивают, можно смело заключать договор.

Специализированный банк – кредитная организация, специализирующаяся на отдельных видах банковской деятельности.

До недавнего времени в ряде стран, например в США и Японии, банки разделялись на кредитно-депозитные и инвестиционные. Причем совмещение деятельности по привлечению вкладов и оказанию услуг предприятиям по андеррайтингу, биржевой торговле ценными бумагами (кроме государственных) не допускалось.

Многие российские банки учреждались как специализированные кредитные организации для тех или иных отраслей промышленности. Таким образом создавались, например, банки поддержки мебельной промышленности, судостроения, сельхозпредприятий и т. п. Однако к настоящему времени абсолютное большинство коммерческих банков стали универсальными.

На осень 2011 года в России формально существует всего несколько специализированных банков. К примеру, это МСП Банк, полное название - Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства (бывший Российский Банк Развития), 100% акций которого принадлежат Внешэкономбанку.

К специализированным банкам также относится основанный в 2001 году Россельхозбанк (пришел на смену ликвидированному в результате кризиса 1999 года СБС-Агро). На сегодняшний день он выполняет функции универсального коммерческого банка, но в то же время специализируется на кредитовании сельского хозяйства.

Основная цель создания таких структур заключалась в кредитовании реального сектора экономики, поддержке сельхозпроизводителей, проведении государственной политики в финансовой сфере. Государство же выступает основным поставщиком ресурсов для реализации этих программ.

В то же время некоторые российские банки самостоятельно выбирают специализированный путь развития. Можно выделить следующие направления такой специализации:

К этой категории относят себя КИТ Финанс Инвестиционный Банк, БКС — Инвестиционный Банк и др. В российском законодательстве нет запрета на совмещение инвестиционной и иных видов банковской деятельности, поэтому специализация в данном секторе – добровольное решение кредитных организаций, при этом они также могут оказывать и на практике оказывают обычные банковские услуги, например по расчетно-кассовому обслуживанию.

Конкуренция на рынке банковских услуг в той или иной степени заставляет банки искать свои ниши. И специализация деятельности – один из путей найти собственное место в банковском секторе.

Коммерческий банк – это банковская структура, представляющая своим клиентам – частным лицам и экономическим субъектам различного рода банковские услуги с целью получения некоторой величины чистого дохода.

В рамках двухуровневой банковской системы коммерческие банковские структуры находятся в непосредственном подчинении центрального банка государства.

Большая часть коммерческих банковских структур предлагает своим клиентам услуги расчетно-кассового обслуживания, кредитование различного вида, размещение свободных денежных капиталов во вклады и депозиты, выдачу и обслуживание банковских карт, осуществление операции с иностранной валютой и специализированные услуги и продукты для частных лиц и хозяйствующих единиц – например, факторинг, эквайринг, форфейтинг и т. д. Зачастую банковские структуры готовы предложить инвестиционные услуги и продукты, например, брокерское обслуживание и операции с акциями и облигациями.

Особенностью коммерческих банковских структур можно назвать их заинтересованность в получении чистого дохода от осуществления их деятельности, чем и обусловлен их «чисто коммерческих интерес» в финансовой области.

Они работают в пределах собственных ресурсов и обладают полномочиями самостоятельно создавать денежные средства. Но такая возможность у них несколько ограничена.

В настоящее время коммерческие банковские структуры могут осуществлять следующую деятельность:

  • привлечение финансовых ресурсов клиентов-вкладчиков и их размещение на хранение на заранее оговоренные сроки;
  • размещение привлеченных финансовых ресурсов своего имени, реализация выдачи займов и кредитов частным лицам и хозяйствующим единицам;
  • выполнение расчетов по банковским счетам клиентов, открытие таких счетов и их обслуживание;
  • осуществление сделок купли-продажи иностранных валют по безналичной и в наличной форме.

Так как в каждом коммерческом банке размещено большое количество привлеченных финансовых ресурсов, то перед ней стоит достаточно высокая ответственность за сохранение этих ресурсов. Именно поэтому очень важно выбирать наиболее подходящее финансовое учреждение, если есть необходимость разместить на депозите некоторую сумму, то необходимо детально проанализировать надежность выбранного банка.

Готовые работы на аналогичную тему

Особенности коммерческих банков и их виды

На сегодняшний день существует большое количество различных видов коммерческих банковских структур, однако, практически всем им присущи типичные признаки:

  • коммерческий банк являетсяюридическим лицом, основной целью деятельности которого является получение чистого дохода;
  • коммерческий банк может быть сформирован в форме ООО, АО или ОДО;
  • коммерческий банк осуществляет различного рода банковские операции на основании выданной Банком России соответствующей лицензии.

Таким образом, коммерческая банковская структура аккумулирует финансовые ресурсы клиентов, выплачивая им некоторую величину дохода в форме установленных процентов прибыли. Временно свободные финансовые ресурсы коммерческие банковские структуры используют для выдачи частным лицам и хозяйствующим единицам ссуд по некоторый процент.

Благодаря осуществлению подобной деятельности банковских структур эти сбережения клиентов трансформируются в капитал, которые приносят различные виды доходов коммерческой банковской структуре.

Стоит отметить, что некоторые люди ошибочно ассоциируют банковские структуры исключительно с кредитами и займами.

На сегодняшний день специалисты выделяют два основных вида коммерческих банковских структур:

  • Универсальные банки. Подобные финансовые учреждения осуществляют большую часть всех возможных банковских операций, т.е. имеют право осуществлять выдачу кредитов, заниматься размещением финансовых ресурсов, реализовывать расчетно-кассовое обслуживание и т.д.;
  • Специализированные банки. Подобные финансовые учреждения осуществляют различного рода банковские операции исключительно в заданных направлениях, однако, существует несколько разновидностей специализированных банковских структур, среди которых можно выделить: сберегательные, ипотечные, инвестиционные, инновационные банки и т.д.

По форме собственности банковские структуры можно разделить на государственные, кооперативные, акционерные, муниципальные, смешанные, совместные. Наиболее популярны первые три разновидности финансовых учреждений. Государственные банки представляют собой банковские структуры, капитал которых в полной мере или же частично принадлежит государству. Кооперативные банковские структуры или так называемые паевые банки представляют собой финансовые учреждения, капитал которых сформирован за счет реализации паев. Акционерные банки представляют собой банковские структуры, капитал которым сформирован за счет учредительных взносов.

Например, по срокам выдаваемых займов и ссуд банковские структуры можно выделить банки долгосрочного кредитования, например, ипотечные, выдающие займы под процент на срок превышающий пяти лет, и банковские структуры краткосрочного кредита, которые выдают кредиты в большинстве случаев на срок до трех лет.

По хозяйственному признаку банковские структуры можно разделить промышленные (деятельность которых направлена на финансирование и обслуживание промышленности), торговые банковские структуры (деятельность которых направлена на финансирование и обслуживание торговли), сельскохозяйственные банки (обслуживают растениеводство и животноводство).

По территории выделяют местные банковские структуры, федеральные, республиканские и транснациональные финансовые учреждения.

По величине можно выделить крупные, средние и мелкие банковские структуры.

По наличию филиальной сети выделяют финансовые учреждения с филиалами или без них.


Экономические структуры как специализированные банки для максимизации прибыли реализуют конечное число кредитно-денежных операций при сопровождении финансового обмена.

  1. Специализированные банки: причины появления
  2. Специализированные банки: виды
  3. Специализированные банки кредитной системы: задачи
  4. Специализированные банки России: специфика
  5. Специализированные ипотечные банки: влияние на рынок недвижимости
  6. Специализированные коммерческие банки: значение для торговой сферы

Специализированные банки: причины появления

Кредитные организации, действующие в некоторых сегментах финансового рынка, способствуют доведению материальных благ, услуг до потребителя – специализированные банки.

При широком разнообразии набора банковских операций возможности отдельного финзаведения ограничены ресурсной базой и лицензией, что определяет характер деятельности, форму баланса, особенности клиентской политики, возможные риски.

Правильно определенная сфера функционирования формирует конкретное преимущество, создает условия для стабильной ликвидности.

Специализированные банки: виды

Осуществлять весь спектр банковских услуг в рамках законодательного и рыночного сдерживания могут универсальные, специализированные банки. Виды классификации узконаправленных банков:

  • функциональная специализация на программах обслуживания;
  • направленность на отраслевой сектор экономики;
  • работа с определенным кругом клиентов;
  • деление по территориальному признаку.

Коммерческие банковские заведения при всех различиях в равной степени подчиняются закону, требованиям регулятора.

Структура банковского рынка влияет на число денежной массы в обращении, форма финансовых институтов – на скорость сопровождения рыночных субъектов.

Специализированные банки кредитной системы: задачи

В роли финансовых агентов специализированные банки кредитной системы перераспределяют денежные средства с минимальными издержками обращения.

Типичные небанковские кредитные организации выступают распорядителями принятых средств, а банки ведут расчетно-платежные операции, выполняя расчеты и платежи по поручительству владельца счета.

В совокупности кредитных институтов и отношений участвуют вспомогательные организации – элементы инфраструктурного характера, как фирмы по оценке рейтингов и аудиту банков, кредитные бюро, др.

Специализированные банки России: специфика

Законодательство обязывает банки систематически проводить одновременные операции: открытие и ведение счетов, аккумуляция вкладов, размещение ссудного капитала на условиях платности, возвратности, срочности.

Специализированные банки России самостоятельно выбирают направления использования активов, формируют перечень предоставляемых продуктов исходя из рыночной ситуации.

В работе финучреждения есть операции, определяющие банковскую природу на законодательном уровне, доля которых в портфеле услуг зависит от частной направленности.

Специализированные ипотечные банки: влияние на рынок недвижимости

За счет выпущенных закладных листов на длительный период, обеспеченных недвижимым имуществом, специализированные ипотечные банки имеют более высокую долю собственного капитала, чем другие типы банковских заведений.

Вкладчик получает доход в форме фиксированных процентов, а нарушение финансовых и других договорных обязательств может привести к потере недвижимости.

Кредиты выдают под залог объектов жилого строительства, реже – для обновления основного капитала, создания и реконструкции коммерческих строений.

Специализированные коммерческие банки: значение для торговой сферы

Технический инструмент для оперативного выполнения компаниями торгово-денежных сделок – специализированные коммерческие банки. Для выдачи краткосрочных кредитов используют привлеченные депозиты, рассчитывая процентную ставку с учетом возможных потерь. Проводят внутренние и межбанковские расчеты клиентов.

Государственные приоритеты развития отраслей народного хозяйства влияют на количество и виды банковских заведений, выгодность предложений для предприятий разных форм собственности, отраслевой принадлежности.


Банк – финансово-кредитная организация, изначально созданная для безопасного хранения денег клиентов (вкладчиков) на протяжении оговоренного соглашением срока. Современные функции банков гораздо шире. Так, сегодня банковские организации выдают населению кредиты (при этом формируется дополнительная денежная масса), проводят безналичные расчёты между частными лицами и организациями, предоставляют сопутствующие финансовые услуги. При этом такие кредитно-финансовые компании не имеют права осуществлять страховую, торговую, а также производственную деятельность.

  1. Функции Центрального банка
  2. Функции коммерческих банков
  3. Функции, выполняемые банком
  4. Основные функции банка
  5. Кредитная функция банков
  6. Функции банка в экономике
  7. Функции управления банком

Функции Центрального банка

Центробанк – главная (регулирующая) кредитная структура государства. В России функции Центрального банка (ЦБ РФ) заключаются в следующем:

  • формирование и реализация внутригосударственной кредитной политики;
  • выпуск в свободное обращение (эмиссия) национальной валюты – бумажных банкнот и металлических монет;
  • рефинансирование банковских институтов;
  • управление золотовалютным резервом;
  • разработка и реализация валютной политики.

Кроме этого, Центробанк играет роль главного расчётного центра банковской системы и всесторонне контролирует деятельность коммерческих организаций.

Функции коммерческих банков

Частные кредитные организации считаются основным звеном финансово-кредитной системы государства и предоставляют клиентам – вкладчикам и заёмщикам – широкий спектр услуг. Главные функции коммерческих банков – привлечение, плановое накопление и распределение средств, реализуемые в следующих видах операций:

  • регулирование денежного оборота;
  • посредничество в кредитовании граждан (в т.ч. предоставление ипотеки) и организаций-юрлиц,
  • перевод денежной массы между клиентами в форме безналичных расчётов, (посредничество в платежах);
  • консультирование, предоставление актуальной информации, повышение финансовой грамотности населения.

Функции, выполняемые банком

Всё многообразие функций, выполняемых банком, можно кратко сформулировать в трёх пунктах.

  1. Аккумуляция денежных средств. При этом нужно понимать, что если некоторые финансовые структуры (например, инвестфонды) аккумулируют деньги для их дальнейшего инвестирования, то банковские компании привлекают и накапливают такие ресурсы для собственных целей.
  2. Регулирование денежного оборота в государстве. Банковскую компанию можно назвать своеобразным центром, пропускающим через себя платежеоборот между субъектами (клиентами).
  3. Посредничество, под которым традиционно понимается непосредственная деятельность посредника в переводах, платежах и любых других видах расчётов.

Основные функции банка

В числе основных функций банка особого упоминания заслуживает деятельность по накоплению временно свободной денежной массы. Как правило, привлечение основной части средств осуществляется за счёт размещения вкладов клиентов (вкладчиков) на депозитных и сберегательных счетах. При этом владелец денег получает выгоду в виде процентного дохода (если речь идёт о депозите), а сама компания – ссудный капитал, который в дальнейшем пополняет резерв и частично используется для кредитования, играя роль основного источника кредитных ресурсов компании.

Кредитная функция банков

Ещё одна важнейшая составляющая современной банковской деятельности – предоставление кредитов частным и юридическим лицам. Кредитная функция банков заключается в том, что предоставляя заёмщикам ссудные средства, организация тем самым создаёт так называемую массу кредитных денег. При этом их главной особенностью можно назвать то, что подобные денежные ресурсы не имеют физического выражения – то есть, они существуют не в реальном «осязаемом» виде, а в виде записей на счетах. Подобный механизм контролируется и регулируется Центробанком при помощи ряда законодательных нормативов.

Функции банка в экономике

Все процессы, связанные с накоплением и перемещением денег, имеют важнейшее значение для экономической системы государства. Однако функции банка в экономике не ограничиваются аккумуляцией и перераспределением. Помимо них, такие компании также стимулируют финансовые накопления в хозяйственной сфере, что напрямую отражается на состоянии экономики страны. Не менее значимым компонентом можно назвать рынок ценных бумаг (фондовый рынок), также тесно связанный с банковской деятельностью по посредничеству в операциях, осуществляемых с акциями, облигациями и прочими бумагами.

Функции управления банком

Ключевые функции управления банком возложены на особый орган – общее собрание акционеров. В него входят участники-акционеры, владеющие именными акциями компании. В некоторых случаях состав органа также включает владельцев так называемых привилегированных акций. Собранию подчиняются две другие управляющие структуры: ревизионная комиссия и совет директоров, формулирующий и воплощающий в жизнь внутреннюю политику. Роль основного исполнительного органа играет правление, в подавляющем большинстве случаев формируемое из числа ключевых акционеров организации.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: