Что такое виртуальный банк

Обновлено: 07.02.2023

В век Интернета больше не надо бегать по банковским офисам и стоять в очередях. Оплачивать счета, коммунальные услуги, менять валюту, переводить деньги, погашать кредиты, открывать и закрывать вклады можно с любого компьютера: рабочего или домашнего. Но сначала необходимо подключиться к одной из банковских систем интернет-банкинга.

По данным компании «Интернетмаркетинг», в стране управление финансами через Интернет предлагают 383 банка. «В первую очередь, своим клиентам мы предлагаем традиционный набор услуг, предоставляемых посредством сети Интернет, без которых на данный момент не может обойтись ни один современный банк, — считает Михаил Деев, начальник отдела программных средств управления автоматизации Межрегионального инвестиционного банка. — Это платежи по текущим счетам, получение выписок, перевод средств на депозит и между счетами компаний, заявки на покупку и продажу валюты».

В основном предлагаемые интернет-системы предназначены для обслуживания предприятий или работы на фондовом рынке. «Наша система предназначена для предприятий всех форм собственности и предпринимателей и очень популярна среди наших клиентов, поскольку позволяет оперативно управлять счетами из своего офиса и обеспечивает постоянную оперативную связь с банком, — отмечает Андрей Погорянский, заместитель председателя правления Городского Клиентского Банка. — Системой пользуются более 80% наших клиентов».

Народный сервис

С каждым годом все больше известных банков предлагают и населению полное управление финансами через Интернет. Среди них Абсолют Банк, Альфа-банк, «УРАЛСИБ», Судостроительный банк, Банк Москвы, Внешторгбанк 24, ИМПЭКСБАНК, «Союз», Ситибанк, Промсвязьбанк, Росбанк, Международный Московский Банк (ММБ), Райффайзенбанк, Межрегиональный инвестиционный банк (МИБ), и др. До июля СДМ-Банк обещает предложить частным клиентам полноценный интернет-банк.

С помощью таких систем люди могут через Интернет в режиме on-line покупать и продавать валюту, совершать переводы в рублях и валюте, размещать депозиты, пополнять пластиковые карты, оплачивать коммунальные услуги, сотовую связь, доступ в Интернет, междугородние и международные переговоры. Интернет-банк позволяет клиентам узнавать остатки за любой период и получать выписки по счетам, поручать банку проведение регулярных платежей по определенному графику, например, за коммунальные услуги (при этом часто возможно проведение операции в режиме «отложенного платежа»).

— Parex интернет-банк позволяет получать информацию о балансе своего счета и доступных остатках по платежным картам, производить перечисления (в том числе с конвертацией валюты), открывать депозиты, иметь полный доступ к инвестиционным инструментам, получать информацию о статусе каждого отправленного через Parex интернет-банк платежа или распоряжения, — рассказывает о своей системе Дайнис Зариньш, руководитель отдела интернет-маркетинга Parex Banka. — Одна из последних новинок — возможность через Интернет вести операции с ценными бумагами (акциями, облигациями, опционами), а также с фондами, предлагаемыми компанией по управлению активами Parex Asset Management.

Сокращая дистанцию

Годовой прирост

Цифры подтверждают, что популярность интернет-платежей в 2005 году значительно возросла. Например, количество пользователей PSB On-line Промсвязьбанка в прошлом году увеличилось на 106%, а объемы операций через интернет-банк выросли более чем в 2,5 раза. В течение года число платежей через Parex интернет-банк увеличилось на 44%, а число клиентов выросло на 57%. За 2005 год объемы операций, совершаемые через систему «Электронный Офис», увеличились более чем вдвое. Так, за март 2005 г. через систему было проведено 13 000 рублевых платежей на сумму 6194 млн. рублей, а за аналогичный период 2006 г. — 30 000 документов на сумму 11 892 млн. рублей. «Мы запустили новую версию в июне, — рассказывает Вадим Лубочнов, начальник отдела развития каналов продаж управления розничных продаж ММБ. — Количество клиентов возросло борее чем в 10 раз. Количество операций — в 30—50 раз. Клиенты постепенно начинают использовать абсолютно все операции».

В настоящее время безусловный лидер интернет-операций — переводы в рублях в адрес третьих лиц. «По количеству операций, безусловно, лидируют обычные рублевые переводы и получение справок по операциям, но есть тенденция к увеличению доли валютных переводов и платежей в адрес так называемых сервис-провайдеров (компаний сотовой связи, интернет-услуг, электронных кошельков и др.), — отмечает Екатерина Равинская из ИМПЭКСБАНКа. — Если ранее клиенты в основном использовали систему «Электронный Офис» для получения выписок и совершения операций между своими счетами в банке, то в 2005 году значительно выросли объемы внешних платежей, что говорит о возросшем доверии со стороны клиентов к системе и Интернету как таковому, а также росту доли безналичных платежей в денежном обороте». Сейчас, по словам банкиров, становится хорошей привычкой пополнить счет телефона, сделать очередной платеж за квартиру или ежемесячное погашение по «автомобильному» кредиту, не выходя из дома или офиса.

Цена подключения

Подключиться к системам интернет-банкинга совсем не сложно. Например, в ИМПЭКСБАНКе для этого необходимо на сайте банка в разделе «электронный офис» сформировать ключи доступа к счетам, записать их на дискету, распечатать акт регистрации владельца АСП и прийти с ним в отделение банка. А, например, в ММБ нужно обратиться в любое отделение банка, где заключить договор и получить конверт с набором сеансовых ключей для подтверждения операций. «Оформить подключение к системе можно в любое время после открытия счета в любом офисе банка независимо от того, в каком из офисов открыт счет, — рассказывают в Промсвязьбанке. — С клиентом заключается договор об использовании PSB On-line, затем человек самостоятельно формирует электронный цифровой сертификат и передает банку акт о получении сертификата для его активации. Через несколько часов электронный цифровой сертификат активизируется, и клиент получает доступ в систему».

Бесплатно подключают население к системам интернет-банкинга, а также не берут ежемесячную плату за обслуживание, в частности ИМПЭКСБАНК, Промсвязьбанк и ММБ. Подключение к системе дистанционного обслуживания банка «Союз» стоит 900 или 750 рублей. Абонентская плата за обслуживание через систему Телебанк Внешторгбанка Розничные услуги составляет от $ 2 до $ 10. В Банке Москвы — $ 1 ежемесячно, в «Союзе» — 400 рублей в год. Это примерный порядок цен.

Операции же, производимые через Интернет, обычно оплачиваются также как операции, производимые в отделении банка. Но в некоторых банках существуют льготы. Например, ММБ за перевод денежных средств на счета в других банках через Интернет взимает меньшую комиссию — 0,2% в рублях и 0,3% в валюте. В Промсвязьбанке стоимость рублевых денежных переводов на счета других банков через PSB Оn-line составляет 10 рублей за каждый платеж независимо от суммы. За совершение такой же операции в офисе банка клиент заплатит 1% (не менее 25 и не более 500 руб.). А Ситибанк за каждый первый рублевый интернет-перевод месяца на счет в другой банк вообще денег не берет.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

напечатать

В эпоху Digital Banking популярность виртуальных банков особенно высока. Это объясняется наличием у них многих преимуществ в области онлайн-банкинга. Работают через высокотехнологичную IT платформу без розничных отделений. Основной упор делается на качественное обслуживание через виртуальную сеть. Особо выделяется удобство отслеживания всех видов денежных транзакций по картам банка. Полностью отменяются банковские очереди, что значительно сказывается на экономии времени. Любой счет можно оплатить в удобное время суток.


Что такое виртуальный банк

Это финансово-кредитная организация, которая предоставляет широкий спектр банковских услуг:

  • денежные переводы;
  • платежи;
  • открытие депозитных счетов;
  • внесение платежей по кредиту.

Она полностью размещается в сети, при этом имеет надежную защитную систему как собственных счетов, так и клиентских.

Стать клиентом виртуального банка можно с помощью специальных программ и сервисов, отправив по электронной почте копии (сканы) паспорта, ИНН, пенсионного свидетельства. В обязательное условие входит заключение договора с финансовой организацией, где проставляется электронная печать.

Принципиальный момент – взаимодействие с банком построено на дистанционной основе. Инструментом для общения обычно являются call-центр, сайт. Виртуальным банком может считаться и компания-посредник (например, Рокетбанк, Инстабанк). В сущности, она не является автономной кредитной компанией, но в ее функции входит организация помощи клиентам в пользовании услугами банков-партнеров.


Как получить виртуальный кредит через интернет банк

Существует распространенное убеждение, что получить кредит в виртуальном банке достаточно легко. Это не совсем так, поскольку потенциальный заемщик проходит оценку по тем же критериям, что и в обычной кредитной организации. В результате, конечно, есть шанс получить кредит даже с плохой кредитной историей, но при этом ставка может доходить до 50%.

Есть виртуальные банки, которые не предоставляют кредиты, а занимаются только организацией выдачи и обслуживания виртуальных карт. К ним можно причислить Рокетбанк и Инстабанк.


Рокетбанк: преимущества и условия выдачи виртуальных карт

Данная компания не является банком, но свои услуги продвигает как банковские. Ее можно отметить как сервис в виде мобильного приложения (только для iOS). В своей работе Рокетбанк опирается на юридическую поддержку КБ «Интеркоммерц» (это банк-партнер, на счету которого хранятся деньги клиентов Рокетбанка). Он обеспечивает различные финансовые операции.

КБ «Интеркоммерц» – участник гос. системы страхования вкладов с рейтингом Национального Рейтингового Агентства на очень высоком уровне: «А+».

Рокетбанк выступает в роли посредника, обеспечивает взаимодействие банка с клиентами через приложение с простым интерфейсом. Через него можно быстро проследить историю проведенных операций, воспользоваться платежными функциями, например, пополнить счет на мобильном телефоне.

В отличие от традиционных банков, Рокетбанк кредитные карты не выдает, а предоставляет дебетовые банковские карточки системы VISA. Для процедуры оформления необходим паспорт гражданина РФ. Граждане других стран подтверждают наличие временной регистрации на территории России.

Следует заполнить заявление на выпуск карты через интернет банк, далее подождать проверки и подтверждения. В течение 5-7 рабочих дней представитель Рокетбанка привезет карту и сопроводительные документы по указанному клиентом адресу.

К основным преимуществам сервиса можно отнести:

  • наличие спец. предложений для путешественников, а также тех, кто приглашает друзей в данный банк;
  • получение дохода 15% годовых (проценты начисляются на остаток счета, если на нем более 30 000 рублей);
  • расчет процентов происходит каждый день;
  • выплата процентов производится каждый месяц, не позднее 3-го рабочего дня;
  • отсутствие комиссий за ввод и вывод средств (если не более 10 транзакций в месяц);
  • возврат 1,5% от потраченной суммы в виде рокетрублей (один рокетрубль эквивалентен одному рублю. Их можно тратить на приобретение авиабилетов через любые сайты, покупки от 3000 рублей в оффлайне).

Более подробная информация представлена в приложении Рокетбанка на официальном сайте. Примерные условия предоставляет конкурирующий мобильный сервис – Инстабанк.

Инстабанк: преимущества и условия выдачи виртуальных карт


Инстабанк также не относится к кредитным финансовым организациям. Он предлагает виртуальный сервис в виде мобильного приложения. Для Инстабанка платежи и эквайринг осуществляет Военно-промышленный Банк.

Чтобы стать клиентом Инстабанк, необходимо скачать приложение Instabank и зарегистрироваться в нем. Для iPhone – из AppStore, для Android – из Google Play.

Сразу же после регистрации создается виртуальная карта MasterCard Virtual. Ее можно связать с учетной записью в PayPal или iTunes. В приложение можно зайти с помощью цифрового кода, а после всех транзакций приходят push-уведомления. Можно заказать полноценную банковскую карту и получить ее на руки (доставка только по Москве и Санкт-Петербургу).

  • получение дохода 16% годовых (проценты начисляются на среднемесячный остаток счета, если на нем не менее 20 000 рублей);
  • каждодневный расчет процентов, исходя из остатка по счету;
  • ежемесячная выплата процентов (не позднее 3-го рабочего дня);
  • бесплатные денежные переводы между картами Instabank и на другие счета, открытые в АКБ «ВПБ» (ЗАО);
  • беспроцентная оплата услуг (за исключением оплаты электронных кошельков и московского паркинга);
  • бесплатное годичное обслуживание банковского счета и т.д.


Российские виртуальные банки Инстабанк и Рокетбанк: отзывы

1. Пользователи дебетовой карты Рокетбанка из ее плюсов отмечают:

  • удобство в использовании;
  • профессиональную и доброжелательную поддержку в онлайн-режиме;
  • наличие встроенной программы анализа расходов и поступлений на карту.
  • отсутствие доставки пластиковых карт для жителей регионов (получить на руки можно только в Москве и Санкт-Петербурге).

2. Плюсы мобильного приложения Инстабанк:

  • привлекательная стоимость обслуживания;
  • отсутствие ожидания выпуска карты;
  • возможность пополнять счет с другой банковской карточки;
  • бесплатное годичное обслуживание.

Минусы в сервисе Инстабанка:

  • не очень прозрачные тарифы;
  • сложный интерфейс (в Рокетбанке сайт более простой);
  • пользователи утилит Дзен-Мани или HomeMoney вбивать расходы могут только в ручном режиме;
  • отсутствует онлайн-поддержка (при необходимости вопросы можно задавать в твиттер Instabank);
  • нет поддержки PayPass.

Советы. Правила пользования мобильным банком

2. Договор с виртуальным банком, подписанный директором банка, заключается в электронном виде. Он наделен полной юридической силой, если в наличии имеется специальная цифровая печать.


Финансовая организация, занимающаяся осуществлением различных банковских операций при помощи интернета получила название — виртуальный банк. Первый виртуальный банк появился в США, это было связано с частой миграцией американцев.

Благодаря массовой популярности интернета, возросла и популярность виртуальных банков. Среди их преимуществ можно выделить такие:

  1. Использование виртуальных банков существенно экономит время, так как не нужно стоять в банковских очередях.
  2. Оплата любого счета осуществляется круглосуточно, и в считанные минуты попадает на счет.
  3. Очень удобно отслеживать все виды денежных операций по банковским карточкам, будь-то списание со счета какой-либо суммы, или же пополнение.

Как создают виртуальные банки

Создание виртуального банка не требует наличие юридического места нахождения, достаточно только фактического. И это главный минус виртуального банка, ведь его фактическое местонахождение, как правило, не сообщается никому.

Организовать виртуальный банк может любой частный банкир или иное уполномоченное лицо. Согласно Российскому законодательству, это может быть только человек или организация, которая имеет право осуществлять кредитную деятельность. Главное условие – наличие лицензии на осуществление банковской и кредитной деятельности.

Руководить виртуальным банком под силу двум-трем опытным финансистам. Создавая виртуальный банк, они отлично экономят на арендной плате. Ведь из-за автоматизированного процесса управления нет необходимости снимать и содержать помещение.

В последнее время виртуальные банки создают уже состоявшиеся кредитные организации, к примеру, как ВТБ 24 и Сбербанк.

При открытии виртуального банка:

  • отпадает необходимость и в содержании большого штата сотрудников;
  • уменьшает затраты на выплату сотрудникам заработной платы;
  • уменьшается транзакционная стоимость банковских операций.

По сути, сам виртуальный банк становится выгодным бизнесом, даже при обслуживании клиентов с незначительными суммами на счетах.

Как пользоваться виртуальным банком

Чтобы стать клиентом виртуального банка и получить доступ ко всем его услугам, нужно заключить договор сотрудничества с финансовой организацией. Если нужный вам банк не имеет своего офиса, то оформиться можно в электронном виде, используя специальные сервисы и программы. Это происходит следующим образом:

  • клиентом виртуального банка регистрируются его паспортные данные и идентификационный код;
  • директор банка подписывает договор;
  • отправка договора осуществляется по электронной почте.

Такой договор полностью наделен юридической силой, если на нем есть специальная цифровая печать (обязательно).

Если у виртуального банка имеется официальный офис или представительство, то заполнение и подписание договора, а также получение дебетовой или кредитной карты лучше осуществлять при личной встрече заемщика и кредитора.

Помимо обычной процедуры оформления документов вы получите дополнительную информацию:

  • сотрудник банка расскажет вам обо всех предоставляемых услугах виртуального банка;
  • о правилах работы с таким банком;
  • обязательно предложит своему клиенту выбрать надежную систему безопасности.

Зачем нужна система безопасности

Она предназначена для защиты всех банковских электронных счетов от несанкционированного входа на электронную страницу, от ее взлома и снятия со счета денежных средств.

К таким средствам защиты можно отнести:

  • карту с переменным одноразовым или многоразовым паролем(как только осуществляется вход в систему, она запросит индивидуальный пароль);
  • криптоключи (на мобильный телефон, указанный при регистрации, высылается специальный пароль, который вводится в систему);
  • токен (с использованием отпечатка большого пальца производится допуск ко всем персональным данным).

После входа в систему будет предложено определиться с каналом доступа в интернет – через телефон или компьютер. Вся процедура по оформлению займет не больше получаса.

Виртуальный банк — это та же финансовая организация, работающая, в отличие от привычных банков, через интернет. У нее есть надежные системы защиты своих счетов и счетов клиента.

Финансовая организация, занимающаяся осуществлением различных банковских операций при помощи интернета получила название — виртуальный банк. Первый виртуальный банк появился в США, это было связано с частой миграцией американцев.

Благодаря массовой популярности интернета, возросла и популярность виртуальных банков. Среди их преимуществ можно выделить такие:

  1. Использование виртуальных банков существенно экономит время, так как не нужно стоять в банковских очередях.
  2. Оплата любого счета осуществляется круглосуточно, и в считанные минуты попадает на счет.
  3. Очень удобно отслеживать все виды денежных операций по банковским карточкам, будь-то списание со счета какой-либо суммы, или же пополнение.

Как создают виртуальные банки

Создание виртуального банка не требует наличие юридического места нахождения, достаточно только фактического. И это главный минус виртуального банка, ведь его фактическое местонахождение, как правило, не сообщается никому.

Организовать виртуальный банк может любой частный банкир или иное уполномоченное лицо. Согласно Российскому законодательству, это может быть только человек или организация, которая имеет право осуществлять кредитную деятельность. Главное условие – наличие лицензии на осуществление банковской и кредитной деятельности.

Руководить виртуальным банком под силу двум-трем опытным финансистам. Создавая виртуальный банк, они отлично экономят на арендной плате. Ведь из-за автоматизированного процесса управления нет необходимости снимать и содержать помещение.

В последнее время виртуальные банки создают уже состоявшиеся кредитные организации, к примеру, как ВТБ 24 и Сбербанк.

При открытии виртуального банка:

  • отпадает необходимость и в содержании большого штата сотрудников;
  • уменьшает затраты на выплату сотрудникам заработной платы;
  • уменьшается транзакционная стоимость банковских операций.

По сути, сам виртуальный банк становится выгодным бизнесом, даже при обслуживании клиентов с незначительными суммами на счетах.

Как пользоваться виртуальным банком

Чтобы стать клиентом виртуального банка и получить доступ ко всем его услугам, нужно заключить договор сотрудничества с финансовой организацией. Если нужный вам банк не имеет своего офиса, то оформиться можно в электронном виде, используя специальные сервисы и программы. Это происходит следующим образом:

  • клиентом виртуального банка регистрируются его паспортные данные и идентификационный код;
  • директор банка подписывает договор;
  • отправка договора осуществляется по электронной почте.

Такой договор полностью наделен юридической силой, если на нем есть специальная цифровая печать (обязательно).

Если у виртуального банка имеется официальный офис или представительство, то заполнение и подписание договора, а также получение дебетовой или кредитной карты лучше осуществлять при личной встрече заемщика и кредитора.

Помимо обычной процедуры оформления документов вы получите дополнительную информацию:

  • сотрудник банка расскажет вам обо всех предоставляемых услугах виртуального банка;
  • о правилах работы с таким банком;
  • обязательно предложит своему клиенту выбрать надежную систему безопасности.

Зачем нужна система безопасности

Она предназначена для защиты всех банковских электронных счетов от несанкционированного входа на электронную страницу, от ее взлома и снятия со счета денежных средств.

К таким средствам защиты можно отнести:

  • карту с переменным одноразовым или многоразовым паролем(как только осуществляется вход в систему, она запросит индивидуальный пароль);
  • криптоключи (на мобильный телефон, указанный при регистрации, высылается специальный пароль, который вводится в систему);
  • токен (с использованием отпечатка большого пальца производится допуск ко всем персональным данным).

После входа в систему будет предложено определиться с каналом доступа в интернет – через телефон или компьютер. Вся процедура по оформлению займет не больше получаса.

Виртуальный банк — это та же финансовая организация, работающая, в отличие от привычных банков, через интернет. У нее есть надежные системы защиты своих счетов и счетов клиента.

И на последок. Если Вы решили взять кредит, Вам везде отказывают и не хотите предоставлять справки о доходах? То воспользуйтесь совместной акцией нашего сайта.

Заполняйте анкету и через 15 минут с Вами свяжется менеджер банка и предложит лучшие условия для получения кредита.

Что самое интересное – все это предоставляется совершенно бесплатно! Вам не придется платить не за что и не кому!


Развитие информационных технологий во второй половине ХХ — начале ХХI веков привело к созданию информационной экономики, базирующейся на применении самых современных достижений науки и техники.

Развитие современных информационных коммуникационных технологий способствовало созданию глобальных компьютерных сетей, позволивших сформировать единое информационное пространство.

Появление сети Интернет обеспечило формирование новых форм производственной кооперации. На рубеже ХХ-ХХI веков появилось понятие «виртуальное предприятие» (ВП), которое впервые было введено в монографии «Виртуальная корпорация», опубликованной в 1992 году. [1]

Виртуальное предприятие (ВП) представляет собой механизм производственной кооперации, основанный на использовании интернет-технологий, прогрессивных методов организации производства, логистики и обеспечивающий повышение конкурентоспособности в современной «информационной» экономике. Таким образом, ВП можно определить, как динамичную открытую бизнес-систему, представляющую собой совокупность временно объединенных на принципах кооперации в рамках единого информационного (виртуального) пространства технологических ресурсов автономных экономических агентов, способных на основании их координации (координирования) и оперативного распределения производить конечный продукт или услугу.

Основная особенность ВП проявляется в наличии множества альтернативных способов создания конечного продукта с возможностью оперативного управления ресурсами всех независимых агентов (предприятий) на базе современных информационных технологий. Создание ВП позволяет предприятиям значительно увеличить число заказов и улучшить использование производственного потенциала, максимально сократив при этом длительность цикла «спрос—производство—продажа». Это достигается за счет существенного повышения оперативности при реагировании на рыночные изменения (изменения в сроках и объемах поставок, колебания цен и т. д.), оптимального распределения ресурсов, координации, а также сокращения длительности до и постпроизводственных стадий жизненного цикла изделий. [1], [2], [3], [4]

В таких условиях и возникает идея создания полностью виртуального банка (ВБ) — без отделений и офисов. Сайт банка и является его главным и единственным отделением: тут можно получить сведения об интересующей услуге или подключить ее, воспользоваться продуктами банка, контролировать состояние счета, а также получать консультации специалистов банка в онлайн-режиме. Все в выигрыше: банк экономит на создании и развитии региональной сети, а клиенты получают более быстрое и удобное обслуживание.

Net-only bank (виртуальный банк) — банк, осуществляющий свою деятельность исключительно через Internet, не имеющий фактических представительств, за исключением юридического адреса.

Виртуальный банк целиком и полностью действует во всемирной паутине. У такой системы существует две категории: пассивная и активная. В первую включены все данные о текущем счете, а активная позволяет дистанционно манипулировать финансами.

Первый виртуальный банк «Security First Network Bank» открылся в октябре 1995 г. в США. За первые полтора года существования средний прирост капитала «Security First Network Bank» составлял 20 % в месяц, активы достигли 40 миллионов долларов, а число клиентских счетов — 10 тысяч. Сегодня банк является одним из лучших виртуальных банков в мире.

В Европе первым виртуальным банком был «Advance Bank» — дочерняя структура Дрезденской банковской группы — который начал свою деятельность в 1996 году. Одним из первых виртуальных банков Германии был Consors-банк. С самого начала своей работы он специализировался исключительно на операциях с ценными бумагами и отдавал предпочтение такому каналу распределения своих услуг, как сеть Интернет. Примерами виртуальных банков могут так же служить такие банки, как BankDirect (основан в 1999 г.), CoinpuBank (основан в 1998 г.), E-bank (основан в 1999 г.) и ряд других. Корпорация «Sony» открыла в 2002 г. собственный виртуальный банк, стремясь противопоставить себя традиционным банкам. Популярность нового виртуального финансового предприятия оказалась вне конкуренции. Только за первый час искомую страницу посетили 13 570 человек, причём 340 из них открыли в банке собственный счёт, а за первый месяц работы интернет-банка было открыто 21 тыс. счетов. [1], [5], [6], [7], [8], [9], [10], [11], [12]

На сегодняшний день такая форма предоставления банковских услуг, как виртуальный банк не получила достаточно широкого распространения, в силу ряда причин, связанных в первую очередь, с тем, что классические банки активно развивают Интернет-банкинг, который по своим функциональным возможностям приближается к выполнению большинства функций, предоставляемых банком. Во-вторых, необходимо учитывать ряд психологических причин, связанных с недоверием клиентов, к финансовым учреждениям, не имеющих физических офисов, в которые можно прийти и получить необходимую финансовую помощь и консультацию.

Тем не менее, следует отметить, что в условиях мирового финансового кризиса, такая форма, предоставления финансовых услуг, как виртуальный банк, имеет все шансы на развитие. В первую очередь, это связано со значительным снижением издержек, на содержание банковской филиальной сети, которая занимает большую долю затрат любого финансового института.

Сегодня в мире по различным экспертным оценкам насчитывается от нескольких сотен до одной тысячи виртуальных банков, в их классическом определении. Особенно быстрое развитие происходит в США, которые являются пионерами в этой области банковских услуг. На сегодняшний день в США насчитывается более ста шестидесяти виртуальных банков (рис. 1) [5],]7], [13], [14]


Рис. 1. Динамика количества виртуальных банков в США

За время своего развития ВБ в США пережили и бурное развитие, когда за пять лет с 1996 по 2000 год было создано порядка сорока виртуальных банков и спад в своем развитии, который наблюдался в 2002–2005 годах, который был связан в первую очередь, с бурным развитием Интернет-банкинга классическими финансовыми институтами. Тем не менее с 2006 года и до настоящего времени наблюдается устойчивый рост количества виртуальных банков в США, со среднегодовым приростом около двадцати процентов.

Еще более впечатляющий финансовый результат продемонстрировали американские финансовые банки, которые за десятилетний период с 2004 по 2014 год увеличили свою долю банковского сегмента более, чем в 6,5 раз с 71 миллиарда долларов до 470 миллиарда долларов в 2014 году (рис. 2). [5], [7], [13], [14], [15]


Рис. 2. Динамика развития сегмента виртуальных банков в США, миллиардов долларов

В заключении можно сделать следующие выводы:

 развитие банковского сегмента виртуальных банков происходит очень быстрыми темпами, средний прирост количества ВБ в год в США определяется величиной в 21 %;

 среднегодовой прирост финансовых услуг, предоставленных виртуальными банками составляет около двадцати процентов и в 2014 году достиг 470 миллиардов долларов в США;

 быстрое развитие виртуальных банков, обусловлено мировым финансовым кризисом, в условиях которого переход в виртуальное существование банковской сферы, позволяет значительно снизить издержки на развитие филиальной сети.

Основные термины (генерируются автоматически): виртуальный банк, США, банк, услуга, банковский сегмент, бурное развитие, быстрое развитие, виртуальное предприятие, конечный продукт, производственная кооперация.

Похожие статьи

Модели взаимодействия клиентов с виртуальными банками

Бурное развитие компьютерных сетей привело к созданию глобального информационного пространства. Создание сети Интернет способствовало формированию различных форм производственной кооперации.

Модели взаимодействия клиентов с виртуальными банками

Бурное развитие компьютерных сетей привело к созданию глобального информационного пространства. Создание сети Интернет способствовало формированию различных форм производственной кооперации.

Перспективы развития виртуальных банков в России в период.

Виртуальный банк (сетевой банк, интернет-банк) — это банк, осуществляющий свою деятельность исключительно через Internet, не имеющий фактических

Перспективы развития виртуальных банков в российской банковской системе достаточно велики.

Перспективы развития виртуальных банков в России в период.

Виртуальный банк (сетевой банк, интернет-банк) — это банк, осуществляющий свою деятельность исключительно через Internet, не имеющий фактических

Перспективы развития виртуальных банков в российской банковской системе достаточно велики.

Интернет-банкинг: современное состояние и перспективы развития

А первым виртуальным банком был SecurityFirstInternetBank, созданный в США в 1995 г. [5].

Однако темпы развития интернет-банкинга у нас довольно высоки. Это связано, в первую очередь, с развитием банковской сферы в целом, а также с широким распространением.

Интернет-банкинг: современное состояние и перспективы развития

А первым виртуальным банком был SecurityFirstInternetBank, созданный в США в 1995 г. [5].

Однако темпы развития интернет-банкинга у нас довольно высоки. Это связано, в первую очередь, с развитием банковской сферы в целом, а также с широким распространением.

Интернет-банкинг за рубежом: история и современное состояние

Наряду со стационарными банками, предоставляющими услугу интернет-банкинга, на Западе успешно работают виртуальные банки и онлайновые ссудные компании — организации, у которых нет ни одного физического отделения для работы с клиентами: все банковские.

Интернет-банкинг за рубежом: история и современное состояние

Наряду со стационарными банками, предоставляющими услугу интернет-банкинга, на Западе успешно работают виртуальные банки и онлайновые ссудные компании — организации, у которых нет ни одного физического отделения для работы с клиентами: все банковские.

Мобильный сервис для населения и бизнеса в банковской сфере

Оправдался прогноз компании Pricewaterhouse, что основными способами взаимодействия банка с клиентами станут цифровые продукты, в частности мобильные сервисы. Основными требованиями пользователей к банковским продуктам и услугам вытсупают: быстрое.

Мобильный сервис для населения и бизнеса в банковской сфере

Оправдался прогноз компании Pricewaterhouse, что основными способами взаимодействия банка с клиентами станут цифровые продукты, в частности мобильные сервисы. Основными требованиями пользователей к банковским продуктам и услугам вытсупают: быстрое.

Продвижение продуктов дистанционного банковского.

Активное развитие технологий Интернет, мобильной связи, увеличение количества пользователей Интернет активно

Наиболее известными являются банковские продукты компании АО «Тинькофф Банк», проект «Открытие Рокет» банка ФК «Открытие», проект.

Продвижение продуктов дистанционного банковского.

Активное развитие технологий Интернет, мобильной связи, увеличение количества пользователей Интернет активно

Наиболее известными являются банковские продукты компании АО «Тинькофф Банк», проект «Открытие Рокет» банка ФК «Открытие», проект.

Глобальная платежно-торговая экосистема: переформатирование.

«Экономика результата» (Outcome Economy) — продажа не продуктов, услуг и сервисов, а

Для банковской сферы это означает ежедневное присутствие банка в жизни человека, everyday banking, в

Прогнозируется дальнейшее развитие мобильных приложений игроками рынка.

Глобальная платежно-торговая экосистема: переформатирование.

«Экономика результата» (Outcome Economy) — продажа не продуктов, услуг и сервисов, а

Для банковской сферы это означает ежедневное присутствие банка в жизни человека, everyday banking, в

Прогнозируется дальнейшее развитие мобильных приложений игроками рынка.

Необанки: мировой опыт и перспективы | Статья в журнале.

В США крупнейшие банки, такие как Bank of America, JP Morgan Chase и Wells Fargo, закрыли

Банк также поощряет предложения по новым продуктам и услугам [1].

Необанки возможно и исчезнуть, но вначале они могут подтолкнуть банки на развитие электронных сервисов.

Необанки: мировой опыт и перспективы | Статья в журнале.

В США крупнейшие банки, такие как Bank of America, JP Morgan Chase и Wells Fargo, закрыли

Банк также поощряет предложения по новым продуктам и услугам [1].

Необанки возможно и исчезнуть, но вначале они могут подтолкнуть банки на развитие электронных сервисов.

Перспективы и предпосылки развития услуг Private Banking.

Охарактеризовано значение privstebanking для ведущих российских банков, определены основные проблемы развития данного сектора банковских услуг. Ключевые слова: private banking,индивидуальное банковское обслуживание, инвестиции, сбережения.

Перспективы и предпосылки развития услуг Private Banking.

Охарактеризовано значение privstebanking для ведущих российских банков, определены основные проблемы развития данного сектора банковских услуг. Ключевые слова: private banking,индивидуальное банковское обслуживание, инвестиции, сбережения.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: