Что включают в себя банковские информационные технологии тест

Обновлено: 18.04.2024

Тесты по теме - Информационная безопасность (защита информации) с ответами

Правильный вариант ответа отмечен знаком +

1) К правовым методам, обеспечивающим информационную безопасность, относятся:

- Разработка аппаратных средств обеспечения правовых данных

- Разработка и установка во всех компьютерных правовых сетях журналов учета действий

+ Разработка и конкретизация правовых нормативных актов обеспечения безопасности

2) Основными источниками угроз информационной безопасности являются все указанное в списке:

- Хищение жестких дисков, подключение к сети, инсайдерство

+ Перехват данных, хищение данных, изменение архитектуры системы

- Хищение данных, подкуп системных администраторов, нарушение регламента работы

3) Виды информационной безопасности:

+ Персональная, корпоративная, государственная

- Клиентская, серверная, сетевая

- Локальная, глобальная, смешанная

4) Цели информационной безопасности – своевременное обнаружение, предупреждение:

+ несанкционированного доступа, воздействия в сети

- инсайдерства в организации

5) Основные объекты информационной безопасности:

+ Компьютерные сети, базы данных

- Информационные системы, психологическое состояние пользователей

- Бизнес-ориентированные, коммерческие системы

6) Основными рисками информационной безопасности являются:

- Искажение, уменьшение объема, перекодировка информации

- Техническое вмешательство, выведение из строя оборудования сети

+ Потеря, искажение, утечка информации

7) К основным принципам обеспечения информационной безопасности относится:

+ Экономической эффективности системы безопасности

- Многоплатформенной реализации системы

- Усиления защищенности всех звеньев системы

8) Основными субъектами информационной безопасности являются:

- руководители, менеджеры, администраторы компаний

+ органы права, государства, бизнеса

- сетевые базы данных, фаерволлы

9) К основным функциям системы безопасности можно отнести все перечисленное:

+ Установление регламента, аудит системы, выявление рисков

- Установка новых офисных приложений, смена хостинг-компании

- Внедрение аутентификации, проверки контактных данных пользователей

тест 10) Принципом информационной безопасности является принцип недопущения:

+ Неоправданных ограничений при работе в сети (системе)

- Рисков безопасности сети, системы

11) Принципом политики информационной безопасности является принцип:

+ Невозможности миновать защитные средства сети (системы)

- Усиления основного звена сети, системы

- Полного блокирования доступа при риск-ситуациях

12) Принципом политики информационной безопасности является принцип:

+ Усиления защищенности самого незащищенного звена сети (системы)

- Перехода в безопасное состояние работы сети, системы

- Полного доступа пользователей ко всем ресурсам сети, системы

13) Принципом политики информационной безопасности является принцип:

+ Разделения доступа (обязанностей, привилегий) клиентам сети (системы)

- Одноуровневой защиты сети, системы

- Совместимых, однотипных программно-технических средств сети, системы

14) К основным типам средств воздействия на компьютерную сеть относится:

+ Логические закладки («мины»)

- Аварийное отключение питания

15) Когда получен спам по e-mail с приложенным файлом, следует:

- Прочитать приложение, если оно не содержит ничего ценного – удалить

- Сохранить приложение в парке «Спам», выяснить затем IP-адрес генератора спама

+ Удалить письмо с приложением, не раскрывая (не читая) его

16) Принцип Кирхгофа:

- Секретность информации определена скоростью передачи данных

17) ЭЦП – это:

18) Наиболее распространены угрозы информационной безопасности корпоративной системы:

- Покупка нелицензионного ПО

+ Ошибки эксплуатации и неумышленного изменения режима работы системы

- Сознательного внедрения сетевых вирусов

19) Наиболее распространены угрозы информационной безопасности сети:

- Распределенный доступ клиент, отказ оборудования

- Моральный износ сети, инсайдерство

+ Сбой (отказ) оборудования, нелегальное копирование данных

тест_20) Наиболее распространены средства воздействия на сеть офиса:

- Слабый трафик, информационный обман, вирусы в интернет

+ Вирусы в сети, логические мины (закладки), информационный перехват

- Компьютерные сбои, изменение админстрирования, топологии

21) Утечкой информации в системе называется ситуация, характеризуемая:

+ Потерей данных в системе

- Изменением формы информации

- Изменением содержания информации

22) Свойствами информации, наиболее актуальными при обеспечении информационной безопасности являются:

23) Угроза информационной системе (компьютерной сети) – это:

- Детерминированное (всегда определенное) событие

- Событие, происходящее периодически

24) Информация, которую следует защищать (по нормативам, правилам сети, системы) называется:

25) Разновидностями угроз безопасности (сети, системы) являются все перчисленное в списке:

+ Программные, технические, организационные, технологические

- Серверные, клиентские, спутниковые, наземные

- Личные, корпоративные, социальные, национальные

26) Окончательно, ответственность за защищенность данных в компьютерной сети несет:

27) Политика безопасности в системе (сети) – это комплекс:

+ Руководств, требований обеспечения необходимого уровня безопасности

- Инструкций, алгоритмов поведения пользователя в сети

- Нормы информационного права, соблюдаемые в сети

28) Наиболее важным при реализации защитных мер политики безопасности является:

Понятие банковских технологий входит в деловую практику в нашей стране совершенно недавно. Это произошло около двух десятков лет назад, что обусловило жесткое регулирование отечественной банковской системы, которое не определяло возможность развития технической базы и принятых схем предоставления услуг и работы.

При переходе к рынку российские банковские учреждения активно используют в практической деятельности новые банковские технологии, опыт мировой экономики и современные технические средства, включая средства связи и компьютерные технологии.

Основная цель банка заключается в достижении стратегических преимуществ через технологические, организационные и продуктовые инновации. Этому могут в полной мере способствовать банковские технологии.

Банковская технология представляет собой созданную банком систему выпуска и доставки банковских продуктов для целевой аудитории с целью удовлетворения ее потребностей.

Также банковскую технологию считают упорядоченной совокупностью информационной и функционально связанных между собой операций, процедуры работ, а также действий, которые обеспечиваются требуемыми ресурсами, включая:

материальные,
технические,
финансовые,
кадровые,
информационные,
временные,
программные,
математические.

Банковские технологии реализуются человеко-машинами или техническими системами, которые направлены на то, чтобы совершать эффективные банковские операции. Банковская технология включает себя способы организации целесообразной деятельности учреждения в практической деятельности, которые опираются на приемы и методы, сконцентрированные на принятии оптимальных управленческих решений.

На сегодняшний день выделяют несколько типов банковских технологий. Основными из них являются информационные технологии банка.

Готовые работы на аналогичную тему

Сущность информационных банковских технологий

Существует большое количество подходов для построения информационных технологий банка. В соответствии с тем, что считают основным элементом данной технологии, выделяют несколько их видов:

документарные,
объектные,
операционные.

Документарные информационные технологии выстраивают через организацию электронного банковского документооборота.

Внедряя документарную информационную технологию, банк осуществляет формализацию своих процессов, что дает возможность снижать трудовые затраты и повышать скорость прохождения процессов.

Данный вид информационных технологий автоматизирует документооборот банка.

Операционные технологии выстраиваются в форме цепочки операций, которые представляют собой любую работу, исполняемую на одном рабочем месте вне зависимости от функциональных задач.

В данном случае информационные технологии представлены технологическими точками каждого функционального отдела банковского учреждения.

Часто состыковать такие точки становится сложно. Например, кредитный отдел может выполнять операции по договорам, но проводки по балансу делают бухгалтерские сотрудники. По этой причине могут происходить задержки, что ведет к потере сведений.

Такое происходит и при увеличении численности персонала, который вовлечен в процесс выдачи кредита, поскольку с высокой пропорциональностью растут трудовые затраты, включая повторный ввод данных.

Документарные и объектные технологии

В банках протекает большое число бизнес процентов, тесно связанных между собой и образующих единый документооборот банка.

Документооборот банка формируется через документальную и информационную функцию.

Необходимо отметить, что коллективную обработку можно характеризовать всеми бизнес-процессами. Обработку документа можно считать завершенной, когда его оформили, распечатали и провели по балансу.

Другим регламентным бизнес-процессом является составление реестров, основание для запуска бизнес-процесса в определенный момент. При этом все документы можно разделить на несколько групп:

договора,
платежные документы,
документы делопроизводства.

По каждой группе разрабатываются специальные технологии обработки, определяемые инструкциями Центрального банка и правилами обслуживания потребителей определенного банка.

Правила составляют через методическое, организационное, информационное, техническое банковское обеспечение. Документарная технология дает возможность учесть специфику любых банков.

В банковскую технологию можно включить несколько элементов: описание услуг банка или операции, описание услуг пользователей, описание правил заполнения документов и их контроля, описание услуги, включая технологическую цепочку проведения операции, описание элементов проведения операции по бухгалтерскому учету.

Можно сказать, что технология представляет собой систему бизнес-процессов, объединяющих несколько составляющих. Эти составляющие включают технологические цепочки, бухгалтерский учет и учетную политику учреждения.

В ходе обработки и перемещения от одного исполнителя к другому, документы по-разному отражаются в учете банков. При этом документарная технология дает возможность выполнить настройки по разным схемам учета.

Рассматривая объектную информационную технологию, необходимо сказать, что она является результатом развития документарной информационной технологии.

Систему или обработку одного документа можно охарактеризовать состоянием документов. При этом документы может настраивать в цепочке, обладающей сложными связями внутреннего характера.

Таким образом, банковский документооборот в действительности нельзя определить количеством документов, каждый из которых осуществляет свой цикл обработки. Реальную модель банковского финансового документооборота можно представить в виде совокупности банковских документов, соответственно изменяющих состояние других документов в ходе обработки.

Выделяют несколько основных объектов: сделка, бумажные документы, проводки.

Сделка включает в себя отражение планируемых или совершаемых операций по привлечению и размещению средств, продаже и покупке определенных активов.

Бумажные документы представляют собой основание по совершению данных операций.

Проводки представлены документами, необходимыми для отражения бухгалтерского учёта.

АРМ сотрудника кредитного отдела обеспечивает выполнение операций:

A. заключение и ведение кредитного договора

B. привлечение дополнительных средств в пассивы банка

C. формирование графиков выплаты процентов

D. оценка экономического состояния объекта инвестиций

E. расчет аналитических показателей по ценным бумагам

Решение, с какой СУБД работает БИС, закладывается на уровне …

C. пользовательских интерфейсов

Гибкость БИС осуществляется за счет …

B. служб поддержки

C. служб автоматизации банка

A. Банковский Идентификационный Код - отраслевой классификатор

B. Банковский Идентификационный Код - внутрибанковский классификатор

C. Банковский Идентификатор Клиента - отраслевой классификатор

D. Банковский Идентификатор Клиента - внутрибанковский классификатор

Настройка прав доступа в БИС ограничивает доступ к …

B. лицевым счетам

E. финансовым ресурсам банка

F. помещениям банка

Понятие «программно-технические характеристики БИС» включает в себя …

A. аппаратную платформу

B. операционную систему

D. количество обрабатываемых документов

Все ограничения прав пользователя и администрирование должно осуществляться …

A. средствами БИС

B. средствами операционной системы

D. с помощью аналитика

A. комплекс взаимосвязанных операций преобразования информации для выполнения поставленной цели в виде реализации тех или иных банковских операций (услуг)

B. программно – технологический комплекс, являющийся средством ускорения освоения возвратности и сбалансированности ресурсов, контролируемых по заданным условиям финансирования и кредитования

C. система методов и способов сбора, накопления, хранения, поиска и обработки информации о банковской деятельности на основе применения средств вычислительной техники

Данные, передаваемые и получаемые в БИС по внешним каналам связи, должны …

A. быть обработаны в течении двух дней

C. быть оплачены

D. подтверждаться бухгалтерской проводкой

E. быть зашифрованы

При проектировании БИС к ним предъявляются системные требования:

A. высокая степень адаптивности

B. закрытость системы

C. открытость системы

D. универсальность системы

E. целостность системы

Современная БИС организована по принципу:

A. за каждой совокупностью нескольких рабочих мест закреплена отдельная БИТ и за каждым рабочим местом из этой совокупности отдельная ОИТ

B. за каждым рабочим местом закреплен набор ОИТ и набор этапов ФИТ

C. за каждым рабочим местом закреплен набор ОИТ, а их совокупность представляет собой отдельную ФИТ

Примером банковской технологии (предметной технологии) является …

A. технология ведения счетов клиентов

B. технология автоматизированного формирования выписки со счета

C. технология открытия счета клиента

D. технология автоматического пополнения справочника клиентов

БИТ представляет собой синтез …

A. организационной структуры и предметной технологии

B. банковской технологии и обеспечивающей информационной технологии

C. организационной структуры и обеспечивающей технологии

АРМ кассира-контролера обеспечивает …

A. ввод документов, собранных в пачки, с просчитанной контрольной суммой

B. просмотр кассовых документов и документов, введенных операционистами или операторами, печати сводных ведомостей по приходу и расходу, проставления отметки об оплате на документах, отправления проводок по кассе, распечатки форм отчетности

C. ввод кассовых платежных документов, прием и обработку денежных чеков, объявлений на взнос наличными, приходных и расходных кассовых ордеров и документов по инкассации, формирование сводных ведомостей по приходу и расходу, ведение кассовых журналов, подготовку проводок по кассе и т. д.

Если банк обладает филиалами, то в его структуре предусматривается отдел, обеспечивающий обмен информации с ними. Это АРМ …

B. по работе с филиалами

АРМ сотрудника депозитного отдела предназначен для …

A. обеспечения выполнения политики банка в части фондового портфеля, а также выполнения доверительных соглашений с юридическими и физическими лицами

B. обеспечения контроля, корректировки и отмены текущих операций МБР и формирования начальных авизо, реестров и соответствующих платежных документов

C. обеспечения привлечения временно свободных средств, заключения договоров, расчета процентов по различным схемам, причисления их к остатку, формирования графиков выплаты процентов по различным схемам и т. д.

В мире современных коммуникаций большое место занимают банковские технологии. Они представляют собой совокупность информационных и телекоммуникационных технологий.

Современные банковские технологии
Содержание банковских технологий
Анализ развития банковских технологий в России
Банковские информационные технологии
Внедрение новых банковских технологий в России
Дополнительное банковское обслуживание

К банковским технологиям относятся специальные компьютерные программы, внутренние процедуры и различные модели, связанные с управлением рисками. Важную роль во всей этой системе играют средства защиты. Для этого, как правило, используются методы криптографии. Кроме того, большое значение в сфере кредитно-финансовых учреждений придается безопасности, в том числе, применительно к информационной составляющей. По этой причине, активно применяются разнообразные технические средства, способствующие надежной защите кредитных карт, баз данных, а также банкоматов и кассовых узлов.

Современные банковские технологии

Финансовую стабильность банков обеспечивает взвешенная кредитно-денежная политика. Для завоевания лояльности владельцев счетов, расширения клиентской базы внедряют современные банковские технологии. Термин характеризует совокупность методов анализа деятельности организации, способствующих увеличению материальной устойчивости, эффективному взаимодействию с клиентами.

Реализация информационных, документарных, компьютерных технологических инноваций обеспечивает оптимизацию рабочего процесса, позволяет организовать результативный диалог с клиентом. Благодаря инвестированию в развитие средств для улучшения сервисного обслуживания современные крупные банки расширяют географию предоставления услуг, что способствует росту потребительской лояльности.

Содержание банковских технологий

Для поддержания общей конкурентоспособности в банках разрабатывают новые модели анализа факторов риска, уровня инвестиционной привлекательности проектов. Содержание банковских технологий рассматривают как совокупность действий, обеспечивающих организацию сервисного обслуживания, соответствующего запросам клиента, поддержание конкурентоспособности заведения. Виды:

информационные (документарные, операционные, объектные);
визуализационные (видеосвязь с клиентом);
коммуникационные (IP-телефония);
электронные (интернет-банкинг, системы приема платежей).

Применение дистанционного обслуживания, позволяющего осуществлять практически любые операции, способствует дополнительному укреплению позиций структуры.

Анализ развития банковских технологий в России

Современные модели кредитно-финансовой деятельности банков – комплексные решения, оптимизирующие работу структур, улучшающие качество сервиса. Анализ развития банковских технологий в России позволяет выделить направления, где позитивная динамика наиболее очевидна:

дистанционное обслуживание;
карточные продукты;
компьютерные программные комплексы.

Услуги дистанционного обслуживания «банк-клиент» для юридических лиц оказывают 76% российских коммерческих заведений. Корпоративное ДО предоставляет 31% учреждений. Для физических лиц показатель составляет 87%. Наибольшие темпы развития карточных продуктов аналитики отмечают в сегменте зарплатных дебетовых карт. 92% россиян используют подобные услуги. Кредитные карточки имеет каждый третий.

Банковские информационные технологии

Используя банковские информационные технологии, в учреждениях организуют эффективный документооборот, налаживают результативное взаимодействие специалистов различных подразделений. Виды: объектные, документарные, операционные.

Разрабатывая информационную модель деятельности банка, находят компромиссное решение, обеспечивающее достижение целей работы учреждения и удовлетворение потребностей клиента. Автоматизация документооборота, формализация структурной схемы работы сотрудников подразделений приводят к снижению трудозатрат. Оптимизация рабочего процесса обеспечивает совершенствование системы оказания услуг, что ведет к росту численности клиентов благодаря доступности многочисленных удобных сервисов.

Внедрение новых банковских технологий в России

Благодаря этапному процессу изменения принципов взаимодействия с клиентами большинство кредитных учреждений сегодня предоставляют комплексный сервис: удаленное обслуживание, выгодные карточные продукты, мобильный банкинг. Повышение конкурентоспособности обеспечит использование видеосвязи, улучшающей уровень дистанционного обслуживания, дальнейшее развитие подобных систем с расширением списка доступных услуг.

Разработку эффективных коммерческих решений в большинстве банков производят, основываясь на опыте мировых участников кредитно-валютного рынка. Внедрение новых банковских технологий в России затрудняет отсутствие собственных аналитических отделов и квалифицированных сотрудников, способных создавать результативные финансовые модели и адаптировать решения, предложенные западными коммерческими специалистами.

Дополнительное банковское обслуживание

В зависимости от специализации, открытых сфер деятельности банков кроме основного перечня услуг они осуществляют дополнительное банковское обслуживание клиентов. Для каждой категории лиц перечень доп. услуг отличается. Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям могут быть предложены мероприятия по удобству ведения международных договоров, осуществления валютных операций, проведения операций с ценными бумагами, другими вкладами от имени клиента. Частные лица могут рассчитывать на автоматизацию ряда операций, выполнение сделок на финансовых рынках, помощь и консультации специалистов в сферах инвестирования, аналитики.

Дополнительные услуги банков добровольны, могут касаться предложений оформления страхового полиса, выдачи большего по сумме кредита на сопутствующие расходы, предугадывая действия клиента, будучи на шаг впереди.

Совет от Сравни.ру: современные банковские технологии находят свое эффективное использование в деятельности каждого участника российской банковской системы. Они позволяют совершенствовать процесс работы кредитно-финансовых учреждений.

Спецпроекты

Обзор: ИТ в банках и страховых компаниях 2021

Пандемия коронавируса не вызвала сокращения банковских ИТ-бюджетов, так как сопутствующие ограничения привели к дополнительной нагрузке на дистанционные каналы взаимодействия с клиентами, а сотрудников пришлось переводить на удаленную работу, что заставило кредитные организации вкладывать деньги в соответствующие направления ИТ-инфраструктуры. В более долгосрочной перспективе инвестиции финсектора будут направлены на межбанковские и межотраслевые платформы, включая «цифровые рубли», инструменты «открытого банкинга» и экосистемы сервисов.

Банковский сектор не снижает темпов цифровизации

В начале 2020 г. из-за эпидемии коронавируса многие ИТ-проекты в банковском секторе были заморожены, однако рынок быстро пришел в себя и уже к концу года был зафиксирован рост спроса со стороны компаний финсектора, который компенсировал сокращение проектов в начале отчетного периода. Согласно данным Gartner, продажи ИТ-решений в финансовые организации в 2020 г. вырос на 0,2% до $540 млрд, хотя по итогам первой половины года аналитики прогнозировали сокращение на 4,7%. По предварительной оценке 2021 г., рынок вернется к докризисным темпам роста и даже немного превзойдет их: эксперты предсказывают рост ИТ-трат в банках на 5,2% до $596 млрд, а среднегодовые темпы роста в 2021-2025 гг. прогнозируются на уровне 6,5% (для сравнения, в 2019 г. рост расходов на ИТ в финсекторе составил 4,9%), так что в 2025 г. они достигнут $761 млрд.

Российских банков становится все меньше. Их потребности в ИТ меняются

Количество действующих российских банков продолжает сокращаться: за 2020 г. число кредитных организаций с действующей лицензией сократилось с 442 до 406, а к ноябрю 2021 г. их количество уменьшилось до 372. Всего за последние 8 лет численность аккредитованных коммерческих банков сократилась уже более чем вдвое, что обусловлена политикой регулятора по оздоровлению и повышению прозрачности банковской отрасли. Ежегодно Центробанк отзывает несколько десятков лицензий, пик отозванных аккредитаций пришелся на 2014-2018 гг. (в районе 50 отозванных лицензий в год). Кроме того, на рынке наметился тренд на уход средних и мелких игроков, которые не выдерживают борьбу за клиентов в условиях насыщенного рынка и стагнирующей экономики. С этим также связано достаточно большое количество слияний и поглощений, ежегодно фиксируется около десятка подобных сделок.

Изменение количества российских коммерческих банков

Центробанк ежегодно отзывает десятки лицензий, так что численность подведомственных ему учреждений неуклонно сокращается

Источник: Центробанк России, 2021

Укрупнение банков влияет на характер трат. Крупные средства вкладываются в оптимизацию и унификацию ИТ-инфраструктуры при реорганизации и объединении банков. При этом в целом ИТ остается приоритетным направлением инвестиций для крупных банков, так как удобная и надежная цифровая экосистема является залогом сохранения старых клиентов и привлечения новых. В первую очередь, банки модернизируют фронт-офисные системы, внедряя инструменты аналитики и искусственного интеллекта, чтобы повысить качество взаимодействия с клиентами: в частности все большее распространение получают чат-боты, голосовые помощники, маркетинг в социальных сетях.

Определенные коррективы в формирование ИТ-бюджетов также внесла пандемия: с одной стороны, возросла нагрузка на цифровые каналы общения с пользователями финансовых услуг, с другой стороны, банкам пришлось в срочном порядке разворачивать инфраструктуру удаленных рабочих мест в связи с переводом сотрудников на дистанционный формат работы.

Россиянам пообещали «цифровые рубли»

Важным фактором развития рынка ИТ в финсекторе остаются инициативы регулятора. Из проектов, реализованных в последние годы, следует отметить создание «маркетплейса» финансовых услуг, внедрение единой биометрической системы (ЕБС), развитие системы быстрых платежей (СБП), доступ к единому «Цифровому профилю», разработку национальной блокчейн-платфтормы « Мастерчейн ».

регистрация в системе ЕБС доступна более чем в 220 банках в 13,3 тыс. точках банковского обслуживания
в рамках пилотного проекта услуги с доступом к «Цифровому профилю» гражданина начали предоставлять 19 банков и 3 страховые организации, в общей сложности клиенты воспользовались «Цифровым профилем» более 1,55 млн раз, на данный момент через него предоставляется 38 видов сведений.
к СБП подключились более 200 банков, через систему совершено 118 млн операций на ₽855 млрд, сервисом воспользовались более 14 млн пользователей
на платформе «Мастерчейн» запущено два финансовых сервиса: децентрализованная депозитарная система учета электронных закладных и сервис операций с цифровыми банковскими гарантиями.

Согласно данным ЦБ РФ на декабрь 2021 г.:

регистрация в системе ЕБС доступна более чем в 220 банках в 13,3 тыс. точках банковского обслуживания
в рамках пилотного проекта услуги с доступом к «Цифровому профилю» гражданина начали предоставлять 19 банков и 3 страховые организации, в общей сложности клиенты воспользовались «Цифровым профилем» более 1,55 млн раз, на данный момент через него предоставляется 38 видов сведений.
к СБП подключились более 200 банков, через систему совершено 118 млн операций на ₽855 млрд, сервисом воспользовались более 14 млн пользователей
на платформе «Мастерчейн» запущено два финансовых сервиса: децентрализованная депозитарная система учета электронных закладных и сервис операций с цифровыми банковскими гарантиями.

Согласно документам, опубликованным на сайте ЦБ РФ, в 2022-2024 гг. помимо развития уже существующих проектов регулятор планирует разработать платформу «Цифрового рубля», который станет третьей формой денег (наряду с наличным и безналичным рублем) и будет представлять собой уникальную цифровую единицу, хранящуюся в специальном электронном кошельке на платформе Банка России. В настоящий момент идет технологическая разработка решения, а на 2022 г. запланирован первый этап тестирования, в рамках которого будут реализованы С2С-операции. На втором этапе появится функционал смарт-контрактов (алгоритмов , которые автоматически исполняют операцию при выполнении определенных условий) и станут доступны все виды операций между гражданами, бизнесом и государством.

Хотя при разработке платформы планируется использоваться блокчейн-технологии, «Цифровой рубль» не будет являться криптовалютой в привычном понимании, так как у обычной криптовалюты нет эмитента, а «Цифровой рубль», наоборот, будет подкреплен обязательствами Центробанка. Предполагается, что новую форму российской валюты можно будет использовать как в онлайн, так и в оффлайн формате: во втором случае необходимо будет заранее зарезервировать под расходы определенную сумму. По мнению регулятора, подобная цифровая валюта позволит сократить издержки на проведение финансовых операций и повысит прозрачность финансовых расчетов.

Банки штрафуют за «небезопасность»

Одним из важнейших направлений ИТ-расходов банков и других организаций финсектора остается защита информации. Согласно требованию ЦБ РФ, с 1 января 2021 г. банки должны были обеспечить базовые требования национального стандарта безопасности проведения финансовых операций (определенные положениями 672-П и 683-П ). Однако не все организации успели полностью выполнить требования регулятора в срок, и в феврале 2021 г. 17 банков были оштрафованы за несоответствие требованиям кибербезопасности.

При этом, несмотря на усилия экспертов по безопасности, объем и количество незаконных электронных транзакций продолжает расти. Число таких операций выросло на 34% (773 тыс. таких операций за 2020 г. против 577 тыс. в 2019 г.), а объем увеличился на 52,2% (₽9,8 млрд руб. и ₽6,4 млрд соответственно).

Необходимо отметить, что в общем объеме переводов доля мошеннических операций по-прежнему невелика – всего 0,00117% в 2020 г. Однако потенциально под угрозой находится большое количество клиентов электронных банковских сервисов. Так, согласно данным InfoWatch, в России в 2020 г. число выявленных утечек в финсекторе выросло на 36,5% (с 52 до 71), что привело к компрометации 13,4 млн записей пользовательских данных.

Открытый банкинг и экосистемы

Долгосрочными трендами развития ИТ-инфраструктуры в финсекторе являются формирование экосистем и развитие Open banking («открытого банкинга»).

Экосистемы предполагают получение из одного окна различных сервисов, которые включают как банковские, так и небанковские инструменты. Примером такого подхода на российском рынке может служить экосистема «Сбера», которая помимо собственно финансовых сервисов включает доставку продуктов, услуги связи, сервис такси и т.д.

«Открытый банкинг» заключается в предоставлении сторонним разработчикам API, с помощью которых они смогут разрабатывать финансовые инструменты и интегрировать их в различные приложения без необходимости внесения существенных модификаций. По данным ResearchAndMarkets, в 2021 г. глобальный рынок «открытого банкинга» вырос на 28,4% и достиг $15 млрд, а к 2025 г. он достигнет $38 млрд (при среднегодовых темпах роста – 25,7%).

«Принимая во внимание тенденцию предоставления финансовыми организациями нефинансовых услуг, в то время как нефинансовые компании стараются расширить свои продукты и услуги финансовыми сервисами и в целом обладать обширными знаниями о своих клиентах, включая, в первую очередь, транзакционную финансовую активность, концепция межотраслевого обмена данными по единым правилам стимулирует взаимовыгодное сотрудничество и установление равных возможностей в развитии кросс-отраслевой конкуренции», – утверждают в ЦБ РФ. На данный момент российский регулятор рассматривает возможность разработки единых принципов и подходов к проектированию, созданию, внедрению и применению открытых API.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: