Что за европейский банк

Обновлено: 06.12.2022

As the expected date of interest rate lift-off draws closer, it gets more important to clarify the path of policy normalisation ahead of us – especially given the complex environment that monetary policy in the euro area is facing, says President Christine Lagarde in The ECB Blog.

President Lagarde talks to Dutch students

President Christine Lagarde joins journalist Twan Huys on the Dutch TV show “College Tour”, answering questions from students about inflation, crypto-assets, career advice, her personal life and more.

Climate-related risks to financial stability

Financial markets are becoming more aware of climate-related risks as firms get better at disclosing their exposures, an analysis in our latest Financial Stability Review finds. Yet the risk of greenwashing remains a concern, one which may be increasing.

ECB Scholarship for Women

We have extended the deadline for applications to the ECB Scholarship for Women until 1 June. The programme offers €10,000 grants and expert mentoring to women doing a master’s degree in economics, statistics, engineering or computing.

Presentation by Philip Lane, Member of the Executive Board of the ECB, at the Nobel Symposium in Economics on "Covid-19 and the Economy: Policies and Impacts"

Speech by Luis de Guindos, Vice-President of the ECB, at the 20th annual symposium on “Building the financial system of the 21st century: an agenda for Europe and the United States” organised by the Program on International Financial Systems and Harvard Law School (by videoconference)

Keynote speech by Fabio Panetta, Member of the Executive Board of the ECB, at the National College of Ireland

Speech by Isabel Schnabel, Member of the Executive Board of the ECB, at a conference organised by the Österreichische Vereinigung für Finanzanalyse und Asset Management

Speech by Christine Lagarde, President of the ECB, at the international conference to mark the 30th anniversary of Banka Slovenije

Interview with Christine Lagarde, President of the ECB, conducted by Miha Jenko and published on 7 May 2022

Interview on Twitter with Frank Elderson, Member of the Executive Board of the ECB, conducted and published on 6 May 2022

Interview with Isabel Schnabel, Member of the Executive Board of the ECB, conducted by Jan Mallien and Frank Wiebe on 29 April 2022

Interview with Luis de Guindos, Vice-President of the ECB, conducted by Adolfo Lorente and Manu Álvarez on 26 April

Summary As the expected date of interest rate lift-off draws closer, it gets more important to clarify the path of policy normalisation ahead of us – especially given the complex environment that monetary policy in the euro area is facing, says President Christine Lagarde in The ECB Blog.

Summary Looking at inflation dynamics, the relative price dislocations associated with bottlenecks are intrinsically short-term, Chief Economist Philip R. Lane writes in The ECB Blog. An increase in the relative price for a scarce item will stimulate new supply, while cooling demand.

Summary Europe and the euro have become inseparable, President Christine Lagarde writes in The ECB Blog to mark the 20th anniversary of euro banknotes and coins. She recalls her first encounter with a euro banknote, and reflects on how far the euro has come and what lies ahead.

Summary To continue playing its role as the anchor of the monetary system, central bank money will need to respond to evolving needs, says Executive Board member Fabio Panetta. This means that we must intensify the work on central bank digital currencies.

Summary The COP26 summit is a vital opportunity to set out a clear path towards a zero-carbon world, President Lagarde writes in a blog post. While the road ahead may seem daunting, she argues that a credible transition path will need clear signposts to break it up into more manageable stages.

Abstract The stellar growth, volatility and financial innovation currently seen in the crypto-asset ecosystem, as well as the rising involvement of institutional investors, show how important it is to gain a better understanding of the potential risks crypto-assets could pose to financial stability if trends continue on this trajectory. This special feature provides an update on crypto-asset market developments and a general overview of risks stemming from unbacked crypto-assets and decentralised finance, given the way in which they have evolved and their specific characteristics and risks. Systemic risk increases in line with the level of interconnectedness between crypto-assets and the traditional financial sector, the use of leverage and lending activity. It is important to close regulatory and data gaps in the crypto-assets ecosystem to mitigate such systemic risks. JEL Code G18 : Financial Economics→General Financial Markets→Government Policy and Regulation
G19 : Financial Economics→General Financial Markets→Other
G23 : Financial Economics→Financial Institutions and Services→Non-bank Financial Institutions, Financial Instruments, Institutional Investors
G28 : Financial Economics→Financial Institutions and Services→Government Policy and Regulation
G51 : Financial Economics

Abstract The ECB is continuing its work on incorporating climate-related risks into assessments of financial stability. This includes a new analysis of disclosure, pricing and greenwashing risks in financial markets, as well as continued monitoring of financial institutions’ exposure to transition and physical risks. There is some encouraging evidence of better disclosure by non-financial corporations and increasing awareness of climate-related risks in financial markets. Progress made by banks, however, has been more limited. Established and newer metrics show no clear evidence of a reduction in climate-related risks, revealing instead a potential for amplification mechanisms stemming from exposure concentration, cross-hazard correlation and financial institutions’ overlapping portfolios. These findings can inform evidence-based international and European policy debates around climate-related corporate disclosure, standards for sustainable financial instruments and climate-related prudential policies. More generally, amid high uncertainty around governments’ transition policies in an environment of volatile energy prices, further investments in the transition to a net-zero economy would also have a positive impact on medium-term growth and energy security. JEL Code G10 : Financial Economics→General Financial Markets→General
G18 : Financial Economics→General Financial Markets→Government Policy and Regulation
G20 : Financial Economics→Financial Institutions and Services→General
G32 : Financial Economics→Corporate Finance and Governance→Financing Policy, Financial Risk and Risk Management, Capital and Ownership Structure, Value of Firms, Goodwill
Q51 : Agricultural and Natural Resource Economics, Environmental and Ecological Economics→Environmental Economics→Valuation of Environmental Effects
Q54 : Agricultural and Natural Resource Economics, Environmental and Ecological Economics→Environmental Economics→Climate, Natural Disasters, Global Warming

Abstract The analysis of the conditions under which, and extent to which climate-adjusted financial risk assessment affects firms’ investment decisions in the low-carbon transition, and the realisation of the climate mitigation trajectories, still represent a knowledge gap. Filling this gap is crucial to assess the “double materiality” of climate-related financial risks. By tailoring the EIRIN Stock-Flow Consistent model, we provide a dynamic balance sheets assessment of climate physical and transition risks for the euro area, using the climate scenarios of the Network for Greening the Financial System (NGFS). We find that an orderly transition achieves important co-benefits already in the mid-term, with respect to carbon emissions abatement, financial stability, and economic output. In contrast, a disorderly transition can harm financial stability, thus limiting firms’ capacity to invest in low-carbon activities that could decrease their exposure to transition risk and help them recover from climate physical shocks. Importantly, investors’ climate sentiments, i.e. their anticipation of the impact of the carbon tax across NGFS scenarios, play a key role for smoothing the transition in the economy and finance. Our results highlight the importance for financial supervisors to consider the role of firms and investors’ expectations in the low-carbon transition, in order to design appropriate macro-prudential policies for tackling climate risks. JEL Code B59 : History of Economic Thought, Methodology, and Heterodox Approaches→Current Heterodox Approaches→Other
Q50 : Agricultural and Natural Resource Economics, Environmental and Ecological Economics→Environmental Economics→General

Abstract This paper documents a durable increase in the cross-sectoral dispersion of earnings expectations during the COVID-19 crisis. The rise in dispersion of earnings forecasts can be explained by the introduction of lockdown measures, which had a particularly adverse impact on the travel sector. Accordingly, in terms of earnings expectations, countries that are relatively independent of the travel sector were least affected by a tightening of lockdowns. At the same time, vaccinations have been a game changer: more stringent lockdown measures added far less to the cross-sectoral dispersion in earnings expectations once vaccines started to be rolled out in late 2020. Going forward, the dispersion in earnings expectations continues to stand at elevated levels. JEL Code E44 : Macroeconomics and Monetary Economics→Money and Interest Rates→Financial Markets and the Macroeconomy
G10 : Financial Economics→General Financial Markets→General
G12 : Financial Economics→General Financial Markets→Asset Pricing, Trading Volume, Bond Interest Rates

Abstract Using large panel data of public and private firms, this paper dissects the growth of bond financing in the Euro Area through the lens of the cross-section of issuers. In recent years, the composition of bond issuers has shifted, with the entry of many smaller and riskier issuers. New issuers invest and grow, instead of simply repaying bank loans. Moreover, holdings of ‘buy-and-hold’ bond investors are large in aggregate but small for weaker issuers. Nevertheless, the bond investors’ sell-off after March 2020 was largely directed at bonds of larger, safer issuers. This micro-evidence can shed light on the implications of corporate bonds market development for smaller firms and financial stability. JEL Code G21 : Financial Economics→Financial Institutions and Services→Banks, Depository Institutions, Micro Finance Institutions, Mortgages
G32 : Financial Economics→Corporate Finance and Governance→Financing Policy, Financial Risk and Risk Management, Capital and Ownership Structure, Value of Firms, Goodwill
E44 : Macroeconomics and Monetary Economics→Money and Interest Rates→Financial Markets and the Macroeconomy
Network Research Task Force (RTF)

Abstract The paper provides an overview of studies on the social and private costs of retail payments conducted since 2013 in nine EU countries and collates the results obtained. Social costs of retail payments are the overall costs resulting from providing payment services to society and deriving from the resource costs incurred by all parties along the payment chain. Private costs, in contrast, are the costs incurred by the individual stakeholder only, such as banks and other payment intermediaries. Understanding the social and private costs of retail payments is crucial for assessing the impact of the rapidly changing retail payment landscape, such as the shift to electronic payments, and for designing strategies for moving towards cost efficient retail payments. JEL Code D23 : Microeconomics→Production and Organizations→Organizational Behavior, Transaction Costs, Property Rights
D24 : Microeconomics→Production and Organizations→Production, Cost, Capital, Capital, Total Factor, and Multifactor Productivity, Capacity
O52 : Economic Development, Technological Change, and Growth→Economywide Country Studies→Europe
E42 : Macroeconomics and Monetary Economics→Money and Interest Rates→Monetary Systems, Standards, Regimes, Government and the Monetary System, Payment Systems

Abstract We study a model of financial intermediation, payment choice, and privacy in the digital economy. Cash preserves anonymity but cannot be used for more efficient online transactions. By contrast, bank deposits can be used online but do not preserve anonymity. Banks use the information contained in deposit flows to extract rents from merchants in need of financing. Payment tokens issued by digital platforms allow merchants to hide from banks but enable platforms to stifle competition. An independent digital payment instrument (a CBDC) that allows agents to share their payment data with selected parties can overcome all frictions and achieves the efficient allocation. JEL Code D82 : Microeconomics→Information, Knowledge, and Uncertainty→Asymmetric and Private Information, Mechanism Design
E42 : Macroeconomics and Monetary Economics→Money and Interest Rates→Monetary Systems, Standards, Regimes, Government and the Monetary System, Payment Systems
E58 : Macroeconomics and Monetary Economics→Monetary Policy, Central Banking, and the Supply of Money and Credit→Central Banks and Their Policies
G21 : Financial Economics→Financial Institutions and Services→Banks, Depository Institutions, Micro Finance Institutions, Mortgages

Abstract In this study, we reassess the links between commercial bank ownership and lending growth during the 1996–2019 period. We find evidence that the lending activities of foreign state-controlled and foreign privately owned banks differ, particularly during different crisis type periods and origins. Foreign state-controlled banks’ loan growth rates are higher than those of foreign private-owned banks during host banking crises. By contrast, foreign state-controlled banks reduce their credit growth during a home banking crisis, while foreign private-owned banks increase lending in the host countries. Moreover, we find evidence that bank-specific characteristics were more important determinants of credit growth than ownership structure during the global financial crisis of 2008 and gain in importance in the post-crisis period. JEL Code G01 : Financial Economics→General→Financial Crises
G21 : Financial Economics→Financial Institutions and Services→Banks, Depository Institutions, Micro Finance Institutions, Mortgages
G28 : Financial Economics→Financial Institutions and Services→Government Policy and Regulation

Abstract In July 2021 the Eurosystem decided to launch the investigation phase of the digital euro project, which aims to provide euro area citizens with access to central bank money in an increasingly digitalised world. While a digital euro could offer a wide range of benefits, it could prompt changes in the demand for bank deposits and services from private financial entities (ECB, 2020a), with knock-on consequences for bank lending and resilience. By inducing bank disintermediation, a central bank digital currency, or CBDC, could in principle alter the transmission of monetary policy and impact financial stability. To prevent this risk, options to moderate CBDC take-up are being discussed widely.In view of the significant degree of uncertainty surrounding the design of a potential digital euro, its demand and the prevailing environment in which it would be introduced, this paper explores a set of analytical exercises that can offer insights into the consequences it could have for bank intermediation in the euro area.Based on assumptions about the degree of substitution between different forms of money in normal times, several take-up scenarios are calculated to illustrate how the potential demand for a digital euro might shape up. The paper then analyses the mechanisms through which commercial banks and the central bank could react to the introduction of a digital euro. Overall, effects on bank intermediation are found to vary across credit institutions in normal times and to be potentially larger in stressed times. Further, a potential digital euro’s capacity to alter system-wide bank run dynamics appears to depend on a few crucial factors, such as CBDC remuneration and usage limits. JEL Code E42 : Macroeconomics and Monetary Economics→Money and Interest Rates→Monetary Systems, Standards, Regimes, Government and the Monetary System, Payment Systems
E51 : Macroeconomics and Monetary Economics→Monetary Policy, Central Banking, and the Supply of Money and Credit→Money Supply, Credit, Money Multipliers
G21 : Financial Economics→Financial Institutions and Services→Banks, Depository Institutions, Micro Finance Institutions, Mortgages

Abstract After addressing the securitisation of non-performing loans (NPLs) within the broader context of the ECB’s efforts to reduce NPL stocks and inflows, we investigate the structural and pricing features of NPL securitisations, issued by large banks in the euro area, by drawing on a unique and comprehensive dataset. In doing so, we provide an overview and typology of NPL securitisations issued in the past five years by large banks in the euro area and propose a concrete framework to compare and assess NPL securitisations across multiple dimensions. Despite methodological constraints resulting from the inherently bespoke nature of securitisations, we are able to identify structural differences between transactions that rely solely on private market participants and transactions that benefit from government guarantee schemes. Indeed, the existing data indicates that transactions involving government guarantee schemes display distinct structural features and higher costs for originating banks when compared with purely private market transactions in our dataset. Our analysis indicates that government guarantee schemes might not solely act as an incentive to new investors who would otherwise not invest in NPLs, but possibly also create conditions, for a new market, distinct in particular from the private NPL securitisations market (in terms of asset quality, capital efficiency, etc.). We believe that further research on the impact of government guarantee schemes on market participants’ behaviour and on the pricing and structuring of NPL transactions, as well as their impact over time would greatly help policymakers and supervisors to strengthen the design of future policy options for dealing with NPL stocks. JEL Code G21 : Financial Economics→Financial Institutions and Services→Banks, Depository Institutions, Micro Finance Institutions, Mortgages
G28 : Financial Economics→Financial Institutions and Services→Government Policy and Regulation
G29 : Financial Economics→Financial Institutions and Services→Other

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» – крупный банк с участием иностранного капитала, входящий в состав международной финансовой группы FIBA. Приоритетными направлениями деятельности российского банка выступают розничное и корпоративное кредитование, операции на межбанковском и валютном рынках, привлечение вкладов населения. Ключевой источник фондирования банка – средства физических лиц.

Банк был учрежден под наименованием «Финансбанк» в 1997 году на базе открытого в 1994 году представительства турецкого банка «Финансбанк АШ» (Finansbank A. S., основан в 1987 году).

С февраля 2005 года российская «дочка» является участником системы страхования вкладов.

В августе 2006 года FIBA International Holding* (владелец Finansbank) продал контрольный пакет акций Finansbank A. S. (Турция) Национальному Банку Греции (NBG) за 2,8 млрд долларов США (3,8 капитала), в результате чего к нему перешли права на использование бренда «Финансбанк». При этом Fiba Group выкупила у Finansbank за 479 млн евро 41,8% акций Finansbank Romania и 100% голландского Finans International Holding N. V. (контролирует бизнес в России, Швейцарии, Нидерландах и т. д.). В связи с этим не вошедшие в сделку подразделения в России, Нидерландах, Румынии, Германии, Бельгии, Швейцарии, на Мальте, в ОАЭ и Украине перешли на новый бренд – Credit Europe Bank. Российский Финансбанк сменил наименование на «Кредит Европа Банк» в марте 2007 года.

До недавнего времени Credit Europa Bank N. V. (Голландия) контролировал 99,99% акций российской «дочки». Конечным бенефициаром голландского холдинга, входящего в состав FIBA Group, выступает гражданин Турции, крупный бизнесмен Хюсню Мустафа Озйегин (Husnu M. Ozyegin). В сентябре 2018 года Credit Europe Bank N. V. завершил продажу контрольного пакета акций российского банка Fiba Holding A. S. и Fina Holding A. S., которые в свою очередь контролируют Credit Europe Bank N. V.

С сентября 2019 года официальное наименование кредитной организации – АО «Кредит Европа Банк (Россия)».

После покупки Совкомбанком небольшого Оней Банка (совместный проект Oney Group французского холдинга Auchan и Credit Europe Group N. V.) было объявлено, что сотрудничество в сфере предоставления финансовых сервисов клиентам группы «Ашан» продолжится на платформе Кредит Европа Банка.

На 1 января 2021 года объем нетто-активов кредитной организации составил 133,41 млрд рублей, объем собственных средств – 18,65 млрд рублей. По итогам 2021 года банк показал прибыль в размере 962,06 млн рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
6 представительств;
21 кредитно-кассовый офис;
 20 дополнительных офисов;
2 операционных офиса.

Владельцы:
Хюсню Мустафа Озйегин (Husnu M. Ozyegin, гражданин Турции) – 100,00%.

Совет директоров: Хюсню Мустафа Озйегин (председатель), Энвер Мурат Башбай, Мехмет Гюлешчи, Фаик Онур Умут, Штеффен Кауфманн.

Правление: Бехчет Халук Айдыноглу (председатель), Асад Вердиев, Анна Жлудова (главный бухгалтер), Нина Зубарева, Эмин Джандан, Кирилл Маевский, Алексей Личенко.

* FIBA Group основана в 1987 году Хюсню Озйегином, контролируется семьей основателя. В FIBA Group входят дочерние банки, инвестиционные, факторинговые, лизинговые и другие компании, осуществляющие свою деятельность в России, Турции, Швейцарии, Нидерландах, Молдавии, Румынии, Украине, ОАЭ и Китае. Помимо финансового сектора, у группы значительные интересы в розничных сетях и девелоперском бизнесе, а также в авиации, недвижимости, энергетике, судоходном строительстве, туризме и других направлениях.

Важной задачей группы FIBA является формирование и развитие основополагающих ценностей внутри общества, способствующих повышению качества жизни человека с помощью образования. В соответствии с этой целью группа сотрудничает с фондом Матери и Ребенка (AÇEV), имеет свой собственный фонд имени Хюсню Озйегина и Университет Озйегина.

Численность сотрудников группы составляет более 12,3 тыс. человек. По последним доступным данным на конец 2018 года, совокупные активы FIBA Group составляли 15,3 млрд долларов США (свыше половины из них приходится на инвестиции за пределами Турции), собственный капитал группы составлял порядка 2,3 млрд долларов США.

Аналитический центр Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 489)

Участник системы страхования вкладов \n\t

\n \n","content":"\u0411\u0430\u043d\u043a \u0443\u0447\u0430\u0441\u0442\u0432\u0443\u0435\u0442 \u0432 \u0441\u0438\u0441\u0442\u0435\u043c\u0435 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u043e\u0432. \u0412 \u0441\u043b\u0443\u0447\u0430\u0435 \u043e\u0442\u0437\u044b\u0432\u0430\/\u0430\u043d\u043d\u0443\u043b\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0443 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430 \u043b\u0438\u0446\u0435\u043d\u0437\u0438\u0438 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u043e\u0435 \u0432\u043e\u0437\u043c\u0435\u0449\u0435\u043d\u0438\u0435 \u0432 \u0440\u0430\u0437\u043c\u0435\u0440\u0435 \u0434\u043e 1,4 \u043c\u043b\u043d \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439.">' >

Хочу рассказать об опыте работы с этим банком. Возникли финансовые сложности, не смог вовремя оплачивать кредит. По итогу переговоров с отделом взыскания решил делать реструктуризацию долга, чтобы не капали пени. Приехал в офис банка в Челябинске на К. Маркса 73, попал к менеджеру Екатерине. Нужно было внести первый взнос, позвонил жене, чтобы отправила деньги. В итоге мы напутали и отправили не быстрым платежом, а через сбербанк. В итоге. Читать далее

Хочу рассказать об опыте работы с этим банком. Возникли финансовые сложности, не смог вовремя оплачивать кредит. По итогу переговоров с отделом взыскания решил делать реструктуризацию долга, чтобы не капали пени. Приехал в офис банка в Челябинске на К. Маркса 73, попал к менеджеру Екатерине. Нужно было внести первый взнос, позвонил жене, чтобы отправила деньги. В итоге мы напутали и отправили не быстрым платежом, а через сбербанк. В итоге договорились, что приеду завтра. Екатерина отслеживала весь день мой счёт и как пришли деньги, то заблокировала их, чтобы они не списались на пени. Позвонила на следующий день, пригласила на подписание документов. Все прошло успешно. Спасибо большое за отзывчивость. Научили переводить по системе быстрых платежей, теперь знаю как без комиссии и быстро оплачивать.

Я наблюдаю, что сбор обратной связи - это скорее дань моде, а не настоящая работа по улучшению качества обслуживания.

В 12:38 23.05.2022 я звонил в Кредит Европа Банк уточнить про новые правила программы лояльности по своей карте. Я получил информацию. Читать далее

Я наблюдаю, что сбор обратной связи - это скорее дань моде, а не настоящая работа по улучшению качества обслуживания.

В 12:38 23.05.2022 я звонил в Кредит Европа Банк уточнить про новые правила программы лояльности по своей карте. Я получил информацию.
В ожидании, когда ко мне подключится оператор, я слышал, что будет обратный звонок.

Уважаемый банк, прошу прекратить практику обратных звонков клиентам. Вы получили отрицательную оценку свою. Впредь продолжу ставить только низкие оценки. Чтобы этого не было, прошу не звонить после моего исходящего звонка

По рекомендации друзей оформил кредитную карту в КЕБ, сразу же в офисе при получении карты написал заявление на отказ от смс-информирования и на отказ от страховки, хотя девушка, которая оформляла карту, меня убеждала, что отказаться от всего этого можно только по прошествии месяца в офисе 🙈

По итогу - от смс отказ прошел, а вот за страховку с меня сняли 0,95% от задолженности и я хочу вернуть свои средства, так как от страховки был. Читать далее

По рекомендации друзей оформил кредитную карту в КЕБ, сразу же в офисе при получении карты написал заявление на отказ от смс-информирования и на отказ от страховки, хотя девушка, которая оформляла карту, меня убеждала, что отказаться от всего этого можно только по прошествии месяца в офисе 🙈

По итогу - от смс отказ прошел, а вот за страховку с меня сняли 0,95% от задолженности и я хочу вернуть свои средства, так как от страховки был написан отказ еще до начала использования этой карты

Добрый день! От всей души хотела поблагодарить сотрудников Кредит Европа Банк отделение Братиславское, особенно Каржавину Наталью и Колпакова Олесю. В апреле 2022 года обратилась с просьбой о помощи в решении вопроса по кредитной карте. Девочки мне все объяснили, помогли составить заявление. Подошли к моему вопросу с пониманием и всей ответственностью. Спасибо Вам за таких сотрудников.

Всем добра! В пятницу, 20.05.22 посетил планово отделение КЕБ в Подольске. Цель - получение новой карты МС. Есть мысль, раз карту обновили, возможно она будет работать зарубежом. После проверки сообщу обязательно ;)
Общался с Богушевской Светланой. Компетентный, общительный человек. Предложила оформить новые карты с повышенным кешбеком и без стоимости обслуживания.
По сравнении - решил взять обе! Но и Голд пока оставил. Будет с чем. Читать далее

Всем добра! В пятницу, 20.05.22 посетил планово отделение КЕБ в Подольске. Цель - получение новой карты МС. Есть мысль, раз карту обновили, возможно она будет работать зарубежом. После проверки сообщу обязательно
Общался с Богушевской Светланой. Компетентный, общительный человек. Предложила оформить новые карты с повышенным кешбеком и без стоимости обслуживания.
По сравнении - решил взять обе! Но и Голд пока оставил. Будет с чем сравнить на практике.
Вообще - КЕБ мой первый банк, работаю с ним с первого года появления в РФ, оформивший мне ИП-ку кредитную карту.
Карта МЕТРО, рублевая, была принята в Анатолийском магазине Метро К&К , как в России, без звука.
В общем, огромное спасибо банку и его сотрудникам за сотрудничество.

Добрый день! Оформил кредитную карту, доставили курьером ещё в начале мая, НО до сих пор не установлен кредитный лимит.

Я заключил с Банком кредитный договор, где лимит указан 40 000 руб.. ИМЕННО КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР, ПОЭТОМУ НЕ НУЖНО МНЕ ГОВОРИТЬ, ЧТО ЛИМИТ ПРОСТО НЕ ОДОБРИЛИ. Почему Банк не выполняет условия, кредитного договора?

Добрый день . Сегодня был в отделении Кузьминки для закрытия автокредита т к мне потребовалось досрочное погашение но при досрочном гашении сумма списывается в дату платежа по графику . Сотрудники пошли мне навстречу сделали экстренное закрытие. В Тем самым смог продать автомобиль т к покупатель не хотел ждать и сэкономил деньги свои .
хочу выразить благодарность и отзывчивость сотрудникам а именно сотруднику Дине

Брал в кредит ноутбук,одобрил Кредит Европа Банк. Приехал оплачивать в отделение Алтуфьево, ранее оплачивал с комиссией в другом отделении. И только в этом отделении мне предложили карту для оплаты и рассказали, как можно оплачивать кредит без комиссии по системе быстрых платежей!! Огромное спасибо за качественное обслуживание. За проффеонализм. Теперь не нужно тратить время на разьезды по отделениям и оплачивать комиссию.

Добрый день! Ранее брала кредит на фитнес, погасила благополучно. Понадобилась справка о погашении кредита. Поехала в ближайшее отделение, у метро Семеновское, после работы, и, как оказалось, отделение уже закрылось и сотрудники уходили домой. Но сотрудники проявили заинтересованность в решении проблемы и уделили мне время рассказали про альтернативный и, главное бесплатный, способ получения справки через личный кабинет. Выражаю огромную. Читать далее

Добрый день! Ранее брала кредит на фитнес, погасила благополучно. Понадобилась справка о погашении кредита. Поехала в ближайшее отделение, у метро Семеновское, после работы, и, как оказалось, отделение уже закрылось и сотрудники уходили домой. Но сотрудники проявили заинтересованность в решении проблемы и уделили мне время рассказали про альтернативный и, главное бесплатный, способ получения справки через личный кабинет. Выражаю огромную благодарность сотрудникам отделение за желание выслушать , помочь и решить проблему клиента!

Обратился в отделение банка, к сотруднице Наталье Заболотской, для досрочного погашения автокредита, мой кредит должен был закрыться в июне, благодаря сотруднику согласовала закрытие кредита сегодня в мае, и выдала справку о погашении кредита,показала как остаток средств можно без комиссии перевести в другой банк ,обучила системе СБП. Спасибо сотруднице и банку за то ,что пошли навстречу клиенту , остался очень доволен ,буду обязательно. Читать далее

Обратился в отделение банка, к сотруднице Наталье Заболотской, для досрочного погашения автокредита, мой кредит должен был закрыться в июне, благодаря сотруднику согласовала закрытие кредита сегодня в мае, и выдала справку о погашении кредита,показала как остаток средств можно без комиссии перевести в другой банк ,обучила системе СБП. Спасибо сотруднице и банку за то ,что пошли навстречу клиенту , остался очень доволен ,буду обязательно рекомендовать банк.

Здравствуйте, хочу выразить огромную благодарность всему отделению КредитЕвропаБанк , который находится у метро Братиславская в г. Москва, в частности ,Каржавиной Н. М. и Колпаковой О.С.,это добрые, отзывчивые, внимательные, позитивные, настоящие профессионалы своего дела сотрудники. Они приложили много усилий и помогли мне в решении моего сложного вопроса. Именно благодаря вам, я и моя семья уже длительное время являемся клиентами. Читать далее

Здравствуйте, хочу выразить огромную благодарность всему отделению КредитЕвропаБанк , который находится у метро Братиславская в г. Москва, в частности ,Каржавиной Н. М. и Колпаковой О.С.,это добрые, отзывчивые, внимательные, позитивные, настоящие профессионалы своего дела сотрудники. Они приложили много усилий и помогли мне в решении моего сложного вопроса. Именно благодаря вам, я и моя семья уже длительное время являемся клиентами вашего банка , а конкретно вашего отделения на Братиславской.Всегда приятно приходить к вам в отделение, где царит тёплая дружеская атмосфера!Желаю вам успехов в вашей работе и побольше благодарных клиентов!Большое человеческое спасибо от Тюриной Инны и моей семьи.

Являюсь клиентом Кредит Европы несколько лет, брала автокредит, плюс ещё карту кредитную оформляла. Во первых приятное всегда обслуживание в офисе, вежливые сотрудники, все делают быстро и доступно объясняют. Во вторых понятные условия и недорогие тарифы. Выбирали из нескольких банков, остановились на этом. Сейчас возникла необходимость продать машину. Пыталась сама сначала закрыть в приложении кредит, показывает дату платежа 6 июня.

Приех. Читать далее

Являюсь клиентом Кредит Европы несколько лет, брала автокредит, плюс ещё карту кредитную оформляла. Во первых приятное всегда обслуживание в офисе, вежливые сотрудники, все делают быстро и доступно объясняют. Во вторых понятные условия и недорогие тарифы. Выбирали из нескольких банков, остановились на этом. Сейчас возникла необходимость продать машину. Пыталась сама сначала закрыть в приложении кредит, показывает дату платежа 6 июня.

Приехали с покупателями в офис банка, зная, что нам обязательно помогут! Объяснили ситуацию, заполнили заявление и нам кредит закрыли в этот же день. Сделали справку и мы и покупатели довольны, можно спокойно регистрировать машину. Спасибо за таких отзывчивых сотрудников, следующий кредит обязательно буду брать у вас, если возникнет необходимость.

Спасибо за отзыв. Расскажите, пожалуйста, подробнее: какую информацию по условиям обслуживания сотрудник озвучил в рамках консультации? Сколько времени занял весь процесс обслуживания? В чём проявлялись профессионализм и клиентоориентированность?

Добрый день! Хотела с вами поделится отзывом о банке. Может кому то он будет полезен. Открыла вклад в Кредит Европа банке в марте месяце. Посмотрела все доступные вклады и проценты по ним. У них оказался самый высокий процент и ещё по условию вклада, можно снимать проценты. Банк в целом очень достойный. Качество обслуживание,клиентированность, оперативность на высоком уровне.

Очень хорошее отношение к клиентам. Сотрудники рассказали про. Читать далее

Добрый день! Хотела с вами поделится отзывом о банке. Может кому то он будет полезен. Открыла вклад в Кредит Европа банке в марте месяце. Посмотрела все доступные вклады и проценты по ним. У них оказался самый высокий процент и ещё по условию вклада, можно снимать проценты. Банк в целом очень достойный. Качество обслуживание,клиентированность, оперативность на высоком уровне.

Очень хорошее отношение к клиентам. Сотрудники рассказали про приложение, объяснили как пользоваться переводами по номеру телефона. Посоветовали открыть дебетовую карту ко вкладу для получения процентов, чтобы не стоять в очереди. В общем мне все понравилось!! И обслуживание отношение и продукты Банка. Всем советую. Спасибо за внимательно отношение к клиентам.

Хочу выразить благодарность сотрудникам филиала Кредит Европа Банка в Челябинске.

Давно являюсь клиентом банка, тут потеряла карту, приехала в офис в Челябинске на К. Маркса 73. Милая девушка Екатерина мне перевыпустила карту, рассказала про начисляемые кеш, оказывается изменилась программа.

Обслуживание очень вежливо и приятное. Приятно приходить в этот банк

Спасибо за отзыв. Вы ожидали в очереди? Вам карту выдали в этот же день или потребовалось повторное посещение офиса банка? Сколько Екатерине потребовалось времени на решение вашего вопроса?

Добрый день! Благодарим за положительный отзыв. Рады, что Вы оценили уровень обслуживания. Каждый сотрудник прикладывает максимум усилий для того, чтобы у Клиентов остались только положительные эмоции от взаимодействия с Банком.
С уважением,
Управление по работе с жалобами клиентов
АО «Кредит Европа Банк (Россия)»

Заехал открыть вклад. Заинтересовала ставка 14% на 3 месяца. Раньше с банком не работал. Но имею многолетний опыт общения с самыми разными банками. Так вот, должен отметить высокий уровень обслуживания и профессионализм сотрудницы офиса Александры. Все было фантастически быстро , грамотно. Мы открыли текущий счет, внесли деньги, запустили интернет-банк, открыли вклад, запустили мобильное приложение, поставили "галочки", необходимые. Читать далее

Заехал открыть вклад. Заинтересовала ставка 14% на 3 месяца. Раньше с банком не работал. Но имею многолетний опыт общения с самыми разными банками. Так вот, должен отметить высокий уровень обслуживания и профессионализм сотрудницы офиса Александры. Все было фантастически быстро , грамотно. Мы открыли текущий счет, внесли деньги, запустили интернет-банк, открыли вклад, запустили мобильное приложение, поставили "галочки", необходимые для работы с системой быстрых платежей. И все вместе в пределах 10 минут. Сейчас даже в премиальных офисах это большая редкость. Спасибо!

Добрый день! Благодарим Вас за положительный отзыв в адрес сотрудника Банка. Ваше мнение и положительная оценка работы наших сотрудников очень важны для нас. Банк дорожит доверием своих Клиентов и выражает искреннюю надежду, что в дальнейшем наше сотрудничество будет еще более результативным и плодотворным.
С уважением,
Управление по работе с жалобами клиентов
АО «Кредит Европа Банк (Россия)»

Всегда нравился КЕБ своими продуктами. Отличная дебетовка Card Plus (старой версии), не менее удачные кредитки Credit Plus и Urban - владею и активно пользуюсь всеми тремя картами. Узнав о новой карте рассрочки Card Credit, не сомневаясь, сразу же направил заявку на её выпуск, благо посещать отделение необязательно, а саму карту доставляют курьером.

28 апреля подал заявление через Госуслуги. Сотрудник банка достаточно оперативно перезвонил. Читать далее

Всегда нравился КЕБ своими продуктами. Отличная дебетовка Card Plus (старой версии), не менее удачные кредитки Credit Plus и Urban - владею и активно пользуюсь всеми тремя картами. Узнав о новой карте рассрочки Card Credit, не сомневаясь, сразу же направил заявку на её выпуск, благо посещать отделение необязательно, а саму карту доставляют курьером.

28 апреля подал заявление через Госуслуги. Сотрудник банка достаточно оперативно перезвонил для сверки данных, а вот дальше - тишина. Одобрили или нет - непонятно, но через пару дней карта стала отображаться в мобильном банке, что в принципе ответило на мой вопрос, хотя никто мне так и не позвонил, чтобы сообщить решение. В процессе ожидания было сформировано обращение в банк 100303264, но никто мне так и не позвонил, хотя оператор обещала, что в течение дня со мной свяжутся.

А 6 мая в 10:00 мне неожиданно пришла СМС с информацией об отказе на выпуск карты, что вызвало недоумение т.к. карта с одобренным кредитным лимитом по-прежнему красовалась в мобильном банке.
Пытаясь разобраться в ситуации, оставил ещё одно обращение за номером 1003032466, звонка от представителя банка также не последовало. По итогу прошло уже 3 недели я и забыть уже успел про эту карту т.к. ввиду полного игнора со стороны КЕБа, успел оформить карту с длинным грейсом в другом банке, которую одобрили за 1 день, а доставили курьером через день (КЕБ - учитесь!)

17 мая позвонил сотрудник банка и, извинившись, сказала, что теперь лично будет контролировать передачу моей карты в курьерскую службу. Спасибо и на том - надеюсь к осени доставят
Но 18 мая последовал звонок с номера 495 7*** с информацией о том, что по итогу мне было отказано в выпуске кредитного продукта Факт того, что карта уже 3 недели висит у них в системе как подтверждённая ничуть не смутил оператора, по её словам это техническая ошибка, а вам отказано.

Через 5 минут правда перезвонила и сказала, что да, карта существует в природе, но вам её мы не доставим, а приходите за ней в отделение сами в будние дни. Слушать этот бред больше желания не оставалось, поэтому и решил написать свой отзыв. КЕБ, пожалуйста, разберитесь со своими некомпетентными сотрудниками, которые многократно вводили меня, как клиента, в заблуждение, то они обязуются лично отслеживать ход движения по доставке моей карты, то они сообщают, что карты нет и мне в ней отказано, то "едьте за ней в офис сами, мы не доставим" это уже край-крайний.

Свой отзыв я озаглавил как "отказ в доставке карты", хотя это всего лишь итог от 3 недельной эпопеи с неполучением карты. Основная претензия - непрофессионализм сотрудников и полное отсутствие клиентоориентированности, а также многократное введение в заблуждение меня, как потребителя.
Уважаемый КЕБ, сделайте финальное усилие и доставьте потребителю карту КУРЬЕРОМ хотя бы до наступления лета, чтобы уложиться в рамки "доставим за месяц" (предлагаю сделать рекламным слоганом!)
Спасибо.

Добрый день! Благодарим Вас за то, что нашли время и сообщили нам о сложившейся ситуации.
Информация, изложенная в обращении, направлена в ответственное подразделение Банка для проведения анализа.
Мы приносим Вам искренние извинения за неудобства, вызванные сложившейся ситуацией.
Карта была доставлена Вам 20/05/2022 г. Желаем приятных покупок.
Спасибо, что являетесь клиентом Банка.

С уважением,
Управление по работе с жалобами клиентов
АО «Кредит Европа Банк (Россия)»

Европейский банковский счет в разумно подобранном финансовом учреждении – это инвестиция. Инвестиция в удобство, защищённость, репутацию. Ниже вы найдёте преимущества европейского счета; страны и банки, где его возможно открыть, в том числе удалённо. Также поговорим про альтернативу банкам, если вам не хотят открывать банковский счет в Европе.

  • Диверсификация рисков и независимость от единственной банковской системы
  • Репутация, вызывающая доверие
  • Страхование вкладов на сумму до 100 000 евро (в еврозоне)
  • Большой опыт работы с разными клиентами
  • Валютные счета и дешёвые переводы внутри зоны Евро
  • Возможность выгодно рассчитываться в путешествиях и при проживании в Европе
  • Удобство и зачастую сама возможность инвестировать на территории Европы (недвижимость, бизнес, ценные бумаги)
  • Доступ к выгодным финансовым продуктам: карты, брокерские счета и т.п.
  • Удобство для европейских клиентов, партнёров, подрядчиков
  • Снижение расходов на переводы
  • Чуть ниже давление валютного контроля (если компания иностранная – зачастую отсутствие валютного контроля)
  • Диверсификация рисков (особенно, если счета 2+)
  • Выше доверие партнёров и клиентов
  • Доступ к выгодному кредитованию, финансовым продуктам

Ко всему вышесказанному можно добавить возможность открыть счет в Европе удалённо. Требуется выполнить несколько условий:

  • Выбранный вами банк поддерживает удалённое открытие счетов
  • Вы соответствуете требованиям банка: минимальный депозит, обороты, вид деятельности и страна регистрации (для бизнеса)
  • Подготовлен полный комплект документов

Однако остаётся возможность открыть банковский счет в Европе с личным визитом. В этом случае выбор увеличивается.

Независимо от способа открытия счета, вам потребуется комплект документов:

  • Заграничный паспорт
  • Доказательство адреса проживания
  • Доказательство легальности происхождения средств
  • Формы банка
  • Зачастую – рекомендации от юриста, бухгалтера или банка
  • Корпоративные документы: устав, меморандум, сертификат Good Standing и аналогичные
  • Личные документы владельцев и директоров: паспорта, доказательства адресов проживания
  • Описание деятельности компании
  • Описание структуры (чем она проще – тем лучше)
  • Бухгалтерия или доказательство легальности происхождения средств

Документы требуется перевести на английский или язык страны, где планируете открыть счет. В некоторых случаях – заверить.

Также банки имеют право запросить дополнительные документы в любой момент. Рекомендуем реагировать на подобные запросы очень быстро. Иначе увеличивается шанс отказа.

Несмотря на все преимущества европейских счетов, нужно учитывать несколько сложностей, которые вас подстерегают на пути.

Во-первых, это документы. Банки по всему миру тщательно изучают документы новых и старых клиентов, но в Европе эта бюрократия имеет особую глубину и мощь.

В нашей практике бывали отказы из-за логичных моментов: ошибки в именах и цифрах, перепутаны местами директор и бенефициар; а бывали придирки из-за чёрного цвета ручки вместо обязательного синего.

Плюс с представителями compliance (отдел, который проверяет клиентов) необходимо общаться максимально по делу и с минимумом шуток. Они, как и таможенники, всё воспринимают буквально.

По этой причине перед отправкой документов в банк строго рекомендуем проконсультироваться с экспертом: он проверит ваши документы на соответствие требованиям банка, на отсутствие ошибок, всё ли вы собрали. Благодаря этому вы избежите лишнего ожидания, затрат на оформление и пересылку дополнительных документов, снизите риск отказа.

Во-вторых, доказательство легальности происхождения средств.

Частные лица могут предоставить налоговую декларацию, выписки счетов, контракты купли-продажи имущества, договоры с работодателем, документы о наследстве и так далее.

Компаниям иногда требуется показать те же документы, что и физическим лицам (если бизнес новый, а уставной фонд – большой). В большинстве случаев нужно иметь наготове бухгалтерскую отчётность. Если есть – потребуется аудированная годовая отчётность.

В-третьих, если ваша компания оффшорная – то открыть счет самостоятельно практически невозможно. Даже профессиональному посреднику потребуется время, чтобы проанализировать ваш бизнес, подобрать банки или иные финансовые учреждения. Работать с оффшорами в большинстве случаев готовы только после личного представления.

Что перетекает в четвёртый пункт: недоверие к клиентам-иностранцам и особенно выходцам из СНГ. Согласно современной политике, иностранные клиенты считаются «рискованными». Некоторым банкам проще отказаться от обслуживания иностранцев. Плюс существует недоверие конкретно к жителям России, Беларуси, Казахстана, Украины и других стран.

Как это решается? С помощью представления проверенными посредниками. Банк доверяет конкретному эксперту, делегирует ему функцию первичной проверки клиента. И если постфактум клиенты оказываются действительно подходящими, то банк ещё больше доверяет. А значит с интересом смотрит на новых клиентов, которых посредник приводит.

В целом есть препятствия, но они преодолимы с профессиональной помощью.

Теперь поговорим конкретнее, где именно возможно открывать счет в Европе, чтобы воспользоваться всеми преимуществами.

Выбор страны и банка зависит от ваших целей, а также от суммы вклада.

Начнём с простого: если ваши частные вклады больше 1 миллиона евро или долларов, то смело отправляйтесь в Швейцарию. Банки этой страны – что мегахолдинги вроде UBS, Credit Suisse, что частные приват-банки вроде Reichmuth, Gonet – предложат вам полный набор и лучшее обслуживание.

Также крупные вклады могут открыть вам дополнительные возможности в банках США, Люксембурга, Лихтенштейна.

При суммах ниже можно искать варианты по всему миру, исходя уже из ваших задач. В той же Швейцарии работает CIM Banque, позволяющий открыть счет с минимальным депозитом от 5000 долларов/евро/франков удалённо. Однако в последний год он серьёзно ужесточил требования к клиентам, поэтому консультируйтесь с экспертом до того, как подали заявку в банк.

В Германии бизнес электронной коммерции откроет счет удалённо в Deutsche Handelsbank.

Для многих остаётся привлекательным Кипр с его развитой банковской и корпоративной инфраструктурой. Здесь с нашей помощью вы сможете открыть счета удалённо в таких банках, как Hellenic Bank, Piraeus Bank, RCB и других.

Мы также рекомендуем изучить Португалию, как для бизнеса в Европе, так и для открытия счета. Хоть здесь и требуются доказать наличие связей с Португалией, именно в местных банках счета надёжны и работают годами без лишней головной боли. Счета открывают Novo Banco, Banco Best и другие.

Отдельного упоминания стоит Сербия. Хоть она не входит в ЕС, но здесь возможно:

  • открыть счет в Евро для физических и юридических лиц
  • получить страхование депозитов на сумму до 50 000 евро
  • использовать развитую банковскую систему с международными банками: OTP, UniCredit, Expo Bank, Banca Intesa, Bank of China

Если же вы хотите открыть банковский счет в Великобритании, Эстонии, Мальте и в некоторых других странах, то нужно уточнять ваши возможности. Например, в Эстонии счет открыть возможно только при условии, что есть местные клиенты или партнёры. На Мальте аналогично. В Великобритании открыть банковский счет нерезиденту, даже на компанию, вообще сложно.

Но, есть альтернативы.

Если у вас сложилась ситуация, в которой:

то есть возможность открыть счет не в банке, а в платёжной системе.

Внутри таких систем переводы осуществляются моментально, могут быть снижены комиссии за SEPA-переводы.

Функционал платёжной системы может включать следующие услуги:

  • Денежные переводы внутри системы
  • Денежные переводы на счет в банке и из банка
  • Конвертация валюты
  • Собственный IBAN-номер (как в обычном банке)
  • Куплю-продажу криптовалют
  • Кредиты
  • Другое

Выбор платёжных системы сегодня очень широкий, но интересно не это: есть платёжные системы, которые не рекламируют себя и работают с клиентами только после представления посредниками. Качество обслуживания в таких системах соизмеримо с лучшими банками. Это выгодно их отличает от популярных PayPal или даже PaySera, где служба работы с клиентами зачастую медлит или молчит. Не говоря об их более узком функционале.

Образован 1 июня 1998 года. Штаб-квартира расположена в немецком городе Франкфурте-на-Майне. В его штат входят представители всех государств-членов ЕС. Банк полностью независим от остальных органов ЕС.

Европейский центральный банк является «наследником» Европейского денежно-кредитного института (EMI), который играл ведущую роль в подготовке к вводу евро в 1999 году.

Структура

Европейская система центральных банков состоит из ЕЦБ и национальных центральных банков:

  • Национальный банк Бельгии (Banque Nationale de Belgique), управляющий Гай Куаден (Guy Quaden);
  • Бундесбанк, управляющий Йенс Вайдман (Jens Weidmann);
  • Банк Греции, управляющий Николас Гарганас (Nicholas C. Garganas);
  • Банк Испании, управляющий Мигель Фернандес Ордоньес (Miguel Fernández Ordóñez);
  • Банк Франции (Banque de France), управляющий Кристиан Нуайе (Christian Noyer);
  • Валютный институт Люксембурга.

Все ключевые вопросы, касающиеся деятельности Европейского центрального банка, таких как учётная ставка, учёт векселей и прочие, решаются дирекцией и советом управляющих Банка.

Прибыль и убытки

2021: Снижение прибыли до 192 млн. евро

В 2021 году прибыль ЕЦБ сократилась в результате отрицательных процентных ставок и финансовых рисков, связанных с мерами по спасению от пандемии COVID-19.

Чистая прибыль снизилась до 192 млн. евро с 1,6 млрд. евро.



Полномочия ЕЦБ

Главные функции банка:

  • выработка и осуществление валютной политики зоны евро;
  • содержание официальных обменных резервов стран зоны евро и управление ими;
  • эмиссия банкнот евро;
  • установление основных процентных ставок.
  • поддержание ценовой стабильности в еврозоне, то есть обеспечение уровня инфляции не выше 2%.

Эмиссия евро

Надзорный орган для всей банковской системы еврозоны

  • В июне 2012 г. лидеры Евросоюза приняли решение создать единый надзорный орган для всей банковской системы еврозоны, а также увеличить полномочия ЕЦБ. Это необходимо для того, чтобы организовать поддержку европейских коммерческих банков напрямую и разорвать связь между банковскими балансами и финансовым положением государств, которая сейчас видится одной из главных причин долгового кризиса [1] .

Континентальная система банковского надзора начнет свою работу в 2013 году. В сентябре Еврокомиссия должна представить свои предложения по регламенту ее деятельности и объему полномочий.

Соответственно прямая поддержка банкам, которая будет направляться в обход государственных бюджетов, может начаться только после создания общей надзорной структуры. Роль ЕЦБ будет состоять в контроле за "системно значимыми" банками, а также получателями помощи. Решения Центробанка не смогут быть оспорены национальными регуляторами.

  • 15 августа 2012 года Великобритания потребовала от Европейского Центробанка поделиться полномочиями с национальными регуляторами, оставив у себя только стратегические функции. Об этом сообщал Bloomberg. В частности, ежедневный надзор за коммерческими банками, по предложению британцев, должен остаться у местных ЦБ.

Ставка рефинансирования



Ставка по депозитам

Ставка по депозитным средствам — одна из трех ключевых процентных ставок, которые устанавливает регулятор еврозоны (две остальные – это ставка рефинансирования и ставка маржинального кредитования). Это процент, который коммерческие банки платят за размещение краткосрочных (овернайт) депозитов в национальном Центробанке.



EUREP: кредитование ЦБ стран вне зоны евро

Количественное смягчение и активы на балансе

2022: Новый рекорд баланса в размере 8,79 трлн евро

В начале мая 2022 г баланс ЕЦБ достиг очередного рекорда в 8,79 трлн евро.



План завершения программы выкупа активов активов PEPP с лимитом 1,85 трлн евро

«Печатный станок» ЕЦБ, заливший в рынки 4 трлн евро с начала пандемии COVID-19, продолжит работать в прежнем режиме. Однако уже в марте 2022 года завершит свое действие ключевая программа экстренного выкупа активов PEPP с лимитом 1,85 трлн евро, из которых задействованы 1,49 трлн, сообщила глава ЕЦБ Кристин Лагард. При этом ЕЦБ продолжит операции по основной программе APF, в рамках которой в рынки заливается по 20 млрд евро в месяц.

Баланс выше 7 трлн евро

К февралю 2021 г баланс ЕЦБ за 15 месяцев под управлением Кристин Лагард расширился больше, чем чем за все восемь лет правления Марио Драги.



Активы банка по состоянию на 21 февраля выросли на 2,42 триллиона евро (2,94 триллиона долларов) по сравнению с тем временем, когда Лагард приступила к руководству в ноябре 2019 года. При Драги баланс увеличился на 2,35 триллиона евро.

В то время как программа покупки облигаций бывшего Председателя ЕЦБ в последние годы значительно раздула активы, пандемический стимул Лагард к борьбе с крупнейшей за столетие рецессией в мирное время подтолкнул общий баланс выше 7 триллионов евро.

С начала пандемии к середине 2021 г центральные банки США, Европы и Японии потратили 9 триллионов долларов, что превратило их в самых крупных китов рынка с совокупными активами в 24 триллиона долларов.



Это равнозначно общей рыночной стоимости десятков крупнейших и наиболее известных компаний мира.

Большая часть этих средств оказалась в виде банковских депозитов, обеспечивая кредиторов ликвидностью. Перекачка этих денег через экономику будет ключевым фактором для поддержания восстановления, поскольку центральные банки сокращают стимулирование.

Рост баланса до 6,78 трлн евро или 66,4% ВВП Еврозоны

В октябре 2020 г общие активы ЕЦБ достигли нового годового максимума в 6 781,8 млрд евро.

Баланс в это время составляет 66,4% ВВП Еврозоны против 37% ФРС и 137% Банка Японии.



Рост баланса до 6,2 трлн евро



ЕЦБ напечатал 1,3 триллиона евро за день: крупнейшая операция рефинансирования в истории банка

В июне 2020 г ЕЦБ провел крупнейшую за 22 года своего существования операцию рефинансирования. 724 банка получили от регулятора в сумме 1,308 триллиона евро займов в рамках программы долгосрочных кредитов TLTRO.

Для получателей деньги ЕЦБ оказались не просто бесплатными: ставка была установлена на уровне на 0,5 процентного ниже депозитной и составила минус 1% годовых.

Баланс ЕЦБ достиг нового рекорда в 5 257,5 млрд евро или 44% ВВП Еврозоны

К середине апреля 2020 г совокупные активы банка выросли еще на 58 млрд. евро на QE, а коммерческие банки получили еще 19,3 млрд. евро в виде кредитов TLTRO.

Баланс ЕЦБ теперь равен рекордным 44% ВВП Еврозоны против 111% Банка Японии, 28% ФРС.



Расширение покупки активов из-за эпидемии коронавируса

12 марта 2020 г ЕЦБ расширил существующую программу покупки активов в связи с эпидемией COVID-19. Прежде банк закупал активов в среднем на 20 миллиардов евро в месяц; теперь же было принято решение до конца года дополнительно закупить активов еще на 120 миллиардов евро, причем значительную часть в пакете закупок составят корпоративные облигации. Эксперты ЕЦБ утверждают, что это позволит поддержать рынки стран, в которых растут риски по государственным облигациям – например, итальянский рынок.

18 марта 2020 г ЕЦБ запустил еще одну временную программу по закупке активов частного сектора и государственных облигаций. Программа получила название Pandemic Emergency Purchase Programme (PEPP, англ. «Программа чрезвычайных закупок в условиях пандемии»). В рамках программы предусматривается дополнительный выкуп ценных бумаг частного и государственного сектора на сумму 750 миллиардов евро. Срок действия программы при этом обозначен не был. ЕЦБ заявил, что программа продлится до тех пор, пока не закончится кризис, но в любом случае не раньше окончания 2020 года.

Критерии закупки государственных активов также были смягчены, поэтому теперь ЕЦБ сможет закупать в том числе и греческие гособлигации.

Кроме того, регулятор расширил перечень бумаг для выкупа по программе корпоративных облигаций CSPP. В частности, теперь выкупу подлежат бумаги по нефинансовым корпоративным долговым обязательствам. Также увеличена премия по рискам. Кроме того, ЕЦБ смягчил вспомогательные стандарты по собственным операциям.

Европейский центробанк ясно дал понять, что место для маневра остается даже сейчас, после всех объявленных мер. Так, ЕЦБ подчеркнул в своем заявлении, что при необходимости он готов увеличить объемы закупок и пересмотреть приоритетные категории закупаемых активов. Кроме того, из заявления банка следует, что он рассматривает и другие меры борьбы с кризисом и может выйти за рамки установленных им самим ограничений собственной деятельности, если того потребует ситуация.

2019: Какие страны выступают против количественного смягчения



2012: Позитивное влияние второго этапа программы долгосрочного финансирования

"Эрнст энд Янг", июнь 2012 года: Реализация Европейским центральным банком (ЕЦБ) второго этапа программы долгосрочного рефинансирования принесла некоторое облегчение, позитивно встреченное рынком, и помогла снизить риск неизбежного кредитного кризиса. Банки отчитались о стабильном соблюдении потенциальными заемщиками установленных для них стандартов кредитоспособности, при этом собственные ликвидные позиции банков и доступ к финансированию также стабилизировались после резкого ухудшения в 2011 году.

Однако в начале второго квартала 2012 года спрос на кредиты оставался весьма низким, и, хотя кредитного кризиса удалось избежать, это мало повлияло на желание компаний и потребителей привлекать заемные средства.

"Эрнст энд Янг", 2 июля 2012 года: Энди Болдуин, руководитель практики «Эрнст энд Янг» по оказанию услуг финансовым учреждениям по региону EMEIA (Европа, Ближний Восток, Индия и Африка), так комментирует ситуацию: «Хотя в 2012 году банки уже ощутили на себе влияние кризиса еврозоны, основная волна накроет финансовый сектор в 2013 году, когда доля проблемных кредитов станет намного больше, чем можно предполагать».

Понижение прогноза по росту ВВП еврозоны до 0,6% в 2012 году и скромные ожидания экономического роста на следующий год на уровне 0,4% свидетельствуют о новом ухудшении ситуации с проблемными кредитами. Если в марте 2012 года аналитики полагали, что доля проблемных кредитов в 2012 году достигнет рекордно высокого уровня с момента создания единой валюты, то сегодня прогноз выглядит несколько иначе: к концу 2012 года доля проблемных кредитов составит 6,2%, а рекордно высокая отметка 6,5% будет достигнута в 2013 году.

Мари Дирон, консультант по экономическим вопросам при подготовке экономического прогноза «Эрнст энд Янг» для сектора финансовых услуг стран еврозоны, отмечает: «В силу особенностей экономического цикла проблемные кредиты представляют собой бомбу замедленного действия для экономики европейских стран. Новое понижение прогноза по росту ВВП еврозоны повлекло за собой ухудшение прогноза в отношении проблемных кредитов, при этом срок достижения пиковой отметки был отодвинут на 2013 год. Многие банки предоставляют своим заемщикам довольно большие отсрочки, что маскирует реальный удельный вес проблемных кредитов в их кредитном портфеле. По мере дальнейшего ухудшения экономической ситуации все больше кредитов будет переходить в категорию проблемных, что вынудит банки реализовать убытки и в дальнейшем ограничить объемы кредитования».

Согласно прогнозу, в 2012 году банки стран еврозоны сократят свои балансы на 1,6 трлн. евро в результате продажи непрофильных активов и уменьшения объемов кредитования. В частности, снижение объемов корпоративных и потребительских кредитов будет даже еще более существенным, чем прогнозировалось ранее. Ожидается, что объемы кредитования корпоративных клиентов в 2012 году сократятся на 4,8%, а потребительские кредиты уменьшатся на 6,6% – такие темпы падения являются рекордно высокими в своей категории для зоны евро.

История

2019: Хакеры отключили сайт европейского ЦБ и украли данные клиентов

15 августа 2019 года Европейский центральный банк сообщил о хакерской атаке, которая привела к отключению одного из сайтов регулятора и краже клиентских данных.

Согласно заявлению ЕЦБ, был взломан сервер сайта Интегрированного справочника банковской отчетности (Banks' Integrated Reporting Dictionary, BIRD). Злоумышленники могли заполучить адреса электронной почты, данные об именах и должностях 481 подписчика сервиса BIRD.

В дальнейшем эти сведения могут быть использованы для получения доступа ко счету клиентов финансовых организаций или проведения других хакерских атак.



При этом пароли пользователей украдены не были, атака не затронула ни внутренние системы ЕЦБ, ни важную рыночную информацию, заверили в организации.

На сайте BIRD публикуются сведения для банков относительно деталей предоставления статистических и регулятивных отчетов, его серверы отделены от внешних и внутренних систем ЕЦБ. Сайт BIRD поддерживается сторонним провайдером и не связан технически с какими-либо другими внешними или внутренними системами ЕЦБ.

После того, как кибернападение было замечено, европейский ЦБ отключил сайт, начал устранять уязвимость и предупредил пользователей, чьи данные могли быть скомпрометированы.

Отмечается, что несанкционированное проникновение неизвестных в компьютерную систему было обнаружено в ходе технических работ. По данным ЕЦБ, хакерам удалось внедрить на внешнем сервере вредоносную программу для упрощения несанкционированного получения данных.

Какая уязвимость позволила хакерам проникнуть в системы, не уточняется. Эксперты предполагают, что проблема может быть связана с неправильно настроенным межсетевым экраном и не полностью закрытыми сервисами AWS.

Это по меньшей мере второй случай за последние пять лет, когда веб-сайты европейского банковского регулятора становятся целью для хакерских атак. [2]

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: