Что значит банк с иностранным капиталом

Обновлено: 23.04.2024

В России с 1990-х годов работают десятки банков с иностранным капиталом, некоторые из них даже включены в перечень системно значимых. Действительно ли иностранные банки значимы для российской банковской системы? И насколько существенный вес имеют российские «дочки» в бизнесе зарубежных материнских финансовых групп? Попробуем разобраться.

Когда речь заходит об иностранных банках, в первую очередь на ум приходят Райффайзенбанк и «ЮниКредит». А Росбанк не у всех ассоциируется с зарубежными финансовыми структурами. Разумеется, «иностранцев» на российском рынке намного больше. Слышали ли вы о «дочке» одного из крупнейших болгарских банков в нашей стране? А о трех банках с участием группы Кредит Европа Банка, включая совместный проект с французским Auchan? Или о трех банках с казахстанскими корнями? Эти и многие другие кредитные организации активно работают на российском банковском рынке, причем география материнских структур достаточно богата — от ведущих европейских и азиатских стран до Индии, Азербайджана, ОАЭ и даже Ирана.

Тем не менее количественная доля иностранцев в российском банковском секторе все равно велика. В 63 из 390 банков, действовавших в России на конец мая 2020 года, иностранные организации и/или граждане контролировали 50% и более акций или долей в капитале (являлись конечными бенефициарами). Более половины этих физических и юридических лиц из Европы, 17 — из Азии.

Лидерами по такому участию в капитале российских «иностранных» банков являются французские компании: в нашем списке оказалось восемь банков со значимым участием французского бизнеса. На втором месте — Япония с семью банками, на третьем — Турция с шестью. Пять дочерних банков в России принадлежат немецким компаниям, причем три из них — автоконцернам. Еще по четыре банка — «дочки» крупных финансовых групп из Китая и США (до 27 мая 2020 года работала и пятая — Морган Стэнли Банк).

По данным на 1 апреля 2020 года, доля дочерних иностранных банков, входящих в 100 крупнейших по активам, составляла 7,3% от общей суммы нетто-активов российских банков. На ту же дату активы госбанков, входящих в топ-100, достигали 66,1% от общей суммы.

Динамика активов за последние 5—10 лет тоже говорит о росте государственного влияния в банковском секторе. С 2010 по 2020 год активы дочерних иностранных банков, входящих в топ-100, увеличились на 101%, а за последние пять лет — только на 1,5%. В то же время активы госбанков выросли на 313% и 40%. Схожая ситуация и с динамикой розничных и корпоративных кредитных портфелей.

Количество прибыльных «иностранцев» из сотни крупнейших на начало 2010, 2015 и 2020 годов — 19, 23 и 22 банка соответственно, убыточных на те же даты — 6, 0 и 1. Среди банков, прямо или косвенно подконтрольных государству, 0, 4 и 4 банка на начало 2010, 2015 и 2020 годов были убыточными, 12, 12 и 24 — прибыльными. На протяжении 10 лет положительный эффект на общий показатель «госбанков» оказывала стабильная прибыльность Сбербанка. Впрочем, крупнейшие иностранные «дочки» — Райффайзенбанк и ЮниКредит Банк — за этот период тоже ни разу не продемонстрировали отрицательного результата.

Конечно, дело не только в Сбербанке и динамике показателей, но и в росте числа банков, находящихся под контролем государства и госкомпаний. За последние 10 лет их количество увеличилось с 12 до 28 в топ-100 по активам, тогда как «иностранцев» в сотне крупнейших банков России стало меньше — 23 на 1 января 2020 года против 25 в начале 2010-го.

Иностранцы, разумеется, приходили в Россию не за тем, чтобы навыдавать россиянам кредитов под высокие проценты. Основная часть «инобанков» в России обслуживают интересы и работу компаний из своих стран у нас и российских компаний на родине банков, занимаются инвестиционными и другими проектами на российском финансовом и банковском рынке. Однако в 2000–2010 годах зарубежной «розницы» в России было немного больше, чем сейчас, — иностранные банки пытались запустить свои розничные модели в нашей стране. Удалось это не всем.

Основной «исход» зарубежных банков из России пришелся на 2012–2016 годы. Вне зависимости от реальных причин — кризисов, неудачных бизнес-моделей, неудовлетворительных результатов развития бизнеса — почти все «иностранцы», уходя из России, ссылались на новые стратегические цели и задачи.

Большинство из них принимали это решение себе в убыток, но были и исключения: втрое больше изначальных вложений получил греческий Hellenic Bank, прибыльно продали свои российские банки General Electric и испанский Banco Santander (Santander Group).

Два последних помогли росту Совкомбанка и банка «Восточный», активно увеличивавших бизнес за счет поглощений приобретаемых кредитных организаций. Совкомбанк также присоединил индийский АйСиАйСиАй Банк и турецкий Гаранти Банк — Москва; «Восточный» поглотил Юниаструм Банк, купленный ранее Артемом Аветисяном у Bank of Cyprus, и Городской Ипотечный Банк, приобретенный у Morgan Stanley.

Ниже приведены банки, покинувшие российский рынок начиная с 2010 года, и причины или версии их ухода из России.

Даже не имея возможности продать российскую «дочку», иностранные банки продолжают сворачивать деятельность в РФ.

Так, в конце мая 2020 года завершила работу на российском рынке уже третья российская «дочка» Morgan Stanley — ЦБ удовлетворил заявку Морган Стэнли Банк на аннулирование лицензии. В 2001 году группа продала ЗАО «Дж. П. Морган Банк» инвестфонду «США — Россия» (в дальнейшем эта лицензия перешла к группе Societe Generale). От Городского Ипотечного Банка американцы хотели избавиться еще в 2008 году, но сумели продать его банку «Восточный» только в июле 2010 года, оставив при этом кредитный портфель в распоряжение структур группы Morgan Stanley.

Но и в этот раз американский банк, работающий в нашей стране с 1994 года, не собирается покидать российский финансовый рынок, а, скорее, оптимизирует бизнес-процессы, избавляясь от лишних проблем с лицензированием бизнеса. Инвестиционно-банковский блок и подразделение, занимавшееся недвижимостью, переведены в ООО «Морган Стэнли», не осуществляющее лицензируемых видов деятельности, в отличие от банка.

В конце 2019 года лицензию добровольно сдал Данске Банк — «дочка» крупнейшего банка Дании, работавшая на российском рынке с 2007 года. Основная причина сворачивания деятельности в России, Латвии и Литве — концентрация работы на основных для датчан рынках Северной Европы. Этому предшествовало принудительное закрытие подразделения банка в Эстонии из-за обнаруженных сомнительных транзитных операций, проводимых в 2007–2015 годах.

В контексте крупнейших банков и самых убыточных сделок стоит вспомнить бельгийскую KBC Group, купившую Абсолют Банк в 2007 году за 1 млрд долларов США (коэффициент 3,7 к капиталу) и продавшую банк спустя шесть лет за 300 млн евро — правда, с дальнейшим возвратом еще 700 млн евро, размещенных в банке структурами KBC Group на момент продажи. В кризис 2008 года бельгийцы получили финансовую помощь от собственного государства, но с условием избавиться от активов за пределами ЕС. Под нож попали банки в России и Сербии.

Материнские банки, как и большинство банков мира, будут переживать не лучшие посткарантинные времена. Санкции и стабильное падение реальных доходов россиян только добавляют им рисков. Впрочем, «иностранцы», работающие в сфере автокредитования или обслуживания экспортно-импортных операций, и, конечно, крупнейшие иностранные банки уже заняли свои ниши и продолжат вести свою деятельность в нашей стране. Тем более, несмотря на курс по снижению ключевой ставки, банковские ставки в России остаются гораздо более привлекательными, нежели нулевые или даже отрицательные ставки в странах Европы.

Чтобы проверить объемы российского бизнеса крупнейших зарубежных банков, нам пришлось применить следующую методику расчета: приведение показателей из годовых отчетов по МСФО (IFRS) российских «дочек» к значению в соответствующей валюте (по курсу на конец 2019 года) и определение отношения получившихся значений к соответствующим показателям в годовых отчетах материнских организаций.

Такой способ расчета пришлось применить из-за различных подходов к организации отчетности и раскрытию показателей дочерних организаций в разных странах. Банки, для которых российские «дочки» не являются существенными в масштабах всего бизнеса, обычно уделяют им буквально несколько строк или объединяют их в региональные группы. Так, у большинства азиатских банков российские подразделения будут просто включены в блок «Европа» или «Европа и Средний Восток». Другие организации консолидируют показатели разных «дочек» в РФ в различные крупные предприятия группы.

Из крупнейших и системно значимых банков наиболее важным для головной группы является Райффайзенбанк. Для австрийцев вообще довольно большую роль играют подразделения в Восточной и Юго-Восточной Европе, а Россия — главная страна на этом направлении с долей порядка 12% от общей суммы активов Raiffeisen Bank International. 8 819 из 46 873 сотрудников RBI работают в России — это более 18% от всего штата. А по доналоговой прибыли, указанной в годовых отчетах RBI, Россия — вторая из стран присутствия группы после Австрии.

Нельзя сказать, что российские подразделения Unicredit Group и Societe Generale малозначимы, но, по нашим подсчетам, на их долю приходится лишь порядка 2% и 1,3% совокупных консолидированных активов этих групп и около 2,3% и 2,5% от объема кредитных портфелей соответственно.

А вот для четвертого по размеру активов «инобанка» Россия далеко не целевой рынок. Всего на активы Ситибанка вне США приходится 36%, а ключевыми рынками можно назвать Великобританию и Ирландию, а также азиатские регионы — Гонконг, Сингапур, Южную Корею. Доля российского бизнеса банка не превышает 0,5%, однако банк выделяет Россию в годовом отчете как один из трех центров блока «Европа и Средний Восток» в области банковского ретейла и карточных продуктов Citi.

В крупной рознице можно выделить ХКФ Банк и ОТП Банк, для которых Россия — важный регион деятельности. Более 10% консолидированных активов PPF Group приходится на ХКФ Банк, а если отдельно учитывать только материнскую «подгруппу» PPF Financial Holdings B.V., то более 14%. На долю российской «дочки» также приходится почти 19,5% розничных кредитов, а отношение чистой прибыли российского банка к консолидированной net profit из отчета PPF Group превышает 22,5%. Помимо банковского бизнеса, дочерние предприятия PPF Group занимаются в России операциями с недвижимостью, производственной деятельностью, торговлей и логистикой, страхованием и инвестициями.

Доля ОТП Банка в общем объеме консолидированных активов головной банковской структуры составляет 3,6%, на розничный кредитный портфель приходится 5,5%, на совокупный — 4,2%. Отметим, что в консолидированной отчетности OTP Bank Plc. российская «дочка» рассматривается отдельно и ее результаты подробно разбираются. По этим данным удельный вес показателей российского ОТП Банка в 2019 году даже выше, чем по нашим расчетам. Отношение чистой прибыли российского ОТП Банка к консолидированной по OTP Bank Plc. превышает 3,5%.

А вот для крупнейших в мире китайских банков наша страна не несет большой бизнес-значимости. Только «дочка» ICBC (Industrial and Commercial Bank of China) входит в топ-100 российских банков по размеру активов. Но и эти 59 млрд рублей активов АйСиБиСи Банка — сотые доли процента в совокупных консолидированных активах китайского гиганта.

«Дочек» японских банков в российской сотне крупнейших четыре, но доля любой из них в объеме консолидированных активов материнских банков или групп не превышает сотых долей процента.

Азиатские банки в России решают свои прикладные задачи — в первую очередь, кредитование и обслуживание деятельности компаний из своих стран в России.

Известное утверждение, что Россия — это сплав Азии и Европы, в отношении российской банковской системы применимо лишь отчасти: крен в сторону европейских финансовых структур здесь пока очевиден.

В 2022 году банковская система России столкнулась с беспрецедентным давлением из-за антироссийских санкций со стороны «недружественных стран». Некоторые банки попали под жесткие блокирующие санкции и были отключены от системы международных переводов SWIFT, другие столкнулись с менее значительными ограничениями.

Разбираемся, какие банки попали под санкции и чем это грозит их клиентам.

Полный список банков под санкциями в 2022 году

Под санкции в 2022 году попали 20 российских банков (на дату публикации):

Сбербанк
ВТБ
Промсвязьбанк
Альфа-Банк
Совкомбанк
«Открытие»
Газпромбанк
Россельхозбанк
Новикомбанк
МКБ
Россия
УБРиР
СМП Банк
Транскапиталбанк
Инвестторгбанк
Индустриальный сберегательный банк
Черноморский банк развития
Промышленный сберегательный банк
Генбанк
РНКБ

Список банков с самыми жесткими санкциями

Самые жесткие блокирующие санкции коснулись банков, включенных в SDN-лист (SDN, Specially Designated Nationals — «специально назначенные лица») — черный список людей и организаций, с которыми гражданам США и постоянным жителям страны запрещено вести бизнес. Этот список ведет OFAC — управление по контролю за иностранными активами при Министерстве финансов США. Включение в SDN-лист означает для банка заморозку его активов в США и запрет на расчеты в долларах с любыми американскими контрагентами. Также нельзя покупать иностранные акции и валюту через брокеров этих банков.

В 2022 году в SDN-лист попали девять российских банков:

Сбербанк
ВТБ
Альфа-Банк
Промсвязьбанк
«Открытие»
Совкомбанк
Новикомбанк
Транскапиталбанк
Инвестторгбанк

Цель санкций против банков — отрезать их от операций на международном финансовом рынке и по возможности заморозить активы.

Чем грозят санкции клиентам банков и как работают банки после введения санкций

Клиенты банков, попавших под блокирующие санкции, не могут переводить валюту за рубеж. В других банках валютные переводы доступны, хотя могут занимать больше времени, чем раньше. Условия переводов уточняйте в конкретном банке.

Мобильные приложения санкционных банков больше нельзя скачать в магазинах приложений Google Play и App Store, удаление приложений анонсировал и Huawei AppGallery. Ранее установленные приложения работают, никаких ограничений по их использованию нет, удалять приложения не нужно. Кроме того, проводить операции можно через веб-версию личного кабинета.

Другие сервисы банков внутри страны работают без изменений:

деньги на счетах доступны без ограничений;
снимать наличную валюту со счетов можно, но с ограничениями;
карты Visa и Mastercard любых российских банков работают на территории РФ;
расчеты через российские сервисы и приложения проходят.

Как санкции влияют на вклады

Рублевые и валютные вклады в банках сохранены и доступны, проценты по ним начисляются в обычном режиме. Деньги с рублевых вкладов можно снимать без ограничений.

На снятие валюты до 9 сентября 2022 года действуют временные ограничения:

снимать можно валюту, которая поступила на счет до 9 марта 2022 года;
за период с 9 марта по 9 сентября 2022 года можно снять до 10 000 долларов США или эквивалент в евро в каждом банке, где открыт вклад или счет. Остальные деньги с валютного счета можно снять в рублях по курсу на дату выплаты. Снимать наличную валюту можно через кассу или терминал банка.

Чтобы уберечь деньги вкладчиков от обесценения в условиях растущей инфляции, Центробанк в конце февраля поднял ключевую ставку до 20% годовых. После этого банки тоже повысили ставки по депозитам. В марте вклад в банке можно было открыть под 20% годовых и выше, но уже к апрелю ставки снова начали снижаться. Сейчас средняя доходность по рублевым вкладам находится на уровне 12–14% годовых.

Как санкции влияют на кредиты

Действующие кредиты обслуживаются на прежних условиях, банкам запрещено пересматривать ставки по уже заключенным договорам с физическими лицами. Кроме того, заемщикам разрешили оформлять кредитные каникулы до 30 сентября 2022 года.

По новым кредитам банки сначала резко подняли ставки, но уже в конце апреля начали корректировать тарифы.

Аналитика на Банки.ру

Ниже приведены банки, покинувшие российский рынок начиная с 2010 года, и причины или версии их ухода из России.

БПИФ с зарубежными активами вернулись на торги спустя почти два месяца. Регулятору пришлось временно отступить от федерального закона. Разобрали, что нужно знать инвестору в фонды, чтобы адекватно оценивать свои паи

Как прошли первые после паузы торги БПИФ

TSOX — «Тинькофф Насдак Полупроводники»;
TCBR — «Тинькофф Индекс поставщиков средств Кибербезопасности»;
TBUY — «Тинькофф Индекс Насдак обратного выкупа»;
TRAI — «Тинькофф Индекс Насдак Искусственный Интеллект и Робототехника»;
RCUS — «Райффайзен — Американские акции»;
RQIU — «Райффайзен — Сбалансированная Стратегия Биржевых фондов»;
RQIE — «Райффайзен — Тактическая Стратегия Биржевых фондов»;
AKSC — «Альфа-Капитал Космос»;
AKQU — «Альфа Капитал Квант»;
AKVG — «Альфа-Капитал Видеоигры».

Рыночные цены на паи БПИФ ожидаемо снизились, что связано как с падением стоимости их активов за тот период, что они не торговались, так и с валютной переоценкой. Так, например, фонд AKVG в рублях по рыночным ценам упал сегодня к закрытию на 47,31%, с ₽67,98 до ₽35,82, но по расчетной цене iNAV один пай данного фонда снизился на 25,40%, с $0,8177 до $0,6123.

Самая большая активность инвесторов на основных торгах наблюдалась по паям фондов TSOX (2654 сделки) и TCBR (2564 сделки). Их рыночные цены относительно предыдущего торгового дня, который был 25 февраля, упали на 15,16% (до $0,0789) и 16,50% (до $0,0744) соответственно.

Как ранее сообщали на Мосбирже, а также в УК «Тинькофф Капитал» и в «Альфа-Капитал», в скором времени другие фонды, в составе которых присутствуют иностранные активы, готовятся к выходу на торги.

Возобновление торгов станет возможным для тех БПИФ, чьи базовые активы обращаются на торгах российской биржи. Это позволит данным фондам исключить инфраструктурные проблемы, потому что структура фондов и их объем позволяют совершать операции по всем инструментам, используя площадку СПБ Биржи.

Что произошло с БПИФ в 2022 году до сегодняшнего дня

24 и 25 февраля на фоне крупнейшего обвала за всю историю российского рынка рыночные и расчетные цены акций БПИФ и ETF продемонстрировали критическое расхождение, в некоторых случаях они шли в противоположных направлениях — рыночная цена падала на фоне растущей цены по стоимости чистых активов (СЧА). Маркетмейкеры ряда фондов перестали поддерживать справедливые цены: они либо вовсе не выставляли симметричные заявки на покупку/продажу, либо делали это с более широкими спредами, чем обычно. В итоге инвесторы продавали активы на неликвидном рынке по существенно заниженной стоимости.

С 28 февраля торги на Московской бирже в секции фондового рынка были отменены. Наряду с акциями и облигациями не торговались и паи биржевых паевых инвестиционных фондов (БПИФ) и иностранных ETF. Отсутствие торгов по многим инструментам привело к тому, что справедливые цены акций стало технически невозможно рассчитать и по большинству фондов управляющие компании приняли решение временно приостановить операции.

После того как торги в секции фондового рынка начали возобновляться, у управляющих компаний появилась возможность снова начать расчеты справедливых цен по тем фондам, имущественный пул которых содержал торгуемые активы, и выйти в итоге на организованные торги паями БПИФ. Первые БПИФ вернулись к торгам 29 марта, однако это смогли сделать только те фонды, в составе которых были российские акции, облигации, валюты.

БПИФ с иностранными активами до 23 мая оставались в неторгуемом состоянии из-за инфраструктурных проблем, то есть из-за отсутствия физического доступа к наблюдаемым рынкам.

Что нового для инвесторов в БПИФ с зарубежными активами

С 23 мая на Московской бирже возобновились торги БПИФ с иностранными активами. Этому предшествовала большая совместная работа всех участников рынка.

Режим торгов

Сделки БПИФ, в которых базовым активом являются зарубежные ценные бумаги, доступны в режиме основных торгов с 16:30 до 18:50 мск.
В режимах РПС и РПС с ЦК (переговорные сделки) — по стандартному расписанию с 09:50 до 19:00 мск.

СЧА и iNAV

К торгам допущены только БПИФ, по которым проводится расчет стоимости чистых активов (СЧА).
На основе СЧА рассчитывается iNAV.

БПИФ (биржевой паевой инвестиционный фонд) — это фонд, паи которого можно купить и продать на бирже, количество паев БПИФ не ограничено. Паи БПИФ также можно погасить через уполномоченных лиц, назначенных управляющей компанией. БПИФ формируются из ценных бумаг в соответствии с биржевым индексом.

У паев БПИФ две цены:

рыночная, как у ETF или акций, которая формируется, исходя из спроса и предложения инвесторов;
индикативная (iNAV) — это справедливая цена, или расчетная стоимость инвестиционного пая, которая определяется путем деления стоимости чистых активов фонда на количество инвестиционных паев. Индикативные (расчетные) цены публикуются на сайте Мосбиржи.

В привычном порядке расчета и публикации iNAV произошли важные, но временные изменения. Они коснулись исключительно БПИФ, в состав активов которых входят иностранные ценные бумаги (для БПИФ с российскими активами все по-прежнему):

расчетная цена пая для БПИФ с иностранными активами (iNAV) рассчитывается на основании цен закрытия активов фондов, устанавливаемых в предыдущий день в 16:00 по североамериканскому восточному времени по американским ценным бумагам и в 17:30 по центральноевропейскому времени по европейским ценным бумагам. «Расчетная цена, определенная по итогам предыдущего торгового дня, может не совпадать с текущей справедливой стоимостью инвестиционного пая БПИФ на момент ее предоставления, инвесторам стоит учитывать данный факт в процессе принятия инвестиционных решений», — отмечает Мосбиржа;
если расчет iNAV ведется в иностранной валюте, то он будет установлен на весь текущий день в едином размере по ценам активов в предыдущий день;
если расчет iNAV ведется в рублях, то он в текущий день будет изменяться в зависимости от курсов валют, в которых торгуются базовые активы, но сама цена каждого базового актива будет взята за предыдущий день;
если управляющая компания сообщит на Мосбиржу данные об изменениях состава фонда, то iNAV, как и раньше, будет пересчитана в соответствии с этими сведениями;
до 30 июня 2022 года, то есть временно, Банк России разрешил (согласно п. 2 ст. 20 № 46-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 8 марта 2022 года) маркетмейкерам устанавливать спред между ценами покупки и продажи инвестиционных паев не более 6% (напомним, согласно ФЗ № 156 от 29.11.2001 «Об инвестиционных фондах», маркетмейкер на организованных торгах, проводимых биржей, не имеет права отклоняться от цены покупки (продажи) инвестиционных паев более чем на 5% от расчетной цены одного инвестиционного пая);
с 1 июля до 31 декабря 2022 года расчет iNAV вернется к динамичным показателям, то есть будет вестись снова день в день, но не с периодичностью 15 секунд, как было раньше и как действует для БПИФ с российскими активами, а станет определяться не реже одного раза в 30 минут.

Таким образом, инвесторам до 1 июля предстоит учитывать в своих стратегиях тот факт, что рыночные цены на паи БПИФ, которые они видят в день торгов в приложениях или на страницах фондов на Мосбирже, могут максимально отклоняться от цены iNAV до 6%, то есть покупать гипотетически придется, доплачивая премию 6%, а продавать, давая дисконт 6%. При этом сама цена iNAV будет рассчитана по ценам активов в предыдущий торговый день или изменяться в соответствии с данными об изменениях в составе фонда.

Приобрести пай БПИФ по цене iNAV и раньше было практически невозможно, но благодаря ей инвестор мог оценить, переплачивает он за пай или берет его со скидкой. Обычно маркетмейкер фонда поддерживал рыночные цены довольно близко к справедливой расчетной цене, для этого он выставлял две заявки на покупку и продажу с небольшой разницей. Как правило, допустимым законодательством спредом в 5% от расчетной цены одного инвестиционного пая маркетмейкеры не пользовались.

«РБК Инвестиции » проанализировали стаканы всех десяти фондов, которые сегодня начали торги, и зафиксировали, что ни один из маркетмейкеров не воспользовался правом максимального отклонения на 6%, который им временно разрешил регулятор. Во всех фондах маркетмейкеры присутствовали с симметричными плитами (большими заявками, которые держат рынок) на покупку и продажу — от фонда к фонду плиты варьировались по количеству в пределах 5–15 тыс. заявок, за исключением фонда AKQU, в котором были выставлены плиты по 100 заявок с обеих сторон. У AKQU стоимость пая сегодня варьировалась в пределах $87,07–102,21, тогда как у остальных фондов она около $1, соответственно, в денежном выражении плита маркетмейкера этого фонда была на сопоставимом с другими уровне.

Генеральный директор УК «Тинькофф Капитал» Руслан Мучипов рассказал «РБК Инвестициям», что объемы торгов первых валютных фондов «Тинькофф» были сопоставимы с январскими и чуть выше февральских. «При этом спред маркетмейкера держался в пределах 1% между ценами покупки и продажи», — подтвердил Мучипов.

Узнайте о возможностях нашего Каталога в телеграм-канале «РБК Инвестиций»

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Счет за границей: какие есть риски

В начале марта Visa и Mastercard объявили о приостановке деятельности в России. В итоге карты, выпущенные в стране, перестали работать за границей. Однако у некоторых россиян есть и зарубежные счета. По данным Федеральной налоговой службы (ФНС) на начало 2021 года, у 400 тыс. юридических и физических лиц были открыты 700 тыс. финансовых счетов за границей.

Несмотря на санкции, россияне еще могут открыть счет в зарубежном банке, но здесь есть ряд ограничений, сложностей и рисков. Например, издание Le Figaro писало, что во Франции были заблокированы счета тысяч россиян, в связи с чем несколько сотен человек решили подать иск в суд. В банках газете сообщили, что задержки и блокировки — следствие более жесткого контроля из-за санкций против России, кредитные организации должны более тщательно проверять данные клиентов. Некоторые россияне также жаловались на отказ в открытии банковского счета.

Но если вы все же решились открыть счет за границей, рассказываем, где это можно сделать и что для этого нужно.

Как можно открыть счет за границей?

По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей нужно личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно по доверенности, но здесь нужно понимать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать».

Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.

Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.

Европа

Ограничения

Евросоюз запретил европейским банкам принимать от россиян и российских компаний депозиты на сумму более €100 тыс. Если в одном банке несколько депозитов, то их общая сумма также не может превышать этот лимит. Такой запрет распространяется на граждан и резидентов России, но не касается тех, кто также является гражданином ЕС, пояснили в Еврокомиссии.

Что нужно для открытия счета

По словам Смирновой, россияне могут открыть счет в банке страны Евросоюза или в Швейцарии, если у них есть:

временный вид на жительство (ВНЖ), постоянный вид на жительство (ПМЖ) или гражданство ЕС;

документальное подтверждение статуса налогового резидента ЕС, то есть налоговый номер и подтверждение от соответствующих органов;

документальное подтверждение фактического проживания в стране — факт регистрации с конкретным адресом проживания в ЕС, также часто требуется местный номер телефона с местной сим-картой.

Кроме того, нужно не находиться в санкционном списке, доказать чистоту происхождения капитала, отсутствие связи с санкционными компаниями и так далее, отметила консультант. «Трудно, но можно. Если счет планируется пополнять из России — тут могут быть дополнительные трудности», — сказала она.

По ее словам, мало какие европейские банки готовы вообще что-то принять из России. Кроме того, согласно разъяснениям ЦБ, на свой зарубежный счет человек может переводить не более $10 тыс. в месяц или в эквиваленте в другой валюте.

Европейские банки

«Если все выполнить, то знаю, что Julius Baer (Швейцария) должен, например, счет открыть», — отметила Смирнова.

По ее словам, в Сербии счета открывает местный Райффайзенбанк, однако для этого нужно лететь в страну. В службе поддержки сербского Райффайзенбанка редактору «РБК Инвестиции» подтвердили, что для открытия счета россиянину необходимо прийти в отделение банка с паспортом и документом, подтверждающим место проживания — справкой о регистрации по месту пребывания. Затем в отделении необходимо заполнить еще несколько форм, могут понадобиться дополнительные документы.

Кроме того, есть вариант открыть счет онлайн в швейцарском CIM banque. Согласно информации на сайте банка, для открытия счета нужно заполнить онлайн-форму, подтвердить свою личность и подписать соглашение об открытии счета в электронном виде. Для этого необходимы:

сертификат резидентства (certificate of residence), которому не более года;

номер телефона, через него будут подписываться документы.

На сайте также уточняется, что минимальный депозит — 5 тыс. швейцарских франков, евро или долларов.

Страны СНГ

По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.

Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.

«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.

Армения

По словам Тарасовой, в этой стране с россиянами работают практически все банки, за исключением HSBC Armenia и AEB. Для открытия счета могут понадобиться следующие документы:

удостоверение личности и его нотариально заверенная копия с переводом на армянский язык;

справка из полиции, которая подтверждает отсутствие социальной карты;

вид на жительство в Армении;

договор аренды жилья сроком минимум на три месяца;

договор бронирования гостиницы не менее чем на один месяц;

трудовой договор, заключенный в Армении;

свидетельство о праве собственности в стране.

Точный перечень документов лучше уточнять в конкретном банке, так как требования могут различаться.

«Также могут попросить внести на счет сумму в эквиваленте $10 тыс. или больше или документы, дополнительно подтверждающие место проживания — счета за коммунальные услуги, банковские выписки и так далее», — отметила Тарасова.

По ее словам, в популярном среди россиян из-за его лояльности ArdshinBank на открытие счета уйдет около трех дней, а в IDBank — больше недели. Она добавила, что, несмотря на то что в IDBank можно подать заявление и документы онлайн, все равно придется посетить одно из отделений банка. Единственная возможность открыть счет дистанционно — через юридическую фирму.

Казахстан

Тарасова указала, что счета для россиян открывают практически все крупные банки Казахстана:

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: